Формы і віды інвестыцый: класіфікацыя, выбар інструмента, рэальныя прамыя інвестыцыі, фінансавыя партфельныя, спекулятыўныя, выбар інструмента інвестыцый. У частыя крызісныя перыяды абывацелі сутыкаюцца з недахопам і абясцэньваннем грошай, стратай нешматлікіх крыніц даходу, хуткім вымываннем назапашванняў пры іх наяўнасці. А людзі, якія свядома фармуюць свае прыбыткі з некалькіх крыніц, сутыкаюцца з абнуленнем асобных з іх. Прафесіяналы заўсёды, а ў крызіс асабліва, бесперапынна і гнутка маніторыць рынак, на аснове шырокага аналізу прагназуюць і выбіраюць эфектыўныя спосабы інвестыцый і назапашванні даходаў.

Сутнасць і механізмы, перадумовы інвесціравання

Інвестыцыямі лічацца ўкладанні грашовых сродкаў, каштоўных папер, маёмасці, маёмасных і іншых правоў у прадпрымальніцкія і бізнес аб’екты для атрымання даходу або дывідэндаў. Мэтамі інвестыцый з’яўляюцца:

1. Стварэнне другой зарплаты ці пенсіі, дадатковага і асноўнага даходу для жыцця, сям’і і падарожжаў.
2. Засцерагчы даходы і назапашванні ад інфляцыі і фінансавых рызык.
3. Правільнае кіраванне грашыма для стварэння капіталу і пераходу ў стан фінансавай свабоды.

Узровень сённяшняй даходнасці насельніцтва адлюстраваны на фота:
Асноўнымі перадумовамі бяспечнага інвесціравання з’яўляюцца працэсы пастаяннай штогадовай інфляцыі (абясцэньвання грошай), яе рэзкія скачкі ў крызісы, і рэгулярныя ваганні рынку паміж рознымі напрамкамі фінансавання, з адпаведнымі эканамічнымі рызыкамі. Напрыклад, кошты на асобныя катэгорыі тавараў у Расіі за першае паўгоддзе 2022г. выраслі на 30-40%. Інфляцыя ў ЗША дасягнула 8, 6% – рэкордных за 40 апошніх гадоў. Дадаецца рост беспрацоўя і банкаўскія запазычанасці – больш за адзін трыльён рублёў пратэрмінаваных даўгоў расейцаў банкам. Менавіта ў такія перыяды асабліва востра ўзнікае неабходнасць разабрацца, што рабіць са сваімі грашыма і рознымі актывамі. Да актываў фізічных асоб і кампаній адносіцца ўласная каштоўная маёмасць і грашовыя сродкі ў розных формах: дамы і кватэры, транспарт і абсталяванне, матэрыяльныя рэсурсы і каштоўныя металы, уклады ў банках, рознае аўтарскае права і патэнты. Задача інвестараў у крызіс – ствараць актывы, якія будуць пакрываць інфляцыю. Да відаў эфектыўных інвестыцыйных актываў адносяць:

• Акцыі і аблігацыі надзейных кампаній. Фондавы рынак.
• Нерухомасць.
• Каштоўныя металы. У першую чаргу, золата.
• Крыптавалюты.
• Інвестыцыі ў бізнэс.
• Інвестыцыі ў сваю адукацыю: каб атрымаць навыкі і ўменні, якія прыносяць даход.
• Біржавы і фондавы трэйдзінг.

Інвеставанне – гэта ўкладанні і актывы, якія дапамогуць абараніць сродкі і атрымліваць дадатковы даход. Тады крызіс становіцца рэсурсам і магчымасцю, якая дапамагае атрымліваць даход і дывідэнды. Сродкам памнажаць свае актывы, а не праблемай. Важна не толькі, як і куды правільна інвеставаць, але і як эфектыўна кіраваць сваім капіталам.

