أشكال وأنواع الاستثمارات: التصنيف ، اختيار الأداة ، الاستثمار المباشر الحقيقي ، المحفظة المالية ، المضاربة ، اختيار أداة الاستثمار. في فترات الأزمات المتكررة ، يواجه الناس العاديون نقصًا واستهلاكًا للمال ، وفقدان بعض مصادر الدخل ، والاستنزاف السريع للمدخرات ، إن وجدت. ويواجه الأشخاص الذين يشكلون بوعي دخلهم من عدة مصادر صفرية بعض منها. يقوم المحترفون دائمًا ، وخاصة أثناء الأزمات ، بمراقبة السوق باستمرار ومرونة ، والتنبؤ واختيار طرق فعالة للاستثمار وتجميع الدخل بناءً على تحليل واسع.

الجوهر والآليات ، شروط الاستثمار

تعتبر الاستثمارات بمثابة استثمارات نقدية ، وأوراق مالية ، وممتلكات ، وممتلكات وحقوق أخرى في كائنات ريادة الأعمال والأعمال لتلقي الدخل أو توزيعات الأرباح. أهداف الاستثمار هي:

1. تكوين راتب ثانٍ أو معاش ، دخل إضافي وأساسي للحياة والأسرة والسفر.
2. تأمين الدخل والمدخرات من التضخم والمخاطر المالية.
3. الإدارة السليمة للأموال لخلق رأس المال والانتقال إلى حالة من الحرية المالية.

ينعكس مستوى دخل السكان اليوم في الصورة:
المتطلبات الأساسية للاستثمار الآمن هي عمليات التضخم السنوي المستمر (انخفاض قيمة الأموال) ، وانتقالها الحاد إلى الأزمات ، وتقلبات السوق المنتظمة بين مجالات التمويل المختلفة ، مع المخاطر الاقتصادية المقابلة. على سبيل المثال ، أسعار فئات معينة من البضائع في روسيا للنصف الأول من عام 2022 بنسبة 30-40٪. بلغ معدل التضخم في الولايات المتحدة 8.6٪ – وهو رقم قياسي في السنوات الأربعين الماضية. تمت إضافة زيادة في البطالة والديون المصرفية – أكثر من تريليون روبل من الديون المستحقة على الروس للبنوك. خلال هذه الفترات ، تكون الحاجة إلى معرفة ما يجب فعله بأموالك والأصول المختلفة شديدة بشكل خاص. تشمل أصول الأفراد والشركات ممتلكاتهم الثمينة والنقدية بأشكال مختلفة: منازل وشقق ومركبات ومعدات ، الموارد المادية والمعادن الثمينة والودائع المصرفية وحقوق المؤلف وبراءات الاختراع المختلفة. تتمثل مهمة المستثمرين في الأزمات في إنشاء أصول تغطي التضخم. تشمل أنواع الأصول الاستثمارية الفعالة ما يلي:

• أسهم وسندات الشركات الموثوقة. سوق الأوراق المالية.
• العقارات.
• المعادن الثمينة. بادئ ذي بدء ، الذهب.
• العملات الرقمية.
• الاستثمار في الأعمال التجارية.
• استثمر في تعليمك: لاكتساب المهارات والقدرات التي تدر الدخل.
• تداول البورصة والأسهم.

الاستثمارات هي استثمارات وأصول من شأنها أن تساعد في حماية الأموال والحصول على دخل إضافي. ثم تصبح الأزمة موردا وفرصة للمساعدة في توليد الدخل والأرباح. وسيلة لمضاعفة الأصول الخاصة بك ، وليس مشكلة. من المهم ليس فقط كيف وأين تستثمر بشكل صحيح ، ولكن أيضًا كيفية إدارة رأس المال بشكل فعال.

رأس المال الاستثماري هو الوسائل المادية والفكرية والمالية. بالمعنى الكلاسيكي ، فإن رأس المال هو كل القيم المادية ، بما في ذلك وسائل الإنتاج. في فهم الاستثمار ، فإن وسائل إنتاج السلع هي أدوات استثمارية.

