Formy i rodzaje inwestycji: klasyfikacja, wybór instrumentu, realna inwestycja bezpośrednia, portfel finansowy, spekulacyjny, wybór instrumentu inwestycyjnego. W częstych okresach kryzysu zwykli ludzie borykają się z niedoborem i deprecjacją pieniędzy, utratą kilku źródeł dochodu i szybkim wypłukiwaniem oszczędności, jeśli takie istnieją. A ludzie, którzy świadomie kształtują swoje dochody z kilku źródeł, stają w obliczu zerowania niektórych z nich. Profesjonaliści zawsze, a szczególnie w czasie kryzysu, stale i elastycznie monitorują rynek, przewidują i wybierają efektywne sposoby inwestowania i gromadzenia dochodów w oparciu o szeroką analizę.

Istota i mechanizmy, przesłanki inwestycyjne

Za inwestycje uważa się inwestycje środków pieniężnych, papierów wartościowych, nieruchomości, własności i innych praw w obiekty przedsiębiorcze i biznesowe w celu uzyskania dochodu lub dywidendy. Cele inwestycyjne to:

1. Utworzenie drugiego wynagrodzenia lub emerytury, dodatkowego i podstawowego dochodu na całe życie, rodzinę i podróż.
2. Zabezpiecz dochody i oszczędności przed inflacją i ryzykiem finansowym.
3. Właściwe zarządzanie pieniędzmi w celu tworzenia kapitału i przejścia do stanu wolności finansowej.

Poziom dzisiejszych dochodów ludności odzwierciedla zdjęcie:
Głównymi warunkami bezpiecznego inwestowania są procesy stałej rocznej inflacji (deprecjacji pieniądza), jej gwałtowne skoki w kryzysy oraz regularne wahania rynkowe między różnymi obszarami finansowania, z towarzyszącym im ryzykiem ekonomicznym. Na przykład ceny niektórych kategorii towarów w Rosji na pierwszą połowę 2022 r. zwiększona o 30-40%. Inflacja w USA osiągnęła 8,6% – rekord od 40 lat. Dodaje się wzrost bezrobocia i długów bankowych – ponad bilion rubli zaległych długów Rosjan wobec banków. Właśnie w takich okresach szczególnie dotkliwa jest potrzeba ustalenia, co zrobić ze swoimi pieniędzmi i różnymi aktywami. Majątek osób fizycznych i firm obejmuje własne wartościowe mienie i środki pieniężne w różnych postaciach: domy i mieszkania, pojazdy i wyposażenie, zasoby materialne i metale szlachetne, depozyty bankowe, różne prawa autorskie i patenty. Zadaniem inwestorów w kryzysie jest tworzenie aktywów, które pokryją inflację. Rodzaje efektywnych aktywów inwestycyjnych obejmują:

• Akcje i obligacje rzetelnych firm. Giełda Papierów Wartościowych.
• Nieruchomość.
• Metale szlachetne. Przede wszystkim złoto.
• Kryptowaluty.
• Inwestycja biznesowa.
• Zainwestuj w swoją edukację: aby zdobyć umiejętności i zdolności, które przynoszą dochód.
• Giełda i handel akcjami.

Inwestycje to inwestycje i aktywa, które pomogą chronić fundusze i uzyskać dodatkowy dochód. Wtedy kryzys staje się zasobem i szansą na generowanie dochodów i dywidend. Sposób na pomnożenie swoich zasobów, a nie problem. Ważne jest nie tylko jak i gdzie prawidłowo inwestować, ale także jak efektywnie zarządzać swoim kapitałem.

Kapitał inwestycyjny to środki materialne, intelektualne i finansowe. W klasycznym sensie kapitał to wszystkie wartości materialne, łącznie ze środkami produkcji. W rozumieniu inwestycyjnym środki wytwarzania dóbr są instrumentami inwestycyjnymi.

