Inbertsio formak eta motak: sailkapena, tresna aukeratzea, zuzeneko inbertsio erreala, finantza-zorroa, espekulatiboa, inbertsio tresna aukeratzea. Krisialdi sarrietan, jende arruntak diruaren eskasia eta amortizazioa, diru-sarrera batzuk galtzea eta aurrezkiak azkar garbitzeari aurre egiten dio, halakorik balego. Eta hainbat iturritatik kontzienteki diru-sarrerak osatzen dituzten pertsonak horietako batzuen zeroaren aurrean daude. Profesionalek beti, eta bereziki krisi garaian, etengabe eta malgutasunez kontrolatzen dute merkatua, inbertitzeko eta diru-sarrerak pilatzeko modu eraginkorrak iragartzen eta aukeratzen dituzte azterketa zabal baten arabera.

Funtsa eta mekanismoak, inbertsioaren aurrebaldintzak

Inbertsioak diru-sarrerak edo dibidenduak jasotzeko diru-sarreren, baloreen, ondasunen, ondasunen eta bestelako eskubideen inbertsiotzat hartzen dira ekintzailetza- eta negozio-objektuetan. Inbertsio helburuak hauek dira:

1. Bigarren soldata edo pentsioa sortzea, bizitzarako, familiarako eta bidaiarako oinarrizko errenta osagarria eta oinarrizkoa.
2. Diru-sarrerak eta aurrezkiak ziurtatzea inflaziotik eta finantza-arriskuetatik.
3. Diruaren kudeaketa egokia kapitala sortzeko eta finantza-askatasun egoerara pasatzeko.

Gaur egungo biztanleriaren diru-sarreren maila argazkian islatzen da:
Inbertsio segururako aurrebaldintza nagusiak urteko inflazio etengabeko prozesuak (diruaren amortizazioa), krisietan jauzi zorrotzak eta finantzaketa-esparru ezberdinen arteko merkatuaren gorabeherak, dagozkion arrisku ekonomikoekin, dira. Esaterako, Errusiako ondasun-kategoria batzuen prezioak 2022ko lehen seihilekoan %30-40 handitu da. AEBetan inflazioa %8,6ra iritsi zen, azken 40 urteetako errekorra. Langabeziaren eta banku-zorren igoera gehitzen da – Errusiarrek bankuekiko duten atzeratutako zorren bilioi bat errublo baino gehiago. Horrelako aldietan zure diruarekin eta hainbat ondasunekin zer egin jakiteko beharra nabarmena da. Pertsona fisikoen eta enpresen aktiboek beren ondasun baliotsuak eta eskudirua barne hartzen dituzte hainbat formatan: etxeak eta apartamentuak, ibilgailuak eta ekipoak, baliabide materialak eta metal preziatuak, banku-gordailuak, hainbat copyright eta patente. Krisialdian inbertitzaileen zeregina inflazioa estaliko duten aktiboak sortzea da. Inbertsio eraginkorren aktibo motak honako hauek dira:

• Enpresa fidagarrien akzioak eta bonuak. Burtsa.
• Higiezinak.
• Metal preziatuak. Lehenik eta behin, urrea.
• Kriptomonetak.
• Enpresa-inbertsioa.
• Inbertitu zure hezkuntzan: diru-sarrerak sortzen dituzten trebetasunak eta trebetasunak lortzeko.
• Truke eta akzio-negoziazioa.

Inbertsioak funtsak babesten eta diru-sarrera gehigarriak jasotzen lagunduko duten inbertsioak eta aktiboak dira. Orduan krisia errenta eta dibidenduak sortzen laguntzeko baliabide eta aukera bihurtzen da. Zure ondasunak biderkatzeko bitarteko bat, ez da arazo bat. Garrantzitsua da nola eta non behar bezala inbertitu ez ezik, zure kapitala modu eraginkorrean kudeatu ere.

