निवेश के रूप और प्रकार: वर्गीकरण, साधन का चुनाव, वास्तविक प्रत्यक्ष निवेश, वित्तीय पोर्टफोलियो, सट्टा, निवेश साधन का विकल्प। संकट की लगातार अवधि में, आम लोगों को पैसे की कमी और मूल्यह्रास का सामना करना पड़ता है, आय के कुछ स्रोतों की हानि होती है, और बचत की तेजी से धुलाई, यदि कोई हो। और जो लोग जानबूझकर कई स्रोतों से अपनी आय बनाते हैं, उनमें से कुछ के शून्य होने का सामना करना पड़ता है। पेशेवर हमेशा, और विशेष रूप से एक संकट के दौरान, लगातार और लचीले ढंग से बाजार की निगरानी करते हैं, एक व्यापक विश्लेषण के आधार पर निवेश करने और आय अर्जित करने के प्रभावी तरीकों का अनुमान लगाते हैं और चुनते हैं।

सार और तंत्र, निवेश पूर्वापेक्षाएँ

निवेश को आय या लाभांश प्राप्त करने के लिए उद्यमशीलता और व्यावसायिक वस्तुओं में नकदी, प्रतिभूतियों, संपत्ति, संपत्ति और अन्य अधिकारों का निवेश माना जाता है। निवेश के उद्देश्य हैं:

1. दूसरा वेतन या पेंशन, जीवन, परिवार और यात्रा के लिए अतिरिक्त और बुनियादी आय का सृजन।
2. मुद्रास्फीति और वित्तीय जोखिमों से सुरक्षित आय और बचत।
3. पूंजी बनाने और वित्तीय स्वतंत्रता की स्थिति में जाने के लिए उचित धन प्रबंधन।

जनसंख्या की आज की आय का स्तर फोटो में परिलक्षित होता है:
सुरक्षित निवेश के लिए मुख्य पूर्वापेक्षाएँ निरंतर वार्षिक मुद्रास्फीति (धन का मूल्यह्रास), संकटों में इसका तेज उछाल, और वित्त पोषण के विभिन्न क्षेत्रों के बीच नियमित रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव, संबंधित आर्थिक जोखिमों की प्रक्रियाएं हैं। उदाहरण के लिए, 2022 की पहली छमाही के लिए रूस में कुछ श्रेणियों के सामानों की कीमतें 30-40% की वृद्धि हुई। अमेरिका में मुद्रास्फीति 8.6% तक पहुंच गई – पिछले 40 वर्षों के लिए एक रिकॉर्ड। बेरोजगारी और बैंक ऋणों में वृद्धि को जोड़ा जाता है – बैंकों को रूसियों के अतिदेय ऋणों के एक ट्रिलियन रूबल से अधिक। यह ऐसी अवधि के दौरान है कि यह पता लगाने की आवश्यकता है कि आपके पैसे और विभिन्न संपत्तियों का क्या करना है, विशेष रूप से तीव्र है। व्यक्तियों और कंपनियों की संपत्ति में उनकी अपनी मूल्यवान संपत्ति और विभिन्न रूपों में नकदी शामिल है: घर और अपार्टमेंट, वाहन और उपकरण, भौतिक संसाधन और कीमती धातु, बैंक जमा, विभिन्न कॉपीराइट और पेटेंट। संकट में निवेशकों का काम ऐसी संपत्ति बनाना है जो मुद्रास्फीति को कवर करेगी। प्रभावी निवेश संपत्तियों के प्रकारों में शामिल हैं:

• विश्वसनीय कंपनियों के शेयर और बांड। शेयर बाजार।
• रियल एस्टेट।
• कीमती धातुओं। सबसे पहले, सोना।
• क्रिप्टोकरेंसी।
• व्यापार निवेश।
• अपनी शिक्षा में निवेश करें: आय उत्पन्न करने वाले कौशल और क्षमताएं हासिल करने के लिए।
• एक्सचेंज और स्टॉक ट्रेडिंग।

निवेश निवेश और संपत्ति हैं जो धन की रक्षा करने और अतिरिक्त आय प्राप्त करने में मदद करेंगे। तब संकट एक संसाधन और आय और लाभांश उत्पन्न करने में मदद करने का अवसर बन जाता है। अपनी संपत्ति को गुणा करने का एक साधन, कोई समस्या नहीं। यह न केवल महत्वपूर्ण है कि कैसे और कहां सही तरीके से निवेश किया जाए, बल्कि यह भी महत्वपूर्ण है कि अपनी पूंजी का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कैसे किया जाए।

