Alfabetización financeira nunha linguaxe accesible: as mellores leccións e consellos de opexbot

O artigo foi creado a partir dunha serie de publicacións da  canle OpexBot Telegram , complementadas coa visión do autor e a opinión da IA. Opexbot ofrece clases de alfabetización financeira en liña, os mellores materiais e consellos para 2023, nunha linguaxe accesible e comprensible para nenos, estudantes e pensionistas. Consellos prácticos e un enfoque dirixido a cada situación.

Aquí estou e aquí estou .

Que é a alfabetización financeira en palabras complexas e sinxelas

Imos comezar. A alfabetización financeira é como o tigre de Amur, moitos oíron, algúns vírono en imaxes e aínda menos coñecéronse en persoa. Entón, que é a alfabetización financeira? Velaí a definición dada por VIKI:

Un pouco abstruso, como case sempre con Vika. En palabras sinxelas, é un conxunto de habilidades e coñecementos que che axudan a evitar gastar demasiado e a aumentar os teus aforros. A alfabetización financeira inclúe o mantemento e a planificación dun orzamento, o coñecemento dos produtos de crédito e seguros, a capacidade de xestionar o diñeiro, pagar facturas correctamente, investir e aforrar.

Educación financeira sobre planificación, investimento e crecemento.

Que problemas resolve unha persoa cando aprende alfabetización financeira?

Unha teoría un pouco aburrida pero útil sobre a alfabetización financeira. Se che é demasiado preguiceiro para ler, imos directamente aos consellos prácticos, clases e formación financeira de opexbot. A alfabetización financeira é unha das habilidades clave necesarias no mundo actual para xestionar con éxito as túas finanzas e garantir a estabilidade financeira a longo prazo. Este termo refírese á capacidade dunha persoa para comprender e aplicar coñecementos sobre instrumentos financeiros, investimentos, orzamentos, xestión da débeda e planificación de obxectivos financeiros. Un dos principais compoñentes da alfabetización financeira é a capacidade de xestionar eficazmente os seus ingresos e gastos.. Isto inclúe elaborar e seguir un orzamento, analizar a situación financeira, planificar e controlar os gastos. As persoas con educación financeira entenden claramente cales son os gastos necesarios e cales se poden aprazar para o futuro. Unha parte importante da alfabetización financeira tamén é a capacidade de investir o seu diñeiro correctamente . As persoas con educación financeira esfórzanse por comprender varios instrumentos financeiros, riscos e rendementos do investimento para maximizar os seus beneficios e minimizar as posibles perdas. Eles toman decisións financeiras informadas baseándose na información e análise. Despois de todo, a alfabetización financeira implica a capacidade de planificar a longo prazo e acadar obxectivos financeiros. Unha persoa con esta habilidade determina as súas prioridades e desenvolve as medidas necesarias para poñelas en práctica. Tamén entende a importancia dun fondo de emerxencia e sabe xestionar as súas débedas para evitar problemas económicos no futuro. A alfabetización financeira é unha parte integrante do benestar financeiro exitoso e sostible. Esta habilidade permite ás persoas tomar decisións financeiras informadas e xestionar os seus recursos de forma eficaz. As persoas con educación financeira teñen habilidades que poden axudarlles a acadar a independencia financeira, asegurar a súa xubilación futura e proporcionar seguridade financeira á súa familia.

Por que es pobre – psicoloxía, recursos e hábitos

Como ser alfabetizado financeiro: un conxunto de leccións de Opexbot

Clases de alfabetización financeira dispoñibles para nenos, escolares, estudantes e xubilados. Comezamos o programa educativo cunha carta do noso lector habitual.

Dende pequenos ensínanos a vivir no cu

Boas tardes, administradores. Permítanme comezar co feito de que moitos de nós non nos ensinaron alfabetización financeira. Ensinaban moitas cousas na escola, pero non había nada sobre como non converterse nun mendigo. Tratábase de como deberían ser todos como un: estudar ben, asistir a un club de macramé e ir ás xornadas de limpeza. Algunha vez te preguntas por que hai tantas persoas de éxito no futuro entre os estudantes de C? Si, dende pequenos cuspen marcos e convencións. Arriscan e seguen o seu camiño. Os pais ditan en que universidade ingresar e en que profesión dominar. Mamá é doutora. Isto significa que tamén debes entrar en medicina. E non importa que os teus intereses estean noutro plano. Romperonme, desanimaron o meu desexo de autorrealización e roubáronme 5 anos da vida. Ensínanos a ser miopes.

