Ieguldījumu formas un veidi: klasifikācija, instrumenta izvēle, reālās tiešās investīcijas, finanšu portfelis, spekulatīvs, ieguldījumu instrumenta izvēle. Biežos krīzes periodos parastie cilvēki saskaras ar naudas trūkumu un vērtības samazināšanos, dažu ienākumu avotu zaudēšanu un strauju uzkrājumu izmazgāšanu, ja tādi ir. Un cilvēki, kuri apzināti veido savus ienākumus no vairākiem avotiem, saskaras ar dažu no tiem nulli. Profesionāļi vienmēr un it īpaši krīzes laikā nepārtraukti un elastīgi uzrauga tirgu, prognozē un, balstoties uz plašu analīzi, izvēlas efektīvus investīciju un ienākumu uzkrāšanas veidus.

Būtība un mehānismi, investīciju priekšnoteikumi

Par ieguldījumiem tiek uzskatīti naudas, vērtspapīru, īpašuma, īpašuma un citu tiesību ieguldījumi uzņēmējdarbības un biznesa objektos, lai saņemtu ienākumus vai dividendes. Investīciju mērķi ir:

1. Otrās algas vai pensijas, papildu un pamata ienākumu veidošana dzīvei, ģimenei un ceļojumiem.
2. Nodrošiniet ienākumus un uzkrājumus no inflācijas un finanšu riskiem.
3. Pareiza naudas pārvaldība, lai radītu kapitālu un pārietu uz finansiālās brīvības stāvokli.

Mūsdienu iedzīvotāju ienākumu līmenis ir atspoguļots fotoattēlā:
Galvenie drošu investīciju priekšnoteikumi ir nemainīgas gada inflācijas (naudas vērtības samazināšanās) procesi, tās straujie lēcieni krīzēs un regulāras tirgus svārstības starp dažādām finansēšanas jomām ar atbilstošiem ekonomiskajiem riskiem. Piemēram, cenas noteiktām preču kategorijām Krievijā 2022. gada pirmajam pusgadam palielinājās par 30-40%. Inflācija ASV sasniedza 8,6% – rekordu pēdējo 40 gadu laikā. Pieskaitāms bezdarba un banku parādu pieaugums – vairāk nekā triljons rubļu nokavētie Krievijas parādi bankām. Tieši šādos periodos īpaši aktuāla ir nepieciešamība izdomāt, ko darīt ar savu naudu un dažādiem aktīviem. Privātpersonu un uzņēmumu aktīvos ietilpst viņu pašu vērtīgais īpašums un skaidra nauda dažādās formās: mājas un dzīvokļi, transportlīdzekļi un aprīkojums, materiālie resursi un dārgmetāli, banku noguldījumi, dažādas autortiesības un patenti. Investoru uzdevums krīzes apstākļos ir radīt aktīvus, kas segtu inflāciju. Efektīvu ieguldījumu aktīvu veidi ietver:

• Uzticamu uzņēmumu akcijas un obligācijas. Akciju tirgus.
• Nekustamais īpašums.
• Dārgmetāli. Pirmkārt, zelts.
• Kriptovalūtas.
• Uzņēmējdarbības investīcijas.
• Ieguldiet savā izglītībā: lai iegūtu prasmes un iemaņas, kas rada ienākumus.
• Birža un akciju tirdzniecība.

Investīcijas ir ieguldījumi un aktīvi, kas palīdzēs aizsargāt līdzekļus un gūt papildu ienākumus. Tad krīze kļūst par resursu un iespēju palīdzēt gūt ienākumus un dividendes. Līdzeklis, lai vairotu savus aktīvus, nevis problēma. Svarīgi ir ne tikai tas, kā un kur pareizi investēt, bet arī kā efektīvi pārvaldīt savu kapitālu.

Investīciju kapitāls ir materiālie, intelektuālie un finansiālie līdzekļi. Klasiskā izpratnē kapitāls ir visas materiālās vērtības, arī ražošanas līdzekļi. Investīciju izpratnē preču ražošanas līdzekļi ir ieguldījumu instrumenti.

Efektīvai kapitāla pārvaldībai finanšu pratības jautājums ir aktuāls. Zinot par investīciju ienesīgumu, tos kompetenti neizprotot, daudzi nokļūst krāpnieciskās shēmās un piramīdas shēmās, kur atslēgas vārds vienmēr ir “investīcijas”. Gada laikā krievi finanšu krāpniekiem “iedevuši” 13,5 miljardus rubļu. Pašreizējā situācija ar valūtām ir par labu lasītprasmei un finanšu situācijas analīzei. Gadu desmitiem vecā stratēģija “sēdēt uz dolāriem un eiro” ir pārstājusi darboties, šīs investīcijas divu mēnešu laikā ir vairākkārt nolietojušās. Atšķirībā no prezidenta Baidena, kurš par divsimt rubļu prognozēja dolāra cenu, ASV investīciju miljardieris Rejs Dalio skaidru naudu sauc par miskasti un neiesaka glabāt uzkrājumus skaidrā naudā, īpaši krīzes laikā. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Investīciju veidu klasifikācijas

