Инвестициялардың нысандары мен түрлері: классификациясы, құралды таңдау, нақты тікелей инвестиция, қаржылық портфель, алыпсатарлық, инвестициялық құралды таңдау. Дағдарыстың жиі кезеңдерінде қарапайым адамдар ақшаның тапшылығы мен құнсыздануына, аздаған табыс көздерінен айырылып қалуына, егер бар болса, жинақтардың тез жуылуына тап болады. Ал саналы түрде табысын бірнеше көздерден қалыптастыратын адамдар кейбірінің нөлге теңелуіне тап болады. Кәсіби мамандар әрқашан, әсіресе дағдарыс кезінде, нарықты үздіксіз және икемді түрде бақылап отырады, кең талдау негізінде кірісті инвестициялаудың және жинақтаудың тиімді жолдарын болжайды және таңдайды.

Мәні мен механизмдері, инвестициялық алғышарттары

Кіріс немесе дивидендтер алу үшін кәсіпкерлік және кәсіпкерлік объектілеріне ақшалай қаражатты, бағалы қағаздарды, мүліктік, мүліктік және басқа да құқықтарды инвестициялау инвестиция ретінде қарастырылады. Инвестициялық мақсаттар:

1. Екінші жалақы немесе зейнетақы, өмірге, отбасына және іссапарға қосымша және негізгі кірісті құру.
2. Инфляциядан және қаржылық тәуекелдерден кірістер мен жинақтарды қамтамасыз ету.
3. Капитал құру және қаржылық еркіндік жағдайына өту үшін ақшаны дұрыс басқару.

Халықтың бүгінгі табыс деңгейі суретте көрсетілген:
Қауіпсіз инвестициялаудың негізгі алғы шарттары тұрақты жылдық инфляция (ақшаның құнсыздануы), оның дағдарыстарға күрт секіру процестері және сәйкес экономикалық тәуекелдермен қаржыландырудың әртүрлі бағыттары арасындағы тұрақты нарықтық ауытқулар болып табылады. Мысалы, 2022 жылдың бірінші жартыжылдығындағы Ресейдегі тауарлардың жекелеген санаттарының бағасы 30-40%-ға өсті. АҚШ-тағы инфляция 8,6%-ға жетті – бұл соңғы 40 жылдағы рекорд. Жұмыссыздық пен банктік қарыздардың артуы – ресейліктердің банктер алдындағы мерзімі өткен бір триллион рубльден астам қарызы қосылды. Дәл осындай кезеңдерде сіздің ақшаңыз бен әртүрлі активтеріңізбен не істеу керектігін анықтау қажеттілігі әсіресе өткір болады. Жеке тұлғалар мен компаниялардың активтеріне өздерінің бағалы мүлкі мен әртүрлі нысандағы ақша қаражаттары жатады: үйлер мен пәтерлер, көліктер мен жабдықтар, материалдық ресурстар мен бағалы металдар, банк салымдары, әртүрлі авторлық құқықтар мен патенттер. Дағдарыс жағдайында инвесторлардың міндеті – инфляцияны жабатын активтерді құру. Тиімді инвестициялық активтердің түрлеріне мыналар жатады:

• Сенімді компаниялардың акциялары мен облигациялары. Қор нарығы.
• Жылжымайтын мүлік.
• Бағалы металдар. Ең алдымен, алтын.
• Криптовалюталар.
• Кәсіпкерлік инвестиция.
• Біліміңізге инвестиция салыңыз: табыс әкелетін дағдылар мен дағдыларды алу.
• Биржа және қор саудасы.

Инвестициялар – бұл қорларды қорғауға және қосымша табыс алуға көмектесетін инвестициялар мен активтер. Содан кейін дағдарыс кіріс пен дивидендтер алуға көмектесетін ресурс пен мүмкіндікке айналады. Мәселе емес, активтеріңізді көбейту құралы. Қалай және қайда дұрыс инвестициялау ғана емес, сонымен қатар капиталды қалай тиімді басқару маңызды.