Inbertsio-kapitala baliabide material, intelektual eta finantzarioa da. Zentzu klasikoan, kapitala balio material guztiak dira, ekoizpen bitartekoak barne. Inbertsioaren ulerkeran, ondasunak ekoizteko bitartekoak inbertsio tresnak dira.

Kapitalaren kudeaketa eraginkorra lortzeko, finantza-alfabetizazioaren arazoa larria da. Inbertsioen errentagarritasuna ezagututa, horiek konpetentziaz ulertu gabe, asko iruzurrezko eskemetan eta piramide-eskemetan sartzen dira, non gako-hitza beti “inbertsioa” den. Urtean zehar, errusiarrek 13.500 mila milioi errublo “eman zizkieten” finantza-iruzurgileei. Moneten egungo egoerak alfabetatzearen eta finantza-egoeren azterketaren alde jokatzen du. “Dolar eta eurotan eserita” hamarkadako estrategiak funtzionatzeari utzi dio, inbertsio hauek bi hilabetetan hainbat aldiz amortizatu dira. Biden presidenteak ez bezala, berrehun errubloren dolar baten prezioa aurreikusi zuen Ray Dalio AEBetako inbertsio-miliardarioak diru-zaborra deitzen du eta ez du gomendatzen aurrezkiak eskudirutan mantentzea, batez ere krisi garaian. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Inbertsio moten sailkapenak

Inbertsio motaren sailkapen teoriko batzuk daude. Inbertsio-objektuen kategoriaren arabera:

1. Aktibo material eta ukiezinen epe luzerako zuzeneko inbertsio errealak kapital finko eta zirkulatzailea, baita jabetza intelektuala ere. Horrela sortzen dira enpresen aktibo finkoak. Produkzioa zabaltzea, hobetzea eta eguneratzea dute helburu, etekin geroratuekin.
2. Finantza-zorroaren inbertsioek diru-sarrerak zuzenean jasotzea dakar. Etorkizunen eta baloreen formako inbertsioak dira, akzio, bono eta zor-obligazio moduan. Baita negozioetan, finantza proiektuetan eta leasingetan egindako inbertsioak ere. Inbertsio-objektu horien diru-sarrerak ohiko dibidenduek eta prezioen igoerek osatzen dituzte salduz gero.
3. Espekulatiboak – moneta eta metal preziatu motako inbertsioak.

Inbertitzaileek prozesuetan parte hartzeko moduaren arabera, zuzenak eta zeharkakoak ere bereizten dira:

• Inbertitzaileak zuzeneko parte -hartzea objektuaren aukeraketan, bere kapital baimenduari ekarpena egitea eta inbertsio-objektuaren kudeaketan parte hartzea.
• Bitartekarien bidez inbertsioetan zeharkako partaidetza – inbertsio-funtsak, artekariak, finantza-aholkulariak.

Garrantzitsua da inbertsioen sailkapena aktiboen inbertsio baldintzen arabera:

• Bost urte baino gehiago irauten duten epe luzeko inbertsioak.
• Epe ertaineko gordailuak urtebetetik bostera.
• Epe laburreko inbertsioak urtebete baino gutxiagorako.

Inbertsioen beste adierazle garrantzitsu bat haien diru-sarreren maila da:

• Inbertsioak oso errentagarritzat jotzen dira, eta diru-sarrerak inbertsio-merkatuko batez besteko etekina gainditzen ditu.
• Batez besteko etekinak merkatuko inbertsioen batez besteko etekinaren parekoak diren inbertsioak dira.
• Errendimendu baxuko inbertsioak errenta merkatuaren azpitik ekartzen duten inbertsioak dira.
• Irabazi -asmorik gabeko inbertsioek aurreikusitako irabazirik gabeko inbertsioek gizarte-, ingurumen- eta ongintza-programak barne hartzen dituzte.

