Investeeringute vormid ja liigid: klassifikatsioon, instrumendi valik, reaalne otseinvesteering, finantsportfell, spekulatiivne, investeerimisinstrumendi valik. Sagedastel kriisiperioodidel seisavad tavainimesed silmitsi rahapuuduse ja odavnemisega, mõne sissetulekuallika kaotuse ja säästude kiire väljapesemisega, kui neid on. Ja inimesed, kes kujundavad oma sissetulekuid teadlikult mitmest allikast, seisavad silmitsi mõne neist nullimisega. Spetsialistid jälgivad alati ja eriti kriisi ajal pidevalt ja paindlikult turgu, ennustavad ja valivad laia analüüsi põhjal tõhusaid investeerimis- ja tulude kogumise viise.

Olemus ja mehhanismid, investeerimise eeldused

Investeeringuteks loetakse raha, väärtpaberite, vara, vara ja muude õiguste investeeringuid ettevõtlus- ja äriobjektidesse tulu või dividendide saamiseks. Investeerimise eesmärgid on:

1. Teise palga või pensioni loomine, lisa- ja põhisissetulek eluks, pereks ja reisimiseks.
2. Kindlus sissetulek ja säästud inflatsiooni ja finantsriskide eest.
3. Õige rahahaldus, et luua kapitali ja liikuda finantsvabaduse seisundisse.

Elanike sissetulekute tänane tase kajastub fotol:
Turvalise investeerimise peamisteks eeldusteks on pideva aastase inflatsiooni (raha odavnemise) protsessid, selle järsud hüpped kriisidesse ning regulaarne turukõikumine erinevate finantseerimisvaldkondade vahel koos vastavate majandusriskidega. Näiteks teatud kaubakategooriate hinnad Venemaal 2022. aasta esimeseks pooleks kasvas 30-40%. USA inflatsioon ulatus 8,6%ni – viimase 40 aasta rekord. Lisandub tööpuuduse kasv ja pangavõlad – üle triljoni rubla venelaste viivisvõlad pankadele. Just sellistel perioodidel on eriti terav vajadus nuputada, mida oma raha ja erinevate varadega peale hakata. Eraisikute ja ettevõtete varade hulka kuulub nende enda väärtuslik vara ja sularaha erineval kujul: majad ja korterid, sõidukid ja seadmed, materiaalsed ressursid ja väärismetallid, pangahoiused, erinevad autoriõigused ja patendid. Investorite ülesanne kriisiolukorras on luua vara, mis kataks inflatsiooni. Tõhusate investeerimisvarade tüübid on järgmised:

• Usaldusväärsete ettevõtete aktsiad ja võlakirjad. Aktsiaturg.
• Kinnisvara.
• Väärismetallid. Esiteks kuld.
• Krüptovaluutad.
• Äriinvesteeringud.
• Investeerige oma haridusse: omandada oskusi ja võimeid, mis teenivad sissetulekut.
• Börsil ja aktsiatega kauplemine.

Investeeringud on investeeringud ja varad, mis aitavad kaitsta rahalisi vahendeid ja saada lisatulu. Siis saab kriisist ressurss ja võimalus aidata teenida tulu ja dividende. Vahend oma varade mitmekordistamiseks, mitte probleem. Oluline on mitte ainult see, kuidas ja kuhu õigesti investeerida, vaid ka see, kuidas oma kapitali tõhusalt hallata.

Investeerimiskapital on materiaalsed, intellektuaalsed ja rahalised vahendid. Kapital on klassikalises mõttes kõik materiaalsed väärtused, sealhulgas tootmisvahendid. Investeeringu käsitluses on kaupade tootmise vahendid investeerimisinstrumendid.

Kapitali tõhusa juhtimise jaoks on finantskirjaoskuse küsimus terav. Teades investeeringute tasuvust, ilma neid asjatundlikult mõistmata, satuvad paljud petuskeemidesse ja püramiidskeemidesse, kus märksõnaks on alati “investeerimine”. Aasta jooksul “kinkisid” venelased finantspetturitele 13,5 miljardit rubla. Praegune olukord valuutadega mängib kirjaoskuse ja finantsolukorra analüüsi kasuks. Aastakümneid kestnud “dollarite ja eurode peal istumise” strateegia on lakanud töötamast, need investeeringud on kahe kuuga mitu korda amortiseerunud. Erinevalt president Bidenist, kes ennustas dollari hinda kahesajale rublale, nimetab USA investeerimismiljardär Ray Dalio sularaha prügikasti ega soovita sääste sularahas hoida, eriti kriisiajal. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Investeeringute liikide klassifikatsioonid

