Oblike in vrste naložb: klasifikacija, izbira instrumenta, realne neposredne naložbe, finančni portfelj, špekulativne, izbira naložbenega instrumenta. V pogostih kriznih obdobjih se običajni ljudje soočajo s pomanjkanjem in depreciacijo denarja, izgubo nekaj virov dohodka in hitrim izpiranjem morebitnih prihrankov. In ljudje, ki zavestno oblikujejo svoj dohodek iz več virov, se soočajo z ničelnostjo nekaterih od njih. Strokovnjaki vedno, še posebej pa v času krize, nenehno in prilagodljivo spremljajo trg, na podlagi široke analize predvidevajo in izbirajo učinkovite načine investiranja in kopičenja prihodkov.

Bistvo in mehanizmi, investicijski predpogoji

Za naložbe se štejejo vlaganja denarnih sredstev, vrednostnih papirjev, premoženja, lastninskih in drugih pravic v podjetniške in poslovne objekte z namenom prejema dohodka ali dividend. Naložbeni cilji so:

1. Ustvarjanje druge plače ali pokojnine, dodatnega in osnovnega dohodka za življenje, družino in potovanja.
2. Zavarujte prihodke in prihranke pred inflacijo in finančnimi tveganji.
3. Pravilno upravljanje denarja za ustvarjanje kapitala in prehod v stanje finančne svobode.

Raven današnjega dohodka prebivalstva se odraža na fotografiji:
Glavni predpogoj za varno naložbo so procesi nenehne letne inflacije (depreciacije denarja), njeni ostri skoki v krize ter redna tržna nihanja med različnimi področji financiranja s pripadajočimi ekonomskimi tveganji. Na primer, cene za nekatere kategorije blaga v Rusiji za prvo polovico leta 2022 povečala za 30-40 %. Inflacija v ZDA je dosegla 8,6% – rekord v zadnjih 40 letih. Dodata se povečanje brezposelnosti in bančni dolgovi – več kot bilijon rubljev zapadlih dolgov Rusov do bank. V takšnih obdobjih je potreba po tem, kaj storiti s svojim denarjem in raznim premoženjem, še posebej pereča. Premoženje posameznikov in podjetij obsega lastno vredno premoženje in denarna sredstva v različnih oblikah: hiše in stanovanja, vozila in oprema, materialna sredstva in plemenite kovine, bančni depoziti, razne avtorske pravice in patenti. Naloga vlagateljev v krizi je ustvariti sredstva, ki bodo pokrivala inflacijo. Vrste učinkovitih naložbenih sredstev vključujejo:

• Delnice in obveznice zanesljivih podjetij. Borza.
• Nepremičnina.
• Dragocene kovine. Najprej zlato.
• Kriptovalute.
• Poslovna naložba.
• Investirajte v svoje izobraževanje: da pridobite veščine in sposobnosti, ki ustvarjajo dohodek.
• Borza in borzno trgovanje.

Naložbe so naložbe in sredstva, ki bodo pomagala zaščititi sredstva in pridobiti dodaten dohodek. Takrat kriza postane vir in priložnost za pomoč pri ustvarjanju dohodka in dividend. Sredstvo za pomnoževanje vaših sredstev, ne problem. Pomembno je ne samo, kako in kam pravilno investirati, ampak tudi, kako učinkovito upravljati svoj kapital.

Investicijski kapital so materialna, intelektualna in finančna sredstva. V klasičnem smislu so kapital vse materialne vrednosti, vključno s produkcijskimi sredstvi. V investicijskem razumevanju so sredstva za proizvodnjo dobrin investicijski instrumenti.