Inbertitzaileentzako inbertsio baten definizio garrantzitsu bat inbertsio-arriskuaren arabera sailkatzea da:

• Arriskurik gabeko inbertsioa, diru-sarrerak %100 bermatuta. Horien artean daude estatuko bankuetan eta gobernu-bonuetan gordailuak.
• Arrisku baxuko inbertsioak galtzeko arriskua merkatuko batez bestekoa baino txikiagoa denak dira .
• Arrisku ertaineko inbertsioak arriskuan merkatuan dauden besteekin konparagarriak direnak dira.
• Arrisku handiko inbertsioak arrisku-maila batez besteko merkatu-arriskuaren multiploa dutenak dira. Horien artean, ahalik eta diru-sarrera handienak dituzten proiektu espekulatiboetan egindako inbertsioak daude.

Inbertsio baten ezaugarri berdin garrantzitsu bat bere likidezia da:

• Inbertsio oso likido batek merkatuko prezioan galdu gabe dirutan erraz eta azkar bihur daitezkeen tresnak ditu.
• Inbertsio likido ertaina 30 egunetik sei hilabetera bihur daitezkeen objektuei dagokie, prezioan galera handirik gabe.
• Likidezia gutxiko inbertsioa sei hilabete baino gutxiagoan dirutan bihur daiteke. Normalean gutxi ezagutzen diren edo amaitu gabeko objektuak izaten dira.
• Inbertsio likido bat bere kabuz bihurgarria ez dena da, baina objektu komun baten zati gisa soilik.

Inbertitutako aktiboak erabiltzeko metodoaren arabera, inbertsio bat izan daiteke:

• Inbertsio nagusia aktiboen inbertsio berri bat da.
• Berrinbertsioa jatorrizko inbertsioaren errentetatik jasotako aktiboen behin eta berriz inbertsioa da. Berrinbertsio eskudunarekin, inbertitzaileek diru-sarreren gehikuntza anitz lortzen dute denbora laburrean.
• Desinbertsioa aldez aurretik jarritako inbertsioak ateratzea da, horiek berrerabili gabe.

Jabetza formaren arabera, inbertsioak pribatuak dira enpresen eta partikularren, eta estatukoak, baita bi forma horien nahasiak ere. Forma berdinak atzerrikoak izan daitezke, eta hainbat estaturen inbertsioei bateratuak deitzen zaie. Inbertsio mota bereizia dago: errenta bat, zeinaren diru-sarrerak denbora-tarte uniformeetarako aurreikusita daude. Adibideak aseguruak eta pentsio funtsak dira. Sailkapen hauetako gehienak terminologia eta ezaugarrietarako erabiltzen dira inbertsio-zorroak kontuan hartuta: ekonomia-esparru edo negozio-sektore desberdinak hartzen dituzten inbertitzaile-tresna eta inbertsio-moten multzoa.

Inbertsio formak

Dauden formak inbertsio motaren adierazpen desberdinak dira. Adibidez, inbertsioen interesak eta motiboak islatzen dituzte:

• Merkataritzako formak etekinik handiena lortzeko gordailutzat hartzen dira, alderdi sozial eta bestelakorik gabe.
• Inbertsio sozialak ez dira komertzialak.
• Elkartutako inbertsioek inbertitzaileen helburu estrategikoak bilatzen dituzte.

Inbertsio-kapitalaren forma materialak ere sailkatzen dira:

• Banku-gordailuetan eta baloreetan formaren diru -adierazpena.
• Forma materialek ondasun higiezin eta higigarri motak barne hartzen dituzte.
• Jabetza eta eskubide intelektualaren formak :
  • Egile eskubide intelektualak, know-how, patente eskubideak.
  • Baliabide naturalak erabiltzeko eskubidea – ura, lurra, gasa eta petrolioa, mineralak.
• Finantza-eskubideen inprimakia .

Inbertsio publikoa egiteko moduak daude:

• Lehentasunezko maileguak eta pizgarri fiskalak ematea.
• Gobernuaren aurrekontu zuzeneko inbertsioak.
• Estatuko enpresen inbertsio moduak.
• Estatuko edo akzio inbertsioen forma errenta eta alokairua dira.

