Investicijų formos ir rūšys: klasifikacija, instrumento pasirinkimas, realios tiesioginės investicijos, finansinis portfelis, spekuliacinės, investavimo priemonės pasirinkimas. Dažnais krizių laikotarpiais paprasti žmonės susiduria su pinigų trūkumu ir nuvertėjimu, kelių pajamų šaltinių praradimu ir greitu santaupų išplovimu, jei tokių yra. O žmonės, kurie sąmoningai formuoja savo pajamas iš kelių šaltinių, susiduria su kai kurių iš jų nuliu. Profesionalai visada, o ypač krizės metu, nuolat ir lanksčiai stebi rinką, prognozuoja ir, remdamiesi plačia analize, renkasi efektyvius investavimo ir pajamų kaupimo būdus.

Esmė ir mechanizmai, investavimo sąlygos

Investicijomis laikomos grynųjų pinigų, vertybinių popierių, turto, turtinių ir kitų teisių investavimas į verslo ir verslo objektus pajamoms ar dividendams gauti. Investavimo tikslai yra šie:

1. Antro atlyginimo ar pensijos, papildomų ir bazinių pajamų sukūrimas gyvenimui, šeimai ir kelionėms.
2. Užtikrinkite pajamas ir santaupas nuo infliacijos ir finansinės rizikos.
3. Tinkamas pinigų valdymas, norint sukurti kapitalą ir pereiti į finansinės laisvės būseną.

Šiandienos gyventojų pajamų lygis atsispindi nuotraukoje:
Pagrindinės prielaidos saugiam investavimui yra nuolatinės metinės infliacijos (pinigų nuvertėjimo) procesai, staigūs jos šuoliai į krizes, reguliarūs rinkos svyravimai tarp skirtingų finansavimo sričių, su atitinkama ekonomine rizika. Pavyzdžiui, tam tikrų kategorijų prekių kainos Rusijoje 2022 m. pirmąjį pusmetį padidėjo 30-40 proc. Infliacija JAV pasiekė 8,6% – rekordą per pastaruosius 40 metų. Pridedamas nedarbo ir bankų skolų padidėjimas – daugiau nei trilijonas rublių pradelstų rusų skolų bankams. Būtent tokiais laikotarpiais ypač iškyla poreikis sugalvoti, ką daryti su savo pinigais ir įvairiu turtu. Fizinių asmenų ir įmonių turtas apima jų pačių vertingą turtą ir įvairių formų grynuosius pinigus: namus ir butus, transporto priemones ir įrangą, materialiniai ištekliai ir taurieji metalai, bankų indėliai, įvairios autorinės teisės ir patentai. Krizės metu investuotojų užduotis yra sukurti turtą, kuris padengtų infliaciją. Veiksmingo investicinio turto tipai apima:

• Patikimų įmonių akcijos ir obligacijos. Akcijų birža.
• Nekilnojamasis turtas.
• Taurieji metalai. Visų pirma, auksas.
• Kriptovaliutos.
• Verslo investicijos.
• Investuokite į savo išsilavinimą: įgyti įgūdžių ir gebėjimų, kurie generuoja pajamas.
• Biržų ir akcijų prekyba.

Investicijos – tai investicijos ir turtas, padėsiantis apsaugoti lėšas ir gauti papildomų pajamų. Tada krizė tampa ištekliu ir galimybe padėti generuoti pajamas ir dividendus. Priemonė padauginti savo turtą, o ne problema. Svarbu ne tik kaip ir kur teisingai investuoti, bet ir kaip efektyviai valdyti savo kapitalą.

Investicinis kapitalas – tai materialinės, intelektinės ir finansinės priemonės. Klasikine prasme kapitalas – tai visos materialinės vertybės, įskaitant ir gamybos priemones. Investicijų supratimu prekių gamybos priemonės yra investicinės priemonės.

Norint efektyviai valdyti kapitalą, aktuali finansinio raštingumo problema. Žinodami apie investicijų pelningumą, jų kompetentingai nesuprasdami, daugelis patenka į nesąžiningas schemas ir piramides, kur raktinis žodis visada yra „investicijos“. Per metus rusai finansiniams aferistams „padavė“ 13,5 mlrd. Dabartinė situacija su valiutomis palankiai vertina raštingumą ir finansinės situacijos analizę. Dešimtmečius gyvavusi strategija „sėdėti ant dolerių ir eurų“ nustojo veikti, šios investicijos per du mėnesius nuvertėjo kelis kartus. Kitaip nei prezidentas Bidenas, numatęs dolerio kainą už du šimtus rublių, JAV investicijų milijardierius Ray Dalio grynuosius pinigus vadina šiukšlėmis ir nerekomenduoja santaupų laikyti grynaisiais, ypač krizės metu. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Investicijų rūšių klasifikacijos

