Sijoitusmuodot ja -tyypit: luokittelu, instrumentin valinta, todellinen suora sijoitus, rahoitussalkku, spekulaatio, sijoitusvälineen valinta. Usein kriisiaikoina tavalliset ihmiset kohtaavat rahan puutteen ja heikkenemisen, muutaman tulolähteen menettämisen ja mahdollisten säästöjen nopean huuhtelemisen. Ja ihmiset, jotka tietoisesti muodostavat tulonsa useista lähteistä, kohtaavat joidenkin niistä nollauksen. Ammattilaiset seuraavat aina ja varsinkin kriisin aikana jatkuvasti ja joustavasti markkinoita, ennustavat ja valitsevat laajan analyysin perusteella tehokkaita tapoja sijoittaa ja kerryttää.

Olemus ja mekanismit, sijoitusedellytykset

Sijoituksina pidetään rahan, arvopapereiden, omaisuuden, omaisuus- ja muiden oikeuksien sijoittamista yritys- ja liiketoimintakohteisiin tulon tai osingon saamiseksi. Sijoitustavoitteet ovat:

1. Toisen palkan tai eläkkeen, lisä- ja perustulon luominen elämään, perheeseen ja matkustamiseen.
2. Turvaa tulot ja säästöt inflaatiolta ja rahoitusriskeiltä.
3. Oikea rahanhallinta pääoman luomiseksi ja taloudellisen vapauden tilaan siirtymiseksi.

Väestön nykyinen tulotaso näkyy kuvassa:
Turvallisen sijoittamisen pääedellytyksiä ovat jatkuvan vuotuisen inflaation (rahan heikkenemisen) prosessit, sen jyrkät nousut kriiseihin sekä säännölliset markkinoiden heilahtelut eri rahoitusalueiden välillä ja vastaavat taloudelliset riskit. Esimerkiksi tiettyjen tavaraluokkien hinnat Venäjällä vuoden 2022 ensimmäisellä puoliskolla kasvoi 30-40 prosenttia. USA:n inflaatio oli 8,6 %, mikä on ennätys viimeisiin 40 vuoteen. Lisätään työttömyyden kasvu ja pankkivelat – yli biljoona ruplaa venäläisten erääntyneitä velkoja pankeille. Tällaisina aikoina tarve selvittää, mitä tehdä rahoillasi ja erilaisilla varoillasi on erityisen akuutti. Yksityishenkilöiden ja yritysten varoihin kuuluvat oma arvokas omaisuus ja raha eri muodoissa: talot ja asunnot, ajoneuvot ja laitteet, aineelliset resurssit ja jalometallit, pankkitalletukset, erilaiset tekijänoikeudet ja patentit. Sijoittajien tehtävä kriisissä on luoda omaisuutta, joka kattaa inflaation. Tehokkaan sijoitusomaisuuden tyyppejä ovat:

• Luotettavien yritysten osakkeet ja joukkovelkakirjat. Pörssi.
• Kiinteistöt.
• Arvometallit. Ensinnäkin kulta.
• Kryptovaluutat.
• Yrityssijoitus.
• Investoi koulutukseesi: hanki tuloja tuottavia taitoja ja kykyjä.
• Pörssi- ja osakekauppa.

Sijoitukset ovat sijoituksia ja varoja, jotka auttavat suojaamaan varoja ja saamaan lisätuloja. Silloin kriisistä tulee resurssi ja mahdollisuus auttaa tuottamaan tuloja ja osinkoja. Keino moninkertaistaa omaisuuttasi, ei ongelma. Tärkeää ei ole vain se, miten ja mihin sijoittaa oikein, vaan myös kuinka hallita pääomaa tehokkaasti.

Sijoituspääoma on aineellista, henkistä ja taloudellista keinoa. Klassisessa mielessä pääoma on kaikki aineelliset arvot, myös tuotantovälineet. Sijoituskäsityksessä tavaroiden tuotantokeinot ovat sijoitusinstrumentteja.

