Mga anyo at uri ng pamumuhunan: pag-uuri, pagpili ng instrumento, tunay na direktang pamumuhunan, portfolio sa pananalapi, haka-haka, pagpili ng instrumento sa pamumuhunan. Sa madalas na panahon ng krisis, ang mga ordinaryong tao ay nahaharap sa kakulangan at pagbaba ng halaga ng pera, pagkawala ng ilang pinagmumulan ng kita, at mabilis na paghuhugas ng mga ipon, kung mayroon man. At ang mga taong sinasadya na bumubuo ng kanilang kita mula sa ilang mga mapagkukunan ay nahaharap sa pag-zero ng ilan sa kanila. Ang mga propesyonal ay palaging, at lalo na sa panahon ng isang krisis, patuloy at nababaluktot na sinusubaybayan ang merkado, hinuhulaan at pinipili ang mga epektibong paraan ng pamumuhunan at pag-iipon ng kita batay sa malawak na pagsusuri.

Kakanyahan at mekanismo, mga kinakailangan sa pamumuhunan

Ang mga pamumuhunan ay itinuturing na mga pamumuhunan ng cash, securities, ari-arian, ari-arian at iba pang mga karapatan sa mga bagay na pangnegosyo at negosyo upang makatanggap ng kita o mga dibidendo. Ang mga layunin sa pamumuhunan ay:

1. Paglikha ng pangalawang suweldo o pensiyon, karagdagang at pangunahing kita para sa buhay, pamilya at paglalakbay.
2. Secure na kita at ipon mula sa implasyon at mga panganib sa pananalapi.
3. Wastong pamamahala ng pera upang lumikha ng kapital at lumipat sa isang estado ng kalayaan sa pananalapi.

Ang antas ng kita ngayon ng populasyon ay makikita sa larawan:
Ang mga pangunahing kinakailangan para sa ligtas na pamumuhunan ay ang mga proseso ng patuloy na taunang inflation (depreciation ng pera), ang matalim na pagtalon nito sa mga krisis, at regular na pagbabagu-bago sa merkado sa pagitan ng iba’t ibang lugar ng financing, na may kaukulang mga panganib sa ekonomiya. Halimbawa, ang mga presyo para sa ilang partikular na kategorya ng mga produkto sa Russia para sa unang kalahati ng 2022 tumaas ng 30-40%. Ang inflation sa US ay umabot sa 8.6% – isang rekord sa huling 40 taon. Ang pagtaas ng kawalan ng trabaho at mga utang sa bangko ay idinagdag – higit sa isang trilyong rubles ng mga overdue na utang ng mga Ruso sa mga bangko. Sa mga panahong iyon, ang pangangailangang malaman kung ano ang gagawin sa iyong pera at iba’t ibang mga ari-arian ay lalong talamak. Kasama sa mga ari-arian ng mga indibidwal at kumpanya ang kanilang sariling mahalagang ari-arian at pera sa iba’t ibang anyo: mga bahay at apartment, mga sasakyan at kagamitan, materyal na mapagkukunan at mahalagang metal, deposito sa bangko, iba’t ibang copyright at patent. Ang gawain ng mga namumuhunan sa isang krisis ay lumikha ng mga ari-arian na sasaklaw sa inflation. Ang mga uri ng epektibong asset ng pamumuhunan ay kinabibilangan ng:

• Mga pagbabahagi at bono ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya. Stock market.
• Real estate.
• Mahahalagang metal. Una sa lahat, ginto.
• Cryptocurrencies.
• Puhunan sa negosyo.
• Mamuhunan sa iyong pag-aaral: upang makakuha ng mga kasanayan at kakayahan na nagdudulot ng kita.
• Exchange at stock trading.