O propio sistema de formación é inflexible

A diferenza, por exemplo, dunha escola israelí, onde cada alumno elixe materias que lle interesan dominar. E sufrimos por mor dunha codia inútil durante 5 anos. Por exemplo, non teño nin idea de onde está o meu diploma. A continuación: traballo non querido de nómina en nómina. Sen ingresos pasivos. Un círculo vicioso que é difícil de romper: traballo 5/8, préstamos, falta de enerxía e diñeiro, débedas, traballo para saldar débedas. O Estado impórtanos préstamos de todos os xeitos posibles. A carga da débeda da poboación da Federación Rusa é preto do 50%. Cada segunda persoa está atrapada.

Tamén aforramos polo cu

O apartamento é máis barato – definitivamente hai construción fóra da fiestra. Crise nerviosa, noites sen durmir, falta de enerxía para facer calquera cousa pola mañá. Comida rápida barata – intoxicación e farmacia. Perdida de saúde, tempo, diñeiro.

Aforrar non se trata de sacar as peores cousas da vida. Trátase de negarte o peor hoxe, para que en 5 anos non te negues o mellor.

Cambiar de traballo. Aprende o que soñaches de neno. Deixa o teu segundo traballo e hai ata o 30% deles na Federación Rusa, para liberar tempo para mellorar. Investir 2.000 rublos en accións. O próximo mes 4k. Estas son cantidades de elevación. E co tempo, formarase un colchón financeiro. E que pode dar máis confianza se non unha conta sólida nunha tarxeta ou conta de corretaxe? Non teñas vacacións degradadas as fins de semana. Aproveita ao máximo o teu tempo libre! Non lle importes un carallo as oportunidades que se che presenten. Todo o mundo os ten.

O peor que pode pasar é quedarse no cu para sempre e enviar aos teus fillos polo mesmo camiño da vida. Usando os mesmos axustes e regras.

Engaderei pola miña conta: realmente ensináronnos a vivir no cu desde a infancia, pero non é necesario pasar nela toda a vida. Esixe de ti como dun rei, e dos que te rodean como dos escravos. Alégrome de que estou traendo a iluminación ás masas. A alfabetización financeira da poboación vai diminuíndo de ano en ano, corrixamos isto coa espada do saber opexbota. O resultado da enquisa é se te consideras unha persoa con coñecementos financeiros como porcentaxe do total:

Preguntas de alfabetización financeira sobre as actitudes cara ao diñeiro

Os mendigos rezan para que se garanta a súa pobreza

Xa te preguntas por que os ricos se fan máis ricos, mentres que os pobres non poden escapar do remuíño da pobreza? Un dos motivos foi explicado por Richard Thaler e chamouno “efecto riqueza inicial”. Se che gustaron as historias longas na escola, consulta o libro “Ideas fundamentais do mundo financeiro”. Evolución”: Peter Bernstein. Para os que lles gusten os relatos breves, indicarei a esencia. Richard Thaler realizou un experimento para probar a falta de pensamento invariante nas finanzas. Convidou a un grupo de estudantes a imaxinar que cada un deles gañou 30 dólares. Despois hai dúas opcións: tirar unha moeda e, segundo lle saia cara ou rabo, sacar máis ou dar 9,00. Ou non lances a moeda en absoluto. O 70% dos suxeitos decidiron tirar unha moeda.
Ao día seguinte, Thaler presentou aos alumnos esta situación. O seu capital inicial é cero e elixe unha das seguintes opcións: lanzar unha moeda e obter 39 dólares se cae en cabeza, ou 21 dólares se cae en cola. Ou non o abandones e tes garantido 30 dólares. Só o 43% dos estudantes aceptou arriscarse a lanzar, o resto preferiu unha vitoria garantida.
A cuestión é que o resultado final é o MESMO .Se comezas con 30 dólares ou desde cero, as ganancias probables contrastan cada vez coa cantidade garantida. Os estudantes, porén, presentan diferentes preferencias, demostrando así unha falta de invariancia. Thaler chamou a esta discrepancia o “efecto riqueza inicial”. Se tes cartos no peto, adoitas correr riscos. Se está baleiro, preferirías levar 30 USD con garantía, en lugar de xogar co risco de conseguir 21 USD. E isto non é unha abstracción. No mundo real, este efecto non é de menor importancia. E non só no sector financeiro.

