İnvestisiyaların formaları və növləri: təsnifat, alət seçimi, real birbaşa investisiya, maliyyə portfeli, spekulyativ, investisiya alətinin seçimi. Tez-tez böhran dövrlərində sadə insanlar pul çatışmazlığı və dəyərsizləşməsi, bir neçə gəlir mənbəyinin itirilməsi və əgər varsa, əmanətlərin sürətlə yuyulması ilə üzləşirlər. Gəlirlərini şüurlu şəkildə bir neçə mənbədən formalaşdıran insanlar isə bəzilərinin sıfırlanması ilə üzləşirlər. Mütəxəssislər həmişə və xüsusən də böhran zamanı bazarı davamlı və çevik şəkildə izləyir, geniş təhlil əsasında gəlirin investisiya və toplanmasının effektiv yollarını proqnozlaşdırır və seçirlər.

Mahiyyəti və mexanizmləri, investisiya ilkin şərtləri

İnvestisiyalar pul vəsaitlərinin, qiymətli kağızların, əmlakın, əmlakın və digər hüquqların sahibkarlıq və təsərrüfat obyektlərinə gəlir və ya divident əldə etmək məqsədi ilə qoyulan investisiyalar hesab edilir. İnvestisiya məqsədləri bunlardır:

1. İkinci maaş və ya pensiya, həyat, ailə və səyahət üçün əlavə və əsas gəlirin yaradılması.
2. Gəlir və əmanətləri inflyasiya və maliyyə risklərindən qoruyun.
3. Kapital yaratmaq və maliyyə azadlığı vəziyyətinə keçmək üçün pulun düzgün idarə edilməsi.

Əhalinin bugünkü gəlir səviyyəsi fotoda əks olunub:
Təhlükəsiz investisiyanın əsas şərtləri sabit illik inflyasiya (pulun dəyərdən düşməsi), onun böhranlara kəskin sıçrayışları və müvafiq iqtisadi risklərlə müxtəlif maliyyələşdirmə sahələri arasında müntəzəm bazar dalğalanmalarıdır. Məsələn, 2022-ci ilin birinci yarısı üçün Rusiyada müəyyən kateqoriyalı malların qiymətləri 30-40% artıb. ABŞ-da inflyasiya 8,6%-ə çatıb – son 40 ilin rekordu. İşsizlik və bank borclarının artması əlavə olunur – rusların banklara vaxtı keçmiş borclarının bir trilyon rubldan çoxu. Məhz belə dövrlərdə pulunuz və müxtəlif aktivlərinizlə nə edəcəyinizi anlamaq ehtiyacı xüsusilə kəskin olur. Fiziki şəxslərin və şirkətlərin aktivlərinə öz qiymətli əmlakı və müxtəlif formalarda pul vəsaitləri daxildir: evlər və mənzillər, nəqliyyat vasitələri və avadanlıqlar, maddi resurslar və qiymətli metallar, bank depozitləri, müxtəlif müəllif hüquqları və patentlər. Böhranda investorların vəzifəsi inflyasiyanı ödəyəcək aktivlər yaratmaqdır. Effektiv investisiya aktivlərinin növlərinə aşağıdakılar daxildir:

• Etibarlı şirkətlərin səhmləri və istiqrazları. Fond bazarı.
• Daşınmaz əmlak.
• Qiymətli metallar. Hər şeydən əvvəl qızıl.
• Kriptovalyutalar.
• Biznes sərmayəsi.
• Təhsilinizə investisiya qoyun: gəlir gətirən bacarıq və bacarıqlar əldə etmək.
• Birja və birja ticarəti.

İnvestisiyalar vəsaitlərin qorunmasına və əlavə gəlir əldə etməyə kömək edəcək investisiyalar və aktivlərdir. Sonra böhran gəlir və dividendlər əldə etməyə kömək etmək üçün bir resurs və fürsətə çevrilir. Aktivlərinizi çoxaltmaq üçün bir vasitədir, problem deyil. Yalnız necə və hara düzgün investisiya qoymaq deyil, həm də kapitalınızı necə effektiv idarə etmək vacibdir.

