Финансова грамотност на достъпен език: най-добрите уроци и съвети от opexbot

Статията е създадена на базата на поредица от публикации от  Telegram канала OpexBot , допълнени от визията на автора и мнението на AI. Opexbot предоставя онлайн уроци по финансова грамотност, най-добрите материали и съвети за 2023 г. на достъпен и разбираем език за деца, студенти и пенсионери. Практически съвети и целенасочен подход към всяка ситуация.

Ето ме и тук съм .

Какво е финансова грамотност със сложни и прости думи

Нека да започнем. Финансовата грамотност е като амурския тигър, мнозина са чували, някои са виждали на снимки, а още по-малко са срещали лично. И така, какво е финансова грамотност? Ето определението, дадено от VIKI:

Малко неясно, както обаче почти винаги с Вика. Казано по-просто, това е набор от умения и знания, които ви помагат да избегнете твърде много разходи и да увеличите спестяванията си. Финансовата грамотност включва поддържане и планиране на бюджет, познаване на кредитни и застрахователни продукти, способност за управление на пари, правилно плащане на сметки, инвестиране и спестяване.

Финансова грамотност за планиране, инвестиране и растеж.

Какви проблеми решава човек, когато учи финансова грамотност?

Малко скучна, но полезна теория за финансовата грамотност. Ако ви мързи да четете, нека да преминем направо към практически съвети, уроци и обучение по финансова грамотност от opexbot. Финансовата грамотност е едно от ключовите умения, необходими в днешния свят, за да управлявате успешно финансите си и да осигурите дългосрочна финансова стабилност. Този термин се отнася до способността на човек да разбира и прилага знания за финансови инструменти, инвестиране, бюджетиране, управление на дълга и планиране на финансови цели. Един от основните компоненти на финансовата грамотност е способността ефективно да управлявате своите приходи и разходи.. Това включва разработване и следване на бюджет, анализ на финансовото състояние, планиране и контрол на разходите. Финансово грамотните хора ясно разбират кои разходи са необходими и кои могат да бъдат отложени за бъдещето. Важна част от финансовата грамотност е и умението да инвестирате парите си правилно . Финансово грамотните хора се стремят да разберат различни финансови инструменти, рискове и възвръщаемост на инвестициите, за да увеличат максимално своите печалби и да минимизират възможните загуби. Те вземат информирани финансови решения въз основа на информация и анализ. В крайна сметка финансовата грамотност включва способността за дългосрочно планиране и постигане на финансови цели. Човек с това умение определя своите приоритети и разработва мерките, необходими за тяхното изпълнение. Той също така разбира важността на спешния фонд и знае как да управлява дълговете си, за да избегне финансови проблеми в бъдеще. Финансовата грамотност е неразделна част от успешното и устойчиво финансово благополучие. Това умение дава възможност на хората да вземат информирани финансови решения и да управляват ефективно своите ресурси. Финансово грамотните хора имат умения, които могат да им помогнат да постигнат финансова независимост, да осигурят бъдещото си пенсиониране и да осигурят финансова сигурност на семейството си.

Защо си беден – психология, ресурси и навици

Как да станем финансово грамотни: набор от уроци от opexbot

Уроци по финансова грамотност за деца, ученици, студенти и пенсионери. Нека започнем образователната програма с писмо от нашия редовен читател.

От малки ни учат да живеем в задника

Добър ден, администратори. Нека започна с факта, че много от нас не са били научени на финансова грамотност. В училище учеха много неща, но нямаше нищо за това как да не станеш просяк. Беше за това как всички трябва да бъдат като един: да учат добре, да посещават клуб по макраме и да ходят на дни за почистване. Замисляли ли сте се защо има толкова много бъдещи успешни хора сред C студентите? Да, от детството те плюят на рамки и конвенции. Те поемат рискове и вървят по своя път. Родителите диктуват в кой университет да влязат и коя професия да овладеят. Мама е лекар. Това означава, че и вие трябва да отидете в медицината. И няма значение, че вашите интереси са на различна равнина. Те ме разбиха, обезсърчиха желанието ми за себереализация и откраднаха 5 години от живота ми. Научени сме да бъдем късогледи.

