Ennen lainan ottamista: arvioi riskit, edut ja kykysi

Artikkeli luotiin kokoelmaksi OpexBot- sähkökanavan suosituista lainoja koskevista viesteistä . Lisätty ja paranneltu. Telegram-kanavalla voit tutkia venäläisten mielipidettä tästä asiasta. Ja me jatkamme. Luotto on ensisijaisesti työkalu. Kuten mitä tahansa työkalua, sinun on voitava käyttää sitä ja ymmärtää, mihin se on tarkoitettu. On tärkeää ymmärtää, milloin voit ottaa sen, milloin et ja miten lainat maksetaan takaisin.

Älä ota tai anna lainaa ennen kuin ymmärrät tämän

Velkasitoumuksia ei pidä maksaa varoilla, joiden vuosituotto on suurempi kuin lainan korko. Tämä voi olla joukkovelkakirjoja, talletuksia, osinkoja, liiketoimintaa. Ei tarvitse kiireellisesti nostaa rahaa välitystililtä, ​​myydä yritystä tai sulkea talletusta. Näin yritys toimii, kun se ottaa lainaa kehittämiseen. Kun se maksaa tuloille korkoa. Ja sillä on lisävoittoa.

Maksa laina pois velkoineen

Heitä vastaan ​​otetaan usein lainaa. Käsittele lainoja ja elämää kuin yritystä. Jos sinulla on velka, jota vastaan ​​laina otettiin, ja se painaa sinua, myy se ja sulje se. Esimerkiksi auto tai puhelin, joka otettiin pois tunteesta. Tästä voimme tehdä päinvastaisen johtopäätöksen. Lainan ottaminen ongelman ratkaisemiseksi on virhe. Useimmiten tämän tekevät ihmiset, jotka a) eivät halua käyttää aivojaan ongelmien ratkaisemiseen; b) ovat tottuneet elämään yli varojensa; c) he haluavat esitellä itsensä.

Auto, televisio, isompi asunto – nämä ovat kaikki velkoja.

Voit ottaa lainaa tuotantotarpeisiin. Jos liiketoimintamalli edellyttää korkoa korkeampaa kannattavuutta. Tässä tapauksessa sijoitat yritykseen, joka tuottaa sinulle paljon enemmän.

Viime hetken kiertue orjuuden antamiseksi

Jos tunnet itsesi tyhmäksi, ajattele niitä, jotka ottivat lainaa lomaa tai häitä varten.

Pohjimmainen lyhytnäköisyys on lainan ottaminen häämatkallesi. Maksamaton velka itse hääjuhlista. Mutta mitä lukijamme ajattelevat lomalainoista: Mielenkiintoisia tilastoja:

1. Kohta 1. Joka viides venäläinen lähtee lomalle luotolla. Luottokortit ja käteislainat ovat suosittuja.
2. Kohta 2. Lomalainat muuttuvat useimmiten ongelmavelaksi. Koska tällaiset lainat ovat usein emotionaalisesti ladattuja.

Kaikkien täytyy levätä, jotta käki ei kuulosta täysin selkeältä. Mutta sinun täytyy levätä ansaitsemallasi tavalla – yksin. Pääoman kertymisvaiheessa otin auton, teltan ja menin merelle, joelle tai edulliseen loma-asuntoon. Onneksi Venäjän federaatiossa on niin monia kauniita paikkoja.

Kukaan ei ole perunut kotimaan matkailua. Nyt tilastojen mukaan 70 miljoonaa venäläistä matkustaa maan sisällä.

Loma on tunteista, ja tunteet riippuvat ensisijaisesti meistä ja siitä, miten tunnemme itseämme. Onko parempi levätä viileästi joen rannalla mielenrauhalla? Tai ottaa lainaa 300 000 20 %:lla ja juodessani turkissa ylimakeutettua cocktailia, miettiä, kuinka antaa se takaisin? Retorinen kysymys.

Selvitetään se, lasketaan

Irtisanomme välittömästi mikrorahoitusorganisaatiot 40-50 %:lla vuodessa. Se on tabu. Kulutuslaina pankista: 20-30%, mikä on myös erittäin kallista. Otin 100k, 10k kuukaudessa maksun. Ylimaksu jopa 24k. Mutta vaihtoehtona. Luottokortti . On olemassa luottokortteja, joilla ei ole korkoa. Mutta näissä on monia vivahteita palveluun, palkkioihin, lisäehtoihin ja sakkoihin liittyen. Ja mitä avoimemmat luottokortin ehdot, sitä korkeampi korko. 20-30% ja yli. Jos olet jo päättänyt, tutki olosuhteet mahdollisimman tarkasti, kaikki ”tähdet ja alitähdet”. Sinun ei pitäisi avata 300 000 rajaa 50 000 palkalla. Minusta tämä on selvää? ⁉ Kohdennettu lomalaina. Etuna on, että korot ovat alhaisemmat. Mutta kiertueen voi ottaa vain kumppaniyritykseltä ja selkeästi määriteltyihin tarkoituksiin: liput, huone, retki.

