Preden najamete posojilo: ocenite tveganja, koristi in svoje zmožnosti

Članek je nastal kot kompilacija priljubljenih objav o posojilih v telegram kanalu OpexBot . Dodano in izboljšano. V kanalu Telegram lahko preučite mnenje Rusov o tej zadevi. In bomo nadaljevali. Kredit je predvsem orodje. Kot vsako orodje ga morate znati uporabljati in razumeti, čemu služi. Pomembno je razumeti, kdaj ga lahko vzamete, kdaj ne, in kako odplačati izposojena sredstva.

Ne jemljite ali dajajte posojil, dokler tega ne razumete

Ne smete odplačevati dolgov s sredstvi, ki letno prinašajo več kot obresti na posojilo. To so lahko obveznice, depoziti, dividende, posli. Ni vam treba nujno dvigniti denarja z posredniškega računa, prodati podjetja ali zapreti depozita. Tako deluje podjetje, ko najame kredit za razvoj. Ko plača obresti na dohodek. In ima dodaten dobiček.

Odplačajte posojilo z obveznostmi

Zanje se pogosto najame posojilo. Obravnavajte posojila in življenje kot posel. Če obstaja obveznost, v breme katere je bilo najeto posojilo, in vas ta teži, potem jo prodajte in zaprite. Na primer avto ali telefon, ki so ga vzeli zaradi čustev. Od tu lahko sklepamo nasprotno. Najem posojila za rešitev težave je napaka. Najpogosteje to počnejo ljudje, ki a) ne želijo uporabiti svojih možganov za reševanje problemov; b) so navajeni živeti preko svojih zmožnosti; c) radi se šopirijo.

Avto, TV, večje stanovanje – vse to so obveznosti.

Posojilo lahko najamete za proizvodne potrebe. Če poslovni model implicira višjo donosnost od obrestne mere. V tem primeru investirate v podjetje, ki vam bo ustvarilo veliko več.

Last minute izlet v kreditno suženjstvo

Če se kdaj počutite neumne, pomislite na tiste, ki so vzeli kredit za počitnice ali za poroko.

Bistvena kratkovidnost je najem posojila za medene tedne. Imeti neplačan dolg za samo poročno slavje. Kaj pa naši bralci menijo o kreditih za dopust: Zanimiva statistika:

1. Točka 1. Vsak peti Rus gre na dopust na kredit. Kreditne kartice in gotovinska posojila so priljubljena.
2. Točka 2. Počitniška posojila se najpogosteje spremenijo v problematične dolgove. Ker so takšna posojila pogosto čustveno obremenjena.

Vsi morajo počivati, da kukavica ne zazveni povsem jasno. Počivati ​​pa moraš tako, kot si si ga zaslužil – sam. V fazi akumulacije kapitala sem vzel avto, šotor in šel na morje, reko ali v poceni počitniško hišo. Na srečo je v Ruski federaciji toliko lepih krajev.

Nihče ni preklical domačega turizma. Zdaj po statističnih podatkih 70 milijonov Rusov potuje po državi.

Na dopustu gre za čustva, čustva pa so odvisna predvsem od nas in tega, kako se počutimo sami. Je bolje mirno počivati ​​na bregu reke? Ali pa vzeti posojilo za 300k z 20% in med pitjem presladkanega koktajla v Turčiji razmišljati, kako ga vrniti? Retorično vprašanje.

Ugotovimo, naredimo matematiko

Takoj zavrnemo mikrofinančne organizacije s 40-50% letno. To je tabu. Potrošniško posojilo pri banki: 20-30%, kar je tudi zelo drago. Vzel sem 100k, 10k na mesec. Preplačilo do 24k. Ampak kot možnost. Kreditna kartica . Obstajajo kreditne kartice brez obresti. Toda ti imajo veliko odtenkov s storitvijo, provizijami, dodatnimi pogoji in globami. Bolj pregledni kot so pogoji kreditne kartice, višja je obrestna mera. Od 20-30% in več. Če ste se že odločili, čim bolj natančno preučite pogoje, vse “zvezde in podzvezde”. Ne bi smeli odpreti omejitve 300k s plačo 50k. Mislim, da je to jasno? ⁉ Ciljno posojilo za dopust. Prednost je, da so obrestne mere nižje. Toda potovanje je mogoče vzeti le pri partnerskem podjetju in za jasno določene namene: vstopnice, soba, izlet.

Ne jemljite posojila za dopust

Če pa obstaja taka naloga, skrbno primerjajte ponudbe. Včasih se potrošniško posojilo izkaže za donosnejše od ponudbe organizatorja potovanja. Uporabite kalkulator posojila. Nato preučite pasti vsakega posebej. Zagotovo bodo.