Ang mga pamumuhunan ay mga pamumuhunan at mga ari-arian na tutulong na protektahan ang mga pondo at makatanggap ng karagdagang kita. Pagkatapos ang krisis ay nagiging isang mapagkukunan at isang pagkakataon upang makatulong na makabuo ng kita at mga dibidendo. Isang paraan upang ma-multiply ang iyong mga ari-arian, hindi isang problema. Mahalaga hindi lamang kung paano at saan mamumuhunan nang tama, kundi pati na rin kung paano epektibong pamahalaan ang iyong kapital.

Ang kapital sa pamumuhunan ay materyal, intelektwal at pinansiyal na paraan. Sa klasikal na kahulugan, ang kapital ay lahat ng materyal na halaga, kabilang ang mga paraan ng produksyon. Sa pag-unawa sa pamumuhunan, ang paraan ng paggawa ng mga kalakal ay mga instrumento sa pamumuhunan.

Para sa epektibong pamamahala ng kapital, ang isyu ng financial literacy ay talamak. Ang pag-alam tungkol sa kakayahang kumita ng mga pamumuhunan, nang hindi naiintindihan ang mga ito nang may kakayahan, marami ang nakapasok sa mga mapanlinlang na scheme at pyramid scheme, kung saan ang pangunahing salita ay palaging “pamumuhunan”. Sa panahon ng taon, ang mga Ruso ay “nagbigay” ng 13.5 bilyong rubles sa mga scammer sa pananalapi. Ang kasalukuyang sitwasyon sa mga pera ay gumaganap pabor sa literacy at pagsusuri ng mga sitwasyong pinansyal. Ang mga dekada na lumang diskarte ng “pag-upo sa mga dolyar at euro” ay tumigil sa paggana, ang mga pamumuhunan na ito ay bumaba ng ilang beses sa loob ng dalawang buwan. Hindi tulad ni Pangulong Biden, na hinulaang ang presyo ng isang dolyar para sa dalawang daang rubles, ang US investment billionaire na si Ray Dalio ay tumatawag ng cash trash at hindi nagrerekomenda ng pag-iipon ng pera, lalo na sa panahon ng krisis. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Pag-uuri ng mga uri ng pamumuhunan

Mayroong ilang mga teoretikal na pag-uuri ng mga uri ng pamumuhunan. Ayon sa kategorya ng mga bagay sa pamumuhunan ay:

1. Tunay na pangmatagalang direktang pamumuhunan ng nasasalat at hindi nasasalat na mga ari-arian sa anyo ng fixed at working capital, pati na rin ang intelektwal na ari-arian. Ito ay kung paano nilikha ang mga fixed asset ng mga negosyo. Ang mga ito ay naglalayong palawakin, pahusayin at i-update ang produksyon na may ipinagpaliban na kita.
2. Ang mga pamumuhunan sa portfolio ng pananalapi ay humahantong sa direktang pagtanggap ng kita. Ito ay mga pamumuhunan sa anyo ng mga futures at securities, sa anyo ng mga stock, mga bono at mga obligasyon sa utang. Gayundin ang mga pamumuhunan sa negosyo, mga proyektong pinansyal at pagpapaupa. Ang kita mula sa naturang mga bagay sa pamumuhunan ay binubuo ng mga regular na dibidendo at pagtaas ng presyo sa kaganapan ng kanilang pagbebenta.
3. Speculative – mga pamumuhunan sa mga pera at uri ng mahahalagang metal.

Ayon sa paraan ng pakikilahok ng mga mamumuhunan sa mga proseso, ang mga direkta at hindi direkta ay nakikilala din:

• Direktang pakikilahok ng mamumuhunan sa pagpili ng bagay, kontribusyon sa awtorisadong kapital nito, at pakikilahok sa pamamahala ng bagay na pamumuhunan.
• Hindi direktang pakikilahok sa mga pamumuhunan sa pamamagitan ng mga tagapamagitan – mga pondo sa pamumuhunan, mga broker, mga tagapayo sa pananalapi.