Za učinkovito upravljanje kapitala je pereče vprašanje finančne pismenosti. Ker vedo za donosnost naložb, ne da bi jih kompetentno razumeli, mnogi zaidejo v goljufive sheme in piramidne sheme, kjer je ključna beseda vedno “naložba”. Med letom so Rusi finančnim goljufom »dali« 13,5 milijarde rubljev. Trenutno stanje z valutami igra v prid opismenjevanju in analizi finančne situacije. Desetletja stara strategija »sedenja na dolarjih in evrih« je prenehala delovati, te naložbe so se v dveh mesecih večkrat pocenile. Za razliko od predsednika Bidna, ki je napovedal ceno dolarja za dvesto rubljev, ameriški investicijski milijarder Ray Dalio gotovino imenuje smeti in odsvetuje shranjevanje prihrankov v gotovini, zlasti v času krize. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Razvrstitve vrst naložb

Obstaja več teoretičnih klasifikacij vrst naložb. Po kategoriji naložbenih predmetov so:

1. Realne dolgoročne neposredne naložbe opredmetenih in neopredmetenih sredstev v obliki osnovnih in obratnih sredstev ter intelektualne lastnine. Tako nastanejo osnovna sredstva podjetij. Usmerjeni so v širitev, izboljšanje in posodabljanje proizvodnje z odloženimi dobički.
2. Finančne portfeljske naložbe vodijo do neposrednega prejema dohodka. To so naložbe v obliki terminskih pogodb in vrednostnih papirjev, v obliki delnic, obveznic in dolžniških obveznosti. Tudi naložbe v poslovne, finančne projekte in lizing. Dohodek od tovrstnih naložbenih predmetov sestavljajo redne dividende in zvišanje cen v primeru njihove prodaje.
3. Špekulativne – naložbe v valute in vrste plemenitih kovin.

Glede na način sodelovanja vlagateljev v procesih ločimo tudi neposredne in posredne:

• Neposredna udeležba investitorja pri izbiri predmeta, vložek v njegov odobreni kapital in sodelovanje pri upravljanju predmeta naložbe.
• Posredno sodelovanje pri naložbah preko posrednikov – investicijskih skladov, posrednikov, finančnih svetovalcev.

Pomembna je razvrstitev naložb glede na pogoje nalaganja sredstev:

• Dolgoročne naložbe, ki trajajo več kot pet let.
• Srednjeročni depoziti od enega do petih let.
• Kratkoročne naložbe za obdobje manj kot eno leto.

Drug pomemben pokazatelj naložb je raven njihovega dohodka:

• Naložbe veljajo za zelo donosne, katerih prihodki presegajo povprečni donos na naložbenem trgu.
• Povprečni donosi so naložbe, ki so primerljive s povprečnimi donosi na trgu.
• Nizko donosne naložbe so naložbe, ki prinašajo dohodek pod tržnim.
• Neprofitne naložbe brez načrtovanega dobička vključujejo socialne, okoljske in dobrodelne programe.

Pomembna opredelitev naložbe za vlagatelja je, da jo razvrsti glede na to, koliko naložbenega tveganja ima:

• Investicija brez tveganja s 100% zajamčenim dohodkom. Sem spadajo depoziti v državnih bankah in državne obveznice.
• Nizko tvegane naložbe so tiste, pri katerih je tveganje izgube nižje od tržnega povprečja .
• Srednje tvegane naložbe so tiste, ki so po tveganju primerljive z drugimi na trgu.
• Visoko tvegane naložbe so tiste, katerih stopnja tveganja je večkratnik povprečnega tržnega tveganja. Sem sodijo naložbe v špekulativne projekte z najvišjimi možnimi prihodki.

Enako pomembna značilnost naložbe je njena likvidnost:

• Visoko likvidna naložba ima instrumente, ki jih je mogoče enostavno in hitro pretvoriti v denar brez izgube tržne cene.
• Srednje likvidna naložba se nanaša na predmete, ki jih je mogoče pretvoriti od 30 dni do šestih mesecev, brez večje izgube cene.
• Nizko likvidna naložba se lahko pretvori v denar v manj kot šestih mesecih. Običajno so to malo znani ali nedokončani objekti.
• Nelikvidna naložba je tista, ki ni zamenljiva sama, temveč le kot del skupnega predmeta.

Glede na način uporabe vloženih sredstev je naložba lahko:

• Primarna naložba je nova naložba sredstev.
• Ponovna naložba je ponavljajoča se naložba sredstev, pridobljenih iz dohodka prvotne naložbe. S kompetentnim ponovnim vlaganjem vlagatelji v kratkem času dosežejo večkratno povečanje dohodka.
• Dezinvestiranje je črpanje predhodno plasiranih naložb brez njihove ponovne uporabe.