Самата система на обучение е негъвкава

За разлика например от израелско училище, където всеки ученик избира предмети, които го интересуват. И ние страдаме в името на безполезна кора в продължение на 5 години. Аз например нямам идея къде ми е дипломата. Следва – нелюбима работа от заплата до заплата. Без пасивен доход. Порочен кръг, който е трудно да се прекъсне: 5/8 работа, заеми, липса на енергия и пари, дългове, работа за изплащане на дългове. Държавата по всякакъв начин ни натрапва заеми. Дълговото бреме на населението на Руската федерация е близо 50%. Всеки втори човек е в капан.

Спестяваме и през дупето си

Апартаментът е по-евтин – определено има строителство извън прозореца. Нервен срив, безсънни нощи, липса на енергия за правене на каквото и да било сутрин. Евтина бърза храна – отравяне и фармация. Загубено здраве, време, пари.

Спестяването не означава да вземете най-лошите неща от живота. Става въпрос да се отречеш от най-лошото днес, така че след 5 години да не се лишиш от най-доброто.

Сменете работата си. Научете за какво сте мечтали като дете. Напуснете втората си работа, а в Руската федерация има до 30% от тях, за да освободите време за самоусъвършенстване. Инвестирайте 2 хиляди рубли в акции. Следващия месец 4k. Това са вдигащи суми. И с течение на времето ще се образува финансова възглавница. И какво може да даде повече увереност, ако не солидна сметка на карта или брокерска сметка? Не си правете лоши празници през уикендите. Възползвайте се максимално от свободното си време! Не давайте пет пари за възможностите, които идват пред вас. Всеки ги има.

Най-лошото, което може да се случи, е да останеш завинаги в дупето и да изпратиш децата си по същия път в живота. Използване на същите настройки и правила.

Аз ще добавя от себе си: наистина сме научени да живеем в задника от детството, но не е необходимо да прекараме целия си живот в него. Изисквайте от себе си като от цар, а от околните като от роби. Радвам се, че нося просветление на масите. Финансовата грамотност на населението намалява от година на година, нека коригираме това с меча на знанието opexbota. Резултатът от проучването е дали се смятате за финансово грамотен човек като процент от общия брой:

Въпроси за финансова грамотност относно отношението към парите

Просяците се молят бедността им да е гарантирана

Замисляли ли сте се защо богатите стават все по-богати, а бедните не могат да избягат от водовъртежа на бедността? Една от причините беше обяснена от Ричард Талер и той я нарече „ефект на първоначалното богатство“. Ако сте харесвали дълги истории в училище, вижте книгата „Основни идеи на финансовия свят“. Еволюция“: Питър Бърнстейн. За тези, които обичат кратки преразкази, ще изложа същината. Ричард Талер проведе експеримент, за да провери липсата на инвариантно мислене във финансите. Той покани група студенти да си представят, че всеки от тях спечели $30. След това има две възможности: хвърлете монета и, в зависимост от това дали излиза глави или опашки, вземете повече или дайте 9,00. Или изобщо не хвърляйте монетата. 70% от субектите са решили да хвърлят монета.
На следващия ден Талер представи на учениците тази ситуация. Техният начален капитал е нула и изберете една от следните опции: хвърлете монета и вземете $39, ако падне на глави, или $21, ако падне на опашки. Или не се отказвайте и гарантирано ще получите $30. Само 43% от учениците са се съгласили да рискуват с хвърляне, останалите предпочитат гарантирана победа.
Въпросът е, че крайният резултат е СЪЩИЯТ .Независимо дали започвате с $30 или от нула, вероятните печалби всеки път се противопоставят на гарантираната сума. Студентите обаче проявяват различни предпочитания, като по този начин демонстрират липса на инвариантност. Талер нарече това несъответствие „ефект на първоначалното богатство“. Ако имате пари в джоба си, вие сте склонни да поемате рискове. Ако е празен, тогава бихте предпочели да вземете 30 USD с гаранция, вместо да играете с риска да получите 21 USD. И това не е абстракция. В реалния свят този ефект е от голямо значение. И не само във финансовия сектор.

