Форми и видове инвестиции: класификация, избор на инструмент, реални преки инвестиции, финансов портфейл, спекулативни, избор на инвестиционен инструмент. В чести периоди на криза обикновените хора са изправени пред недостиг и обезценяване на пари, загуба на няколко източника на доходи и бързо измиване на спестявания, ако има такива. И хората, които съзнателно формират доходите си от няколко източника, се сблъскват с нулирането на някои от тях. Професионалистите винаги, и особено по време на криза, непрекъснато и гъвкаво наблюдават пазара, прогнозират и избират ефективни начини за инвестиране и натрупване на приходи въз основа на широк анализ.

Същност и механизми, инвестиционни предпоставки

Инвестициите се считат за инвестиции на парични средства, ценни книжа, имоти, вещи и други права в предприемачески и бизнес обекти с цел получаване на доходи или дивиденти. Инвестиционните цели са:

1. Създаване на втора заплата или пенсия, допълнителен и основен доход за живот, семейство и пътуване.
2. Сигурен доход и спестявания от инфлация и финансови рискове.
3. Правилно управление на парите за създаване на капитал и преминаване към състояние на финансова свобода.

Нивото на днешния доход на населението е отразено на снимката:
Основните предпоставки за сигурно инвестиране са процесите на постоянна годишна инфлация (обезценяване на парите), нейните резки скокове в кризи и редовни пазарни колебания между различните области на финансиране, със съответните икономически рискове. Например цените за определени категории стоки в Русия за първата половина на 2022 г се увеличи с 30-40%. Инфлацията в САЩ достигна 8,6% – рекорд за последните 40 години. Добавят се увеличение на безработицата и банкови дългове – повече от един трилион рубли просрочени задължения на руснаци към банките. Именно в такива периоди необходимостта да разберете какво да правите с вашите пари и различни активи е особено остра. Активите на физически лица и фирми включват собствено ценно имущество и парични средства под различни форми: къщи и апартаменти, превозни средства и оборудване, материални ресурси и благородни метали, банкови депозити, различни авторски права и патенти. Задачата на инвеститорите в криза е да създадат активи, които да покрият инфлацията. Видовете ефективни инвестиционни активи включват:

• Акции и облигации на надеждни компании. Фондова борса.
• Недвижим имот.
• Скъпоценни метали. На първо място злато.
• Криптовалути.
• Бизнес инвестиции.
• Инвестирайте в образованието си: за да придобиете умения и способности, които генерират доход.
• Борсова и борсова търговия.

Инвестициите са инвестиции и активи, които ще помогнат за защита на средствата и ще получат допълнителен доход. Тогава кризата се превръща в ресурс и възможност за подпомагане на генерирането на приходи и дивиденти. Средство за умножаване на вашите активи, а не проблем. Важно е не само как и къде да инвестирате правилно, но и как ефективно да управлявате капитала си.

Инвестиционният капитал е материални, интелектуални и финансови средства. В класическия смисъл капиталът е всички материални ценности, включително средствата за производство. В инвестиционното разбиране средствата за производство на стоки са инвестиционни инструменти.

За ефективното управление на капитала остър е въпросът за финансовата грамотност. Знаейки за доходността на инвестициите, без да ги разбират компетентно, мнозина влизат в измамни схеми и пирамидни схеми, където ключовата дума винаги е „инвестиция“. През годината руснаците са “дали” 13,5 милиарда рубли на финансови измамници. Сегашната ситуация с валутите играе в полза на грамотността и анализа на финансовите ситуации. Десетилетната стратегия за „седене на долари и евро“ престана да работи, тези инвестиции се обезцениха няколко пъти за два месеца. За разлика от президента Байдън, който прогнозира цената на един долар за двеста рубли, американският инвестиционен милиардер Рей Далио нарича парите боклук и не препоръчва спестяванията да се съхраняват в брой, особено по време на криза. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Класификации на видовете инвестиции

