Các hình thức và loại đầu tư: phân loại, lựa chọn công cụ, đầu tư trực tiếp thực tế, danh mục tài chính, đầu cơ, lựa chọn công cụ đầu tư. Trong những giai đoạn khủng hoảng thường xuyên, những người bình thường phải đối mặt với tình trạng thiếu tiền và mất giá, mất một vài nguồn thu nhập và nhanh chóng bị rửa sạch tiền tiết kiệm, nếu có. Và những người có ý thức hình thành thu nhập của họ từ một số nguồn phải đối mặt với việc một số nguồn thu nhập của họ bằng không. Các chuyên gia luôn, và đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng, theo dõi thị trường một cách liên tục và linh hoạt, dự đoán và lựa chọn các cách đầu tư và tích lũy thu nhập hiệu quả dựa trên một phân tích rộng.

Thực chất và cơ chế, điều kiện tiên quyết đầu tư

Các khoản đầu tư được coi là các khoản đầu tư bằng tiền, chứng khoán, tài sản, tài sản và các quyền khác vào các đối tượng kinh doanh và kinh doanh để nhận thu nhập hoặc cổ tức. Mục tiêu đầu tư là:

1. Tạo ra mức lương thứ hai hoặc lương hưu, thu nhập bổ sung và cơ bản cho cuộc sống, gia đình và du lịch.
2. Đảm bảo thu nhập và tiết kiệm khỏi lạm phát và rủi ro tài chính.
3. Quản lý tiền phù hợp để tạo vốn và chuyển sang trạng thái tự do tài chính.

Mức thu nhập ngày nay của người dân được phản ánh trong bức ảnh:
Các điều kiện tiên quyết chính để đầu tư an toàn là quá trình lạm phát liên tục hàng năm (tiền mất giá), sự nhảy vọt của nó vào khủng hoảng và biến động thị trường thường xuyên giữa các lĩnh vực tài chính khác nhau, với những rủi ro kinh tế tương ứng. Ví dụ, giá cho một số loại hàng hóa ở Nga trong nửa đầu năm 2022 tăng 30 – 40%. Lạm phát ở Mỹ lên tới 8,6% – mức kỷ lục trong 40 năm qua. Tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và các khoản nợ ngân hàng được cộng thêm – hơn một nghìn tỷ rúp nợ quá hạn của người Nga cho các ngân hàng. Chính trong những giai đoạn như vậy, nhu cầu tìm hiểu xem phải làm gì với tiền và các tài sản khác nhau của bạn là đặc biệt cấp thiết. Tài sản của các cá nhân và công ty bao gồm tài sản có giá trị riêng của họ và tiền mặt dưới nhiều hình thức khác nhau: nhà và căn hộ, phương tiện và thiết bị, tài nguyên vật liệu và kim loại quý, tiền gửi ngân hàng, các bản quyền và bằng sáng chế khác nhau. Nhiệm vụ của các nhà đầu tư trong khủng hoảng là tạo ra các tài sản có khả năng trang trải cho lạm phát. Các loại tài sản đầu tư hiệu quả bao gồm:

• Cổ phiếu và trái phiếu của các công ty đáng tin cậy. Thị trường chứng khoán.
• Địa ốc.
• Kim loại quý. Trước hết, vàng.
• Tiền điện tử.
• Đầu tư kinh doanh.
• Đầu tư vào giáo dục của bạn: để đạt được các kỹ năng và khả năng tạo ra thu nhập.
• Trao đổi và mua bán chứng khoán.

Đầu tư là các khoản đầu tư và tài sản sẽ giúp bảo vệ quỹ và nhận thêm thu nhập. Khi đó khủng hoảng trở thành nguồn lực và cơ hội giúp tạo ra thu nhập và cổ tức. Một phương tiện để nhân lên tài sản của bạn, không phải là một vấn đề. Điều quan trọng không chỉ là đầu tư đúng cách và ở đâu mà còn là cách quản lý vốn hiệu quả.

Vốn đầu tư là phương tiện vật chất, trí tuệ và tài chính. Theo nghĩa cổ điển, tư bản là tất cả các giá trị vật chất, bao gồm cả tư liệu sản xuất. Theo cách hiểu về đầu tư, tư liệu sản xuất hàng hóa là công cụ đầu tư.

