Bentuk dan jenis pelaburan: klasifikasi, pilihan instrumen, pelaburan langsung sebenar, portfolio kewangan, spekulatif, pilihan instrumen pelaburan. Dalam tempoh krisis yang kerap, rakyat biasa berdepan dengan kekurangan dan susut nilai wang, kehilangan beberapa sumber pendapatan, dan penyingkiran simpanan yang cepat, jika ada. Dan orang yang secara sedar membentuk pendapatan mereka dari beberapa sumber berhadapan dengan sifar sebahagian daripada mereka. Profesional sentiasa, dan terutamanya semasa krisis, memantau pasaran secara berterusan dan fleksibel, meramal dan memilih cara yang berkesan untuk melabur dan mengumpul pendapatan berdasarkan analisis yang luas.

Intipati dan mekanisme, prasyarat pelaburan

Pelaburan dianggap sebagai pelaburan tunai, sekuriti, harta, harta dan hak lain dalam objek keusahawanan dan perniagaan untuk menerima pendapatan atau dividen. Objektif pelaburan adalah:

1. Penciptaan gaji kedua atau pencen, pendapatan tambahan dan asas untuk kehidupan, keluarga dan perjalanan.
2. Pendapatan dan simpanan selamat daripada inflasi dan risiko kewangan.
3. Pengurusan wang yang betul untuk mencipta modal dan bergerak ke dalam keadaan kebebasan kewangan.

Tahap pendapatan penduduk hari ini ditunjukkan dalam foto:
Prasyarat utama untuk pelaburan yang selamat ialah proses inflasi tahunan yang berterusan (susut nilai wang), lonjakan mendadaknya ke dalam krisis, dan turun naik pasaran yang kerap antara bidang pembiayaan yang berbeza, dengan risiko ekonomi yang sepadan. Sebagai contoh, harga untuk kategori barangan tertentu di Rusia untuk separuh pertama 2022 meningkat sebanyak 30-40%. Inflasi di AS mencapai 8.6% – rekod untuk 40 tahun yang lalu. Peningkatan dalam pengangguran dan hutang bank ditambah – lebih daripada satu trilion rubel hutang tertunggak rakyat Rusia kepada bank. Dalam tempoh sedemikian, keperluan untuk memikirkan apa yang perlu dilakukan dengan wang anda dan pelbagai aset adalah amat ketara. Aset individu dan syarikat termasuk harta berharga dan wang tunai mereka sendiri dalam pelbagai bentuk: rumah dan pangsapuri, kenderaan dan peralatan, sumber material dan logam berharga, deposit bank, pelbagai hak cipta dan paten. Tugas pelabur dalam krisis adalah untuk mencipta aset yang akan menampung inflasi. Jenis aset pelaburan yang berkesan termasuk:

• Saham dan bon syarikat yang boleh dipercayai. Pasaran saham.
• Hartanah.
• Logam berharga. Pertama sekali, emas.
• Mata wang kripto.
• Pelaburan perniagaan.
• Melabur dalam pendidikan anda: untuk mendapatkan kemahiran dan kebolehan yang menjana pendapatan.
• Pertukaran dan perdagangan saham.

Pelaburan ialah pelaburan dan aset yang akan membantu melindungi dana dan menerima pendapatan tambahan. Kemudian krisis menjadi sumber dan peluang untuk membantu menjana pendapatan dan dividen. Satu cara untuk melipatgandakan aset anda, bukan masalah. Penting bukan sahaja bagaimana dan di mana untuk melabur dengan betul, tetapi juga bagaimana untuk menguruskan modal anda dengan berkesan.

Modal pelaburan adalah material, intelek dan kewangan. Dalam pengertian klasik, modal adalah semua nilai material, termasuk cara pengeluaran. Dalam kefahaman pelaburan, cara menghasilkan barangan adalah instrumen pelaburan.

Untuk pengurusan modal yang berkesan, isu celik kewangan adalah akut. Mengetahui tentang keuntungan pelaburan, tanpa memahaminya dengan cekap, ramai yang masuk ke dalam skim penipuan dan skim piramid, di mana kata kuncinya sentiasa “pelaburan”. Pada tahun itu, orang Rusia “memberi” 13.5 bilion rubel kepada penipu kewangan. Situasi semasa dengan mata wang bermain memihak kepada celik huruf dan analisis situasi kewangan. Strategi berpuluh-puluh tahun lamanya untuk “duduk di atas dolar dan euro” telah berhenti berfungsi, pelaburan ini telah menyusut beberapa kali dalam dua bulan. Tidak seperti Presiden Biden, yang meramalkan harga satu dolar untuk dua ratus rubel, jutawan pelaburan AS Ray Dalio memanggil sampah tunai dan tidak mengesyorkan menyimpan simpanan dalam bentuk tunai, terutamanya semasa krisis. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Klasifikasi jenis pelaburan

