बीपीआयएफ – सोप्या भाषेत ते काय आहेत आणि एक्सचेंज-ट्रेडेड म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी, मॉस्को एक्सचेंजवर कशी खरेदी करावी. 2020 पासून, लोकांना काळजीमुक्त वृद्धावस्था सुनिश्चित करण्यासाठी किंवा त्यांची गुंतवणूक वाढवण्यासाठी गुंतवणूक करण्यात अधिकाधिक रस आहे, परंतु गुंतवणुकीसाठी विशिष्ट ज्ञान आवश्यक आहे. या लेखात आम्ही BPIF बद्दल बोलत आहोत, आम्ही इन्स्ट्रुमेंटचे फायदे आणि तोटे यांचे विश्लेषण करू आणि वारंवार विचारल्या जाणार्‍या प्रश्नांची उत्तरे देखील देऊ. [मथळा id=”attachment_12858″ align=”aligncenter” width=”771″]
- सोप्या शब्दात BPIF म्हणजे काय
- वैशिष्ठ्य
- BPIF कसे कार्य करते
- BPIF कसे खरेदी करावे
- चरण-दर-चरण सूचना
- खर्च आणि कमिशन काय आहेत
- ETF निवडणे
- प्रकार
- BPIF चे फायदे आणि तोटे
- मला BPIF सह कर भरावा लागेल का?
- सैन्य, पोलीस आणि नागरी सेवकांना BPIF मध्ये गुंतवणूक करणे शक्य आहे का?
- 2022 च्या सुरुवातीला BPIF आणि अटी
- मॉस्को एक्सचेंजवर एक्सचेंज-ट्रेडेड म्युच्युअल फंड
- टिंकॉफ
- Sberbank
- VTB
- प्रश्न आणि उत्तरे
सोप्या शब्दात BPIF म्हणजे काय
BPIF चे संक्षिप्त रूप एक एक्सचेंज-ट्रेडेड इन्व्हेस्टमेंट फंड आहे. हे एक साधन आहे, ज्याचा मुख्य उद्देश पारंपारिक बँकिंग उत्पादनांमधील ठेवींच्या तुलनेत जास्त परतावा प्रदान करणे आहे. हे अनुभवी गुंतवणूकदार आणि नवशिक्या दोघांसाठी योग्य आहे. एक्सचेंजवर तुम्हाला BPIF आणि ETF फंड सापडतील, त्यांच्यात एक महत्त्वाचा फरक आहे:
- ईटीएफ हे फंड आहेत जे रशियन फेडरेशनच्या बाहेर नोंदणीकृत आहेत, परंतु ते रशियामध्ये खरेदीसाठी उपलब्ध आहेत;
- बीपीआयएफ त्याच्या पूर्ववर्तीपेक्षा भिन्न नाही, अशा निधीची नोंदणी केवळ रशियन फेडरेशनमध्ये केली जाते त्याशिवाय, पोर्टफोलिओमध्ये इतर देशांतील कंपन्यांच्या सिक्युरिटीजचा समावेश असू शकतो.
हे देखील लक्षात घेण्यासारखे आहे की म्युच्युअल फंड आहे – एक म्युच्युअल इन्व्हेस्टमेंट फंड ज्याचा स्टॉक एक्स्चेंजवर व्यवहार होत नाही. या प्रकारच्या मालमत्तेची खरेदी थेट व्यवस्थापन कंपनीकडून केली जाऊ शकते. यासाठी तुम्हाला ब्रोकरेज अकाउंटचीही गरज नाही. https://articles.opexflow.com/investments/pif.htm पण BPIF सिक्युरिटीज थेट स्टॉक एक्स्चेंजवर खरेदी करता येतात. एखाद्या गुंतवणूकदाराला स्टॉक एक्सचेंजमध्ये थेट किंवा मध्यस्थांद्वारे प्रवेश करणे पुरेसे आहे, उदाहरणार्थ, टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट्सद्वारे , फंड निवडा आणि आवश्यक प्रमाणात शेअर्स खरेदी करा. BPIF मध्ये हे समाविष्ट असू शकते: फायदेशीर कंपन्यांचे शेअर्स, चलन, मौल्यवान धातू, जसे की सोने, तसेच इतर मालमत्ता. सामान्य म्युच्युअल फंड किंवा एक्सचेंज म्युच्युअल फंड – काय निवडायचे आणि एक दुसऱ्यापेक्षा कसा वेगळा आहे: https://youtu.be/fpoDFrnvQDo
वैशिष्ठ्य
BPIF सक्रिय व्यवस्थापनाच्या अधीन नाहीत, कारण व्यवस्थापन कंपन्या दीर्घकाळ समभाग धारण करतात, त्यामुळे अनुमान काढणे प्रश्नाबाहेर आहे. साधारणपणे फंडाच्या पोर्टफोलिओची रचना दहा वर्षांपर्यंत बदलत नाही. फंड युनिट्सच्या खरेदीमुळे एक्सचेंज मार्केटमध्ये स्वतंत्रपणे उपलब्ध नसलेल्या मालमत्तेत गुंतवणूक करणे शक्य होते. निधीचे संस्थापक नियमित अहवाल देतात, त्यामुळे पारदर्शकतेबद्दल शंका नाही. तसेच, बर्‍याच एक्सचेंज मार्केटमध्ये, तुम्ही रिअल टाइममध्ये पोर्टफोलिओच्या संरचनेचा मागोवा घेऊ शकता.