من أجل الإدارة الفعالة لرأس المال ، تعتبر مسألة محو الأمية المالية مسألة حادة. بمعرفة ربحية الاستثمارات ، دون فهمها بكفاءة ، يدخل الكثير من الناس في مخططات احتيالية وأهرام مالية ، حيث تكون الكلمة الأساسية دائمًا “الاستثمار”. خلال العام ، “أعطى” الروس 13.5 مليار روبل للمحتالين الماليين. يلعب الوضع الحالي مع العملات لصالح محو الأمية وتحليل الأوضاع المالية. توقفت استراتيجية “الاعتماد على الدولار واليورو” التي دامت عقوداً ، وتراجعت قيمة هذه الاستثمارات عدة مرات خلال شهرين. على عكس الرئيس بايدن ، الذي توقع سعر الدولار مقابل مائتي روبل ، يسمي الملياردير الاستثماري الأمريكي راي داليو القمامة النقدية ولا يوصي بالاحتفاظ بالمدخرات نقدًا ، خاصة في أوقات الأزمات. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

تصنيفات أنواع الاستثمار

هناك عدة تصنيفات نظرية لأنواع الاستثمار. حسب فئة كائنات الاستثمار هي:

1. استثمارات مباشرة حقيقية طويلة الأجل للأصول الملموسة وغير الملموسة في شكل رأس مال ثابت وعامل ، وكذلك الملكية الفكرية. هذه هي الطريقة التي يتم بها إنشاء الأصول الثابتة للمؤسسات. تهدف إلى توسيع وتحسين وتحديث الإنتاج بأرباح مؤجلة.
2. استثمارات المحفظة المالية تؤدي إلى استلام مباشر للدخل. هي استثمارات في شكل عقود آجلة وأوراق مالية ، في شكل أسهم وسندات والتزامات دين. أيضا استثمارات في الأعمال التجارية والمشاريع المالية والتأجير. يتكون الدخل من هذه الأشياء الاستثمارية من توزيعات أرباح منتظمة وزيادة الأسعار في حالة بيعها.
3. مضاربة – استثمارات في العملات وأنواع المعادن الثمينة.

وفقًا للطريقة التي يشارك بها المستثمرون في العمليات ، يتم أيضًا تمييز المستثمرون المباشرون وغير المباشرون:

• المشاركة المباشرة للمستثمر في اختيار الكائن ، والمساهمة في رأس ماله المصرح به ، والمشاركة في إدارة كائن الاستثمار.
• المشاركة غير المباشرة في الاستثمارات من خلال الوسطاء – صناديق الاستثمار والوسطاء والاستشاريين الماليين.

المهم هو تصنيف الاستثمارات حسب شروط استثمار الأصول:

• استثمارات طويلة الأجل تدوم أكثر من خمس سنوات.
• الودائع متوسطة الأجل من سنة إلى خمس سنوات.
• استثمارات قصيرة الأجل لمدة تقل عن عام.

مؤشر مهم آخر للاستثمارات هو مستوى دخلهم:

• تعتبر الاستثمارات مربحة للغاية ، حيث يتجاوز الدخل منها متوسط ​​العائد في سوق الاستثمار.
• متوسط ​​العوائد هي استثمارات يمكن مقارنتها بمتوسط ​​العائد على الاستثمارات في السوق.
• الاستثمارات منخفضة العائد هي استثمارات تجعل الدخل أقل من السوق.
• تشمل الاستثمارات غير الهادفة للربح بدون ربح مخطط برامج اجتماعية وبيئية وخيرية.