Има няколко теоретични класификации на видовете инвестиции. По категория инвестиционни обекти са:

1. Реални дългосрочни преки инвестиции на материални и нематериални активи под формата на дълготраен и оборотен капитал, както и интелектуална собственост. Така се създават дълготрайните активи на предприятията. Те са насочени към разширяване, подобряване и актуализиране на производството с отложени печалби.
2. Финансовите портфейлни инвестиции водят до директно получаване на доход. Това са инвестиции под формата на фючърси и ценни книжа, под формата на акции, облигации и дългови задължения. Също така инвестиции в бизнес, финансови проекти и лизинг. Доходът от такива инвестиционни обекти се състои от редовни дивиденти и увеличения на цените в случай на продажбата им.
3. Спекулативни – инвестиции във валути и видове благородни метали.

Според начина, по който инвеститорите участват в процесите, се разграничават и преки и непреки:

• Пряко участие на инвеститора в избора на обекта, участие в неговия уставен капитал и участие в управлението на инвестиционния обект.
• Непряко участие в инвестиции чрез посредници – инвестиционни фондове, брокери, финансови консултанти.

Важна е класификацията на инвестициите според условията на инвестиране на активите:

• Дългосрочни инвестиции с продължителност над пет години.
• Средносрочни депозити от една до пет години.
• Краткосрочни инвестиции за период по-малък от година.

Друг важен показател за инвестициите е нивото на техния доход:

• Инвестициите се считат за високодоходни, доходите от които надвишават средната възвръщаемост на инвестиционния пазар.
• Средната възвращаемост е инвестиция, която е сравнима със средната възвръщаемост на инвестициите на пазара.
• Нискодоходните инвестиции са инвестиции, които носят доход под пазарния.
• Инвестициите с нестопанска цел без планирана печалба включват социални, екологични и благотворителни програми.

Важно определение за инвестиция за инвеститор е да я класифицира според това колко инвестиционен риск има:

• Безрискова инвестиция със 100% гарантиран доход. Те включват депозити в държавни банки и държавни облигации.
• Инвестициите с нисък риск са тези, чийто риск от загуба е по-нисък от средния за пазара .
• Среднорисковите инвестиции са тези, които са сравними по риск с другите на пазара.
• Високорисковите инвестиции са тези, чиято степен на риск е кратна на средния пазарен риск. Те включват инвестиции в спекулативни проекти с възможно най-висок доход.

Също толкова важна характеристика на инвестицията е нейната ликвидност:

• Високоликвидната инвестиция има инструменти, които могат лесно и бързо да бъдат конвертирани в пари без загуба на пазарна цена.
• Средноликвидна инвестиция се отнася за обекти, които могат да бъдат конвертирани от 30 дни до шест месеца, без значителна загуба на цена.
• Инвестиция с ниска ликвидност може да бъде превърната в пари за по-малко от шест месеца. Обикновено това са малко известни или недовършени обекти.
• Неликвидна инвестиция е тази, която не е конвертируема сама по себе си, а само като част от общ обект.

Според метода на използване на инвестираните активи инвестицията може да бъде:

• Основната инвестиция е нова инвестиция на активи.
• Реинвестицията е повторно инвестиране на активи, получени от дохода от първоначалната инвестиция. С компетентно реинвестиране инвеститорите постигат многократно увеличение на доходите за кратко време.
• Дезинвестирането е извличане на предишни инвестиции, без повторното им използване.

Според формата на собственост инвестициите са частни от фирми и лица и държавни, както и смесени от тези две форми. Същите форми могат да бъдат чуждестранни, а инвестициите на няколко държави се наричат ​​съвместни. Има отделен вид инвестиция – анюитет, доходът от който се планира за еднакви интервали от време. Примери за това са застрахователните и пенсионните фондове. Повечето от тези класификации се използват за терминология и характеристики, когато се разглеждат инвестиционни портфейли – набор от инвеститорски инструменти и видове инвестиции, които покриват различни икономически сфери или бизнес сектори.