BPIF कसे कार्य करते
बीपीआयएफचे संस्थापक गुंतवणूकदारांनी समभाग खरेदी करून फंडात गुंतवलेल्या निधीसह मालमत्ता मिळवतात. नंतरचे, यामधून, पोर्टफोलिओमधील सर्व सिक्युरिटीजचे सह-मालक बनतात. शेअर ही सामान्य शेअर सारखीच सुरक्षा असते. युनिट किमती आपोआप तयार होतात, हे आठवड्याचे शेवटचे दिवस वगळता दररोज घडते. ते फंडाच्या पोर्टफोलिओमध्ये असलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यावर अवलंबून असतात. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या कंपनीच्या सिक्युरिटीजमध्ये झपाट्याने वाढ झाली असेल, तर शेअरची किंमत वाढेल, हे देखील उलट दिशेने होते. BPIF आणि ETF – फरक, समानता आणि फरक काय आहेत, साधक आणि बाधक: https://youtu.be/4wPpZM_JmCs
BPIF कसे खरेदी करावे
तुम्ही कोणतीही मालमत्ता खरेदी सुरू करण्यापूर्वी, तुम्हाला ब्रोकरेज खाते उघडणे आवश्यक आहे. हे करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे मोठ्या ऑनलाइन बँकांद्वारे, जे सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्याची शक्यता प्रदान करतात, उदाहरणार्थ:
- टिंकॉफ;
- अल्फा बँक;
- Sberbank.
https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskij-schet.htm अर्थात, इतर बँका आहेत, परंतु या रशियन फेडरेशनमध्ये सर्वात लोकप्रिय आहेत. आपण थेट ब्रोकरेज खाते देखील उघडू शकता, उदाहरणार्थ, मॉस्को एक्सचेंजवर. Sberbank एक्सचेंज-ट्रेडेड म्युच्युअल फंड: SBMX, SBSP, SBRB, SBCB आणि SBGB म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे योग्य आहे का: https://youtu.be/DBRrF-z-1do
चरण-दर-चरण सूचना
टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट ऍप्लिकेशनचे उदाहरण वापरून https://www.tinkoff.ru/invest/, आपण फंड युनिट्स कसे खरेदी करू शकता याचे आम्ही विश्लेषण करू. खरेदी करण्यासाठी, अनुप्रयोगात नोंदणी करा आणि नंतर “काय खरेदी करायचे” विभागात जा, ते प्रोग्रामच्या अगदी तळाशी आहे.
खर्च आणि कमिशन काय आहेत
कमिशनबद्दल विसरू नका, कारण दलाल सशुल्क आधारावर सेवा प्रदान करतात. निवडलेल्या मालमत्तेवर अवलंबून, कमिशन थोडेसे बदलू शकते, परंतु मोठ्या संख्येने शेअर्स खरेदी करताना, गुंतवणूकदाराला फरक जाणवेल, म्हणून तुम्हाला त्याकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे. शेअरच्या खर्चाव्यतिरिक्त तीन मुख्य खर्च वेगळे केले जाऊ शकतात.
- दलाल कमिशन सहसा ते कमीतकमी असते आणि 0.1-0.3% पेक्षा जास्त नसते, कारण दलाल व्यक्तींसह सहकार्य करण्यास इच्छुक असतात.
