Format dhe llojet e investimeve: klasifikim, zgjedhje instrumenti, investim real direkt, portofol financiar, spekulativ, zgjedhje instrument investimi. Në periudha të shpeshta krize, njerëzit e zakonshëm përballen me mungesë dhe zhvlerësim të parave, me humbje të disa burimeve të të ardhurave dhe me shpëlarje të shpejtë të kursimeve, nëse ka. Dhe njerëzit që me vetëdije i formojnë të ardhurat nga disa burime, përballen me zeroizimin e disa prej tyre. Profesionistët gjithmonë, dhe veçanërisht gjatë një krize, monitorojnë vazhdimisht dhe fleksibël tregun, parashikojnë dhe zgjedhin mënyra efektive të investimit dhe akumulimit të të ardhurave bazuar në një analizë të gjerë.

Thelbi dhe mekanizmat, parakushtet e investimit

Investimet konsiderohen si investime të parave të gatshme, letrave me vlerë, pronës, pronës dhe të drejta të tjera në objekte sipërmarrëse dhe afariste për të përfituar të ardhura ose dividentë. Objektivat e investimit janë:

1. Krijimi i një rroge ose pensioni të dytë, të ardhura shtesë dhe bazë për jetën, familjen dhe udhëtimin.
2. Siguroni të ardhura dhe kursime nga inflacioni dhe rreziqet financiare.
3. Menaxhimi i duhur i parave për të krijuar kapital dhe për të kaluar në një gjendje lirie financiare.

Niveli i të ardhurave të sotme të popullsisë është pasqyruar në foto:
Parakushtet kryesore për një investim të sigurt janë proceset e inflacionit të vazhdueshëm vjetor (zhvlerësimi i parasë), kërcimet e mprehta të tij në kriza dhe luhatjet e rregullta të tregut midis fushave të ndryshme të financimit, me rreziqe ekonomike përkatëse. Për shembull, çmimet për kategori të caktuara të mallrave në Rusi për gjysmën e parë të 2022 u rrit me 30-40%. Inflacioni në SHBA arriti në 8.6% – një rekord për 40 vitet e fundit. Shtohet një rritje e papunësisë dhe borxhet bankare – më shumë se një trilion rubla borxhe të vonuara të rusëve ndaj bankave. Është gjatë periudhave të tilla që nevoja për të kuptuar se çfarë të bëni me paratë dhe pasuritë tuaja të ndryshme është veçanërisht e mprehtë. Asetet e individëve dhe kompanive përfshijnë pasurinë e tyre të vlefshme dhe para në forma të ndryshme: shtëpi dhe apartamente, automjete dhe pajisje, burime materiale dhe metale të çmuara, depozita bankare, të drejta të ndryshme autori dhe patenta. Detyra e investitorëve në një krizë është të krijojnë aktive që do të mbulojnë inflacionin. Llojet e aktiveve investuese efektive përfshijnë:

• Aksionet dhe obligacionet e kompanive të besueshme. Tregu i aksioneve.
• Pasuri të paluajtshme.
• Metale te cmuar. Para së gjithash, ari.
• Kriptovalutat.
• Investimi i biznesit.
• Investoni në arsimimin tuaj: për të fituar aftësi dhe aftësi që gjenerojnë të ardhura.
• Shkëmbimi dhe tregtimi i aksioneve.

Investimet janë investime dhe asete që do të ndihmojnë në mbrojtjen e fondeve dhe marrjen e të ardhurave shtesë. Atëherë kriza bëhet një burim dhe një mundësi për të ndihmuar në gjenerimin e të ardhurave dhe dividentëve. Një mjet për të shumëfishuar pasuritë tuaja, jo një problem. Është e rëndësishme jo vetëm se si dhe ku të investoni saktë, por edhe si të menaxhoni në mënyrë efektive kapitalin tuaj.

Kapitali investues është mjete materiale, intelektuale dhe financiare. Në kuptimin klasik, kapitali është të gjitha vlerat materiale, duke përfshirë mjetet e prodhimit. Në kuptimin e investimeve, mjetet e prodhimit të mallrave janë instrumente investimi.

