Bentuk dan jenis investasi: klasifikasi, pilihan instrumen, investasi langsung nyata, portofolio keuangan, spekulatif, pilihan instrumen investasi. Dalam periode krisis yang sering, orang-orang biasa dihadapkan pada kekurangan dan depresiasi uang, kehilangan beberapa sumber pendapatan, dan tabungan yang cepat habis, jika ada. Dan orang-orang yang secara sadar membentuk pendapatan mereka dari beberapa sumber dihadapkan pada penekanan beberapa dari mereka. Profesional selalu, dan terutama selama krisis, secara terus menerus dan fleksibel memantau pasar, memprediksi dan memilih cara yang efektif untuk berinvestasi dan mengumpulkan pendapatan berdasarkan analisis yang luas.

Esensi dan mekanisme, prasyarat investasi

Investasi dianggap sebagai investasi uang tunai, surat berharga, properti, properti, dan hak-hak lain dalam objek wirausaha dan bisnis untuk menerima pendapatan atau dividen. Tujuan investasi adalah:

1. Penciptaan gaji atau pensiun kedua, penghasilan tambahan dan dasar untuk hidup, keluarga dan perjalanan.
2. Mengamankan pendapatan dan tabungan dari inflasi dan risiko keuangan.
3. Pengelolaan uang yang tepat untuk menciptakan modal dan beralih ke keadaan kebebasan finansial.

Tingkat pendapatan penduduk saat ini tercermin dalam foto:
Prasyarat utama untuk investasi yang aman adalah proses inflasi tahunan yang konstan (depresiasi uang), lonjakan tajamnya ke dalam krisis, dan fluktuasi pasar reguler antara berbagai bidang pembiayaan, dengan risiko ekonomi yang sesuai. Misalnya, harga untuk kategori barang tertentu di Rusia untuk paruh pertama tahun 2022 meningkat 30-40%. Inflasi di AS mencapai 8,6% – rekor selama 40 tahun terakhir. Peningkatan pengangguran dan hutang bank ditambahkan – lebih dari satu triliun rubel hutang Rusia ke bank. Selama periode seperti itulah kebutuhan untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan uang Anda dan berbagai aset sangat akut. Aset individu dan perusahaan termasuk properti dan uang mereka sendiri yang berharga dalam berbagai bentuk: rumah dan apartemen, kendaraan dan peralatan, sumber daya material dan logam mulia, deposito bank, berbagai hak cipta dan paten. Tugas investor dalam krisis adalah menciptakan aset yang akan menutupi inflasi. Jenis-jenis aset investasi yang efektif antara lain:

• Saham dan obligasi dari perusahaan yang dapat diandalkan. Pasar saham.
• Perumahan.
• Logam mulia. Pertama-tama, emas.
• Cryptocurrency.
• Investasi bisnis.
• Investasikan dalam pendidikan Anda: untuk mendapatkan keterampilan dan kemampuan yang menghasilkan pendapatan.
• Bursa dan perdagangan saham.

Investasi adalah investasi dan aset yang akan membantu melindungi dana dan menerima pendapatan tambahan. Kemudian krisis menjadi sumber daya dan peluang untuk membantu menghasilkan pendapatan dan dividen. Sebuah sarana untuk melipatgandakan aset Anda, bukan masalah. Penting tidak hanya bagaimana dan di mana berinvestasi dengan benar, tetapi juga bagaimana mengelola modal Anda secara efektif.

Modal investasi adalah sarana material, intelektual dan finansial. Dalam pengertian klasik, kapital adalah semua nilai material, termasuk alat-alat produksi. Dalam pengertian investasi, alat produksi barang adalah instrumen investasi.

Untuk manajemen modal yang efektif, masalah literasi keuangan sangat akut. Mengetahui tentang profitabilitas investasi, tanpa memahaminya secara kompeten, banyak yang masuk ke skema penipuan dan skema piramida, di mana kata kuncinya selalu “investasi”. Selama tahun itu, Rusia “memberi” 13,5 miliar rubel kepada penipu keuangan. Situasi saat ini dengan mata uang bermain mendukung literasi dan analisis situasi keuangan. Strategi puluhan tahun “duduk di dolar dan euro” telah berhenti bekerja, investasi ini telah terdepresiasi beberapa kali dalam dua bulan. Tidak seperti Presiden Biden, yang memperkirakan harga satu dolar untuk dua ratus rubel, miliarder investasi AS Ray Dalio menyebut uang tunai sebagai sampah dan tidak merekomendasikan menyimpan tabungan dalam bentuk tunai, terutama di saat krisis. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Klasifikasi jenis investasi

