צורות וסוגי השקעות: סיווג, בחירת מכשיר, השקעה ישירה אמיתית, תיק פיננסי, ספקולטיבי, בחירת מכשיר השקעה. בתקופות משבר תכופות, אנשים רגילים מתמודדים עם מחסור ופחת בכסף, אובדן מקורות הכנסה מועטים ושטיפה מהירה של חסכונות, אם בכלל. ואנשים שיוצרים במודע את הכנסתם מכמה מקורות עומדים בפני איפוס של חלק מהם. אנשי מקצוע תמיד, ובמיוחד בעת משבר, עוקבים באופן רציף וגמיש אחר השוק, חוזים ובוחרים בדרכים יעילות להשקעה וצבירת הכנסה על סמך ניתוח רחב.

מהות ומנגנונים, תנאים מוקדמים להשקעה

השקעות נחשבות להשקעות של מזומנים, ניירות ערך, רכוש, רכוש וזכויות אחרות באובייקטים יזמיים ועסקיים לקבלת הכנסה או דיבידנדים. יעדי ההשקעה הם:

1. יצירת משכורת שניה או פנסיה, הכנסה נוספת ובסיסית לחיים, למשפחה ולנסיעות.
2. הבטחת הכנסה וחיסכון מאינפלציה וסיכונים פיננסיים.
3. ניהול כספים נכון ליצירת הון ומעבר למצב של חופש פיננסי.

רמת ההכנסה של האוכלוסייה כיום משתקפת בתמונה:
התנאים המוקדמים העיקריים להשקעה בטוחה הם תהליכי האינפלציה השנתית המתמדת (פיחות הכסף), קפיצותיה החדות למשברים ותנודות שוק קבועות בין תחומי מימון שונים, עם סיכונים כלכליים מתאימים. לדוגמה, מחירים עבור קטגוריות מסוימות של סחורות ברוסיה עבור המחצית הראשונה של 2022 גדל ב-30-40%. האינפלציה בארה”ב הגיעה ל-8.6% – שיא ​​ב-40 השנים האחרונות. נוסף עלייה באבטלה ובחובות בנקים – יותר מטריליון רובל של חובות איחור של רוסים לבנקים. דווקא בתקופות כאלה הצורך להבין מה לעשות עם הכסף והנכסים השונים שלך חריף במיוחד. הנכסים של יחידים וחברות כוללים רכוש יקר ערך משלהם ומזומנים בצורות שונות: בתים ודירות, כלי רכב וציוד, משאבים חומריים ומתכות יקרות, פיקדונות בנקאיים, זכויות יוצרים ופטנטים שונים. המשימה של משקיעים במשבר היא ליצור נכסים שיכסו את האינפלציה. סוגי נכסי ההשקעה האפקטיביים כוללים:

• מניות ואג”ח של חברות אמינות. בורסה.
• נדל”ן.
• מתכות יקרות. קודם כל, זהב.
• מטבעות קריפטו.
• השקעה עסקית.
• השקיעו בהשכלה שלכם: להשיג מיומנויות ויכולות שמייצרות הכנסה.
• מסחר בבורסה ומניות.

השקעות הן השקעות ונכסים שיעזרו להגן על כספים ולקבל הכנסה נוספת. ואז המשבר הופך למשאב והזדמנות לעזור לייצר הכנסה ודיבידנדים. אמצעי להכפיל את הנכסים שלך, לא בעיה. חשוב לא רק איך ואיפה להשקיע נכון, אלא גם איך לנהל בצורה יעילה את ההון שלך.

הון השקעות הוא אמצעי חומרי, אינטלקטואלי ופיננסי. במובן הקלאסי, הון הוא כולו ערכים חומריים, כולל אמצעי הייצור. בהבנת ההשקעה, האמצעים לייצור סחורות הם מכשירי השקעה.

לניהול הון יעיל, נושא האוריינות הפיננסית הוא אקוטי. לדעת על הרווחיות של השקעות, מבלי להבין אותן בצורה מוכשרת, אנשים רבים נכנסים לתוכניות הונאה ופירמידות פיננסיות, שבהן מילת המפתח היא תמיד “השקעה”. במהלך השנה, הרוסים “נתנו” 13.5 מיליארד רובל לרמאים פיננסיים. המצב הנוכחי עם המטבעות משחק לטובת אוריינות וניתוח מצבים פיננסיים. האסטרטגיה בת עשרות שנים של “לשבת על דולרים ויורו” הפסיקה לעבוד, ההשקעות הללו פחתו מספר פעמים בחודשיים. בניגוד לנשיא ביידן, שחזה את מחירו של דולר למאתיים רובל, מיליארדר ההשקעות האמריקני ריי דליו קורא מזומנים טראש ואינו ממליץ לשמור את החסכונות במזומן, במיוחד בעתות משבר. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