निवेश पूंजी भौतिक, बौद्धिक और वित्तीय साधन है। शास्त्रीय अर्थ में, पूंजी उत्पादन के साधनों सहित सभी भौतिक मूल्य हैं। निवेश की समझ में, माल के उत्पादन के साधन निवेश के साधन हैं।

प्रभावी पूंजी प्रबंधन के लिए, वित्तीय साक्षरता का मुद्दा तीव्र है। निवेश की लाभप्रदता के बारे में जानने के बाद, उन्हें सक्षम रूप से समझे बिना, बहुत से लोग धोखाधड़ी वाली योजनाओं और वित्तीय पिरामिडों में फंस जाते हैं, जहां मुख्य शब्द हमेशा “निवेश” होता है। वर्ष के दौरान, रूसियों ने वित्तीय स्कैमर्स को “13.5 बिलियन रूबल” दिए। मुद्राओं की वर्तमान स्थिति साक्षरता और वित्तीय स्थितियों के विश्लेषण के पक्ष में है। “डॉलर और यूरो पर बैठे” की दशकों पुरानी रणनीति ने काम करना बंद कर दिया है, इन निवेशों में दो महीनों में कई बार मूल्यह्रास हुआ है। राष्ट्रपति बिडेन के विपरीत, जिन्होंने दो सौ रूबल के लिए एक डॉलर की कीमत की भविष्यवाणी की थी, अमेरिकी निवेश अरबपति रे डालियो नकद कचरा कहते हैं और नकदी में बचत रखने की सिफारिश नहीं करते हैं, खासकर संकट के समय में। https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio।

निवेश के प्रकारों का वर्गीकरण

निवेश प्रकारों के कई सैद्धांतिक वर्गीकरण हैं। निवेश वस्तुओं की श्रेणी के अनुसार हैं:

1. अचल और कार्यशील पूंजी के साथ-साथ बौद्धिक संपदा के रूप में मूर्त और अमूर्त संपत्ति का वास्तविक दीर्घकालिक प्रत्यक्ष निवेश। इस प्रकार उद्यमों की अचल संपत्तियां बनाई जाती हैं। उनका उद्देश्य आस्थगित मुनाफे के साथ उत्पादन का विस्तार, सुधार और अद्यतन करना है।
2. वित्तीय पोर्टफोलियो निवेश से आय की प्रत्यक्ष प्राप्ति होती है। ये स्टॉक, बॉन्ड और ऋण दायित्वों के रूप में वायदा और प्रतिभूतियों के रूप में निवेश हैं। व्यापार, वित्तीय परियोजनाओं और पट्टे पर भी निवेश। इस तरह की निवेश वस्तुओं से होने वाली आय नियमित लाभांश से बनी होती है और उनकी बिक्री की स्थिति में मूल्य वृद्धि होती है।
3. सट्टा – मुद्राओं और कीमती धातुओं के प्रकारों में निवेश।

जिस तरह से निवेशक प्रक्रियाओं में भाग लेते हैं, उसके अनुसार प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष भी प्रतिष्ठित होते हैं:

• वस्तु के चयन में निवेशक की प्रत्यक्ष भागीदारी , उसकी अधिकृत पूंजी में योगदान और निवेश वस्तु के प्रबंधन में भागीदारी।
• बिचौलियों के माध्यम से निवेश में अप्रत्यक्ष भागीदारी – निवेश कोष, दलाल, वित्तीय सलाहकार।

संपत्ति के निवेश की शर्तों के अनुसार निवेश का वर्गीकरण महत्वपूर्ण है:

• लंबी अवधि के निवेश पांच साल से अधिक समय तक चलते हैं।
• एक से पांच साल तक की मध्यम अवधि की जमा राशि।
• एक वर्ष से कम अवधि के लिए अल्पकालिक निवेश।

निवेश का एक अन्य महत्वपूर्ण संकेतक उनकी आय का स्तर है:

• निवेश को अत्यधिक लाभदायक माना जाता है, जिसकी आय निवेश बाजार पर औसत रिटर्न से अधिक होती है।
• औसत रिटर्न वे निवेश हैं जो बाजार में निवेश पर औसत रिटर्न के बराबर हैं।
• कम उपज वाले निवेश ऐसे निवेश हैं जो बाजार से नीचे आय लाते हैं।
• नियोजित लाभ के बिना गैर- लाभकारी निवेश में सामाजिक, पर्यावरण और धर्मार्थ कार्यक्रम शामिल हैं।

एक निवेशक के लिए निवेश की एक महत्वपूर्ण परिभाषा है कि उन्हें उनके निवेश जोखिम के अनुसार वर्गीकृत किया जाए:

• 100% गारंटीड आय के साथ जोखिम मुक्त निवेश। इनमें राज्य के बैंकों में जमा और सरकारी बॉन्ड शामिल हैं।
• कम जोखिम वाले निवेश वे होते हैं जिनके नुकसान का जोखिम बाजार के औसत से कम होता है ।
• मध्यम जोखिम वाले निवेश वे हैं जो बाजार में दूसरों के जोखिम में तुलनीय हैं।
• उच्च जोखिम वाले निवेश वे हैं जिनके जोखिम की डिग्री औसत बाजार जोखिम का गुणक है। इनमें उच्चतम संभव आय वाली सट्टा परियोजनाओं में निवेश शामिल है।

एक निवेश की समान रूप से महत्वपूर्ण विशेषता इसकी तरलता है:

• एक अत्यधिक तरल निवेश में ऐसे उपकरण होते हैं जिन्हें बाजार मूल्य में हानि के बिना आसानी से और जल्दी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
• मध्यम तरल निवेश उन वस्तुओं को संदर्भित करता है जिन्हें कीमत में महत्वपूर्ण नुकसान के बिना 30 दिनों से छह महीने में परिवर्तित किया जा सकता है।
• कम तरलता वाले निवेश को छह महीने से कम समय में नकदी में बदला जा सकता है। आमतौर पर ये अल्पज्ञात या अधूरी वस्तुएं होती हैं।
• एक अतरल निवेश वह है जो अपने आप में परिवर्तनीय नहीं है, बल्कि केवल एक सामान्य वस्तु के हिस्से के रूप में है।

निवेशित संपत्ति के उपयोग की विधि के अनुसार, एक निवेश हो सकता है:

• प्राथमिक निवेश संपत्ति का एक नया निवेश है।
• पुनर्निवेश मूल निवेश की आय से प्राप्त संपत्ति का बार-बार निवेश है। सक्षम पुनर्निवेश के साथ, निवेशक थोड़े समय में आय में कई गुना वृद्धि हासिल करते हैं।
• विनिवेश पूर्व में रखे गए निवेशों का पुन: उपयोग किए बिना उनका निष्कर्षण है।

स्वामित्व के रूप के अनुसार, निवेश कंपनियों और व्यक्तियों, और राज्य से निजी होते हैं, साथ ही इन दो रूपों के मिश्रित होते हैं। एक ही रूप विदेशी हो सकता है, और कई राज्यों द्वारा निवेश को संयुक्त कहा जाता है। एक अलग प्रकार का निवेश है – एक वार्षिकी, जिससे आय एक समान समय अंतराल के लिए नियोजित की जाती है। उदाहरण बीमा और पेंशन फंड हैं। निवेश पोर्टफोलियो पर विचार करते समय इनमें से अधिकतर वर्गीकरण शब्दावली और विशेषताओं के लिए उपयोग किए जाते हैं – निवेशक उपकरणों का एक सेट और विभिन्न आर्थिक क्षेत्रों या व्यावसायिक क्षेत्रों को कवर करने वाले निवेश के प्रकार।

निवेश के प्रकार

मौजूदा रूप निवेश के प्रकार के विभिन्न भाव हैं। उदाहरण के लिए, वे निवेश के हितों और उद्देश्यों को दर्शाते हैं:

• सामाजिक और अन्य पहलुओं के बिना, व्यापारिक रूपों को अधिकतम लाभ के लिए जमा माना जाता है।
• सामाजिक निवेश गैर- व्यावसायिक हैं।
• संबद्ध निवेश निवेशकों के रणनीतिक लक्ष्यों का पीछा करते हैं।

निवेश पूंजी के भौतिक रूपों को भी वर्गीकृत किया जाता है:

• बैंक जमा और प्रतिभूतियों में फॉर्म की मौद्रिक अभिव्यक्ति।
• भौतिक रूपों में अचल और चल संपत्ति के प्रकार शामिल हैं।
• संपत्ति और बौद्धिक अधिकारों के रूप :
  • लेखकत्व के बौद्धिक अधिकार, जानकारी, पेटेंट अधिकार।
  • प्राकृतिक संसाधनों के उपयोग का अधिकार – जल, भूमि, गैस और तेल, खनिज।
• वित्तीय अधिकार प्रपत्र ।

सार्वजनिक निवेश के रूप हैं:

• अधिमान्य ऋण और कर प्रोत्साहन प्रदान करना।
• प्रत्यक्ष सरकारी बजट निवेश।
• राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों से निवेश के रूप।
• राज्य या स्टॉक निवेश का रूप वार्षिकी और किराया है।