İnvestisiya kapitalı maddi, intellektual və maliyyə vasitələridir. Klassik mənada kapital bütün maddi dəyərlər, o cümlədən istehsal vasitələridir. İnvestisiya anlayışında əmtəə istehsal vasitələri investisiya alətləridir.

Kapitalın effektiv idarə olunması üçün maliyyə savadlılığı məsələsi aktualdır. İnvestisiyaların gəlirliliyini bilən, onları bacarıqla başa düşmədən, bir çoxları fırıldaqçı sxemlərə və piramida sxemlərinə girirlər, burada açar söz həmişə “investisiya”dır. İl ərzində ruslar maliyyə fırıldaqçılarına 13,5 milyard rubl “verdi”. Valyutalarla bağlı mövcud vəziyyət savadlılığın və maliyyə vəziyyətlərinin təhlilinin xeyrinə oynayır. Onilliklər boyu davam edən “dollar və avro üzərində oturmaq” strategiyası öz fəaliyyətini dayandırdı, bu investisiyalar iki ay ərzində bir neçə dəfə dəyər itirdi. Bir dolların qiymətini iki yüz rubla proqnozlaşdıran prezident Baydendən fərqli olaraq, ABŞ investisiya milyarderi Rey Dalio nağd pulu zibil adlandırır və xüsusilə böhran dövründə əmanətləri nağd şəkildə saxlamağı tövsiyə etmir. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

İnvestisiya növlərinin təsnifatı

İnvestisiya növlərinin bir neçə nəzəri təsnifatı mövcuddur. İnvestisiya obyektləri kateqoriyasına görə:

1. Əsas və dövriyyə vəsaitləri şəklində maddi və qeyri-maddi aktivlərin, habelə əqli mülkiyyətin real uzunmüddətli birbaşa investisiyaları. Müəssisələrin əsas fondları belə yaradılır. Onlar təxirə salınmış mənfəətlə istehsalı genişləndirmək, təkmilləşdirmək və yeniləmək məqsədi daşıyır.
2. Maliyyə portfeli investisiyaları birbaşa gəlir əldə etməyə səbəb olur. Bunlar fyuçers və qiymətli kağızlar şəklində, səhmlər, istiqrazlar və borc öhdəlikləri şəklində investisiyalardır. Həmçinin biznes, maliyyə layihələri və lizinq investisiyaları. Belə investisiya obyektlərindən əldə edilən gəlir müntəzəm dividendlərdən və onların satışı zamanı qiymət artımlarından ibarətdir.
3. Spekulyativ – valyutalara və qiymətli metalların növlərinə investisiyalar.

İnvestorların proseslərdə iştirakına görə birbaşa və dolayısı da fərqlənir:

• İnvestorun obyektin seçilməsində birbaşa iştirakı , onun nizamnamə kapitalına töhfəsi və investisiya obyektinin idarə edilməsində iştirakı.
• Vasitəçilər – investisiya fondları, brokerlər, maliyyə məsləhətçiləri vasitəsilə investisiyalarda dolayı iştirak .

Aktivlərin investisiya şərtlərinə görə investisiyaların təsnifatı vacibdir:

• Beş ildən çox davam edən uzunmüddətli investisiyalar.
• Bir ildən beş ilədək ortamüddətli əmanətlər.
• Bir ildən az müddətə qısamüddətli investisiyalar.

İnvestisiyaların digər mühüm göstəricisi onların gəlir səviyyəsidir:

• İnvestisiyalar yüksək gəlirli hesab olunur, onlardan əldə edilən gəlir investisiya bazarında orta gəlirdən çoxdur.
• Orta gəlirlər bazarda investisiyaların orta gəliri ilə müqayisə edilə bilən investisiyalardır.
• Aşağı gəlirli investisiyalar gəlirləri bazardan aşağı gətirən investisiyalardır.
• Planlaşdırılmış mənfəəti olmayan qeyri -kommersiya investisiyalarına sosial, ekoloji və xeyriyyə proqramları daxildir.

