Vad är börshandlade fonder, investeringar i BPIF

BPIFs – vad är de i enkla termer och hur man investerar i börshandlade fonder, hur man köper på Moskvabörsen. Från och med 2020 är människor allt mer intresserade av att investera för att säkerställa en bekymmerslös ålderdom eller helt enkelt öka sina investeringar, men investeringar kräver viss kunskap. I den här artikeln pratar vi om BPIF, vi kommer att analysera fördelarna och nackdelarna med instrumentet och även svara på vanliga frågor.

Vad är BPIF med enkla ord

Förkortningen BPIF är en börshandlad investeringsfond. Detta är ett instrument vars huvudsakliga syfte är att ge högre avkastning jämfört med insättningar i konventionella bankprodukter. Det är lämpligt för både erfarna investerare och nybörjare. På börsen kan du hitta BPIF- och ETF-fonder, de har en betydande skillnad:

1. ETF:er är fonder som är registrerade utanför Ryska federationen, men de är tillgängliga för köp i Ryssland;
2. BPIF skiljer sig inte från sin föregångare, förutom att sådana fonder endast är registrerade i Ryska federationen, portföljen kan innehålla värdepapper från företag från andra länder.

Värt att notera är också att det finns en värdepappersfond – en investeringsfond som inte handlas på börser. Köp av denna typ av tillgång kan göras direkt från förvaltningsbolaget. Du behöver inte ens
ett mäklarkonto för detta. https://articles.opexflow.com/investments/pif.htm Men BPIF-värdepapper kan köpas direkt på börsen. Det räcker för en investerare att gå in på börsen direkt eller genom mellanhänder, till exempel genom
Tinkoff Investments , välja en fond och köpa det antal aktier som krävs. BPIF kan inkludera: aktier i lönsamma företag, valuta, ädla metaller, såsom guld, samt annan egendom. Vanlig aktiefond eller utbytesfond – vad ska man välja och hur den ena skiljer sig från den andra: https://youtu.be/fpoDFrnvQDo

Egenheter

BPIF:er är inte föremål för aktiv förvaltning, eftersom förvaltningsbolag har aktier under lång tid, så spekulation är uteslutet. Vanligtvis förändras inte strukturen på fondens portfölj på tio år. Köp av fondandelar gör det möjligt att investera i tillgångar som inte finns på börsmarknaderna separat. Fondernas grundare gör regelbundna rapporter, så det råder ingen tvekan om transparens. På de flesta börsmarknader kan du också spåra portföljens struktur i realtid.

Krav för investeringsandelar i börshandlade fonder på https://www.moex.com/a2613

Hur BPIF fungerar

Grundarna av BPIFs förvärvar tillgångar med de medel som investerare har investerat i fonden genom att köpa aktier. Den senare blir i sin tur delägare i alla värdepapper i portföljen. En aktie är samma säkerhet som en vanlig aktie. Enhetspriser bildas automatiskt, detta sker varje dag, med undantag för helger. De beror på värdet på de tillgångar som finns i fondens portfölj. Om exempelvis värdepapper i något av bolagen har stigit kraftigt så kommer aktien att stiga i pris, det sker också i motsatt riktning. BPIF och ETF – vad är skillnaderna, likheterna och skillnaderna, för- och nackdelar: https://youtu.be/4wPpZM_JmCs

Hur man köper en BPIF

Innan du börjar köpa några tillgångar måste du öppna ett mäklarkonto. Det enklaste sättet att göra detta är genom stora nätbanker, som ger möjlighet att investera i värdepapper, till exempel:

• Tinkoff;
• Alfa Bank;
• Sberbank.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskij-schet.htm Naturligtvis finns det andra banker, men dessa är de mest populära i Ryska federationen. Du kan också öppna ett mäklarkonto direkt, till exempel på Moskvabörsen. Sberbank börshandlade fonder: är det värt att investera i SBMX, SBSP, SBRB, SBCB och SBGB fonder: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Steg-för-steg-instruktion

Med hjälp av exemplet med
Tinkoff Investments- applikationen https://www.tinkoff.ru/invest/ kommer vi att analysera hur du kan köpa fondandelar. För att köpa, registrera dig i applikationen och gå sedan till avsnittet ”Vad du ska köpa”, den finns längst ner i programmet.
Nästa steg är att välja en fond, du hittar den i sökfältet, eller gå till avsnittet ”Fonder”.
Den visar alla medel som kan köpas för tillfället. Det finns möjlighet att söka efter vissa kriterier, och du kan även se förändringar i tillgångspriser under den senaste arbetsdagen. På exemplet med Tinkoff Eternal Portfolio-fonden kan du se hur köp av aktier går till. Du måste hitta den i den allmänna listan eller genom sökningen.
Här kan du se ett diagram över kursförändringar för en viss tidsperiod, samt bekanta dig med fondens struktur, syfte och sammansättning på fliken ”Översikt”. Du kan också kolla de senaste nyheterna där. För att köpa en andel måste du klicka på motsvarande blå knapp.
Därefter kommer användaren att vara i köpmenyn, där det aktuella priset kommer att vara för tillfället. Du måste ange antalet lotter och klicka sedan på knappen ”Köp”. Det bör beaktas att om börsen för tillfället inte har det erforderliga antalet aktier till ett givet pris, kommer ordern att bli en limit ett – lotter kommer inte att köpas till ett pris som är högre än det givna.

