Para se të merrni një kredi: vlerësoni rreziqet, përfitimet dhe aftësitë tuaja

Artikulli u krijua si një përmbledhje e postimeve të njohura rreth huave në kanalin telegram OpexBot . Shtuar dhe përmirësuar. Në kanalin Telegram mund të studioni mendimin e rusëve për këtë çështje. Dhe ne do të vazhdojmë. Kredia është kryesisht një mjet. Si çdo mjet, ju duhet të jeni në gjendje ta përdorni atë dhe të kuptoni se për çfarë shërben. Është e rëndësishme të kuptoni se kur mund ta merrni, kur nuk mundeni dhe si të shlyeni fondet e huazuara.

Mos merrni ose mos jepni një hua derisa ta kuptoni këtë

Ju nuk duhet të shlyeni detyrimet e borxhit me aktive që japin më shumë në vit se interesi i huasë. Këto mund të jenë obligacione, depozita, dividentë, biznes. Nuk ka nevojë të tërhiqni urgjentisht para nga një llogari brokerimi, të shesni një biznes ose të mbyllni një depozitë. Kështu funksionon një biznes kur merr një kredi për zhvillim. Kur paguan interes mbi të ardhurat. Dhe ka fitim shtesë.

Shlyeni kredinë me detyrime

Ndaj tyre shpesh merret një hua. Trajtojini kreditë dhe jetën si një biznes. Nëse ka një detyrim ndaj të cilit është marrë kredia dhe ju rëndon, atëherë shisni dhe mbylleni. Për shembull, një makinë ose një telefon që është hequr nga emocionet. Nga këtu mund të nxjerrim përfundimin e kundërt. Marrja e një kredie për të zgjidhur problemin tuaj është një gabim. Më shpesh kjo bëhet nga njerëz që a) nuk duan të përdorin trurin e tyre për të zgjidhur problemet; b) janë mësuar të jetojnë përtej mundësive të tyre; c) u pëlqen të tregohen.

Një makinë, një TV, një apartament më i madh – këto janë të gjitha detyrime.

Ju mund të merrni një kredi për nevojat e prodhimit. Nëse modeli i biznesit nënkupton një rentabilitet më të lartë se norma e interesit. Në këtë rast, ju investoni në një biznes që do të gjenerojë shumë më tepër për ju.

Turneu i minutës së fundit për të kredituar skllavërinë

Nëse ndonjëherë ndiheni budallenj, mendoni për ata që kanë marrë një kredi për pushime, ose për një martesë.

Shkurtkurtësia thelbësore është marrja e një kredie për muajin e mjaltit. Të kesh një borxh të papaguar për vetë festën e dasmës. Por çfarë mendojnë lexuesit tanë për kreditë për pushime: Statistika interesante:

1. Pika 1. Çdo i pesti rus shkon me pushime me kredi. Kartat e kreditit dhe kreditë në para janë të njohura.
2. Pika 2. Kreditë për pushime kthehen më shpesh në borxhe problematike. Sepse kredi të tilla shpesh janë të ngarkuara emocionalisht.

Të gjithë duhet të pushojnë në mënyrë që qyqja të mos tingëllojë plotësisht e qartë. Por ju duhet të pushoni ashtu siç e keni fituar – vetë. Në fazën e akumulimit të kapitalit, mora një makinë, një tendë dhe shkova në det, lumë ose në një shtëpi pushimi të lirë. Për fat të mirë, ka kaq shumë vende të bukura në Federatën Ruse.

Askush nuk e ka anuluar turizmin e brendshëm. Tani, sipas statistikave, 70 milionë rusë udhëtojnë brenda vendit.

Pushimet kanë të bëjnë me emocionet, dhe emocionet varen kryesisht nga ne dhe nga mënyra se si ndihemi për veten tonë. A është më mirë të pushoni me qetësi në breg të lumit? Ose merrni një kredi për 300 mijë me 20% dhe, ndërsa pini një koktej të tepërt të ëmbëlsuar në Turqi, mendoni se si ta ktheni atë? Një pyetje retorike.

