Prieš imdami paskolą: įvertinkite riziką, naudą ir savo galimybes

Straipsnis buvo sukurtas kaip populiarių pranešimų apie paskolas rinkinys OpexBot telegramos kanale . Pridėta ir patobulinta. „Telegram“ kanale galite ištirti rusų nuomonę šiuo klausimu. Ir mes tęsime. Kreditas pirmiausia yra įrankis. Kaip ir bet kurį įrankį, jūs turite mokėti jį naudoti ir suprasti, kam jis skirtas. Svarbu suprasti, kada galite pasiimti, kada negalite ir kaip grąžinti pasiskolintas lėšas.

Neimkite ir neduokite paskolos, kol to nesuprasite

Neturėtumėte apmokėti skolinių įsipareigojimų turtu, kurio metinis pelnas didesnis nei paskolos palūkanos. Tai gali būti obligacijos, indėliai, dividendai, verslas. Nereikia skubiai išimti pinigų iš tarpininkavimo sąskaitos, parduoti verslo ar uždaryti indėlio. Taip veikia verslas, kai ima paskolą plėtrai. Kai moka palūkanas nuo pajamų. Ir turi papildomo pelno.

Išmokėkite paskolą su įsipareigojimais

Dažnai prieš juos imama paskola. Su paskolomis ir gyvenimu elkitės kaip su verslu. Jei yra įsipareigojimas, dėl kurio buvo paimta paskola, ir jis jus slegia, tuomet jį parduokite ir uždarykite. Pavyzdžiui, automobilis ar telefonas, kuris buvo paimtas iš emocijų. Iš čia galime padaryti priešingą išvadą. Imti paskolą problemai išspręsti yra klaida. Dažniausiai tai daro žmonės, kurie a) nenori naudoti savo smegenų problemų sprendimui; b) yra įpratę gyventi ne pagal išgales; c) jiems patinka puikuotis.

Automobilis, televizorius, didesnis butas – visa tai yra įsipareigojimai.

Galite pasiimti paskolą gamybos reikmėms. Jei verslo modelis numato didesnį pelningumą nei palūkanų norma. Tokiu atveju investuojate į verslą, kuris jums generuos daug daugiau.

Paskutinės minutės kelionė į vergiją

Jei kada nors jausitės kvailai, pagalvokite apie tuos, kurie paėmė paskolą atostogoms ar vestuvėms.

Esminė trumparegystė yra paskolos ėmimas medaus mėnesiui. Turėdamas negrąžintą skolą už pačią vestuvių šventę. Tačiau ką mūsų skaitytojai mano apie atostogų paskolas: Įdomi statistika:

1. Taškas 1. Kas penktas rusas atostogauja su kreditu. Kreditinės kortelės ir paskolos grynaisiais yra populiarios.
2. 2 punktas. Paskolos atostogoms dažniausiai virsta probleminėmis skolomis. Nes tokios paskolos dažnai būna emociškai įkrautos.

Visi turi pailsėti, kad gegutė neskambėtų iki galo. Bet ilsėtis reikia taip, kaip užsidirbai – savarankiškai. Kapitalo kaupimo etape pasiėmiau mašiną, palapinę ir nuėjau prie jūros, upės ar į nebrangų poilsio namelį. Laimei, Rusijos Federacijoje yra tiek daug gražių vietų.

Niekas neatšaukė vidaus turizmo. Dabar, remiantis statistika, šalies viduje keliauja 70 mln.

Atostogos yra susijusios su emocijomis, o emocijos pirmiausia priklauso nuo mūsų ir nuo to, kaip jaučiamės patys. Ar geriau ramiai pailsėti ant upės kranto? Arba paimti paskolą už 300 tūkst. su 20% ir geriant persaldintą kokteilį Turkijoje pagalvoti, kaip jį grąžinti? Retorinis klausimas.

Išsiaiškinkime, paskaičiuokime

Iš karto atleidžiame mikrofinansavimo organizacijas su 40-50 proc. Tai tabu. Vartojimo paskola iš banko: 20-30%, tai irgi labai brangu. Aš paėmiau 100 tūkst, 10 tūkst per mėnesį. Permoka iki 24 tūkst. Bet kaip variantas. Kreditinė kortelė . Yra kreditinių kortelių be palūkanų. Bet jie turi daug niuansų su aptarnavimu, komisiniais, papildomomis sąlygomis ir baudomis. Ir kuo skaidresnės kredito kortelės sąlygos, tuo didesnė palūkanų norma. Nuo 20-30% ir daugiau. Jei jau nusprendėte, kuo atidžiau išstudijuokite sąlygas, visas „žvaigždės ir požvaigždės“. Jūs neturėtumėte atidaryti 300 000 limito su 50 000 atlyginimu. Manau, tai aišku? ⁉ Tikslinė paskola atostogoms. Privalumas yra tas, kad palūkanų normos yra mažesnės. Tačiau kelionė gali būti vykdoma tik iš partnerių įmonės ir aiškiai apibrėžtiems tikslams: bilietams, kambariui, ekskursijai.