Để quản lý vốn hiệu quả, vấn đề hiểu biết về tài chính là cấp thiết. Biết về lợi nhuận của các khoản đầu tư, nhưng không hiểu rõ về chúng, nhiều người sa vào các kế hoạch lừa đảo và các kim tự tháp tài chính, nơi từ khóa luôn là “đầu tư”. Trong năm, người Nga đã “tặng” 13,5 tỷ rúp cho những kẻ lừa đảo tài chính. Tình hình hiện tại với tiền tệ có lợi cho việc hiểu biết và phân tích các tình huống tài chính. Chiến lược hàng thập kỷ “dựa vào đô la và euro” đã không còn hiệu quả, những khoản đầu tư này đã giảm giá vài lần trong hai tháng. Không giống như Tổng thống Biden, người đã dự đoán giá một đô la là hai trăm rúp, tỷ phú đầu tư Mỹ Ray Dalio gọi tiền mặt là rác rưởi và không khuyến nghị giữ tiền tiết kiệm bằng tiền mặt, đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Phân loại các loại hình đầu tư

Có một số cách phân loại lý thuyết về các loại hình đầu tư. Theo loại đối tượng đầu tư là:

1. Các khoản đầu tư trực tiếp dài hạn thực sự vào tài sản hữu hình và vô hình dưới dạng vốn cố định và vốn lưu động, cũng như tài sản trí tuệ. Đây là cách tài sản cố định của doanh nghiệp được tạo ra. Họ nhằm mục đích mở rộng, cải tiến và cập nhật sản xuất với lợi nhuận trả chậm.
2. Đầu tư danh mục tài chính dẫn đến việc nhận trực tiếp thu nhập. Đây là những khoản đầu tư dưới dạng hợp đồng tương lai và chứng khoán, dưới dạng cổ phiếu, trái phiếu và nghĩa vụ nợ. Ngoài ra còn đầu tư vào kinh doanh, dự án tài chính và cho thuê. Thu nhập từ các đối tượng đầu tư như vậy được tạo thành từ cổ tức thường xuyên và tăng giá trong trường hợp bán chúng.
3. Đầu cơ – đầu tư vào tiền tệ và các loại kim loại quý.

Theo cách các nhà đầu tư tham gia vào các quá trình, các quy trình trực tiếp và gián tiếp cũng được phân biệt:

• Sự tham gia trực tiếp của nhà đầu tư trong việc lựa chọn đối tượng, góp vốn được ủy quyền và tham gia quản lý đối tượng đầu tư.
• Tham gia gián tiếp vào các khoản đầu tư thông qua các tổ chức trung gian – quỹ đầu tư, nhà môi giới, nhà tư vấn tài chính.

Điều quan trọng là phân loại các khoản đầu tư theo các điều khoản đầu tư của tài sản:

• Các khoản đầu tư dài hạn trên 5 năm.
• Tiền gửi trung hạn từ một năm đến năm năm.
• Các khoản đầu tư ngắn hạn có thời hạn dưới một năm.

Một chỉ số quan trọng khác của các khoản đầu tư là mức thu nhập của họ:

• Các khoản đầu tư được coi là có lợi nhuận cao, thu nhập từ đó vượt quá lợi tức trung bình trên thị trường đầu tư.
• Lợi tức trung bình là các khoản đầu tư có thể so sánh với lợi tức trung bình của các khoản đầu tư trên thị trường.
• Các khoản đầu tư có mức lợi nhuận thấp là các khoản đầu tư mang lại thu nhập thấp hơn thị trường.
• Các khoản đầu tư phi lợi nhuận không có lợi nhuận kế hoạch bao gồm các chương trình xã hội, môi trường và từ thiện.

Một định nghĩa quan trọng về đầu tư đối với nhà đầu tư là phân loại chúng theo rủi ro đầu tư của họ:

• Đầu tư không rủi ro với thu nhập được đảm bảo 100%. Chúng bao gồm tiền gửi ngân hàng nhà nước và trái phiếu chính phủ.
• Các khoản đầu tư có rủi ro thấp là những khoản đầu tư có rủi ro thua lỗ thấp hơn mức trung bình của thị trường .
• Các khoản đầu tư có rủi ro trung bình là những khoản đầu tư có mức độ rủi ro tương đương với các khoản đầu tư khác trên thị trường.
• Các khoản đầu tư rủi ro cao là những khoản đầu tư có mức độ rủi ro là bội số của rủi ro thị trường trung bình. Chúng bao gồm các khoản đầu tư vào các dự án đầu cơ có thu nhập cao nhất có thể.