Le ta kuptojmë, le të bëjmë matematikën

Ne i shkarkojmë menjëherë organizatat mikrofinanciare me 40-50% në vit. Është tabu. Kredi konsumatore nga një bankë: 20-30%, që është gjithashtu shumë e shtrenjtë. Kam marrë 100 mijë, 10 mijë në muaj. Mbipagesë deri në 24 mijë. Por si opsion. Kartë krediti . Ka karta krediti pa normë interesi. Por këto kanë shumë nuanca me shërbimin, komisionet, kushtet shtesë dhe gjobat. Dhe sa më transparente të jenë kushtet në një kartë krediti, aq më e lartë është norma e interesit. Nga 20-30% e lart. Nëse keni vendosur tashmë, studioni kushtet sa më afër që të jetë e mundur, të gjitha “yjet dhe nën-yjet”. Ju nuk duhet të hapni një kufi prej 300 mijë me një pagë 50 mijë. Mendoj se kjo është e qartë? ⁉ Kredi e synuar për pushime. Avantazhi është se normat e interesit janë më të ulëta. Por turneu mund të merret vetëm nga një kompani partnere dhe për qëllime të përcaktuara qartë: bileta, dhomë, ekskursion.

Mos merrni kredi për pushime

Por nëse ka një detyrë të tillë, krahasoni me kujdes ofertat. Ndonjëherë një kredi konsumatore rezulton të jetë më fitimprurëse sesa oferta e operatorit turistik. Përdorni një kalkulator kredie. Më pas studioni grackat e secilit veç e veç. Ata patjetër do.

Keni gjithmonë një plan rezervë. Çfarë do të bëni nëse karta e kreditit nuk funksionon në Turqi?

Por në përgjithësi, kjo është një formë e veçantë e çoroditur e mazokizmit – për të shkëmbyer dy javë emocione pozitive për 2 vjet skllavëri krediti.

Ka një pilulë të ëmbël

Ka mundësi dhe situata kur mund të marrësh një kredi për pushime, ndonjëherë është edhe e nevojshme! Kur, pse dhe si ta bëni saktë, do t’ju tregoj më tej.

Shihni shkëmbinj nënujorë dhe mos u mbytni në borxhe

Pra, kur mund të jetë një ide e mirë një kredi për pushime?

Një kredi mund të ndihmojë në rregullimin e kostos së një udhëtimi

Nëse e dini saktësisht se ku dhe kur do të bëni pushimet, mund të rregulloni paraprakisht një çmim të favorshëm për biletat dhe akomodimin. Një situatë ku nuk ka para, por do të ketë së shpejti, dhe turneu duhet të bëhet këtu dhe tani me çmim të lirë.

Një kredi për pushime mund të konsiderohet një investim

Më lejoni të shpjegoj: ka një ndryshim të madh midis marrjes së një kredie (në rastin tonë për pushime) kur nuk keni para dhe kur keni mjaft.

Kur keni para, por nuk doni të hiqni paratë nga asetet tuaja: investimet, biznesi. Le të themi se keni 500 mijë rubla letra me vlerë me një yield prej 2% në muaj. Janë 10 mijë në muaj. Pra, pse do të merrni para prej tyre nëse mund të paguani interes për 5 mijë rubla.

Ekziston një plan i qartë për shlyerjen e kredisë së marrë për pushime

Dhe u gjet një opsion i kartës së kreditit për të cilin nuk duhet të paguani interes. Për shembull, ekziston një periudhë mbrojtjeje, e cila në disa banka mund të jetë 30-60 ditë. Disa gjithashtu kthejnë cashback nga udhëtimi në kartë. Periudha e mospagimit dhe kushtet e tjera ndryshojnë nga dita në ditë. Duhet të monitorohet me kujdes.

Por unë jam kategorikisht kundër një pushimi të tillë me mendimin: një ditë do të qaj.

