Mitä ovat pörssilistatut sijoitusrahastot, sijoitukset BPIF:ään

BPIF:t – mitä ne ovat yksinkertaisesti ja kuinka sijoittaa pörssilistattuihin sijoitusrahastoihin, kuinka ostaa Moskovan pörssissä. Vuodesta 2020 lähtien ihmiset ovat yhä kiinnostuneempia sijoittamisesta huolettoman vanhuuden turvaamiseksi tai yksinkertaisesti lisäämään sijoituksiaan, mutta sijoittaminen vaatii tiettyä osaamista. Tässä artikkelissa puhumme BPIF:istä, analysoimme instrumentin edut ja haitat ja vastaamme myös usein kysyttyihin kysymyksiin.

Mikä on BPIF yksinkertaisin sanoin

BPIF:n lyhenne on pörssilistattu sijoitusrahasto. Tämä on instrumentti, jonka päätarkoituksena on tuottaa korkeampaa tuottoa perinteisiin pankkituotteisiin verrattuna. Se sopii sekä kokeneille sijoittajille että aloittelijoille. Pörssistä löydät BPIF- ja ETF-rahastot, joilla on yksi merkittävä ero:

1. ETF :t ovat rahastoja, jotka on rekisteröity Venäjän federaation ulkopuolella, mutta ne ovat ostettavissa Venäjältä;
2. BPIF ei eroa edeltäjästään, paitsi että tällaiset rahastot on rekisteröity vain Venäjän federaatiossa, salkku voi sisältää muiden maiden yritysten arvopapereita.

On myös syytä huomata, että on olemassa sijoitusrahasto – sijoitusrahasto, jolla ei käydä kauppaa pörssissä. Tämäntyyppisen omaisuuden osto voidaan tehdä suoraan rahastoyhtiöltä. Et tarvitse edes
välitystiliä tähän . https://articles.opexflow.com/investments/pif.htm Mutta BPIF-arvopapereita voi ostaa suoraan pörssistä. Riittää, että sijoittaja astuu pörssiin suoraan tai välittäjien kautta, esimerkiksi
Tinkoff Investmentsin kautta , valitsee rahaston ja ostaa tarvittavan määrän osakkeita. BPIF:t voivat sisältää: kannattavien yritysten osakkeita, valuuttaa, jalometalleja, kuten kultaa, sekä muuta omaisuutta. Tavallinen sijoitusrahasto tai vaihtorahasto – mitä valita ja miten toinen eroaa toisistaan: https://youtu.be/fpoDFrnvQDo

Erikoisuudet

BPIF:t eivät ole aktiivisen hallinnoinnin alaisia, koska rahastoyhtiöt omistavat osakkeita pitkään, joten keinottelu ei tule kysymykseen. Yleensä rahaston salkun rakenne ei muutu kymmeneen vuoteen. Rahasto-osuuksien osto mahdollistaa sijoittamisen varoihin, joita ei ole erikseen saatavilla pörssimarkkinoilta. Rahastojen perustajat raportoivat säännöllisesti, joten avoimuudesta ei ole epäilystäkään. Useimmilla pörssimarkkinoilla voit myös seurata salkun rakennetta reaaliajassa.

Vaatimukset pörssilistattujen sijoitusrahastojen sijoitusosuuksille osoitteessa https://www.moex.com/a2613

Kuinka BPIF toimii

BPIF-rahastojen perustajat hankkivat varoja niillä rahastoilla, jotka sijoittajat ovat sijoittaneet rahastoon ostamalla osakkeita. Jälkimmäisestä tulee puolestaan ​​kaikkien salkun arvopaperien osaomistaja. Osake on sama arvopaperi kuin kantaosake. Yksikköhinnat muodostuvat automaattisesti, tämä tapahtuu joka päivä, viikonloppuja lukuun ottamatta. Ne riippuvat rahaston salkussa olevien varojen arvosta. Esimerkiksi jos jonkin yrityksen arvopaperit ovat nousseet jyrkästi, niin osake nousee, tämä tapahtuu myös päinvastaiseen suuntaan. BPIF ja ETF – mitkä ovat erot, yhtäläisyydet ja erot, plussat ja miinukset: https://youtu.be/4wPpZM_JmCs

Kuinka ostaa BPIF

Ennen kuin aloitat omaisuuden ostamisen, sinun on avattava välitystili. Helpoin tapa tehdä tämä on suurten verkkopankkien kautta, jotka tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa arvopapereihin, esimerkiksi:

• Tinkoff;
• Alfa Pankki;
• Sberbank.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskij-schet.htm Tietysti on muitakin pankkeja, mutta nämä ovat Venäjän federaation suosituimpia. Voit myös avata välitystilin suoraan esimerkiksi Moskovan pörssissä. Sberbankin pörssisijoitusrahastot: kannattaako sijoittaa SBMX-, SBSP-, SBRB-, SBCB- ja SBGB-rahastoihin: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Vaiheittainen ohje

Tinkoff Investments -sovelluksen https://www.tinkoff.ru/invest/ esimerkin
avulla analysoimme, kuinka voit ostaa rahasto-osuuksia. Ostaaksesi rekisteröidy sovellukseen ja siirry sitten ”Mitä ostaa” -osioon, se sijaitsee ohjelman alaosassa.
Seuraava vaihe on valita rahasto, jonka löydät hakupalkista tai siirry ”Rahastot”-osioon.
Se näyttää kaikki varat, jotka voidaan ostaa tällä hetkellä. Voit hakea tietyillä kriteereillä, ja voit myös nähdä omaisuuserien hintojen muutokset viimeisen arkipäivän aikana. Tinkoff Eternal Portfolio -rahaston esimerkissä näet kuinka osakkeiden osto tapahtuu. Sinun on löydettävä se yleisestä luettelosta tai haun kautta.
Täällä voit nähdä kaavion hinnanmuutoksista tietyltä ajanjaksolta sekä tutustua rahaston rakenteeseen, tarkoitukseen ja kokoonpanoon ”Yleiskatsaus”-välilehdellä. Voit myös tarkistaa tuoreimmat uutiset sieltä. Ostaaksesi osuuden sinun tulee klikata vastaavaa sinistä painiketta.
Tämän jälkeen käyttäjä on ostovalikossa, jossa on sen hetkinen hinta. Sinun on määritettävä erien määrä ja napsauta sitten ”Osta” -painiketta. On syytä ottaa huomioon, että jos pörssillä ei tällä hetkellä ole tarvittavaa määrää osakkeita tietyllä hinnalla, niin tilauksesta tulee rajallinen – erää ei osteta annettua korkeammalla hinnalla.

Mitkä ovat kustannukset ja palkkiot

Älä unohda palkkioita, koska välittäjät tarjoavat palveluja maksullisesti. Valitusta omaisuudesta riippuen palkkio voi vaihdella hieman, mutta ostaessaan suuren määrän osakkeita sijoittaja tuntee eron, joten sinun on kiinnitettävä siihen huomiota. Osakkeen kustannusten lisäksi voidaan erottaa kolme pääkulua.

1. välittäjän provisio . Yleensä se on minimaalinen eikä ylitä 0,1-0,3%, koska välittäjät ovat kiinnostuneita yhteistyöstä yksityishenkilöiden kanssa.
2. Pörssinoteeratun rahaston kustannusten kattaminen . Ei ylitä 0,1 % keskimääräisestä vuosituotosta.
3. Perustajien perustama komissio . Sitä tarvitaan, jotta rahastoyhtiö voi hallita omaisuutta.

Rahaston kuluihin ja hoitoon menevä korko sisältyy yleensä osakkeen hintaan. Ne lasketaan päivittäin kokonaissalkun arvon mukaan.

Tietoja BPIF:istä MOEXissa https://www.moex.com/s190

ETF:n valinta

Rahaston valinnassa on monia lähestymistapoja, joista lähes kaikki liittyvät läheisesti sijoitusten tavoitteisiin, koska niillä on erilainen riskitaso. Tietyt tavoitteet auttavat sinua valitsemaan oikean ETF:n. Esimerkiksi tasapainotetut rahastot ovat vastustuskykyisiä laskeville osakkeille, koska niiden salkussa on varoja, jotka voivat kompensoida pudotuksia. Tällaista rahastoa voidaan kutsua konservatiiviseksi, koska riskit ja tuotto ovat alhaiset. Ihanteellinen kattamaan inflaation ja hyödyntämään hieman. Osakkeista koostuvat riskirahastot sopivat pitkän tähtäimen tavoitteisiin. Useimmat osakkeet nousevat pitkän matkan yli, mutta voivat olla epävakaita lyhyitä aikoja. Yhtä tärkeää on valita valuutta, jolla rahastoon sijoittaa. Venäjällä investoidaan yleensä rupliin, mutta pitkällä tähtäimellä kansallinen valuutta heikkenee nopeamminkuin euro tai Yhdysvaltain dollari. On olemassa kaksi pääsääntöä:

• rahaston varat eivät saisi olla riippuvaisia ​​toisistaan;
• osto- ja myyntipalkkion tulee olla minimaalinen.