Ada beberapa klasifikasi teoritis jenis investasi. Menurut kategori objek investasi adalah:

1. Investasi langsung jangka panjang yang nyata atas aset berwujud dan tidak berwujud dalam bentuk modal tetap dan kerja, serta kekayaan intelektual. Ini adalah bagaimana aset tetap perusahaan dibuat. Mereka ditujukan untuk memperluas, meningkatkan, dan memperbarui produksi dengan laba yang ditangguhkan.
2. Investasi portofolio keuangan mengarah pada penerimaan langsung pendapatan. Ini adalah investasi dalam bentuk berjangka dan surat berharga, dalam bentuk saham, obligasi dan kewajiban hutang. Juga investasi dalam bisnis, proyek keuangan dan leasing. Pendapatan dari objek investasi tersebut terdiri dari dividen reguler dan kenaikan harga pada saat penjualannya.
3. Spekulatif – investasi dalam mata uang dan jenis logam mulia.

Menurut cara investor berpartisipasi dalam proses, yang langsung dan tidak langsung juga dibedakan:

• Partisipasi langsung investor dalam pemilihan objek, kontribusi modal dasar, dan partisipasi dalam pengelolaan objek investasi.
• Partisipasi tidak langsung dalam investasi melalui perantara – dana investasi, pialang, konsultan keuangan.

Penting adalah klasifikasi investasi menurut persyaratan investasi aset:

• Investasi jangka panjang yang berlangsung lebih dari lima tahun.
• Deposito jangka menengah dari satu sampai lima tahun.
• Investasi jangka pendek untuk jangka waktu kurang dari satu tahun.

Indikator penting lain dari investasi adalah tingkat pendapatan mereka:

• Investasi dianggap sangat menguntungkan, pendapatan yang melebihi pengembalian rata-rata di pasar investasi.
• Pengembalian rata -rata adalah investasi yang sebanding dengan pengembalian rata-rata atas investasi di pasar.
• Investasi dengan hasil rendah adalah investasi yang mendatangkan pendapatan di bawah pasar.
• Investasi nirlaba tanpa keuntungan yang direncanakan termasuk program sosial, lingkungan dan amal .

Definisi penting dari investasi bagi investor adalah mengklasifikasikannya menurut seberapa besar risiko investasi yang dimilikinya:

• Investasi bebas risiko dengan pendapatan dijamin 100%. Ini termasuk deposito di bank-bank pemerintah dan obligasi pemerintah.
• Investasi berisiko rendah adalah mereka yang risiko kerugiannya lebih rendah dari rata-rata pasar .
• Investasi berisiko menengah adalah investasi yang risikonya sebanding dengan yang lain di pasar.
• Investasi berisiko tinggi adalah mereka yang tingkat risikonya adalah kelipatan dari risiko pasar rata-rata. Ini termasuk investasi dalam proyek spekulatif dengan pendapatan setinggi mungkin.

Karakteristik investasi yang sama pentingnya adalah likuiditasnya:

• Investasi yang sangat likuid memiliki instrumen yang dapat dengan mudah dan cepat dikonversi menjadi uang tunai tanpa kehilangan harga pasar.
• Investasi likuid menengah mengacu pada objek yang dapat dikonversi dari 30 hari hingga enam bulan, tanpa kehilangan harga yang signifikan.
• Investasi dengan likuiditas rendah dapat dikonversi menjadi uang tunai dalam waktu kurang dari enam bulan. Biasanya ini adalah objek yang sedikit diketahui atau belum selesai.
• Investasi tidak likuid adalah investasi yang tidak dapat dikonversi dengan sendirinya, tetapi hanya sebagai bagian dari objek bersama.

Menurut metode penggunaan aset yang diinvestasikan, investasi dapat:

• Investasi utama adalah investasi aset baru.
• Reinvestasi adalah investasi berulang dari aset yang diterima dari pendapatan investasi awal. Dengan reinvestasi yang kompeten, investor mencapai peningkatan pendapatan berlipat ganda dalam waktu singkat.
• Disinvestasi adalah ekstraksi investasi yang ditempatkan sebelumnya, tanpa menggunakannya kembali.