Terdapat beberapa klasifikasi teori jenis pelaburan. Mengikut kategori objek pelaburan ialah:

1. Pelaburan langsung jangka panjang sebenar bagi aset ketara dan tidak ketara dalam bentuk modal tetap dan kerja, serta harta intelek. Beginilah cara aset tetap perusahaan dicipta. Mereka bertujuan untuk mengembangkan, menambah baik dan mengemas kini pengeluaran dengan keuntungan tertunda.
2. Pelaburan portfolio kewangan membawa kepada penerimaan langsung pendapatan. Ini adalah pelaburan dalam bentuk niaga hadapan dan sekuriti, dalam bentuk saham, bon dan obligasi hutang. Juga pelaburan dalam perniagaan, projek kewangan dan pajakan. Pendapatan daripada objek pelaburan tersebut terdiri daripada dividen tetap dan kenaikan harga sekiranya penjualannya.
3. Spekulatif – pelaburan dalam mata wang dan jenis logam berharga.

Mengikut cara pelabur mengambil bahagian dalam proses, proses langsung dan tidak langsung juga dibezakan:

• Penyertaan langsung pelabur dalam pemilihan objek, sumbangan kepada modal dibenarkannya, dan penyertaan dalam pengurusan objek pelaburan.
• Penyertaan tidak langsung dalam pelaburan melalui perantara – dana pelaburan, broker, perunding kewangan.

Penting ialah klasifikasi pelaburan mengikut syarat pelaburan aset:

• Pelaburan jangka panjang yang bertahan lebih daripada lima tahun.
• Deposit jangka sederhana dari satu hingga lima tahun.
• Pelaburan jangka pendek untuk tempoh kurang daripada setahun.

Satu lagi penunjuk penting pelaburan ialah tahap pendapatan mereka:

• Pelaburan dianggap sangat menguntungkan, pendapatan daripadanya melebihi pulangan purata di pasaran pelaburan.
• Purata pulangan ialah pelaburan yang setanding dengan purata pulangan pelaburan di pasaran.
• Pelaburan dengan hasil rendah ialah pelaburan yang membawa pendapatan di bawah pasaran.
• Pelaburan bukan untung tanpa keuntungan yang dirancang termasuk program sosial, alam sekitar dan amal.

Takrifan penting pelaburan untuk pelabur adalah untuk mengklasifikasikannya mengikut berapa banyak risiko pelaburan yang ada:

• Pelaburan tanpa risiko dengan pendapatan terjamin 100%. Ini termasuk deposit dalam bank negara dan bon kerajaan.
• Pelaburan berisiko rendah ialah pelaburan yang risiko kerugiannya lebih rendah daripada purata pasaran .
• Pelaburan berisiko sederhana ialah pelaburan yang setanding dengan risiko yang lain di pasaran.
• Pelaburan berisiko tinggi ialah pelaburan yang tahap risikonya adalah berganda daripada purata risiko pasaran. Ini termasuk pelaburan dalam projek spekulatif dengan pendapatan tertinggi yang mungkin.

Ciri-ciri pelaburan yang sama penting ialah kecairannya:

• Pelaburan yang sangat cair mempunyai instrumen yang boleh dengan mudah dan cepat ditukar kepada tunai tanpa kehilangan harga pasaran.
• Pelaburan cair sederhana merujuk kepada objek yang boleh ditukar daripada 30 hari kepada enam bulan, tanpa kehilangan harga yang ketara.
• Pelaburan kecairan rendah boleh ditukar kepada tunai dalam masa kurang daripada enam bulan. Biasanya ini adalah objek yang kurang diketahui atau belum selesai.
• Pelaburan tidak cair ialah pelaburan yang tidak boleh ditukar dengan sendirinya, tetapi hanya sebagai sebahagian daripada objek biasa.

Mengikut kaedah menggunakan aset yang dilaburkan, pelaburan boleh:

• Pelaburan utama ialah pelaburan aset baharu.
• Pelaburan semula ialah pelaburan berulang aset yang diterima daripada pendapatan pelaburan asal. Dengan pelaburan semula yang cekap, pelabur mencapai peningkatan berganda dalam pendapatan dalam masa yang singkat.
• Penyahlaburan ialah pengekstrakan pelaburan yang diletakkan sebelum ini, tanpa menggunakannya semula.

