Oblici i vrste ulaganja: klasifikacija, izbor instrumenta, realna izravna ulaganja, financijski portfelj, špekulativna, izbor instrumenta ulaganja. U čestim kriznim razdobljima obični ljudi suočeni su s nedostatkom i obezvrijeđivanjem novca, gubitkom nekoliko izvora prihoda i brzim ispiranjem ušteđevine, ako ih ima. A ljudi koji svoje prihode svjesno ostvaruju iz više izvora suočavaju se s nuliranjem nekih od njih. Profesionalci uvijek, a posebno u kriznim uvjetima, kontinuirano i fleksibilno prate tržište, predviđaju i na temelju široke analize odabiru učinkovite načine ulaganja i akumuliranja prihoda.

Suština i mehanizmi, preduvjeti ulaganja

Ulaganjima se smatraju ulaganja novca, vrijednosnih papira, imovine, imovinskih i drugih prava u poduzetničke i poslovne objekte radi ostvarivanja prihoda ili dividende. Ciljevi ulaganja su:

1. Stvaranje druge plaće ili mirovine, dopunski i osnovni prihod za život, obitelj i putovanja.
2. Osigurajte prihod i uštedu od inflacije i financijskih rizika.
3. Ispravno upravljanje novcem za stvaranje kapitala i prelazak u stanje financijske slobode.

Razina današnjeg prihoda stanovništva odražava se na fotografiji:
Glavni preduvjeti za sigurno ulaganje su procesi stalne godišnje inflacije (deprecijacije novca), njezini nagli skokovi u krize te redovite tržišne fluktuacije između različitih područja financiranja, s odgovarajućim ekonomskim rizicima. Na primjer, cijene za određene kategorije robe u Rusiji za prvu polovicu 2022 povećan za 30-40%. Inflacija u SAD-u dosegla je 8,6% – rekord u posljednjih 40 godina. Pridodaju se porast nezaposlenosti i bankarski dugovi – više od trilijun rubalja dospjelih dugova Rusa prema bankama. U takvim je razdobljima posebno akutna potreba da smislite što učiniti sa svojim novcem i raznim imecima. Imovina pojedinaca i tvrtki uključuje vlastitu vrijednu imovinu i novčana sredstva u različitim oblicima: kuće i stanovi, vozila i oprema, materijalna sredstva i plemeniti metali, bankovni depoziti, razna autorska prava i patenti. Zadatak investitora u krizi je stvoriti imovinu koja će pokriti inflaciju. Vrste učinkovite investicijske imovine uključuju:

• Dionice i obveznice pouzdanih tvrtki. Tržište dionica.
• Nekretnina.
• Dragocjeni metali. Prije svega zlato.
• Kriptovalute.
• Poslovna ulaganja.
• Uložite u svoje obrazovanje: da steknete vještine i sposobnosti koje stvaraju prihod.
• Burza i trgovanje dionicama.

Ulaganja su ulaganja i imovina koja će pomoći zaštititi sredstva i dobiti dodatni prihod. Tada kriza postaje izvor i prilika za pomoć u stvaranju prihoda i dividendi. Sredstvo da umnožite svoju imovinu, a ne problem. Važno je ne samo kako i gdje pravilno investirati, već i kako učinkovito upravljati svojim kapitalom.

Investicijski kapital su materijalna, intelektualna i financijska sredstva. U klasičnom smislu, kapital su sve materijalne vrijednosti, uključujući i sredstva za proizvodnju. U investicijskom shvaćanju, sredstva za proizvodnju dobara su investicijski instrumenti.

Za učinkovito upravljanje kapitalom, pitanje financijske pismenosti je akutno. Znajući za isplativost ulaganja, a da ih kompetentno ne razumiju, mnogi se upuštaju u lažne sheme i piramidalne sheme, gdje je ključna riječ uvijek “ulaganje”. Tijekom godine, Rusi su financijskim prevarantima “dali” 13,5 milijardi rubalja. Trenutna situacija s valutama ide u prilog opismenjavanju i analizi financijskih situacija. Desetljećima stara strategija “sjedenja na dolarima i eurima” prestala je djelovati, te su investicije u dva mjeseca višestruko deprecirale. Za razliku od predsjednika Bidena, koji je predvidio cijenu dolara za dvjestotinjak rubalja, američki investicijski milijarder Ray Dalio gotovinu naziva smećem i ne preporučuje držanje štednje u gotovini, pogotovo u vrijeme krize. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Klasifikacije vrsta ulaganja

