Kabla ya kuchukua mkopo: tathmini hatari, faida na uwezo wako

Makala haya yaliundwa kama mkusanyo wa machapisho maarufu kuhusu mikopo katika chaneli ya telegram ya OpexBot . Imeongezwa na kuboreshwa. Katika chaneli ya Telegraph unaweza kusoma maoni ya Warusi juu ya suala hili. Na tutaendelea. Mikopo kimsingi ni zana. Kama zana yoyote, unahitaji kuwa na uwezo wa kuitumia na kuelewa ni kwa nini. Ni muhimu kuelewa ni wakati gani unaweza kuichukua, wakati hauwezi, na jinsi ya kulipa fedha zilizokopwa.

Usichukue au kutoa mkopo hadi uelewe hili

Haupaswi kulipa majukumu ya deni na mali ambayo hutoa mavuno mengi kwa mwaka kuliko riba ya mkopo. Hii inaweza kuwa dhamana, amana, gawio, biashara. Hakuna haja ya kutoa pesa haraka kutoka kwa akaunti ya udalali, kuuza biashara, au kufunga amana. Hivi ndivyo biashara inavyofanya kazi inapochukua mkopo kwa maendeleo. Wakati inalipa riba kwa mapato. Na ina faida ya ziada.

Lipa mkopo na madeni

Mkopo mara nyingi hutolewa dhidi yao. Tumia mikopo na maisha kama biashara. Ikiwa kuna dhima ambayo mkopo ulichukuliwa, na ina uzito kwako, basi uiuze na uifunge. Kwa mfano, gari au simu ambayo ilichukuliwa nje ya hisia. Kuanzia hapa tunaweza kupata hitimisho kinyume. Kuchukua mkopo ili kurekebisha tatizo lako ni kosa. Mara nyingi hii hufanywa na watu ambao a) hawataki kutumia akili zao kutatua shida; b) wamezoea kuishi zaidi ya uwezo wao; c) wanapenda kujionyesha.

Gari, TV, ghorofa kubwa – haya yote ni madeni.

Unaweza kuchukua mkopo kwa mahitaji ya uzalishaji. Ikiwa mtindo wa biashara unamaanisha faida kubwa kuliko kiwango cha riba. Katika kesi hii, unawekeza katika biashara ambayo itakuletea mengi zaidi.

Ziara ya dakika ya mwisho ya utumwa wa mikopo

Ikiwa umewahi kujisikia mjinga, fikiria juu ya wale ambao walichukua mkopo kwa likizo, au kwa ajili ya harusi.

Kutoona mbali kwa kiasi kikubwa ni kuchukua mkopo kwa ajili ya fungate yako. Kuwa na deni ambalo halijalipwa kwa sherehe ya harusi yenyewe. Lakini wasomaji wetu wanafikiria nini kuhusu mikopo ya likizo: Takwimu za kuvutia:

1. Hatua ya 1. Kila Kirusi ya tano huenda likizo kwa mkopo. Kadi za mkopo na mikopo ya pesa ni maarufu.
2. Hoja ya 2. Mikopo ya likizo mara nyingi hugeuka kuwa deni la shida. Kwa sababu mikopo hiyo mara nyingi hutozwa kihisia.

Kila mtu anahitaji kupumzika ili cuckoo haina sauti ya wazi. Lakini unahitaji kupumzika jinsi ulivyoipata – peke yako. Katika hatua ya mkusanyiko wa mtaji, nilichukua gari, hema na kwenda baharini, mto, au kwa nyumba ya likizo isiyo na gharama kubwa. Kwa bahati nzuri, kuna maeneo mengi mazuri katika Shirikisho la Urusi.

Hakuna aliyeghairi utalii wa ndani. Sasa, kulingana na takwimu, Warusi milioni 70 wanasafiri ndani ya nchi.

Likizo ni juu ya hisia, na hisia hutegemea sisi na jinsi tunavyojihisi wenyewe. Je, ni bora kupumzika kwenye ukingo wa mto kwa amani ya akili? Au kuchukua mkopo kwa 300k kwa 20% na, wakati unakunywa cocktail iliyotiwa tamu zaidi nchini Uturuki, fikiria jinsi ya kurudisha? Swali la kejeli.

