Ffurfiau a mathau o fuddsoddiadau: dosbarthiad, dewis offeryn, buddsoddiad uniongyrchol go iawn, portffolio ariannol, hapfasnachol, dewis offeryn buddsoddi. Mewn cyfnodau aml o argyfwng, mae pobl gyffredin yn wynebu prinder a dibrisiant arian, colli ychydig o ffynonellau incwm, a golchi cynilion yn gyflym, os o gwbl. Ac mae pobl sy’n ffurfio eu hincwm yn ymwybodol o sawl ffynhonnell yn wynebu sero rhai ohonynt. Mae gweithwyr proffesiynol bob amser, ac yn enwedig yn ystod argyfwng, yn monitro’r farchnad yn barhaus ac yn hyblyg, rhagfynegi a dewis ffyrdd effeithiol o fuddsoddi a chronni incwm yn seiliedig ar ddadansoddiad eang.

Hanfod a mecanweithiau, rhagofynion buddsoddi

Ystyrir bod buddsoddiadau yn fuddsoddiadau o arian parod, gwarantau, eiddo, eiddo a hawliau eraill mewn gwrthrychau entrepreneuraidd a busnes i dderbyn incwm neu ddifidendau. Yr amcanion buddsoddi yw:

1. Creu ail gyflog neu bensiwn, incwm ychwanegol a sylfaenol ar gyfer bywyd, teulu a theithio.
2. Sicrhau incwm ac arbedion o chwyddiant a risgiau ariannol.
3. Rheoli arian yn briodol i greu cyfalaf a symud i gyflwr o ryddid ariannol.

Mae lefel incwm y boblogaeth heddiw yn cael ei adlewyrchu yn y llun:
Y prif ragofynion ar gyfer buddsoddiad diogel yw prosesau chwyddiant blynyddol cyson (dibrisiant arian), ei neidiau sydyn i argyfyngau, ac amrywiadau rheolaidd yn y farchnad rhwng gwahanol feysydd ariannu, gyda risgiau economaidd cyfatebol. Er enghraifft, prisiau ar gyfer rhai categorïau o nwyddau yn Rwsia ar gyfer hanner cyntaf 2022 cynnydd o 30-40%. Cyrhaeddodd chwyddiant yn yr Unol Daleithiau 8.6% – record am y 40 mlynedd diwethaf. Mae cynnydd mewn diweithdra a dyledion banc yn cael eu hychwanegu – mwy nag un triliwn rubles o ddyledion hwyr o Rwsiaid i fanciau. Yn ystod cyfnodau o’r fath y mae’r angen i ddarganfod beth i’w wneud â’ch arian ac asedau amrywiol yn arbennig o ddifrifol. Mae asedau unigolion a chwmnïau yn cynnwys eu heiddo gwerthfawr eu hunain ac arian parod mewn amrywiol ffurfiau: tai a fflatiau, cerbydau ac offer, adnoddau materol a metelau gwerthfawr, adneuon banc, hawlfraint a phatentau amrywiol. Tasg buddsoddwyr mewn argyfwng yw creu asedau a fydd yn talu am chwyddiant. Mae’r mathau o asedau buddsoddi effeithiol yn cynnwys:

• Cyfranddaliadau a bondiau cwmnïau dibynadwy. Y farchnad stoc.
• Eiddo tiriog.
• Metelau gwerthfawr. Yn gyntaf oll, aur.
• Arian cripto.
• Buddsoddiad busnes.
• Buddsoddwch yn eich addysg: i ennill sgiliau a galluoedd sy’n cynhyrchu incwm.
• Cyfnewid a masnachu stoc.

Mae buddsoddiadau yn fuddsoddiadau ac asedau a fydd yn helpu i ddiogelu cronfeydd a chael incwm ychwanegol. Yna daw’r argyfwng yn adnodd ac yn gyfle i helpu i gynhyrchu incwm a difidendau. Modd i luosi eich asedau, nid problem. Mae’n bwysig nid yn unig sut a ble i fuddsoddi’n gywir, ond hefyd sut i reoli’ch cyfalaf yn effeithiol.

Mae cyfalaf buddsoddi yn fodd materol, deallusol ac ariannol. Yn yr ystyr glasurol, cyfalaf yw’r holl werthoedd materol, gan gynnwys y dull cynhyrchu. Yn y ddealltwriaeth buddsoddi, mae’r dull o gynhyrchu nwyddau yn offerynnau buddsoddi.