Инвестициялық капитал – бұл материалдық, интеллектуалдық және қаржылық құралдар. Классикалық мағынада капитал барлық материалдық құндылықтар, соның ішінде өндіріс құралдары. Инвестициялық түсінікте тауар өндіру құралдары инвестициялық құралдар болып табылады.

Капиталды тиімді басқару үшін қаржылық сауаттылық мәселесі өткір тұр. Инвестициялардың рентабельділігі туралы біле тұра, оларды сауатты түсінбей, көпшілігі алаяқтық схемалар мен пирамидалық схемаларға түседі, мұнда кілт сөз әрқашан «инвестиция» болып табылады. Бір жыл ішінде ресейліктер қаржылық алаяқтарға 13,5 миллиард рубль «берген». Валюталарға қатысты қазіргі жағдай сауаттылық пен қаржылық жағдайды талдаудың пайдасына ойнайды. Ондаған жылдар бойы қалыптасқан «доллар мен еуроға отыру» стратегиясы өз жұмысын тоқтатты, бұл инвестициялар екі айда бірнеше рет құнсызданды. Доллардың бағасын екі жүз рубльге болжаған президент Байденнен айырмашылығы, американдық инвестициялық миллиардер Рэй Далио қолма-қол ақшаны қоқыс деп атайды және жинақтарды, әсіресе дағдарыс кезінде қолма-қол ақшамен сақтауды ұсынбайды. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Инвестиция түрлерінің классификациясы

Инвестиция түрлерінің бірнеше теориялық классификациялары бар. Инвестициялық объектілер категориясы бойынша мыналар:

1. Негізгі және айналым капиталы, сонымен қатар зияткерлік меншік түріндегі материалдық және материалдық емес активтердің нақты ұзақ мерзімді тікелей инвестициялары. Кәсіпорындардың негізгі қорлары осылай жасалады. Олар кейінге қалдырылған пайдамен өндірісті кеңейтуге, жақсартуға және жаңартуға бағытталған.
2. Қаржылық портфельдік инвестициялар тікелей кіріс алуға әкеледі. Бұл фьючерстік және бағалы қағаздар түріндегі, акциялар, облигациялар және қарыз міндеттемелері түріндегі инвестициялар. Сондай-ақ бизнеске, қаржылық жобаларға және лизингке инвестициялар. Мұндай инвестициялық объектілерден түсетін табыс тұрақты дивидендтерден және оларды сату кезінде бағаның өсуінен құралады.
3. Спекуляциялық – валюталарға және бағалы металдардың түрлеріне инвестициялар.

Инвесторлардың процестерге қатысу тәсілі бойынша тікелей және жанама болып бөлінеді:

• Инвестордың объектіні таңдауға тікелей қатысуы , оның жарғылық капиталына салымы және инвестициялық объектіні басқаруға қатысуы.
• Делдалдар – инвестициялық қорлар, брокерлер, қаржылық кеңесшілер арқылы инвестицияларға жанама қатысу .

Активтерді инвестициялау шарттарына сәйкес инвестицияларды жіктеу маңызды:

• Бес жылдан астам уақытқа созылатын ұзақ мерзімді инвестициялар.
• Бір жылдан бес жылға дейінгі орта мерзімді депозиттер.
• Бір жылдан аз мерзімге қысқа мерзімді инвестициялар.

Инвестициялардың тағы бір маңызды көрсеткіші олардың кіріс деңгейі болып табылады:

• Инвестициялар кірісі инвестициялық нарықтағы орташа табыстылықтан асатын жоғары табысты болып саналады.
• Орташа табыс – бұл нарықтағы инвестициялардың орташа кірісімен салыстырылатын инвестициялар.
• Төмен кірісті инвестициялар – бұл нарықтан төмен кіріс әкелетін инвестициялар.
• Жоспарланған пайдасы жоқ коммерциялық емес инвестицияларға әлеуметтік, экологиялық және қайырымдылық бағдарламалар жатады .