Một đặc điểm quan trọng không kém của khoản đầu tư là tính thanh khoản của nó:

• Một khoản đầu tư có tính thanh khoản cao có các công cụ có thể chuyển đổi dễ dàng và nhanh chóng thành tiền mặt mà không bị giảm giá thị trường.
• Đầu tư thanh khoản trung bình đề cập đến các đối tượng có thể chuyển đổi từ 30 ngày đến sáu tháng mà không bị mất giá đáng kể.
• Một khoản đầu tư có tính thanh khoản thấp có thể được chuyển đổi thành tiền mặt trong vòng chưa đầy sáu tháng. Thông thường đây là những đối tượng ít được biết đến hoặc chưa hoàn thành.
• Một khoản đầu tư kém thanh khoản là khoản đầu tư không tự chuyển đổi được mà chỉ là một phần của một đối tượng chung.

Theo phương pháp sử dụng tài sản đã đầu tư, một khoản đầu tư có thể là:

• Đầu tư chính là một khoản đầu tư tài sản mới.
• Tái đầu tư là việc đầu tư lặp lại các tài sản nhận được từ thu nhập của khoản đầu tư ban đầu. Với việc tái đầu tư có năng lực, các nhà đầu tư đạt được thu nhập tăng gấp nhiều lần trong một thời gian ngắn.
• Khử đầu tư là việc trích xuất các khoản đầu tư đã đặt trước đó mà không sử dụng lại chúng.

Theo hình thức sở hữu, các khoản đầu tư là tư nhân từ các công ty và cá nhân, và nhà nước, cũng như hỗn hợp của hai hình thức này. Các hình thức tương tự có thể là của nước ngoài, và các khoản đầu tư của một số quốc gia được gọi là liên doanh. Có một loại đầu tư riêng biệt – theo niên kim, thu nhập từ đó được lập kế hoạch cho các khoảng thời gian thống nhất. Ví dụ như bảo hiểm và quỹ hưu trí. Hầu hết các phân loại này được sử dụng cho thuật ngữ và đặc điểm khi xem xét danh mục đầu tư – một tập hợp các công cụ nhà đầu tư và các loại hình đầu tư bao gồm các lĩnh vực kinh tế hoặc lĩnh vực kinh doanh khác nhau.

Hình thức đầu tư

Các hình thức hiện có là những biểu hiện khác nhau của các loại hình đầu tư. Ví dụ, chúng phản ánh lợi ích và động cơ đầu tư:

• Các hình thức trọng thương được coi là tiền gửi để thu lợi nhuận tối đa, không có khía cạnh xã hội và các khía cạnh khác.
• Đầu tư xã hội là phi thương mại.
• Các khoản đầu tư liên kết theo đuổi các mục tiêu chiến lược của nhà đầu tư.

Các hình thức vật chất của vốn đầu tư cũng được phân loại:

• Biểu hiện tiền tệ của hình thức tiền gửi ngân hàng và chứng khoán.
• Hình thái vật chất bao gồm các loại tài sản bất động và lưu động.
• Các hình thức sở hữu và quyền trí tuệ :
  • Quyền sở hữu trí tuệ về tác giả, bí quyết, quyền sáng chế.
  • Quyền sử dụng tài nguyên thiên nhiên – nước, đất đai, khí đốt và dầu mỏ, khoáng sản.
• Hình thức quyền tài chính .

Có các hình thức đầu tư công:

• Cho vay ưu đãi và ưu đãi thuế.
• Các khoản đầu tư trực tiếp từ ngân sách của chính phủ.
• Hình thức đầu tư từ công ty nhà nước.
• Hình thức đầu tư của nhà nước hoặc cổ phiếu là niên kim và tiền thuê.

Kết quả là, các hình thức đầu tư trình bày chi tiết các loại đầu tư trong các biểu hiện cụ thể.