За бедните стабилната дългосрочна бедност е по-близо от „риска“ да станеш богат, но и от възможността да загубиш и стотинка. Има по-силно желание за запазване, отколкото за увеличаване, макар и с известни рискове. Това е против логиката, но страховете не спят.

Но не всичко е толкова безнадеждно. Осъзнаването на проблема е половината от неговото решение. Ако погледнете трезво, това дори не е проблем, а особеност на мисленето. От тези изкуствени рамки трябва да излезем.

Пет финансови цели, които да си поставите и постигнете преди 40-годишна възраст

Увеличете финансовата стабилност

За да не се изгубите в дългове и да накарате парите си да работят за вас, а не обратното, трябва да отделите известно време за изучаване на финансова грамотност.

Създайте резервен фонд/финансова подложка

Повечето финансови експерти предполагат, че вашият спешен фонд трябва да покрива поне 3 месеца разходи за живот. Черните лебеди понякога летят по двойки.

Създайте предизвикателство за себе си и постигнете резултати

Имайте 1 милион джобни пари. Четете по 1 книга за финанси на седмица в продължение на една година. Откажете цигарите… Да, да, не става дума само за здраве, но и за финанси.

Вземете собствен имот, кола, посетете далечни острови, летете до концерт на Стинг, купете си мопс

След като сте постигнали финансово благополучие, реализирайте мечтата си. Похарчете част от спестяванията, които печелите на работа или търговия. Само така мозъкът разбира, че всичко не е напразно. Реинвестирането на всичко в нови проекти, акции, бизнес е добро. Но вие също трябва да угодите на себе си.

Направете списък с неща, които наистина ви правят щастливи

Статистиката показва, че не всички мултимилионери са щастливи. Някои завършиха много тъжно. Можете да имате всичките пари на света и успешна кариера, но въпреки това да сте нещастни. Парите са само инструмент. И всеки има свой списък с щастие. Запишете го и побързайте към него.

Плащат малко – жената се заяжда, свекървата натиска, банката звъни, детето плаче

По-голямата част от руснаците (77% от анкетираните) не са доволни от настоящата си работа именно поради ниското ниво на заплащане. Не управление, не перспективи за растеж, а приходи. Нека разгледаме работата като медал, където от всяка страна има два подхода за решаване на проблема с ниските доходи.

Първа страна: увеличаване на активния доход

Ето следните начини: – Увеличаване на заплатата ви чрез повишение, чрез допълнителни задачи или чрез резултати. Всеки от подходите изисква подготвителна работа. Вие не просто получавате повишение в позиция – трябва да развиете умение или да сте роднина. Трябва да поемете допълнителни задачи, ако те не ви довършат. Но не всички шефове се интересуват от резултата. — Търся работа в подобна насока, но с повече доходи. HeadHunter в ръце/ключове.

Втората страна: генерирайте пасивен доход

Със сегашната заплата и без тотални спестявания от всичко. И това е възможно. Просто трябва да действате постепенно, за да не изгорите и да изгорите. Бързането е добро само за улавяне на бълхи. Инвестирайте не повече от 15% от активния си доход в инвестиране и търговия. Съберете нискорисков портфейл от акции/облигации. Струва си да търгувате с малък депозит. Дейв Рамзи: „Финансовите победители не бягат спринтове, те бягат маратони. Не бързат за никъде. Правят го постепенно.”

Правилото 70/30 във финансите

Богатите харчат по-малко за лукс (Бил Гейтс е пример за това). Богатите хора стават по-богати, а бедните – по-бедни. Богат човек, който спечели от лотарията, инвестира; бедният човек вероятно отново ще остане без нищо. 70% от финансовия успех зависи от правилните навици за харчене и само 30% от правилните навици за инвестиране.Нека сравним двама души, които инвестират $500 на месец и двамата получават неочаквана еднократна сума от $100 000 като наследство. Първият продължава да инвестира $500 на месец и взема Land Cruiser за $100 хиляди, докато вторият инвестира $100 хиляди и $500 на месец. След 30 години първият ще има около 588 000 долара. А вторият би имал 1 350 000 $ в днешни пари… разлика от 750 000 в реално изражение поради правилната култура на потребление и повече от 1 милион, ако не вземем предвид инфлацията!