Инвестор үшін инвестицияның маңызды анықтамасы оны инвестициялық тәуекелдің дәрежесіне қарай жіктеу болып табылады:

• 100% кепілдік табысы бар тәуекелсіз инвестиция . Оларға мемлекеттік банктердегі депозиттер мен мемлекеттік облигациялар жатады.
• Төмен тәуекелді инвестициялар – жоғалту тәуекелі нарықтағы орташа деңгейден төмен болатын инвестициялар .
• Тәуекел деңгейі орташа инвестициялар – бұл нарықтағы басқалармен салыстыруға болатын тәуекелдер.
• Тәуекелділігі жоғары инвестициялар – тәуекел дәрежесі орташа нарықтық тәуекелге еселік болатын инвестициялар. Оларға ең жоғары табыс әкелетін алыпсатарлық жобаларға инвестициялар кіреді.

Инвестицияның бірдей маңызды сипаттамасы оның өтімділігі болып табылады:

• Өтімділігі жоғары инвестицияның нарықтық бағасын жоғалтпай қолма-қол ақшаға оңай және тез айырбасталатын құралдары бар.
• Орташа өтімді инвестиция 30 күннен алты айға дейін бағаны айтарлықтай жоғалтпай айырбастауға болатын объектілерді білдіреді.
• Өтімділігі төмен инвестиция алты айдан аз уақыт ішінде қолма-қол ақшаға айналуы мүмкін. Әдетте бұл аз белгілі немесе аяқталмаған нысандар.
• Өтімді емес инвестиция – бұл өз бетінше айырбасталмайтын, тек жалпы объектінің бөлігі ретінде.

Инвестицияланған активтерді пайдалану әдісіне сәйкес инвестиция келесідей болуы мүмкін:

• Бастапқы инвестиция – активтердің жаңа инвестициясы.
• Қайта инвестициялау – бастапқы инвестицияның кірісінен алынған активтерді қайталап инвестициялау. Құзыретті қайта инвестициялау арқылы инвесторлар қысқа мерзімде кірісті бірнеше есе арттыруға қол жеткізеді.
• Инвестицияны жою – бұрын орналастырылған инвестицияларды қайта пайдаланбай өндіру.

Меншік нысаны бойынша инвестициялар жеке компаниялар мен жеке тұлғалардан және мемлекеттік, сондай-ақ осы екі нысанның аралас түрі болып табылады. Бірдей нысандар шетелдік болуы мүмкін және бірнеше мемлекеттің инвестициялары бірлескен деп аталады. Инвестицияның жеке түрі бар – аннуитет, одан түсетін кіріс біркелкі уақыт интервалдарына жоспарланған. Мысал ретінде сақтандыру және зейнетақы қорларын келтіруге болады. Бұл классификациялардың көпшілігі инвестициялық портфельдерді қарастыру кезінде терминология мен сипаттамалар үшін пайдаланылады – әр түрлі экономикалық сфераларды немесе бизнес секторларын қамтитын инвестор құралдары мен инвестициялар түрлерінің жиынтығы.

Инвестициялардың формалары

Қолданыстағы формалар инвестиция түрлерінің әртүрлі көрінісі болып табылады. Мысалы, олар инвестицияның мүдделері мен мотивтерін көрсетеді:

• Меркантильдік формалар әлеуметтік және басқа аспектілері жоқ, максималды пайда алу үшін депозиттер болып саналады.
• Әлеуметтік инвестициялар коммерциялық емес .
• Байланысты инвестициялар инвесторлардың стратегиялық мақсаттарын көздейді.

Инвестициялық капиталдың материалдық нысандары да жіктеледі:

• Банктік салымдардағы және бағалы қағаздардағы нысанның ақшалай көрінісі.
• Материалдық нысандарға жылжымайтын және жылжымалы мүліктің түрлері жатады.
• Меншік және зияткерлік құқықтардың нысандары :
  • Авторлық құқықтар, ноу-хау, патенттік құқықтар.
  • Табиғи ресурстарды пайдалану құқығы – су, жер, газ және мұнай, пайдалы қазбалар.
• Қаржылық құқықтар нысаны .

Мемлекеттік инвестициялардың келесі түрлері бар:

• Жеңілдікті несиелер беру және салықтық жеңілдіктер беру.
• Тікелей мемлекеттік бюджеттік инвестициялар.
• Мемлекеттік компаниялардан инвестициялау нысандары.
• Мемлекеттік немесе акционерлік инвестиция нысаны аннуитет және рента болып табылады.