Investeeringute tüüpide teoreetilisi klassifikatsioone on mitu. Investeerimisobjektide kategooriate järgi on järgmised:

1. Reaalsed pikaajalised otseinvesteeringud materiaalsesse ja immateriaalsesse varasse põhi- ja käibekapitali, samuti intellektuaalomandi näol. Nii tekib ettevõtete põhivara. Nende eesmärk on laiendada, täiustada ja ajakohastada tootmist edasilükatud kasumiga.
2. Finantsportfelliinvesteeringud toovad kaasa otsese tulu laekumise. Need on investeeringud futuuride ja väärtpaberite kujul, aktsiate, võlakirjade ja võlakohustuste kujul. Samuti investeeringud ärisse, finantsprojektidesse ja liisingusse. Sellistelt investeerimisobjektidelt saadava tulu moodustavad regulaarsed dividendid ja hinnatõusud nende müügi korral.
3. Spekulatiivne – investeeringud väärismetallidesse ja väärismetalliliikidesse.

Vastavalt sellele, kuidas investorid protsessides osalevad, eristatakse ka otseseid ja kaudseid:

• Investori otsene osalemine objekti valimisel, sissemakse selle põhikapitali ja osalemine investeeringuobjekti valitsemises.
• Kaudne osalemine investeeringutes läbi vahendajate – investeerimisfondid, maaklerid, finantskonsultandid.

Oluline on investeeringute klassifitseerimine varade investeerimise tingimuste järgi:

• Pikaajalised investeeringud kestusega üle viie aasta.
• Keskmise tähtajaga hoiused ühest kuni viie aastani.
• Lühiajalised investeeringud perioodiks alla aasta.

Teine oluline investeeringute näitaja on nende sissetulekute tase:

• Väga tulusaks peetakse investeeringuid , millest saadav tulu ületab investeerimisturu keskmise tootluse.
• Keskmine tootlus on investeeringud, mis on võrreldavad turul tehtud investeeringute keskmise tootlusega.
• Madala tootlusega investeeringud on investeeringud, mis toovad tulu turust madalamale.
• Planeeritud kasumita mittetulunduslikud investeeringud hõlmavad sotsiaalseid, keskkonna- ja heategevusprogramme .

Investori jaoks on oluline investeeringu määratlus liigitada see selle järgi, kui suur on sellel investeerimisrisk:

• Riskivaba investeering 100% garanteeritud sissetulekuga. Nende hulka kuuluvad hoiused riigipankades ja valitsuse võlakirjad.
• Madala riskiga investeeringud on need, mille kahjurisk on turu keskmisest madalam .
• Keskmise riskiga investeeringud on investeeringud, mille risk on võrreldav teiste turul olevate investeeringutega.
• Kõrge riskiga investeeringud on need, mille riskiaste on keskmise tururiski kordne. Nende hulka kuuluvad investeeringud võimalikult suure tuluga spekulatiivsetesse projektidesse.

Investeeringu sama oluline omadus on selle likviidsus:

• Väga likviidsel investeeringul on instrumendid, mida saab hõlpsalt ja kiiresti rahaks konverteerida ilma turuhinnast kahjumata.
• Keskmise likviidse investeeringu all mõeldakse objekte, mida saab muuta 30 päevalt kuueks kuuks ilma märkimisväärse hinnakaotuseta.
• Madala likviidsusega investeeringu võib rahaks konverteerida vähem kui kuue kuuga. Tavaliselt on need vähetuntud või lõpetamata objektid.
• Mittelikviidne investeering on investeering, mis ei ole eraldi konverteeritav, vaid ainult osana ühisest objektist.

Vastavalt investeeritud varade kasutamise meetodile võib investeering olla:

• Esmane investeering on uus varainvesteering.
• Reinvesteerimine on algse investeeringu tulust saadud vara korduv investeerimine. Pädeva reinvesteerimisega saavutavad investorid lühikese ajaga mitmekordse sissetuleku kasvu.
• Deinvesteerimine on varem paigutatud investeeringute väljavõtmine ilma neid uuesti kasutamata.