Para os pobres, a pobreza estable a longo prazo está máis preto que o “risco” de facerse rico, pero tamén a posibilidade de perder un centavo. Hai un desexo máis forte de conservar que de aumentar, aínda que con algúns riscos. Isto vai en contra da lóxica, pero os medos non dormen.

Pero non todo é tan desesperado. A conciencia do problema é a metade da súa solución. Se o miras con sobriedade, isto nin sequera é un problema, senón unha característica do pensamento. É a partir destes marcos artificiais que temos que saír.

Cinco obxectivos económicos para establecer e acadar antes dos 40 anos

Aumentar a estabilidade financeira

Para evitar perder débedas e facer que o teu diñeiro funcione para ti e non ao revés, deberías dedicar algún tempo a aprender sobre alfabetización financeira.

Crear un fondo de reserva/almofada financeira

A maioría dos expertos financeiros suxiren que o seu fondo de emerxencia debe cubrir polo menos 3 meses de gastos de subsistencia. Os cisnes negros ás veces voan en parella.

Crea un desafío para ti e logra resultados

Ter 1 millón no peto. Le 1 libro sobre finanzas por semana durante un ano. Deixar de fumar… Si, si, non só se trata de saúde, senón tamén de finanzas.

Obtén o teu propio inmoble, un coche, visita illas afastadas, voa a un concerto de Sting, compra un pug

Conseguindo o benestar financeiro, realiza o teu soño. Gasta parte dos aforros que gañas no traballo ou no comercio. Só así o cerebro entende que non todo é en balde. Reinvestir todo en novos proxectos, accións, negocios é bo. Pero tamén cómpre agradar a si mesmo.

Fai unha lista de cousas que realmente che fan feliz

As estatísticas mostran que non todos os multimillonarios son felices. Algúns remataron moi tristemente. Podes ter todo o diñeiro do mundo e unha carreira exitosa, pero aínda así ser infeliz. O diñeiro é só unha ferramenta. E cada un ten a súa propia lista de felicidade. Escríbeo e apúrate.

Pagan pouco: a muller regaña, a sogra presiona, o banco chama, o neno chora.

A maioría dos rusos (77% dos entrevistados) non están satisfeitos co seu traballo actual precisamente polo baixo nivel salarial. Non xestión, nin perspectivas de crecemento, senón ingresos. Consideremos o traballo como unha medalla, onde a cada lado hai dous enfoques para resolver o problema dos baixos ingresos.

Primeiro lado: aumentar a renda activa

Estas son as seguintes formas: – Incrementar o seu salario mediante promoción, tarefas adicionais ou resultados. Cada un dos enfoques require un traballo preparatorio. Non só te ascendes a un posto, tes que desenvolver unha habilidade ou ser un parente. Debes asumir tarefas adicionais se non te acaban. Pero non todos os xefes están interesados ​​no resultado. — Busca traballo na mesma dirección, pero con máis ingresos. HeadHunter en mans/chaves.

O segundo lado: xerar ingresos pasivos

Co soldo actual e sen aforro total en todo. E é posible. Só hai que actuar gradualmente para non queimar e queimar. A présa só é boa para atrapar pulgas. Non investir máis do 15% dos seus ingresos activos en investimento e negociación. Constrúe unha carteira de accións ou bonos de baixo risco. Paga a pena negociar cun pequeno depósito. Dave Ramsey: “Os gañadores financeiros non corren sprints, corren maratóns. Non teñen présa. Fano aos poucos”.