Mahalaga ang pag-uuri ng mga pamumuhunan ayon sa mga tuntunin ng pamumuhunan ng mga ari-arian:

• Pangmatagalang pamumuhunan na tumatagal ng higit sa limang taon.
• Medium-term na deposito mula isa hanggang limang taon.
• Mga panandaliang pamumuhunan para sa isang panahon na wala pang isang taon.

Ang isa pang mahalagang tagapagpahiwatig ng mga pamumuhunan ay ang antas ng kanilang kita:

• Ang mga pamumuhunan ay itinuturing na lubos na kumikita, ang kita mula sa kung saan ay lumampas sa average na kita sa merkado ng pamumuhunan.
• Ang mga average na kita ay mga pamumuhunan na maihahambing sa average na kita sa mga pamumuhunan sa merkado.
• Ang mga low -yielding na pamumuhunan ay mga pamumuhunan na nagdadala ng kita sa ibaba ng merkado.
• Kabilang sa mga non -profit na pamumuhunan na walang nakaplanong tubo ang mga programang panlipunan, pangkalikasan at kawanggawa.

Ang isang mahalagang kahulugan ng isang pamumuhunan para sa isang mamumuhunan ay ang pag-uuri nito ayon sa kung gaano kalaki ang panganib sa pamumuhunan:

• Walang panganib na pamumuhunan na may 100% garantisadong kita. Kabilang dito ang mga deposito sa mga bangko ng estado at mga bono ng gobyerno.
• Ang mga low-risk na pamumuhunan ay yaong ang panganib ng pagkawala ay mas mababa kaysa sa average ng merkado .
• Ang mga medium-risk na pamumuhunan ay ang mga maihahambing sa panganib sa iba sa merkado.
• Ang mga pamumuhunan na may mataas na peligro ay yaong ang antas ng panganib ay marami sa karaniwang panganib sa merkado. Kabilang dito ang mga pamumuhunan sa mga speculative project na may pinakamataas na posibleng kita.

Ang isang pantay na mahalagang katangian ng isang pamumuhunan ay ang pagkatubig nito:

• Ang isang mataas na likidong pamumuhunan ay may mga instrumento na madaling at mabilis na ma-convert sa cash nang walang pagkawala sa presyo sa merkado.
• Ang medium liquid investment ay tumutukoy sa mga bagay na maaaring ma-convert mula 30 araw hanggang anim na buwan, nang walang malaking pagkalugi sa presyo.
• Ang isang mababang-likido na pamumuhunan ay maaaring ma-convert sa cash sa mas mababa sa anim na buwan. Kadalasan ang mga ito ay hindi gaanong kilala o hindi natapos na mga bagay.
• Ang isang illiquid investment ay isa na hindi mapapalitan sa sarili nitong, ngunit bilang bahagi lamang ng isang karaniwang bagay.

Ayon sa paraan ng paggamit ng mga namuhunan na asset, ang isang pamumuhunan ay maaaring:

• Ang pangunahing pamumuhunan ay isang bagong pamumuhunan ng mga ari-arian.
• Ang muling pamumuhunan ay ang paulit-ulit na pamumuhunan ng mga ari-arian na natanggap mula sa kita ng orihinal na pamumuhunan. Sa karampatang muling pamumuhunan, ang mga mamumuhunan ay nakakamit ng maraming pagtaas sa kita sa maikling panahon.
• Ang disinvestment ay ang pagkuha ng mga dating inilagay na pamumuhunan, nang hindi muling ginagamit ang mga ito.

Ayon sa anyo ng pagmamay-ari, ang mga pamumuhunan ay pribado mula sa mga kumpanya at indibidwal, at estado, pati na rin ang pinaghalong dalawang anyo na ito. Ang parehong mga form ay maaaring dayuhan, at ang mga pamumuhunan ng ilang mga estado ay tinatawag na joint. Mayroong isang hiwalay na uri ng pamumuhunan – isang annuity, ang kita mula sa kung saan ay binalak para sa magkatulad na agwat ng oras. Ang mga halimbawa ay insurance at pension funds. Karamihan sa mga klasipikasyong ito ay ginagamit para sa terminolohiya at katangian kapag isinasaalang-alang ang mga portfolio ng pamumuhunan – isang hanay ng mga instrumento ng mamumuhunan at mga uri ng pamumuhunan na sumasaklaw sa iba’t ibang larangan ng ekonomiya o sektor ng negosyo.