Dla efektywnego zarządzania kapitałem kwestia znajomości finansów jest dotkliwa. Wiedząc o opłacalności inwestycji, nie rozumiejąc ich kompetentnie, wiele osób wpada w oszukańcze schematy i piramidy finansowe, gdzie słowem kluczowym jest zawsze „inwestycja”. W ciągu roku Rosjanie „oddali” 13,5 mld rubli oszustom finansowym. Obecna sytuacja z walutami sprzyja czytaniu i analizie sytuacji finansowych. Wieloletnia strategia „siedzenia na dolarach i euro” przestała działać, inwestycje te w ciągu dwóch miesięcy kilkakrotnie traciły na wartości. W przeciwieństwie do prezydenta Bidena, który przewidział cenę dolara na dwieście rubli, amerykański miliarder inwestycyjny Ray Dalio nazywa śmieciami gotówkowymi i nie zaleca trzymania oszczędności w gotówce, zwłaszcza w czasach kryzysu. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Klasyfikacje rodzajów inwestycji

Istnieje kilka teoretycznych klasyfikacji rodzajów inwestycji. Według kategorii obiektów inwestycyjnych są:

1. Realne długoterminowe inwestycje bezpośrednie w aktywa materialne i niematerialne w postaci środków trwałych i obrotowych oraz własności intelektualnej. W ten sposób powstają środki trwałe przedsiębiorstw. Mają one na celu rozszerzenie, usprawnienie i aktualizację produkcji z odroczonymi zyskami.
2. Inwestycje portfelowe finansowe prowadzą do bezpośredniego otrzymania dochodu. Są to inwestycje w formie kontraktów terminowych i papierów wartościowych, w formie akcji, obligacji i zobowiązań dłużnych. Również inwestycje w biznes, projekty finansowe i leasing. Dochód z takich obiektów inwestycyjnych składa się z regularnych dywidend i podwyżek cen w przypadku ich sprzedaży.
3. Spekulacyjne – inwestycje w waluty i rodzaje metali szlachetnych.

W zależności od sposobu udziału inwestorów w procesach wyróżnia się również bezpośrednie i pośrednie:

• Bezpośredni udział inwestora w wyborze obiektu, wniesienie wkładu do jego kapitału docelowego oraz udział w zarządzaniu obiektem inwestycyjnym.
• Pośredni udział w inwestycjach poprzez pośredników – fundusze inwestycyjne, brokerów, doradców finansowych.

Ważna jest klasyfikacja inwestycji według warunków inwestowania aktywów:

• Inwestycje długoterminowe trwające ponad pięć lat.
• Lokaty średnioterminowe od roku do pięciu lat.
• Inwestycje krótkoterminowe na okres krótszy niż rok.

Kolejnym ważnym wskaźnikiem inwestycji jest poziom ich dochodów:

• Inwestycje uważane są za wysoce rentowne, z których dochód przekracza średni zwrot na rynku inwestycyjnym.
• Średnie zwroty to inwestycje porównywalne do średniego zwrotu z inwestycji na rynku.
• Inwestycje niskodochodowe to inwestycje, które przynoszą dochód poniżej rynku.
• Inwestycje non-profit bez planowanego zysku obejmują programy społeczne, środowiskowe i charytatywne .

Ważną definicją inwestycji dla inwestora jest kategoryzacja ich według ryzyka inwestycyjnego:

• Bez ryzyka inwestycja z 100% gwarantowanym dochodem. Należą do nich depozyty w bankach państwowych i obligacje rządowe.
• Inwestycje o niskim ryzyku to takie, których ryzyko straty jest niższe niż średnia rynkowa .
• Inwestycje o średnim ryzyku to takie, które są porównywalne pod względem ryzyka z innymi na rynku.
• Inwestycje wysokiego ryzyka to te, których stopień ryzyka jest wielokrotnością średniego ryzyka rynkowego. Należą do nich inwestycje w projekty spekulacyjne o najwyższym możliwym dochodzie.

Równie ważną cechą inwestycji jest jej płynność:

• Wysoce płynna inwestycja posiada instrumenty, które można łatwo i szybko zamienić na gotówkę bez utraty ceny rynkowej.
• Inwestycja średniopłynna dotyczy obiektów, które można przekonwertować od 30 dni do sześciu miesięcy, bez znacznej utraty ceny.
• Inwestycja o niskiej płynności może zostać zamieniona na gotówkę w czasie krótszym niż sześć miesięcy. Zwykle są to przedmioty mało znane lub niedokończone.
• Inwestycja niepłynna to taka, która nie jest wymienialna samodzielnie, a jedynie jako część wspólnego przedmiotu.

Zgodnie ze sposobem wykorzystania zainwestowanych środków, inwestycja może być:

• Inwestycja podstawowa to nowa inwestycja aktywów.
• Reinwestycja to powtarzająca się inwestycja aktywów otrzymanych z dochodu z pierwotnej inwestycji. Dzięki kompetentnej reinwestycji inwestorzy w krótkim czasie osiągają wielokrotny wzrost dochodów.
• Dezinwestycja to wydobycie wcześniej ulokowanych inwestycji, bez ich ponownego wykorzystania.

