Hvad er børshandlede investeringsforeninger, investeringer i BPIF

BPIF’er – hvad er de i enkle vendinger, og hvordan man investerer i børshandlede investeringsforeninger, hvordan man køber på Moskva-børsen. Fra og med 2020 er folk i stigende grad interesserede i at investere for at sikre en ubekymret alderdom eller blot øge deres investeringer, men investeringer kræver en vis viden. I denne artikel taler vi om BPIF’er, vi vil analysere fordele og ulemper ved instrumentet og også besvare ofte stillede spørgsmål.

Hvad er BPIF i enkle ord

Forkortelsen af ​​BPIF er en børshandlet investeringsfond. Dette er et instrument, hvis hovedformål er at give højere afkast sammenlignet med indlån i konventionelle bankprodukter. Det er velegnet til både erfarne investorer og begyndere. På børsen kan du finde BPIF- og ETF-fonde, de har en væsentlig forskel:

1. ETF’er er fonde, der er registreret uden for Den Russiske Føderation, men de er tilgængelige for køb i Rusland;
2. BPIF adskiller sig ikke fra sin forgænger, bortset fra at sådanne fonde kun er registreret i Den Russiske Føderation, kan porteføljen omfatte værdipapirer fra virksomheder fra andre lande.

Det er også værd at bemærke, at der findes en investeringsforening – en investeringsforening, der ikke handles på børser. Købet af denne type aktiv kan foretages direkte fra administrationsselskabet. Du behøver ikke engang
en mæglerkonto til dette. https://articles.opexflow.com/investments/pif.htm Men BPIF-værdipapirer kan købes direkte på børsen. Det er nok for en investor at komme ind på børsen direkte eller gennem mellemmænd, for eksempel gennem
Tinkoff Investments , vælge en fond og købe det nødvendige antal aktier. BPIF’er kan omfatte: aktier i rentable virksomheder, valuta, ædle metaller, såsom guld, samt anden ejendom. Almindelig investeringsforening eller udvekslingsfond – hvad skal man vælge, og hvordan adskiller den ene sig fra den anden: https://youtu.be/fpoDFrnvQDo

Ejendommeligheder

BPIF’er er ikke underlagt aktiv forvaltning, da administrationsselskaber har aktier i lang tid, så spekulation er udelukket. Normalt ændres strukturen af ​​fondens portefølje ikke i ti år. Køb af fondsandele gør det muligt at investere i aktiver, der ikke er tilgængelige på børsmarkederne separat. Stifterne af fondene laver løbende rapporter, så der er ingen tvivl om gennemsigtighed. På de fleste valutamarkeder kan du også spore porteføljens struktur i realtid.

Krav til investeringsenheder i børshandlede investeringsforeninger på https://www.moex.com/a2613

Hvordan BPIF virker

Stifterne af BPIF’er erhverver aktiver med de midler, som investorerne har investeret i fonden ved at købe aktier. Sidstnævnte bliver til gengæld medejer af alle værdipapirer i porteføljen. En aktie er den samme sikkerhed som en almindelig aktie. Enhedspriser dannes automatisk, dette sker hver dag, med undtagelse af weekender. De afhænger af værdien af ​​de aktiver, der er i fondens portefølje. Hvis fx værdipapirerne i et af selskaberne er steget kraftigt, så vil aktien stige i kurs, det sker også i den modsatte retning. BPIF og ETF – hvad er forskellene, lighederne og forskellene, fordele og ulemper: https://youtu.be/4wPpZM_JmCs

Sådan køber du en BPIF

Før du begynder at købe aktiver, skal du åbne en mæglerkonto. Den nemmeste måde at gøre dette på er gennem store netbanker, som giver mulighed for at investere i værdipapirer, f.eks.

• Tinkoff;
• Alfa Bank;
• Sberbank.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskij-schet.htm Selvfølgelig er der andre banker, men disse er de mest populære i Den Russiske Føderation. Du kan også åbne en mæglerkonto direkte, for eksempel på Moskva-børsen. Sberbank børshandlede investeringsforeninger: er det værd at investere i SBMX, SBSP, SBRB, SBCB og SBGB investeringsforeninger: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Trin-for-trin instruktion

Ved at bruge eksemplet med
Tinkoff Investments- applikationen https://www.tinkoff.ru/invest/ vil vi analysere, hvordan du kan købe fondsenheder. For at købe skal du registrere dig i applikationen og derefter gå til sektionen “Hvad skal du købe”, den er placeret helt nederst i programmet.
Det næste trin er at vælge en fond, du kan finde den i søgefeltet, eller gå til sektionen “fonde”.
Den viser alle de midler, der kan købes i øjeblikket. Der er mulighed for at søge efter bestemte kriterier, og du kan også se ændringer i aktivpriser i løbet af den sidste hverdag. På eksemplet med Tinkoff Eternal Portfolio-fonden kan du se, hvordan købet af aktier foregår. Du skal finde det i den generelle liste eller gennem søgningen.
Her kan du se et diagram over kursændringer for en bestemt periode, samt stifte bekendtskab med fondens struktur, formål og sammensætning i fanen “Oversigt”. Du kan også tjekke de seneste nyheder der. For at købe en andel skal du klikke på den tilsvarende blå knap.
Herefter vil brugeren være i købsmenuen, hvor den aktuelle pris vil være i øjeblikket. Du skal angive antallet af emner, og derefter klikke på knappen “Køb”. Det skal tages i betragtning, at hvis børsen i øjeblikket ikke har det krævede antal aktier til en given kurs, så vil ordren blive en limit en – partier vil ikke blive købt til en højere pris end den givne.