Капітал інвестыцыйны – гэта матэрыяльныя, інтэлектуальныя і фінансавыя сродкі. У класічным разуменні капітал – усе матэрыяльныя каштоўнасці, уключаючы сродкі вытворчасці. У інвестыцыйным разуменні сродкамі вытворчасці даброт з’яўляюцца інвестыцыйныя інструменты.

Для эфектыўнага кіравання капіталам востра стаіць пытанне фінансавай пісьменнасці. Ведаючы аб прыбытковасці інвестыцый, не разбіраючыся ў іх пісьменна, многія залазяць у ашуканскія схемы і фінансавыя піраміды, дзе ключавым словам заўсёды з’яўляецца “інвеставанне”. На працягу года расейцы «падарылі» фінансавым ашуканцам 13,5 мільярда рублёў. На карысць пісьменнасці і аналізу фінансавых сітуацый іграе сённяшняя сітуацыя з валютамі. Дзесяцігоддзямі працавала стратэгія “сядзець на доларах і еўра” перастала працаваць, гэтыя ўкладанні абясцэніліся ў разы за два месяцы. У адрозненне ад прэзідэнта Байдэна, які прачытаў кошт даляра за дзвесце рублёў, інвестыцыйны мільярдэр з ЗША Рэй Даліё называе наяўныя смеццем, і не рэкамендуе захоўваць зберажэнні ў наяўных, асабліва ў крызісныя перыяды. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Класіфікацыі відаў інвесціравання

Існуе некалькі тэарэтычных класіфікацый відаў інвесціравання. Па катэгорыях аб’ектаў інвестыцыі бываюць:

1. Рэальныя прамыя ўкладанні на вялікі тэрмін матэрыяльных і нематэрыяльных актываў у выглядзе асноўных і абаротных капіталаў, а таксама інтэлектуальнай уласнасці. Так ствараюцца асноўныя фонды прадпрыемстваў. Яны накіраваны на пашырэнне, удасканаленне і абнаўленне вытворчасці з адкладзеным прыбыткам.
2. Фінансавыя партфельныя ўкладанні прыводзяць да непасрэднага атрымання даходаў. Гэта інвестыцыі ў выглядзе ф’ючэрсаў і каштоўных папер, у выглядзе акцый, аблігацый і даўгавых абавязацельстваў. Таксама інвестыцыі ў бізнэс, фінансавыя праекты і лізінг. Прыбытак ад такіх аб’ектаў укладання складаюць рэгулярныя дывідэнды і рост цаны ў выпадку іх продажу.
3. Спекулятыўныя – інвестыцыі ў валюты і віды каштоўных металаў.

Па спосабе ўдзелу інвестараў у працэсах адрозніваюцца таксама прамыя і ўскосныя:

• Прамы ўдзел інвестара ў выбары аб’екта, уклад у яго статутны фонд, і ўдзел у кіраванні аб’ектам інвестыцый.
• Ускосны ўдзел у інвестыцыях праз пасярэднікаў – інвестыцыйныя фонды, брокераў, фінансавых кансультантаў.

Важнай з’яўляецца класіфікацыя інвестыцый па тэрмінах укладання актываў:

• Доўгатэрміновыя ўкладанні працягласцю больш за пяць гадоў.
• Сярэднетэрміновыя ўклады ад года да пяці.
• Кароткатэрміновыя інвестыцыі тэрмінам менш за год.

Яшчэ адзін важны паказчык інвестыцый – гэта ўзровень іх даходаў:

• Высокапрыбытковымі лічацца інвестыцыі, даход ад якіх перавышае сярэднюю даходнасць па інвестыцыйным рынку.
• Сярэдне даходнымі з’яўляюцца інвестыцыі, параўнальныя з сярэдняй даходнасцю інвестыцый па рынку.
• Нізка прыбытковымі завуць укладанні, якія прыносяць прыбытак ніжэй рынкавага.
• Да бездаходных інвестыцый без запланаванага прыбытку адносяць сацыяльныя, экалагічныя і дабрачынныя праграмы.