Mga anyo ng pamumuhunan

Ang mga umiiral na anyo ay iba’t ibang pagpapahayag ng mga uri ng pamumuhunan. Halimbawa, sinasalamin nila ang mga interes at motibo ng mga pamumuhunan:

• Ang mga mekantile form ay itinuturing na mga deposito para sa pinakamataas na kita, nang walang panlipunan at iba pang aspeto.
• Ang mga panlipunang pamumuhunan ay hindi pangkomersyal.
• Ang mga nauugnay na pamumuhunan ay nagsusumikap sa mga madiskarteng layunin ng mga namumuhunan.

Ang mga materyal na anyo ng kapital ng pamumuhunan ay inuri din:

• Monetary expression ng form sa bank deposits at securities.
• Kabilang sa mga materyal na anyo ang mga uri ng hindi natitinag at naitataas na mga ari-arian.
• Mga anyo ng ari-arian at karapatang intelektwal :
  • Mga karapatang intelektwal ng pagiging may-akda, kaalaman, mga karapatan sa patent.
  • Ang karapatang gumamit ng likas na yaman – tubig, lupa, gas at langis, mineral.
• Pormularyo ng mga karapatan sa pananalapi .

Mayroong mga anyo ng pampublikong pamumuhunan:

• Pagbibigay ng kagustuhan na mga pautang at insentibo sa buwis.
• Direktang pamumuhunan sa badyet ng pamahalaan.
• Mga anyo ng pamumuhunan mula sa mga kumpanyang pag-aari ng estado.
• Ang anyo ng pamumuhunan ng estado o stock ay annuity at upa.

Bilang resulta, ang mga anyo ng pamumuhunan ay nagdedetalye ng mga uri ng pamumuhunan sa mga tiyak na pagpapakita.

Mga karaniwang uri at anyo ng pamumuhunan

Mayroong maraming mga uri ng pamumuhunan, at sa bawat uri ay kinakailangan na pumili ng maaasahang mga bagay sa pamumuhunan. Kinakailangang mamuhunan, magkaroon ng mga kasanayan sa pamumuhunan, mga propesyonal na consultant, at mag-navigate sa mga kasalukuyang sitwasyon. Kasabay nito, mahalagang pag-iba-ibahin ang mga deposito sa iba’t ibang portfolio, dahil nagbabago ang bisa ng iba’t ibang pamumuhunan sa paglipas ng panahon.
Mga halimbawa ng pinaka kumikitang pamumuhunan sa iba’t ibang taon:

• 2001 – mataas na kakayahang kumita ng mga deposito sa real estate.
• 2014 – ginto at US stock returns.
• 2020 – mataas na kita sa Bitcoin at sa mga bagong gusali.

Mga deposito sa bangko

Ang ganitong mga pamumuhunan sa mga bangko ng Russia ay walang panganib, na may garantiya ng estado sa deposito. Ngunit ang deposito ay hindi palaging sumasaklaw sa inflation. Ito ay isang maaasahang paraan upang makatipid ng pera. Ang pinaka-epektibong term deposit.