סיווגים של סוגי השקעות

ישנם מספר סיווגים תיאורטיים של סוגי השקעות. לפי קטגוריה של אובייקטי השקעה הם:

1. השקעות ריאליות ישירות לטווח ארוך של נכסים מוחשיים ובלתי מוחשיים בצורת הון קבוע והון חוזר וכן קניין רוחני. כך נוצרים הרכוש הקבוע של מפעלים. הם מכוונים להרחיב, לשפר ולעדכן את הייצור עם רווחים נדחים.
2. השקעות תיק פיננסי מובילות לקבלת הכנסה ישירה. מדובר בהשקעות בצורת חוזים עתידיים וניירות ערך, בצורת מניות, אג”ח והתחייבויות חוב. כמו כן השקעות בעסקים, פרויקטים פיננסיים וליסינג. ההכנסה מאובייקטי השקעה כאלה מורכבת מדיבידנדים קבועים ועליות מחירים במקרה של מכירתם.
3. ספקולטיבי – השקעות במטבעות וסוגי מתכות יקרות.

על פי האופן שבו משתתפים משקיעים בתהליכים, מבחינים גם בין ישירים ועקיפים:

• השתתפות ישירה של המשקיע בבחירת החפץ, תרומה להונו הרשום והשתתפות בניהול חפץ ההשקעה.
• השתתפות עקיפה בהשקעות באמצעות מתווכים – קרנות השקעות, ברוקרים, יועצים פיננסיים.

חשוב הוא סיווג ההשקעות לפי תנאי ההשקעה של הנכסים:

• השקעות לטווח ארוך הנמשכות יותר מחמש שנים.
• הפקדות לטווח בינוני בין שנה לחמש שנים.
• השקעות לטווח קצר לתקופה של פחות משנה.

אינדיקטור חשוב נוסף להשקעות הוא רמת ההכנסה שלהן:

• השקעות נחשבות לרווחיות ביותר, שההכנסה ממנה עולה על התשואה הממוצעת בשוק ההשקעות.
• תשואות ממוצעות הן השקעות השוות לתשואה הממוצעת על השקעות בשוק.
• השקעות עם תשואה נמוכה הן השקעות שמביאות הכנסה מתחת לשוק.
• השקעות ללא מטרות רווח ללא רווח מתוכנן כוללות תוכניות חברתיות, סביבתיות וצדקה.

הגדרה חשובה של השקעה עבור משקיע היא לסווג אותם לפי סיכון ההשקעה שלו:

• השקעה נטולת סיכון עם הכנסה מובטחת של 100%. אלה כוללים פיקדונות בבנקים ממלכתיים ואג”ח ממשלתיות.
• השקעות בסיכון נמוך הן אלו שסיכון ההפסד שלהן נמוך מהממוצע בשוק .
• השקעות בסיכון בינוני הן השקעות בעלות השוואה בסיכון לאחרות בשוק.
• השקעות בסיכון גבוה הן אלו שמידת הסיכון שלהן היא כפולה של סיכון השוק הממוצע. אלה כוללים השקעות בפרויקטים ספקולטיביים עם ההכנסה הגבוהה ביותר האפשרית.

מאפיין חשוב לא פחות של השקעה הוא הנזילות שלה:

• להשקעה נזילה ביותר יש מכשירים שניתן להמיר בקלות ובמהירות למזומן ללא הפסד במחיר השוק.
• השקעה נזילה בינונית מתייחסת לחפצים הניתנים להמרה מ-30 יום לשישה חודשים, ללא הפסד משמעותי במחיר.
• ניתן להמיר השקעה בנזילות נמוכה למזומן תוך פחות משישה חודשים. בדרך כלל מדובר בחפצים שאינם ידועים או לא גמורים.
• השקעה לא נזילה היא השקעה שאינה ניתנת להמרה בפני עצמה, אלא רק כחלק מחפץ משותף.

לפי שיטת השימוש בנכסים המושקעים, השקעה יכולה להיות:

• ההשקעה העיקרית היא השקעה חדשה של נכסים.
• השקעה חוזרת היא השקעה חוזרת של נכסים שהתקבלו מההכנסה מההשקעה המקורית. עם השקעה חוזרת מוכשרת, המשקיעים משיגים עלייה מרובה בהכנסה בזמן קצר.
• דיסהשקעה היא מיצוי של השקעות שהוצבו בעבר, מבלי לעשות בהן שימוש חוזר.