Các loại và hình thức đầu tư phổ biến

Có nhiều loại hình đầu tư và ở mỗi loại hình cần lựa chọn đối tượng đầu tư đáng tin cậy. Cần phải đầu tư, có kỹ năng đầu tư, chuyên gia tư vấn chuyên nghiệp và định hướng trong các tình huống hiện tại. Đồng thời, điều quan trọng là phải đa dạng hóa tiền gửi trong các danh mục đầu tư khác nhau, vì hiệu quả của các khoản đầu tư khác nhau thay đổi theo thời gian.
Ví dụ về các khoản đầu tư sinh lời cao nhất trong các năm khác nhau:

• 2001 – tiền gửi bất động sản sinh lời cao.
• 2014 – vàng và chứng khoán Mỹ trở lại.
• Năm 2020 – lợi nhuận cao bằng Bitcoin và trong các tòa nhà mới.

Tiền gửi ngân hàng

Các khoản đầu tư như vậy vào các ngân hàng Nga là không có rủi ro, với sự đảm bảo của nhà nước về khoản tiền gửi. Nhưng không phải lúc nào lãi suất huy động cũng bao hàm được lạm phát. Đây là một cách đáng tin cậy để tiết kiệm tiền. Tiền gửi có kỳ hạn hiệu quả nhất.

Cổ phần

Giờ đây, nó là một trong những loại hình đầu tư có lợi nhuận ổn định nhất, nhưng với trình độ chuyên môn cao. Bạn nên chọn cổ phiếu của những công ty đáng tin cậy, có triển vọng tăng trưởng lên đến 30% / năm hoặc hơn. OZON tăng trưởng 100% trong hai năm. Cổ phiếu Polyus Gold, cổ phiếu Yandex, cổ phiếu Apple có mức tăng lớn. Và đối với cổ phiếu nước ngoài, tài khoản môi giới trên sàn chứng khoán tạm thời bị đóng băng. Cần phải nhớ rằng khủng hoảng là thời điểm của cơ hội, và các khoản đầu tư là công cụ để tiết kiệm và tăng tiền. Dưới đây là một ví dụ về sự tăng trưởng cổ phiếu của Sberbank trong cuộc khủng hoảng năm 2008:
Sự tăng trưởng cổ phiếu của Gazprom và Norilsk Nickel trong năm 2014:
Năm 2020, Gazprom và Norilsk Nickel cũng có sự gia tăng về cổ phiếu:
Sự tăng trưởng cổ phiếu của các công ty Nga trong mùa xuân được hiển thị trong bức ảnh:
Một ví dụ điển hình về sự tăng trưởng ổn định của cổ phiếu là Google, cổ phiếu của công ty đã tăng 20 lần kể từ năm 2004.

Trái phiếu

Trái phiếu từ các tổ chức phát hành lớn đáng tin cậy có mức thanh toán cao hơn, nhưng đi kèm với rủi ro. An toàn hơn trái phiếu chính phủ. Họ không có rủi ro, nhưng với thu nhập thấp. Với trái phiếu, nhà đầu tư trở thành người đi vay của một công ty hoặc tiểu bang trong một thời hạn nhất định và cho một chương trình nhất định. Đây là các khoản đầu tư dài hạn, vào cuối kỳ số tiền đã đầu tư và tiền lãi của khoản tiền gửi được trả lại. Đây là một đóng góp đáng tin cậy, nhưng ở mức độ bao trùm lạm phát.

Địa ốc

Người ta tin rằng cần phải đầu tư vào đây trong thời kỳ kinh tế phát triển bền vững, bởi vì bất động sản giảm thanh khoản trong thời kỳ khủng hoảng. Đây là trường hợp của năm 2008. Nhưng trong năm 2001 và 2020, thu nhập tiền gửi ở Nga đã tăng trưởng ổn định.

Quỹ tương hỗ

Các quỹ tương hỗ thu thập những người tham gia đầu tư thụ động vào các chứng khoán khác nhau, điều quan trọng là phải lựa chọn đúng và kiểm soát các khoản đầu tư, có tính đến xu hướng thị trường. Cổ tức được nhận theo tỷ lệ phần trăm của tỷ lệ sở hữu cổ phần. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Các quỹ giao dịch hối đoái

Các ETF này phù hợp cho người mới bắt đầu và cung cấp danh mục đầu tư có tính đến các chỉ số thị trường. Đây là những khoản đầu tư ngắn hạn, rủi ro cao với tiềm năng sinh lời cao khi giá biến động suốt cả ngày. Bạn có thể giảm rủi ro bằng cách chọn các chỉ mục rộng.