Stock

Ngayon ito ay isa sa mga pinaka-pare-parehong kumikitang mga uri ng pamumuhunan, ngunit may mataas na antas ng kadalubhasaan. Dapat kang pumili ng mga stock ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya na may mga prospect ng paglago na hanggang 30% bawat taon o higit pa. Ang OZON ay may 100% na paglago sa loob ng dalawang taon. Ang pagbabahagi ng Polyus Gold, pagbabahagi ng Yandex, pagbabahagi ng Apple ay may malalaking pakinabang. At para sa mga dayuhang pagbabahagi, pansamantalang na-freeze ang mga brokerage account sa mga stock exchange. Dapat alalahanin na ang krisis ay panahon ng pagkakataon, at ang pamumuhunan ay kasangkapan para sa pag-iipon at pagpaparami ng pera. Narito ang isang halimbawa ng paglago ng mga pagbabahagi ng Sberbank sa krisis ng 2008:
Paglago ng mga pagbabahagi ng Gazprom at Norilsk Nickel noong 2014:
Noong 2020, ang Gazprom at Nornickel ay nagkaroon din ng pagtaas sa mga pagbabahagi:
Ang paglago ng mga pagbabahagi ng mga kumpanyang Ruso sa ang tagsibol ay ipinapakita sa larawan:
Ang pangunahing halimbawa ng tuluy-tuloy na paglago ng stock ay ang Google, na ang stock ay tumaas ng 20 beses mula noong 2004.

Mga bono

Ang mga bono mula sa maaasahang malalaking issuer ay may mas mataas na mga payout, ngunit may kasamang panganib. Mas ligtas kaysa sa mga bono ng gobyerno. Ang mga ito ay walang panganib, ngunit may mababang kita. Sa ilalim ng mga bono, ang mamumuhunan ay nagiging borrower ng isang kumpanya o estado para sa isang tiyak na panahon at para sa isang tiyak na programa. Ito ay mga pangmatagalang pamumuhunan, sa pagtatapos ng termino ay ibinalik ang na-invest na halaga at interes sa deposito. Ito ay isang maaasahang kontribusyon, ngunit sa antas ng pagsakop sa inflation.

Real estate

Ito ay pinaniniwalaan na ito ay kinakailangan upang mamuhunan dito sa panahon ng napapanatiling pag-unlad ng ekonomiya, dahil ang real estate ay bumaba sa pagkatubig sa panahon ng mga krisis. Ito ang kaso noong 2008. Ngunit noong 2001 at 2020, nagkaroon ng tuluy-tuloy na paglaki sa kita ng deposito sa Russia.

Mutual funds

Ang mga mutual fund ay nangongolekta ng mga pool ng mga kalahok sa mga passive na pamumuhunan sa iba’t ibang mga mahalagang papel, mahalaga na gawin ang tamang pagpili at kontrolin ang mga pamumuhunan, na isinasaalang-alang ang mga uso sa merkado. Ang mga dibidendo ay natatanggap bilang isang porsyento ng bahagi ng bahagi. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Exchange-traded na pondo

Ang mga ETF na ito ay angkop para sa mga nagsisimula at nag-aalok ng mga portfolio ng pamumuhunan na isinasaalang-alang ang mga indeks ng merkado. Ito ay mga panandaliang, mataas na panganib na pamumuhunan na may potensyal para sa mataas na kita kapag gumagalaw ang mga presyo sa buong araw. Maaari mong bawasan ang panganib sa pamamagitan ng pagpili ng malalawak na index.

Cryptocurrencies

Ang mga panandaliang pamumuhunan na ito ay may mataas na panganib na may mataas na kita. Ang pamumuhunan ng pera sa crypto dollars ay nagdudulot ng kita ng deposito na 15%. Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na sa mga nakaraang taon, ang Bitcoin ay lumago ng 200% bawat taon. Sa ilang mga bansa, may mga terminal para sa pag-convert ng mga cryptocurrencies sa cash. Sa crypto trading, ang mga mamumuhunan ay maaaring kumita ng hanggang 10% bawat araw.

ginto

Maaari kang bumili ng bullion, o maaari kang bumili ng ginto ng ETF. Ang pagtaas ng halaga ng ginto ay nag-iiba-iba sa bawat taon, ngunit ito ay isa sa pinakamatatag na pamumuhunan sa kasaysayan ng ligtas na pagtitipid. Ang ginto ay halos palaging hindi nagbibigay ng mataas na kita, ngunit ito ay isang garantisadong insurance.