İnvestor üçün investisiyanın vacib tərifi onu nə qədər investisiya riskinə malik olduğuna görə təsnif etməkdir:

• 100% zəmanətli gəlirlə risksiz investisiya. Bunlara dövlət banklarındakı depozitlər və dövlət istiqrazları daxildir.
• Aşağı riskli investisiyalar, itki riski orta bazar səviyyəsindən aşağı olan investisiyalardır .
• Orta riskli investisiyalar risk baxımından bazarda digərləri ilə müqayisə edilə bilən investisiyalardır.
• Yüksək riskli investisiyalar, risk dərəcəsi orta bazar riskinin qatından çox olan investisiyalardır. Bunlara mümkün olan ən yüksək gəliri olan spekulyativ layihələrə investisiyalar daxildir.

İnvestisiya üçün eyni dərəcədə vacib bir xüsusiyyət onun likvidliyidir:

• Yüksək likvidli investisiya bazar qiymətində itkisiz asanlıqla və tez pula çevrilə bilən alətlərə malikdir.
• Orta likvid investisiya 30 gündən altı aya qədər qiymətdə əhəmiyyətli itki olmadan çevrilə bilən obyektlərə aiddir.
• Aşağı likvidli investisiya altı aydan az müddətdə nağd pula çevrilə bilər. Adətən bunlar az tanınan və ya tamamlanmamış obyektlərdir.
• Qeyri-likvid sərmayə öz-özünə konvertasiya olunmayan, ancaq ümumi obyektin bir hissəsi olan investisiyadır.

İnvestisiya edilmiş aktivlərdən istifadə üsuluna görə investisiya aşağıdakılar ola bilər:

• İlkin investisiya aktivlərin yeni investisiyasıdır.
• Yenidən investisiya ilkin investisiyanın gəlirindən əldə edilən aktivlərin təkrar investisiyasıdır. Bacarıqlı yenidən investisiya ilə investorlar qısa müddət ərzində gəlirlərinin dəfələrlə artmasına nail olurlar.
• İnvestisiyaların ləğvi əvvəllər qoyulmuş investisiyaların təkrar istifadə edilmədən çıxarılmasıdır.

Mülkiyyət formasına görə sərmayələr şirkətlərdən və fiziki şəxslərdən özəl və dövlət, habelə bu iki formadan qarışıqdır. Eyni formalar xarici ola bilər və bir neçə dövlətin investisiyaları birgə adlanır. Ayrı bir investisiya növü var – annuitet, gəliri vahid vaxt intervalları üçün planlaşdırılır. Buna misal olaraq sığorta və pensiya fondlarını göstərmək olar. Bu təsnifatların əksəriyyəti investisiya portfellərini nəzərdən keçirərkən terminologiya və xüsusiyyətlər üçün istifadə olunur – müxtəlif iqtisadi sahələri və ya biznes sektorlarını əhatə edən investor alətləri və investisiya növləri toplusu.

İnvestisiya formaları

Mövcud formalar investisiya növlərinin müxtəlif ifadələridir. Məsələn, onlar investisiyaların maraqlarını və motivlərini əks etdirir:

• Ticarət formaları sosial və digər aspektləri olmayan, maksimum mənfəət əldə etmək üçün əmanətlər hesab olunur.
• Sosial investisiyalar qeyri -kommersiya xarakterlidir.
• Əlaqədar investisiyalar investorların strateji məqsədlərini güdür.

İnvestisiya kapitalının maddi formaları da təsnif edilir:

• Formanın bank depozitlərində və qiymətli kağızlarda pul ifadəsi.
• Maddi formalara daşınmaz və daşınar aktivlərin növləri daxildir.
• Mülkiyyət və əqli hüquqların formaları :
  • Müəlliflik, nou-hau, patent hüquqlarının intellektual hüquqları.
  • Təbii ehtiyatlardan – su, torpaq, qaz və neft, faydalı qazıntılardan istifadə hüququ.
• Maliyyə hüquqları forması .

Dövlət investisiyalarının aşağıdakı formaları var:

• Güzəştli kreditlərin və vergi güzəştlərinin verilməsi.
• Birbaşa dövlət büdcə investisiyaları.
• Dövlət şirkətlərindən investisiya formaları.
• Dövlət və ya səhm investisiyalarının forması annuitet və icarədir.