Omandivormi järgi on investeeringud eraõiguslikud nii ettevõtetelt ja eraisikutelt kui ka riiklikult ning nende kahe vormi segamini. Samad vormid võivad olla välismaised ja mitme riigi investeeringuid nimetatakse ühisteks. Eraldi on investeerimisliik – annuiteet, millest saadav tulu on planeeritud ühtsete ajavahemike kaupa. Näiteks kindlustus- ja pensionifondid. Enamikku neist klassifikaatoritest kasutatakse terminoloogia ja tunnuste jaoks, kui mõeldakse investeerimisportfellidele – investorinstrumentide ja investeeringuliikide kogum, mis hõlmab erinevaid majandussfääre või ärisektoreid.

Investeerimise vormid

Olemasolevad vormid on investeeringuliikide erinevad väljendused. Näiteks kajastavad need investeeringute huve ja motiive:

• Kaubandusvorme peetakse maksimaalse kasumi saamise hoiusteks, ilma sotsiaalsete ja muude aspektideta.
• Sotsiaalsed investeeringud on mitteärilised .
• Seotud investeeringud järgivad investorite strateegilisi eesmärke.

Samuti klassifitseeritakse investeerimiskapitali materiaalsed vormid:

• Vormi rahaline väljendus pangahoiustes ja väärtpaberites.
• Materiaalsed vormid hõlmavad kinnis- ja vallasvara liike.
• Omandi ja intellektuaalõiguste vormid :
  • Intellektuaalsed autoriõigused, oskusteave, patendiõigused.
  • Õigus kasutada loodusvarasid – vett, maad, gaasi ja naftat, maavarasid.
• Finantsõiguste vorm .

On olemas avaliku sektori investeeringute vorme:

• Sooduslaenude ja maksusoodustuste pakkumine.
• Valitsuse eelarve otseinvesteeringud.
• Investeerimisvormid riigiettevõtetest.
• Riigi või aktsiainvesteeringute vormid on annuiteet ja rent.

Sellest tulenevalt täpsustavad investeeringute vormid investeeringute liike konkreetsetes ilmingutes.

Levinud investeeringute liigid ja vormid

Investeeringuid on palju ja iga liigi puhul on vaja valida usaldusväärsed investeerimisobjektid. Investeerida on vaja, omades investeerimisoskusi, professionaalseid konsultante ja orienteeruda hetkeolukordades. Samas on oluline hajutada hoiuseid erinevates portfellides, sest erinevate investeeringute efektiivsus ajas muutub.
Näited erinevate aastate tulusamatest investeeringutest:

• 2001 – kinnisvarahoiuste kõrge kasumlikkus.
• 2014 – kulla ja USA aktsiate tootlus.
• 2020 – kõrge tootlus Bitcoinis ja uutes hoonetes.

Pangahoiused

Sellised investeeringud Venemaa pankadesse on riskivabad, hoiuse riikliku garantiiga. Kuid hoiuseintress ei kata alati inflatsiooni. See on usaldusväärne viis raha säästmiseks. Kõige tõhusamad tähtajalised hoiused.

Varud

Nüüd on see üks püsivalt kasumlikumaid investeeringuliike, kuid kõrgete teadmistega. Peaksite valima usaldusväärsete ettevõtete aktsiad, mille kasvuväljavaade on kuni 30% aastas või rohkem. OZONil on kahe aastaga 100% kasv. Polyus Goldi aktsiatel, Yandexi aktsiatel ja Apple’i aktsiatel on suur kasum. Ja välisaktsiate jaoks külmutati ajutiselt maaklerikontod börsidel. Tuleb meeles pidada, et kriis on võimaluste aeg ning investeeringud on vahend raha säästmiseks ja suurendamiseks. Siin on näide Sberbanki aktsiate kasvust 2008. aasta kriisi ajal:
Gazpromi ja Norilsk Nickeli aktsiate kasv 2014. aastal:
2020. aastal kasvasid ka Gazprom ja Nornickel:
Venemaa ettevõtete aktsiate kasv aastal 2014 kevad on näidatud fotol:
Eeskujuks aktsiate pidevast kasvust on Google, mille aktsia on alates 2004. aastast tõusnud 20 korda.

Võlakirjad

Usaldusväärsete suurte emitentide võlakirjade väljamaksed on suuremad, kuid nendega kaasneb risk. Ohutum kui riigivõlakirjad. Nad on riskivabad, kuid madala sissetulekuga. Võlakirjade raames saab investor ettevõtte või riigi laenuvõtjaks teatud perioodiks ja teatud programmiks. Tegemist on pikaajaliste investeeringutega, tähtaja lõpus tagastatakse investeeritud summa ja hoiuse intressid. See on usaldusväärne panus, kuid inflatsiooni katval tasemel.