Zgodnie z formą własności inwestycje są prywatne od firm i osób fizycznych oraz państwowe, a także mieszane tych dwóch form. Te same formy mogą być zagraniczne, a inwestycje kilku państw nazywane są wspólnymi. Odrębnym rodzajem inwestycji jest renta, z której dochód planowany jest w jednakowych przedziałach czasowych. Przykładami są ubezpieczenia i fundusze emerytalne. Większość z tych klasyfikacji jest wykorzystywana do terminologii i cech charakterystycznych przy rozważaniu portfeli inwestycyjnych – zestawu instrumentów inwestorskich i rodzajów inwestycji, które obejmują różne sfery ekonomiczne lub sektory biznesowe.

Formy inwestycji

Istniejące formy są różnymi wyrazami rodzajów inwestycji. Na przykład odzwierciedlają interesy i motywy inwestycji:

• Formy handlowe są uważane za depozyty dla maksymalnego zysku, bez aspektów społecznych i innych.
• Inwestycje społeczne są niekomercyjne .
• Inwestycje towarzyszące realizują strategiczne cele inwestorów.

Klasyfikowane są również materialne formy kapitału inwestycyjnego:

• Pieniężna ekspresja postaci w depozytach bankowych i papierach wartościowych.
• Formy materialne obejmują rodzaje majątku nieruchomego i ruchomego.
• Formy własności i praw intelektualnych :
  • Prawa autorskie, know-how, prawa patentowe.
  • Prawo do korzystania z zasobów naturalnych – wody, ziemi, gazu i ropy, minerałów.
• Formularz praw finansowych .

Istnieją formy inwestycji publicznych:

• Udzielanie preferencyjnych pożyczek i zachęt podatkowych.
• Bezpośrednie inwestycje z budżetu państwa.
• Formy inwestowania spółek Skarbu Państwa.
• Forma inwestycji państwowych lub magazynowych to renta i czynsz.

W rezultacie formy inwestycji wyszczególniają rodzaje inwestycji w określonych przejawach.

Popularne rodzaje i formy inwestycji

Istnieje wiele rodzajów inwestycji, a w każdym z nich konieczny jest wybór wiarygodnych obiektów inwestycyjnych. Niezbędne jest inwestowanie, posiadanie umiejętności inwestowania, profesjonalnych doradców i poruszanie się w bieżących sytuacjach. Jednocześnie ważna jest dywersyfikacja depozytów w różnych portfelach, ponieważ efektywność różnych inwestycji zmienia się w czasie.
Przykłady najbardziej opłacalnych inwestycji w różnych latach:

• 2001 – wysoka rentowność lokat nieruchomości.
• 2014 – zwroty złota i akcji w USA.
• 2020 – wysokie zwroty w Bitcoin i w nowych budynkach.

depozyty bankowe

Takie inwestycje w rosyjskich bankach są wolne od ryzyka, z państwową gwarancją depozytu. Ale stopa depozytowa nie zawsze pokrywa inflację. To niezawodny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Najbardziej efektywne lokaty terminowe.

Magazyn

Obecnie jest to jeden z najbardziej konsekwentnie opłacalnych rodzajów inwestycji, ale o wysokim poziomie wiedzy. Powinieneś wybierać akcje wiarygodnych spółek z perspektywą wzrostu do 30% rocznie lub więcej. OZON ma 100% wzrost w ciągu dwóch lat. Akcje Polyus Gold, akcje Yandex, akcje Apple mają duże zyski. A dla akcji zagranicznych tymczasowo zamrożono rachunki maklerskie na giełdach. Trzeba pamiętać, że kryzys to czas szans, a inwestycje narzędziem oszczędzania i powiększania pieniędzy. Oto przykład wzrostu akcji Sbierbanku w kryzysie 2008 r.:
Wzrost akcji Gazpromu i Norylsk Nickel w 2014 r.:
W 2020 r. Gazprom i Norylsk Nickel również odnotowały wzrost akcji:
Wzrost akcji rosyjskich firm w sprężyna jest pokazana na zdjęciu:
Doskonałym przykładem stałego wzrostu akcji jest Google, którego akcje wzrosły 20-krotnie od 2004 roku.

Obligacje

Obligacje od wiarygodnych dużych emitentów mają wyższe wypłaty, ale wiążą się z ryzykiem. Bezpieczniejsze niż obligacje rządowe. Są wolne od ryzyka, ale mają niskie dochody. Dzięki obligacjom inwestor staje się pożyczkobiorcą firmy lub państwa na określony czas i na określony program. Są to inwestycje długoterminowe, na koniec okresu zainwestowana kwota oraz odsetki od lokaty są zwracane. To miarodajny wkład, ale na poziomie pokrywającym inflację.