Omaisuuden ostamisen jälkeen on parempi unohtaa se, koska osakkeiden kasvua tai laskua ei ole järkeä seurata. Kerran kuukaudessa tai jopa harvemmin voit
monipuolistaa salkkuasi .

Erilaisia

BPIF-tiedostoja on kolme päätyyppiä.

1. Avaa . Tämä tyyppi sopii aloittelijoille, voit ostaa ja myydä omaisuutta aukioloaikoina ilman rajoituksia. Sitä pidetään vähiten riskialttiimpana, koska sijoittajalla on maksimaalinen määräysvalta sijoituksistaan.
2. Intervalli . Ostaminen ja myyminen on sallittua vain tietyin väliajoin, yleensä useana jaksona vuoden aikana, eikä ajanjakso ylitä kahta viikkoa. Riskit ja edut ovat avointa näkemystä suuremmat, koska perustajat voivat hallita rahastoja eikä pelätä lukutaidottomien sijoittajien paniikkia korjauksen tai lyhytaikaisen pudotuksen aikana.
3. Suljettu . Tämä tyyppi edellyttää pitkäaikaista sijoitusta – vähintään useiden vuosien ajan. Varoja ei voi hallita millään tavalla ennen kuin rahasto on voimassa.

BPIF:ien hyvät ja huonot puolet

BPIF-rahastojen lukumäärän ansiosta sijoittaja voi välittömästi sijoittaa monenlaisiin omaisuuseriin. Mutta jokaisella työkalulla on hyvät ja huonot puolensa. Positiivisia puolia ovat mm.

• mahdollisuus ostaa arvopapereita, jotka eivät ole Venäjän markkinoilla tai pörssissä;
• kätevä monipuolistaa salkkua;
• sijoitusrahastot eivät ole veronalaisia ​​venäläisten yhtiöiden osingoista;
• kotimaisten BPIF-osuuksien yhden osuuden hinta voi olla useita ruplaa, mikä mahdollistaa pääsyn minimiin;
• voit ostaa ulkomaisia ​​varoja BPIF:ien kautta, tämä säästää sinut tarpeettomilta ongelmilta veroilmoitusten kanssa;
• mahdollisuus saada verovähennys, jos henkilökohtainen sijoitustili on käytettävissä.

Venäläisten BPIF-rahastojen tuotto voi olla korkeampi kuin ulkomaisten ETF-rahastojen, joiden salkku on samanlainen. Haittoja ovat mm.

• jotkut varat eivät ole riittävän avoimia;
• perustajien käynnistämät suuret palkkiot;
• osinkoveroon liittyvät kulut;
• joskus rahastojen omaisuuserien hinnat jäävät todellisia hitaampia.

Sinun tulee myös olla varovainen uusien rahastojen suhteen. Yleensä niistä ei käytännössä ole tietoa, mikä ei mahdollista sijoitusten riskien arvioimista. Myös uusilla pelaajilla on usein korkeat palkkiot, ja tämä on jo valtava haitta kilpailijoihin verrattuna.

Pitääkö minun maksaa veroja BPIF:llä?

Osinkojen, osakkeiden ja kuponkimaksujen verot maksaa rahastoyhtiö. Sijoittaja on velvollinen maksamaan veroa vain arvopapereiden myynnistä saamistaan ​​tuloista eli myynti- ja ostohinnan erotuksesta. Jos pidät varoja BPIF:ssä yli kolme vuotta, sijoittaja on vapautettu veron maksamisesta veroetuista. Verohelpotuksen saamiseksi sinun on omistettava osakkeita vähintään kolme vuotta edellyttäen, että tulot ovat alle kolme miljoonaa ruplaa vuodessa. Eli jos sijoittaja on ansainnut alle yhdeksän miljoonaa ruplaa kolmessa vuodessa, hän on vapautettu veron maksamisesta verovähennyksen perusteella.

Onko armeijan, poliisin ja virkamiesten mahdollista sijoittaa BPIF:ään?

Venäjän federaation lainvalvontaviranomaisten työntekijät voivat sijoittaa BPIF-rahastoihin, jotka sisältävät vain kotimaisia ​​varoja. Mutta ulkomaisten varojen käyttö on kielletty, mikä on määritelty korruption vastaisessa laissa. On syytä huomata, että kaikki paikat eivät kuulu tämän kiellon piiriin, joten on parempi tutustua luetteloon.