Важным вызначэннем інвестыцый для інвестара з’яўляецца іх класіфікацыя па тым, якая ў іх інвестыцыйная рызыка:

• Безрызыкавыя інвестыцыі са стопрацэнтнай гарантыяй здабывання даходу. Да іх можна аднесці ўклады ў дзяржаўных банках і ў аблігацыі дзяржаўных пазык.
• Да нізка рызыковых інвестыцый адносяць тыя, у якіх рызыка страт ніжэй, чым сярэдні па рынку.
• Сярэдне рызыкоўнымі з’яўляюцца інвестыцыі, параўнальныя па рызыцы з астатнімі на рынку.
• Высока рызыкоўнымі лічацца такія інвестыцыі, у якіх ступень рызыкі кратна вышэй сярэдняй рынкавай рызыкі. Да іх адносяцца інвестыцыі спекулятыўных праектаў з максімальна магчымым даходам.

Не менш важнай характарыстыкай інвестыцыі з’яўляецца яе ліквіднасць:

• Высокаліквідная інвестыцыя мае інструменты, лёгка і хутка канвертоўныя ў грашовы эквівалент без страт у рынкавай цане.
• Сярэдне ліквідная інвестыцыя адносіцца да аб’ектаў, якія могуць канвертавацца ад 30 дзён да паўгода, без значнай страты ў кошце.
• Нізка ліквідная інвестыцыя можа канвертавацца ў грошы пазней, чым праз шэсць месяцаў. Звычайна гэта малавядомыя ці незавершаныя аб’екты.
• Неліквідная інвестыцыя – такая, якая самастойна не канвертуецца, а толькі ў складзе агульнага аб’екта.

Па спосабе прымянення ўкладаюцца актываў інвестыцыя можа быць:

• Першасная інвестыцыя – новае ўкладанне актываў.
• Рэінвестыцыя – гэта паўторны ўклад актываў, атрыманых ад даходаў першаснай інвестыцыі. Пісьменнымі рэінвестыцыямі інвестары дамагаюцца кратнага павелічэння даходаў за кароткі час.
• Дэзінвестыцыя – гэта выманне размешчаных раней інвестыцый, без паўторнага іх выкарыстання.

Па форме ўласнасці інвестыцыі бываюць прыватнымі ад кампаній і фізічных асоб, і дзяржаўнымі, а таксама змешанымі з гэтых дзвюх форм. Гэтыя ж формы могуць быць замежнымі, а інвестыцыі некалькімі дзяржавамі называюцца сумеснымі. Існуе асобны від інвесціравання – ануітэт, даход ад якога плануецца на раўнамерныя часовыя прамежкі. Прыклады – страхавы і пенсійны фонд. Большасць такіх класіфікацый прымяняецца для тэрміналогіі і характарыстык пры разглядзе інвестыцыйных партфеляў – сукупнасці інструментаў інвестара і відаў інвестыцый, якія ахопліваюць розныя эканамічныя сферы або галіны гаспадарання.

Формы інвесціравання

Існуючыя формы з’яўляюцца розным выразам відаў інвесціравання. Яны, напрыклад, адлюстроўваюць інтарэсы і матывы інвестыцый:

• Меркантыльнымі формамі лічацца ўклады для атрымання максімальнага прыбытку, без сацыяльных і іншых аспектаў.
• Некамерцыйнымі з’яўляюцца сацыяльныя інвестыцыі.
• Асацыіраваныя інвестыцыі маюць стратэгічныя мэты інвестараў.

Таксама класіфікуюць рэчавыя формы капіталаў інвеставання:

• Грашовы выраз формы ў банкаўскіх дэпазітах і каштоўных паперах.
• Да матэрыяльных форм адносяцца віды нерухомых і рухомых актываў.
• Формы маёмасных і інтэлектуальных правоў :
  • Інтэлектуальныя правы аўтарства, ноў-хаў, патэнтныя правы.
  • Права выкарыстання рэсурсаў прыроды – вады, зямлі, газу і нафты, выкапняў.
• Форма фінансавых правоў .