Er mwyn rheoli cyfalaf yn effeithiol, mae llythrennedd ariannol yn fater difrifol. Gan wybod am broffidioldeb buddsoddiadau, heb eu deall yn gymwys, mae llawer o bobl yn mynd i mewn i gynlluniau twyllodrus a phyramidiau ariannol, lle mae’r gair allweddol bob amser yn “buddsoddiad”. Yn ystod y flwyddyn, “rhoddodd” y Rwsiaid 13.5 biliwn rubles i sgamwyr ariannol. Mae’r sefyllfa bresennol gydag arian cyfred yn chwarae o blaid llythrennedd a dadansoddi sefyllfaoedd ariannol. Mae’r strategaeth ddegawdau oed o “eistedd ar ddoleri ac ewros” wedi peidio â gweithio, mae’r buddsoddiadau hyn wedi dibrisio sawl gwaith mewn dau fis. Yn wahanol i’r Arlywydd Biden, a ragwelodd bris doler am ddau gant o rubles, mae biliwnydd buddsoddiad yr Unol Daleithiau Ray Dalio yn galw sbwriel arian parod ac nid yw’n argymell cadw arbedion mewn arian parod, yn enwedig ar adegau o argyfwng. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Dosbarthiadau o fathau o fuddsoddiadau

Mae yna nifer o ddosbarthiadau damcaniaethol o fathau o fuddsoddiadau. Yn ôl categori o amcanion buddsoddi mae:

1. Buddsoddiadau uniongyrchol hirdymor gwirioneddol o asedau diriaethol ac anniriaethol ar ffurf cyfalaf sefydlog a gweithredol, yn ogystal ag eiddo deallusol. Dyma sut mae asedau sefydlog mentrau yn cael eu creu. Eu nod yw ehangu, gwella a diweddaru cynhyrchiant gydag elw gohiriedig.
2. Mae buddsoddiadau portffolio ariannol yn arwain at dderbyn incwm yn uniongyrchol. Mae’r rhain yn fuddsoddiadau ar ffurf dyfodol a gwarantau, ar ffurf stociau, bondiau a rhwymedigaethau dyled. Hefyd buddsoddiadau mewn busnes, prosiectau ariannol a phrydlesu. Mae’r incwm o wrthrychau buddsoddi o’r fath yn cynnwys difidendau rheolaidd a chynnydd mewn prisiau os cânt eu gwerthu.
3. Hapfasnachol – buddsoddiadau mewn arian cyfred a mathau o fetelau gwerthfawr.

Yn ôl y ffordd y mae buddsoddwyr yn cymryd rhan yn y prosesau, mae rhai uniongyrchol ac anuniongyrchol hefyd yn cael eu gwahaniaethu:

• Cyfranogiad uniongyrchol y buddsoddwr wrth ddewis y gwrthrych, cyfraniad at ei gyfalaf awdurdodedig, a chyfranogiad yn rheolaeth y gwrthrych buddsoddi.
• Cyfranogiad anuniongyrchol mewn buddsoddiadau trwy gyfryngwyr – cronfeydd buddsoddi, broceriaid, ymgynghorwyr ariannol.

Pwysig yw dosbarthu buddsoddiadau yn ôl telerau buddsoddi asedau:

• Buddsoddiadau tymor hir yn para mwy na phum mlynedd.
• Adneuon tymor canolig o un i bum mlynedd.
• Buddsoddiadau tymor byr am gyfnod o lai na blwyddyn.

Dangosydd pwysig arall o fuddsoddiadau yw lefel eu hincwm:

• Ystyrir bod buddsoddiadau yn broffidiol iawn, ac mae’r incwm ohonynt yn fwy na’r enillion cyfartalog ar y farchnad fuddsoddi.
• Mae enillion cyfartalog yn fuddsoddiadau y gellir eu cymharu â’r enillion cyfartalog ar fuddsoddiadau yn y farchnad.
• Buddsoddiadau cynnyrch isel yw buddsoddiadau sy’n dod ag incwm yn is na’r farchnad.
• Mae buddsoddiadau dielw heb elw wedi’i gynllunio yn cynnwys rhaglenni cymdeithasol, amgylcheddol ac elusennol.