تعريف مهم للاستثمار بالنسبة للمستثمر هو تصنيفها وفقًا لمخاطر الاستثمار الخاصة بهم:

• استثمار خالي من المخاطر مع دخل مضمون 100٪. وتشمل هذه الودائع في بنوك الدولة والسندات الحكومية.
• الاستثمارات منخفضة المخاطر هي تلك التي تكون مخاطر خسارتها أقل من متوسط ​​السوق .
• الاستثمارات متوسطة المخاطر هي تلك التي يمكن مقارنتها من حيث المخاطر بالآخرين في السوق.
• الاستثمارات عالية المخاطر هي تلك التي تكون درجة مخاطرها مضاعفًا لمتوسط ​​مخاطر السوق. وتشمل هذه الاستثمارات في مشاريع مضاربة بأعلى دخل ممكن.

السمة التي لا تقل أهمية عن الاستثمار هي السيولة:

• يحتوي الاستثمار عالي السيولة على أدوات يمكن تحويلها بسهولة وسرعة إلى نقد دون خسارة في سعر السوق.
• يشير الاستثمار ذو السيولة المتوسطة إلى الأشياء التي يمكن تحويلها من 30 يومًا إلى ستة أشهر ، دون خسارة كبيرة في السعر.
• يمكن تحويل الاستثمار منخفض السيولة إلى نقد في أقل من ستة أشهر. عادة ما تكون هذه أشياء غير معروفة أو غير مكتملة.
• الاستثمار غير السائل هو استثمار غير قابل للتحويل من تلقاء نفسه ، ولكن فقط كجزء من كائن مشترك.

وفقًا لطريقة استخدام الأصول المستثمرة ، يمكن أن يكون الاستثمار:

• الاستثمار الأساسي هو استثمار جديد للأصول.
• إعادة الاستثمار هو الاستثمار المتكرر للأصول المستلمة من دخل الاستثمار الأصلي. مع إعادة الاستثمار المختصة ، يحقق المستثمرون زيادة متعددة في الدخل في وقت قصير.
• سحب الاستثمار هو استخراج الاستثمارات الموضوعة مسبقًا ، دون إعادة استخدامها.

وبحسب شكل الملكية ، تكون الاستثمارات خاصة من الشركات والأفراد ، والدولة ، وكذلك مختلطة من هذين الشكلين. قد تكون نفس الأشكال أجنبية ، وتسمى الاستثمارات من قبل عدة دول مشتركة. هناك نوع منفصل من الاستثمار – راتب سنوي ، يتم التخطيط للدخل منه لفترات زمنية موحدة. الأمثلة هي صناديق التأمين والمعاشات التقاعدية. تستخدم معظم هذه التصنيفات للمصطلحات والخصائص عند النظر في المحافظ الاستثمارية – مجموعة من أدوات المستثمرين وأنواع الاستثمارات التي تغطي مختلف المجالات الاقتصادية أو قطاعات الأعمال.

أشكال الاستثمار

الأشكال الموجودة هي تعبيرات مختلفة لأنواع الاستثمار. على سبيل المثال ، تعكس اهتمامات ودوافع الاستثمارات:

• تعتبر الأشكال التجارية ودائع لتحقيق أقصى ربح ، دون الجوانب الاجتماعية وغيرها.
• الاستثمارات الاجتماعية غير تجارية.
• تتابع الاستثمارات المصاحبة الأهداف الإستراتيجية للمستثمرين.

يتم تصنيف الأشكال المادية لرأس المال الاستثماري أيضًا:

• التعبير النقدي للشكل في الودائع المصرفية والأوراق المالية.
• تشمل الأشكال المادية أنواع الأصول الثابتة والمنقولة.
• أشكال الملكية والحقوق الفكرية :
  • حقوق التأليف الفكرية والمعرفة وحقوق براءات الاختراع.
  • الحق في استخدام الموارد الطبيعية – المياه والأرض والغاز والنفط والمعادن.
• استمارة الحقوق المالية .

هناك أشكال من الاستثمار العام:

• تقديم قروض تفضيلية وحوافز ضريبية.
• استثمارات الموازنة الحكومية المباشرة.
• أشكال الاستثمار من الشركات المملوكة للدولة.
• شكل استثمارات الدولة أو الأسهم هو الأقساط والإيجار.

نتيجة لذلك ، توضح أشكال الاستثمارات بالتفصيل أنواع الاستثمارات في مظاهر محددة.