Älä ota lainaa lomaa varten

Mutta jos sellainen tehtävä on, vertaa tarjouksia huolellisesti. Joskus kulutuslaina osoittautuu matkanjärjestäjän tarjousta kannattavammaksi. Käytä lainalaskuria. Tutki sitten jokaisen sudenkuopat erikseen. He varmasti tekevät.

Tee aina varasuunnitelma. Mitä teet, jos luottokortti ei toimi Turkissa?

Mutta yleisesti ottaen tämä on masokismin erityinen kieroutunut muoto – kahden viikon positiivisten tunteiden vaihtaminen 2 vuoden luottoorjuuteen.

Siellä on makea pilleri

On vaihtoehtoja ja tilanteita, jolloin lomalainaa voi ottaa, joskus se on jopa välttämätöntä! Milloin, miksi ja miten se tehdään oikein, kerron sinulle lisää.

Näe riutat äläkä hukku velkaan

Joten milloin lomalaina voi olla hyvä idea?

Laina voi auttaa korjaamaan matkan kustannukset

Jos tiedät tarkalleen missä ja milloin lomailet, voit sopia lipuista ja majoituksesta edulliseen hintaan etukäteen. Tilanne, jossa rahaa ei ole, mutta pian tulee, ja kiertue on toteutettava tässä ja nyt halvalla.

Lomalainaa voidaan pitää sijoituksena

Selitän: lainan otolla (meidän tapauksessamme lomaa varten) on suuri ero, kun sinulla ei ole rahaa ja kun sinulla on sitä runsaasti.

Kun sinulla on rahaa, mutta et halua ottaa käteistä pois omaisuudestasi: sijoituksista, liiketoiminnasta. Oletetaan, että sinulla on 500 000 ruplaa arvopapereita 2 prosentin tuotolla kuukaudessa. Se on 10k kuukaudessa. Joten miksi ottaisit heiltä käteistä, jos voit maksaa korkoa 5 000 ruplaa.

Lomalle otetun lainan takaisinmaksulle on selkeä suunnitelma

Ja löytyi luottokorttivaihtoehto, jolle ei tarvitse maksaa korkoa. Esimerkiksi suoja-aika, joka joissakin pankeissa voi olla 30-60 päivää. Jotkut myös palauttavat matkan rahat takaisin kortille. Armonaika ja muut ehdot vaihtelevat päivästä toiseen. On seurattava huolellisesti.

Mutta vastustan ehdottomasti tällaisen loman ottamista ajatuksella: jonain päivänä itken.

Mutta mielestäni on parempi säästää rahaa lomaa varten. Ei välttämättä välimuistissa. Estä inflaation ryöstely. Voit säästää erillisellä talletuksella, jotta penni tippuu. Tai sijoita esimerkiksi OFZ:iin juuri ajoissa ensi kesäksi ja kupongit ovat saatavilla ja niitä voidaan myydä. Voit säästää 10 kuukaudessa vahingoittamatta budjettiasi millään tulotasolla. Miten? Kerron sinulle lisää.

Säästä, mene lomalle äläkä tule hulluksi

Voit säästää lomaa varten budjetistasi ja elämäntavoistasi tinkimättä. Joukko toimenpiteitä, joihin keskituloinen tai sitäkin alhaisempi venäläinen voi keskittyä. Selvitetäänkö se? Jaetaan kaikki mahdollisuudet kahteen ryhmään: keräämiseen ja säästämiseen.

Kertyminen

Ensimmäinen tehtävä on asettaa tavoite ajoissa, jotta et ennen kiireistä lomaasi ota lainaa ja riittämättömiä tarjouksia matkanjärjestäjiltä. Esimerkiksi tietty tavoite on Turkki 6/7 5*:ssa kahdessa aikuisessa ja lapsessa 60 000 ruplalla. Otamme huomioon inflaation, ruplan kurssin ja muut riskit. Saamme 80 000, jotka meidän täytyy säästää vuodessa lomaa varten elokuussa 2024. Eli meidän täytyy säästää noin 6 700 ruplaa kuukaudessa. Myöhemmin matkustavien tuloista säästäminen 10-15 % on toimiva vaihtoehto, jossa useimmat ihmiset eivät huomaa elämäntapansa huonontumista. Onko se pienempi kuin vaadittu määrä? Esimerkiksi 40 000 palkalla on mahdollista säästää 4 000. ?

Ajattele kuin sijoittaja

Käytämme lyhytaikaisia ​​OFZ:itä. Tuotto on korkeampi kuin talletusten. Pääoman lisäys kuponkien muodossa on merkityksetöntä, mutta vakaata. Vuodessa arvopaperit voidaan myydä ja inflaatio tasaantuu. On parempi olla menemättä erittäin kannattaviin, mutta riskialttiisiin instrumentteihin ilman tietoa. Demand-obligaatiot OFZ-PD ja OFZ-n. Jälkimmäinen voidaan lunastaa etuajassa hintaan, joka on enintään nimellisarvo ja vähintään ostohinta. Voit avata välitystilin ostaaksesi joukkovelkakirjoja esimerkiksi FINAMissa. Siellä voit valita sidoksen määritettyjen parametrien mukaan. Varaa 10-15% kaikista tuloista, ei vain palkasta. Bonukset, lahjat, osa-aikainen työ. Jos voit tehdä enemmän, hienoa. Mitä jos järjestäisit elämäsi pysyväksi lomaksi. ”Vuoden työtä, 14 päivää lepoa” -malli on vähitellen vanhentumassa. Viime aikoina se on käännetty ylösalaisin