Vedno imejte rezervni načrt. Kaj boste storili, če kreditna kartica v Turčiji ne deluje?

Toda na splošno je to posebna sprevržena oblika mazohizma – zamenjati dva tedna pozitivnih čustev za 2 leti kreditnega suženjstva.

Obstaja sladka tabletka

Obstajajo možnosti in situacije, ko lahko najamete posojilo za dopust, včasih pa je to celo potrebno! Kdaj, zakaj in kako to storiti pravilno, vam bom povedal naprej.

Oglejte si grebene in se ne utopite v dolgovih

Torej, kdaj bi lahko bilo posojilo za počitnice dobra ideja?

Posojilo lahko pomaga popraviti stroške potovanja

Če točno veste, kje in kdaj boste dopustovali, se lahko vnaprej dogovorite za ugodno ceno kart in prenočišč. Situacija, ko denarja ni, ga pa kmalu bo in je treba turo opraviti tukaj in zdaj poceni.

Počitniško posojilo se lahko šteje za naložbo

Naj pojasnim: velika je razlika med najetjem kredita (v našem primeru za dopust), ko nimaš denarja in ko ga imaš na pretek.

Ko imate denar, vendar ne želite vzeti denarja iz svojega premoženja: naložb, poslovanja. Recimo, da imate 500 tisoč rubljev v vrednostnih papirjih z 2-odstotnim donosom na mesec. To je 10k na mesec. Zakaj bi jim torej jemal gotovino, če lahko plačaš obresti na 5k rubljev.

Obstaja jasen načrt za odplačilo posojila, najetega za dopust

In najdena je bila možnost kreditne kartice, za katero vam ni treba plačati obresti. Na primer, obstaja zaščitno obdobje, ki je v nekaterih bankah lahko 30-60 dni. Nekateri vrnejo tudi povračilo denarja od potovanja nazaj na kartico. Odlog in drugi pogoji se spreminjajo iz dneva v dan. Treba ga je skrbno spremljati.

Sem pa kategorično proti takim počitnicam z mislijo: nekoč bom jokal.

Ampak po mojem mnenju je bolje prihraniti denar za dopust. Ne nujno v predpomnilniku. Da bi inflacija preprečila ropanje. Lahko shranite v ločenem depozitu, tako da peni kaplja. Ali pa na primer investirajte v OFZ ravno v času naslednjega poletja in kuponi bodo na voljo in jih bo mogoče prodati. Prihranite lahko v 10 mesecih, ne da bi pri tem poškodovali svoj proračun s katero koli stopnjo dohodka. kako Povedal ti bom naprej.

Varčujte, pojdite na dopust in ne norite

Prihranite lahko za počitnice, ne da bi pri tem ogrozili svoj proračun in življenjski slog. Niz ukrepov, na katere se lahko osredotoči Rus s povprečnim dohodkom ali celo nižjim. Bomo ugotovili? Razdelimo vse možnosti v dve skupini: kopičenje in varčevanje.

Kopičenje

Prva naloga je, da si pravočasno zastavite cilj, da pred počitnicami v naglici ne najamete posojil in neustreznih ponudb organizatorjev potovanj. Na primer, določen cilj je Turčija 6/7 v 5* dveh odraslih in otroku za 60 tisoč rubljev. Upoštevamo inflacijo, menjalni tečaj rublja in druga tveganja. Dobimo 80 tisoč, ki jih moramo prihraniti v enem letu za počitnice avgusta 2024. To pomeni, da moramo prihraniti približno 6700 rubljev na mesec. Prihranek 10-15 % dohodka tistih, ki kasneje potujejo, je izvedljiva možnost, pri kateri večina ljudi ne bo opazila poslabšanja svojega življenjskega sloga. Je manjša od zahtevane količine? Na primer, pri plači 40.000 bo mogoče prihraniti 4.000.