Hvad er omkostningerne og provisionerne

Glem ikke kommissioner, da mæglere leverer tjenester på betalt basis. Afhængigt af det valgte aktiv kan provisionen variere lidt, men når du køber et stort antal aktier, vil investoren mærke forskellen, så du skal være opmærksom på det. Der kan skelnes mellem tre hovedomkostninger, ud over prisen på andelen.

1. mægler kommission . Normalt er det minimalt og overstiger ikke 0,1-0,3%, da mæglere er interesserede i samarbejde med enkeltpersoner.
2. Dækning af omkostningerne til en børshandlet fond . Overstiger ikke 0,1 % af det gennemsnitlige udbytte pr.
3. Kommission nedsat af stifterne . Det er nødvendigt, så administrationsselskabet kan forvalte aktiver.

Renterne, der går til fondens udgifter og forvaltning, indgår normalt i aktiekursen. De beregnes dagligt afhængigt af værdien af ​​den samlede portefølje.

Om BPIF’er på MOEX https://www.moex.com/s190

Valg af ETF

Der er mange tilgange til at vælge en fond, næsten alle er tæt forbundet med målene for investeringer, da de har et andet risikoniveau. Specifikke mål hjælper dig med at vælge den rigtige ETF. For eksempel er balancerede fonde modstandsdygtige over for faldende aktier, fordi de har aktiver i deres portefølje, der kan kompensere for fald. En sådan fond kan kaldes konservativ, da risici og afkast er lave. Ideel til at dække inflation og kapitalisere lidt. Risikofonde, der består af aktier, er velegnede til langsigtede mål. De fleste aktier stiger over en afstand, men kan være uberegnelige i korte perioder. Det er lige så vigtigt at vælge den valuta, der skal investeres i fonden. I Rusland investerer de normalt i rublen, men det langsigtede perspektiv deprecierer den nationale valuta hurtigereend euro eller amerikanske dollar. Der er to hovedregler:

• fondens aktiver bør ikke afhænge af hinanden;
• provisionen for køb og salg bør være minimal.

Efter at have købt et aktiv, er det bedre at glemme det, da det ikke nytter noget at se væksten eller faldet i aktier. En gang om måneden eller endda sjældnere kan du
diversificere din portefølje .

Slags

Der er tre hovedtyper af BPIF’er.

1. Åben . Denne type er velegnet til begyndere, du kan købe og sælge et aktiv i åbningstiden uden begrænsninger. Det anses for at være det mindst risikable, da investoren har maksimal kontrol over sine investeringer.
2. Interval . Køb og salg er kun tilladt med visse intervaller, normalt flere perioder i løbet af året, og perioden overstiger ikke to uger. Risici og fordele er større end den åbne udsigt, fordi stifterne kan styre fondene og ikke bekymre sig om, at analfabeter vil begynde at gå i panik under en korrektion eller et kortsigtet fald.
3. Lukket . Denne type indebærer en langsigtet investering – i hvert fald i flere år. Aktiver kan ikke administreres på nogen måde, før fonden udløber.

Fordele og ulemper ved BPIF’er

På grund af antallet af BPIF’er kan en investor straks investere i en bred vifte af aktiver. Men hvert værktøj har sine fordele og ulemper. De positive inkluderer:

• evnen til at købe værdipapirer, der ikke er på det russiske marked eller børser;
• praktisk at diversificere din portefølje;
• gensidige fonde er ikke underlagt skat på udbytte fra russiske virksomheder;
• omkostningerne ved en andel af indenlandske BPIF’er kan være flere rubler, hvilket giver dig mulighed for at komme ind med minimal investering;
• du kan købe udenlandske aktiver gennem BPIF’er, dette vil spare dig for unødvendige problemer med selvangivelse;
• mulighed for at få skattefradrag, afhængigt af tilgængeligheden af ​​en individuel investeringskonto.

Udbyttet af russiske BPIF’er kan være højere end udenlandske ETF’er, hvis portefølje er ens. Ulemperne omfatter:

• nogle fonde er ikke gennemsigtige nok;
• store kommissioner iværksat af grundlæggerne;
• omkostninger forbundet med udbytteskat;
• nogle gange halter aktivpriserne i fonde bagud efter de reelle.

Du bør også være på vagt over for nyligt lancerede fonde. Normalt er der praktisk talt ingen information om dem, hvilket ikke tillader vurdering af risici ved investeringer. Nye spillere har også ofte høje provisioner, og dette er allerede en stor ulempe sammenlignet med konkurrenterne.