Tiền điện tử

Các khoản đầu tư ngắn hạn này có rủi ro cao với lợi nhuận cao. Đầu tư tiền vào đô la tiền điện tử mang lại thu nhập tiền gửi là 15%. Điều đáng nhớ là trong những năm gần đây, Bitcoin đã tăng trưởng 200% mỗi năm. Ở một số quốc gia, có các thiết bị đầu cuối để chuyển đổi tiền điện tử thành tiền mặt. Trong giao dịch tiền điện tử, các nhà đầu tư có thể kiếm được tới 10% mỗi ngày.

Vàng

Bạn có thể mua vàng thỏi, hoặc bạn có thể mua vàng ETF. Sự gia tăng giá trị của vàng thay đổi theo từng năm, nhưng đây là một trong những khoản đầu tư ổn định nhất trong lịch sử tiết kiệm an toàn. Vàng hầu như luôn không mang lại lợi nhuận cao, nhưng là một loại bảo hiểm được đảm bảo.

Lãi kép

Họ thường được gọi là bí quyết làm giàu nhanh chóng. Lãi gộp là lợi tức đầu tư trên lợi tức của khoản đầu tư ban đầu. Các ngân hàng có thuật ngữ “viết hoa” cho điều này. Theo một cách khác, đây được gọi là lãi suất hiệu quả và tổng hợp, hoặc lãi suất tính theo lãi suất, cũng như tỷ suất sinh lợi, có tính đến tái đầu tư và có tính đến vốn hóa. Điều quan trọng là lãi kép được tính vào những thời điểm nhất định không phải từ số tiền chính, mà từ tiền tiết kiệm trong một thời gian nhất định. Nó chỉ ra rằng thu nhập được tạo ra được thêm vào số tiền ban đầu, và cũng tạo ra thu nhập bổ sung. Một ví dụ được hiển thị trong ảnh:

tiền mặt

Từ lâu, đây là cách vừa cất giữ tiền tiết kiệm vừa sinh lời. Bây giờ phương pháp này có nguy cơ thất thoát cao. Nhưng vẫn còn một trò chơi với tỷ giá hối đoái trên thị trường chứng khoán, và cũng có rủi ro cao. Ray Dalio nói:

Thời điểm đầu tư

Đối với các thời kỳ đầu tư khác nhau, có khối lượng đầu tư khác nhau và mức sinh lời khác nhau:

Đầu tư dài hạn

Các khoản đầu tư như vậy được thiết kế trong thời gian dài, với các chương trình đầu tư lên đến 25 năm. Bao gồm các:

• Làm việc với cổ phiếu và trái phiếu của các công ty có tính thanh khoản đáng tin cậy. Mở tài khoản môi giới.
• Đầu tư vào sản xuất.
• Xây dựng nhà ở, mua lại bất động sản để bán lại và cho thuê.
• Mua lại máy móc thiết bị.
• Vàng để giữ an toàn.
• Đồ trang sức, tiền xu.
• Đầu tư giáo dục riêng.

Đầu tư trung hạn

Ví dụ về các khoản tiền gửi như vậy là tiền gửi ngân hàng, tiền gửi bằng vàng, quỹ trao đổi và quỹ tương hỗ.

Các khoản đầu tư ngắn hạn

Chúng bao gồm các khoản đầu tư vào các tổ chức TCVM, quỹ tương hỗ, các gói trao đổi, giao dịch tiền điện tử và ngoại hối. Có nhiều cách và hình thức đầu tư, và mỗi cách đều hoạt động hiệu quả trong những điều kiện nhất định. Để sử dụng chúng một cách hợp lý, cần phải cải thiện giáo dục đầu tư, thực hành đa dạng hóa danh mục đầu tư với các kỳ hạn và lợi nhuận đầu tư khác nhau, và thực hành quản lý đầu tư tích cực. Đồng thời vạch ra lộ trình quy hoạch đầu tư dài hạn đến 10-25 năm.