Yra keletas teorinių investicijų tipų klasifikacijų. Pagal investicinių objektų kategorijas yra:

1. Realios ilgalaikės tiesioginės investicijos į materialųjį ir nematerialųjį turtą pagrindinio ir apyvartinio kapitalo, taip pat intelektinės nuosavybės forma. Taip sukuriamas ilgalaikis įmonių turtas. Jomis siekiama plėsti, tobulinti ir atnaujinti gamybą su atidėtu pelnu.
2. Finansinės portfelinės investicijos lemia tiesioginį pajamų gavimą. Tai investicijos ateities sandorių ir vertybinių popierių, akcijų, obligacijų ir skolinių įsipareigojimų forma. Taip pat investicijos į verslą, finansiniai projektai ir lizingas. Pajamas iš tokių investicinių objektų sudaro reguliarūs dividendai ir kainų padidėjimas jų pardavimo atveju.
3. Spekuliacinės – investicijos į valiutas ir tauriųjų metalų rūšis.

Pagal tai, kaip investuotojai dalyvauja procesuose, išskiriami tiesioginiai ir netiesioginiai:

• Tiesioginis investuotojo dalyvavimas parenkant objektą, įnašas į jo įstatinį kapitalą, dalyvavimas investicinio objekto valdyme.
• Netiesioginis dalyvavimas investicijose per tarpininkus – investicinius fondus, brokerius, finansų konsultantus.

Svarbu yra investicijų klasifikacija pagal turto investavimo sąlygas:

• Ilgalaikės investicijos, trunkančios daugiau nei penkerius metus.
• Vidutinės trukmės indėliai nuo vienerių iki penkerių metų.
• Trumpalaikės investicijos trumpesniam nei metų laikotarpiui.

Kitas svarbus investicijų rodiklis yra jų pajamų lygis:

• Labai pelningomis laikomos investicijos , iš kurių gaunamos pajamos viršija vidutinę grąžą investicijų rinkoje.
• Vidutinė grąža – tai investicijos, kurios yra palyginamos su vidutine investicijų grąža rinkoje.
• Mažo pajamingumo investicijos yra investicijos, kurios atneša pajamas žemiau rinkos.
• Pelno nesiekiančios investicijos be planuojamo pelno apima socialines, aplinkosaugos ir labdaros programas.

Svarbus investuotojo investicijos apibrėžimas yra jos klasifikavimas pagal tai, kokią investavimo riziką ji turi:

• Nerizikinga investicija su 100% garantuotomis pajamomis. Tai apima indėlius valstybiniuose bankuose ir vyriausybės obligacijas.
• Mažos rizikos investicijos yra tos, kurių nuostolių rizika yra mažesnė nei rinkos vidurkis .
• Vidutinės rizikos investicijos yra tos, kurių rizika yra panaši į kitas rinkoje esančias investicijas.
• Didelės rizikos investicijos yra tos, kurių rizikos laipsnis yra kartotinis vidutinės rinkos rizikos. Tai apima investicijas į spekuliacinius projektus su didžiausias įmanomas pajamas.

Ne mažiau svarbi investicijos savybė yra jos likvidumas:

• Labai likvidžioje investicijoje yra priemonių, kurias galima lengvai ir greitai konvertuoti į grynuosius pinigus neprarandant rinkos kainos.
• Vidutinės likvidžios investicijos – tai objektai, kuriuos galima konvertuoti nuo 30 dienų iki šešių mėnesių be didelių kainos nuostolių.
• Mažo likvidumo investicija gali būti paversta pinigais greičiau nei per šešis mėnesius. Dažniausiai tai yra mažai žinomi arba nebaigti statyti objektai.
• Nelikvidžios investicijos yra tokios, kurios nėra konvertuojamos atskirai, o tik kaip bendro objekto dalis.

Pagal investuoto turto panaudojimo būdą investicija gali būti:

• Pirminė investicija yra nauja turto investicija.
• Reinvestavimas – tai pakartotinis turto investavimas, gautas iš pradinės investicijos pajamų. Kompetentingai reinvestuodami investuotojai per trumpą laiką daug kartų padidina pajamas.
• Deinvestavimas – tai anksčiau investuotų investicijų išgavimas, jų nenaudojant pakartotinai.

Pagal nuosavybės formą investicijos yra privačios iš įmonių ir fizinių asmenų bei valstybinės, taip pat mišrios iš šių dviejų formų. Tos pačios formos gali būti užsienio, o kelių valstybių investicijos vadinamos jungtinėmis. Yra atskira investicijų rūšis – anuitetas, iš kurio pajamos planuojamos vienodais laiko intervalais. Pavyzdžiui, draudimo ir pensijų fondai. Dauguma šių klasifikacijų naudojami terminams ir charakteristikoms, kai kalbama apie investicinius portfelius – investuotojo priemonių ir investicijų tipų rinkinį, apimantį skirtingas ekonomikos sritis ar verslo sektorius.

