Mailegu bat hartu aurretik: ebaluatu arriskuak, onurak eta zure gaitasunak

Artikulua OpexBot telegram kanalean maileguei buruzko argitalpen ezagunen bilduma gisa sortu zen . Gehitu eta hobetu. Telegram kanalean errusiarrek gai honi buruz duten iritzia azter dezakezu. Eta jarraituko dugu. Kreditua tresna bat da batez ere. Edozein tresna bezala, erabiltzeko gai izan eta zertarako den ulertu behar duzu. Garrantzitsua da ulertzea noiz hartu dezakezun, noiz ezin duzun eta mailegatutako funtsak nola itzuli.

Ez hartu edo eman mailegurik hau ulertu arte

Ez dituzu zor betebeharrak ordaindu behar maileguaren interesak baino urteko etekin handiagoa duten aktiboekin. Hau bonuak, gordailuak, dibidenduak, negozioak izan daitezke. Ez da beharrezkoa bitartekaritza-kontu batetik dirua ateratzea, negozio bat saltzea edo gordailu bat ixtea. Horrela funtzionatzen du negozio batek garapenerako mailegu bat hartzen duenean. Errentaren interesak ordaintzen dituenean. Eta irabazi gehigarriak ditu.

Ordaindu mailegua pasiboekin

Askotan mailegua hartzen da haien aurka. Tratatu maileguak eta bizitza negozio bat bezala. Mailegua hartu den pasiboren bat baldin badago, eta pisua badu, saldu eta itxi. Adibidez, emozioz ateratako auto bat edo telefono bat. Hemendik kontrako ondorioa atera dezakegu. Zure arazoa konpontzeko mailegu bat hartzea akats bat da. Gehienetan hau a) arazoak konpontzeko burmuina erabili nahi ez duten pertsonek egiten dute; b) beren baliabideetatik kanpo bizitzera ohituta daude; c) erakustea gustatzen zaie.

Auto bat, telebista, apartamentu handiagoa – hauek guztiak erantzukizunak dira.

Ekoizpen beharretarako mailegu bat har dezakezu. Negozio-ereduak interes-tasak baino errentagarritasun handiagoa suposatzen badu. Kasu honetan, askoz gehiago sortuko dizun negozio batean inbertitzen duzu.

Azken orduko bira esklabotza kreditatzeko

Inoiz ergel sentitzen bazara, pentsa oporretarako, edo ezkontza baterako mailegu bat hartu zutenetan.

Bihotz motza zure eztei-bidaian mailegu bat hartzea da. Ezkontza ospakizunerako beragatik ordaindu gabeko zor bat izatea. Baina zer uste dute gure irakurleek oporretako maileguei buruz: Estatistika interesgarriak:

1. 1. puntua. Bosgarren errusiar bakoitza oporretara doa kreditu bidez. Kreditu txartelak eta eskudiruzko maileguak ezagunak dira.
2. 2. puntua. Oporretako maileguak gehienetan zor arazotsu bihurtzen dira. Horrelako maileguak askotan emozionalki kargatuta daudelako.

Denek atseden hartu behar dute, kukuak garbi-garbi ez dezan. Baina irabazi duzun moduan atseden hartu behar duzu zure kabuz. Kapital metaketaren fasean, kotxe bat, denda bat hartu eta itsasora, ibaira edo merke oporretako etxe batera joan nintzen. Zorionez, Errusiar Federazioan leku eder asko daude.

Inork ez du bertan behera utzi turismoa. Orain, estatistiken arabera, 70 milioi errusiarrek bidaiatzen dute herrialdean.

Oporrak emozioei buruzkoak dira, eta emozioak gugandik eta gure buruarekiko sentitzen dugunaren araberakoak dira batez ere. Hobe al da erreka ertzean lasaitasunez atseden hartzea? Edo 300 milako mailegua hartu % 20an eta, Turkian koktel gehiegi gozotua edaten duzun bitartean, pentsatu nola itzuli? Galdera erretorikoa.

