Enne laenu võtmist: hinda riske, eeliseid ja oma võimalusi

Artikkel loodi OpexBoti
telegrammikanali populaarsete laenuteemaliste postituste kogumina . Lisatud ja täiustatud. Telegrami kanalis saate uurida venelaste arvamust selles küsimuses. Ja me jätkame. Krediit on eelkõige tööriist. Nagu iga tööriista, peate oskama seda kasutada ja mõistma, milleks see mõeldud on. Oluline on mõista, millal saate seda võtta, millal mitte ja kuidas laenatud raha tagasi maksta.

Ärge võtke ega andke laenu enne, kui olete sellest aru saanud

Te ei tohiks tasuda võlakohustusi varadega, mis annavad aastas rohkem tulu kui laenuintress. See võib olla võlakirjad, hoiused, dividendid, äri. Pole vaja kiiresti maaklerkontolt raha välja võtta, ettevõtet müüa ega hoiust sulgeda. Nii töötab äri, kui ta võtab arendamiseks laenu. Kui see maksab tulult intressi. Ja sellel on lisakasum.

Tasuge laen koos kohustustega

Tihti võetakse nende vastu laenu. Kohtle laene ja elu nagu äri. Kui on mingi kohustus, mille vastu laen võeti ja see sind painab, siis müü see maha ja sulge. Näiteks auto või telefon, mis võeti emotsioonist välja. Siit võime teha vastupidise järelduse. Laenu võtmine probleemi lahendamiseks on viga. Enamasti teevad seda inimesed, kes a) ei soovi kasutada oma aju probleemide lahendamiseks; b) on harjunud elama üle oma võimete; c) neile meeldib ennast näidata.

Auto, televiisor, suurem korter – need on kõik kohustused.

Tootmisvajadusteks saab laenu võtta. Kui ärimudel eeldab intressimäärast kõrgemat kasumlikkust. Sel juhul investeerite ettevõttesse, mis toodab teile palju rohkem.

Viimase hetke ringreis orjuse tunnustamiseks

Kui tunnete end kunagi lollina, mõelge neile, kes võtsid laenu puhkuseks või pulmadeks.

Põhiline lühinägelikkus on mesinädalate jaoks laenu võtmine. Pulma tähistamise enda eest tasumata võlg. Mida aga arvavad meie lugejad puhkuselaenudest: Huvitav statistika:

1. Punkt 1. Iga viies venelane läheb laenuga puhkusele. Krediitkaardid ja sularahalaenud on populaarsed.
2. Punkt 2. Puhkuselaenud muutuvad kõige sagedamini probleemseteks võlgadeks. Sest sellised laenud on sageli emotsionaalselt laetud.

Kõik peavad puhkama, et kägu ei kõlaks täiesti selgelt. Kuid peate puhkama nii, nagu te selle teenisite – üksinda. Kapitali kogumise etapis võtsin auto, telgi ja läksin mere äärde, jõe äärde või odavasse puhkemajja. Õnneks on Vene Föderatsioonis nii palju ilusaid kohti.

Keegi pole siseturismi tühistanud. Nüüd reisib statistika kohaselt riigis 70 miljonit venelast.

Puhkus on seotud emotsioonidega ja emotsioonid sõltuvad eelkõige meist endist ja sellest, kuidas me endasse suhtume. Kas parem on südamerahuga jõekaldal lahedalt puhata? Või võtta laenu 300k 20% ja Türgis ülimagusat kokteili juues mõelda, kuidas see tagasi anda? Retooriline küsimus.

Arutame selle välja, teeme matemaatika

Vallandame koheselt mikrofinantseerimisorganisatsioonid 40-50% aastas. See on tabu. Tarbimislaen pangast: 20-30%, mis on samuti väga kallis. Võtsin 100k, kuumakse 10k. Enammakse kuni 24k. Aga valikuna. Krediitkaart . On krediitkaarte, millel puudub intressimäär. Kuid neil on teenuse, komisjonitasude, lisatingimuste ja trahvidega palju nüansse. Ja mida läbipaistvamad on krediitkaardi tingimused, seda kõrgem on intressimäär. Alates 20-30% ja rohkem. Kui olete juba otsustanud, uurige tingimusi võimalikult täpselt, kõiki “tähti ja alamtähti”. Te ei tohiks avada 300 000 limiiti 50 000 palgaga. Ma arvan, et see on selge? ⁉ Sihtotstarbeline puhkuselaen. Eeliseks on see, et intressimäärad on madalamad. Kuid ekskursiooni saab võtta ainult partnerettevõttelt ja selgelt määratletud eesmärkidel: piletid, tuba, ekskursioon.