לפי צורת הבעלות, ההשקעות הן פרטיות מחברות ויחידים, ומדינה, כמו גם מעורבות של שתי צורות אלה. אותן צורות עשויות להיות זרות, והשקעות של מספר מדינות נקראות משותפות. יש סוג נפרד של השקעה – קצבה שההכנסה ממנה מתוכננת לפרקי זמן אחידים. דוגמאות לכך הן קרנות ביטוח וקרנות פנסיה. רוב הסיווגים הללו משמשים למינוח ולמאפיינים כאשר בוחנים תיקי השקעות – קבוצה של מכשירי משקיעים וסוגי השקעות המכסים תחומים כלכליים או מגזרים עסקיים שונים.

צורות השקעה

צורות קיימות הן ביטויים שונים של סוגי השקעה. לדוגמה, הם משקפים את האינטרסים והמניעים של השקעות:

• טפסי סחורה נחשבים להפקדות לרווח מירבי, ללא היבטים חברתיים ואחרים.
• השקעות חברתיות אינן מסחריות .
• השקעות נלוות חותרות אחר המטרות האסטרטגיות של המשקיעים.

הצורות החומריות של הון השקעה מסווגות גם:

• ביטוי כספי של הטופס בפיקדונות בנקאיים ובניירות ערך.
• צורות חומריות כוללות סוגי נכסים מקרקעין ומיטלטלין.
• צורות קניין וזכויות רוחניות :
  • זכויות אינטלקטואליות של מחבר, ידע, זכויות פטנטים.
  • הזכות להשתמש במשאבי טבע – מים, אדמה, גז ונפט, מינרלים.
• טופס זכויות פיננסיות .

ישנן צורות של השקעה ציבורית:

• מתן הלוואות מועדפות ותמריצי מס.
• השקעות ישירות בתקציב הממשלה.
• צורות השקעה מחברות בבעלות המדינה.
• הצורה של השקעות מדינה או מניות הן קצבה ושכר דירה.

כתוצאה מכך, צורות ההשקעות מפרטות את סוגי ההשקעות בביטויים ספציפיים.

סוגים וצורות נפוצות של השקעות

ישנם סוגים רבים של השקעות, ובכל סוג יש צורך לבחור חפצי השקעה אמינים. יש צורך להשקיע, בעל כישורי השקעה, יועצים מקצועיים, ולנווט במצבים הנוכחיים. יחד עם זאת, חשוב לגוון פיקדונות בתיקים שונים, כי האפקטיביות של השקעות שונות משתנה עם הזמן.
דוגמאות להשקעות הרווחיות ביותר בשנים שונות:

• 2001 – רווחיות גבוהה של פיקדונות נדל”ן.
• 2014 – תשואות מניות זהב וארה”ב.
• 2020 – תשואות גבוהות בביטקוין ובבניינים חדשים.

פיקדונות בנקאיים

השקעות כאלה בבנקים רוסיים הן ללא סיכון, עם ערבות מדינה לפיקדון. אבל שיעור ההפקדות לא תמיד מכסה את האינפלציה. זוהי דרך אמינה לחסוך כסף. הפקדות לתקופות היעילות ביותר.

המניה

כעת זהו אחד מסוגי ההשקעות הרווחיים ביותר בעקביות, אך עם רמת מומחיות גבוהה. כדאי לבחור במניות של חברות אמינות עם סיכויי צמיחה של עד 30% בשנה או יותר. ל-OZON יש צמיחה של 100% בשנתיים. למניות פוליוס גולד, מניות Yandex, מניות אפל יש רווחים גדולים. ולגבי מניות זרות, חשבונות ברוקראז’ בבורסות הוקפאו זמנית. יש לזכור כי משבר הוא זמן של הזדמנויות, והשקעות הן כלי לחיסכון ולהגדלת הכסף. הנה דוגמה לצמיחת המניות של סברבנק במשבר של 2008:
גידול מניות גזפרום ונורילסק ניקל ב-2014:
ב-2020, גם לגזפרום ולנורילסק ניקל הייתה עלייה במניות:
הצמיחה של מניות של חברות רוסיות ב- המעיין מוצג בתמונה:
דוגמה מצוינת לצמיחה מתמדת של מניה היא גוגל, שמנייתה עלתה פי 20 מאז 2004.

קשרים

לאג”ח מנפיקות גדולות אמינות יש תשלומים גבוהים יותר, אבל מגיעות עם סיכון. בטוח יותר מאיגרות חוב ממשלתיות. הם נטולי סיכון, אך עם הכנסה נמוכה. עם איגרות חוב, משקיע הופך ללווה של חברה או מדינה לתקופה מסוימת ולתוכנית מסוימת. מדובר בהשקעות לטווח ארוך, בתום התקופה מוחזרים הסכום המושקע והריבית על הפיקדון. זו תרומה אמינה, אבל ברמת כיסוי האינפלציה.