Wacha tufikirie, tufanye hesabu

Tunafukuza mara moja mashirika madogo ya fedha kwa 40-50% kwa mwaka. Ni mwiko. Mkopo wa watumiaji kutoka benki: 20-30%, ambayo pia ni ghali sana. Nilichukua 100k, 10k malipo ya mwezi. Malipo ya ziada hadi 24k. Lakini kama chaguo. Kadi ya mkopo . Kuna kadi za mkopo ambazo hazina kiwango cha riba. Lakini hizi zina nuances nyingi na huduma, tume, hali ya ziada na faini. Na kadri masharti ya kadi ya mkopo yanavyokuwa wazi zaidi ndivyo kiwango cha riba kinavyoongezeka. Kutoka 20-30% na zaidi. Ikiwa tayari umeamua, soma masharti kwa karibu iwezekanavyo, “nyota na nyota ndogo” zote. Hupaswi kufungua kikomo cha 300k na mshahara wa 50k. Nadhani hii ni wazi? ⁉ Mkopo wa likizo unaolengwa. Faida ni kwamba viwango vya riba ni vya chini. Lakini ziara inaweza tu kuchukuliwa kutoka kwa kampuni ya washirika na kwa madhumuni yaliyofafanuliwa wazi: tikiti, chumba, safari.

Usichukue mkopo kwa likizo

Lakini ikiwa kuna kazi kama hiyo, linganisha kwa uangalifu matoleo. Wakati mwingine mkopo wa watumiaji hugeuka kuwa faida zaidi kuliko toleo la waendeshaji watalii. Tumia kikokotoo cha mkopo. Kisha jifunze mitego ya kila mmoja mmoja. Hakika watafanya.

Daima uwe na mpango mbadala. Utafanya nini ikiwa kadi ya mkopo haifanyi kazi Uturuki?

Lakini kwa ujumla, hii ni aina maalum iliyopotoka ya masochism – kubadilishana wiki mbili za hisia chanya kwa miaka 2 ya utumwa wa mikopo.

Kuna kidonge tamu

Kuna chaguzi na hali wakati unaweza kuchukua mkopo wa likizo. Wakati mwingine ni muhimu! Wakati, kwa nini na jinsi ya kufanya hivyo kwa usahihi, nitakuambia zaidi.

Tazama miamba na sio kuzama kwenye deni

Kwa hivyo, ni wakati gani mkopo wa likizo unaweza kuwa wazo nzuri?

Mkopo unaweza kusaidia kurekebisha gharama ya safari

Ikiwa unajua ni wapi na lini utakuwa likizo, unaweza kurekebisha bei nzuri ya tikiti na malazi mapema. Hali ambapo hakuna fedha, lakini kutakuwa na hivi karibuni, na ziara inahitaji kuchukuliwa hapa na sasa kwa bei nafuu.

Mkopo wa likizo unaweza kuchukuliwa kuwa uwekezaji

Acha nieleze: kuna tofauti kubwa kati ya kuchukua mkopo (kwa upande wetu kwa likizo) wakati huna pesa na wakati una nyingi.

Unapokuwa na pesa, lakini hutaki kuchukua pesa kutoka kwa mali yako: uwekezaji, biashara. Wacha tuseme una rubles 500k katika dhamana kwa mavuno ya 2% kwa mwezi. Hiyo ni 10k kwa mwezi. Kwa hivyo kwa nini unaweza kuchukua pesa kutoka kwao ikiwa unaweza kulipa riba kwa rubles 5k.

Kuna mpango wazi wa kulipa mkopo uliochukuliwa kwa likizo

Na chaguo la kadi ya mkopo lilipatikana ambalo huna kulipa riba. Kwa mfano, kuna muda wa ulinzi, ambayo katika baadhi ya benki inaweza kuwa siku 30-60. Baadhi pia hurejesha pesa taslimu kutoka kwa safari ya kurudi kwenye kadi. Kipindi cha neema na masharti mengine hutofautiana siku hadi siku. Inahitaji kufuatiliwa kwa uangalifu.

Lakini ninapinga kabisa kuchukua likizo kama hiyo na wazo: siku moja nitalia.