Neimkite paskolos atostogoms

Bet jei yra tokia užduotis, atidžiai palyginkite pasiūlymus. Kartais vartojimo paskola pasirodo pelningesnė nei kelionių organizatoriaus pasiūlymas. Pasinaudokite paskolos skaičiuokle. Tada išstudijuokite kiekvieno spąstus atskirai. Jie tikrai bus.

Visada turėkite atsarginį planą. Ką darysite, jei kredito kortelė neveiks Turkijoje?

Bet apskritai tai yra ypatinga iškrypusi mazochizmo forma – dvi savaites teigiamų emocijų iškeisti į 2 metų kredito vergiją.

Yra saldi tabletė

Yra galimybių ir situacijų, kai galite pasiimti paskolą atostogoms, kartais net būtina! Kada, kodėl ir kaip tai padaryti teisingai, aš jums pasakysiu toliau.

Pamatyk rifus ir nepaskęsk skolose

Taigi, kada paskola atostogoms gali būti gera idėja?

Paskola gali padėti susitvarkyti kelionės išlaidas

Jei tiksliai žinote, kur ir kada atostogausite, galite iš anksto susitarti dėl palankios bilietų ir apgyvendinimo kainos. Situacija, kai pinigų nėra, bet tuoj bus, o į ekskursiją čia ir dabar reikia važiuoti pigiai.

Paskola atostogoms gali būti laikoma investicija

Paaiškinsiu: yra didelis skirtumas, ar imti paskolą (mūsų atveju atostogoms), kai neturi pinigų, ir kai jų turi daug.

Kai turite pinigų, bet nenorite išsiimti grynųjų iš savo turto: investicijų, verslo. Tarkime, kad turite 500 000 rublių vertybinių popierių su 2% pelnu per mėnesį. Tai 10 tūkst per mėnesį. Tai kodėl iš jų imsite grynuosius pinigus, jei galite mokėti palūkanas už 5 tūkst. rublių.

Yra aiškus atostogoms paimtos paskolos grąžinimo planas

Ir buvo rastas kredito kortelės variantas, už kurį nereikia mokėti palūkanų. Pavyzdžiui, yra apsaugos laikotarpis, kuris kai kuriuose bankuose gali būti 30–60 dienų. Kai kurie taip pat grąžina pinigus iš kelionės atgal į kortelę. Atidėjimo laikotarpis ir kitos sąlygos kiekvieną dieną skiriasi. Reikia atidžiai stebėti.

Bet aš kategoriškai prieš tokias atostogas su mintimi: kada nors verksiu.

Bet, mano nuomone, geriau susitaupyti pinigų atostogoms. Nebūtinai talpykloje. Kad infliacija neplėštų. Galite sutaupyti atskirame indėlyje, kad centas nuvarvėtų. Arba investuokite į OFZ, pavyzdžiui, ateinančią vasarą, o kuponai bus prieinami ir juos bus galima parduoti. Galite sutaupyti per 10 mėnesių nepakenkdami savo biudžetui ir jokiu pajamų lygiu. Kaip? Papasakosiu toliau.

Taupykite, eikite atostogauti ir neišprotėkite

Galite sutaupyti atostogoms nepakenkdami savo biudžetui ir gyvenimo būdui. Priemonių rinkinys, į kurį gali orientuotis vidutines ar net mažesnes pajamas gaunantis rusas. Ar išsiaiškinsime? Visas galimybes suskirstykime į dvi grupes: kaupimą ir taupymą.

Kaupimas

Pirmoji užduotis – laiku išsikelti tikslą, kad prieš atostogas skubėdami neimtumėte paskolų ir neadekvačių kelionių organizatorių pasiūlymų. Pavyzdžiui, konkretus tikslas yra Turkija 6/7 per 5* du suaugusieji ir vaikas už 60 tūkst. Atsižvelgiame į infliaciją, rublio kursą ir kitas rizikas. Mes gauname 80 tūkst., kuriuos per metus reikia sutaupyti atostogoms 2024 m. rugpjūčio mėn. Tai yra, per mėnesį reikia sutaupyti apie 6700 rublių. Sutaupyti 10-15% pajamų tiems, kurie vėliau keliauja, yra tinkamas pasirinkimas, kai dauguma žmonių nepastebės savo gyvenimo būdo pablogėjimo. Ar tai mažesnė nei reikalaujama suma? Pavyzdžiui, su 40 000 atlyginimu bus galima sutaupyti 4 000. ?