Nəticə etibarilə, investisiyaların formaları konkret təzahürlərdə investisiya növlərini təfərrüatlandırır.

İnvestisiyaların ümumi növləri və formaları

İnvestisiya növləri çoxdur və hər bir növdə etibarlı investisiya obyektləri seçmək lazımdır. İnvestisiya bacarıqlarına sahib olmaq, peşəkar məsləhətçilərə sahib olmaq və mövcud vəziyyətlərdə naviqasiya etmək lazımdır. Eyni zamanda, müxtəlif portfellərdə əmanətlərin diversifikasiyası vacibdir, çünki müxtəlif investisiyaların effektivliyi zamanla dəyişir.
Müxtəlif illərdə ən gəlirli investisiyaların nümunələri:

• 2001 – daşınmaz əmlak depozitlərinin yüksək gəlirliliyi.
• 2014 – qızıl və ABŞ səhmlərinin gəlirləri.
• 2020 – Bitcoin və yeni binalarda yüksək gəlirlər.

Bank depozitləri

Rusiya banklarına bu cür investisiyalar risksizdir, əmanətə dövlət zəmanəti verilir. Amma depozit dərəcəsi həmişə inflyasiyanı ödəmir. Bu pula qənaət etməyin etibarlı yoludur. Ən effektiv müddətli əmanətlər.

Səhm

İndi bu, ən ardıcıl gəlirli investisiya növlərindən biridir, lakin yüksək təcrübəyə malikdir. İldə 30%-ə qədər və ya daha çox artım perspektivi olan etibarlı şirkətlərin səhmlərini seçməlisiniz. OZON iki il ərzində 100% artıma malikdir. Polyus Gold səhmləri, Yandex səhmləri, Apple səhmləri böyük qazanc əldə edir. Xarici səhmlər üçün isə birjalardakı broker hesabları müvəqqəti olaraq dondurulub. Yadda saxlamaq lazımdır ki, böhran fürsət vaxtıdır, investisiyalar isə pula qənaət etmək və artırmaq üçün bir vasitədir. 2008-ci il böhranında Sberbank-ın səhmlərinin artımına bir nümunə:
2014-cü ildə Qazprom və Norilsk
Nikelin səhmlərinin artımı: 2020-ci ildə Qazprom və Nornikelin də səhmlərində
artım var: Rusiya şirkətlərinin səhmlərinin artımı yay fotoda göstərilir:
Səhmlərin sabit artımının əsas nümunəsi 2004-cü ildən bəri səhmləri 20 dəfə artmış Google-dur.

İstiqrazlar

Etibarlı böyük emitentlərin istiqrazları daha yüksək ödənişlərə malikdir, lakin risklə gəlir. Dövlət istiqrazlarından daha təhlükəsizdir. Onlar risksizdirlər, lakin gəlirləri azdır. İstiqrazlar üzrə investor müəyyən müddətə və müəyyən proqrama görə şirkətin və ya dövlətin borcalanına çevrilir. Bunlar uzunmüddətli investisiyalardır, müddətin sonunda qoyulmuş məbləğ və əmanət üzrə faizlər geri qaytarılır. Bu, etibarlı töhfədir, lakin inflyasiyanı örtmək səviyyəsindədir.

Daşınmaz əmlak

Hesab olunur ki, davamlı iqtisadi inkişaf dövrlərində buraya investisiya qoymaq lazımdır, çünki böhranlar zamanı daşınmaz əmlak likvidliyə düşür. 2008-ci ildə də belə idi. Lakin 2001 və 2020-ci illərdə Rusiyada depozit gəlirlərində sabit artım müşahidə olunub.

Qarşılıqlı fondlar

İnvestisiya fondları müxtəlif qiymətli kağızlara passiv investisiyaların iştirakçılarının hovuzlarını toplayır, bazar tendensiyalarını nəzərə alaraq düzgün seçim etmək və investisiyalara nəzarət etmək vacibdir. Dividendlər payın payına nisbətdə alınır. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Birjada satılan fondlar

Bu ETF-lər yeni başlayanlar üçün uyğundur və bazar indekslərini nəzərə alan investisiya portfelləri təklif edir. Bunlar, qiymətlər gün ərzində hərəkət etdikdə yüksək gəlir əldə etmək potensialı olan qısamüddətli, yüksək riskli investisiyalardır. Geniş indekslər seçərək riski azalda bilərsiniz.