Tehokkaan pääoman hallinnan kannalta talouslukutaito on akuutti kysymys. Tietäessään sijoitusten kannattavuudesta, ymmärtämättä niitä asiantuntevasti, monet ihmiset joutuvat petollisiin järjestelmiin ja rahoituspyramideihin, joissa avainsana on aina ”sijoittaminen”. Vuoden aikana venäläiset ”annoivat” 13,5 miljardia ruplaa rahoitushuijareille. Valuuttojen nykytilanne suosii lukutaitoa ja taloudellisten tilanteiden analysointia. Vuosikymmeniä vanha strategia ”istua dollarien ja eurojen päällä” on lakannut toimimasta, nämä investoinnit ovat heikentyneet useaan otteeseen kahdessa kuukaudessa. Toisin kuin presidentti Biden, joka ennusti dollarin hintaa kahdellesadalle ruplalle, yhdysvaltalainen sijoitusmiljardööri Ray Dalio kutsuu käteistä roskakoriin eikä suosittele säästöjen säilyttämistä käteisenä etenkään kriisiaikoina. https://articles.opexflow.com/trading-training/ray-dalio.

Sijoitustyyppien luokitukset

Sijoitustyypeille on olemassa useita teoreettisia luokituksia. Sijoituskohteiden luokittain ovat:

1. Todelliset pitkän aikavälin suorat sijoitukset aineellisiin ja aineettomiin hyödykkeisiin kiinteän ja käyttöpääoman sekä henkisen omaisuuden muodossa. Näin syntyy yritysten käyttöomaisuutta. Niiden tarkoituksena on laajentaa, parantaa ja päivittää tuotantoa laskennallisilla tuloilla.
2. Rahoitusportfoliosijoitukset johtavat suoriin tuloihin. Nämä ovat sijoituksia futuureihin ja arvopapereihin, osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja velkasitoumuksiin. Myös sijoituksia liiketoimintaan, rahoitusprojekteihin ja leasingiin. Tällaisten sijoituskohteiden tuotto muodostuu säännöllisistä osingoista ja hinnankorotuksista niiden myynnin yhteydessä.
3. Spekulatiivinen – sijoitukset valuuttoihin ja jalometallityyppeihin.

Sen mukaan, miten sijoittajat osallistuvat prosesseihin, erotetaan myös suorat ja epäsuorat:

• Sijoittajan suora osallistuminen kohteen valintaan, osallistuminen sen osakepääomaan ja osallistuminen sijoituskohteen hallintaan.
• Välillinen osallistuminen sijoituksiin välittäjien kautta – sijoitusrahastot, välittäjät, rahoituskonsultit.

Tärkeää on sijoitusten luokittelu varojen sijoitusehtojen mukaan:

• Pitkäaikaiset sijoitukset, jotka kestävät yli viisi vuotta.
• Keskipitkät talletukset yhdestä viiteen vuoteen.
• Lyhytaikaiset sijoitukset alle vuoden ajaksi.

Toinen tärkeä sijoitusindikaattori on niiden tulotaso:

• Sijoituksia pidetään erittäin kannattavina, joiden tuotto ylittää sijoitusmarkkinoiden keskimääräisen tuoton.
• Keskimääräiset tuotot ovat sijoituksia, jotka ovat verrattavissa markkinoiden keskimääräiseen sijoitustuottoon.
• Matalatuottoiset sijoitukset ovat sijoituksia, jotka tuovat tuloja markkinoiden alapuolelle.
• Voittoa tavoittelemattomat sijoitukset ilman suunniteltua voittoa sisältävät sosiaali-, ympäristö- ja hyväntekeväisyysohjelmat.