A regra do 70/30 en finanzas

Os ricos gastan menos en luxo (Bill Gates é un exemplo diso). Os ricos fanse máis ricos e os pobres máis pobres. Unha persoa rica que gaña a lotería inviste; é probable que unha persoa pobre volva quedar sen nada. O 70% do éxito financeiro depende dos hábitos de gasto correctos e só o 30% dos hábitos de investimento correctos.Comparemos dúas persoas que invisten 500 $ ao mes e ambas reciben unha suma global inesperada de 100 000 $ como herdanza. O primeiro segue investindo 500 dólares ao mes e leva un Land Cruiser por 100 mil dólares, mentres que o segundo inviste 100 mil e 500 dólares mensuais. Despois de 30 anos, o primeiro terá uns 588.000 dólares. E o segundo tería 1.350.000 dólares no diñeiro de hoxe… unha diferenza de 750.000 en termos reais debido á correcta cultura de consumo e máis de 1 millón se non temos en conta a inflación!

Preguntas de alfabetización financeira sobre orzamentos e airbags

Garda, protexe e aumenta as túas finanzas agora mesmo

Atopeime con estatísticas: en 2023, o 75% dos rusos comezaron a aforrar gastos. 13% aforrar en restauración, 12% en vacacións, comida – 9%, roupa, zapatos – 9%, salóns de beleza – 8%. Que máis podes facer rapidamente para o benestar financeiro? Escolle e actúa.

Desfacerse dos “pequenos” gastos

¿Café? Viaxes en taxi? Comida rápida? Cada elemento ten unha alternativa rendible e útil. A bicicleta é un excelente medio de transporte. Rápido, gratuíto, xenial! Calcula o custo de compra ou aluguer dun scooter/bicicleta. E se a crédito, canto pagará? Non necesariamente novo. Sequera pensas nisto? Observar tales detalles xa achegarache moito máis aos teus obxectivos financeiros.

Redonde o gasto en tarxetas

Os saldos transfírense automaticamente a un depósito con intereses.

Fai unha lista da compra “na costa”

“Pon as tarifas pola peneira”

Comunicación, Internet, subscricións de pago. Desactiva as subscricións innecesarias no teu teléfono e TV.

Non ignore os programas de bonificación e o cashback

Case todas as tendas ofrecen descontos aos clientes. Non sexas preguiceiro en descubrir sobre eles.

Comeza a investir no futuro agora

En educación, coñecemento, participacións. En lugar de redes sociais e televisión, le un libro, estuda información útil, abre unha conta de corretaxe, aprende unha nova habilidade.

Comeza a xerar ingresos pasivos

Podes investir entre 1 e 5 mil rublos en accións dalgúns ” fichas azules ” con bo potencial de crecemento e dividendos.

Descubra o que é unha dedución fiscal, quizais teña dereito a unha?

Mellorar a alfabetización financeira

Os teus, os teus seres queridos e os teus fillos.

Hai dúas formas de mellorar a túa situación financeira: gastar menos ou gañar máis. E aínda é mellor combinar.

Preguntas de alfabetización financeira sobre investimentos e aforros

Os investimentos deberían funcionar para ti, non ti traballas polo ben dos investimentos

Por que unha persoa necesita un plan de investimento persoal? Segundo o vexo, para construír un equilibrio óptimo entre a situación financeira actual e a futura. E o plan de investimento debe construírse de forma sabia e persoalmente para adaptarse ao seu psicotipo. Para facerte persoalmente cómodo! Dous extremos aos que non debes ir.

Infinidade de diamantes en covas de pedra

Investir non é un fin en si mesmo, senón unha forma de vivir a mellor calidade de vida nunha idade na que a velocidade de pensamento e as capacidades físicas non permiten gañar cartos a través de métodos activos.

Pero esta non é unha razón para vivir mal no momento, pospoñendo todo o mellor para a vellez condicional. Investir debe ser cómodo e razoable.

En caso contrario, será como no conto: “Colléronse as mazás. A muller mandou comer as mazás que comezaran a podrecer para que non se desperdicien. Mentres se comen as mazás podrecidas, comezan a podrecer as boas. Ao final, só comeron os podridos”. Necesitas vivir aquí e agora. Pero é para vivir, e non para queimar tolo.