Investavimo formos

Esamos formos yra skirtingos investicijų rūšių išraiškos. Pavyzdžiui, jie atspindi investicijų interesus ir motyvus:

• Prekybos formos laikomos indėliais siekiant maksimalaus pelno, be socialinių ir kitų aspektų.
• Socialinės investicijos yra nekomercinės .
• Asocijuotos investicijos siekia strateginių investuotojų tikslų.

Taip pat skirstomos materialinės investicinio kapitalo formos:

• Banko indėlių ir vertybinių popierių formos piniginė išraiška.
• Materialinės formos apima nekilnojamojo ir kilnojamojo turto rūšis.
• Nuosavybės ir intelektinių teisių formos :
  • Intelektinės autorystės teisės, know-how, patentų teisės.
  • Teisė naudoti gamtos išteklius – vandenį, žemę, dujas ir naftą, naudingąsias iškasenas.
• Finansinių teisių forma .

Yra viešųjų investicijų formos:

• Lengvatinių paskolų ir mokesčių lengvatų teikimas.
• Tiesioginės valstybės biudžeto investicijos.
• Valstybės valdomų įmonių investicijų formos.
• Valstybės arba akcijų investicijų forma yra anuitetas ir renta.

Dėl to investicijų formos detalizuoja investicijų rūšis konkrečiomis apraiškomis.

Įprastos investicijų rūšys ir formos

Investicijų rūšių yra daug, ir kiekvienoje rūšyje būtina pasirinkti patikimus investavimo objektus. Investuoti būtina, turint investavimo įgūdžių, profesionalius konsultantus, orientuotis esamose situacijose. Kartu svarbu diversifikuoti indėlius skirtinguose portfeliuose, nes skirtingų investicijų efektyvumas laikui bėgant kinta.
Pelningiausių investicijų įvairiais metais pavyzdžiai:

• 2001 – didelis nekilnojamojo turto indėlių pelningumas.
• 2014 – aukso ir JAV akcijų grąža.
• 2020 – didelė Bitcoin ir naujų pastatų grąža.

Banko indėliai

Tokios investicijos į Rusijos bankus yra nerizikingos, su valstybės garantija už indėlį. Tačiau indėlių palūkanų norma ne visada padengia infliaciją. Tai patikimas būdas sutaupyti pinigų. Veiksmingiausi terminuoti indėliai.

Atsargos

Dabar tai viena iš nuolat pelningiausių investicijų rūšių, tačiau pasižyminti aukštu kompetencijos lygiu. Turėtumėte rinktis patikimų įmonių akcijas, kurių augimo perspektyvos sieks iki 30% per metus ar daugiau. OZON per dvejus metus išauga 100%. Didelius prieaugius turi „Polyus Gold“, „Yandex“, „Apple“ akcijos. O užsienio akcijoms laikinai buvo įšaldytos tarpininkavimo sąskaitos biržose. Reikia atminti, kad krizė – galimybių metas, o investicijos – priemonė taupyti ir didinti pinigus. Štai „Sberbank“ akcijų
augimo 2008 m. krizės pavyzdys: „Gazprom“ ir „Norilsk Nickel“ akcijų augimas 2014 m.:
2020 m. „Gazprom“ ir „Nornickel“ akcijos taip pat padidėjo:
Rusijos įmonių akcijų augimas 2014 m. pavasaris parodytas nuotraukoje:
Puikus tolygaus akcijų augimo pavyzdys yra „Google“, kurios akcijos nuo 2004 m. pakilo 20 kartų.

Obligacijos

Patikimų didelių emitentų obligacijos turi didesnes išmokas, tačiau jos susijusios su rizika. Saugesnis už valstybės obligacijas. Jie nerizikingi, bet gauna mažas pajamas. Pagal obligacijas investuotojas tam tikram laikotarpiui ir tam tikrai programai tampa įmonės ar valstybės skolininku. Tai ilgalaikės investicijos, pasibaigus terminui grąžinama investuota suma ir palūkanos už indėlį. Tai patikimas indėlis, bet tokio lygio, kad padengia infliaciją.

Nekilnojamasis turtas

Manoma, kad čia būtina investuoti tvarios ekonomikos plėtros laikotarpiais, nes krizių metu nekilnojamasis turtas krenta likvidumas. Taip buvo 2008 m. Tačiau 2001 ir 2020 metais pajamos iš indėlių Rusijoje nuolat augo.

