Aina na aina za uwekezaji: uainishaji, chaguo la chombo, uwekezaji halisi wa moja kwa moja, kwingineko ya kifedha, kubahatisha, chaguo la chombo cha uwekezaji. Katika nyakati za shida za mara kwa mara, watu wa kawaida wanakabiliwa na uhaba na kushuka kwa thamani ya pesa, upotezaji wa vyanzo vichache vya mapato, na uoshaji wa haraka wa akiba, ikiwa ipo. Na watu ambao kwa uangalifu huunda mapato yao kutoka kwa vyanzo kadhaa wanakabiliwa na kupunguzwa kwa baadhi yao. Wataalamu daima, na hasa wakati wa shida, hufuatilia soko kwa kuendelea na kwa urahisi, hutabiri na kuchagua njia bora za kuwekeza na kukusanya mapato kulingana na uchambuzi mpana.

Kiini na taratibu, mahitaji ya uwekezaji

Uwekezaji unachukuliwa kuwa uwekezaji wa pesa taslimu, dhamana, mali, mali na haki zingine katika vitu vya ujasiriamali na biashara ili kupokea mapato au gawio. Malengo ya uwekezaji ni:

1. Uundaji wa mshahara wa pili au pensheni, mapato ya ziada na ya msingi kwa maisha, familia na kusafiri.
2. Pata mapato na akiba kutoka kwa mfumuko wa bei na hatari za kifedha.
3. Usimamizi sahihi wa pesa ili kuunda mtaji na kuingia katika hali ya uhuru wa kifedha.

Kiwango cha mapato ya leo ya idadi ya watu kinaonyeshwa kwenye picha:
Masharti kuu ya uwekezaji salama ni michakato ya mfumuko wa bei wa kila mwaka (kushuka kwa thamani ya pesa), kuruka kwake kwa kasi katika migogoro, na mabadiliko ya mara kwa mara ya soko kati ya maeneo tofauti ya ufadhili, na hatari zinazolingana za kiuchumi. Kwa mfano, bei ya aina fulani za bidhaa nchini Urusi kwa nusu ya kwanza ya 2022 iliongezeka kwa 30-40%. Mfumuko wa bei nchini Marekani ulifikia 8.6% – rekodi kwa miaka 40 iliyopita. Kuongezeka kwa ukosefu wa ajira na madeni ya benki huongezwa – zaidi ya rubles trilioni moja ya madeni ya madeni ya Warusi kwa mabenki. Ni katika vipindi kama hivyo kwamba hitaji la kujua nini cha kufanya na pesa zako na mali anuwai ni kubwa sana. Mali ya watu binafsi na makampuni ni pamoja na mali zao za thamani na fedha katika aina mbalimbali: nyumba na vyumba, magari na vifaa, rasilimali za nyenzo na madini ya thamani, amana za benki, hakimiliki mbalimbali na hataza. Kazi ya wawekezaji katika mgogoro ni kuunda mali ambayo itashughulikia mfumuko wa bei. Aina za mali bora za uwekezaji ni pamoja na:

• Hisa na dhamana za makampuni ya kuaminika. Soko la hisa.
• Mali isiyohamishika.
• Vyuma vya thamani. Kwanza kabisa, dhahabu.
• Fedha za Crypto.
• Uwekezaji wa biashara.
• Wekeza katika elimu yako: kupata ujuzi na uwezo unaozalisha kipato.
• Uuzaji na biashara ya hisa.

Uwekezaji ni uwekezaji na mali ambayo itasaidia kulinda fedha na kupokea mapato ya ziada. Kisha mgogoro unakuwa rasilimali na fursa ya kusaidia kuzalisha mapato na gawio. Njia ya kuzidisha mali yako, sio shida. Ni muhimu sio tu jinsi na wapi kuwekeza kwa usahihi, lakini pia jinsi ya kusimamia kwa ufanisi mtaji wako.

Mtaji wa uwekezaji ni nyenzo, kiakili na njia za kifedha. Kwa maana ya classical, mtaji ni maadili yote ya nyenzo, ikiwa ni pamoja na njia za uzalishaji. Katika uelewa wa uwekezaji, njia za kuzalisha bidhaa ni vyombo vya uwekezaji.