Comía, andaba e divertíase, pero non investiu en si mesmo

Pero vivir un día á vez é unha loucura. E hai que coidar o futuro hoxe, mentres aínda teñamos a oportunidade. Non bebas 10 botellas de cervexa, non comas 10 perritos quentes, non compres un teléfono intelixente elegante. Non se trata de restricións. E sobre investimentos intelixentes. Hai a fábula de Krylov “A libélula e a formiga” sobre gastadores e queimadores. Recomendo a súa lectura non só para nenos. “A Libélula Saltadora cantou o verán vermello; Non tiven tempo de mirar cara atrás mentres o inverno entrou nos meus ollos. O campo puro morreu; Xa non hai días luminosos, xa que debaixo de cada folla estaban preparadas tanto unha mesa como unha casa. Todo pasou: co frío inverno, a necesidade, chega a fame…”

Cada un ten o seu propio equilibrio

Hai xente á que lle gusta acaparar. Como resultado, poden aforrar e investir facilmente. Hai unha segunda categoría, os que gozan co que gastan. É difícil que aforren. Invístense en emocións e quen ten dereito a culpalos?

A alfabetización financeira é un 20% coñecemento de ferramentas e estratexias e un 80% da capacidade de comprenderse a si mesmo, os seus desexos e necesidades agora e a longo prazo.

Onde investir con prudencia e sen nervios nunha crise – o interese dirá

Como vencer a inflación – unha lección máis avanzada sobre alfabetización financeira de opexbota. É difícil superar a inflación, pero intentémolo. Ou polo menos o punto de equilibrio. Si, para que sexa relativamente seguro. Así, a inflación a finais de 2022 era do 12%.

Bonos

10-14% de rendemento. Hai opcións onde os riscos serán moderados. Explicou por que investir en bonos é mellor que levar cartos ao banco. Non me repetirei.

” Blue chips ” – accións do primeiro escalón da Federación Rusa

A longo prazo, moitas empresas crecen constantemente. Líderes de crecemento para o ano Sber +92%; MTS + 40 %; NOVATEK + 25%; Tatneft +9%. Máis detalles aquí . E as divas altas pagan. Este ano as divas pagaron, ou pagarán, a Sberbank, Beluga Group, NOVATEK e outros. Pero tamén hai contraexemplos: caída. A diversificación é imprescindible. Construír unha carteira sabiamente é unha tarefa difícil para un principiante. Se non tes tempo para descubrilo, entón:

Fondos mutuos e ETF: carteiras listas

Permite investir pequenas cantidades. Por exemplo, ao mercar unha parte dun fondo mutuo de investimento vinculado ao índice Moscow Exchange, investirá inmediatamente en todas as accións das principais empresas rusas. Bonos: ampla elección, fiabilidade, dedución fiscal. A rendibilidade pode ser de ata 20-30% ao ano. A información está dispoñible públicamente.

Ouro

13,26% de rendibilidade no último ano. Unha opción de traballo para investimentos a longo prazo. Co paso dos anos, o prezo do metal precioso só aumenta, e durante os períodos de crise, o crecemento acelera. Ben, vender/intercambiar ouro axúdache a sobrevivir nunha situación crítica.

O que non recomendaría

1. Depósito . 8-10% ao ano. A inflación gañará. Actualmente non hai depósitos en Rusia que superen a inflación en termos porcentuais. E a crise bancaria non foi cancelada. As cápsulas ficticias tamén se poden atopar na Federación Rusa.
2. Diñeiro en efectivo . 0% ao ano. O diñeiro debe funcionar. Baixo o colchón, o diñeiro está sendo devaluado pola inflación todos os días. E tamén poden ser “devorados” por nenos, “queridos” inesperados e moi necesarios ou ladróns. Debe haber diñeiro en efectivo, pero como un colchón financeiro ao que podes acceder ao instante.
3. A propiedade inmobiliaria é estabilidade. O investimento inmobiliario é un dos instrumentos máis seguros dispoñibles na actualidade. Pero non para calquera capital.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

Seguridade financeira en condicións difíciles: un plan eficaz e comprensible

1. Airbag . A seguridade non é económica, senón familiar. Non o tocamos, só nos casos nos que non podemos non tocalo.
2. Rede de seguridade financeira . Parte do diñeiro debe estar sempre na caché para poder recomprar a retirada.
3. Os prezos poden caer non só a cero, senón tamén a menos . Empregamos a almofada por partes para non mordernos os cóbados cando as accións caen á metade, despois de que xa caian á metade.
4. Sen movementos bruscos . Moitas veces, todos os cisnes negros chegan en momentos non comerciais. E se se trata de negociar, as poxas pechan moi rapidamente. Polo tanto, se está a investir a longo prazo, só debe saír das accións como último recurso. Entenderás cando, pero o máis probable é que prefira comprar máis e promediar a posición.
5. Hai tal estratexia que o colchón financeiro reside nos bonos curtos . E só compras máis unha vez cada 3-6 meses. Isto fai posible non facer movementos innecesarios, nin entrar en mellores condicións.
6. Non esquezas usar o servizo de estatísticas para ver os gastos de comisións en Tinkoff . É moi aleccionador por accións innecesarias. Se non, usa futuros, pecha as túas operacións pola noite e durme ben.