Tärkeä sijoittajan määritelmä sijoitukselle on luokitella ne sijoitusriskin mukaan:

• Riskitön sijoitus 100 % takuulla. Näitä ovat talletukset valtion pankkeihin ja valtion joukkovelkakirjat.
• Matalariskisiä sijoituksia ovat sijoitukset, joiden tappioriski on markkinoiden keskiarvoa pienempi .
• Keskiriskisiä sijoituksia ovat sijoitukset, joiden riski on verrattavissa muihin markkinoilla oleviin sijoituksiin.
• Korkean riskin sijoituksia ovat sijoitukset, joiden riskiaste on moninkertainen keskimääräiseen markkinariskiin. Näitä ovat sijoitukset spekulatiivisiin hankkeisiin, joilla on mahdollisimman suuri tuotto.

Yhtä tärkeä sijoituksen ominaisuus on sen likviditeetti:

• Erittäin likvidillä sijoituksella on instrumentteja, jotka voidaan muuttaa helposti ja nopeasti käteiseksi ilman markkinahinnan menetystä.
• Keskilikvidillä sijoituksella tarkoitetaan kohteita, jotka voidaan muuntaa 30 päivästä kuuteen kuukauteen ilman merkittävää hinnan menetystä.
• Heikkolikviditeettisijoitus voidaan muuttaa rahaksi alle kuudessa kuukaudessa. Yleensä nämä ovat vähän tunnettuja tai keskeneräisiä esineitä.
• Epälikvidi sijoitus on sellainen, joka ei ole sellaisenaan vaihdettavissa, vaan vain osana yhteistä kohdetta.

Sijoitetun omaisuuden käyttötavan mukaan sijoitus voi olla:

• Ensisijainen sijoitus on uusi omaisuussijoitus.
• Uudelleensijoittaminen on alkuperäisen sijoituksen tuotoista saatujen varojen toistuvaa sijoittamista. Asiantuntevalla uudelleensijoituksella sijoittajat saavuttavat moninkertaisen lisäyksen tuloissaan lyhyessä ajassa.
• Disinvestointi on aiemmin sijoitettujen sijoitusten irrottamista käyttämättä niitä uudelleen.

Omistusmuodon mukaan sijoitukset ovat yksityisiä yrityksiltä ja yksityishenkilöiltä sekä valtiolta sekä näiden kahden muodon sekoituksia. Samat muodot voivat olla ulkomaisia, ja useiden valtioiden sijoituksia kutsutaan yhteisiksi. On olemassa erillinen sijoitustyyppi – annuiteetti, jonka tulot suunnitellaan tasaisin aikavälein. Esimerkkejä ovat vakuutus- ja eläkerahastot. Useimpia näistä luokitteluista käytetään terminologiaan ja ominaisuuksiin pohdittaessa sijoitussalkkuja – joukko sijoittajainstrumentteja ja sijoitustyyppejä, jotka kattavat eri talouden aloja tai toimialoja.

Sijoitusmuodot

Olemassa olevat muodot ovat erilaisia ​​sijoitustyyppien ilmaisuja. Ne heijastavat esimerkiksi investointien etuja ja motiiveja:

• Kauppamuotoja pidetään talletuksina maksimaalisen voiton saamiseksi ilman sosiaalisia ja muita näkökohtia.
• Sosiaaliset sijoitukset eivät ole kaupallisia.
• Osakkuussijoituksella pyritään sijoittajien strategisiin tavoitteisiin.

Sijoituspääoman aineelliset muodot luokitellaan myös:

• Pankkitalletuksissa ja arvopapereissa olevan muodon rahallinen ilmaisu.
• Aineellisia muotoja ovat kiinteän ja irtaimen omaisuuden tyypit.
• Omaisuuden ja immateriaalioikeuksien muodot :
  • Tekijän immateriaalioikeudet, taitotieto, patenttioikeudet.
  • Oikeus käyttää luonnonvaroja – vettä, maata, kaasua ja öljyä, mineraaleja.
• Taloudelliset oikeudet -lomake .

On olemassa julkisia investointeja:

• Edullisten lainojen ja verokannustimien tarjoaminen.
• Valtion suorat budjettisijoitukset.
• Valtionyhtiöiden sijoitusmuodot.
• Valtion tai osakesijoitusten muotoja ovat annuiteetti ja vuokra.

