Formas e tipos de investimentos: clasificación, elección do instrumento, investimento real directo, carteira financeira, especulativo, elección do instrumento de investimento. En períodos frecuentes de crise, a xente común enfróntase á escaseza e depreciación do diñeiro, á perda dalgunhas fontes de ingresos e á rápida eliminación dos aforros, se é o caso. E as persoas que forman conscientemente os seus ingresos de varias fontes enfróntanse á redución a cero dalgúns deles. Os profesionais sempre, e especialmente durante unha crise, supervisan o mercado de forma continua e flexible, predicen e elixen formas eficaces de investir e acumular ingresos a partir dunha análise ampla.

Esencia e mecanismos, requisitos previos de investimento

Considéranse investimentos investimentos en efectivo, valores, propiedade, propiedade e outros dereitos en obxectos empresariais e comerciais para recibir ingresos ou dividendos. Os obxectivos de investimento son:

1. Creación dun segundo salario ou pensión, renda complementaria e básica de vida, familia e viaxes.
2. Garantir ingresos e aforro contra a inflación e os riscos financeiros.
3. Xestión adecuada do diñeiro para crear capital e pasar a un estado de liberdade financeira.

O nivel de ingresos actual da poboación queda reflectido na foto:
Os principais requisitos previos para un investimento seguro son os procesos de inflación anual constante (depreciación do diñeiro), os seus fortes saltos ás crises e as flutuacións regulares do mercado entre as distintas áreas de financiamento, cos riscos económicos correspondentes. Por exemplo, os prezos de determinadas categorías de bens en Rusia para o primeiro semestre de 2022 aumentou nun 30-40%. A inflación en EE. UU. alcanzou o 8,6%, un récord nos últimos 40 anos. Engádese un aumento do desemprego e das débedas bancarias: máis dun billón de rublos de débedas vencidas dos rusos cos bancos. É durante estes períodos cando a necesidade de descubrir que facer co seu diñeiro e varios activos é especialmente aguda. Os activos de persoas e empresas inclúen os seus propios bens valiosos e diñeiro en varias formas: casas e apartamentos, vehículos e equipos, recursos materiais e metais preciosos, depósitos bancarios, diversos dereitos de autor e patentes. A tarefa dos investidores nunha crise é crear activos que cubran a inflación. Os tipos de activos de investimento efectivos inclúen:

• Accións e obrigas de empresas fiables. Mercado de accións.
• Bens inmobles.
• Metais preciosos. En primeiro lugar, ouro.
• Criptomoedas.
• Investimento empresarial.
• Inviste na túa educación: para adquirir habilidades e habilidades que xeren ingresos.
• Bolsa e negociación de valores.

Os investimentos son investimentos e activos que axudarán a protexer os fondos e recibirán ingresos adicionais. Entón a crise convértese nun recurso e nunha oportunidade para axudar a xerar ingresos e dividendos. Un medio para multiplicar os teus activos, non un problema. É importante non só como e onde investir correctamente, senón tamén como xestionar eficazmente o seu capital.

O capital de investimento é un medio material, intelectual e financeiro. No sentido clásico, o capital son todos os valores materiais, incluídos os medios de produción. Na comprensión do investimento, os medios de produción de bens son instrumentos de investimento.

Para unha xestión eficaz do capital, o problema da alfabetización financeira é agudo. Coñecendo a rendibilidade dos investimentos, sen entendelos de forma competente, moitas persoas entran en esquemas fraudulentos e pirámides financeiras, onde a palabra clave é sempre “investimento”. Durante o ano, os rusos “deron” 13.500 millóns de rublos aos estafadores financeiros. A situación actual das moedas xoga a favor da alfabetización e da análise das situacións financeiras. A estratexia de décadas de “sentarse en dólares e euros” deixou de funcionar, estes investimentos depreciáronse varias veces en dous meses. A diferenza do presidente Biden, que predixo o prezo dun dólar por douscentos rublos, o multimillonario de investimento estadounidense Ray Dalio chama lixo ao diñeiro e non recomenda manter os aforros en efectivo, especialmente en tempos de crise. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Clasificación dos tipos de investimento