Ir vairākas investīciju veidu teorētiskās klasifikācijas. Pēc investīciju objektu kategorijām ir:

1. Materiālo un nemateriālo aktīvu reālas ilgtermiņa tiešās investīcijas pamatkapitāla un apgrozāmā kapitāla, kā arī intelektuālā īpašuma veidā. Tā veidojas uzņēmumu pamatlīdzekļi. To mērķis ir paplašināt, uzlabot un atjaunināt ražošanu ar atlikto peļņu.
2. Finanšu portfeļieguldījumi rada tiešus ienākumus. Tie ir ieguldījumi nākotnes līgumu un vērtspapīru veidā, akciju, obligāciju un parāda saistību veidā. Arī investīcijas biznesā, finanšu projektos un līzingā. Ienākumus no šādiem ieguldījumu objektiem veido regulāras dividendes un cenu paaugstināšana to pārdošanas gadījumā.
3. Spekulatīvie – ieguldījumi valūtās un dārgmetālu veidos.

Atbilstoši tam, kā investori piedalās procesos, izšķir arī tiešos un netiešos:

• Investora tieša līdzdalība objekta izvēlē, iemaksa tā pamatkapitālā un līdzdalība ieguldījumu objekta pārvaldīšanā.
• Netieša līdzdalība investīcijās ar starpnieku – ieguldījumu fondu, brokeru, finanšu konsultantu starpniecību.

Svarīga ir ieguldījumu klasifikācija atbilstoši aktīvu ieguldīšanas noteikumiem:

• Ilgtermiņa ieguldījumi, kas ilgst vairāk nekā piecus gadus.
• Vidēja termiņa noguldījumi no viena līdz pieciem gadiem.
• Īstermiņa ieguldījumi uz laiku, kas mazāks par gadu.

Vēl viens svarīgs investīciju rādītājs ir to ienākumu līmenis:

• Investīcijas tiek uzskatītas par ļoti ienesīgām, no kurām ienākumi pārsniedz vidējo atdevi investīciju tirgū.
• Vidējā atdeve ir ieguldījumi, kas ir salīdzināmi ar vidējo atdevi no ieguldījumiem tirgū.
• Zema ienesīguma investīcijas ir ieguldījumi, kas nes ienākumus zem tirgus.
• Bezpeļņas investīcijas bez plānotās peļņas ietver sociālās, vides un labdarības programmas.

Svarīga ieguldījuma definīcija ieguldītājam ir to klasificēšana atkarībā no tā, cik liels ieguldījuma risks ir:

• Bezriska ieguldījums ar 100% garantētiem ienākumiem. Tie ietver noguldījumus valsts bankās un valsts obligācijas.
• Zema riska ieguldījumi ir tie, kuru zaudējumu risks ir zemāks par vidējo tirgus līmeni .
• Vidēja riska ieguldījumi ir tie, kuru risks ir salīdzināms ar citiem tirgū esošajiem ieguldījumiem.
• Augsta riska ieguldījumi ir tie, kuru riska pakāpe ir daudzkārtēja vidējā tirgus riska. Tie ietver investīcijas spekulatīvos projektos ar iespējami augstākiem ienākumiem.

Tikpat svarīga ieguldījuma īpašība ir tā likviditāte:

• Augsti likvīdiem ieguldījumiem ir instrumenti, kurus var viegli un ātri pārvērst naudā, nezaudējot tirgus cenu.
• Vidēji likvīds ieguldījums attiecas uz objektiem, kurus var pārveidot no 30 dienām līdz sešiem mēnešiem, bez būtiskiem cenas zaudējumiem.
• Zema likviditātes ieguldījumu var pārvērst naudā mazāk nekā sešu mēnešu laikā. Parasti tie ir maz zināmi vai nepabeigti objekti.
• Nelikvīds ieguldījums ir tāds, kas nav konvertējams pats par sevi, bet tikai kā daļa no kopējā objekta.

Saskaņā ar ieguldīto līdzekļu izmantošanas metodi ieguldījums var būt:

• Primārais ieguldījums ir jauns aktīvu ieguldījums.
• Reinvestēšana ir atkārtota aktīvu ieguldīšana, kas saņemta no sākotnējā ieguldījuma ienākumiem. Ar kompetentu reinvestēšanu investori īsā laikā panāk vairākkārtēju ienākumu pieaugumu.
• Deinvestēšana ir iepriekš ieguldīto investīciju ieguve, tos neizmantojot atkārtoti.