Postoji nekoliko teorijskih klasifikacija vrsta ulaganja. Po kategoriji investicijskih objekata su:

1. Realna dugoročna izravna ulaganja materijalne i nematerijalne imovine u obliku stalnih i obrtnih sredstava, te intelektualnog vlasništva. Tako nastaju osnovna sredstva poduzeća. Usmjereni su na proširenje, poboljšanje i ažuriranje proizvodnje s odgođenom dobiti.
2. Financijska portfeljna ulaganja dovode do izravnog primanja prihoda. To su ulaganja u obliku ročnica i vrijednosnih papira, u obliku dionica, obveznica i dužničkih obveza. Također ulaganja u poslovne, financijske projekte i leasing. Prihod od takvih investicijskih objekata sastoji se od redovnih dividendi i povećanja cijene u slučaju njihove prodaje.
3. Špekulativno – ulaganja u valute i vrste plemenitih metala.

Prema načinu na koji investitori sudjeluju u procesima, razlikuju se i izravni i neizravni:

• Izravno sudjelovanje investitora u odabiru objekta, doprinos njegovom temeljnom kapitalu i sudjelovanje u upravljanju objektom ulaganja.
• Neizravno sudjelovanje u investicijama preko posrednika – investicijskih fondova, brokera, financijskih konzultanata.

Važna je klasifikacija ulaganja prema uvjetima ulaganja imovine:

• Dugoročna ulaganja u trajanju duljem od pet godina.
• Srednjoročni depoziti od jedne do pet godina.
• Kratkoročna ulaganja za razdoblje kraće od godinu dana.

Drugi važan pokazatelj ulaganja je razina njihovog prihoda:

• Ulaganja se smatraju visoko profitabilnim, čiji prihod premašuje prosječni povrat na tržištu ulaganja.
• Prosječni povrati su ulaganja koja su usporediva s prosječnim povratom ulaganja na tržištu.
• Niskoprinosna ulaganja su ulaganja koja donose prihod ispod tržišnog.
• Neprofitna ulaganja bez planirane dobiti uključuju socijalne, ekološke i dobrotvorne programe.

Važna definicija ulaganja za ulagača jest klasificirati ga prema tome koliki je rizik ulaganja:

• Ulaganje bez rizika sa 100% zajamčenim prihodom. To uključuje depozite u državnim bankama i državne obveznice.
• Niskorizična ulaganja su ona čiji je rizik gubitka manji od tržišnog prosjeka .
• Srednje rizična ulaganja su ona koja su po riziku usporediva s ostalima na tržištu.
• Visoko rizična ulaganja su ona čiji je stupanj rizika višekratnik prosječnog tržišnog rizika. To uključuje ulaganja u špekulativne projekte s najvećim mogućim prihodom.

Jednako važna karakteristika ulaganja je njegova likvidnost:

• Visoko likvidna investicija ima instrumente koji se lako i brzo mogu pretvoriti u gotovinu bez gubitka tržišne cijene.
• Srednje likvidna investicija odnosi se na objekte koji se mogu pretvoriti od 30 dana do šest mjeseci, bez značajnijeg gubitka cijene.
• Ulaganje niske likvidnosti može se pretvoriti u gotovinu za manje od šest mjeseci. Obično su to malo poznati ili nedovršeni objekti.
• Nelikvidna investicija je ona koja nije konvertibilna sama za sebe, već samo kao dio zajedničkog objekta.

Prema načinu korištenja uloženih sredstava, ulaganje može biti:

• Primarno ulaganje je novo ulaganje imovine.
• Ponovno ulaganje je ponovljeno ulaganje sredstava dobivenih iz prihoda izvornog ulaganja. Kompetentnim reinvestiranjem investitori u kratkom vremenu ostvaruju višestruko povećanje prihoda.
• Dezinvestiranje je izvlačenje prethodno plasiranih ulaganja, bez njihove ponovne uporabe.