- एक्स्चेंज ट्रेडेड फंडाचा खर्च कव्हर करणे . प्रति वर्ष सरासरी उत्पन्नाच्या 0.1% पेक्षा जास्त नाही.
- संस्थापकांनी स्थापन केलेला आयोग . हे आवश्यक आहे जेणेकरून व्यवस्थापन कंपनी मालमत्ता व्यवस्थापित करू शकेल.
फंडाच्या खर्चावर आणि व्यवस्थापनाला मिळणारे व्याज सहसा शेअरच्या किमतीमध्ये समाविष्ट केले जाते. एकूण पोर्टफोलिओच्या मूल्यानुसार त्यांची दररोज गणना केली जाते.
MOEX https://www.moex.com/s190 वर BPIF बद्दल
ETF निवडणे
फंड निवडण्यासाठी अनेक पध्दती आहेत, बहुतेक सर्व गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जवळून संबंधित आहेत, कारण त्यांच्यात जोखीम पातळी वेगळी आहे. विशिष्ट उद्दिष्टे तुम्हाला योग्य ETF निवडण्यात मदत करतील. उदाहरणार्थ, बॅलन्स्ड फंड घसरणाऱ्या स्टॉक्ससाठी लवचिक असतात कारण त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये अशी मालमत्ता असते जी पडझडीची भरपाई करू शकते. जोखीम आणि परतावा कमी असल्याने अशा फंडाला पुराणमतवादी म्हणता येईल. महागाई कव्हर करण्यासाठी आणि थोडे भांडवल करण्यासाठी आदर्श. शेअर्स असलेले रिस्क फंड दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी योग्य असतात. बहुतेक साठा काही अंतरावर वाढतात, परंतु अल्प कालावधीसाठी ते अनियमित असू शकतात. फंडात कोणते चलन गुंतवायचे ते निवडणेही तितकेच महत्त्वाचे आहे. रशियामध्ये, ते सहसा रूबलमध्ये गुंतवणूक करतात, परंतु दीर्घकालीन दृष्टीकोनातून राष्ट्रीय चलनाचे अधिक वेगाने अवमूल्यन होते. युरो किंवा अमेरिकन डॉलरपेक्षा. दोन मुख्य नियम आहेत:
- निधीची मालमत्ता एकमेकांवर अवलंबून नसावी;
- खरेदी आणि विक्रीसाठी कमिशन किमान असावे.
मालमत्ता खरेदी केल्यानंतर, त्याबद्दल विसरून जाणे चांगले आहे, कारण शेअर्सची वाढ किंवा घसरण पाहण्यात काही अर्थ नाही. महिन्यातून एकदा किंवा त्याहूनही कमी वेळा, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू शकता . [मथळा id=”attachment_12865″ align=”aligncenter” width=”930″] 
प्रकार
बीपीआयएफचे तीन मुख्य प्रकार आहेत.
- उघडा . हा प्रकार नवशिक्यांसाठी योग्य आहे, तुम्ही कोणत्याही निर्बंधांशिवाय व्यवसायाच्या वेळेत मालमत्ता खरेदी आणि विक्री करू शकता. हे सर्वात कमी धोकादायक मानले जाते, कारण गुंतवणूकदाराचे त्याच्या गुंतवणुकीवर जास्तीत जास्त नियंत्रण असते.
- मध्यांतर . खरेदी आणि विक्रीला फक्त ठराविक अंतराने परवानगी आहे, साधारणपणे वर्षभरात अनेक कालावधी असतात आणि हा कालावधी दोन आठवड्यांपेक्षा जास्त नसतो. जोखीम आणि बक्षिसे खुल्या दृश्यापेक्षा जास्त आहेत, कारण संस्थापक निधी व्यवस्थापित करू शकतात आणि अशिक्षित गुंतवणूकदार सुधारणा किंवा अल्प-मुदतीच्या घसरणीच्या वेळी घाबरू लागतील याची काळजी करू शकत नाहीत.
- बंद . हा प्रकार दीर्घकालीन गुंतवणूक सुचवतो – किमान अनेक वर्षांसाठी. फंडाची मुदत संपेपर्यंत मालमत्ता कोणत्याही प्रकारे व्यवस्थापित करता येत नाही.