Skal jeg betale skat med BPIF

Skatter på udbytte, aktier og kuponbetalinger betales af fondsforvaltningsselskabet. Investoren er kun forpligtet til at betale skat af den indkomst, han modtager under salget af værdipapirer, det vil sige af forskellen mellem salgs- og købsprisen. Hvis du opbevarer midler i BPIF i mere end tre år, er investoren fritaget for at betale skat af skattefordele. For at modtage skattefradrag skal du have aktier i mindst tre år, forudsat at indkomsten var lavere end tre millioner rubler årligt. Det vil sige, at hvis en investor har tjent mindre end ni millioner rubler på tre år, så er han fritaget for at betale skat af et skattefradrag.

Er det muligt for militæret, politiet og embedsmænd at investere i BPIF

Ansatte i retshåndhævende myndigheder i Den Russiske Føderation kan investere i BPIF’er, som kun omfatter indenlandske aktiver. Men der er et forbud mod udenlandske midler, hvilket er præciseret i loven “On Combating Corruption”. Det er værd at bemærke, at ikke alle stillinger falder ind under dette forbud, så det er bedre at gøre dig bekendt med listen.

BPIF’er og betingelser i begyndelsen af ​​2022

I dag er der flere og flere
mæglere , der ønsker at finde faste investorer. Hvis du tidligere skulle stå i store køer for at købe et værdipapir, sker alt nu online ved at trykke på knappen “Køb”. Hver mægler tilbyder sine egne betingelser og har unikke funktioner.

Børshandlede investeringsforeninger på Moskva-børsen

Moscow Exchange tilbyder på tidspunktet for 2022 følgende BPIF’er https://www.moex.com/msn/etf. Dette hjælper begyndere med at forstå, hvordan det fungerer. Du kan begynde at investere i fonde på Moskva-børsen fra 100 rubler.

Tinkoff

Tinkoff har flere populære BPIF’er, link https://www.tinkoff.ru/invest/tinkoff-capital/, de garanterer bæredygtig porteføljevækst over tid. Du kan for eksempel købe aktier i RUB Eternal Portfolio-fonden, som er helt fritaget for mæglerens kommission.
Den består af fire lige store dele: valuta- og kortfristede obligationer, virksomhedsaktier, guld og obligationer. Tinkoff diversificerer porteføljen, hvis en af ​​aktiverne stiger markant. Prisen på aktier starter fra 5 rubler, og udbyttet over 18 år var 850 procent.

Sberbank

Sberbank tilbyder mange BPIF’er https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs med ethvert risikoniveau. Ideel til nybegyndere. Indgangstærsklen er 1 andel, og prisen starter fra et par rubler. Du kan købe eller sælge aktiver med det samme i åbningstiden, og provisioner og omkostninger overstiger ikke 1 procent.

VTB

Banken administrerer mere end 20 BPIF’er https://broker.vtb.ru/services/pif/, opdaterer prisen på aktivet hver dag uden omkostninger og beskytter også besparelser mod inflation. Den mindste adgangstærskel er 1000 rubler. Den risikomoderede fond har det seneste år givet et afkast på mere end 12 procent. BPIF’er på Moscow Exchange er på skærmbilledet nedenfor, og den fulde liste for 2022 er tilgængelig på https://www.moex.com/msn/etf: MOEX

Kun aktier, obligationer, valuta, ejendom og visse andre aktiver kan indgå i en børshandlet investeringsforening. En udenlandsk fond kan ikke inkludere en BPIF eller være en fond, der er registreret uden for Den Russiske Føderation.

Spørgsmål og svar

Hvad sker der, hvis stifterne af fonden går konkurs? En investeringsfond er ikke et administrationsselskabs ejendom. Hvis virksomheden går konkurs, vil det ikke være muligt at inddrive midler fra BPIF, alle midler vil blive tilbagebetalt til ejerne, fonden ophører med at eksistere, og stifterne mister deres licens.
Skal jeg sælge aktier, hvis kursen på fonden falder? Dette spørgsmål står over for enhver nykommer, der begynder at investere i investeringsforeninger. Faktum er, at pointen med de fleste fonde er langsigtede afkast, så hvis risiciene er små, så er der kun tale om en kortsigtet korrektion. Under alle omstændigheder, om at sælge eller ej er en individuel beslutning fra hver investor, det skader ikke at forstå, hvad der præcist falder i pris, udføre analyser, og først efter disse manipulationer træffe en endelig beslutning.
Er det muligt at bygge en portefølje på egen hånd for ikke at betale ekstra gebyrer til fonden? Hvis der er tid og mulighed, så er der ingen, der forbyder dig at danne en portefølje på egen hånd. Dette er dog ikke altid rentabelt, da administrationsselskaber har kvalificerede specialister, som arbejder på porteføljen hele tiden.
Kan BPIF garantere rentabilitet? For det første er det simpelthen umuligt, for ingen ved, hvad der sker med aktiverne i morgen. Og for det andet er det forbudt ved lov.