Asma dezagun, egin ditzagun matematika

Berehala baztertzen ditugu mikrofinantza erakundeak urteko % 40-50arekin. Tabua da. Banku baten kontsumo-kreditua : %20-30, hori ere oso garestia. 100k, 10k hilabeteko ordainketa hartu nuen. Gehiegizko ordainketa 24k arte. Baina aukera gisa. Kreditu txartela . Interes tasarik gabeko kreditu txartelak daude. Baina hauek ñabardura asko dituzte zerbitzuarekin, komisioekin, baldintza osagarriekin eta isunekin. Eta kreditu-txartel bateko baldintzak zenbat eta gardenagoak izan, orduan eta interes tasa handiagoa izango da. %20-30etik gora. Dagoeneko erabaki baduzu, aztertu baldintzak ahalik eta gertuen, “izar eta azpi-izar” guztiak. Ez zenuke 300k-ko mugarik ireki behar 50k-ko soldatarekin. Hau argi dagoela uste dut? ⁉ Oporretarako zuzendutako mailegua. Abantaila da interes-tasak baxuagoak direla. Baina ibilaldia enpresa bazkide batetik bakarrik egin daiteke eta argi zehaztutako helburuetarako: sarrerak, gela, txangoa.

Ez hartu mailegurik oporretarako

Baina halako zereginik badago, alderatu arretaz eskaintzak. Batzuetan, turismo-operadorearen eskaintza baino errentagarriagoa izaten da kontsumo-mailegu bat. Erabili mailegu kalkulagailua. Ondoren, aztertu banan-banan bakoitzaren arriskuak. Zalantzarik gabe egingo dute.

Izan beti babeskopia-plan bat. Zer egingo duzu kreditu txartelak Turkian funtzionatzen ez badu?

Baina, oro har, hau masokismo forma perbertso berezi bat da – bi aste emozio positiboak trukatzeko 2 urteko kreditu-esklabotzarekin.

Bada pilula gozo bat

Aukerak eta egoerak daude oporretarako mailegua kontratatu dezakezun. Batzuetan beharrezkoa ere bada! Noiz, zergatik eta nola egin behar den zuzen, gehiago esango dizut.

Ikusi arrezifeak eta ez zorretan ito

Beraz, noiz izan daiteke oporretako mailegua ideia ona?

Mailegu batek bidaia baten kostua konpontzen lagun dezake

Oporrak non eta noiz egingo dituzun zehatz-mehatz badakizu, aldez aurretik prezio onuragarria finkatu dezakezu txartelen eta ostatuetarako. Dirurik ez dagoen egoera, baina laster egongo da, eta ibilaldia hemen eta orain merke egin behar da.

Oporretako mailegua inbertsiotzat har daiteke

Azal dezadan: alde handia dago dirurik ez duzunean eta soberan dagoenean mailegu bat hartzeko (gure kasuan oporretarako).

Dirua duzunean, baina zure ondasunetatik dirua kendu nahi ez duzunean: inbertsioak, negozioak. Demagun baloreetan 500.000 errublo dituzula hilean % 2ko etekinarekin. Hori hilean 10k da. Beraz, zergatik aterako zenituzke eskudirua 5k errubloen interesak ordaintzen badituzu.

Oporretarako hartutako mailegua itzultzeko plan argia dago

Eta interesik ordaindu behar ez duzun kreditu-txartelaren aukera aurkitu da. Adibidez, babes-epe bat dago, banku batzuetan 30-60 egunekoa izan daitekeena. Batzuek, gainera, bidaiatik bueltan dirua itzultzen dute txartelera. Grazia epea eta beste baldintza batzuk aldatzen dira egun batetik bestera. Arretaz kontrolatu behar da.

Baina horrelako oporrak hartzearen aurka nago, pentsamenduarekin: noizbait negar egingo dut.