Prema obliku vlasništva ulaganja su privatna od poduzeća i pojedinaca te državna i mješovita ova dva oblika. Isti oblici mogu biti strani, a ulaganja više država nazivaju se zajedničkim. Postoji posebna vrsta ulaganja – anuitet, čiji se prihod planira u jednakim vremenskim intervalima. Primjeri su osiguranje i mirovinski fondovi. Većina ovih klasifikacija koristi se za terminologiju i karakteristike kada se razmatraju investicijski portfelji – skup ulagačkih instrumenata i vrsta ulaganja koji pokrivaju različite gospodarske sfere ili poslovne sektore.

Oblici ulaganja

Postojeći oblici su različiti izrazi vrsta ulaganja. Na primjer, oni odražavaju interese i motive ulaganja:

• Merkantilnim oblicima smatraju se depoziti za maksimalni profit, bez socijalnih i drugih aspekata.
• Društvena ulaganja su nekomercijalna .
• Povezana ulaganja slijede strateške ciljeve ulagača.

Također se klasificiraju materijalni oblici investicijskog kapitala:

• Novčano izražavanje oblika u bankovnim depozitima i vrijednosnim papirima.
• Materijalni oblici obuhvaćaju vrste nekretnina i pokretnina.
• Oblici vlasničkih i intelektualnih prava :
  • Intelektualna prava autorstva, know-how, patentna prava.
  • Pravo korištenja prirodnih resursa – vode, zemlje, plina i nafte, minerala.
• Obrazac o financijskim pravima .

Postoje oblici javnih ulaganja:

• Pružanje povlaštenih kredita i poreznih poticaja.
• Izravna ulaganja državnog proračuna.
• Oblici ulaganja državnih poduzeća.
• Oblik državnog ili dioničkog ulaganja jesu renta i renta.

Slijedom toga oblicima ulaganja detaljno su navedene vrste ulaganja u pojedine pojavne oblike.

Uobičajene vrste i oblici ulaganja

Postoji mnogo vrsta ulaganja, au svakoj vrsti potrebno je odabrati pouzdane objekte ulaganja. Potrebno je ulagati, imati vještine ulaganja, profesionalne konzultante i snalaziti se u trenutnim situacijama. Istodobno je važno diverzificirati depozite u različitim portfeljima jer se učinkovitost različitih ulaganja s vremenom mijenja.
Primjeri najprofitabilnijih ulaganja u različitim godinama:

• 2001. – visoka profitabilnost depozita na nekretninama.
• 2014. – povrat zlata i američkih dionica.
• 2020. – visoki prinosi u Bitcoinu i u novim zgradama.

Bankovni depoziti

Takva su ulaganja u ruske banke bez rizika, uz državno jamstvo depozita. Ali depozitna stopa ne pokriva uvijek inflaciju. Ovo je pouzdan način da uštedite novac. Najučinkovitiji oročeni depoziti.

Zaliha

Sada je to jedna od dosljedno najprofitabilnijih vrsta ulaganja, ali s visokom razinom stručnosti. Trebali biste odabrati dionice pouzdanih tvrtki s izgledima za rast do 30% godišnje ili više. OZON ima 100% rast u dvije godine. Dionice Polyus Gold, dionice Yandexa, dionice Applea imaju velike dobitke. A za strane dionice privremeno su zamrznuti brokerski računi na burzama. Treba imati na umu da je kriza vrijeme prilike, a investicije su alat za štednju i povećanje novca. Evo primjera rasta dionica Sberbanke u krizi 2008.:
Rast dionica Gazproma i Norilsk Nickel-a u 2014.:
U 2020. Gazprom i Nornickel također su imali rast dionica:
Rast dionica ruskih kompanija u proljeće je prikazano na fotografiji:
Najbolji primjer stalnog rasta dionica je Google, čije su dionice porasle 20 puta od 2004. godine.

Obveznice

Obveznice pouzdanih velikih izdavatelja imaju veće isplate, ali dolaze s rizikom. Sigurniji od državnih obveznica. Oni su bez rizika, ali s niskim primanjima. U obveznicama investitor postaje dužnik poduzeća ili države na određeno vrijeme i za određeni program. Riječ je o dugoročnim ulaganjima, na kraju oročenja vraćaju se uloženi iznos i kamata na depozit. To je pouzdan doprinos, ali na razini pokrivanja inflacije.