Bendri draugai

Investiciniai fondai renka pasyvių investicijų į įvairius vertybinius popierius dalyvių telkinius, svarbu teisingai pasirinkti ir kontroliuoti investicijas, atsižvelgiant į rinkos tendencijas. Dividendai gaunami procentais nuo akcijos dalies. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Fondai, kuriais prekiaujama biržoje

Šie ETF tinka pradedantiesiems ir siūlo investicinius portfelius, kuriuose atsižvelgiama į rinkos indeksus. Tai trumpalaikės didelės rizikos investicijos, galinčios gauti didelę grąžą, kai kainos svyruoja visą dieną. Riziką galite sumažinti pasirinkę plačius indeksus.

Kriptovaliutos

Šios trumpalaikės investicijos kelia didelę riziką ir didelę grąžą. Investuojant pinigus į kriptodolerius, indėlių pajamos siekia 15%. Verta prisiminti, kad pastaraisiais metais Bitcoin išaugo 200% per metus. Kai kuriose šalyse yra terminalai kriptovaliutų konvertavimui į grynuosius pinigus. Vykdydami kriptovaliutų prekybą, investuotojai gali uždirbti iki 10% per dieną.

Auksas

Galite nusipirkti tauriųjų metalų arba ETF aukso. Aukso vertės kilimas kiekvienais metais skiriasi, tačiau tai viena stabiliausių investicijų saugaus taupymo istorijoje. Auksas beveik visada nesuteikia didelės grąžos, bet yra garantuotas draudimas.

Sudėtinės palūkanos

Jie dažnai vadinami greito praturtėjimo paslaptimi. Sudėtinės palūkanos yra investicijų grąža nuo pradinės investicijos grąžos. Bankai tam turi terminą „kapitalizacija“. Kitaip tai vadinama efektyviomis ir sudėtinėmis palūkanomis arba palūkanų palūkanomis, taip pat grąžos norma, atsižvelgiant į reinvestavimą ir į kapitalizaciją. Svarbu, kad sudėtinės palūkanos tam tikru metu būtų skaičiuojamos ne nuo pirminės sumos, o nuo tam tikro laikotarpio santaupų. Pasirodo, generuojamos pajamos pridedamos prie pradinės sumos, taip pat generuojamos papildomos pajamos. Pavyzdys parodytas nuotraukoje:

grynųjų pinigų valiuta

Ilgą laiką tai buvo būdas ir taupyti parduotuvėje, ir pelnyti. Dabar šis metodas įgijo didelę nuostolių riziką. Tačiau išlieka žaidimas su valiutų kursais biržose, taip pat su didele rizika. Ray Dalio pasakė:

Investavimo laikas

Skirtingais investavimo laikotarpiais yra skirtingos investicijų apimtys ir skirtingi pelningumo lygiai:

Nr.	Vertinimo kriterijus	Ilgalaikė investicija	Vidutinės trukmės investicija	Trumpalaikė investicija
vienas	Atsipirkimas	Nuo 1 metų iki 5 metų ir daugiau	Iki metų	Dienos ir mėnesiai
2	Derlingumo lygis	Vidutinis	Vidutinis	Aukštas
3	Rizika	Minimumas	Vidutinis	Aukštas
keturi	Įėjimo slenkstis	Reikia didelio kapitalo	Vidutinis	Mažas
5	privalumus	Patikimumas ir stabilumas	Santykinis patikimumas ir stabilumas	Didelės ir greitos pajamos
6	Minusai	Ilgalaikis ir įstojimo slenkstis, vidutinės pajamos	Lėtas atsipirkimas	Didelės rizikos

Ilgalaikė investicija

Tokios investicijos skirtos ilgam laikotarpiui, investicinės programos iki 25 metų. Jie apima:

• Darbas su patikimų likvidžių įmonių akcijomis ir obligacijomis. Tarpininkavimo sąskaitos atidarymas.
• Investicijos į gamybą.
• Būsto statyba, nekilnojamojo turto įsigijimas perpardavimui ir nuomai.
• Mašinų ir įrangos įsigijimas.
• Auksas saugojimui.
• Papuošalai, monetos.
• Investuoti į savo išsilavinimą.

Vidutinės trukmės investicijos

Tokių indėlių pavyzdys yra bankų indėliai, indėliai auksu, biržoje prekiaujami fondai ir investiciniai fondai.

Trumpalaikės investicijos

Tai apima investicijas į PFI, investicinius fondus, keitimo paketus, kriptovaliutų ir užsienio valiutos sandorius. Yra daug investavimo būdų ir formų, ir kiekvienas iš jų veikia efektyviai tam tikromis sąlygomis. Norint juos tinkamai panaudoti, būtina tobulinti investicinį švietimą, praktikuoti investicijų portfelio diversifikavimą su skirtingomis investavimo sąlygomis ir grąža, aktyvų investicijų valdymą. Kartu nubrėžti ilgalaikį investicijų planavimo horizontą iki 10-25 metų.