Vad är kostnaderna och provisionerna

Glöm inte provisioner, eftersom mäklare tillhandahåller tjänster på betald basis. Beroende på den valda tillgången kan provisionen variera något, men när du köper ett stort antal aktier kommer investeraren att känna skillnaden, så du måste vara uppmärksam på det. Utöver kostnaden för andelen kan tre huvudkostnader urskiljas.

1. mäklarkommission . Vanligtvis är det minimalt och överstiger inte 0,1-0,3%, eftersom mäklare är intresserade av samarbete med individer.
2. Täcker kostnaderna för en börshandlad fond . Överstiger inte 0,1 % av den genomsnittliga avkastningen per år.
3. Kommission inrättad av grundarna . Det behövs för att förvaltningsbolaget ska kunna förvalta tillgångar.

Den ränta som går till fondens utgifter och förvaltning ingår vanligtvis i aktiekursen. De beräknas dagligen, beroende på värdet av den totala portföljen.

Om BPIF på MOEX https://www.moex.com/s190

Att välja en ETF

Det finns många tillvägagångssätt för att välja en fond, nästan alla är nära relaterade till målen för investeringar, eftersom de har en annan risknivå. Specifika mål hjälper dig att välja rätt ETF. Till exempel är balanserade fonder motståndskraftiga mot fallande aktier eftersom de har tillgångar i sin portfölj som kan kompensera för fall. En sådan fond kan kallas konservativ, eftersom riskerna och avkastningen är låga. Perfekt för att täcka inflationen och kapitalisera lite. Riskfonder som består av aktier lämpar sig för långsiktiga mål. De flesta aktier stiger över ett avstånd, men kan vara oregelbundna under korta perioder. Det är lika viktigt att välja i vilken valuta man ska investera i fonden. I Ryssland investerar de vanligtvis i rubeln, men det långsiktiga perspektivet deprecierar den nationella valutan snabbare

• fondens tillgångar bör inte vara beroende av varandra;
• provisionen för köp och försäljning bör vara minimal.

Efter att ha köpt en tillgång är det bättre att glömma det, eftersom det inte är någon mening med att se aktiernas tillväxt eller fall. En gång i månaden eller till och med mer sällan kan du
diversifiera din portfölj .

Typer

Det finns tre huvudtyper av BPIF.

1. Öppna . Denna typ är lämplig för nybörjare, du kan köpa och sälja en tillgång under kontorstid utan begränsningar. Det anses vara det minst riskfyllda, eftersom investeraren har maximal kontroll över sina investeringar.
2. Intervall . Köp och försäljning tillåts endast med vissa intervall, vanligtvis flera perioder under året, och perioden överstiger inte två veckor. Riskerna och fördelarna är större än den öppna utsikten, eftersom grundarna kan hantera fonderna och inte oroa sig för att analfabeter kommer att börja få panik under en korrigering eller ett kortsiktigt fall.
3. Stängt . Denna typ innebär en långsiktig investering – åtminstone under flera år. Tillgångar kan inte förvaltas på något sätt förrän fonden löper ut.

För- och nackdelar med BPIF

På grund av antalet BPIF:er kan en investerare omedelbart investera i ett brett utbud av tillgångar. Men varje verktyg har sina fördelar och nackdelar. Det positiva inkluderar:

• förmågan att köpa värdepapper som inte finns på den ryska marknaden eller börser;
• bekvämt att diversifiera din portfölj;
• värdepappersfonder är inte föremål för skatter på utdelningar från ryska företag;
• Kostnaden för en andel av inhemska BPIF kan vara flera rubel, vilket gör att du kan komma in med minimal investering;
• du kan köpa utländska tillgångar genom BPIF, detta kommer att rädda dig från onödiga problem med skattedeklarationer;
• möjligheten att få skatteavdrag, under förutsättning att ett individuellt investeringskonto finns tillgängligt.

Avkastningen för ryska BPIF:er kan vara högre än utländska ETF:er, vars portfölj är liknande. Nackdelarna inkluderar:

• vissa fonder är inte tillräckligt transparenta.
• stora uppdrag initierade av grundarna;
• kostnader förknippade med utdelningsskatt;
• ibland släpar tillgångspriserna i fonder efter de verkliga.

Du bör också vara försiktig med nylanserade fonder. Vanligtvis finns det praktiskt taget ingen information om dem, vilket inte gör det möjligt att bedöma riskerna med investeringar. Dessutom har nya spelare ofta höga provisioner, och detta är redan en stor nackdel jämfört med konkurrenterna.