الأنواع والأشكال الشائعة للاستثمارات

هناك أنواع عديدة من الاستثمارات ، وفي كل نوع من الضروري اختيار كائنات استثمار موثوقة. من الضروري الاستثمار ، وامتلاك مهارات الاستثمار ، والاستشاريين المحترفين ، والتنقل في المواقف الحالية. في الوقت نفسه ، من المهم تنويع الودائع في محافظ مختلفة ، لأن فعالية الاستثمارات المختلفة تتغير بمرور الوقت.
أمثلة على أكثر الاستثمارات ربحية في سنوات مختلفة:

• 2001 – ربحية عالية للودائع العقارية.
• 2014 – عوائد الذهب والأسهم الأمريكية.
• 2020 – عوائد عالية في البيتكوين وفي المباني الجديدة.

الودائع المصرفية

مثل هذه الاستثمارات في البنوك الروسية خالية من المخاطر ، مع ضمان الدولة للوديعة. لكن معدل الإيداع لا يغطي التضخم دائمًا. هذه طريقة موثوقة لتوفير المال. الأكثر فعالية ودائع لأجل.

مخزون

الآن هو أحد أكثر أنواع الاستثمارات ربحية باستمرار ، ولكن بمستوى عالٍ من الخبرة. يجب عليك اختيار أسهم الشركات الموثوقة مع آفاق نمو تصل إلى 30٪ سنويًا أو أكثر. حققت OZON نموًا بنسبة 100٪ في غضون عامين. أسهم Polyus Gold ، وأسهم Yandex ، وأسهم Apple لديها مكاسب كبيرة. وبالنسبة للأسهم الأجنبية ، تم تجميد حسابات الوساطة في البورصات مؤقتًا. يجب أن نتذكر أن الأزمة هي وقت الفرص ، والاستثمارات هي أداة لتوفير وزيادة الأموال. فيما يلي مثال على نمو أسهم Sberbank في أزمة عام 2008:
نمو أسهم شركتي Gazprom و Norilsk Nickel في عام 2014:
في عام 2020 ، شهدت شركة Gazprom و Norilsk Nickel أيضًا زيادة في الأسهم:
نمو أسهم الشركات الروسية في يظهر الربيع في الصورة:
من الأمثلة البارزة على النمو المطرد للسهم شركة Google ، التي ارتفع سهمها 20 مرة منذ عام 2004.

سندات

السندات من المصدرين الكبار الموثوق بهم لديها دفعات أعلى ، لكنها تأتي مع المخاطر. أكثر أمانًا من السندات الحكومية. فهي خالية من المخاطر ، ولكنها ذات دخل منخفض. مع السندات ، يصبح المستثمر مقترضًا لشركة أو دولة لفترة معينة ولبرنامج معين. هذه استثمارات طويلة الأجل ، وفي نهاية المدة يتم إرجاع المبلغ المستثمر والفائدة على الوديعة. هذه مساهمة موثوقة ، ولكن على مستوى تغطية التضخم.

العقارات

يُعتقد أنه من الضروري الاستثمار هنا خلال فترات التنمية الاقتصادية المستدامة ، لأن العقارات تنخفض في السيولة أثناء الأزمات. كان هذا هو الحال في عام 2008. ولكن في عامي 2001 و 2020 ، كان هناك نمو مطرد في دخل الودائع في روسيا.

صناديق الاستثمار

تجمع الصناديق المشتركة مجموعات من المشاركين في الاستثمارات السلبية في مختلف الأوراق المالية ، ومن المهم اتخاذ القرار الصحيح والتحكم في الاستثمارات ، مع مراعاة اتجاهات السوق. يتم استلام أرباح الأسهم كنسبة مئوية من حصة السهم. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

الصناديق المتداولة في البورصة

تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة هذه مناسبة للمبتدئين وتقدم محافظ استثمارية تأخذ في الاعتبار مؤشرات السوق. هذه استثمارات قصيرة الأجل عالية المخاطر مع إمكانية تحقيق عوائد عالية عندما تتحرك الأسعار على مدار اليوم. يمكنك تقليل المخاطر عن طريق اختيار فهارس واسعة.