Baina nire ustez, hobe da oporretarako dirua aurreztea. Ez nahitaez cachean. Inflazioa arpilatzea saihesteko. Aparteko gordailu batean gorde dezakezu zentimoa tantaka egin dezan. Edo inbertitu OFZetan, adibidez, datorren udarako garaiz eta kupoiak eskuragarri egongo dira eta saldu ahal izango dira. 10 hilabetetan aurreztu dezakezu zure aurrekontua kaltetu gabe, edozein diru-sarrerarekin. Nola? Gehiago esango dizut.

Gorde, joan oporretara eta ez erotu

Oporretarako gorde dezakezu zure aurrekontua eta bizimodua arriskuan jarri gabe. Batez besteko errenta edo are txikiagoa duen errusiar batek bideratu dezakeen neurri multzoa. Asmatuko dugu? Bana ditzagun aukera guztiak bi taldetan: metaketa eta aurreztea.

Metaketa

Lehenengo zeregina helburua garaiz ezartzea da, presaka oporrak baino lehen ez ditzaten turismo-operadoreen maileguak eta eskaintza desegokiak hartu. Adibidez, helburu zehatz bat Turkia 6/7 5* bi heldutan eta haur bat 60k errublotan da. Inflazioa, errubloaren truke-tasa eta beste arrisku batzuk hartzen ditugu kontuan. 2024ko abuztuan oporretarako urtebetean aurreztu behar ditugun 80k lortzen ditugu. Hau da, hilean 6.700 errublo inguru aurreztu behar ditugu. Geroago bidaiatzen dutenen diru-sarreren % 10-15 aurreztea aukera bideragarria da, non jende gehienek bizimoduaren hondatzerik nabarituko ez duten. Beharrezko zenbatekoa baino txikiagoa al da? Adibidez, 40.000ko soldatarekin, 4.000 aurreztu ahal izango dira.

Inbertitzaile bat bezala pentsatzen

Epe laburreko OFZak erabiltzen ditugu. Etekina gordailuena baino handiagoa da. Kupoi moduan kapitalaren gehikuntza hutsala izango da, baina egonkorra. Urtebetean, baloreak saldu eta inflazioa berdindu egingo da. Hobe da tresna oso errentagarrietan baina arriskutsuetan ez sartzea ezagutzarik gabe. OFZ-PD eta OFZ-n eskari bonuak. Azken hori aurreikusitakoaren aurretik truka daiteke, balio nominala baino ez eta erosketa prezioa baino gutxiagoko prezioan. Bitartekaritza kontu bat ireki dezakezu bonuak erosteko, adibidez, FINAMen. Bertan lotura bat hauta dezakezu zehaztutako parametroen arabera. Errenta guztien % 10-15 alde batera utzi, ez soldata bakarrik. Bonus, opariak, lanaldi partzialeko lana. Gehiago egin ahal baduzu, bikaina. Zer gertatzen da zure bizitza opor iraunkor batean antolatzen baduzu. “Urtebeteko lana, 14 egunez atseden” eredua pixkanaka zaharkituta geratzen ari da. Azkenaldian hankaz gora jarri da

Gorde

Bide batez, 6.700 errublo 30 zigarro paketeen gutxi gorabeherako kostua da. Jende gutxik uzten du erretzeari, arazo ekonomikoengatik. Baina datu interesgarria da. Behar dituzun 6.700etatik 4.000 gorde ditzakezu, bilatu beste 2.700 gorde ditzakezun zerbait. Aukera asko daude. Zeintzuk erabiltzen ditudan adieraziko dut. Beste zenbateko, helburu eta epeetan, baina horrek ez du axola. Plangintza finantzarioa . Ziurtatu gastuen egunkaria gordetzen duzula. Papera, elektronikoa smartphone batean, banku-txartel bati lotuta. Gustu kontua da, baina aukera zabala da. Janari azkarrerako 2700 besterik ez uzteko aukera dago. Behar al duzu? Sarrerak. Zure kabuz hegan egiten baduzu, erosi txartelak 2-3 hilabete lehenago. 2024ko apirilerako osatuko den aurrekontuaren zati horretatik.Merkeagoa da. Ibilbideak aztertu. Adibidez, Sotxiko hegaldi bat Moskutik baino 10-15 mila merkeagoa izan daiteke. Kalkulu sinplea, matematika eta dagoeneko badakizu nola lortu zure helburua.