Kwa usimamizi mzuri wa mtaji, suala la ujuzi wa kifedha ni kubwa. Kujua juu ya faida ya uwekezaji, bila kuwaelewa kwa ustadi, wengi huingia kwenye miradi ya ulaghai na miradi ya piramidi, ambapo neno kuu ni “uwekezaji” kila wakati. Katika mwaka huo, Warusi “walitoa” rubles bilioni 13.5 kwa watapeli wa kifedha. Hali ya sasa ya sarafu inapendelea kusoma na kuandika na uchambuzi wa hali ya kifedha. Mkakati wa miongo kadhaa wa “kuketi kwenye dola na euro” umekoma kufanya kazi, uwekezaji huu umepungua mara kadhaa katika miezi miwili. Tofauti na Rais Biden, ambaye alitabiri bei ya dola kwa rubles mia mbili, bilionea wa uwekezaji wa Marekani Ray Dalio anaita takataka ya fedha na haipendekezi kuweka akiba kwa pesa taslimu, haswa wakati wa shida. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Uainishaji wa aina za uwekezaji

Kuna uainishaji kadhaa wa kinadharia wa aina za uwekezaji. Kwa kategoria ya vitu vya uwekezaji ni:

1. Uwekezaji halisi wa moja kwa moja wa muda mrefu wa mali inayoonekana na isiyoonekana kwa njia ya mtaji wa kudumu na wa kufanya kazi, pamoja na mali ya kiakili. Hivi ndivyo rasilimali za kudumu za biashara zinaundwa. Zinalenga kupanua, kuboresha na kusasisha uzalishaji kwa faida iliyoahirishwa.
2. Uwekezaji wa kwingineko ya kifedha husababisha kupokea mapato moja kwa moja. Hizi ni uwekezaji katika mfumo wa hatima na dhamana, katika mfumo wa hisa, dhamana na wajibu wa madeni. Pia uwekezaji katika biashara, miradi ya fedha na kukodisha. Mapato kutoka kwa vitu kama hivyo vya uwekezaji huundwa na gawio la kawaida na ongezeko la bei katika tukio la uuzaji wao.
3. Kubahatisha – uwekezaji katika sarafu na aina za madini ya thamani.

Kulingana na jinsi wawekezaji wanavyoshiriki katika michakato, zile za moja kwa moja na zisizo za moja kwa moja pia zinajulikana:

• Ushiriki wa moja kwa moja wa mwekezaji katika uteuzi wa kitu, mchango kwa mji mkuu wake ulioidhinishwa, na ushiriki katika usimamizi wa kitu cha uwekezaji.
• Ushiriki wa moja kwa moja katika uwekezaji kupitia waamuzi – fedha za uwekezaji, mawakala, washauri wa kifedha.

Muhimu ni uainishaji wa uwekezaji kulingana na masharti ya uwekezaji wa mali:

• Uwekezaji wa muda mrefu unaodumu zaidi ya miaka mitano.
• Amana za muda wa kati kutoka mwaka mmoja hadi mitano.
• Uwekezaji wa muda mfupi kwa kipindi cha chini ya mwaka mmoja.

Kiashiria kingine muhimu cha uwekezaji ni kiwango cha mapato yao:

• Uwekezaji unachukuliwa kuwa wa faida kubwa, mapato ambayo yanazidi mapato ya wastani kwenye soko la uwekezaji.
• Mapato ya wastani ni uwekezaji unaolinganishwa na mapato ya wastani kwenye uwekezaji kwenye soko.
• Uwekezaji wa mapato ya chini ni uwekezaji unaoleta mapato chini ya soko.
• Uwekezaji usio wa faida bila faida iliyopangwa ni pamoja na programu za kijamii, mazingira na hisani .

Ufafanuzi muhimu wa uwekezaji kwa mwekezaji ni kuainisha kulingana na hatari ya uwekezaji iliyonayo:

• Uwekezaji usio na hatari na mapato ya uhakika ya 100%. Hizi ni pamoja na amana katika benki za serikali na dhamana za serikali.
• Uwekezaji wa hatari ndogo ni wale ambao hatari yao ya hasara ni ya chini kuliko wastani wa soko .
• Uwekezaji wa hatari ya wastani ni ule ambao unaweza kulinganishwa na hatari kwa wengine kwenye soko.
• Uwekezaji wa hatari kubwa ni ule ambao kiwango cha hatari ni msururu wa hatari ya wastani ya soko. Hizi ni pamoja na uwekezaji katika miradi ya kubahatisha yenye mapato ya juu iwezekanavyo.