Existen varias clasificacións teóricas dos tipos de investimento. Por categoría de obxectos de investimento son:

1. Investimentos directos reais a longo prazo de activos materiais e intanxibles en forma de capital fixo e circulante, así como propiedade intelectual. Así é como se crean os activos fixos das empresas. Están dirixidas a ampliar, mellorar e actualizar a produción con beneficios aprazados.
2. Os investimentos financeiros de carteira conducen á recepción directa de ingresos. Trátase de investimentos en forma de futuros e valores, en forma de accións, bonos e obrigas de débeda. Tamén investimentos en empresas, proxectos financeiros e leasing. Os ingresos destes obxectos de investimento están compostos por dividendos regulares e aumentos de prezos en caso de venda.
3. Especulativo – investimentos en moedas e tipos de metais preciosos.

Segundo a forma en que os investidores participan nos procesos, tamén se distinguen os directos e os indirectos:

• Participación directa do investidor na selección do obxecto, achega ao seu capital autorizado e participación na xestión do obxecto de investimento.
• Participación indirecta en investimentos a través de intermediarios: fondos de investimento, corredores, consultores financeiros.

Importante é a clasificación dos investimentos segundo os termos de investimento dos activos:

• Investimentos a longo prazo de máis de cinco anos de duración.
• Depósitos a medio prazo dun a cinco anos.
• Investimentos a curto prazo por un período inferior a un ano.

Outro indicador importante dos investimentos é o nivel dos seus ingresos:

• Os investimentos considéranse altamente rendibles, cuxos ingresos superan o rendemento medio do mercado de investimento.
• Os rendementos medios son investimentos comparables ao rendemento medio dos investimentos no mercado.
• Os investimentos de baixo rendemento son investimentos que traen os ingresos por debaixo do mercado.
• Os investimentos sen ánimo de lucro sen lucro previsto inclúen programas sociais, ambientais e benéficos.

Unha definición importante dun investimento para un investidor é clasificalos segundo o seu risco de investimento:

• Investimento sen riscos cunha renda garantida ao 100%. Estes inclúen depósitos en bancos estatais e bonos do goberno.
• Os investimentos de baixo risco son aqueles cuxo risco de perda é inferior á media do mercado .
• Os investimentos de risco medio son aqueles que son comparables en risco a outros do mercado.
• Os investimentos de alto risco son aqueles cuxo grao de risco é un múltiplo do risco medio de mercado. Estes inclúen investimentos en proxectos especulativos cos maiores ingresos posibles.

Unha característica igualmente importante dun investimento é a súa liquidez:

• Un investimento altamente líquido dispón de instrumentos que se poden converter de xeito sinxelo e rápido en efectivo sen perda de prezo de mercado.
• O investimento líquido medio refírese a obxectos que se poden converter de 30 días a seis meses, sen unha perda significativa de prezo.
• Un investimento de pouca liquidez pode converterse en efectivo en menos de seis meses. Normalmente trátase de obxectos pouco coñecidos ou sen rematar.
• Un investimento ilíquido é aquel que non é convertible por si só, senón só como parte dun obxecto común.

Segundo o método de uso dos activos investidos, un investimento pode ser:

• O investimento principal é un novo investimento de activos.
• O reinvestimento é o investimento repetido de activos recibidos dos ingresos do investimento orixinal. Cun reinvestimento competente, os investimentos conseguen un aumento múltiple dos ingresos en pouco tempo.
• O desinvestimento é a extracción de investimentos previamente colocados, sen reutilizalos.