Për menaxhimin efektiv të kapitalit, çështja e edukimit financiar është akute. Duke ditur për përfitimin e investimeve, pa i kuptuar ato me kompetencë, shumë futen në skema mashtruese dhe skema piramidale, ku fjala kyçe është gjithmonë “investim”. Gjatë vitit, rusët “i dhanë” 13.5 miliardë rubla mashtruesve financiarë. Situata aktuale me valutat luan në favor të shkrim-leximit dhe analizës së situatave financiare. Strategjia disa dekadash e “uljes mbi dollarë dhe euro” ka pushuar së funksionuari, këto investime janë zhvlerësuar disa herë në dy muaj. Ndryshe nga Presidenti Biden, i cili parashikoi çmimin e një dollari për dyqind rubla, miliarderi i investimeve amerikane Ray Dalio e quan plehra parash dhe nuk rekomandon mbajtjen e kursimeve në para, veçanërisht në kohë krize. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Klasifikimi i llojeve të investimeve

Ekzistojnë disa klasifikime teorike të llojeve të investimeve. Sipas kategorisë së objekteve të investimit janë:

1. Investime reale afatgjata direkte të aktiveve të prekshme dhe të paprekshme në formën e kapitalit fiks dhe qarkullues, si dhe të pronës intelektuale. Kështu krijohen mjetet fikse të ndërmarrjeve. Ato synojnë zgjerimin, përmirësimin dhe përditësimin e prodhimit me fitime të shtyra.
2. Investimet e portofolit financiar çojnë në marrjen direkte të të ardhurave. Këto janë investime në formën e të ardhmes dhe letrave me vlerë, në formën e aksioneve, obligacioneve dhe detyrimeve të borxhit. Gjithashtu investime në biznes, projekte financiare dhe leasing. Të ardhurat nga këto objekte investimi përbëhen nga dividentë të rregullt dhe rritje çmimesh në rast të shitjes së tyre.
3. Spekulative – investime në monedha dhe lloje të metaleve të çmuara.

Sipas mënyrës se si investitorët marrin pjesë në procese, dallohen edhe ato direkte dhe indirekte:

• Pjesëmarrja e drejtpërdrejtë e investitorit në përzgjedhjen e objektit, kontributi në kapitalin e tij të autorizuar dhe pjesëmarrja në administrimin e objektit investues.
• Pjesëmarrja indirekte në investime përmes ndërmjetësve – fondeve të investimeve, ndërmjetësve, konsulentëve financiarë.

E rëndësishme është klasifikimi i investimeve sipas kushteve të investimit të aktiveve:

• Investime afatgjata që zgjasin më shumë se pesë vjet.
• Depozita afatmesme nga një deri në pesë vjet.
• Investime afatshkurtra për një periudhë më pak se një vit.

Një tregues tjetër i rëndësishëm i investimeve është niveli i të ardhurave të tyre:

• Investimet konsiderohen si shumë fitimprurëse, të ardhurat nga të cilat tejkalojnë kthimin mesatar në tregun e investimeve.
• Kthimet mesatare janë investime që janë të krahasueshme me kthimin mesatar të investimeve në treg.
• Investimet me rendiment të ulët janë investime që sjellin të ardhura poshtë tregut.
• Investimet jofitimprurëse pa fitim të planifikuar përfshijnë programe sociale, mjedisore dhe bamirëse.

Një përkufizim i rëndësishëm i një investimi për një investitor është ta klasifikojë atë sipas rrezikut të investimit që ka:

• Investim pa rrezik me të ardhura 100% të garantuara. Këto përfshijnë depozitat në bankat shtetërore dhe obligacionet qeveritare.
• Investimet me rrezik të ulët janë ato, rreziku i humbjes së të cilave është më i ulët se mesatarja e tregut .
• Investimet me rrezik të mesëm janë ato që janë të krahasueshme në rrezik me të tjerat në treg.
• Investimet me rrezik të lartë janë ato shkalla e rrezikut të të cilave është shumëfish i rrezikut mesatar të tregut. Këtu përfshihen investimet në projekte spekulative me të ardhurat më të larta të mundshme.

Një karakteristikë po aq e rëndësishme e një investimi është likuiditeti i tij:

• Një investim shumë likuid ka instrumente që mund të konvertohen lehtësisht dhe shpejt në para pa humbje në çmimin e tregut.
• Investimi mesatar likuid i referohet objekteve që mund të konvertohen nga 30 ditë në gjashtë muaj, pa një humbje të konsiderueshme në çmim.
• Një investim me likuiditet të ulët mund të konvertohet në para në më pak se gjashtë muaj. Zakonisht këto janë objekte pak të njohura ose të papërfunduara.
• Një investim jolikuid është ai që nuk është i konvertueshëm më vete, por vetëm si pjesë e një objekti të përbashkët.

Sipas metodës së përdorimit të aktiveve të investuara, një investim mund të jetë:

• Investimi primar është një investim i ri i aseteve.
• Riinvestimi është investimi i përsëritur i aktiveve të marra nga të ardhurat e investimit origjinal. Me riinvestim kompetent, investitorët arrijnë një rritje të shumëfishtë të të ardhurave në një kohë të shkurtër.
• Disinvestimi është nxjerrja e investimeve të vendosura më parë, pa ripërdorimin e tyre.