Atbilstoši īpašuma veidam investīcijas ir privātas no uzņēmumiem un privātpersonām un valsts, kā arī jauktas no šīm divām formām. Tās pašas formas var būt ārvalstu, un vairāku valstu ieguldījumus sauc par kopīgiem. Ir atsevišķs ieguldījumu veids – mūža rente, no kuras ienākumi tiek plānoti vienotos laika intervālos. Piemēri ir apdrošināšanas un pensiju fondi. Lielākā daļa no šīm klasifikācijām tiek izmantotas terminoloģijai un raksturlielumiem, aplūkojot ieguldījumu portfeļus – investoru instrumentu un ieguldījumu veidu kopumu, kas aptver dažādas ekonomikas sfēras vai uzņēmējdarbības sektorus.

Investīciju formas

Esošās formas ir dažādas ieguldījumu veidu izpausmes. Piemēram, tie atspoguļo investīciju intereses un motīvus:

• Preču formas tiek uzskatītas par noguldījumiem maksimālai peļņai, bez sociālajiem un citiem aspektiem.
• Sociālie ieguldījumi nav komerciāli.
• Saistītie ieguldījumi īsteno investoru stratēģiskos mērķus.

Ieguldījumu kapitāla materiālās formas tiek klasificētas arī:

• Veidlapas monetārā izteiksme banku noguldījumos un vērtspapīros.
• Materiālās formas ietver nekustamo un kustamo īpašumu veidus.
• Īpašuma un intelektuālo tiesību veidi :
  • Intelektuālās autortiesības, zinātība, patenttiesības.
  • Tiesības izmantot dabas resursus – ūdeni, zemi, gāzi un naftu, derīgos izrakteņus.
• Finanšu tiesību veidlapa .

Ir valsts investīciju veidi:

• Nodrošina izdevīgus aizdevumus un nodokļu atvieglojumus.
• Valsts budžeta tiešās investīcijas.
• Investīciju veidi no valsts uzņēmumiem.
• Valsts vai akciju ieguldījumu veids ir mūža rente un noma.

Rezultātā ieguldījumu formas detalizēti nosaka ieguldījumu veidus konkrētās izpausmēs.

Izplatītākie ieguldījumu veidi un formas

Investīciju veidi ir daudz, un katrā no tiem ir jāizvēlas uzticami investīciju objekti. Ir nepieciešams investēt, ar investēšanas prasmēm, profesionāliem konsultantiem un orientēties aktuālajās situācijās. Vienlaikus ir svarīgi dažādot noguldījumus dažādos portfeļos, jo dažādu ieguldījumu efektivitāte laika gaitā mainās.
Ienesīgāko investīciju piemēri dažādos gados:

• 2001. gads – augsta nekustamā īpašuma noguldījumu rentabilitāte.
• 2014. gads – zelta un ASV akciju atdeve.
• 2020. gads – augsta peļņa Bitcoin un jaunās ēkās.

Banku noguldījumi

Šādas investīcijas Krievijas bankās ir bezriska, ar valsts garantiju noguldījumam. Taču depozīta likme ne vienmēr sedz inflāciju. Tas ir uzticams veids, kā ietaupīt naudu. Visefektīvākie termiņnoguldījumi.

Krājumi

Tagad tas ir viens no konsekventi ienesīgākajiem investīciju veidiem, taču ar augstu zināšanu līmeni. Jums vajadzētu izvēlēties uzticamu uzņēmumu akcijas ar izaugsmes perspektīvām līdz 30% gadā vai vairāk. OZON ir 100% pieaugums divu gadu laikā. Lieli kāpumi ir Polyus Gold akcijām, Yandex akcijām, Apple akcijām. Savukārt ārvalstu akcijām uz laiku tika iesaldēti brokeru konti biržās. Jāatceras, ka krīze ir iespēju laiks, un investīcijas ir instruments naudas uzkrāšanai un palielināšanai. Lūk, piemērs Sberbank akciju pieaugumam 2008. gada krīzes laikā:
Gazprom un Noriļsk Nickel akciju pieaugums 2014. gadā:
2020. gadā akciju pieaugums bija arī Gazprom un Nornickel:
Krievijas uzņēmumu akciju pieaugums pavasaris ir redzams fotoattēlā:
Spilgts piemērs akciju stabilai izaugsmei ir Google, kuras akcijas kopš 2004. gada ir pieaugušas 20 reizes.

Obligācijas

Uzticamu lielu emitentu obligācijām ir lielākas izmaksas, taču tās ir saistītas ar risku. Drošāka par valsts obligācijām. Tie ir bezriska, bet ar zemiem ienākumiem. Saskaņā ar obligācijām investors kļūst par uzņēmuma vai valsts aizņēmēju uz noteiktu laiku un uz noteiktu programmu. Tie ir ilgtermiņa ieguldījumi, termiņa beigās tiek atgriezta ieguldītā summa un procenti par depozītu. Tas ir uzticams ieguldījums, bet tādā līmenī, kas sedz inflāciju.