Glede na lastninsko obliko so naložbe zasebne družbe in posameznikov ter državne in mešane teh dveh oblik. Enake oblike so lahko tuje, naložbe več držav pa se imenujejo skupne. Obstaja ločena vrsta naložbe – anuiteta, katere dohodek je načrtovan za enotne časovne intervale. Primeri so zavarovalni in pokojninski skladi. Večina teh klasifikacij se uporablja za terminologijo in značilnosti pri obravnavi naložbenih portfeljev – nabora vlagateljskih instrumentov in vrst naložb, ki pokrivajo različne gospodarske sfere ali poslovne sektorje.

Oblike naložb

Obstoječe oblike so različni izrazi vrst naložb. Na primer, odražajo interese in motive naložb:

• Merkantilne oblike se štejejo za depozite za čim večji dobiček, brez socialnih in drugih vidikov.
• Socialne naložbe so nekomercialne .
• Povezane naložbe sledijo strateškim ciljem vlagateljev.

Materialne oblike investicijskega kapitala so razvrščene tudi:

• Denarni izraz oblike v bančnih depozitih in vrednostnih papirjih.
• Materialne oblike vključujejo vrste nepremičnin in premičnin.
• Oblike lastninskih in intelektualnih pravic :
  • Intelektualne pravice avtorstva, znanja in izkušenj, patentne pravice.
  • Pravica do uporabe naravnih virov – vode, zemlje, plina in nafte, mineralov.
• Obrazec za finančne pravice .

Obstajajo oblike javnih naložb:

• Zagotavljanje prednostnih posojil in davčnih spodbud.
• Neposredne naložbe državnega proračuna.
• Oblike naložb državnih podjetij.
• Obliki državnih oziroma delniških naložb sta renta in najemnina.

Posledično so v oblikah naložb podrobno opredeljene vrste naložb v posamezne pojavne oblike.

Pogoste vrste in oblike naložb

Obstaja veliko vrst naložb in za vsako vrsto je treba izbrati zanesljive naložbene predmete. Vlagati je treba, imeti veščine vlaganja, strokovne svetovalce in krmariti v trenutnih situacijah. Obenem je pomembna razpršitev depozitov v različnih portfeljih, saj se učinkovitost različnih naložb skozi čas spreminja.
Primeri najbolj donosnih naložb v različnih letih:

• 2001 – visoka donosnost nepremičninskih depozitov.
• 2014 – donosnost zlata in ameriških delnic.
• 2020 – visoki donosi v Bitcoinih in novogradnjah.

Bančni depoziti

Takšne naložbe v ruske banke so netvegane, z državnim jamstvom za depozit. Toda depozitna obrestna mera ne pokriva vedno inflacije. To je zanesljiv način za prihranek denarja. Najučinkovitejši vezani depoziti.

Zaloga

Zdaj je to ena najbolj dosledno donosnih vrst naložb, vendar z visoko stopnjo strokovnega znanja. Izbrati morate delnice zanesljivih podjetij z možnostjo rasti do 30 % na leto ali več. OZON ima v dveh letih 100% rast. Delnice Polyus Gold, delnice Yandexa, delnice Apple imajo velike dobičke. Za tuje delnice pa so začasno zamrznili posredniške račune na borzah. Ne smemo pozabiti, da je kriza čas priložnosti, naložbe pa so orodje za varčevanje in povečanje denarja. Tu je primer rasti delnic Sberbank v krizi leta 2008:
Rast delnic Gazproma in Norilskega niklja v letu 2014:
V letu 2020 sta imela porast delnic tudi Gazprom in Nornickel:
Rast delnic ruskih podjetij v pomlad je prikazana na fotografiji:
Odličen primer stalne rasti delnice je Google, katerega delnica se je od leta 2004 povečala za 20-krat.

Obveznice

Obveznice zanesljivih velikih izdajateljev imajo višja izplačila, vendar prinašajo tveganje. Varnejši od državnih obveznic. So brez tveganja, vendar z nizkimi prihodki. Pri obveznicah postane investitor posojilojemalec podjetja ali države za določeno obdobje in za določen program. Gre za dolgoročne naložbe, ob koncu trajanja se vrnejo vloženi znesek in obresti na depozit. To je zanesljiv prispevek, vendar na ravni kritja inflacije.