Існуюць формы дзяржаўных інвестыцый:

• Прадастаўленне льготных крэдытаў і падатковых ільгот.
• Прамых дзяржаўных бюджэтных укладанняў.
• Формы інвестыцый ад дзяржаўных кампаній.
• Формай дзяржаўнага або фондавага ўкладання з’яўляюцца ануітэт і рэнта.

У выніку, формы інвестыцый дэталізуюць віды інвестыцый у канкрэтных праявах.

Распаўсюджаныя віды і формы інвестыцый

Існуе шмат відаў інвестыцый, і ў кожным выглядзе неабходна выбіраць надзейныя аб’екты інвесціравання. Інвеставаць неабходна, маючы навыкі інвесціравання, прафесійных кансультантаў, і арыентавацца ў бягучых сітуацыях. Пры гэтым важна дыверсіфікаваць уклады ў розных партфелях, таму што эфектыўнасць розных інвестыцый мяняецца з часам.
Прыклады самых даходных інвестыцый у розныя гады:

• 2001 год – высокая даходнасць укладаў па нерухомасці.
• 2014 год – прыбытковасць па золату і амерыканскім акцыям.
• 2020 год – высокая даходнасць у Біткоіне і ў новабудоўлях.

Дэпазіты ў банках

Такія інвестыцыі ў расійскіх банках бязрызыковыя, з дзяржаўнай гарантыяй укладу. Але стаўка дэпазіту не заўсёды пакрывае інфляцыю. Гэта надзейны спосаб зберагчы грошы. Найбольш эфектыўныя тэрміновыя ўклады.

Акцыі

Цяпер гэта адзін з самых стабільна даходных відаў інвестыцый, але з высокім узроўнем экспертнасці. Варта выбіраць акцыі надзейных кампаній з перспектывамі росту да 30 працэнтаў у год і больш. У ОЗОН рост за два гады 100%. Вялікія прыросты ў акцый Полюс Золата, акцый Яндэкса, Apple. А па замежных акцыях брокерскія рахункі на біржах былі часова замарожаныя. Трэба памятаць, крызіс – час магчымасцяў, а інвестыцыі – інструмент захавання і памнажэння грошай. Вось прыклад росту акцый Ашчадбанка ў крызіс 2008 года:
Рост акцый Газпрома і Нарнікеля ў 2014 годзе:
У 2020 годзе Газпром і Нарнікеля таксама мелі рост акцый
:
Яскравым прыкладам стабільнага росту акцый з’яўляецца Google, у якога з 2004 года акцыі выраслі ў кошце ў 20 разоў.

Аблігацыі

Аблігацыі надзейных буйных эмітэнтаў маюць больш высокія выплаты, але з рызыкай. Надзейней аблігацыі дзяржаўнай пазыкі. Яны бязрызыковыя, але з малым прыбыткам. Па аблігацыях інвестар становіцца пазычальнікам кампаніі або дзяржавы на пэўны тэрмін і на пэўную праграму. Гэта доўгатэрміновыя ўкладанні, па заканчэнні тэрміну вяртаецца ўкладзеная сума і працэнты па ўкладу. Гэта надзейны ўклад, але на ўзроўні пакрыцця інфляцыі.

Нерухомасць

Лічыцца, што сюды неабходна ўкладвацца ў перыяды ўстойлівага эканамічнага развіцця, так як у крызісы нерухомасць падае ў ліквіднасці. Так было ў 2008 годзе. Але ў 2001-м і 2020-м годзе ў Расіі быў стабільны рост даходаў па ўкладах.

Паявыя інвестыцыйныя фонды

ПІФы збіраюць пулы ўдзельнікаў пасіўных інвестыцый у розныя каштоўныя паперы, тут важна рабіць правільны выбар, і кантраляваць інвестыцыі, улічваючы тэндэнцыі рынку. Дывідэнды атрымліваюцца ў працэнтах па долі паю. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Біржавыя фонды

Гэтыя фонды ETF падыходзяць для пачаткоўцаў, і прапануюць партфелі інвестыцый з улікам рынкавых азначнікаў. Гэта кароткатэрміновыя інвестыцыі з высокай рызыкай, і з верагоднасцю высокага даходу, калі кошты мяняюцца на працягу дня. Памяншаць рызыку можна, выбіраючы шырокія азначнікі.