Nekretnina

Smatra se da je ovdje potrebno ulagati u razdobljima održivog gospodarskog razvoja, jer nekretnine padaju u likvidnosti tijekom kriza. Tako je bilo 2008. godine. Ali u 2001. i 2020. godini došlo je do stalnog rasta prihoda od depozita u Rusiji.

Investicijski fondovi

Uzajamni fondovi prikupljaju bazene sudionika u pasivnim ulaganjima u različite vrijednosne papire, važno je napraviti pravi izbor i kontrolirati ulaganja, uzimajući u obzir tržišne trendove. Dividende se primaju kao postotak udjela u dionici. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Sredstva kojima se trguje na burzi

Ovi ETF-ovi su prikladni za početnike i nude investicijske portfelje koji uzimaju u obzir tržišne indekse. To su kratkoročna, visokorizična ulaganja s potencijalom za visoke povrate kada se cijene kreću tijekom dana. Možete smanjiti rizik odabirom širokih indeksa.

Kriptovalute

Ova kratkoročna ulaganja nose visoke rizike s visokim prinosima. Ulaganje novca u kripto dolare donosi prihod od depozita od 15%. Vrijedno je podsjetiti da je posljednjih godina Bitcoin rastao za 200% godišnje. U nekim zemljama postoje terminali za pretvaranje kriptovaluta u gotovinu. U kripto trgovanju ulagači mogu zaraditi do 10% dnevno.

Zlato

Možete kupiti poluge ili ETF zlato. Rast vrijednosti zlata varira iz godine u godinu, ali ono je jedno od najstabilnijih ulaganja u povijesti sigurne štednje. Zlato gotovo uvijek ne daje visoke povrate, ali je zajamčeno osiguranje.

Zajednički interes

Često ih se naziva tajnom brzog bogaćenja. Složena kamata je povrat ulaganja na povrat izvornog ulaganja. Banke za to imaju izraz “kapitalizacija”. Na drugi način to se naziva efektivna i kompozitna kamata, odnosno kamata na kamatu, kao i stopa povrata, uzimajući u obzir reinvestiranje i uzimajući u obzir kapitalizaciju. Važno je da se složene kamate u određenim trenucima ne obračunavaju od primarnog iznosa, već od štednje za određeno razdoblje. Ispada da se generirani prihod dodaje izvornom iznosu, a također stvara dodatni prihod. Primjer je prikazan na fotografiji:

gotovinska valuta

Dugo vremena ovo je bio način za uštedu i profitabilnost. Sada je ova metoda stekla visok rizik od gubitka. No, ostaje igra s tečajevima na burzama, a i s visokim rizikom. Ray Dalio je rekao:

Vrijeme ulaganja

Za različita razdoblja ulaganja postoje različiti obujmi ulaganja i različite razine isplativosti:

Dugoročna investicija

Takva su ulaganja dizajnirana za dugo razdoblje, s programima ulaganja do 25 godina. To uključuje:

• Rad s dionicama i obveznicama pouzdanih likvidnih tvrtki. Otvaranje brokerskog računa.
• Ulaganja u proizvodnju.
• Stanogradnja, stjecanje nekretnina za daljnju prodaju i iznajmljivanje.
• Nabava strojeva i opreme.
• Zlato na čuvanje.
• Nakit, novčići.
• Ulaganje vlastitog obrazovanja.

Srednjoročna ulaganja

Primjer takvih depozita su bankovni depoziti, depoziti u zlatu, burzovni fondovi i zajednički fondovi.

Kratkoročna ulaganja

To uključuje ulaganja u MFI-je, uzajamne fondove, pakete razmjene, kriptovalute i devizne transakcije. Postoji mnogo načina i oblika ulaganja, a svaki djeluje učinkovito pod određenim uvjetima. Za njihovo pravilno korištenje potrebno je poboljšati investicijsko obrazovanje, prakticirati diverzifikaciju investicijskog portfelja s različitim uvjetima ulaganja i prinosima te prakticirati aktivno upravljanje ulaganjima. Istovremeno, zacrtati dugoročni horizont planiranja ulaganja do 10-25 godina.