Ondorioz, inbertsioen formek adierazpen zehatzetan inbertsio motak zehazten dituzte.

Inbertsio mota eta forma arruntak

Inbertsio mota asko daude, eta mota bakoitzean inbertsio-objektu fidagarriak aukeratu behar dira. Beharrezkoa da inbertitzea, inbertitzeko trebetasunak izatea, aholkulari profesionalak, eta egungo egoeretan nabigatzea. Aldi berean, garrantzitsua da zorro ezberdinetan gordailuak dibertsifikatzea, inbertsio ezberdinen eraginkortasuna denboran zehar aldatzen baita.
Urte desberdinetako inbertsio errentagarrienen adibideak:

• 2001 – higiezinen gordailuen errentagarritasun handia.
• 2014 – urrea eta AEBetako akzioen itzulera.
• 2020 – etekin handiak Bitcoin-en eta eraikin berrietan.

Banku-gordailuak

Errusiako bankuetan horrelako inbertsioak arriskurik gabekoak dira, gordailua estatuaren bermearekin. Baina gordailu-tasak ez du beti inflazioa estaltzen. Hau dirua aurrezteko modu fidagarria da. Eperako gordailuak eraginkorrenak.

Stock

Orain inbertsio mota errentagarrienetako bat da, baina esperientzia maila altua duena. Urtean % 30 edo gehiagoko hazkunde-aukerak dituzten enpresa fidagarrien akzioak aukeratu behar dituzu. OZONek %100eko hazkundea izan du bi urtean. Polyus Gold akzioek, Yandex akzioek eta Apple akzioek irabazi handiak dituzte. Eta atzerriko akzioei dagokienez, burtsetako bitartekaritza kontuak izoztu ziren aldi baterako. Gogoratu behar da krisia aukera garaia dela, eta inbertsioak dirua aurrezteko eta handitzeko tresna direla. Hona hemen Sberbanken akzioen hazkundearen adibide bat 2008ko krisian:
Gazprom eta Norilsk Nickel-en akzioen hazkundea 2014an:
2020an, Gazpromek eta Nornickelek akzioen hazkundea ere izan zuten:
Errusiako enpresen akzioen hazkundea. argazkian ageri da udaberria:
Akzio baten hazkunde etengabearen adibide nagusia Google da, 2004tik 20 aldiz igo den akzioa.

Loturak

Jaulkitzaile handi fidagarrien bonuek ordainketa handiagoak dituzte, baina arriskuarekin datoz. Gobernu-bonuak baino seguruagoa. Arriskurik gabekoak dira, baina diru-sarrera txikiak dituzte. Bonuen arabera, inbertitzailea enpresa edo estatu baten mailegu-hartzaile bihurtzen da epe jakin baterako eta programa jakin baterako. Epe luzerako inbertsioak dira, epearen amaieran inbertitutako zenbatekoa eta gordailuaren interesak itzultzen dira. Ekarpen fidagarria da, baina inflazioa estaltzeko mailan.

Higiezinak

Uste da garapen ekonomiko iraunkorreko garaietan hemen inbertitzea beharrezkoa dela, krisialdietan higiezinak likidezian erortzen direlako. Hala izan zen 2008an. Baina 2001 eta 2020an, gordailuen diru-sarreren hazkundea etengabea izan zen Errusian.

Mutualitateak

Mutualitateek hainbat baloretako inbertsio pasiboetan parte-hartzaileen multzoak biltzen dituzte, garrantzitsua da aukera egokia egitea eta inbertsioak kontrolatzea, merkatuaren joerak kontuan hartuta. Dibidenduak akzio-kuotaren ehuneko gisa jasotzen dira. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Truke-negoziatutako fondoak

ETF hauek hasiberrientzako egokiak dira eta merkatu-indizeak kontuan hartzen dituzten inbertsio-zorroak eskaintzen dituzte. Epe laburreko eta arrisku handiko inbertsioak dira, prezioak egun osoan zehar mugitzen direnean etekin handiak izateko aukera dutenak. Arriskua murriztu dezakezu indize zabalak aukeratuz.