Razmišljanje kot investitor

Uporabljamo kratkoročne OFZ. Donos je višji kot pri depozitih. Dokapitalizacija v obliki kuponov bo neznatna, a stabilna. Čez leto dni bo mogoče vrednostne papirje prodati in inflacija se bo izravnala. Bolje je, da se brez znanja ne spuščate v visoko donosne, a tvegane instrumente. Obveznice na povpraševanje OFZ-PD in OFZ-n. Slednje je mogoče odkupiti pred rokom po ceni, ki ni višja od nominalne vrednosti in ne nižja od nakupne cene. Za nakup obveznic lahko na primer odprete posredniški račun pri FINAM-u. Tam lahko izberete obveznico glede na določene parametre. Dajte na stran 10-15% vseh prihodkov, ne samo plače. Bonusi, darila, honorarno delo. Če zmoreš več, super. Kaj pa, če si življenje organizirate v trajne počitnice. Model »Eno leto dela, 14 dni počiva« postopoma zastareva. V zadnjem času je to obrnjeno na glavo

Varčevanje

Mimogrede, 6700 rubljev je približen strošek 30 škatlic cigaret. Le malo ljudi preneha kaditi zaradi finančnih težav. Je pa zanimivo dejstvo. Če lahko prihranite 4000 od 6700, ki jih potrebujete, poiščite nekaj, pri čemer lahko prihranite še 2700. Možnosti je veliko. Navedel bom, katere uporabljam. O drugih zneskih, ciljih in rokih, a to ni pomembno. Finančno načrtovanje . Bodite prepričani, da vodite dnevnik porabe. Papirnato, elektronsko na pametnem telefonu, povezano z bančno kartico. To je stvar okusa, a izbira je široka. Obstaja možnost, da pustite samo 2700 za hitro hrano. Ali ga potrebujete? Vstopnice. Če letite sami, kupite karte 2-3 mesece vnaprej. Iz tistega dela proračuna, ki bo oblikovan do aprila 2024. Je ceneje. Preučite poti. Na primer, let skozi Soči je lahko 10-15k cenejši kot skozi Moskvo. Enostaven izračun, matematika in že veste, kako doseči svoj cilj.

Pomembno je le, da na koncu razumete – ali je to vaš pravi cilj ali je le sprejet? Mogoče je vredno preživeti počitnice stran od ljudi skoraj zastonj, privarčevanih 80k pa vložiti v posel, vrednostne papirje, izobraževanje?

Torej Turčija 2024? Zdaj lahko začnete. Postavili smo si svoj osebni cilj. Varčujemo, in ko pride ven, varčujemo pametno. In čez eno leto bomo razmišljali, kaj narediti s tem bogastvom. Prioritete se spreminjajo, vendar je vstopnice mogoče vrniti.

Kako čim hitreje in čim bolj učinkovito odplačati kredit

Ohranite dve priljubljeni in učinkoviti tehniki, dokazani z raziskavami: snežno kepo in snežni plaz . Približno 50% Rusov ima posojila. Veliko ljudi ima več kot eno posojilo/dolg. Statistiko je treba popraviti. Ali ni? In o kakšnih naložbah lahko govorimo, medtem ko ste močno zadolženi? Težava niti ni v samih posojilih. Težava je v tem, da jih mnogi poskušajo pogasiti brez jasne strategije. In tako leta tavajo v dolžniškem suženjstvu, preplačujejo obresti, ne odplačujejo pa posojila.

Snežna kepa

Strategija je odplačevati posojila od najmanjšega do največjega.

Vrstni red je določen z zneskom dolga, ne z obrestno mero.

Hkrati se za vse, razen za najmanjše, plača minimalno zahtevano plačilo. V najmanjši dolg vržemo vse moči. Po zaprtju najmanjšega dolga vsa sproščena sredstva usmerimo v zaprtje drugega, nato še tretjega. Kar imamo. Z vsakim zaprtim dolgom se psihična obremenitev zmanjša. In tudi, kot snežna kepa, se sproščeni vir kopiči za delo s telesom posojila za večje dolgove.

snežni plaz

Način odplačevanja posojil, pri katerem se odplačujejo začenši z najvišjo obrestno mero.

Po odplačilu posojila z najvišjo obrestno mero preidejo na posojilo z naslednjo najvišjo obrestno mero. Nadaljujte, dokler ni vse pokrito.

Kateri je bolj učinkovit?

Z matematičnega vidika je bolj učinkovita metoda snežnih plazov. Sčasoma se snežna kepa plača več obresti kot metoda snežne kepe, ki se osredotoča na obrestne mere. Ljudje večinoma nismo razumna bitja. In osebne finance so 20% znanja in 80% vedenja. Raziskave kažejo, da ljudje, ki poskušajo zmanjšati dolg, potrebujejo »hitre zmage« (to je odplačilo najmanjšega dolga), da ostanejo motivirani za zmanjšanje celotnega dolga. Tako so za večino privlačnejši majhni cilji, ki jim je jasno, kako jih zaključiti. Če so vam psihološke stvari tuje in ste racionalist-matematik, potem morate iti po poti plazu. Moj cilj je posaditi seme resnice in razkriti razumevanje procesa. Česa vsekakor ne smete storiti