Sipas formës së pronësisë, investimet janë private nga kompanitë dhe individët, dhe shtetërore, si dhe të përziera nga këto dy forma. Të njëjtat forma mund të jenë të huaja dhe investimet e disa shteteve quhen të përbashkëta. Ekziston një lloj i veçantë investimi – një pension vjetor, të ardhurat nga të cilat planifikohen për intervale kohore uniforme. Shembuj janë fondet e sigurimeve dhe pensioneve. Shumica e këtyre klasifikimeve përdoren për terminologji dhe karakteristika kur merren parasysh portofolet e investimeve – një grup instrumentesh investitori dhe lloje investimesh që mbulojnë sfera të ndryshme ekonomike ose sektorë biznesi.

Format e investimit

Format ekzistuese janë shprehje të ndryshme të llojeve të investimeve. Për shembull, ato pasqyrojnë interesat dhe motivet e investimeve:

• Format tregëtare konsiderohen si depozita për përfitim maksimal, pa aspekte sociale dhe të tjera.
• Investimet sociale janë jokomerciale .
• Investimet e lidhura ndjekin qëllimet strategjike të investitorëve.

Format materiale të kapitalit investues klasifikohen gjithashtu:

• Shprehja monetare e formës në depozitat bankare dhe letrat me vlerë.
• Format materiale përfshijnë llojet e pasurive të paluajtshme dhe të luajtshme.
• Format e pronësisë dhe të drejtave intelektuale :
  • Të drejtat intelektuale të autorësisë, njohuritë, të drejtat e patentës.
  • E drejta e përdorimit të burimeve natyrore – ujë, tokë, gaz dhe naftë, minerale.
• Formulari i të drejtave financiare .

Ekzistojnë disa forma të investimeve publike:

• Dhënia e kredive preferenciale dhe stimujt tatimor.
• Investimet direkte të buxhetit të qeverisë.
• Format e investimit nga kompanitë shtetërore.
• Forma e investimeve shtetërore ose në aksione janë anuiteti dhe qiraja.

Si rezultat, format e investimeve detajojnë llojet e investimeve në manifestime specifike.

Llojet dhe format e zakonshme të investimeve

Ka shumë lloje investimesh, dhe në secilin lloj është e nevojshme të zgjidhni objekte të besueshme investimi. Është e nevojshme të investosh, duke pasur aftësi investimi, konsulentë profesionistë dhe të lundrosh në situata aktuale. Në të njëjtën kohë, është i rëndësishëm diversifikimi i depozitave në portofol të ndryshëm, sepse efektiviteti i investimeve të ndryshme ndryshon me kalimin e kohës.
Shembuj të investimeve më fitimprurëse në vite të ndryshme:

• 2001 – përfitim i lartë i depozitave të pasurive të paluajtshme.
• 2014 – kthimet e arit dhe të aksioneve në SHBA.
• 2020 – kthime të larta në Bitcoin dhe në ndërtesa të reja.

Depozitat bankare

Investime të tilla në bankat ruse janë pa rrezik, me një garanci shtetërore të depozitës. Por norma e depozitave nuk mbulon gjithmonë inflacionin. Kjo është një mënyrë e besueshme për të kursyer para. Depozitat me afat më efektive.

Stoku

Tani është një nga llojet më fitimprurëse të investimeve, por me një nivel të lartë ekspertize. Ju duhet të zgjidhni aksione të kompanive të besueshme me perspektiva rritjeje deri në 30% në vit ose më shumë. OZON ka rritje 100% në dy vjet. Aksionet e Polyus Gold, aksionet e Yandex, aksionet e Apple kanë fitime të mëdha. Dhe për aksionet e huaja, llogaritë e brokerimit në bursa u ngrinë përkohësisht. Duhet mbajtur mend se kriza është një kohë mundësish dhe investimet janë një mjet për të kursyer dhe rritur para. Këtu është një shembull i rritjes së aksioneve të Sberbank në krizën e vitit 2008:
Rritja e aksioneve të Gazprom dhe Norilsk Nickel në 2014:
Në vitin 2020, Gazprom dhe Nornickel gjithashtu patën një rritje të aksioneve:
Rritja e aksioneve të kompanive ruse në Pranvera tregohet në foto:
Një shembull kryesor i rritjes së qëndrueshme të një aksioni është Google, aksionet e të cilit janë rritur 20 herë që nga viti 2004.

Obligacionet

Obligacionet nga emetuesit e mëdhenj të besueshëm kanë pagesa më të larta, por vijnë me rrezik. Më të sigurta se obligacionet e qeverisë. Ata janë pa rrezik, por me të ardhura të ulëta. Sipas obligacioneve, investitori bëhet huamarrës i një kompanie ose shteti për një periudhë të caktuar dhe për një program të caktuar. Këto janë investime afatgjata, në fund të afatit kthehet shuma e investuar dhe interesi i depozitës. Ky është një kontribut i besueshëm, por në nivelin e mbulimit të inflacionit.