नतीजतन, निवेश के रूप विशिष्ट अभिव्यक्तियों में निवेश के प्रकारों का विवरण देते हैं।

सामान्य प्रकार और निवेश के रूप

निवेश कई प्रकार के होते हैं, और प्रत्येक प्रकार में विश्वसनीय निवेश वस्तुओं का चयन करना आवश्यक होता है। निवेश करने के कौशल, पेशेवर सलाहकार, और वर्तमान परिस्थितियों में नेविगेट करने के लिए निवेश करना आवश्यक है। साथ ही, विभिन्न पोर्टफोलियो में जमा में विविधता लाना महत्वपूर्ण है, क्योंकि विभिन्न निवेशों की प्रभावशीलता समय के साथ बदलती रहती है।
विभिन्न वर्षों में सबसे अधिक लाभदायक निवेश के उदाहरण:

• 2001 – अचल संपत्ति जमा की उच्च लाभप्रदता।
• 2014 – सोना और अमेरिकी स्टॉक रिटर्न।
• 2020 – बिटकॉइन और नए भवनों में उच्च रिटर्न।

बैंक के जमा

जमा की राज्य गारंटी के साथ रूसी बैंकों में इस तरह के निवेश जोखिम मुक्त हैं। लेकिन जमा दर हमेशा मुद्रास्फीति को कवर नहीं करती है। यह पैसे बचाने का एक विश्वसनीय तरीका है। सबसे प्रभावी सावधि जमा।

भंडार

अब यह सबसे लगातार लाभदायक प्रकार के निवेशों में से एक है, लेकिन उच्च स्तर की विशेषज्ञता के साथ। आपको प्रति वर्ष 30% या उससे अधिक की वृद्धि की संभावनाओं वाली विश्वसनीय कंपनियों के शेयरों का चयन करना चाहिए। OZON ने दो साल में 100% ग्रोथ हासिल की है। पॉलियस गोल्ड के शेयर, यांडेक्स के शेयर, एप्पल के शेयरों में बड़ी बढ़त है। और विदेशी शेयरों के लिए, स्टॉक एक्सचेंजों पर ब्रोकरेज खाते अस्थायी रूप से जमे हुए थे। यह याद रखना चाहिए कि संकट अवसर का समय है, और निवेश पैसे बचाने और बढ़ाने का एक उपकरण है। 2008 के संकट में Sberbank के शेयरों की वृद्धि का एक उदाहरण यहां दिया गया है
: 2014 में Gazprom और Norilsk Nickel के शेयरों की वृद्धि:
2020 में, Gazprom और Norilsk Nickel के शेयरों में भी वृद्धि हुई:
में रूसी कंपनियों के शेयरों की वृद्धि फोटो में वसंत दिखाया गया है:
स्टॉक की स्थिर वृद्धि का एक प्रमुख उदाहरण Google है, जिसका स्टॉक 2004 से 20 गुना बढ़ गया है।

बांड

विश्वसनीय बड़े जारीकर्ताओं के बांडों का भुगतान अधिक होता है, लेकिन जोखिम के साथ आते हैं। सरकारी बॉन्ड से ज्यादा सुरक्षित। वे जोखिम मुक्त हैं, लेकिन कम आय के साथ। बांड के साथ, एक निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए और एक निश्चित कार्यक्रम के लिए किसी कंपनी या राज्य का उधारकर्ता बन जाता है। ये लंबी अवधि के निवेश हैं, अवधि के अंत में निवेश की गई राशि और जमा पर ब्याज वापस कर दिया जाता है। यह एक विश्वसनीय योगदान है, लेकिन मुद्रास्फीति को कवर करने के स्तर पर।

रियल एस्टेट

यह माना जाता है कि सतत आर्थिक विकास की अवधि के दौरान यहां निवेश करना आवश्यक है, क्योंकि रियल एस्टेट संकट के दौरान तरलता में गिर जाता है। यह मामला 2008 में था। लेकिन 2001 और 2020 में रूस में जमा आय में लगातार वृद्धि हुई थी।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रतिभूतियों में निष्क्रिय निवेश में प्रतिभागियों के पूल एकत्र करते हैं, बाजार के रुझानों को ध्यान में रखते हुए, सही चुनाव करना और निवेश को नियंत्रित करना महत्वपूर्ण है। लाभांश शेयर के हिस्से के प्रतिशत के रूप में प्राप्त होते हैं। https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