العملات الرقمية

تنطوي هذه الاستثمارات قصيرة الأجل على مخاطر عالية وعوائد عالية. استثمار الأموال في العملات المشفرة يحقق دخلًا من الودائع بنسبة 15٪. من الجدير بالذكر أنه في السنوات الأخيرة ، نمت Bitcoin بنسبة 200 ٪ سنويًا. في بعض البلدان ، توجد محطات لتحويل العملات المشفرة إلى نقود. في تداول العملات المشفرة ، يمكن للمستثمرين كسب ما يصل إلى 10٪ يوميًا.

ذهب

يمكنك شراء السبائك ، أو يمكنك شراء ذهب ETF. يختلف ارتفاع قيمة الذهب من سنة إلى أخرى ، لكنه أحد أكثر الاستثمارات استقرارًا في تاريخ المدخرات الآمنة. لا يوفر الذهب دائمًا عوائد عالية ، ولكنه تأمين مضمون.

الفائدة المركبة

غالبًا ما يطلق عليهم سر الثراء السريع. الفائدة المركبة هي عائد الاستثمار على عائد الاستثمار الأصلي. البنوك لديها مصطلح “رسملة” لهذا الغرض. بطريقة أخرى ، يسمى هذا بالفائدة الفعالة والمركبة ، أو الفائدة على الفائدة ، وكذلك معدل العائد ، مع الأخذ في الاعتبار إعادة الاستثمار ومراعاة الرسملة. من المهم أن يتم حساب الفائدة المركبة في أوقات معينة ليس من المبلغ الأساسي ، ولكن من المدخرات لفترة معينة. اتضح أن الدخل الناتج يضاف إلى المبلغ الأصلي ، كما أنه يولد دخلًا إضافيًا. يظهر مثال في الصورة:

العملة النقدية

لفترة طويلة ، كانت هذه وسيلة لتخزين المدخرات والربحية. الآن اكتسبت هذه الطريقة مخاطر عالية للخسارة. ولكن لا تزال هناك لعبة بأسعار الصرف في البورصات ، وأيضًا تنطوي على مخاطر عالية. قال راي داليو:

توقيت الاستثمار

بالنسبة لفترات الاستثمار المختلفة ، توجد أحجام استثمار مختلفة ومستويات مختلفة من الربحية:

الاستثمار على المدى الطويل

تم تصميم هذه الاستثمارات لفترات طويلة ، مع برامج استثمارية تصل إلى 25 عامًا. وتشمل هذه:

• التعامل مع الأسهم والسندات للشركات السائلة الموثوقة. فتح حساب وساطة.
• استثمارات في الإنتاج.
• بناء المساكن واقتناء العقارات لإعادة بيعها وتأجيرها.
• اقتناء الآلات والمعدات.
• الذهب للحفظ.
• المجوهرات والعملات المعدنية.
• استثمار التعليم الخاص.

استثمارات متوسطة الأجل

ومن الأمثلة على هذه الودائع الودائع المصرفية والودائع بالذهب والصناديق المتداولة في البورصة والصناديق المشتركة.

استثمارات قصيرة الأجل

وتشمل هذه الاستثمارات في مؤسسات التمويل الأصغر والصناديق المشتركة وحزم الصرف والعملات المشفرة ومعاملات الصرف الأجنبي. هناك طرق وأشكال عديدة للاستثمار ، وكل منها يعمل بفاعلية في ظل ظروف معينة. لاستخدامها بشكل صحيح ، من الضروري تحسين التعليم الاستثماري ، وممارسة تنويع المحفظة الاستثمارية بشروط وعوائد استثمارية مختلفة ، وممارسة إدارة الاستثمار النشطة. في الوقت نفسه ، تحديد أفق تخطيط استثماري طويل الأجل يصل إلى 10-25 عامًا.