Por për mendimin tim, është më mirë të kurseni para për një pushim. Jo domosdoshmërisht në cache. Për të parandaluar plaçkitjen e inflacionit. Mund të kurseni në një depozitë të veçantë në mënyrë që qindarka të pikojë. Ose investoni në OFZ, për shembull, pikërisht në kohë për verën e ardhshme dhe kuponët do të jenë të disponueshëm dhe mund të shiten. Ju mund të kurseni në 10 muaj pa dëmtuar buxhetin tuaj me asnjë nivel të ardhurash. Si? Unë do t’ju them më tej.

Kurseni, shkoni me pushime dhe mos u çmendni

Ju mund të kurseni për një pushim pa kompromentuar buxhetin dhe stilin e jetesës. Një grup masash në të cilat mund të fokusohet një rus me të ardhura mesatare ose edhe më të ulëta. A do ta kuptojmë? Le t’i ndajmë të gjitha mundësitë në dy grupe: akumulim dhe kursim.

Akumulimi

Detyra e parë është të vendosni qëllimin në kohën e duhur në mënyrë që para pushimeve tuaja me nxitim të mos merrni kredi dhe oferta joadekuate nga operatorët turistikë. Për shembull, një objektiv specifik është Turqia 6/7 në 5* dy të rritur dhe një fëmijë për 60 mijë rubla. Ne faktorizojmë inflacionin, kursin e këmbimit të rublës dhe rreziqe të tjera. Ne marrim 80 mijë që duhet të kursejmë në një vit për pushime në gusht 2024. Kjo do të thotë, duhet të kursejmë rreth 6700 rubla në muaj. Kursimi i 10-15% të të ardhurave të atyre që më vonë udhëtojnë është një opsion i zbatueshëm në të cilin shumica e njerëzve nuk do të vërejnë një përkeqësim të stilit të tyre të jetesës. A është më pak se shuma e kërkuar? Për shembull, me një pagë prej 40,000, do të jetë e mundur të kurseni 4,000. ?

Duke menduar si një investitor

Ne përdorim OFZ-të afatshkurtra. Rendimenti është më i lartë se ai i depozitave. Rritja e kapitalit në formën e kuponëve do të jetë e parëndësishme, por e qëndrueshme. Në një vit, letrat me vlerë mund të shiten dhe inflacioni do të nivelohet. Është më mirë të mos hyni në instrumente shumë fitimprurëse, por të rrezikshme pa njohuri. Obligacionet kerkese OFZ-PD dhe OFZ-n. Kjo e fundit mund të blihet përpara afatit me një çmim jo më të madh se vlera nominale dhe jo më pak se çmimi i blerjes. Ju mund të hapni një llogari brokerimi për të blerë obligacione, për shembull, në FINAM. Aty mund të zgjidhni një lidhje sipas parametrave të specifikuar. Lini mënjanë 10-15% të të gjitha të ardhurave, jo vetëm pagën. Bonus, dhurata, punë me kohë të pjesshme. Nëse mund të bëni më shumë, shkëlqyeshëm. Po sikur ta organizoni jetën tuaj në një pushim të përhershëm. Modeli “puno një vit, pusho 14 ditë” gradualisht po vjetërohet. Kohët e fundit është kthyer përmbys

Duke kursyer

Nga rruga, 6700 rubla është kostoja e përafërt e 30 paketave të cigareve. Pak njerëz e lënë duhanin për shkak të problemeve financiare. Por është një fakt interesant. Nëse mund të kurseni 4,000 nga 6,700 që ju nevojiten, gjeni diçka ku mund të kurseni 2,700 të tjera. Ka shumë opsione. Unë do të tregoj se cilat prej tyre përdor. Për shumat, qëllimet dhe afatet e tjera, por kjo nuk ka rëndësi. Planifikimi financiar . Sigurohuni që të mbani një ditar shpenzimesh. Letër, elektronike në një smartphone, e lidhur me një kartë bankare. Është çështje shije, por zgjedhja është e gjerë. Ka mundësi që të lini vetëm 2700 për ushqim të shpejtë. Keni nevojë për të? Biletat. Nëse fluturoni vetë, blini bileta 2-3 muaj përpara. Nga ajo pjesë e buxhetit që do të formohet në prill 2024. Është më lirë. Studioni rrugët. Për shembull, një fluturim përmes Soçit mund të jetë 10-15 mijë më i lirë sesa përmes Moskës. Llogaritje e thjeshtë, matematikë dhe ju tashmë e dini se si ta arrini qëllimin tuaj.