Форми на инвестиране

Съществуващите форми са различни изрази на видове инвестиции. Например, те отразяват интересите и мотивите на инвестициите:

• Меркантилните форми се считат за депозити за максимална печалба, без социални и други аспекти.
• Социалните инвестиции са некомерсиални .
• Асоциираните инвестиции преследват стратегическите цели на инвеститорите.

Материалните форми на инвестиционния капитал също се класифицират:

• Парично изражение на формата в банкови депозити и ценни книжа.
• Материалните форми включват видовете недвижими и движими активи.
• Форми на собственост и права на интелектуална собственост :
  • Интелектуални права на авторство, ноу-хау, патентни права.
  • Правото на ползване на природни ресурси – вода, земя, газ и нефт, полезни изкопаеми.
• Формуляр за финансови права .

Има форми на публични инвестиции:

• Предоставяне на преференциални кредити и данъчни преференции.
• Преки държавни бюджетни инвестиции.
• Форми на инвестиции от държавни фирми.
• Формата на държавни или фондови инвестиции са рента и рента.

В резултат на това формите на инвестициите детайлизират видовете инвестиции в конкретни проявления.

Често срещани видове и форми на инвестиции

Има много видове инвестиции и във всеки тип е необходимо да изберете надеждни инвестиционни обекти. Необходимо е да инвестирате, да имате умения за инвестиране, професионални консултанти и да се ориентирате в текущите ситуации. В същото време е важно да се диверсифицират депозитите в различни портфейли, тъй като ефективността на различните инвестиции се променя с времето.
Примери за най-печелившите инвестиции в различни години:

• 2001 г. – висока доходност на депозитите в недвижими имоти.
• 2014 – злато и възвръщаемост на американските акции.
• 2020 г. – висока възвръщаемост в биткойн и в нови сгради.

Банкови депозити

Такива инвестиции в руски банки са безрискови, с държавна гаранция за депозита. Но лихвеният процент по депозита не винаги покрива инфлацията. Това е надежден начин да спестите пари. Най-ефективните срочни депозити.

Наличност

Сега това е един от най-постоянно печелившите видове инвестиции, но с високо ниво на експертиза. Трябва да изберете акции на надеждни компании с перспективи за растеж до 30% годишно или повече. OZON има 100% ръст за две години. Акциите на Polyus Gold, акциите на Yandex, акциите на Apple имат големи печалби. А за чуждестранните акции брокерските сметки на фондовите борси бяха временно замразени. Трябва да се помни, че кризата е време на възможности, а инвестициите са инструмент за спестяване и увеличаване на парите. Ето пример за ръст на акциите на Сбербанк по време на кризата от 2008 г.:
Ръст на акциите на Газпром и Норилск Никел през 2014 г.:
През 2020 г. Газпром и Норникел също имаха ръст на акциите:
Ръстът на акциите на руски компании в пролетта е показана на снимката:
Отличен пример за стабилен растеж на акциите е Google, чиито акции са се повишили 20 пъти от 2004 г. насам.

Облигации

Облигациите от надеждни големи емитенти имат по-високи печалби, но идват с риск. По-сигурно от държавните облигации. Те са безрискови, но с ниски доходи. При облигациите инвеститорът става кредитополучател на компания или държава за определен период и за определена програма. Това са дългосрочни инвестиции, в края на срока инвестираната сума и лихвата по депозита се връщат. Това е надежден принос, но на нивото на покриване на инфлацията.

Недвижим имот

Смята се, че е необходимо да се инвестира тук по време на периоди на устойчиво икономическо развитие, тъй като недвижимите имоти падат в ликвидност по време на кризи. Така беше през 2008 г. Но през 2001 и 2020 г. имаше стабилен ръст на доходите от депозити в Русия.