Diffiniad pwysig o fuddsoddiad ar gyfer buddsoddwr yw eu categoreiddio yn ôl eu risg buddsoddi:

• Buddsoddiad di- risg gydag incwm gwarantedig 100%. Mae’r rhain yn cynnwys adneuon mewn banciau gwladol a bondiau’r llywodraeth.
• Buddsoddiadau risg isel yw’r rhai y mae eu risg o golled yn is na chyfartaledd y farchnad .
• Buddsoddiadau risg canolig yw’r rhai y gellir eu cymharu mewn risg ag eraill ar y farchnad.
• Buddsoddiadau risg uchel yw’r rhai y mae lefel eu risg yn lluosrif o risg gyfartalog y farchnad. Mae’r rhain yn cynnwys buddsoddiadau mewn prosiectau hapfasnachol gyda’r incwm uchaf posibl.

Nodwedd yr un mor bwysig o fuddsoddiad yw ei hylifedd:

• Mae gan fuddsoddiad hynod hylifol offerynnau y gellir eu trosi’n hawdd ac yn gyflym yn arian parod heb golli pris y farchnad.
• Mae buddsoddiad hylif canolig yn cyfeirio at wrthrychau y gellir eu trosi o 30 diwrnod i chwe mis, heb golled sylweddol yn y pris.
• Gellir trosi buddsoddiad hylifedd isel yn arian parod mewn llai na chwe mis. Fel arfer mae’r rhain yn wrthrychau anhysbys neu anorffenedig.
• Mae buddsoddiad anhylif yn un na ellir ei drosi ar ei ben ei hun, ond dim ond fel rhan o wrthrych cyffredin.

Yn ôl y dull o ddefnyddio’r asedau a fuddsoddwyd, gall buddsoddiad fod:

• Mae’r buddsoddiad sylfaenol yn fuddsoddiad newydd o asedau.
• Ailfuddsoddi yw’r buddsoddiad cyson o asedau a dderbyniwyd o incwm y buddsoddiad gwreiddiol. Gydag ail-fuddsoddi cymwys, mae buddsoddwyr yn cyflawni cynnydd lluosog mewn incwm mewn amser byr.
• Dadfuddsoddi yw echdynnu buddsoddiadau a osodwyd yn flaenorol, heb eu hailddefnyddio.

Yn ôl y math o berchnogaeth, mae buddsoddiadau yn breifat gan gwmnïau ac unigolion, ac yn datgan, yn ogystal â chymysg o’r ddwy ffurf hyn. Gall yr un ffurflenni fod yn rhai tramor, a gelwir buddsoddiadau gan sawl gwladwriaeth ar y cyd. Mae yna fath ar wahân o fuddsoddiad – blwydd-dal, y mae’r incwm ohono wedi’i gynllunio ar gyfer cyfnodau amser unffurf. Enghreifftiau yw yswiriant a chronfeydd pensiwn. Defnyddir y rhan fwyaf o’r dosbarthiadau hyn ar gyfer terminoleg a nodweddion wrth ystyried portffolios buddsoddi – set o offerynnau buddsoddwyr a mathau o fuddsoddiadau sy’n cwmpasu gwahanol feysydd economaidd neu sectorau busnes.

Mathau o fuddsoddiad

Mae ffurfiau presennol yn fynegiant gwahanol o fathau o fuddsoddiad. Er enghraifft, maent yn adlewyrchu buddiannau a chymhellion buddsoddiadau:

• Mae ffurflenni masnach yn cael eu hystyried yn adneuon ar gyfer yr elw mwyaf, heb agweddau cymdeithasol ac eraill.
• Nid yw buddsoddiadau cymdeithasol yn fasnachol .
• Mae buddsoddiadau cysylltiedig yn dilyn nodau strategol buddsoddwyr.

Mae’r mathau perthnasol o gyfalaf buddsoddi hefyd yn cael eu dosbarthu:

• Mynegiant ariannol o’r ffurflen mewn adneuon banc a gwarantau.
• Mae ffurfiau materol yn cynnwys mathau o asedau na ellir eu symud a rhai symudol.
• Mathau o eiddo a hawliau deallusol :
  • Hawliau deallusol awduraeth, gwybodaeth, hawliau patent.
  • Yr hawl i ddefnyddio adnoddau naturiol – dŵr, tir, nwy ac olew, mwynau.
• Ffurflen hawliau ariannol .

Mae mathau o fuddsoddiad cyhoeddus:

• Darparu benthyciadau ffafriol a chymhellion treth.
• Buddsoddiadau cyllideb uniongyrchol gan y llywodraeth.
• Mathau o fuddsoddiad gan gwmnïau sy’n eiddo i’r wladwriaeth.
• Ffurf buddsoddiadau gwladwriaeth neu stoc yw blwydd-dal a rhent.