Segundo a forma de propiedade, os investimentos son privados de empresas e particulares, e estatais, así como mixtos destas dúas formas. As mesmas formas poden ser estranxeiras, e os investimentos de varios estados chámanse conxuntos. Hai un tipo de investimento separado: unha anualidade, cuxos ingresos se planifican para intervalos de tempo uniformes. Son exemplos os seguros e os fondos de pensións. A maioría destas clasificacións utilízanse para a terminoloxía e as características cando se consideran carteiras de investimento: un conxunto de instrumentos de investimento e tipos de investimentos que abranguen diferentes esferas económicas ou sectores empresariais.

Formas de investimento

As formas existentes son diferentes expresións de tipos de investimento. Por exemplo, reflicten os intereses e os motivos dos investimentos:

• Considéranse depósitos para o máximo beneficio as formas mercantís , sen aspectos sociais nin outros.
• Os investimentos sociais non son comerciais.
• Os investimentos asociados perseguen os obxectivos estratéxicos dos investidores.

Tamén se clasifican as formas materiais de capital de investimento:

• Expresión monetaria da forma en depósitos bancarios e valores.
• As formas materiais inclúen tipos de bens inmobles e mobles.
• Formas de propiedade e dereitos intelectuais :
  • Dereitos intelectuais de autoría, saber facer, dereitos de patente.
  • Dereito a utilizar os recursos naturais: auga, terra, gas e petróleo, minerais.
• Formulario de dereitos financeiros .

Existen formas de investimento público:

• Concesión de préstamos preferentes e incentivos fiscais.
• Investimentos directos dos orzamentos públicos.
• Formas de investimento das empresas estatais.
• A forma dos investimentos estatais ou en accións son a anualidade e o aluguer.

Como resultado, as formas de investimentos detallan os tipos de investimentos en manifestacións concretas.

Tipos e formas comúns de investimento

Hai moitos tipos de investimentos, e en cada tipo é necesario escoller obxectos de investimento fiables. É necesario investir, ter as habilidades de investir, consultores profesionais, e navegar nas situacións actuais. Ao mesmo tempo, é importante diversificar os depósitos en diferentes carteiras, xa que a eficacia dos distintos investimentos cambia co paso do tempo.
Exemplos dos investimentos máis rendibles en diferentes anos:

• 2001 – alta rendibilidade dos depósitos inmobiliarios.
• 2014: rendementos de ouro e accións estadounidenses.
• 2020: altos retornos en Bitcoin e en novos edificios.

Depósitos bancarios

Tales investimentos en bancos rusos están libres de riscos, cunha garantía estatal do depósito. Pero a taxa de depósito non sempre cobre a inflación. Esta é unha forma fiable de aforrar cartos. Os depósitos a prazo máis eficaces.

Stock

Agora é un dos tipos de investimentos máis rendibles, pero cun alto nivel de experiencia. Debes escoller accións de empresas fiables con perspectivas de crecemento de ata un 30% ao ano ou máis. OZON ten un crecemento do 100% en dous anos. As accións Polyus Gold, as accións de Yandex e as accións de Apple teñen grandes ganancias. E para as accións estranxeiras conxeláronse temporalmente as contas de corretaxe nas bolsas de valores. Hai que lembrar que unha crise é un momento de oportunidade, e os investimentos son unha ferramenta para aforrar e aumentar o diñeiro. Aquí tes un exemplo do crecemento das accións de Sberbank na crise de 2008:
Crecemento das accións de Gazprom e Norilsk Nickel en 2014:
En 2020, Gazprom e Norilsk Nickel tamén tiveron un aumento das accións:
O crecemento das accións das empresas rusas en a primavera móstrase na foto:
Un excelente exemplo do crecemento constante dunha acción é Google, cuxas accións aumentaron 20 veces desde 2004.

Bonos

Os bonos de grandes emisores fiables teñen máis pagamentos, pero presentan risco. Máis seguro que os bonos do goberno. Están libres de riscos, pero con baixos ingresos. Cos bonos, un investidor convértese nun prestatario dunha empresa ou estado durante un período determinado e durante un determinado programa. Trátase de investimentos a longo prazo, ao final do prazo devólvense o importe investido e os intereses do depósito. Esta é unha contribución fiable, pero a nivel de cobertura da inflación.