Въпроси за финансова грамотност относно бюджети и въздушни възглавници

Спестете, защитете и увеличете вашите финанси точно сега

Попаднах на статистика: през 2023 г. 75% от руснаците започнаха да пестят от разходи. 13% спестяване на храна, 12% на почивка, храна – 9%, дрехи, обувки – 9%, салони за красота – 8%. Какво друго можете да направите бързо за финансово благополучие? Изберете и действайте.

Отървете се от “дребните” разходи

Кафене? Пътуване с такси? Бързо хранене? Всеки артикул има изгодна и полезна алтернатива. Велосипедът е отличен транспорт. Бързо, безплатно, страхотно! Изчислете разходите за закупуване или наемане на скутер/велосипед. И ако е на кредит, колко ще се изплати? Не непременно нови. Мислиш ли изобщо за това? Забелязването на такива подробности вече ще ви доближи много по-близо до вашите финансови цели.

Закръглете разходите по карти

Салдата се прехвърлят автоматично в лихвен депозит.

Направете списък за пазаруване „на брега“

„Прецедете тарифите през ситото“

Комуникация, интернет, платени абонаменти. Деактивирайте ненужните абонаменти на вашия телефон и телевизор.

Не пренебрегвайте бонус програмите и кешбек

Почти всеки магазин предлага отстъпки за клиентите. Не бъдете мързеливи, за да разберете за тях.

Започнете да инвестирате в бъдещето сега

В образование, знания, акции. Вместо социални мрежи и телевизия, прочетете книга, проучете полезна информация, отворете брокерска сметка, научете ново умение.

Започнете да генерирате пасивен доход

Можете да инвестирате от 1-5 хиляди рубли в акции на някои „ сини чипове “ с добър потенциал за растеж и дивиденти.

Разберете какво е данъчно облекчение, може би имате право на такова?

Подобрете финансовата грамотност

Вашите, вашите близки и вашите деца.

Има два начина да подобрите финансовото си състояние: харчете по-малко или печелете повече. А още по-добре е да се комбинират.

Въпроси за финансова грамотност относно инвестиции и спестявания

Инвестициите трябва да работят за вас, а не вие ​​да работите заради инвестициите

Защо човек се нуждае от личен инвестиционен план? Според мен, за да се изгради оптимален баланс между финансовото състояние днес и в бъдеще. И инвестиционният план трябва да бъде изграден разумно и лично, за да отговаря на вашия психотип. За да ви е лично удобно! Две крайности, в които не бива да изпадате.

Безброй диаманти в каменни пещери

Инвестирането не е самоцел, а начин да живеете възможно най-качествен живот на възраст, когато скоростта на мислене и физическите възможности не ви позволяват да печелите пари чрез активни методи.

Но това не е причина да живеете лошо в момента, отлагайки всичко най-добро за условна старост. Инвестирането трябва да е удобно и разумно.

Иначе ще стане като в приказката: „Ябълките са набрани. Съпругата нареди ябълките, които са започнали да гният, да се изядат, за да не се похабят. Докато се изядат гнилите ябълки, добрите започват да гният. Накрая изядоха само гнилите.” Трябва да живееш тук и сега. Но е да живееш, а не да гориш лудо.