Nieruchomość

Uważa się, że należy tu inwestować w okresach zrównoważonego rozwoju gospodarczego, ponieważ w czasie kryzysu nieruchomości spadają w płynność. Tak było w 2008 roku. Jednak w latach 2001 i 2020 w Rosji następował stały wzrost dochodów z depozytów.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne gromadzą pule uczestników pasywnych inwestycji w różne papiery wartościowe, ważne jest, aby dokonać właściwego wyboru i kontrolować inwestycje, biorąc pod uwagę trendy rynkowe. Dywidendy są otrzymywane jako procent udziału w udziale. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Fundusze giełdowe

Te fundusze ETF są odpowiednie dla początkujących i oferują portfele inwestycyjne uwzględniające indeksy rynkowe. Są to krótkoterminowe inwestycje o wysokim ryzyku, które mają potencjał do wysokich zwrotów, gdy ceny zmieniają się w ciągu dnia. Możesz zmniejszyć ryzyko wybierając szerokie indeksy.

kryptowaluty

Te krótkoterminowe inwestycje niosą ze sobą wysokie ryzyko i wysokie zwroty. Inwestowanie pieniędzy w kryptowaluty przynosi dochód z depozytu w wysokości 15%. Warto pamiętać, że w ostatnich latach Bitcoin rósł o 200% rocznie. W niektórych krajach istnieją terminale do konwersji kryptowalut na gotówkę. W handlu kryptowalutami inwestorzy mogą zarabiać do 10% dziennie.

Złoto

Możesz kupić złoto lub złoto ETF. Wzrost wartości złota zmienia się z roku na rok, ale jest to jedna z najstabilniejszych inwestycji w historii bezpiecznych oszczędności. Złoto prawie zawsze nie zapewnia wysokich zysków, ale jest gwarantowanym ubezpieczeniem.

Odsetki składane

Często nazywa się je sekretem szybkiego wzbogacenia się. Odsetki składane to zwrot z inwestycji z pierwotnej inwestycji. Banki mają na to określenie „kapitalizacja”. Inaczej nazywa się to oprocentowaniem efektywnym i złożonym, czyli odsetkami od odsetek, a także stopą zwrotu z uwzględnieniem reinwestycji i z uwzględnieniem kapitalizacji. Ważne jest, aby odsetki składane były naliczane w określonych momentach nie od kwoty pierwotnej, ale od oszczędności przez pewien okres. Okazuje się, że wygenerowany dochód jest dodawany do pierwotnej kwoty, a także generuje dodatkowy dochód. Przykład pokazano na zdjęciu:

waluta gotówkowa

Przez długi czas był to sposób zarówno na oszczędności, jak i rentowność sklepu. Teraz ta metoda nabrała wysokiego ryzyka utraty. Ale pozostaje gra z kursami walut na giełdach, a także z dużym ryzykiem. Ray Dalio powiedział:

Termin inwestycji

Dla różnych okresów inwestycji istnieją różne wielkości inwestycji i różne poziomy rentowności:

Długoterminowa inwestycja

Takie inwestycje są projektowane na długie okresy, z programami inwestycyjnymi do 25 lat. Obejmują one:

• Praca z akcjami i obligacjami wiarygodnych spółek płynnych. Otwarcie rachunku maklerskiego.
• Inwestycje w produkcję.
• Budownictwo mieszkaniowe, nabywanie nieruchomości do odsprzedaży i wynajmu.
• Zakup maszyn i urządzeń.
• Złoto na przechowanie.
• Biżuteria, monety.
• Inwestycja własna edukacja.

Inwestycje średnioterminowe

Przykładem takich lokat są lokaty bankowe, lokaty w złocie, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne.

Krótkoterminowe inwestycje

Należą do nich inwestycje w MIF, fundusze inwestycyjne, pakiety wymiany, kryptowaluty i transakcje walutowe. Sposobów i form inwestowania jest wiele, a każdy z nich działa skutecznie w określonych warunkach. Do ich prawidłowego wykorzystania konieczna jest poprawa edukacji inwestycyjnej, praktyka dywersyfikacji portfela inwestycyjnego o różne warunki i zwroty z inwestycji oraz praktyka aktywnego zarządzania inwestycjami. Jednocześnie nakreślić długoterminowy horyzont planowania inwestycji do 10-25 lat.