Tallentaa

Muuten, 6 700 ruplaa on likimääräinen 30 savukeaskin hinta. Harvat ihmiset lopettavat tupakoinnin taloudellisten ongelmien vuoksi. Mutta se on mielenkiintoinen tosiasia. Jos voit säästää 4 000 tarvitsemastasi 6 700:sta, etsi jotain, josta voit säästää vielä 2 700. Vaihtoehtoja on monia. Ilmoitan mitä käytän. Muista määristä, tavoitteista ja määräajoista, mutta sillä ei ole väliä. Taloussuunnittelu . Muista pitää kulutuspäiväkirjaa. Paperi, sähköinen älypuhelimessa, linkitetty pankkikorttiin. Se on makuasia, mutta valikoima on laaja. On mahdollista, että jätät vain 2700 pikaruokaan. Tarvitsetko sitä? Liput. Jos lennät itse, osta liput 2-3 kuukautta etukäteen. Siitä budjetin osasta, joka muodostuu huhtikuuhun 2024 mennessä. Se on halvempaa. Tutki reittejä. Esimerkiksi lento Sotšin kautta voi olla 10-15k halvempi kuin Moskovan kautta. Yksinkertainen laskelma, matematiikka ja tiedät jo kuinka saavuttaa tavoitteesi.

On vain tärkeää ymmärtää lopulta – onko tämä todellinen tavoitteesi vai onko se vain hyväksytty? Ehkä kannattaa viettää loma poissa ihmisten luota lähes ilmaiseksi ja sijoittaa säästetyt 80k liiketoimintaan, arvopapereihin, koulutukseen?

Siis Turkki 2024? Voit aloittaa nyt. Asetamme oman henkilökohtaisen tavoitteemme. Säästämme, ja kun se tulee ulos, säästämme viisaasti. Ja vuoden päästä mietitään mitä tälle rikkaudelle tehdään. Prioriteetit muuttuvat, mutta liput voidaan palauttaa.

Kuinka maksaa lainat takaisin mahdollisimman nopeasti ja tehokkaasti

Pidä kaksi suosittua ja tehokasta tutkimusten osoittamaa tekniikkaa: lumipallo ja lumivyöry . Noin 50 prosentilla venäläisistä on lainoja. Monilla ihmisillä on useampi kuin yksi laina/velka. Tilastot on korjattava. Eikö ole? Ja millaisista sijoituksista voimme puhua, kun olet syvästi velkaantunut? Ongelma ei ole edes itse lainoissa. Ongelmana on, että monet yrittävät sammuttaa ne ilman selkeää strategiaa. Ja niin he horjuvat velkaorjuudessa vuosia maksaen liikaa korkoja, mutta eivät maksaneet lainasaldoa takaisin.

Lumipallo

Strategiana on maksaa lainat pois pienimmästä suurimpaan.

Tilauksen määrää velan määrä, ei korko.

Samalla kaikista paitsi pienimmistä maksetaan vaadittu vähimmäismaksu. Heitämme kaikki voimamme pienimpään velkaan. Pienimmän velan sulkemisen jälkeen ohjaamme kaikki vapautuneet resurssit toisen ja sitten kolmannen sulkemiseen. Mitä meillä on. Jokaisen suljetun velan myötä psyykkinen taakka pienenee. Ja myös lumipallon tavoin vapautunut resurssi kerääntyy toimimaan lainan kanssa suurempia velkoja varten.

lumivyöry

Lainojen takaisinmaksutapa, jossa ne maksetaan takaisin korkeimmasta korosta alkaen.

Kun laina on maksettu takaisin korkeimmalla korolla, siirrytään seuraavaksi korkeimman koron lainaan. Jatka kunnes kaikki on peitetty.

Kumpi on tehokkaampi?

Matemaattiselta kannalta lumivyörymenetelmä on tehokkaampi. Ajan myötä lumipallosta maksetaan enemmän korkoa kuin korkoihin keskittyvä lumipallomenetelmä. Ihmiset eivät suurimmaksi osaksi ole rationaalisia olentoja. Ja henkilökohtainen talous koostuu 20 % tiedosta ja 80 % käyttäytymisestä. Tutkimukset osoittavat, että ihmiset, jotka yrittävät vähentää velkaa, tarvitsevat ”nopeita voittoja” (eli pienimmän velan maksamista) pysyäkseen motivoituneina pienentämään kokonaisvelkaansa. Siten pienet tavoitteet, jotka ovat selvät kuinka sulkea, houkuttelevat useimpia. Jos psykologiset asiat ovat sinulle vieraita ja olet rationalisti-matemaatikko, sinun tulee seurata lumivyöryn polkua. Tavoitteeni on kylvää totuuden siemen ja paljastaa ymmärrys prosessista. Mitä sinun ei ehdottomasti pitäisi tehdä