Той ядеше, ходеше и се забавляваше, но не инвестираше в себе си

Но да живееш един ден е лудост. И ние трябва да се погрижим за бъдещето днес, докато все още имаме възможност. Не пийте 10 бутилки бира, не яжте 10 хот-дога, не си купувайте луксозен смартфон. Тук не става въпрос за ограничения. И за интелигентните инвестиции. Има баснята на Крилов „Водното конче и мравката“ за прахосници и горелки. Препоръчвам да го прочетете не само за деца. „Скочащото водно конче пееше червено лято; Нямах време да погледна назад, когато зимата се претърколи в очите ми. Чистото поле умря; Вече няма светли дни, тъй като под всяко листо бяха готови и маса, и къща. Всичко мина: със студената зима идва нуждата, гладът…”

Всеки има свой баланс

Има хора, които се радват на иманярството. В резултат на това те могат лесно да спестяват и инвестират. Има и втора категория, тези, които се радват на това, което харчат. Трудно им е да спестяват. Те инвестират себе си в емоции и кой има право да ги вини?

Финансовата грамотност е 20% познаване на инструменти и стратегии и 80% способност да разбирате себе си, своите желания и нужди сега и в дългосрочен план.

​​Къде да инвестирате разумно и без нерви в криза – лихвите ще ви кажат

Как да победим инфлацията – по-напреднал урок по финансова грамотност от opexbota. Трудно е да изпреварим инфлацията, но нека опитаме. Или поне на рентабилност. Да, така че да е относително безопасно. И така, инфлацията в края на 2022 г. е 12%.

Облигации

10-14% добив. Има варианти, при които рисковете ще бъдат умерени. Той обясни защо инвестирането в облигации е по-добро от носенето на пари в банката. Няма да се повтарям.

” Сини чипове ” – акции на първия ешелон на Руската федерация

В дългосрочен план много компании растат стабилно. Лидери на растеж за годината Sber +92%; MTS +40%; НОВАТЕК + 25%; Татнефт +9%. Повече подробности тук . И високите диви плащат. Тази година дивите са платили или ще плащат на Сбербанк, Beluga Group, NOVATEK и др. Но има и контрапримери: падане. Диверсификацията е задължителна. Разумното изграждане на портфолио е трудна задача за начинаещ. Ако нямате време да разберете, тогава:

Взаимни фондове и ETF – готови портфейли

Позволява ви да инвестирате малки суми. Например, закупувайки дял от взаимен инвестиционен фонд, свързан с индекса на Московската борса, вие веднага ще инвестирате във всички акции на водещи руски компании. Бонуси: богат избор, надеждност, данъчно облекчение. Доходността може да бъде до 20-30% годишно. Информацията е публично достъпна.

злато

13.26% доходност през последната година. Работещ вариант за дългосрочни инвестиции. С годините цената на благородния метал само расте, а в периоди на криза растежът се ускорява. Е, продажбата/обмяната на злато ви помага да оцелеете в критична ситуация.

Какво не бих препоръчал

1. Депозит . 8-10% годишно. Инфлацията ще спечели. В момента в Русия няма депозити, които да изпреварват инфлацията в процентно изражение. И банковата криза не е отменена. Фиктивните капсули могат да бъдат намерени и в Руската федерация.
2. пари в брой 0% годишно. Парите трябва да работят. Под дюшека паричните средства се обезценяват от инфлацията всеки ден. И те също могат да бъдат „погълнати“ от деца, неочаквани и много необходими „желания“ или крадци. Трябва да има пари, но като финансова възглавница, до която имате незабавен достъп.
3. Недвижимите имоти са стабилност. Инвестицията в недвижими имоти е един от най-сигурните налични инструменти днес. Но не за някакъв капитал.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

​​Финансова сигурност в трудни условия: ефективен и разбираем план

1. въздушна възглавница Сигурността не е финансова, а семейна. Не го пипаме, само в случаите, когато не можем да не го пипаме.
2. Финансова предпазна мрежа . Част от парите винаги трябва да са в кеша, за да можете да изкупите обратно тегленето.
3. Цените могат да паднат не само до нула, но и до минус . Използваме възглавницата на части, за да не си хапем лактите, когато акциите паднат наполовина, след като вече са паднали наполовина.
4. Без резки движения . Често всички черни лебеди пристигат в нетърговски часове. И ако е търговия, тогава търговете затварят много бързо. Следователно, ако инвестирате в дългосрочен план, трябва да излизате от акции само в краен случай. Ще разберете кога, но най-вероятно ще предпочетете да купите повече и да осредните позицията.
5. Има такава стратегия, че финансовата възглавница е в късите облигации . И купувате повече само веднъж на всеки 3-6 месеца. Това дава възможност да не се правят ненужни движения или да се влезе при по-добри условия.
6. Не забравяйте да използвате услугата за статистика за преглед на разходите за комисионни в Tinkoff . Много е отрезвяващо от ненужни действия. В противен случай използвайте фючърси, затваряйте сделките си през нощта и спете добре.