Mengikut bentuk pemilikan, pelaburan adalah persendirian daripada syarikat dan individu, dan negeri, serta campuran kedua-dua bentuk ini. Bentuk yang sama mungkin asing, dan pelaburan oleh beberapa negeri dipanggil bersama. Terdapat jenis pelaburan yang berasingan – anuiti, pendapatan yang dirancang untuk selang masa yang seragam. Contohnya ialah insurans dan dana pencen. Kebanyakan klasifikasi ini digunakan untuk istilah dan ciri apabila mempertimbangkan portfolio pelaburan – satu set instrumen pelabur dan jenis pelaburan yang meliputi sfera ekonomi atau sektor perniagaan yang berbeza.

Bentuk pelaburan

Borang sedia ada ialah ungkapan jenis pelaburan yang berbeza. Sebagai contoh, ia mencerminkan minat dan motif pelaburan:

• Borang dagangan dianggap sebagai deposit untuk keuntungan maksimum, tanpa aspek sosial dan lain-lain.
• Pelaburan sosial adalah bukan komersial.
• Pelaburan bersekutu mengejar matlamat strategik pelabur.

Bentuk material modal pelaburan juga dikelaskan:

• Ungkapan monetari borang dalam deposit bank dan sekuriti.
• Borang material termasuk jenis aset tak alih dan aset alih.
• Bentuk harta dan hak intelek :
  • Hak intelektual kepengarangan, pengetahuan, hak paten.
  • Hak untuk menggunakan sumber asli – air, tanah, gas dan minyak, mineral.
• Borang hak kewangan .

Terdapat bentuk pelaburan awam:

• Menyediakan pinjaman keutamaan dan insentif cukai.
• Pelaburan belanjawan kerajaan langsung.
• Bentuk pelaburan daripada syarikat milik kerajaan.
• Bentuk pelaburan negeri atau saham adalah anuiti dan sewa.

Akibatnya, bentuk pelaburan memperincikan jenis pelaburan dalam manifestasi tertentu.

Jenis dan bentuk pelaburan biasa

Terdapat banyak jenis pelaburan, dan dalam setiap jenis adalah perlu untuk memilih objek pelaburan yang boleh dipercayai. Ia adalah perlu untuk melabur, mempunyai kemahiran melabur, perunding profesional, dan untuk mengemudi dalam situasi semasa. Pada masa yang sama, adalah penting untuk mempelbagaikan deposit dalam portfolio yang berbeza, kerana keberkesanan pelaburan yang berbeza berubah dari semasa ke semasa.
Contoh pelaburan paling menguntungkan dalam tahun yang berbeza:

• 2001 – keuntungan tinggi deposit hartanah.
• 2014 – pulangan emas dan saham AS.
• 2020 – pulangan tinggi dalam Bitcoin dan dalam bangunan baharu.

Deposit bank

Pelaburan sedemikian dalam bank Rusia adalah bebas risiko, dengan jaminan negeri bagi deposit. Tetapi kadar deposit tidak selalu meliputi inflasi. Ini adalah cara yang boleh dipercayai untuk menjimatkan wang. Deposit berjangka yang paling berkesan.

Stok

Kini ia adalah salah satu jenis pelaburan yang paling konsisten menguntungkan, tetapi dengan tahap kepakaran yang tinggi. Anda harus memilih saham syarikat yang boleh dipercayai dengan prospek pertumbuhan sehingga 30% setahun atau lebih. OZON mempunyai pertumbuhan 100% dalam dua tahun. Saham Polyus Gold, saham Yandex, saham Apple mempunyai keuntungan yang besar. Dan untuk saham asing, akaun pembrokeran di bursa saham dibekukan buat sementara waktu. Harus diingat bahawa krisis adalah masa peluang, dan pelaburan adalah alat untuk menyimpan dan menambah wang. Berikut adalah contoh pertumbuhan saham Sberbank dalam krisis 2008:
Pertumbuhan saham Gazprom dan Norilsk Nickel pada 2014:
Pada tahun 2020, Gazprom dan Nornickel juga mengalami peningkatan dalam saham:
Pertumbuhan saham syarikat Rusia dalam musim bunga ditunjukkan dalam foto:
Contoh utama pertumbuhan stabil saham ialah Google, yang sahamnya telah meningkat 20 kali ganda sejak 2004.

Bon

Bon daripada penerbit besar yang boleh dipercayai mempunyai pembayaran yang lebih tinggi, tetapi datang dengan risiko. Lebih selamat daripada bon kerajaan. Mereka bebas risiko, tetapi berpendapatan rendah. Di bawah bon, pelabur menjadi peminjam syarikat atau negeri untuk tempoh tertentu dan untuk program tertentu. Ini adalah pelaburan jangka panjang, pada akhir tempoh jumlah yang dilaburkan dan faedah ke atas deposit dikembalikan. Ini adalah sumbangan yang boleh dipercayai, tetapi pada tahap yang meliputi inflasi.