Behöver jag betala skatt med BPIF

Skatter på utdelningar, aktier och kupongbetalningar betalas av fondbolaget. Investeraren är skyldig att betala skatt endast på den inkomst som han får under försäljningen av värdepapper, det vill säga på skillnaden mellan försäljnings- och köpeskillingen. Om du behåller medel i BPIF i mer än tre år, är investeraren befriad från att betala skatt på skatteförmåner. För att få skattelättnad måste du hålla aktier i minst tre år, förutsatt att inkomsten var lägre än tre miljoner rubel årligen. Det vill säga, om en investerare har tjänat mindre än nio miljoner rubel på tre år, är han befriad från att betala skatt på ett skatteavdrag.

Är det möjligt för militär, polis och tjänstemän att investera i BPIF

Anställda vid brottsbekämpande myndigheter i Ryska federationen kan investera i BPIF, som endast inkluderar inhemska tillgångar. Men det finns ett förbud mot utländska fonder, vilket anges i lagen ”On Combating Corruption”. Det är värt att notera att inte alla positioner faller under detta förbud, så det är bättre att bekanta dig med listan.

BPIF och villkor i början av 2022

Idag finns det fler och fler
mäklare som vill hitta permanenta investerare. Om du tidigare var tvungen att stå i enorma köer för att köpa ett värdepapper, händer nu allt online genom att trycka på ”Köp”-knappen. Varje mäklare erbjuder sina egna villkor och har unika egenskaper.

Börshandlade fonder på Moskvabörsen

Moscow Exchange vid tiden för 2022 erbjuder följande BPIF:er https://www.moex.com/msn/etf. Detta hjälper nybörjare att förstå hur det fungerar. Du kan börja investera i fonder på Moskvabörsen från 100 rubel.

Tinkoff

Tinkoff har flera populära BPIF, länk https://www.tinkoff.ru/invest/tinkoff-capital/, de garanterar en hållbar portföljtillväxt över tid. Du kan köpa till exempel aktier i RUB Eternal Portfolio-fonden, som är helt befriad från mäklarens provision.
Den består av fyra lika delar: valuta- och kortfristiga obligationer, företagsaktier, guld och obligationer. Tinkoff diversifierar portföljen om en av tillgångarna ökar markant. Priset på aktier börjar från 5 rubel, och avkastningen under 18 år var 850 procent.

Sberbank

Sberbank erbjuder många BPIF:er https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs med alla risknivåer. Perfekt för nybörjare. Inträdeströskeln är 1 aktie, och kostnaden börjar från några rubel. Du kan köpa eller sälja tillgångar direkt under kontorstid, och provisioner och kostnader överstiger inte 1 procent.

VTB

Banken hanterar mer än 20 BPIFs https://broker.vtb.ru/services/pif/, uppdaterar priset på tillgången varje dag utan kostnad och skyddar också besparingar från inflation. Minsta inträdesgräns är 1000 rubel. Den riskmåttliga fonden har avkastat mer än 12 procent det senaste året. BPIFs på Moskvabörsen finns i skärmdumpen nedan, och hela listan för 2022 är tillgänglig på https://www.moex.com/msn/etf: MOEX

Endast aktier, obligationer, valuta, egendom och vissa andra tillgångar kan ingå i en börshandlad fond. En utländsk fond kan inte inkludera en BPIF eller vara en fond som är registrerad utanför Ryska federationen.

Frågor och svar

Vad händer om grundarna av fonden går i konkurs? En investeringsfond är inte ett förvaltningsbolags egendom. Om företaget går i konkurs kommer det inte att vara möjligt att återvinna medel från BPIF, alla medel kommer att återbetalas till ägarna, fonden kommer att upphöra att existera och grundarna kommer att förlora sin licens.
Ska jag sälja aktier om kursen på fonden faller? Denna fråga ställs varje nykomling som börjar investera i fonder. Faktum är att poängen med de flesta fonder är långsiktig avkastning, så om riskerna är små så är detta bara en kortsiktig korrigering. I vilket fall som helst, om att sälja eller inte är ett individuellt beslut av varje investerare, det skadar inte att förstå exakt vad som faller i pris, genomföra analyser, och först efter att dessa manipulationer fatta ett slutgiltigt beslut.
Är det möjligt att bygga en portfölj på egen hand för att inte betala extra avgifter till fonden? Om det finns tid och möjlighet är det ingen som förbjuder dig att bilda en portfölj på egen hand. Detta är dock inte alltid lönsamt, eftersom förvaltningsbolagen har kvalificerade specialister som arbetar med portföljen hela tiden.
Kan BPIF garantera lönsamhet? För det första är det helt enkelt omöjligt, eftersom ingen vet vad som kommer att hända med tillgångarna i morgon. Och för det andra är det förbjudet enligt lag.