Kriptomonetak

Epe laburreko inbertsio hauek arrisku handiak dituzte etekin handiekin. Dirua kriptografia dolarretan inbertitzeak% 15eko gordailua dakar. Gogoratu beharra dago azken urteotan Bitcoin urtean % 200 hazi dela. Zenbait herrialdetan, kriptografia-monetak dirutan bihurtzeko terminalak daude. Kriptografia-negoziazioan, inbertitzaileek egunean% 10 arte irabaz dezakete.

Urrea

Bullion erosi dezakezu, edo ETF urrea erosi dezakezu. Urrearen balioaren igoera aldatu egiten da urtetik urtera, baina aurrezki seguruen historiako inbertsio egonkorrenetakoa da. Urreak ia beti ez du etekin handirik ematen, baina bermatutako asegurua da.

Interes konposatua

Askotan azkar aberasteko sekretua deitzen zaie. Interes konposatua jatorrizko inbertsioaren etekinaren itzulera da. Bankuek “kapitalizazio” terminoa dute horretarako. Beste modu batean, horri interes efektibo eta konposatua deitzen zaio, edo interesaren interesa, baita etekin-tasa ere, berrinbertsioa kontuan hartuta eta kapitalizazioa kontuan hartuta. Garrantzitsua da interes konposatua une jakin batzuetan kalkulatzea ez kopuru nagusitik, aldi jakin baterako aurrezkietatik baizik. Sortutako diru-sarrerak jatorrizko zenbatekoari gehitzen zaizkiola eta diru-sarrera gehigarriak ere sortzen ditu. Argazkian adibide bat ageri da:

cash moneta

Denbora luzez, hau bai denda aurrezteko eta errentagarritasunerako bide bat izan zen. Orain metodo honek galtzeko arrisku handia lortu du. Baina burtsetako truke-tasekin jokoa geratzen da, eta arrisku handiarekin ere bai. Ray Daliok esan zuen:

Inbertsioaren denbora

Inbertsio-aldi desberdinetarako, inbertsio bolumen desberdinak eta errentagarritasun maila desberdinak daude:

Epe luzerako inbertsioa

Inbertsio horiek epe luzeetarako diseinatuta daude, 25 urtera arteko inbertsio programekin. Besteak beste:

• Enpresa likido fidagarrien akzio eta bonuekin lan egitea. Bitartekaritza kontu bat irekitzea.
• Ekoizpeneko inbertsioak.
• Etxebizitzen eraikuntza, higiezinen eskurapena birsaltzeko eta alokatzeko.
• Makineria eta ekipoak eskuratzea.
• Urrea gordetzeko.
• Bitxiak, txanponak.
• Inbertsio propioa hezkuntza.

Epe ertaineko inbertsioak

Gordailu horien adibide bat banku-gordailuak, urre-gordailuak, truke-funtsak eta elkarrekiko fondoak dira.

Epe laburreko inbertsioak

Horien artean daude MFIetan, elkarrekiko fondoetan, truke paketeetan, kriptografia-monetan eta truke-transakzioetan egindako inbertsioak. Inbertsio modu eta modu asko daude, eta bakoitzak modu eraginkorrean funtzionatzen du baldintza jakin batzuetan. Horiek behar bezala erabiltzeko, beharrezkoa da inbertsio-heziketa hobetzea, inbertsio-zorroaren dibertsifikazioa lantzea inbertsio-baldintza eta etekin desberdinekin eta inbertsioen kudeaketa aktiboa praktikatzea. Aldi berean, epe luzerako inbertsioak planifikatzeko horizonte bat zehaztea, 10-25 urte artekoa.