Kinnisvara

Arvatakse, et säästva majandusarengu perioodidel on siia vaja investeerida, sest kinnisvara langeb kriiside ajal likviidsusse. Nii oli see 2008. aastal. Kuid 2001. ja 2020. aastal oli hoiuste tulu Venemaal pidev kasv.

Investeerimisfondid

Investeerimisfondid koguvad erinevatesse väärtpaberitesse passiivsetes investeeringutes osalejate kogumeid, oluline on teha õige valik ja kontrollida investeeringuid, võttes arvesse turutrende. Dividendid laekuvad protsendina aktsia osast. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Börsil kaubeldavad fondid

Need ETF-id sobivad algajatele ja pakuvad turuindekseid arvestavaid investeerimisportfelle. Need on lühiajalised kõrge riskiga investeeringud, mis võivad saada kõrget tulu, kui hinnad liiguvad kogu päeva jooksul. Riski saate vähendada, valides laiad indeksid.

Krüptovaluutad

Nende lühiajaliste investeeringutega kaasnevad suured riskid ja kõrge tootlus. Krüpto dollaritesse raha investeerimine toob hoiuste sissetulekuks 15%. Tasub meeles pidada, et viimastel aastatel on Bitcoin kasvanud 200% aastas. Mõnes riigis on terminalid krüptovaluutade sularahaks konverteerimiseks. Krüptokaubanduses saavad investorid teenida kuni 10% päevas.

Kuldne

Võite osta väärismetallikange või ETF-i kulda. Kulla väärtuse tõus on aastate lõikes erinev, kuid tegemist on ühe stabiilsema investeeringuga turvalise säästmise ajaloos. Kuld ei anna peaaegu alati suurt tulu, kuid on garanteeritud kindlustus.

Liitintress

Neid nimetatakse sageli kiire rikkaks saamise saladuseks. Liitintress on investeeringutasuvus algse investeeringu tulult. Pankadel on selleks termin “kapitaliseerimine”. Teisel viisil nimetatakse seda efektiivseks ja liitintressiks ehk intressi intressiks, samuti tootluseks, võttes arvesse reinvesteerimist ja kapitalisatsiooni. Oluline on, et liitintressi arvestataks teatud aegadel mitte esmasest summast, vaid teatud perioodi säästudelt. Selgub, et genereeritud tulu liidetakse esialgsele summale, ja sellega kaasneb ka lisatulu. Näide on näidatud fotol:

sularaha valuuta

See oli pikka aega viis nii poe säästu kui ka kasumlikkuseni. Nüüd on see meetod omandanud suure kaotuse riski. Kuid börsidel jääb mäng vahetuskurssidega ja ka kõrge riskiga. Ray Dalio ütles:

Investeerimise ajastus

Erinevate investeerimisperioodide jaoks on erinevad investeerimismahud ja erinevad kasumlikkuse tasemed:

Pikaajaline investeering

Sellised investeeringud on mõeldud pikaks perioodiks, investeerimisprogrammidega kuni 25 aastat. Need sisaldavad:

• Töö usaldusväärsete likviidsete ettevõtete aktsiate ja võlakirjadega. Vahenduskonto avamine.
• Investeeringud tootmisse.
• Elamuehitus, kinnisvara soetamine edasimüügiks ja üürimiseks.
• Masinate ja seadmete soetamine.
• Kuld hoiustamiseks.
• Ehted, mündid.
• Investeerige oma haridusse.

Keskmise tähtajaga investeeringud

Selliste hoiuste näideteks on pangahoiused, kullahoiused, börsil kaubeldavad fondid ja investeerimisfondid.

Lühiajalised investeeringud

Nende hulka kuuluvad investeeringud rahaloomeasutustesse, investeerimisfondidesse, vahetuspakettidesse, krüptovaluutadesse ja valuutatehingutesse. Investeerimisviise ja -vorme on palju ning igaüks neist toimib teatud tingimustel tõhusalt. Nende õigeks kasutamiseks on vaja täiustada investeerimisharidust, harjutada investeerimisportfelli hajutamist erinevate investeerimistingimuste ja tootlusega ning harjutada aktiivset investeeringute juhtimist. Samas visandada pikaajaline investeeringute planeerimise horisont kuni 10-25 aastani.