मुद्रा कारोबार कोष

ये ईटीएफ शुरुआती लोगों के लिए उपयुक्त हैं और निवेश पोर्टफोलियो की पेशकश करते हैं जो बाजार सूचकांकों को ध्यान में रखते हैं। ये अल्पकालिक, उच्च जोखिम वाले निवेश हैं जिनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है जब कीमतें पूरे दिन चलती हैं। आप विस्तृत इंडेक्स चुनकर जोखिम को कम कर सकते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी

ये अल्पकालिक निवेश उच्च रिटर्न के साथ उच्च जोखिम उठाते हैं। क्रिप्टो डॉलर में पैसा निवेश करने से 15% की जमा आय होती है। यह याद रखने योग्य है कि हाल के वर्षों में बिटकॉइन में प्रति वर्ष 200% की वृद्धि हुई है। कुछ देशों में, क्रिप्टोकरेंसी को नकदी में बदलने के लिए टर्मिनल हैं। क्रिप्टो ट्रेडिंग में, निवेशक प्रति दिन 10% तक कमा सकते हैं।

सोना

आप बुलियन खरीद सकते हैं, या आप ईटीएफ सोना खरीद सकते हैं। सोने के मूल्य में वृद्धि साल-दर-साल बदलती रहती है, लेकिन यह सुरक्षित बचत के इतिहास में सबसे स्थिर निवेशों में से एक है। सोना लगभग हमेशा उच्च रिटर्न नहीं देता है, लेकिन यह एक गारंटीकृत बीमा है।

चक्रवृद्धि ब्याज

इन्हें अक्सर जल्दी अमीर बनने का राज कहा जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज मूल निवेश पर प्रतिफल पर निवेश पर प्रतिफल है। इसके लिए बैंकों के पास “कैपिटलाइज़ेशन” शब्द है। दूसरे तरीके से, इसे प्रभावी और समग्र ब्याज, या ब्याज पर ब्याज, साथ ही वापसी की दर, पुनर्निवेश को ध्यान में रखते हुए और पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए कहा जाता है। यह महत्वपूर्ण है कि चक्रवृद्धि ब्याज की गणना निश्चित समय पर प्राथमिक राशि से नहीं, बल्कि एक निश्चित अवधि के लिए बचत से की जाती है। यह पता चला है कि उत्पन्न आय को मूल राशि में जोड़ा जाता है, और अतिरिक्त आय भी उत्पन्न होती है। फोटो में एक उदाहरण दिखाया गया है:

नकद मुद्रा

लंबे समय तक, यह बचत और लाभप्रदता दोनों को स्टोर करने का एक तरीका था। अब इस पद्धति ने नुकसान का एक उच्च जोखिम प्राप्त कर लिया है। लेकिन स्टॉक एक्सचेंजों पर विनिमय दरों के साथ एक खेल बना हुआ है, और उच्च जोखिम के साथ भी। रे डालियो ने कहा:

निवेश का समय

निवेश की विभिन्न अवधियों के लिए, विभिन्न निवेश मात्राएँ और लाभप्रदता के विभिन्न स्तर हैं:

लंबी अवधि का निवेश

इस तरह के निवेश 25 साल तक के निवेश कार्यक्रमों के साथ लंबी अवधि के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसमे शामिल है:

• विश्वसनीय लिक्विड कंपनियों के स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना। ब्रोकरेज खाता खोलना।
• उत्पादन में निवेश।
• आवास निर्माण, पुनर्विक्रय और किराये के लिए अचल संपत्ति का अधिग्रहण।
• मशीनरी और उपकरणों का अधिग्रहण।
• सुरक्षित रखने के लिए सोना।
• आभूषण, सिक्के।
• निवेश खुद की शिक्षा।

मध्यम अवधि के निवेश

ऐसी जमाराशियों का एक उदाहरण बैंक जमा, सोने में जमा, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और म्यूचुअल फंड हैं।

लघु अवधि के निवेश

इनमें एमएफआई, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज पैकेज, क्रिप्टोकुरेंसी और विदेशी मुद्रा लेनदेन में निवेश शामिल हैं। निवेश के कई तरीके और रूप हैं, और प्रत्येक कुछ शर्तों के तहत प्रभावी ढंग से काम करता है। उनके उचित उपयोग के लिए, निवेश शिक्षा में सुधार करना, विभिन्न निवेश शर्तों और रिटर्न के साथ निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण का अभ्यास करना और सक्रिय निवेश प्रबंधन का अभ्यास करना आवश्यक है। साथ ही, 10-25 साल तक की लंबी अवधि के निवेश योजना क्षितिज की रूपरेखा तैयार करना।