Sifa muhimu sawa ya uwekezaji ni ukwasi wake:

• Uwekezaji wa kioevu sana una zana ambazo zinaweza kubadilishwa kwa urahisi na haraka kuwa pesa bila hasara katika bei ya soko.
• Uwekezaji wa kioevu wa kati unamaanisha vitu vinavyoweza kubadilishwa kutoka siku 30 hadi miezi sita, bila hasara kubwa kwa bei.
• Uwekezaji wa malipo ya chini unaweza kubadilishwa kuwa pesa katika chini ya miezi sita. Kawaida hizi ni vitu visivyojulikana sana au ambavyo havijakamilika.
• Uwekezaji usio halali ni ule ambao hauwezi kubadilishwa peke yake, lakini kama sehemu ya kitu cha kawaida.

Kulingana na njia ya kutumia mali iliyowekezwa, uwekezaji unaweza kuwa:

• Uwekezaji wa msingi ni uwekezaji mpya wa mali.
• Uwekezaji upya ni uwekezaji unaorudiwa wa mali uliyopokea kutoka kwa mapato ya uwekezaji asili. Kwa kuwekeza tena kwa uwezo, wawekezaji hufikia ongezeko nyingi la mapato kwa muda mfupi.
• Uwekezaji ni uchimbaji wa vitega uchumi vilivyowekwa hapo awali, bila kuzitumia tena.

Kulingana na aina ya umiliki, uwekezaji ni wa kibinafsi kutoka kwa makampuni na watu binafsi, na serikali, pamoja na mchanganyiko wa aina hizi mbili. Aina sawa zinaweza kuwa za kigeni, na uwekezaji wa majimbo kadhaa huitwa pamoja. Kuna aina tofauti ya uwekezaji – annuity, mapato ambayo yamepangwa kwa vipindi vya wakati sawa. Mifano ni bima na mifuko ya pensheni. Mengi ya uainishaji huu hutumiwa kwa istilahi na sifa wakati wa kuzingatia jalada la uwekezaji – seti ya zana za wawekezaji na aina za uwekezaji zinazoshughulikia nyanja tofauti za kiuchumi au sekta za biashara.

Fomu za uwekezaji

Fomu zilizopo ni vielelezo tofauti vya aina za uwekezaji. Kwa mfano, zinaonyesha masilahi na nia ya uwekezaji:

• Fomu za Mercantile zinachukuliwa kuwa amana kwa faida kubwa, bila mambo ya kijamii na mengine.
• Uwekezaji wa kijamii sio wa kibiashara.
• Uwekezaji unaohusishwa hufuata malengo ya kimkakati ya wawekezaji.

Aina za nyenzo za mtaji wa uwekezaji pia zimeainishwa:

• Usemi wa fedha wa fomu katika amana za benki na dhamana.
• Fomu za nyenzo ni pamoja na aina za mali zisizohamishika na zinazohamishika.
• Aina za mali na haki za kiakili :
  • Haki za kiakili za uandishi, ujuzi, haki za hataza.
  • Haki ya kutumia maliasili – maji, ardhi, gesi na mafuta, madini.
• Fomu ya haki za kifedha .

Kuna aina za uwekezaji wa umma:

• Kutoa mikopo ya upendeleo na motisha ya kodi.
• Uwekezaji wa moja kwa moja wa bajeti ya serikali.
• Aina za uwekezaji kutoka kwa makampuni ya serikali.
• Aina ya uwekezaji wa serikali au hisa ni malipo ya mwaka na kodi.

Kama matokeo, aina za uwekezaji zinaelezea aina za uwekezaji katika udhihirisho maalum.

Aina za kawaida na aina za uwekezaji

Kuna aina nyingi za uwekezaji, na katika kila aina ni muhimu kuchagua vitu vya kuaminika vya uwekezaji. Ni muhimu kuwekeza, kuwa na ujuzi wa kuwekeza, washauri wa kitaaluma, na kuzunguka katika hali za sasa. Wakati huo huo, ni muhimu kubadilisha amana katika portfolios tofauti, kwa sababu ufanisi wa uwekezaji tofauti hubadilika kwa muda.
Mifano ya uwekezaji wenye faida zaidi katika miaka tofauti:

• 2001 – faida kubwa ya amana za mali isiyohamishika.
• 2014 – dhahabu na hisa za Marekani.
• 2020 – mapato ya juu katika Bitcoin na katika majengo mapya.