Azkenean ulertzea baino ez da garrantzitsua: hau da zure benetako helburua, ala onartuta dago? Agian merezi al du oporrak jendearengandik kanpo ia doan pasatzeak eta aurreztutako 80k negozioetan, baloreetan, hezkuntzan inbertitzeak?

Beraz, Turkia 2024? Orain has zaitezke. Gure helburu pertsonala ezarri dugu. Salbatzen dugu, eta ateratzen denean, zuhurki gordetzen dugu. Eta urtebete barru pentsatuko dugu zer egin aberastasun horrekin. Lehentasunak aldatu egiten dira, baina txartelak itzul daitezke.

Nola itzuli maileguak ahalik eta azkarren eta eraginkorrenean

Mantendu ikerketak frogatutako bi teknika ezagun eta eraginkorrak: elur-bola eta elur-jausi . Errusiarren %50 inguruk maileguak dituzte. Jende askok mailegu/zor bat baino gehiago ditu. Estatistikak zuzendu behar dira. Ez da hori? Eta zer-nolako inbertsioei buruz hitz egin dezakegu zor sakona duzun bitartean? Arazoa ez dago maileguekin ere. Arazoa da asko itzaltzen saiatzen ari direla estrategia argirik gabe. Eta, beraz, urte luzez zorpetzen dute, interesak gehiegi ordaintzen, baina maileguaren saldoa ez ordaintzen.

Elur-bola

Estrategia maileguak txikienetik handienera ordaintzea da.

Eskaera zor kopuruaren arabera zehazten da, ez interes-tasaren arabera.

Aldi berean, denentzat izan ezik, txikienentzat, eskatutako gutxieneko ordainketa ordaintzen da. Gure indar guztiak zor txikienera botatzen ditugu. Zor txikiena itxi ondoren, askatu diren baliabide guztiak bigarrena ixtera bideratzen ditugu, gero hirugarrena. daukaguna. Itxitako zor bakoitzarekin, zama psikologikoa gutxitzen da. Eta, gainera, elur-bola bat bezala, kaleratutako baliabidea pilatzen da zor handiagoetarako maileguaren gorputzarekin lan egiteko.

elur-jausi

Maileguak itzultzeko metodoa, interes-tasa handienetik hasita itzultzen diren.

Interes-tasa altuena duen mailegua ordaindu ondoren, hurrengo interes-tasa altuena duen mailegura pasatzen dira. Jarraitu dena estali arte.

Zein da eraginkorragoa?

Ikuspuntu matematikotik, elur-jausien metodoa eraginkorragoa da. Denborak aurrera egin ahala, elur-bolak interes-tasak ardatz dituen elur-bola metodoak baino interes handiagoa ematen du. Pertsonak, gehienetan, ez dira izaki arrazionalak. Eta finantza pertsonalak %20 ezagutza eta %80 portaera dira. Ikerketek erakusten dute zorra murrizten saiatzen diren pertsonek “irabazi azkarrak” behar dituztela (hau da, zor txikiena ordaintzea) beren zor orokorra murrizteko motibatuta egoteko. Horrela, nola itxi argi duten helburu txikiak erakargarriagoak dira gehienentzat. Gauza psikologikoak arrotzak bazaizkizu eta arrazionalista-matematikaria bazara, elur-jausi baten bidea jarraitu beharko zenuke. Nire helburua da egiaren hazia landatzea eta prozesuaren ulermena agertzea. Zalantzarik gabe egin behar ez zenukeena