BPIF चे फायदे आणि तोटे
BPIF च्या संख्येमुळे, गुंतवणूकदार ताबडतोब विस्तृत मालमत्तेत गुंतवणूक करू शकतो. परंतु प्रत्येक साधनाचे त्याचे फायदे आणि तोटे आहेत. सकारात्मक गोष्टींमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- रशियन बाजार किंवा स्टॉक एक्सचेंजमध्ये नसलेल्या सिक्युरिटीज खरेदी करण्याची क्षमता;
- आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी सोयीस्कर;
- म्युच्युअल फंड रशियन कंपन्यांच्या लाभांशांवर करांच्या अधीन नाहीत;
- देशांतर्गत बीपीआयएफच्या एका शेअरची किंमत अनेक रूबल असू शकते, जे आपल्याला कमीतकमी गुंतवणुकीसह प्रवेश करण्यास अनुमती देते;
- तुम्ही बीपीआयएफ द्वारे परदेशी मालमत्ता खरेदी करू शकता, हे तुम्हाला कर परताव्याच्या अनावश्यक समस्यांपासून वाचवेल;
- वैयक्तिक गुंतवणूक खात्याच्या उपलब्धतेच्या अधीन, कर कपात प्राप्त करण्याची संधी.
रशियन BPIF चे उत्पन्न परदेशी ETF पेक्षा जास्त असू शकते, ज्यांचा पोर्टफोलिओ समान आहे. तोटे समाविष्ट आहेत:
- काही निधी पुरेसे पारदर्शक नाहीत;
- संस्थापकांनी सुरू केलेले मोठे कमिशन;
- लाभांश कराशी संबंधित खर्च;
- काहीवेळा फंडातील मालमत्तेच्या किमती वास्तविक किंमतीपेक्षा मागे असतात.
मला BPIF सह कर भरावा लागेल का?
लाभांश, शेअर्स आणि कूपन पेमेंटवरील कर फंड व्यवस्थापन कंपनीद्वारे भरले जातात. गुंतवणूकदाराला सिक्युरिटीजच्या विक्रीदरम्यान मिळणाऱ्या उत्पन्नावरच कर भरावा लागतो, म्हणजेच विक्री आणि खरेदी किमतीतील फरकावर. तुम्ही बीपीआयएफमध्ये तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ निधी ठेवल्यास, गुंतवणूकदाराला कर लाभांवर कर भरण्यापासून सूट मिळते. टॅक्स ब्रेक प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही किमान तीन वर्षे शेअर्स धारण केले पाहिजेत, जर उत्पन्न वार्षिक तीन दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी असेल. म्हणजेच, जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने तीन वर्षांत नऊ दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी कमाई केली असेल, तर त्याला कर कपातीवर कर भरण्यापासून सूट मिळते.
सैन्य, पोलीस आणि नागरी सेवकांना BPIF मध्ये गुंतवणूक करणे शक्य आहे का?
रशियन फेडरेशनच्या कायद्याची अंमलबजावणी करणार्‍या एजन्सीचे कर्मचारी बीपीआयएफमध्ये गुंतवणूक करू शकतात, ज्यामध्ये केवळ देशांतर्गत मालमत्ता समाविष्ट आहे. परंतु परदेशी निधीवर बंदी आहे, ज्याचे शब्दलेखन “भ्रष्टाचाराशी लढा देण्यासाठी” कायद्यात आहे. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की सर्व पदे या बंदी अंतर्गत येत नाहीत, म्हणून सूचीसह स्वत: ला परिचित करणे चांगले आहे.
2022 च्या सुरुवातीला BPIF आणि अटी
आज अधिकाधिक ब्रोकर आहेत ज्यांना कायमस्वरूपी गुंतवणूकदार शोधायचे आहेत. जर पूर्वी तुम्हाला सिक्युरिटी खरेदी करण्यासाठी मोठ्या रांगेत उभे राहावे लागत असेल, तर आता “खरेदी करा” बटण दाबून सर्व काही ऑनलाइन होते. प्रत्येक ब्रोकर त्याच्या स्वत: च्या अटी ऑफर करतो आणि अद्वितीय वैशिष्ट्ये आहेत.
मॉस्को एक्सचेंजवर एक्सचेंज-ट्रेडेड म्युच्युअल फंड
2022 च्या वेळी मॉस्को एक्सचेंज खालील बीपीआयएफ ऑफर करते https://www.moex.com/msn/etf. हे नवशिक्यांना ते कसे कार्य करते हे समजण्यास मदत करते. आपण 100 रूबल पासून मॉस्को एक्सचेंजवर निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्रारंभ करू शकता.