Amana za benki

Uwekezaji kama huo katika benki za Urusi hauna hatari, na dhamana ya serikali ya amana. Lakini kiwango cha amana sio kila wakati kinashughulikia mfumuko wa bei. Hii ni njia ya kuaminika ya kuokoa pesa. muda ufanisi zaidi amana.

Hisa

Sasa ni moja ya aina ya faida zaidi ya uwekezaji, lakini kwa kiwango cha juu cha utaalamu. Unapaswa kuchagua hisa za makampuni ya kuaminika na matarajio ya ukuaji wa hadi 30% kwa mwaka au zaidi. OZON ina ukuaji wa 100% katika miaka miwili. Hisa za Polyus Gold, hisa za Yandex, hisa za Apple zina faida kubwa. Na kwa hisa za kigeni, akaunti za udalali kwenye soko la hisa ziligandishwa kwa muda. Ni lazima ikumbukwe kwamba mgogoro ni wakati wa fursa, na uwekezaji ni chombo cha kuokoa na kuongeza fedha. Hapa ni mfano wa ukuaji wa hisa za Sberbank katika mgogoro wa 2008:
Ukuaji wa hisa za Gazprom na Norilsk Nickel mwaka 2014:
Mnamo 2020, Gazprom na Nornickel pia walikuwa na ongezeko la hisa:
Ukuaji wa hisa za makampuni ya Kirusi katika spring imeonyeshwa kwenye picha:
Mfano mkuu wa ukuaji thabiti wa hisa ni Google, ambayo hisa zake zimepanda mara 20 tangu 2004.

Vifungo

Dhamana kutoka kwa watoaji wakubwa wanaotegemewa huwa na malipo ya juu, lakini huja na hatari. Salama kuliko dhamana za serikali. Hazina hatari, lakini kwa mapato ya chini. Chini ya vifungo, mwekezaji anakuwa akopaye wa kampuni au serikali kwa muda fulani na kwa programu fulani. Hizi ni uwekezaji wa muda mrefu, mwishoni mwa muda kiasi kilichowekwa na riba kwenye amana hurejeshwa. Huu ni mchango wa kuaminika, lakini kwa kiwango cha kufunika mfumuko wa bei.

Mali isiyohamishika

Inaaminika kuwa ni muhimu kuwekeza hapa wakati wa maendeleo endelevu ya kiuchumi, kwa sababu mali isiyohamishika huanguka katika ukwasi wakati wa migogoro. Hivi ndivyo ilivyokuwa mnamo 2008. Lakini mnamo 2001 na 2020, kulikuwa na ukuaji wa kasi wa mapato ya amana nchini Urusi.

Fedha za pamoja

Fedha za pamoja hukusanya mabwawa ya washiriki katika uwekezaji wa passiv katika dhamana mbalimbali, ni muhimu kufanya chaguo sahihi na kudhibiti uwekezaji, kwa kuzingatia mwenendo wa soko. Gawio hupokelewa kama asilimia ya sehemu ya hisa. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Fedha zinazouzwa kwa kubadilishana

ETF hizi zinafaa kwa wanaoanza na hutoa portfolios za uwekezaji zinazozingatia fahirisi za soko. Hizi ni uwekezaji wa muda mfupi, wenye hatari kubwa na uwezekano wa kupata faida kubwa wakati bei zinaposonga siku nzima. Unaweza kupunguza hatari kwa kuchagua faharisi pana.

Fedha za Crypto

Uwekezaji huu wa muda mfupi hubeba hatari kubwa na faida kubwa. Kuwekeza pesa katika dola za crypto huleta mapato ya amana ya 15%. Inafaa kukumbuka kuwa katika miaka ya hivi karibuni, Bitcoin imekua kwa 200% kwa mwaka. Katika baadhi ya nchi, kuna vituo vya kubadilisha fedha fiche kuwa pesa taslimu. Katika biashara ya crypto, wawekezaji wanaweza kupata hadi 10% kwa siku.