נדל”ן

מאמינים שיש צורך להשקיע כאן בתקופות של פיתוח כלכלי בר קיימא, כי הנדל”ן נופל בנזילות בזמן משברים. זה היה המקרה ב-2008. אבל בשנים 2001 ו-2020 חלה צמיחה מתמדת בהכנסות מפיקדון ברוסיה.

חברים משותפים

קרנות נאמנות אוספות מאגרי משתתפים בהשקעות פסיביות בניירות ערך שונים, חשוב לבצע בחירה נכונה ולשלוט בהשקעות תוך התחשבות במגמות בשוק. דיבידנדים מתקבלים כאחוז מחלקה של המניה. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

קרנות הנסחרות בבורסה

תעודות סל אלו מתאימות למתחילים ומציעות תיקי השקעות שלוקחים בחשבון מדדי שוק. מדובר בהשקעות קצרות טווח בסיכון גבוה עם פוטנציאל לתשואות גבוהות כאשר המחירים נעים לאורך היום. אתה יכול להפחית את הסיכון על ידי בחירת אינדקסים רחבים.

מטבעות קריפטו

השקעות לטווח קצר אלו נושאות סיכונים גבוהים עם תשואות גבוהות. השקעת כסף בדולרים קריפטו מביאה להכנסה מפיקדון של 15%. כדאי לזכור שבשנים האחרונות הביטקוין צמח ב-200% בשנה. במדינות מסוימות, ישנם מסופים להמרת מטבעות קריפטוגרפיים למזומן. במסחר בקריפטו, משקיעים יכולים להרוויח עד 10% ליום.

זהב

אתה יכול לקנות מטילים, או שאתה יכול לקנות זהב תעודות סל. העלייה בערכו של הזהב משתנה משנה לשנה, אך מדובר באחת ההשקעות היציבות בהיסטוריה של חיסכון בטוח. זהב כמעט תמיד לא נותן תשואות גבוהות, אבל הוא ביטוח מובטח.

רבית דרבית

לעתים קרובות הם נקראים הסוד להתעשרות מהירה. ריבית דריבית היא ההחזר על ההשקעה על ההחזר על ההשקעה המקורית. לבנקים יש את המונח “היוון” בשביל זה. בדרך אחרת, זה נקרא ריבית אפקטיבית ומרוכבת, או ריבית על ריבית, וכן שיעור התשואה, תוך התחשבות בהשקעה מחדש ובהתחשב בהיוון. חשוב שריבית דריבית תחושב בזמנים מסוימים לא מהסכום הראשוני, אלא מחסכון לתקופה מסוימת. מסתבר שההכנסה המופקת מתווספת לסכום המקורי, וגם מייצרת הכנסה נוספת. דוגמה מוצגת בתמונה:

מטבע מזומן

במשך זמן רב, זו הייתה דרך גם לחסכון בחנות וגם לרווחיות. כעת השיטה הזו רכשה סיכון גבוה לאובדן. אבל נשאר משחק עם שערי חליפין בבורסות, וגם עם סיכון גבוה. ריי דליו אמר:

עיתוי ההשקעה

לתקופות שונות של השקעה, ישנם נפחי השקעה שונים ורמות שונות של רווחיות:

השקעה לטווח ארוך

השקעות כאלה מיועדות לתקופות ארוכות, עם תוכניות השקעה של עד 25 שנים. אלו כוללים:

• עבודה עם מניות ואג”ח של חברות נזילות אמינות. פתיחת חשבון תיווך.
• השקעות בייצור.
• בניית דיור, רכישת נדל”ן למכירה והשכרה.
• רכישת מכונות וציוד.
• זהב לשמירה.
• תכשיטים, מטבעות.
• השקעה בחינוך עצמי.

השקעות לטווח בינוני

דוגמה לפיקדונות כאלה הם פיקדונות בנקאיים, פיקדונות בזהב, קרנות נסחרות בבורסה וקרנות נאמנות.

השקעות לטווח קצר

אלה כוללים השקעות ב-MFI, קרנות נאמנות, חבילות חליפין, עסקאות קריפטו ומטבע חוץ. ישנן דרכים רבות וצורות השקעה, וכל אחת מהן עובדת ביעילות בתנאים מסוימים. לשימוש נכון בהם, יש צורך לשפר את חינוך ההשקעות, לתרגל פיזור תיקי השקעות בתנאי השקעה ותשואות שונות ולתרגל ניהול השקעות אקטיבי. במקביל, להתוות אופק תכנון השקעות ארוך טווח של עד 10-25 שנים.