BPIF:t ja ehdot vuoden 2022 alussa

Nykyään on yhä enemmän
välittäjiä , jotka haluavat löytää pysyviä sijoittajia. Jos aiemmin jouduit seisomaan suurissa jonoissa arvopaperin ostamiseksi, nyt kaikki tapahtuu verkossa painamalla ”Osta”-painiketta. Jokainen välittäjä tarjoaa omat ehdot ja ainutlaatuiset ominaisuudet.

Pörssissä noteeratut sijoitusrahastot Moskovan pörssissä

Moskovan pörssi tarjoaa vuoden 2022 aikana seuraavat BPIF:t https://www.moex.com/msn/etf. Tämä auttaa aloittelijoita ymmärtämään, miten se toimii. Voit aloittaa sijoittamisen Moskovan pörssin rahastoihin 100 ruplasta.

Tinkoff

Tinkoffilla on useita suosittuja BPIF-rahastoja, linkki https://www.tinkoff.ru/invest/tinkoff-capital/, ne takaavat kestävän salkun kasvun ajan mittaan. Voit ostaa esimerkiksi RUB Eternal Portfolio -rahaston osakkeita, joka on täysin vapautettu välittäjän provisiosta.
Se koostuu neljästä yhtä suuresta osasta: valuutta ja lyhytaikaiset joukkovelkakirjat, yrityksen osakkeet, kulta ja joukkovelkakirjat. Tinkoff monipuolistaa salkkua, jos jokin omaisuus kasvaa merkittävästi. Osakkeiden hinta alkaa 5 ruplasta ja 18 vuoden tuotto oli 850 prosenttia.

Sberbank

Sberbank tarjoaa monia BPIF-maksuja https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs kaikilla riskitasoilla. Ihanteellinen aloitteleville sijoittajille. Sisäänpääsykynnys on 1 osake, ja hinta alkaa muutamasta ruplasta. Voit ostaa tai myydä omaisuutta välittömästi aukioloaikoina, eivätkä palkkiot ja kulut ylitä yhtä prosenttia.

VTB

Pankki hallinnoi yli 20 BPIF:ää https://broker.vtb.ru/services/pif/, päivittää omaisuuden hinnan joka päivä veloituksetta ja suojaa myös säästöjä inflaatiolta. Minimi pääsykynnys on 1000 ruplaa. Maltillisen riskin rahasto on tuottanut yli 12 prosenttia viimeisen vuoden aikana. Moskovan pörssin BPIF-tiedostot ovat alla olevassa kuvakaappauksessa, ja koko luettelo vuodelle 2022 on saatavilla osoitteessa https://www.moex.com/msn/etf: MOEX

Vain osakkeita, joukkovelkakirjoja, valuuttaa, omaisuutta ja tiettyjä muita varoja voidaan sisällyttää pörssilistalla olevaan sijoitusrahastoon. Ulkomainen rahasto ei voi sisältää BPIF:ää tai olla Venäjän federaation ulkopuolella rekisteröity rahasto.

Kysymykset ja vastaukset

Mitä tapahtuu, jos rahaston perustajat menevät konkurssiin? Sijoitusrahasto ei ole rahastoyhtiön omaisuutta. Jos yritys menee konkurssiin, varoja ei voida periä BPIF:ltä, kaikki varat palautetaan omistajille, rahasto lakkaa olemasta ja perustajat menettävät toimiluvan.
Pitäisikö minun myydä osakkeita, jos rahaston hinta laskee? Tämän kysymyksen kohtaa jokainen uusi tulokas, joka alkaa sijoittaa sijoitusrahastoihin. Tosiasia on, että useimpien rahastojen tarkoitus on pitkäaikainen tuotto, joten jos riskit ovat pieniä, tämä on vain lyhytaikainen korjaus. Joka tapauksessa, myydäänkö vai ei, on jokaisen sijoittajan henkilökohtainen päätös, ei haittaa ymmärtää, mikä tarkalleen laskee hintaa, suorittaa analytiikkaa ja vasta näiden manipulaatioiden jälkeen tehdä lopullinen päätös.
Onko mahdollista rakentaa salkku yksin, jotta en maksa rahastolle ylimääräisiä maksuja? Jos aikaa ja mahdollisuuksia on, niin kukaan ei kiellä sinua muodostamasta portfoliota yksin. Tämä ei kuitenkaan ole aina kannattavaa, koska rahastoyhtiöillä on päteviä asiantuntijoita, jotka työskentelevät salkun parissa koko ajan.
Voiko BPIF taata kannattavuuden? Ensinnäkin se on yksinkertaisesti mahdotonta, koska kukaan ei tiedä, mitä omaisuudelle tapahtuu huomenna. Ja toiseksi, se on kielletty lailla.