Pinagsamang interes

Madalas silang tinatawag na sikreto sa mabilis na pagyaman. Ang compound interest ay ang return on investment sa return sa orihinal na investment. Ang mga bangko ay may terminong “capitalization” para dito. Sa ibang paraan, ito ay tinatawag na epektibo at pinagsama-samang interes, o interes sa interes, gayundin ang rate ng kita, na isinasaalang-alang ang muling pamumuhunan at isinasaalang-alang ang capitalization. Mahalaga na ang tambalang interes ay kalkulahin sa ilang partikular na oras hindi mula sa pangunahing halaga, ngunit mula sa mga ipon para sa isang tiyak na panahon. Lumalabas na ang nabuong kita ay idinagdag sa orihinal na halaga, at bumubuo rin ng karagdagang kita. Ang isang halimbawa ay ipinapakita sa larawan:

pera pera

Sa loob ng mahabang panahon, ito ay isang paraan upang mag-imbak ng mga pagtitipid at kakayahang kumita. Ngayon ang pamamaraang ito ay nakakuha ng mataas na panganib ng pagkawala. Ngunit may nananatiling laro na may mga halaga ng palitan sa mga palitan ng stock, at mayroon ding mataas na panganib. Sinabi ni Ray Dalio:

Oras ng pamumuhunan

Para sa iba’t ibang panahon ng pamumuhunan, mayroong iba’t ibang dami ng pamumuhunan, at iba’t ibang antas ng kakayahang kumita:

Hindi.	Pamantayan sa pagsusuri	Pangmatagalang pamumuhunan	Medium term investment	Panandaliang pamumuhunan
isa	Payback	Mula 1 taon hanggang 5 taon o higit pa	Hanggang isang taon	Mga araw at buwan
2	Antas ng ani	Katamtaman	Katamtaman	Mataas
3	Panganib	pinakamababa	Katamtaman	Mataas
apat	Entry threshold	Kailangan ng malaking kapital	Katamtaman	Maliit
5	pros	Pagiging maaasahan at katatagan	Relatibong pagiging maaasahan at katatagan	Mataas at mabilis na kita
6	Mga minus	Long term at entry threshold, average na kita	Mabagal na pagbabayad	Malaking panganib

Pangmatagalang pamumuhunan

Ang mga naturang pamumuhunan ay idinisenyo para sa mahabang panahon, na may mga programa sa pamumuhunan hanggang 25 taon. Kabilang dito ang:

• Nagtatrabaho sa mga stock at bond ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya ng likido. Pagbubukas ng isang brokerage account.
• Mga pamumuhunan sa produksyon.
• Konstruksyon ng pabahay, pagkuha ng real estate para muling ibenta at paupahan.
• Pagkuha ng makinarya at kagamitan.
• Ginto para sa pag-iingat.
• Alahas, barya.
• Pamumuhunan sa sariling edukasyon.

Mga pamumuhunan sa katamtamang termino

Ang isang halimbawa ng naturang mga deposito ay ang mga deposito sa bangko, mga deposito sa ginto, mga exchange-traded na pondo at mutual funds.

Mga panandaliang pamumuhunan

Kabilang dito ang mga pamumuhunan sa MFIs, mutual funds, exchange packages, cryptocurrency at foreign exchange transactions. Mayroong maraming mga paraan at anyo ng pamumuhunan, at ang bawat isa ay epektibong gumagana sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Para sa kanilang wastong paggamit, kinakailangan upang mapabuti ang edukasyon sa pamumuhunan, magsanay ng pagkakaiba-iba ng portfolio ng pamumuhunan na may iba’t ibang mga tuntunin at pagbabalik sa pamumuhunan, at magsanay ng aktibong pamamahala sa pamumuhunan. Kasabay nito, upang magbalangkas ng isang pangmatagalang abot-tanaw sa pagpaplano ng pamumuhunan ng hanggang 10-25 taon.