Крыптавалюты

Гэтыя кароткатэрміновыя інвестыцыі маюць высокія рызыкі з вялікай прыбытковасцю. Інвеставанне грошай у крыпта даляры прыносяць даход ўкладу 15%. Варта памятаць, што ў апошнія гады Біткоін рос па 200% у год. У асобных краінах працуюць тэрміналы па перакладзе крыптавалют у кэш. У крыпта трэйдзінг інвестары могуць зарабляць да 10% у дзень.

Золата

Можна купляць зліткі, а можна купляць золата біржавых фондаў. Рост кошту золата мяняецца ў розныя гады, але гэта адзін самых стабільных відаў укладанняў у гісторыі надзейных зберажэнняў. Золата амаль заўсёды не дае высокай прыбытковасці, але з;яўляецца гарантаванай страхоўкай.

Складаныя працэнты

Іх часта завуць сакрэтам імклівага ўзбагачэння. Складаны працэнт – гэта даход ад рэінвестыцыі па прыбытку ад першаснай інвестыцыі. У банкаў для гэтага існуе тэрмін “капіталізацыя”. Па-іншаму гэта называюць эфектыўнымі і кампазіцыйнымі працэнтамі, або працэнтамі на працэнты, а таксама нормай даходнасці з улікам рэінвесціравання і з улікам капіталізацыі. Важна, што складаныя працэнты лічацца ў пэўны тэрмін не ад першаснай сумы, а ад назапашванняў на пэўны тэрмін. Атрымліваецца, адукаваны даход дадаецца да зыходнай сумы, і таксама генеруе дадатковы даход. Прыклад паказаны на фота:

Наяўная валюта

Доўгі час гэта быў спосаб як захоўвання зберажэнняў, так і прыбытковасці. Цяпер гэты спосаб набыў высокую рызыку страт. Але застаецца гульня з валютнымі курсамі на біржах, і таксама з высокай рызыкай. Пра гэта казаў Рэй Даліё:

Тэрміны інвестыцый

Для розных тэрмінаў інвестыцый існуюць свае аб’ёмы інвестыцый, і розны ўзровень прыбытковасці:

Доўгатэрміновыя інвестыцыі

Такія інвестыцыі разлічаны на вялікія тэрміны, з інвестыцыйнымі праграмамі да 25 гадоў. Да іх адносяцца:

• Праца з акцыямі і аблігацыямі надзейных ліквідных кампаній. Адкрыццё брокерскага рахунку.
• Укладанні ў вытворчасць.
• Будаўніцтва жылля, набыццё нерухомасці для перапродажу і арэнды.
• Набыцці тэхнікі і абсталявання.
• Золата на захоўванне.
• Каштоўнасці, манеты.
• Інвестыцыі ўласнай адукацыі.

Сярэднетэрміновыя інвестыцыі

Прыклад такіх укладаў – банкаўскія дэпазіты, уклады ў золата, біржавыя фонды і ПІФ.

Кароткатэрміновыя інвестцыі

Да іх ставяцца ўкладанні ў МФА, ПІФы, біржавыя пакеты, криптовалютные і валютныя аперацыі. Спосабаў і формаў інвесціравання шмат, і кожны працуе эфектыўна ў пэўных умовах. Для правільнага іх выкарыстання неабходна павышаць інвестыцыйную адукацыю, практыкаваць дыверсіфікацыю інвестыцыйнага партфеля з рознымі тэрмінамі ўкладанняў і даходнасцю, практыкаваць актыўнае кіраванне інвестыцыямі. Пры гэтым намеціць доўгатэрміновы гарызонт планавання інвестыцый да 10-25 гадоў.