Nekustamais īpašums

Domājams, ka šeit ir nepieciešams investēt ilgtspējīgas ekonomikas attīstības periodos, jo krīžu laikā nekustamais īpašums krītas likviditātē. Tā tas bija 2008. gadā. Taču 2001. un 2020. gadā Krievijā bija vērojams stabils noguldījumu ienākumu pieaugums.

Kopfondu

Ieguldījumu fondi savāc dalībnieku pulkus pasīvajos ieguldījumos dažādos vērtspapīros, ir svarīgi izdarīt pareizo izvēli un kontrolēt ieguldījumus, ņemot vērā tirgus tendences. Dividendes tiek saņemtas procentos no akcijas daļas. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Biržā tirgotie fondi

Šie ETF ir piemēroti iesācējiem un piedāvā investīciju portfeļus, kuros ņemti vērā tirgus indeksi. Tie ir īstermiņa, augsta riska ieguldījumi ar lielu atdevi, kad cenas mainās visas dienas garumā. Jūs varat samazināt risku, izvēloties plašus indeksus.

Kriptovalūtas

Šie īstermiņa ieguldījumi ir saistīti ar augstu risku un augstu atdevi. Ieguldot naudu kriptodolāros, depozīta ienākumi ir 15%. Ir vērts atcerēties, ka pēdējos gados Bitcoin ir pieaudzis par 200% gadā. Dažās valstīs ir termināļi kriptovalūtu konvertēšanai skaidrā naudā. Kripto tirdzniecībā investori var nopelnīt līdz 10% dienā.

Zelts

Jūs varat iegādāties dārgmetālu vai ETF zeltu. Zelta vērtības kāpums gadu no gada atšķiras, taču tas ir viens no stabilākajiem ieguldījumiem drošu uzkrājumu vēsturē. Zelts gandrīz vienmēr nenodrošina lielu atdevi, bet ir garantēta apdrošināšana.

Saliktie procenti

Tos bieži sauc par ātras bagātības noslēpumu. Saliktie procenti ir atdeve no ieguldījumiem no sākotnējā ieguldījuma. Bankām šim nolūkam ir termins “kapitalizācija”. Citā veidā to sauc par efektīvajiem un saliktajiem procentiem jeb procentu procentiem, kā arī atdeves likmi, ņemot vērā reinvestīcijas un kapitalizāciju. Būtiski, ka saliktie procenti noteiktos laikos tiek aprēķināti nevis no primārās summas, bet gan no uzkrājuma noteiktam periodam. Izrādās, ka gūtie ienākumi tiek pieskaitīti sākotnējai summai, turklāt rada papildu ienākumus. Piemērs ir parādīts fotoattēlā:

skaidras naudas valūta

Ilgu laiku tas bija veids, kā ietaupīt gan veikalu, gan gūt peļņu. Tagad šī metode ir ieguvusi augstu zaudējumu risku. Bet paliek spēle ar valūtu kursiem biržās un arī ar augstu risku. Rejs Dalio teica:

Investīciju laiks

Dažādiem ieguldījumu periodiem ir dažādi investīciju apjomi un dažādi ienesīguma līmeņi:

Ilgtermiņa ieguldījums

Šādas investīcijas ir paredzētas uz ilgu laiku, ar investīciju programmām līdz 25 gadiem. Tie ietver:

• Darbs ar uzticamu likvīdu uzņēmumu akcijām un obligācijām. Brokeru konta atvēršana.
• Investīcijas ražošanā.
• Mājokļu celtniecība, nekustamā īpašuma iegāde tālākpārdošanai un izīrēšanai.
• Iekārtu un iekārtu iegāde.
• Zelts glabāšanai.
• Rotaslietas, monētas.
• Ieguldiet savu izglītību.

Vidēja termiņa investīcijas

Šādu noguldījumu piemērs ir banku noguldījumi, noguldījumi zeltā, biržā tirgotie fondi un kopfondi.

Īstermiņa investīcijas

Tie ietver ieguldījumus MFI, kopfondos, maiņas paketes, kriptovalūtas un ārvalstu valūtas darījumus. Ir daudzi investīciju veidi un veidi, un katrs darbojas efektīvi noteiktos apstākļos. To pareizai izmantošanai nepieciešams pilnveidot investīciju izglītību, praktizēt ieguldījumu portfeļa diversifikāciju ar dažādiem ieguldījumu termiņiem un atdevi, kā arī praktizēt aktīvu ieguldījumu pārvaldību. Vienlaikus iezīmēt ilgtermiņa investīciju plānošanas horizontu līdz 10-25 gadiem.