Nepremičnina

Menijo, da je tu treba vlagati v obdobjih trajnostnega gospodarskega razvoja, saj nepremičnine med krizami padajo v likvidnosti. Tako je bilo leta 2008. Toda v letih 2001 in 2020 je v Rusiji prišlo do stalne rasti dohodka od vlog.

Vzajemni skladi

Vzajemni skladi zbirajo skupine udeležencev pasivnih naložb v različne vrednostne papirje, pomembna je pravilna izbira in obvladovanje naložb ob upoštevanju tržnih trendov. Dividende se prejmejo kot odstotek deleža delnice. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Borzni skladi

Ti ETF-ji so primerni za začetnike in ponujajo naložbene portfelje, ki upoštevajo tržne indekse. To so kratkoročne, visoko tvegane naložbe s potencialom visokih donosov, ko se cene gibljejo čez dan. Tveganje lahko zmanjšate z izbiro širokih indeksov.

Kriptovalute

Te kratkoročne naložbe nosijo visoko tveganje z visokimi donosi. Vlaganje denarja v kripto dolarje prinaša dohodek od depozita v višini 15%. Vredno je spomniti, da je v zadnjih letih Bitcoin zrasel za 200% na leto. V nekaterih državah obstajajo terminali za pretvorbo kriptovalut v gotovino. V kripto trgovanju lahko vlagatelji zaslužijo do 10 % na dan.

zlato

Lahko kupite plemenite kovine ali pa zlato ETF. Rast vrednosti zlata je iz leta v leto različna, a gre za eno najbolj stabilnih naložb v zgodovini varčevanja. Zlato skoraj vedno ne prinaša visokih donosov, je pa zajamčeno zavarovanje.

Obrestno obrestovanje

Pogosto jih imenujejo skrivnost hitrega obogatenja. Sestavljene obresti so donosnost naložbe glede na donosnost prvotne naložbe. Banke imajo za to izraz “kapitalizacija”. Na drug način se to imenuje efektivne in sestavljene obresti ali obresti na obresti, pa tudi stopnja donosa ob upoštevanju ponovnega vlaganja in ob upoštevanju kapitalizacije. Pomembno je, da se obrestne obresti v določenih trenutkih ne obračunavajo od primarnega zneska, temveč od prihrankov za določeno obdobje. Izkazalo se je, da se ustvarjeni dohodek doda prvotnemu znesku in ustvari dodaten dohodek. Primer je prikazan na fotografiji:

gotovinska valuta

Dolgo časa je bil to način za prihranke in donosnost. Zdaj je ta metoda pridobila visoko tveganje izgube. Ostaja pa igra s tečaji na borzah in tudi z visokim tveganjem. Ray Dalio je rekel:

Čas naložbe

Za različna obdobja naložb so različni obsegi naložb in različne stopnje donosnosti:

Dolgoročna naložba

Takšne naložbe so zasnovane za dolga obdobja, z naložbenimi programi do 25 let. Tej vključujejo:

• Delo z delnicami in obveznicami zanesljivih likvidnih podjetij. Odprtje posredniškega računa.
• Investicije v proizvodnjo.
• Gradnja stanovanj, pridobivanje nepremičnin za nadaljnjo prodajo in oddajo.
• Nabava strojev in opreme.
• Zlato za hrambo.
• Nakit, kovanci.
• Investicijsko lastno izobraževanje.

Srednjeročne naložbe

Primer takih depozitov so bančni depoziti, depoziti v zlatu, borzni skladi in vzajemni skladi.

Kratkoročne naložbe

Sem spadajo naložbe v MFI, vzajemne sklade, menjalne pakete, kriptovalute in devizne transakcije. Obstaja veliko načinov in oblik naložb in vsaka deluje učinkovito pod določenimi pogoji. Za njihovo pravilno uporabo je potrebno izboljšati investicijsko izobraževanje, vaditi diverzifikacijo naložbenega portfelja z različnimi pogoji in donosi naložb ter vaditi aktivno upravljanje naložb. Hkrati začrtati dolgoročni horizont načrtovanja naložb do 10-25 let.