O ganlyniad, mae’r mathau o fuddsoddiadau yn manylu ar y mathau o fuddsoddiadau mewn amlygiadau penodol.

Mathau a mathau cyffredin o fuddsoddiadau

Mae yna lawer o fathau o fuddsoddiadau, ac ym mhob math mae angen dewis gwrthrychau buddsoddi dibynadwy. Mae angen buddsoddi, meddu ar y sgiliau buddsoddi, ymgynghorwyr proffesiynol, a llywio yn y sefyllfaoedd presennol. Ar yr un pryd, mae’n bwysig arallgyfeirio adneuon mewn gwahanol bortffolios, oherwydd bod effeithiolrwydd gwahanol fuddsoddiadau yn newid dros amser.
Enghreifftiau o’r buddsoddiadau mwyaf proffidiol mewn gwahanol flynyddoedd:

• 2001 – proffidioldeb uchel o adneuon eiddo tiriog.
• 2014 – dychweliadau stoc aur ac UDA.
• 2020 – enillion uchel yn Bitcoin ac mewn adeiladau newydd.

Adneuon banc

Mae buddsoddiadau o’r fath mewn banciau Rwseg yn ddi-risg, gyda gwarant y wladwriaeth o’r blaendal. Ond nid yw’r gyfradd blaendal bob amser yn cynnwys chwyddiant. Mae hon yn ffordd ddibynadwy o arbed arian. Yr adneuon tymor mwyaf effeithiol.

Stoc

Nawr mae’n un o’r mathau mwyaf proffidiol o fuddsoddiadau yn gyson, ond gyda lefel uchel o arbenigedd. Dylech ddewis stociau o gwmnïau dibynadwy gyda rhagolygon twf o hyd at 30% y flwyddyn neu fwy. Mae gan OZON dwf o 100% mewn dwy flynedd. Mae gan gyfranddaliadau Polyus Gold, cyfranddaliadau Yandex, cyfranddaliadau Apple enillion mawr. Ac ar gyfer cyfranddaliadau tramor, cafodd cyfrifon broceriaeth ar y cyfnewidfeydd stoc eu rhewi dros dro. Rhaid cofio bod argyfwng yn gyfnod o gyfle, a buddsoddiadau yn arf ar gyfer arbed a chynyddu arian. Dyma enghraifft o dwf cyfranddaliadau Sberbank yn argyfwng 2008:
Twf cyfranddaliadau Gazprom a Norilsk Nickel yn 2014:
Yn 2020, roedd gan Gazprom a Norilsk Nickel hefyd gynnydd mewn cyfranddaliadau:
Twf cyfranddaliadau cwmnïau Rwsiaidd yn dangosir y gwanwyn yn y llun:
Enghraifft wych o dwf cyson stoc yw Google, y mae ei stoc wedi codi 20 gwaith ers 2004.

Bondiau

Mae gan fondiau gan gyhoeddwyr mawr dibynadwy daliadau uwch, ond maent yn dod â risg. Yn fwy diogel na bondiau’r llywodraeth. Maent yn ddi-risg, ond gydag incwm isel. Gyda bondiau, mae buddsoddwr yn dod yn fenthyciwr cwmni neu wladwriaeth am gyfnod penodol ac am raglen benodol. Mae’r rhain yn fuddsoddiadau hirdymor, ar ddiwedd y tymor dychwelir y swm a fuddsoddwyd a’r llog ar yr adnau. Mae hwn yn gyfraniad dibynadwy, ond ar lefel talu am chwyddiant.

Eiddo tiriog

Credir bod angen buddsoddi yma yn ystod cyfnodau o ddatblygiad economaidd cynaliadwy, oherwydd bod eiddo tiriog yn disgyn mewn hylifedd yn ystod argyfyngau. Roedd hyn yn wir yn 2008. Ond yn 2001 a 2020, bu twf cyson mewn incwm blaendal yn Rwsia.

Cronfeydd ar y cyd

Mae cronfeydd cydfuddiannol yn casglu cronfeydd o gyfranogwyr mewn buddsoddiadau goddefol mewn gwahanol warantau, mae’n bwysig gwneud y dewis cywir a rheoli buddsoddiadau, gan ystyried tueddiadau’r farchnad. Derbynnir difidendau fel canran o gyfran y gyfran. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Cronfeydd masnachu cyfnewid

Mae’r ETFs hyn yn addas ar gyfer dechreuwyr ac yn cynnig portffolios buddsoddi sy’n ystyried mynegeion y farchnad. Mae’r rhain yn fuddsoddiadau tymor byr, risg uchel gyda’r potensial am enillion uchel pan fydd prisiau’n symud trwy gydol y dydd. Gallwch leihau’r risg trwy ddewis mynegeion eang.