Нәтижесінде инвестициялардың нысандары нақты көріністерде инвестициялардың түрлерін егжей-тегжейлі көрсетеді.

Инвестициялардың жалпы түрлері мен формалары

Инвестициялардың көптеген түрлері бар және олардың әрқайсысында сенімді инвестициялық объектілерді таңдау қажет. Инвестициялау дағдылары бар, кәсіби кеңесшілер және ағымдағы жағдайларда шарлау қажет. Бұл ретте әртүрлі портфельдегі депозиттерді әртараптандыру маңызды, өйткені әртүрлі инвестициялардың тиімділігі уақыт өте өзгереді.
Әр жылдардағы ең тиімді инвестициялардың мысалдары:

• 2001 жыл – жылжымайтын мүлік депозиттерінің жоғары табыстылығы.
• 2014 – алтын және АҚШ акцияларының кірістері.
• 2020 – биткоин мен жаңа ғимараттарда жоғары табыс.

Банктік депозиттер

Ресейлік банктердегі мұндай инвестициялар тәуекелсіз, депозитке мемлекет кепілдік береді. Бірақ депозит мөлшерлемесі әрқашан инфляцияны өтей бермейді. Бұл ақшаны үнемдеудің сенімді жолы. Ең тиімді мерзімді депозиттер.

Қор

Қазір бұл инвестицияның ең дәйекті тиімді түрлерінің бірі, бірақ тәжірибесі жоғары. Жылына 30% немесе одан да көп өсу перспективалары бар сенімді компаниялардың акцияларын таңдау керек. OZON екі жылда 100% өсті. Polyus Gold акциялары, Яндекс акциялары, Apple акциялары үлкен табысқа ие. Ал шетелдік акциялар бойынша қор биржаларындағы брокерлік есепшоттар уақытша тоқтатылды. Дағдарыс – бұл мүмкіндіктер уақыты, ал инвестициялар ақшаны үнемдеу және көбейту құралы екенін есте ұстаған жөн. 2008 жылғы дағдарыс кезінде Сбербанк акцияларының өсуінің мысалы:
2014 жылы «Газпром» және «Норильск никель» акцияларының өсуі:
2020 жылы «Газпром» және «Норникель» компанияларының акциялары да өсті:
Ресейлік компаниялардың акцияларының өсуі көктем фотода көрсетілген:
Акцияның тұрақты өсуінің тамаша мысалы Google болып табылады, оның акциялары 2004 жылдан бері 20 есе өсті.

Облигациялар

Сенімді ірі эмитенттердің облигациялары жоғары төлемдерге ие, бірақ тәуекелмен келеді. Мемлекеттік облигацияларға қарағанда қауіпсіз. Олар тәуекелсіз, бірақ табысы төмен. Облигациялар бойынша инвестор белгілі бір мерзімге және белгілі бір бағдарламаға компанияның немесе мемлекеттің қарыз алушысына айналады. Бұл ұзақ мерзімді инвестициялар, мерзім соңында салынған сома және депозит бойынша пайыздар қайтарылады. Бұл сенімді жарна, бірақ инфляцияны жабу деңгейінде.

Жылжымайтын мүлік

Экономиканың тұрақты дамуы кезеңінде мұнда инвестициялау қажет деп есептеледі, өйткені дағдарыс кезінде жылжымайтын мүлік өтімділікке түседі. Бұл 2008 жылы болған. Бірақ 2001 және 2020 жылдары Ресейде депозиттік кірістің тұрақты өсуі байқалды.

Өзара қорлар

Пайлық қорлар әр түрлі бағалы қағаздарға пассивті инвестицияларға қатысушылардың пулдарын жинайды, нарықтық үрдістерді ескере отырып, дұрыс таңдау жасау және инвестицияларды бақылау маңызды. Дивидендтер акция үлесіне пайызбен алынады. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Биржалық қорлар

Бұл ETF жаңадан бастағандар үшін қолайлы және нарықтық индекстерді ескеретін инвестициялық портфельдерді ұсынады. Бұл бағалар күні бойы өзгерген кезде жоғары кіріс алу мүмкіндігі бар қысқа мерзімді, жоғары тәуекелді инвестициялар. Кең индекстерді таңдау арқылы тәуекелді азайтуға болады.