Hartanah

Adalah dipercayai bahawa adalah perlu untuk melabur di sini semasa tempoh pembangunan ekonomi yang mampan, kerana hartanah jatuh dalam kecairan semasa krisis. Ini berlaku pada tahun 2008. Tetapi pada tahun 2001 dan 2020, terdapat pertumbuhan yang stabil dalam pendapatan deposit di Rusia.

Dana bersama

Dana bersama mengumpul kumpulan peserta dalam pelaburan pasif dalam pelbagai sekuriti, adalah penting untuk membuat pilihan yang tepat dan mengawal pelaburan, dengan mengambil kira trend pasaran. Dividen diterima sebagai peratusan bahagian saham. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Dana dagangan bursa

ETF ini sesuai untuk pemula dan menawarkan portfolio pelaburan yang mengambil kira indeks pasaran. Ini adalah pelaburan jangka pendek dan berisiko tinggi dengan potensi untuk pulangan tinggi apabila harga bergerak sepanjang hari. Anda boleh mengurangkan risiko dengan memilih indeks yang luas.

Mata wang kripto

Pelaburan jangka pendek ini membawa risiko tinggi dengan pulangan tinggi. Melabur wang dalam dolar crypto membawa pendapatan deposit sebanyak 15%. Perlu diingat bahawa dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Bitcoin telah berkembang sebanyak 200% setiap tahun. Di sesetengah negara, terdapat terminal untuk menukar mata wang kripto kepada wang tunai. Dalam perdagangan crypto, pelabur boleh memperoleh sehingga 10% setiap hari.

emas

Anda boleh membeli jongkong, atau anda boleh membeli emas ETF. Kenaikan nilai emas berbeza dari tahun ke tahun, tetapi ia adalah salah satu pelaburan paling stabil dalam sejarah simpanan selamat. Emas hampir selalu tidak memberikan pulangan yang tinggi, tetapi merupakan insurans yang terjamin.

Faedah kompaun

Mereka sering dipanggil rahsia cepat kaya. Faedah kompaun ialah pulangan pelaburan atas pulangan pelaburan asal. Bank mempunyai istilah “permodalan” untuk ini. Dengan cara lain, ini dipanggil faedah berkesan dan komposit, atau faedah atas faedah, serta kadar pulangan, dengan mengambil kira pelaburan semula dan mengambil kira permodalan. Adalah penting bahawa faedah kompaun dikira pada masa tertentu bukan daripada jumlah utama, tetapi daripada simpanan untuk tempoh tertentu. Ternyata pendapatan yang dijana ditambah dengan jumlah asal, dan juga menjana pendapatan tambahan. Contoh ditunjukkan dalam foto:

mata wang tunai

Untuk masa yang lama, ini adalah cara untuk menyimpan simpanan dan keuntungan. Sekarang kaedah ini telah memperoleh risiko kerugian yang tinggi. Tetapi masih terdapat permainan dengan kadar pertukaran di bursa saham, dan juga dengan risiko tinggi. Ray Dalio berkata:

Masa pelaburan

Untuk tempoh pelaburan yang berbeza, terdapat volum pelaburan yang berbeza, dan tahap keuntungan yang berbeza:

Pelaburan jangka panjang

Pelaburan sedemikian direka untuk tempoh yang lama, dengan program pelaburan sehingga 25 tahun. Ini termasuk:

• Bekerja dengan saham dan bon syarikat cair yang boleh dipercayai. Membuka akaun pembrokeran.
• Pelaburan dalam pengeluaran.
• Pembinaan perumahan, pemerolehan hartanah untuk dijual semula dan disewa.
• Perolehan mesin dan peralatan.
• Emas untuk disimpan.
• Barang kemas, syiling.
• Pelaburan pendidikan sendiri.

Pelaburan jangka sederhana

Contoh deposit tersebut ialah deposit bank, deposit dalam emas, dana dagangan bursa dan dana bersama.

Pelaburan jangka pendek

Ini termasuk pelaburan dalam MFI, dana bersama, pakej pertukaran, mata wang kripto dan urus niaga pertukaran asing. Terdapat banyak cara dan bentuk pelaburan, dan setiap satu berfungsi dengan berkesan dalam keadaan tertentu. Untuk penggunaan yang betul, adalah perlu untuk meningkatkan pendidikan pelaburan, mengamalkan kepelbagaian portfolio pelaburan dengan terma dan pulangan pelaburan yang berbeza, dan mengamalkan pengurusan pelaburan yang aktif. Pada masa yang sama, untuk menggariskan ufuk perancangan pelaburan jangka panjang sehingga 10-25 tahun.