Mąsto kaip investuotojas

Mes naudojame trumpalaikius OFZ. Pajamingumas yra didesnis nei indėlių. Kapitalo padidėjimas kuponų pavidalu bus nežymus, bet stabilus. Per metus vertybiniai popieriai gali būti parduoti ir infliacija išsilygins. Be žinių geriau nesigilinti į labai pelningus, bet rizikingus instrumentus. Paklausos obligacijos OFZ-PD ir OFZ-n. Pastaruosius galima išpirkti anksčiau laiko už kainą, ne didesnę nei nominalioji vertė ir ne mažesnę nei pirkimo kaina. Galite atidaryti tarpininkavimo sąskaitą norėdami nusipirkti obligacijų, pavyzdžiui, FINAM. Ten galite pasirinkti obligaciją pagal nurodytus parametrus. Atidėkite 10-15% visų pajamų, ne tik atlyginimo. Premija, dovanos, darbas puse etato. Jei galite padaryti daugiau, puiku. Ką daryti, jei savo gyvenimą suskirstysite į nuolatines atostogas? Modelis „dirbk metus, ilsėkis 14 dienų“ pamažu atgyvena. Pastaruoju metu jis buvo apverstas aukštyn kojomis

Taupymas

Beje, 6700 rublių yra apytikslė 30 pakelių cigarečių kaina. Nedaug žmonių mesti rūkyti dėl finansinių problemų. Bet tai įdomus faktas. Jei galite sutaupyti 4 000 iš 6 700, kurių jums reikia, suraskite ką nors, kur galite sutaupyti dar 2 700. Yra daug galimybių. Nurodysiu kokius naudoju. Dėl kitų sumų, tikslų ir terminų, bet tai nesvarbu. Finansinis planavimas . Būtinai veskite išlaidų dienoraštį. Popierinis, elektroninis išmaniajame telefone, susietas su banko kortele. Skonio reikalas, bet pasirinkimas platus. Yra tikimybė, kad greitam maistui paliksite vos 2700. Ar tau to reikia? Bilietai. Jei skrendate savarankiškai, pirkite bilietus prieš 2-3 mėnesius. Iš tos biudžeto dalies, kuri bus suformuota iki 2024 m. balandžio mėn. Tai pigiau. Išstudijuokite maršrutus. Pavyzdžiui, skrydis per Sočį gali būti 10-15 tūkst. pigesnis nei per Maskvą. Paprastas skaičiavimas, matematika ir jūs jau žinote, kaip pasiekti savo tikslą.

Svarbu tik galiausiai suprasti – ar tai jūsų tikrasis tikslas, ar jis tiesiog priimtas? Galbūt verta beveik nemokamai leisti atostogas toli nuo žmonių, o sutaupytus 80 tūkst investuoti į verslą, vertybinius popierius, mokslą?

Taigi „Turkiye 2024“? Galite pradėti dabar. Mes nustatome savo asmeninį tikslą. Taupome, o kai išeina, taupome protingai. O po metų galvosime, ką daryti su šiuo turtu. Prioritetai keičiasi, tačiau bilietus galima grąžinti.

Kaip kuo greičiau ir efektyviau grąžinti paskolą

Išsaugokite du populiarius ir veiksmingus metodus, patvirtintus moksliniais tyrimais: sniego gniūžtę ir sniego laviną . Paskolas turi apie 50% rusų. Daugelis žmonių turi daugiau nei vieną paskolą/skolą. Reikia taisyti statistiką. Ar ne taip? O apie kokias investicijas galime kalbėti, kol esate įsiskolinę? Problema net ne pačiose paskolose. Problema ta, kad daugelis bando juos užgesinti neturėdami aiškios strategijos. Ir taip jie metų metus knibžda skolų vergijoje, permokėdami palūkanas, bet negrąžindami paskolos likučio.

Sniego gniūžtė

Strategija yra mokėti paskolas nuo mažiausių iki didžiausių.

Užsakymas nustatomas pagal skolos sumą, o ne palūkanų normą.

Tuo pačiu metu už visus, išskyrus mažiausią, mokama minimali reikalaujama įmoka. Visas jėgas metame į mažiausią skolą. Uždarius mažiausią skolą, visus atsilaisvinusius resursus nukreipiame į antrojo, po to trečio uždarymą. Ką mes turime. Su kiekviena uždaryta skola mažėja psichologinė našta. Be to, kaip sniego gniūžtė, išleisti resursai kaupiasi darbui su paskolos kūnu didesnėms skoloms.

sniego lavina

Paskolų grąžinimo būdas, kai jos grąžinamos pradedant nuo didžiausios palūkanų normos.

Grąžinus paskolą su didžiausia palūkanų norma, jie pereina prie paskolos su kita didžiausia palūkanų norma. Tęskite, kol viskas bus padengta.

Kuris efektyvesnis?

Matematiniu požiūriu sniego lavinos metodas yra efektyvesnis. Laikui bėgant, sniego gniūžtės moka daugiau palūkanų nei sniego gniūžtės metodas, kuriame pagrindinis dėmesys skiriamas palūkanų normoms. Žmonės dažniausiai nėra racionalūs padarai. O asmeniniai finansai – tai 20% žinių ir 80% elgesio. Tyrimai rodo, kad žmonėms, bandantiems sumažinti skolas, reikia „greitų laimėjimų“ (ty apmokėti mažiausią skolą), kad išliktų motyvuoti sumažinti bendrą skolą. Taigi maži tikslai, kuriuos aišku, kaip užsidaryti, daugumai patrauklesni. Jei psichologiniai dalykai jums svetimi ir esate racionalistas-matematikas, tuomet turėtumėte eiti lavinos keliu. Mano tikslas – pasėti tiesos sėklą ir atskleisti proceso supratimą. Ko tikrai neturėtumėte daryti