Tämän seurauksena sijoitusmuodot määrittelevät sijoitustyypit tietyissä ilmenemismuodoissa.

Yleisimmät sijoitustyypit ja -muodot

Sijoitustyyppejä on monenlaisia, ja jokaisessa tyypissä on valittava luotettavat sijoituskohteet. Investoiminen on välttämätöntä sijoitustaitojen, ammattitaitoisten konsulttien ja nykytilanteiden navigoimiseksi. Samalla on tärkeää hajauttaa talletukset eri salkkuihin, koska eri sijoitusten tehokkuus muuttuu ajan myötä.
Esimerkkejä kannattavimmista sijoituksista eri vuosina:

• 2001 – kiinteistötalletusten korkea kannattavuus.
• 2014 – kullan ja Yhdysvaltain osakkeiden palautukset.
• 2020 – korkea tuotto Bitcoinissa ja uusissa rakennuksissa.

Pankkitalletukset

Tällaiset sijoitukset venäläisiin pankkeihin ovat riskittömiä ja valtion takaaman talletuksen. Mutta talletuskorko ei aina kata inflaatiota. Tämä on luotettava tapa säästää rahaa. Tehokkaimmat määräaikaistalletukset.

Stock

Nyt se on yksi jatkuvasti kannattavimmista sijoitustyypeistä, mutta korkealla asiantuntemuksella. Sinun tulisi valita luotettavien yritysten osakkeet, joiden kasvunäkymät ovat jopa 30 % vuodessa tai enemmän. OZON kasvaa 100 % kahdessa vuodessa. Polyus Goldin osakkeilla, Yandexin osakkeilla, Applen osakkeilla on suuria voittoja. Ja ulkomaisten osakkeiden osalta välitystilit pörssissä jäädytettiin väliaikaisesti. On muistettava, että kriisi on mahdollisuuksien aika ja investoinnit ovat väline säästää ja lisätä rahaa. Tässä esimerkki Sberbankin osakkeiden kasvusta vuoden 2008 kriisissä:
Gazpromin ja Norilsk Nickelin osakkeiden kasvu vuonna 2014:
Vuonna 2020 myös Gazpromin ja Norilsk Nickelin osakkeet kasvoivat:
Venäläisten yritysten osakkeiden kasvu v. jousi näkyy kuvassa:
Hyvä esimerkki osakkeen tasaisesta kasvusta on Google, jonka osake on noussut 20 kertaa vuoden 2004 jälkeen.

Joukkovelkakirjat

Luotettavien suurten liikkeeseenlaskijoiden joukkovelkakirjoilla on korkeammat maksut, mutta niihin liittyy riski. Turvallisempi kuin valtion obligaatiot. He ovat riskittömiä, mutta pienituloisia. Joukkovelkakirjoilla sijoittajasta tulee yrityksen tai valtion lainanottaja tietyksi ajanjaksoksi ja tietyksi ohjelmaksi. Nämä ovat pitkäaikaisia ​​sijoituksia, ja laina-ajan lopussa palautetaan sijoitettu summa ja talletuksen korko. Tämä on luotettava panos, mutta se kattaa inflaation.

Kiinteistöt

Uskotaan, että tänne on investoitava kestävän talouskehityksen aikoina, koska kiinteistöjen likviditeetti heikkenee kriisien aikana. Näin oli vuonna 2008. Mutta vuosina 2001 ja 2020 talletustulot kasvoivat Venäjällä tasaisesti.

Yhteiset varat

Sijoitusrahastot keräävät osallistujapooleja passiivisiin sijoituksiin erilaisiin arvopapereihin, on tärkeää tehdä oikea valinta ja hallita sijoituksia ottaen huomioon markkinatrendit. Osinkoa maksetaan prosentteina osakkeen osuudesta. https://articles.opexflow.com/investments/birzhevye-paevye-investicionnye-fondy.htm

Pörssinoteeratut rahastot

Nämä ETF:t sopivat aloittelijoille ja tarjoavat sijoitussalkkuja, joissa otetaan huomioon markkinaindeksit. Nämä ovat lyhytaikaisia, korkean riskin sijoituksia, joilla on mahdollisuus saada korkea tuotto, kun hinnat liikkuvat pitkin päivää. Voit vähentää riskiä valitsemalla laajat indeksit.