Menurut bentuk kepemilikannya, investasi bersifat privat dari perusahaan dan perorangan, dan negara, serta campuran dari kedua bentuk tersebut. Bentuk yang sama mungkin asing, dan investasi oleh beberapa negara disebut bersama. Ada jenis investasi terpisah – anuitas, pendapatan yang direncanakan untuk interval waktu yang seragam. Contohnya adalah asuransi dan dana pensiun. Sebagian besar klasifikasi ini digunakan untuk terminologi dan karakteristik ketika mempertimbangkan portofolio investasi – seperangkat instrumen investor dan jenis investasi yang mencakup bidang ekonomi atau sektor bisnis yang berbeda.

Bentuk investasi

Bentuk-bentuk yang ada adalah ekspresi yang berbeda dari jenis investasi. Misalnya, mereka mencerminkan minat dan motif investasi:

• Bentuk dagangan dianggap sebagai simpanan untuk keuntungan maksimal, tanpa aspek sosial dan lainnya.
• Investasi sosial bersifat non -komersial.
• Investasi terkait mengejar tujuan strategis investor.

Bentuk material dari modal investasi juga diklasifikasikan:

• Ekspresi moneter dalam bentuk deposito bank dan surat berharga.
• Bentuk kebendaan meliputi jenis barang tidak bergerak dan barang bergerak.
• Bentuk kekayaan dan hak intelektual :
  • Hak intelektual kepenulisan, pengetahuan, hak paten.
  • Hak untuk menggunakan sumber daya alam – air, tanah, gas dan minyak, mineral.
• Bentuk hak finansial .

Ada beberapa bentuk investasi publik:

• Memberikan pinjaman preferensial dan insentif pajak.
• Investasi anggaran pemerintah langsung.
• Bentuk investasi dari perusahaan milik negara.
• Bentuk investasi negara atau saham adalah anuitas dan sewa.

Akibatnya, bentuk investasi merinci jenis investasi dalam manifestasi tertentu.

Jenis dan bentuk investasi yang umum

Ada banyak jenis investasi, dan di setiap jenis perlu dipilih objek investasi yang andal. Penting untuk berinvestasi, memiliki keterampilan berinvestasi, konsultan profesional, dan menavigasi dalam situasi saat ini. Pada saat yang sama, penting untuk mendiversifikasi simpanan dalam portofolio yang berbeda, karena efektivitas investasi yang berbeda berubah dari waktu ke waktu.
Contoh investasi paling menguntungkan di tahun yang berbeda:

• 2001 – profitabilitas tinggi dari deposito real estat.
• 2014 – pengembalian emas dan saham AS.
• 2020 – pengembalian tinggi dalam Bitcoin dan di gedung baru.

deposito bank

Investasi semacam itu di bank-bank Rusia bebas risiko, dengan jaminan setoran negara. Tetapi suku bunga deposito tidak selalu menutupi inflasi. Ini adalah cara yang dapat diandalkan untuk menghemat uang. Deposito berjangka paling efektif.

Saham

Sekarang ini adalah salah satu jenis investasi yang paling menguntungkan secara konsisten, tetapi dengan tingkat keahlian yang tinggi. Anda sebaiknya memilih saham perusahaan terpercaya dengan prospek pertumbuhan hingga 30% per tahun atau lebih. OZON memiliki pertumbuhan 100% dalam dua tahun. Saham Polyus Gold, saham Yandex, saham Apple memiliki keuntungan besar. Dan untuk saham asing, rekening perantara di bursa efek dibekukan sementara. Harus diingat bahwa krisis adalah waktu kesempatan, dan investasi adalah alat untuk menabung dan meningkatkan uang. Berikut adalah contoh pertumbuhan saham Sberbank dalam krisis 2008:
Pertumbuhan saham Gazprom dan Norilsk Nickel pada 2014:
Pada 2020, Gazprom dan Nornickel juga mengalami peningkatan saham:
Pertumbuhan saham perusahaan Rusia di musim semi ditunjukkan di foto:
Contoh utama dari pertumbuhan stabil saham adalah Google, yang sahamnya telah meningkat 20 kali lipat sejak 2004.

Obligasi

Obligasi dari penerbit besar yang andal memiliki pembayaran yang lebih tinggi, tetapi memiliki risiko. Lebih aman dari obligasi pemerintah. Mereka bebas risiko, tetapi dengan pendapatan rendah. Di bawah obligasi, investor menjadi peminjam perusahaan atau negara untuk jangka waktu tertentu dan untuk program tertentu. Ini adalah investasi jangka panjang, pada akhir jangka waktu jumlah yang diinvestasikan dan bunga deposito dikembalikan. Ini adalah kontribusi yang dapat diandalkan, tetapi pada tingkat yang menutupi inflasi.