Onde podes investir unha pequena cantidade: investir 10.000, 20.000, 30.000 rublos

Preguntas de alfabetización financeira sobre préstamos

Antes de tomar un préstamo: avalía os riscos, beneficios e as túas capacidades

IMPORTANTE! Regras que sigo en calquera situación pouco clara!

Detente e pensa en que accións podes tomar agora para evitar ter problemas nun futuro próximo ou distante e mellorar a túa situación. Coida a túa psique, non controles os recursos de Internet cada minuto. O ruído da información só obstruye o cerebro e interfire co pensamento adecuado. Non enganes aos teus fillos. A situación rematará, a lesión permanecerá.

Reserva de efectivo

Século XXI, pagos sen contacto: todo é xenial. Pero non che axudarán a mercar produtos de segunda man nin a pagar un taxi nunha cidade descoñecida pola noite cando de súpeto non se acepta a túa tarxeta. Pero tampouco quitas todo das cartas. O exceso de diñeiro nos petos en tal situación tampouco é bo.

Subministro de auga e alimentos durante varios días

Poden darse circunstancias cando non quere saír da casa. E a entrega porta a porta non funcionará. Sacamos cereais, conservas e alimentos preparados do conxelador e sentámonos na casa, seguros.

Depósito cheo de gasolina, banco de enerxía cargado – lanterna – teléfono…

Se hai lugares onde podes acumular enerxía, é mellor facelo con antelación. E non porque esta enerxía non estea aí despois, senón para que estea alí cando de súpeto todo o mundo empece a acumulala. Cada área da nosa vida baséase no equilibrio. O máis mínimo desequilibrio sobrecarga o sistema, comezan as colas e a emoción, e xa non hai suficiente para todos. Neste momento, só queda sentado na casa e observa o que está a suceder ata que todo volva á normalidade.

“maleta de alarma”

Debe conter: documentos, cartos, botiquín, subministro de auga e alimentos para tres días, comida para bebés, se é necesario. Se necesitas saír con urxencia da túa casa e podes coller unha cousa, cal será?

Punto de recollida e teléfonos

Para ser honesto, aínda non o decatei por completo. Pero sei que os meus pais e a miña muller saben o meu número de teléfono de memoria. Cando o neno creza, tamén saberá exactamente o enderezo, o número de teléfono + unha nota con isto na súa roupa.

Sen subministracións durante un ano

Cando comeza a présa, todos comezan a rastrexar todo o que ven dos andeis. Non pode abastecerse para toda a súa vida. O subministro é necesario durante un máximo dunha semana, ata que a situación se aclare e todo volva á normalidade. E é importante cando a situación se aclara, por exemplo, queda claro que nada diso foi útil. Debería pensarse: “é bo que todo isto non sexa útil agora, non se vai desperdiciar, estou xenial”, e non: “Oh! Ben, era necesario mercar todo isto nunha bruma e onde poñelo todo”.

Funda, cripto e outras tonterías

O máis valioso é a vida e a saúde da familia. Todo o demais é cebo. Ben, está claro que os que estaban en moeda estranxeira están agora máis tranquilos. Se o mercado cae, cómpreo de novo. Se crece… por que medra agora? Non compre rublos por 120, non actualice a súa conta de corretaxe cada minuto. Sacar unha conclusión de todo o escrito: se unha multitude corre por algún lugar, sería bo anticiparse con antelación e estar alí un día antes. É como chegar ao traballo quince minutos antes dos atascos. Si, isto é aproximadamente unha hora antes que todos os demais, pero esta é unha hora de traballo enteira, en lugar de estar nun atasco e queimar nervios e gasolina. Coidate!