Arian cripto

Mae risgiau uchel i’r buddsoddiadau tymor byr hyn gydag enillion uchel. Mae buddsoddi arian mewn doleri crypto yn dod ag incwm blaendal o 15%. Mae’n werth cofio bod Bitcoin wedi tyfu 200% y flwyddyn yn ystod y blynyddoedd diwethaf. Mewn rhai gwledydd, mae terfynellau ar gyfer trosi cryptocurrencies yn arian parod. Mewn masnachu crypto, gall buddsoddwyr ennill hyd at 10% y dydd.

Aur

Gallwch brynu bwliwn, neu gallwch brynu aur ETF. Mae’r cynnydd yng ngwerth aur yn amrywio o flwyddyn i flwyddyn, ond mae’n un o’r buddsoddiadau mwyaf sefydlog yn hanes arbedion diogel. Nid yw aur bron bob amser yn darparu enillion uchel, ond mae’n yswiriant gwarantedig.

Llog cyfansawdd

Yn aml fe’u gelwir yn gyfrinach i ddod yn gyfoethog yn gyflym. Llog cyfansawdd yw’r elw ar fuddsoddiad ar yr enillion ar y buddsoddiad gwreiddiol. Mae gan fanciau y term “cyfalafu” am hyn. Mewn ffordd arall, gelwir hyn yn log effeithiol a chyfansawdd, neu log ar log, yn ogystal â’r gyfradd adennill, gan gymryd i ystyriaeth ail-fuddsoddi a chymryd i ystyriaeth cyfalafu. Mae’n bwysig bod adlog yn cael ei gyfrifo ar adegau penodol nid o’r swm sylfaenol, ond o gynilion am gyfnod penodol. Mae’n ymddangos bod yr incwm a gynhyrchir yn cael ei ychwanegu at y swm gwreiddiol, a hefyd yn cynhyrchu incwm ychwanegol. Dangosir enghraifft yn y llun:

arian parod

Am gyfnod hir, roedd hyn yn ffordd o storio arbedion a phroffidioldeb. Nawr mae’r dull hwn wedi cael risg uchel o golled. Ond erys gêm gyda chyfraddau cyfnewid ar y cyfnewidfeydd stoc, a hefyd gyda risg uchel. Dywedodd Ray Dalio:

Amseriad y buddsoddiad

Ar gyfer cyfnodau buddsoddi gwahanol, mae symiau buddsoddi gwahanol, a lefelau gwahanol o broffidioldeb:

Buddsoddiad tymor hir

Mae buddsoddiadau o’r fath wedi’u cynllunio am gyfnodau hir, gyda rhaglenni buddsoddi hyd at 25 mlynedd. Mae’r rhain yn cynnwys:

• Gweithio gyda stociau a bondiau cwmnïau hylif dibynadwy. Agor cyfrif broceriaeth.
• Buddsoddiadau mewn cynhyrchu.
• Adeiladu tai, caffael eiddo tiriog i’w hailwerthu a’i rhentu.
• Caffael peiriannau ac offer.
• Aur i’w gadw’n ddiogel.
• Emwaith, darnau arian.
• Buddsoddiad addysg ei hun.

Buddsoddiadau tymor canolig

Enghraifft o adneuon o’r fath yw adneuon banc, adneuon mewn aur, cronfeydd masnachu cyfnewid a chronfeydd cydfuddiannol.

Buddsoddiadau tymor byr

Mae’r rhain yn cynnwys buddsoddiadau mewn MFIs, cronfeydd cydfuddiannol, pecynnau cyfnewid, arian cyfred digidol a thrafodion cyfnewid tramor. Mae yna lawer o ffyrdd a ffurfiau o fuddsoddi, ac mae pob un yn gweithio’n effeithiol o dan amodau penodol. I’w defnyddio’n iawn, mae angen gwella addysg buddsoddi, ymarfer arallgyfeirio portffolio buddsoddi gyda gwahanol delerau ac enillion buddsoddi, ac ymarfer rheoli buddsoddi gweithredol. Ar yr un pryd, i amlinellu gorwel cynllunio buddsoddiad hirdymor o hyd at 10-25 mlynedd.