Lakini kwa maoni yangu, ni bora kuokoa pesa kwa likizo. Sio lazima kwenye kashe. Ili kuzuia mfumuko wa bei kutoka kwa uporaji. Unaweza kuokoa kwa amana tofauti ili senti inapungua. Au wekeza kwenye OFZ, kwa mfano, kwa wakati unaofaa kwa msimu ujao wa joto na kuponi zitapatikana na zinaweza kuuzwa. Unaweza kuhifadhi ndani ya miezi 10 bila kuharibu bajeti yako kwa kiwango chochote cha mapato. Vipi? Nitakuambia zaidi.

Okoa, nenda likizo na usiwe wazimu

Unaweza kuokoa kwa likizo bila kuathiri bajeti yako na mtindo wa maisha. Seti ya hatua ambazo Kirusi aliye na mapato ya wastani au hata chini anaweza kuzingatia. Je, tufikirie? Wacha tugawanye uwezekano wote katika vikundi viwili: mkusanyiko na kuokoa.

Mkusanyiko

Kazi ya kwanza ni kuweka lengo kwa wakati unaofaa ili kabla ya likizo yako kwa haraka usichukue mikopo na matoleo ya kutosha kutoka kwa waendeshaji watalii. Kwa mfano, lengo maalum ni Uturuki 6/7 katika 5 * watu wazima wawili na mtoto kwa rubles 60k. Tunazingatia mfumuko wa bei, kiwango cha ubadilishaji wa ruble na hatari zingine. Tunapata 80k ambayo tunahitaji kuokoa kwa mwaka kwa likizo mnamo Agosti 2024. Hiyo ni, tunahitaji kuokoa kuhusu rubles 6,700 kwa mwezi. Kuokoa 10-15% ya mapato ya wale ambao baadaye wanasafiri ni chaguo linalowezekana ambalo watu wengi hawataona kuzorota kwa mtindo wao wa maisha. Je, ni chini ya kiasi kinachohitajika? Kwa mfano, kwa mshahara wa 40,000, itawezekana kuokoa 4,000.

Kufikiria kama mwekezaji

Tunatumia OFZ za muda mfupi. Mavuno ni ya juu kuliko yale ya amana. Kuongezeka kwa mtaji kwa namna ya kuponi itakuwa isiyo na maana, lakini imara. Katika mwaka, dhamana inaweza kuuzwa na mfumuko wa bei utatolewa. Ni bora kutoingia kwenye vyombo vyenye faida kubwa lakini hatari bila maarifa. Dhamana za mahitaji OFZ-PD na OFZ-n. Mwisho unaweza kukombolewa kabla ya ratiba kwa bei isiyo zaidi ya thamani ya uso na si chini ya bei ya ununuzi. Unaweza kufungua akaunti ya udalali ili kununua vifungo, kwa mfano, katika FINAM. Huko unaweza kuchagua dhamana kulingana na vigezo maalum. Tenga 10-15% ya mapato yote, sio tu mshahara. Bonasi, zawadi, kazi ya muda. Ikiwa unaweza kufanya zaidi, nzuri. Nini ikiwa unapanga maisha yako katika likizo ya kudumu. Mfano wa “kazi kwa mwaka, pumzika kwa siku 14” hatua kwa hatua inakuwa kizamani. Hivi majuzi imegeuzwa juu chini

Kuhifadhi

Kwa njia, rubles 6,700 ni gharama ya takriban ya pakiti 30 za sigara. Watu wachache huacha kuvuta sigara kwa sababu ya maswala ya kifedha. Lakini ni ukweli wa kuvutia. Ikiwa unaweza kuokoa 4,000 kati ya 6,700 unayohitaji, tafuta kitu ambacho unaweza kuokoa 2,700 nyingine. Kuna chaguo nyingi. Nitaonyesha ni zipi ninazotumia. Kwa viwango vingine, malengo na tarehe za mwisho, lakini hiyo haijalishi. Mipango ya kifedha . Hakikisha kuweka diary ya matumizi. Karatasi, elektroniki kwenye smartphone, iliyounganishwa na kadi ya benki. Ni suala la ladha, lakini chaguo ni pana. Kuna uwezekano kwamba unaacha 2700 tu kwa chakula cha haraka. Je, unaihitaji? Tiketi. Ikiwa unaruka peke yako, nunua tikiti miezi 2-3 mapema. Kutoka kwa sehemu hiyo ya bajeti ambayo itaundwa kufikia Aprili 2024. Ni nafuu. Jifunze njia. Kwa mfano, ndege kupitia Sochi inaweza kuwa nafuu 10-15k kuliko kupitia Moscow. Hesabu rahisi, hisabati na tayari unajua jinsi ya kufikia lengo lako.