Криптовалюталар

Бұл қысқа мерзімді инвестициялар жоғары табыстылықпен жоғары тәуекелдерге ие. Ақшаны криптовалютаға инвестициялау 15% депозиттік кіріс әкеледі. Соңғы жылдары Bitcoin жылына 200% өскенін есте ұстаған жөн. Кейбір елдерде криптовалюталарды қолма-қол ақшаға айырбастауға арналған терминалдар бар. Криптовалюта саудасында инвесторлар күніне 10% дейін табыс таба алады.

Алтын

Сіз құйма сатып ала аласыз немесе ETF алтынын сатып ала аласыз. Алтын құнының өсуі жыл сайын өзгеріп отырады, бірақ бұл қауіпсіз жинақ тарихындағы ең тұрақты инвестициялардың бірі. Алтын әрқашан дерлік жоғары табысты қамтамасыз етпейді, бірақ кепілдендірілген сақтандыру болып табылады.

Құрама пайыз

Оларды жиі тез бай болудың құпиясы деп атайды. Күрделі пайыз – бұл бастапқы инвестицияның қайтарымы бойынша инвестицияның қайтарымы. Бұл үшін банктерде «капиталдандыру» термині бар. Басқаша айтқанда, бұл тиімді және құрама пайыз немесе пайыз бойынша пайыз, сондай-ақ қайта инвестициялауды ескере отырып және капиталдандыруды ескере отырып пайда нормасы деп аталады. Күрделі пайыздар белгілі бір уақытта бастапқы сомадан емес, белгілі бір кезеңдегі жинақтардан есептелуі маңызды. Жасалған табыс бастапқы сомаға қосылады, сонымен қатар қосымша табыс әкеледі екен. Мысал фотода көрсетілген:

қолма-қол ақша

Ұзақ уақыт бойы бұл жинақты сақтаудың да, табыстылықтың да жолы болды. Енді бұл әдіс жоғалтудың жоғары қаупіне ие болды. Бірақ қор биржаларында айырбас бағамдарымен, сондай-ақ жоғары тәуекелмен ойын бар. Рэй Далио былай деді:

Инвестициялау мерзімі

Инвестициялаудың әртүрлі кезеңдері үшін әртүрлі инвестиция көлемі және әртүрлі кірістілік деңгейлері бар:

Ұзақ мерзімді инвестиция

Мұндай инвестициялар ұзақ мерзімге есептелген, инвестициялық бағдарламалар 25 жылға дейін. Оларға мыналар жатады:

• Сенімді өтімді компаниялардың акциялары мен облигацияларымен жұмыс істеу. Брокерлік шот ашу.
• Өндіріске салынған инвестициялар.
• Тұрғын үй құрылысы, қайта сату және жалға беру үшін жылжымайтын мүлікті сатып алу.
• Машиналар мен жабдықтарды сатып алу.
• Сақтау үшін алтын.
• Зергерлік бұйымдар, монеталар.
• Жеке білімге инвестиция салу.

Орта мерзімді инвестициялар

Мұндай депозиттерге мысал ретінде банктік депозиттер, алтындағы депозиттер, биржалық қорлар және инвестициялық пай қорлары жатады.

Қысқа мерзімді инвестициялар

Оларға МҚҰ-ға, инвестициялық қорларға, айырбас пакеттеріне, криптовалюта және валюталық операцияларға инвестициялар кіреді. Инвестициялаудың көптеген жолдары мен формалары бар және олардың әрқайсысы белгілі бір жағдайларда тиімді жұмыс істейді. Оларды дұрыс пайдалану үшін инвестициялық білімді жетілдіру, инвестициялық портфельді әр түрлі инвестициялық шарттармен және кірістілікпен әртараптандыруды тәжірибеден өткізу және инвестицияны белсенді басқаруды тәжірибеден өткізу қажет. Бұл ретте 10-25 жылға дейінгі ұзақ мерзімді инвестициялық жоспарлау көкжиегін белгілеу.