Perumahan

Diyakini bahwa perlu untuk berinvestasi di sini selama periode pembangunan ekonomi yang berkelanjutan, karena real estat jatuh dalam likuiditas selama krisis. Hal ini terjadi pada tahun 2008. Tetapi pada tahun 2001 dan 2020, ada pertumbuhan yang stabil dalam pendapatan deposito di Rusia.

Reksa dana

Reksa dana mengumpulkan kumpulan peserta dalam investasi pasif di berbagai sekuritas, penting untuk membuat pilihan yang tepat dan mengendalikan investasi, dengan mempertimbangkan tren pasar. Dividen diterima sebagai persentase dari bagian saham. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Dana yang diperdagangkan di bursa

ETF ini cocok untuk pemula dan menawarkan portofolio investasi yang memperhitungkan indeks pasar. Ini adalah investasi jangka pendek dan berisiko tinggi dengan potensi pengembalian tinggi ketika harga bergerak sepanjang hari. Anda dapat mengurangi risiko dengan memilih indeks lebar.

Cryptocurrency

Investasi jangka pendek ini membawa risiko tinggi dengan pengembalian tinggi. Menginvestasikan uang dalam dolar kripto menghasilkan pendapatan setoran 15%. Perlu diingat bahwa dalam beberapa tahun terakhir, Bitcoin telah tumbuh 200% per tahun. Di beberapa negara, ada terminal untuk mengubah cryptocurrency menjadi uang tunai. Dalam perdagangan crypto, investor dapat memperoleh hingga 10% per hari.

Emas

Anda dapat membeli emas batangan, atau Anda dapat membeli emas ETF. Kenaikan nilai emas bervariasi dari tahun ke tahun, tetapi ini adalah salah satu investasi paling stabil dalam sejarah tabungan yang aman. Emas hampir selalu tidak memberikan pengembalian yang tinggi, tetapi merupakan asuransi yang dijamin.

Bunga majemuk

Mereka sering disebut sebagai rahasia cepat kaya. Bunga majemuk adalah pengembalian investasi atas pengembalian investasi awal. Bank memiliki istilah “kapitalisasi” untuk ini. Dengan cara lain, ini disebut bunga efektif dan gabungan, atau bunga atas bunga, serta tingkat pengembalian, dengan mempertimbangkan reinvestasi dan memperhitungkan kapitalisasi. Penting bahwa bunga majemuk dihitung pada waktu-waktu tertentu bukan dari jumlah utama, tetapi dari tabungan untuk jangka waktu tertentu. Ternyata pendapatan yang dihasilkan ditambahkan ke jumlah aslinya, dan juga menghasilkan pendapatan tambahan. Contoh ditunjukkan di foto:

mata uang tunai

Untuk waktu yang lama, ini adalah cara untuk menyimpan tabungan dan profitabilitas. Sekarang metode ini telah memperoleh risiko kerugian yang tinggi. Tapi tetap ada permainan dengan nilai tukar di bursa saham, dan juga dengan risiko tinggi. Ray Dalio berkata:

Waktu investasi

Untuk periode investasi yang berbeda, ada volume investasi yang berbeda, dan tingkat profitabilitas yang berbeda:

Investasi jangka panjang

Investasi tersebut dirancang untuk jangka panjang, dengan program investasi hingga 25 tahun. Ini termasuk:

• Bekerja dengan saham dan obligasi dari perusahaan likuid yang andal. Membuka rekening perantara.
• Investasi dalam produksi.
• Konstruksi perumahan, akuisisi real estat untuk dijual kembali dan disewakan.
• Akuisisi mesin dan peralatan.
• Emas untuk disimpan.
• Perhiasan, koin.
• Investasi pendidikan sendiri.

Investasi jangka menengah

Contoh deposito tersebut adalah deposito bank, deposito emas, dana yang diperdagangkan di bursa dan reksa dana.

Investasi jangka pendek

Ini termasuk investasi dalam LKM, reksa dana, paket pertukaran, cryptocurrency dan transaksi valuta asing. Ada banyak cara dan bentuk investasi, dan masing-masing bekerja secara efektif dalam kondisi tertentu. Untuk penggunaan yang tepat, perlu untuk meningkatkan pendidikan investasi, mempraktekkan diversifikasi portofolio investasi dengan syarat dan hasil investasi yang berbeda, dan mempraktekkan manajemen investasi aktif. Pada saat yang sama, untuk menguraikan cakrawala perencanaan investasi jangka panjang hingga 10-25 tahun.