Къде можете да инвестирате малка сума: инвестирайте 10 000, 20 000, 30 000 рубли

Въпроси за финансова грамотност относно заеми

Преди да вземете заем: преценете рисковете, ползите и вашите възможности

ВАЖНО! Правила, които следвам във всяка неясна ситуация!

Спрете и помислете какви действия можете да предприемете сега, за да избегнете проблеми в близко или далечно бъдеще и да подобрите положението си. Грижете се за психиката си, не наблюдавайте интернет ресурсите всяка минута. Информационният шум само задръства мозъка и пречи на адекватното мислене. Не мамете децата си. Ситуацията ще приключи, контузията ще остане.

Паричен резерв

Двадесет и първи век, безконтактни плащания – всичко е супер. Но те няма да ви помогнат да купите стоки втора употреба или да платите такси в непознат град през нощта, когато картата ви внезапно не бъде приета. Но не премахвайте всичко от картите. Излишните пари в джобовете ви в такава ситуация също не са добри.

Снабдяване с вода и храна за няколко дни

Може да възникнат обстоятелства, когато не искате да напускате къщата. И доставката от врата до врата няма да работи. Изваждаме зърнени храни, консерви и готови храни от фризера и седим вкъщи на сигурно място.

Пълен резервоар с бензин, зареден power bank – фенерче – телефон…

Ако има места, където можете да натрупате енергия, тогава е по-добре да направите това предварително. И не защото тази енергия няма да я има по-късно, а за да я има, когато изведнъж всички започнат да я натрупват. Всяка област от нашия живот се основава на баланс. Най-малкият дисбаланс претоварва системата, започват опашки и вълнение и вече няма достатъчно за всички. По това време просто седите вкъщи и гледате какво се случва, докато всичко се върне към нормалното.

“Алармен куфар”

Трябва да съдържа: документи, пари, аптечка, запас от вода и храна за три дни, бебешка храна, ако има нужда. Ако трябва спешно да напуснете дома си и можете да вземете едно нещо, какво ще бъде то?

Сборен пункт и телефони

Честно казано, аз самият все още не съм го разбрал напълно. Но знам, че родителите и съпругата ми знаят телефона ми наизуст. Като порасне детето ще знае и точен адрес, телефон + бележка с това в дрехите.

Няма доставки за една година

Когато започне блъсканицата, всеки започва да граби всичко, което види от рафтовете. Не можете да се запасите за цял живот. Захранването е необходимо за максимум седмица, докато се изясни ситуацията и всичко се нормализира. И е важно, когато ситуацията стане ясна, например, стане ясно, че нищо от това не е било полезно. Трябва да има мисъл: „добре е, че всичко това сега не е от полза, няма да отиде на вятъра, страхотно съм“, а не: „Омг! Е, трябваше да се купи всичко това в мъгла и къде да се постави всичко.

Funda, crypto и други глупости

Най-ценното е животът и здравето на семейството. Всичко останало е стръв. Е, ясно е, че тези, които бяха във валута, сега са по-спокойни. Ако пазарът падне, купете го обратно. Ако порасне…защо ще порасне сега? Не купувайте рубли за 120, не актуализирайте брокерската си сметка всяка минута. Извод от всичко написано: ако някъде тича тълпа, тогава е добре да предвидите предварително и да сте там ден по-рано. Все едно да пристигнеш на работа петнадесет минути преди задръстванията. Да, това е около час по-рано от всички останали, но това е цял работен час време, вместо да стоим в задръстване и да горим нерви и бензин. Пази се!