Bens inmobles

Crese que é necesario investir aquí durante os períodos de desenvolvemento económico sostible, porque os inmobles caen en liquidez durante as crises. Este foi o caso en 2008. Pero en 2001 e 2020, houbo un crecemento constante dos ingresos de depósitos en Rusia.

Fondos mutuos

Os fondos mutuos recollen grupos de participantes en investimentos pasivos en varios títulos, é importante facer a elección correcta e controlar os investimentos, tendo en conta as tendencias do mercado. Os dividendos recíbense como porcentaxe da participación da acción. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Fondos negociados en bolsa

Estes ETF son axeitados para principiantes e ofrecen carteiras de investimento que teñen en conta os índices de mercado. Trátase de investimentos a curto prazo e de alto risco con potencial de alto rendemento cando os prezos se moven ao longo do día. Pode reducir o risco escollendo índices amplos.

Criptomoedas

Estes investimentos a curto prazo levan altos riscos con altos retornos. Investir diñeiro en criptodólares trae un ingreso de depósito do 15%. Paga a pena lembrar que nos últimos anos, Bitcoin creceu un 200% ao ano. Nalgúns países, hai terminais para converter criptomoedas en efectivo. No comercio criptográfico, os investimentos poden gañar ata un 10% por día.

Ouro

Podes mercar lingotes ou podes mercar ouro ETF. A suba do valor do ouro varía de ano en ano, pero é un dos investimentos máis estables da historia do aforro seguro. O ouro case sempre non proporciona altas rendibilidades, pero é un seguro garantido.

Interese composto

Adoitan chamarse o segredo para enriquecerse rapidamente. O interese composto é o retorno do investimento sobre o retorno do investimento orixinal. Os bancos teñen o termo “capitalización” para iso. Doutra maneira, denomínase interese efectivo e composto, ou xuro dos xuros, así como taxa de rendibilidade, tendo en conta o reinvestimento e tendo en conta a capitalización. É importante que os xuros compostos se calculen en determinados momentos non a partir do importe principal, senón do aforro durante un período determinado. Acontece que os ingresos xerados engádense ao importe orixinal e tamén xeran ingresos adicionais. Na foto móstrase un exemplo:

moeda en efectivo

Durante moito tempo, esta foi unha forma tanto de aforro como de rendibilidade da tenda. Agora este método adquiriu un alto risco de perda. Pero queda un xogo cos tipos de cambio nas bolsas, e tamén con alto risco. Ray Dalio dixo:

Temporalización do investimento

Para diferentes períodos de investimento, hai diferentes volumes de investimento e diferentes niveis de rendibilidade:

Investimento a longo prazo

Estes investimentos están deseñados para longos períodos, con programas de investimento de ata 25 anos. Estes inclúen:

• Traballar con accións e obrigas de empresas líquidas fiables. Apertura dunha conta de corretaxe.
• Investimentos en produción.
• Construción de vivendas, adquisición de inmobles para revenda e aluguer.
• Adquisición de maquinaria e equipamento.
• Ouro para gardar.
• Xoias, moedas.
• Investimento en educación propia.

Investimentos a medio prazo

Un exemplo deste tipo de depósitos son os depósitos bancarios, os depósitos en ouro, os fondos cotizados en bolsa e os fondos mutuos.

Investimentos a curto prazo

Estes inclúen investimentos en IMF, fondos mutuos, paquetes de cambio, criptomoeda e transaccións de divisas. Hai moitas formas e formas de investimento, e cada unha funciona de forma eficaz baixo determinadas condicións. Para o seu correcto uso, é necesario mellorar a educación en investimento, practicar a diversificación da carteira de investimento con diferentes termos e rendementos de investimento e practicar unha xestión activa dos investimentos. Ao mesmo tempo, delinear un horizonte de planificación de investimento a longo prazo de ata 10-25 anos.