Dhahabu

Unaweza kununua bullion, au unaweza kununua dhahabu ya ETF. Kupanda kwa thamani ya dhahabu inatofautiana mwaka hadi mwaka, lakini ni moja ya uwekezaji imara zaidi katika historia ya akiba salama. Dhahabu karibu daima haitoi faida kubwa, lakini ni bima ya uhakika.

Maslahi ya pamoja

Mara nyingi huitwa siri ya kupata utajiri wa haraka. Maslahi ya pamoja ni faida ya uwekezaji kwenye faida ya uwekezaji wa awali. Benki zina neno “mtaji” kwa hili. Kwa njia nyingine, hii inaitwa maslahi ya ufanisi na ya mchanganyiko, au riba kwa riba, pamoja na kiwango cha kurudi, kwa kuzingatia uwekaji upya na kuzingatia mtaji. Ni muhimu kwamba riba ya kiwanja imehesabiwa kwa nyakati fulani sio kutoka kwa kiasi cha msingi, lakini kutoka kwa akiba kwa kipindi fulani. Inageuka kuwa mapato yanayotokana yanaongezwa kwa kiasi cha awali, na pia hutoa mapato ya ziada. Mfano unaonyeshwa kwenye picha:

fedha taslimu

Kwa muda mrefu, hii ilikuwa njia ya kuhifadhi akiba na faida. Sasa njia hii imepata hatari kubwa ya kupoteza. Lakini bado kuna mchezo na viwango vya ubadilishaji kwenye soko la hisa, na pia kwa hatari kubwa. Ray Dalio alisema:

Muda wa uwekezaji

Kwa vipindi tofauti vya uwekezaji, kuna viwango tofauti vya uwekezaji, na viwango tofauti vya faida:

Hapana.	Kigezo cha tathmini	Uwekezaji wa muda mrefu	Uwekezaji wa muda wa kati	Uwekezaji wa muda mfupi
moja	Malipo	Kutoka mwaka 1 hadi miaka 5 au zaidi	Hadi mwaka	Siku na miezi
2	Kiwango cha mavuno	Wastani	Wastani	Juu
3	Hatari	Kiwango cha chini	Wastani	Juu
nne	Kizingiti cha kuingia	Inahitaji mtaji mkubwa	Wastani	Ndogo
5	faida	Kuegemea na utulivu	Kuegemea na utulivu wa jamaa	Mapato ya juu na ya haraka
6	Minuses	Muda mrefu na kizingiti cha kuingia, mapato ya wastani	Ulipaji wa polepole	Hatari kubwa

Uwekezaji wa muda mrefu

Uwekezaji kama huo umeundwa kwa muda mrefu, na mipango ya uwekezaji hadi miaka 25. Hizi ni pamoja na:

• Kufanya kazi na hisa na vifungo vya makampuni ya kioevu ya kuaminika. Kufungua akaunti ya udalali.
• Uwekezaji katika uzalishaji.
• Ujenzi wa nyumba, upatikanaji wa mali isiyohamishika kwa ajili ya kuuza na kukodisha.
• Upatikanaji wa mitambo na vifaa.
• Dhahabu kwa uhifadhi.
• Vito vya kujitia, sarafu.
• Uwekezaji elimu mwenyewe.

Uwekezaji wa muda wa kati

Mfano wa amana hizo ni amana za benki, amana za dhahabu, fedha zinazouzwa kwa kubadilishana fedha na fedha za pamoja.

Uwekezaji wa muda mfupi

Hizi ni pamoja na uwekezaji katika MFIs, fedha za pande zote, vifurushi vya kubadilishana fedha, cryptocurrency na miamala ya fedha za kigeni. Kuna njia nyingi na aina za uwekezaji, na kila moja inafanya kazi kwa ufanisi chini ya hali fulani. Kwa matumizi yao ifaayo, ni muhimu kuboresha elimu ya uwekezaji, kufanya mazoezi ya mseto wa kwingineko ya uwekezaji kwa kutumia masharti na faida tofauti za uwekezaji, na kufanya usimamizi hai wa uwekezaji. Wakati huo huo, kuelezea upeo wa muda mrefu wa mipango ya uwekezaji wa hadi miaka 10-25.