टिंकॉफ
टिंकॉफकडे अनेक लोकप्रिय बीपीआयएफ आहेत, लिंक https://www.tinkoff.ru/invest/tinkoff-capital/, ते कालांतराने शाश्वत पोर्टफोलिओ वाढीची हमी देतात. तुम्ही, उदाहरणार्थ, RUB Eternal Portfolio फंडाचे शेअर्स खरेदी करू शकता, जे ब्रोकरच्या कमिशनमधून पूर्णपणे मुक्त आहे. 
Sberbank
Sberbank कोणत्याही पातळीच्या जोखमीसह अनेक BPIFs https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs ऑफर करते. नवशिक्या गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श. एंट्री थ्रेशोल्ड 1 शेअर आहे आणि किंमत काही रूबलपासून सुरू होते. तुम्ही व्यवसायाच्या वेळेत त्वरित मालमत्ता खरेदी किंवा विक्री करू शकता आणि कमिशन आणि खर्च 1 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसतात.
VTB
बँक 20 पेक्षा जास्त BPIFs https://broker.vtb.ru/services/pif/ व्यवस्थापित करते, कोणत्याही खर्चाशिवाय मालमत्तेची किंमत दररोज अद्यतनित करते आणि महागाईपासून बचत देखील करते. किमान प्रवेश थ्रेशोल्ड 1000 रूबल आहे. जोखीम-मध्यम फंडाने गेल्या वर्षभरात 12 टक्क्यांहून अधिक परतावा दिला आहे. मॉस्को एक्सचेंजवरील BPIF खालील स्क्रीनशॉटमध्ये आहेत आणि 2022 ची संपूर्ण यादी https://www.moex.com/msn/etf येथे उपलब्ध आहे: MOEX[/ मथळा]
एक्सचेंज ट्रेडेड म्युच्युअल फंडामध्ये केवळ स्टॉक, बॉण्ड्स, चलन, मालमत्ता आणि काही इतर मालमत्ता समाविष्ट केल्या जाऊ शकतात. परदेशी निधीमध्ये बीपीआयएफचा समावेश असू शकत नाही किंवा रशियन फेडरेशनच्या बाहेर नोंदणीकृत निधी असू शकत नाही.
प्रश्न आणि उत्तरे
फंडाचे संस्थापक दिवाळखोर झाले तर काय होईल? गुंतवणूक निधी ही व्यवस्थापन कंपनीची मालमत्ता नाही. जर कंपनी दिवाळखोर झाली, तर BPIF कडून निधी वसूल करणे शक्य होणार नाही, सर्व निधी मालकांना परत केला जाईल, निधीचे अस्तित्व संपुष्टात येईल आणि संस्थापक त्यांचा परवाना गमावतील. फंडाची किंमत कमी झाल्यास मी शेअर्स विकावेत का? हा प्रश्न म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायला सुरुवात करणाऱ्या प्रत्येक नवोदिताला पडतो. वस्तुस्थिती अशी आहे की बहुतेक फंडांचा मुद्दा हा दीर्घकालीन परतावा असतो, त्यामुळे जोखीम कमी असल्यास, ही फक्त एक अल्पकालीन सुधारणा आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, विक्री करायची की नाही हा प्रत्येक गुंतवणूकदाराचा वैयक्तिक निर्णय आहे, किमतीत नेमके काय घसरण होत आहे हे समजून घेणे, विश्लेषण करणे आणि या फेरफारानंतरच अंतिम निर्णय घेणे दुखावले जात नाही.निधीसाठी अतिरिक्त शुल्क भरू नये म्हणून स्वत: पोर्टफोलिओ तयार करणे शक्य आहे का? जर वेळ आणि संधी असेल तर कोणीही तुम्हाला स्वतःहून पोर्टफोलिओ तयार करण्यास मनाई करत नाही. तथापि, हे नेहमीच फायदेशीर नसते, कारण व्यवस्थापन कंपन्यांकडे पात्र तज्ञ असतात जे सर्व वेळ पोर्टफोलिओवर काम करतात. BPIF फायदेशीरतेची हमी देऊ शकते? प्रथम, हे केवळ अशक्य आहे, कारण उद्या मालमत्तेचे काय होईल हे कोणालाही माहिती नाही. आणि दुसरे म्हणजे, ते कायद्याने प्रतिबंधित आहे.