Взаимни фондове

Взаимните фондове събират пулове от участници в пасивни инвестиции в различни ценни книжа, важно е да направите правилния избор и да контролирате инвестициите, като вземете предвид пазарните тенденции. Дивидентите се получават като процент от дела на акцията. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Борсово търгувани фондове

Тези ETF са подходящи за начинаещи и предлагат инвестиционни портфейли, които отчитат пазарните индекси. Това са краткосрочни, високорискови инвестиции с потенциал за висока възвращаемост, когато цените се движат през целия ден. Можете да намалите риска, като изберете широки индекси.

Криптовалути

Тези краткосрочни инвестиции носят високи рискове с висока възвръщаемост. Инвестирането на пари в крипто долари носи доход от депозит от 15%. Струва си да припомним, че през последните години биткойнът нараства с 200% годишно. В някои страни има терминали за конвертиране на криптовалути в пари. В крипто търговията инвеститорите могат да печелят до 10% на ден.

злато

Можете да закупите кюлчета или можете да закупите ETF злато. Покачването на стойността на златото варира от година на година, но това е една от най-стабилните инвестиции в историята на сигурните спестявания. Златото почти винаги не дава висока доходност, но е гарантирана застраховка.

Сложна лихва

Те често се наричат ​​тайната на бързото забогатяване. Сложната лихва е възвръщаемостта на инвестицията върху възвръщаемостта на първоначалната инвестиция. Банките имат термина “капитализация” за това. По друг начин това се нарича ефективна и комбинирана лихва или лихва върху лихва, както и норма на възвръщаемост, като се вземат предвид реинвестирането и капитализацията. Важно е, че сложната лихва се изчислява в определени моменти не от първоначалната сума, а от спестяванията за определен период. Оказва се, че генерираният доход се добавя към първоначалната сума и също генерира допълнителен доход. Пример е показан на снимката:

парична валута

Дълго време това беше начин както за спестявания, така и за печалба. Сега този метод е придобил висок риск от загуба. Но остава игра с обменните курсове на борсите, а също и с висок риск. Рей Далио каза:

Време на инвестицията

За различните периоди на инвестиране има различни инвестиционни обеми и различни нива на доходност:

Не.	Критерий за оценка	Дългосрочна инвестиция	Средносрочна инвестиция	Краткосрочна инвестиция
един	Отплата	От 1 година до 5 години или повече	До една година	Дни и месеци
2	Ниво на добив	Средно аритметично	Средно аритметично	Високо
3	Риск	минимум	Средно аритметично	Високо
четири	Праг на влизане	Трябва голям капитал	Средно аритметично	малък
5	професионалисти	Надеждност и стабилност	Относителна надеждност и стабилност	Високи и бързи приходи
6	минуси	Дългосрочен и входен праг, среден доход	Бавно изплащане	Големи рискове

Дългосрочна инвестиция

Такива инвестиции са предназначени за дълги периоди, с инвестиционни програми до 25 години. Те включват:

• Работа с акции и облигации на надеждни ликвидни компании. Откриване на брокерска сметка.
• Инвестиции в производството.
• Жилищно строителство, придобиване на недвижими имоти с цел препродажба и отдаване под наем.
• Придобиване на машини и оборудване.
• Злато за съхранение.
• Бижута, монети.
• Инвестиционно собствено образование.

Средносрочни инвестиции

Пример за такива депозити са банкови депозити, депозити в злато, борсово търгувани фондове и взаимни фондове.

Краткосрочни инвестиции

Те включват инвестиции в ПФИ, взаимни фондове, обменни пакети, криптовалута и валутни транзакции. Има много начини и форми на инвестиране и всеки работи ефективно при определени условия. За правилното им използване е необходимо да се подобри инвестиционното образование, да се практикува диверсификация на инвестиционния портфейл с различни инвестиционни условия и възвръщаемост и да се практикува активно управление на инвестициите. В същото време да се очертае дългосрочен хоризонт на планиране на инвестициите до 10-25 години.