Është e rëndësishme vetëm të kuptohet në fund – a është ky qëllimi juaj i vërtetë, apo thjesht është pranuar? Ndoshta ia vlen të kaloni një pushim larg njerëzve pothuajse falas dhe të investoni 80 mijë të kursyera në biznes, letra me vlerë, arsim?

Pra, Turqia 2024? Mund të filloni tani. Ne vendosëm qëllimin tonë personal. Ne kursejmë dhe kur del, kursejmë me mençuri. Dhe brenda një viti ne do të mendojmë se çfarë të bëjmë me këtë pasuri. Prioritetet ndryshojnë, por biletat mund të kthehen.

Si të shlyeni kreditë sa më shpejt dhe me efikasitet

Mbani dy teknika të njohura dhe efektive të provuara nga kërkimet: top bore dhe ortek bore . Rreth 50% e rusëve kanë kredi. Shumë njerëz kanë më shumë se një kredi/borxh. Statistikat duhet të korrigjohen. A nuk është ajo? Dhe për çfarë lloj investimesh mund të flasim kur jeni thellësisht në borxhe? Problemi nuk është as te vetë kreditë. Problemi është se shumë po përpiqen t’i shuajnë ato pa një strategji të qartë. Dhe kështu ata ngecin në skllavëri borxhi për vite me radhë, duke paguar më shumë interes, por duke mos shlyer bilancin e kredisë.

Top bore

Strategjia është shlyerja e kredive nga më e vogla te më e madhja.

Renditja përcaktohet nga shuma e borxhit, jo nga norma e interesit.

Në të njëjtën kohë, për të gjithë, përveç më të voglit, paguhet pagesa minimale e kërkuar. Ne hedhim të gjithë forcën tonë në borxhin më të vogël. Pas mbylljes së borxhit më të vogël, ne i drejtojmë të gjitha burimet e liruara në mbylljen e të dytit, pastaj të tretës. Ajo që kemi. Me çdo borxh të mbyllur, barra psikologjike ulet. Dhe gjithashtu, si një top bore, burimi i lëshuar grumbullohet për të punuar me trupin e kredisë për borxhe më të mëdha.

ortek bore

Një metodë e shlyerjes së huave në të cilën ato paguhen duke filluar me normën më të lartë të interesit.

Pas shlyerjes së kredisë me interesin më të lartë, kalojnë në kredinë me interesin tjetër më të lartë. Vazhdoni derisa gjithçka të mbulohet.

Cili është më efektiv?

Nga pikëpamja matematikore, metoda e ortekëve të borës është më efektive. Me kalimin e kohës, topa bore paguan më shumë interes sesa metoda e mbledhjes, e cila fokusohet në normat e interesit. Njerëzit, në pjesën më të madhe, nuk janë krijesa racionale. Dhe financat personale janë 20% njohuri dhe 80% sjellje. Hulumtimet tregojnë se njerëzit që përpiqen të reduktojnë borxhin kanë nevojë për “fitore të shpejta” (d.m.th., për të shlyer borxhin më të vogël) për të qëndruar të motivuar për të reduktuar borxhin e tyre të përgjithshëm. Kështu, qëllimet e vogla që janë të qarta se si të mbyllen janë më tërheqëse për shumicën. Nëse gjërat psikologjike janë të huaja për ju dhe jeni racionalist-matematicien, atëherë duhet të ndiqni rrugën e një orteku. Qëllimi im është të mbjell një farë të së vërtetës dhe të zbuloj kuptimin e procesit. Çfarë nuk duhet të bëni patjetër