Kryptovaluutat

Näihin lyhytaikaisiin sijoituksiin liittyy suuria riskejä ja korkea tuotto. Rahan sijoittaminen kryptodollariin tuo 15 prosentin talletustulon. On syytä muistaa, että viime vuosina Bitcoin on kasvanut 200% vuodessa. Joissakin maissa on terminaaleja kryptovaluuttojen muuntamiseen käteiseksi. Kryptokaupassa sijoittajat voivat ansaita jopa 10% päivässä.

Kulta

Voit ostaa jalometalliharkot tai ETF-kultaa. Kullan arvonnousu vaihtelee vuosittain, mutta se on yksi vakaimmista sijoituksista turvallisen säästämisen historiassa. Kulta ei lähes aina tarjoa korkeaa tuottoa, mutta se on taattu vakuutus.

Korkoa korolle

Niitä kutsutaan usein nopean rikastumisen salaisuudeksi. Korkokorko on sijoitetun pääoman tuotto alkuperäisen sijoituksen tuotosta. Pankeilla on tätä varten termi ”pääomitus”. Toisin sanoen tätä kutsutaan efektiiviseksi ja yhdistelmäkoroksi eli korkokoroksi sekä tuottoasteeksi, kun otetaan huomioon uudelleensijoittaminen ja pääomitus. On tärkeää, että koronkorkoa ei lasketa tiettyinä aikoina päämäärästä, vaan tietyn ajanjakson säästöistä. Osoittautuu, että syntyneet tulot lisätään alkuperäiseen summaan, ja siitä syntyy myös lisätuloja. Esimerkki näkyy kuvassa:

käteisvaluutta

Pitkään tämä oli keino sekä kaupan säästöihin että kannattavuuteen. Nyt tämä menetelmä on saavuttanut suuren menetyksen riskin. Mutta pörsseissä pelataan valuuttakursseilla ja myös suurella riskillä. Ray Dalio sanoi:

Investoinnin ajoitus

Eri sijoituskausilla on erilaiset investointivolyymit ja erilaiset kannattavuustasot:

Pitkäaikainen sijoitus

Tällaiset sijoitukset on suunniteltu pitkiksi ajanjaksoiksi, ja investointiohjelmat ovat jopa 25 vuotta. Nämä sisältävät:

• Työskentely luotettavien likvidien yritysten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kanssa. Välitystilin avaaminen.
• Investoinnit tuotantoon.
• Asuntorakentaminen, kiinteistöjen hankinta jälleenmyyntiä ja vuokrausta varten.
• Koneiden ja laitteiden hankinta.
• Kultaa säilytykseen.
• Korut, kolikot.
• Sijoitus omaan koulutukseen.

Keskipitkän aikavälin sijoitukset

Esimerkkejä tällaisista talletuksista ovat pankkitalletukset, kultatalletukset, pörssirahastot ja sijoitusrahastot.

Lyhytaikaiset sijoitukset

Näitä ovat sijoitukset rahalaitoksiin, sijoitusrahastoihin, vaihtopaketteihin, kryptovaluutta- ja valuuttatransaktioihin. Investointitapoja ja -muotoja on monia, ja jokainen toimii tehokkaasti tietyissä olosuhteissa. Niiden oikea käyttö edellyttää sijoituskoulutuksen parantamista, sijoitussalkun hajauttamista erilaisilla sijoitusehdoilla ja -tuotoilla sekä aktiivista sijoitushallintaa. Samalla hahmotella pitkän aikavälin investointisuunnitteluhorisontti jopa 10-25 vuodelle.