Kriptovalyutalar

Bu qısamüddətli investisiyalar yüksək gəlirlə yüksək risklər daşıyır. Kriptovalyutaya pul yatırmaq 15% depozit gəliri gətirir. Yadda saxlamaq lazımdır ki, son illərdə Bitcoin ildə 200% artıb. Bəzi ölkələrdə kriptovalyutaları nağd pula çevirmək üçün terminallar var. Kriptovalyuta ticarətində investorlar gündə 10%-ə qədər qazana bilərlər.

Qızıl

Siz külçə ala bilərsiniz və ya ETF qızılı ala bilərsiniz. Qızılın dəyərinin artması ildən-ilə dəyişir, lakin bu, təhlükəsiz əmanətlər tarixində ən sabit investisiyalardan biridir. Qızıl demək olar ki, həmişə yüksək gəlir təmin etmir, lakin zəmanətli sığortadır.

Mürəkkəb maraq

Onları tez-tez varlanmağın sirri adlandırırlar. Mürəkkəb faiz ilkin sərmayənin qaytarılmasına investisiyanın qaytarılmasıdır. Banklarda bunun üçün “kapitallaşma” termini var. Başqa cür, bu, effektiv və mürəkkəb faiz və ya faiz üzrə faiz, eləcə də təkrar investisiyanı nəzərə alaraq və kapitallaşma nəzərə alınmaqla gəlir dərəcəsi adlanır. Mürəkkəb faizlərin müəyyən vaxtlarda ilkin məbləğdən deyil, müəyyən dövr üçün əmanətlərdən hesablanması vacibdir. Belə çıxır ki, yaranan gəlir ilkin məbləğə əlavə olunur, həm də əlavə gəlir gətirir. Fotoda bir nümunə göstərilir:

nağd valyuta

Uzun müddətdir ki, bu, həm qənaət, həm də gəlirlilik üçün bir yol idi. İndi bu üsul yüksək itki riski qazanmışdır. Amma birjalarda valyuta məzənnələri ilə yanaşı, həm də yüksək riskli oyun qalır. Ray Dalio dedi:

İnvestisiya vaxtı

Müxtəlif investisiya dövrləri üçün müxtəlif investisiya həcmləri və müxtəlif gəlirlilik səviyyələri var:

Uzunmüddətli investisiya

Bu cür investisiyalar 25 ilə qədər investisiya proqramları ilə uzun müddətə nəzərdə tutulub. Bunlara daxildir:

• Etibarlı likvid şirkətlərin səhmləri və istiqrazları ilə işləmək. Broker hesabının açılması.
• İstehsalata investisiyalar.
• Mənzil tikintisi, təkrar satış və kirayə üçün daşınmaz əmlakın alınması.
• Maşın və avadanlıqların alınması.
• Saxlama üçün qızıl.
• Zərgərlik, sikkələr.
• Şəxsi təhsilə sərmayə qoyun.

Orta müddətli investisiyalar

Belə əmanətlərə misal olaraq bank depozitləri, qızıl əmanətləri, birja fondları və pay fondlarını göstərmək olar.

Qısamüddətli investisiyalar

Bunlara MMİ-lərə investisiyalar, qarşılıqlı fondlar, mübadilə paketləri, kriptovalyuta və valyuta əməliyyatları daxildir. İnvestisiyaların bir çox yolları və formaları var və hər biri müəyyən şərtlər altında səmərəli işləyir. Onlardan düzgün istifadə etmək üçün investisiya təhsilini təkmilləşdirmək, müxtəlif investisiya şərtləri və gəlirləri ilə investisiya portfelinin diversifikasiyasını təcrübədən keçirmək, aktiv investisiya idarəçiliyini təcrübədən keçirmək lazımdır. Eyni zamanda, 10-25 ilə qədər uzunmüddətli investisiya planlaşdırma üfüqünü təsvir etmək.