Pasuri të paluajtshme

Besohet se këtu është e nevojshme të investohet gjatë periudhave të zhvillimit të qëndrueshëm ekonomik, sepse pasuritë e paluajtshme bien në likuiditet gjatë krizave. Ky ishte rasti në vitin 2008. Por në 2001 dhe 2020, pati një rritje të qëndrueshme të të ardhurave nga depozitat në Rusi.

Fondet e ndërsjella

Fondet e përbashkëta mbledhin grupe pjesëmarrësish në investime pasive në letra me vlerë të ndryshme, është e rëndësishme të bëni zgjedhjen e duhur dhe të kontrolloni investimet, duke marrë parasysh tendencat e tregut. Dividentët merren si përqindje e pjesës së aksionit. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Fondet e tregtueshme në këmbim

Këto ETF janë të përshtatshme për fillestarët dhe ofrojnë portofol investimesh që marrin parasysh indekset e tregut. Këto janë investime afatshkurtra, me rrezik të lartë me potencial për kthime të larta kur çmimet lëvizin gjatë gjithë ditës. Ju mund të zvogëloni rrezikun duke zgjedhur indekse të gjera.

Kriptovalutat

Këto investime afatshkurtra mbartin rreziqe të larta me kthime të larta. Investimi i parave në kripto dollarë sjell të ardhura nga depozitat prej 15%. Vlen të kujtohet se vitet e fundit, Bitcoin është rritur me 200% në vit. Në disa vende, ka terminale për konvertimin e kriptomonedhave në para. Në tregtimin e kriptove, investitorët mund të fitojnë deri në 10% në ditë.

Ari

Ju mund të blini shufra ari ose argjendi, ose mund të blini ar ETF. Rritja e vlerës së arit varion nga viti në vit, por është një nga investimet më të qëndrueshme në historinë e kursimeve të sigurta. Ari pothuajse gjithmonë nuk siguron kthime të larta, por është një sigurim i garantuar.

Interesi i përbërë

Ata shpesh quhen sekreti për t’u pasuruar shpejt. Interesi i përbërë është kthimi nga investimi në kthimin e investimit origjinal. Bankat kanë termin “kapitalizim” për këtë. Në një mënyrë tjetër, kjo quhet interes efektiv dhe i përbërë, ose interes mbi interesin, si dhe norma e kthimit, duke marrë parasysh riinvestimin dhe duke marrë parasysh kapitalizimin. Është e rëndësishme që interesi i përbërë të llogaritet në kohë të caktuara jo nga shuma primare, por nga kursimet për një periudhë të caktuar. Rezulton se të ardhurat e krijuara i shtohen shumës origjinale, dhe gjithashtu gjenerojnë të ardhura shtesë. Një shembull është treguar në foto:

monedhë të holla

Për një kohë të gjatë, kjo ishte një mënyrë për të ruajtur kursimet dhe përfitimin. Tani kjo metodë ka fituar një rrezik të lartë të humbjes. Por mbetet një lojë me kurset e këmbimit në bursa, por edhe me rrezikshmëri të lartë. Ray Dalio tha:

Koha e investimit

Për periudha të ndryshme investimi, ka vëllime të ndryshme investimi dhe nivele të ndryshme përfitimi:

Investim afatgjatë

Investime të tilla janë projektuar për periudha të gjata, me programe investimi deri në 25 vjet. Kjo perfshin:

• Puna me aksione dhe obligacione të kompanive të besueshme likuide. Hapja e një llogarie brokerimi.
• Investimet në prodhim.
• Ndërtimi i banesave, marrja e pasurive të paluajtshme për rishitje dhe qira.
• Blerja e makinerive dhe pajisjeve.
• Ar për ruajtje.
• Bizhuteri, monedha.
• Investimi në edukimin e vet.

Investimet afatmesme

Një shembull i depozitave të tilla janë depozitat bankare, depozitat në ar, fondet e tregtuara në këmbim dhe fondet e përbashkëta.

Investimet afatshkurtra

Këto përfshijnë investime në IMF, fonde të përbashkëta, paketa shkëmbimi, kriptovaluta dhe transaksione të këmbimit valutor. Ka shumë mënyra dhe forma investimi, dhe secila funksionon në mënyrë efektive në kushte të caktuara. Për përdorimin e duhur të tyre, është i nevojshëm përmirësimi i edukimit për investime, praktikimi i diversifikimit të portofolit të investimeve me kushte dhe kthime të ndryshme investimi dhe praktikimi i menaxhimit aktiv të investimeve. Në të njëjtën kohë, për të përshkruar një horizont afatgjatë të planifikimit të investimeve deri në 10-25 vjet.