Ni muhimu tu kuelewa mwishoni – hii ni lengo lako la kweli, au inakubaliwa tu? Labda inafaa kutumia likizo mbali na watu karibu bila malipo, na kuwekeza 80k zilizohifadhiwa katika biashara, dhamana, elimu?

Kwa hivyo Türkiye 2024? Unaweza kuanza sasa. Tunaweka lengo letu la kibinafsi. Tunaweka akiba, na inapotoka, tunaweka akiba kwa busara. Na katika mwaka tutafikiria nini cha kufanya na utajiri huu. Vipaumbele hubadilika, lakini tikiti zinaweza kurejeshwa.

Jinsi ya kurejesha mikopo haraka na kwa ufanisi iwezekanavyo

Weka mbinu mbili maarufu na za ufanisi zilizothibitishwa na utafiti: mpira wa theluji na theluji ya theluji . Karibu 50% ya Warusi wana mikopo. Watu wengi wana zaidi ya mkopo/deni moja. Takwimu zinahitaji kusahihishwa. Sivyo? Na ni aina gani ya uwekezaji tunaweza kuzungumza juu wakati una deni kubwa? Tatizo sio hata kwenye mikopo yenyewe. Shida ni kwamba wengi wanajaribu kuzima bila mkakati wazi. Na hivyo wao flounder katika utumwa wa madeni kwa miaka, overpaying riba, lakini si kulipa usawa wa mkopo.

Mpira wa theluji

Mkakati ni kulipa mikopo kutoka ndogo hadi kubwa.

Agizo huamuliwa na kiasi kinachodaiwa, si kiwango cha riba.

Wakati huo huo, kwa wote lakini ndogo zaidi, malipo ya chini yanayohitajika hulipwa. Tunatupa nguvu zetu zote kwenye deni ndogo zaidi. Baada ya kufunga deni ndogo zaidi, tunaelekeza rasilimali zote zilizoachiliwa kwa kufunga la pili, kisha la tatu. Tulicho nacho. Kwa kila deni lililofungwa, mzigo wa kisaikolojia hupungua. Na pia, kama mpira wa theluji, rasilimali iliyotolewa hujilimbikiza kufanya kazi na bodi ya mkopo kwa deni kubwa.

theluji ya theluji

Mbinu ya kurejesha mikopo ambayo inarejeshwa kwa kuanzia na kiwango cha juu cha riba.

Baada ya kurejesha mkopo kwa kiwango cha juu zaidi cha riba, wanaendelea na mkopo na kiwango cha juu zaidi cha riba. Endelea hadi kila kitu kifunikwa.

Ambayo ni ya ufanisi zaidi?

Kutoka kwa mtazamo wa hisabati, njia ya theluji ya theluji inafaa zaidi. Baada ya muda, mpira wa theluji hulipa riba zaidi kuliko njia ya mpira wa theluji, ambayo inazingatia viwango vya riba. Watu, kwa sehemu kubwa, sio viumbe vya busara. Na fedha za kibinafsi ni maarifa 20% na tabia 80%. Utafiti unaonyesha kwamba watu wanaojaribu kupunguza deni wanahitaji “mafanikio ya haraka” (yaani, kulipa deni ndogo zaidi) ili kukaa na motisha kupunguza deni lao kwa ujumla. Kwa hivyo, malengo madogo ambayo ni wazi jinsi ya kufunga yanavutia zaidi kwa wengi. Ikiwa mambo ya kisaikolojia ni mgeni kwako na wewe ni mtaalam wa hesabu, basi unapaswa kufuata njia ya maporomoko ya theluji. Lengo langu ni kupanda mbegu ya ukweli na kufichua uelewa wa mchakato. Kile ambacho hakika hupaswi kufanya