Ära võta puhkuseks laenu

Aga kui selline ülesanne on olemas, võrrelge pakkumisi hoolikalt. Mõnikord osutub tarbimislaen tulusamaks kui reisikorraldaja pakkumine. Kasutage laenukalkulaatorit. Seejärel uurige igaühe lõkse eraldi. Kindlasti saavad.

Alati peab olema varuplaan. Mida teha, kui krediitkaart Türgis ei tööta?

Aga üldiselt on see masohhismi eriline perversne vorm – vahetada kaks nädalat positiivseid emotsioone 2-aastase krediidiorjuse vastu.

Seal on magus pill

On valikuid ja olukordi, kus saate puhkuselaenu võtta, mõnikord on see isegi vajalik! Millal, miks ja kuidas seda õigesti teha, räägin teile edasi.

Vaadake riffe ja ärge uppuge võlgadesse

Niisiis, millal võiks puhkuselaen olla hea mõte?

Laen võib aidata reisikulusid fikseerida

Kui tead täpselt, kus ja millal puhkama lähed, saad eelnevalt soodsa pileti- ja majutushinna kokku leppida. Olukord, kus raha ei ole, aga varsti on ja tuur on vaja teha siin ja praegu odavalt.

Puhkuselaenu võib pidada investeeringuks

Selgitan: on suur vahe laenu võtmisel (meie puhul puhkuseks) siis, kui sul pole raha ja kui sul on seda küllaga.

Kui teil on raha, kuid te ei soovi oma varadest raha välja võtta: investeeringud, äri. Oletame, et teil on väärtpabereid 500 000 rubla 2% tootlusega kuus. See on 10 000 kuus. Miks sa võtad neilt sularaha välja, kui saad maksta intressi 5 000 rubla pealt.

Puhkusele võetud laenu tagasimaksmiseks on selge plaan

Ja leiti krediitkaardi võimalus, millelt ei pea intressi maksma. Näiteks on olemas kaitseperiood, mis mõnes pangas võib olla 30-60 päeva. Mõned tagastavad ka reisilt saadud raha tagasi kaardile. Ajapikendus ja muud tingimused on päevade lõikes erinevad. Tuleb hoolikalt jälgida.

Aga ma olen kategooriliselt vastu sellisele puhkusele mõttega: millalgi ma nutan.

Kuid minu arvates on parem puhkuseks raha koguda. Mitte tingimata vahemälus. Et vältida inflatsiooni rüüstamist. Saate säästa eraldi deposiiti, et sent tilguks. Või investeerige näiteks OFZ-idesse just järgmiseks suveks ja kupongid on saadaval ja neid saab müüa. Saate säästa 10 kuuga ilma eelarvet kahjustamata. Kuidas? Ma räägin teile edasi.

Säästa, mine puhkusele ja ära lähe hulluks

Saate säästa puhkuseks ilma oma eelarvet ja elustiili ohtu seadmata. Meetmete kogum, millele keskmise sissetulekuga või isegi madalama sissetulekuga venelane saab keskenduda. Kas mõtleme selle välja? Jagame kõik võimalused kahte rühma: kogumine ja säästmine.

Kogunemine

Esimene ülesanne on seada eesmärk õigel ajal, et enne oma kiirpuhkust ei võtaks laenu ja ebaadekvaatseid pakkumisi reisikorraldajatelt. Näiteks konkreetne eesmärk on Türgi 6/7 5* kahe täiskasvanu ja lapsega 60k rubla eest. Võtame arvesse inflatsiooni, rubla vahetuskurssi ja muid riske. Saame 80 000, mida peame aastaga koguma puhkuseks augustis 2024. See tähendab, et me peame säästma umbes 6700 rubla kuus. Hilisemate reisijate sissetulekust 10-15% säästmine on toimiv variant, mille puhul enamik inimesi oma elustiili halvenemist ei märka. Kas see on nõutavast summast väiksem? Näiteks 40 000-se palgaga on võimalik säästa 4000. ?

Mõtleb nagu investor

Kasutame lühiajalisi OFZ-sid. Tootlus on suurem kui hoiustel. Kapitali kasv kupongide näol on ebaoluline, kuid stabiilne. Aastaga saab väärtpaberid maha müüa ja inflatsioon tasandatud. Parem on mitte minna ilma teadmisteta väga kasumlike, kuid riskantsete instrumentide juurde. Nõudlusvõlakirjad OFZ-PD ja OFZ-n. Viimaseid saab enne tähtaega lunastada hinnaga, mis ei ületa nimiväärtust ega vähem kui ostuhind. Võlakirjade ostmiseks saate avada maaklerikonto näiteks FINAMis. Seal saate valida võlakirja vastavalt määratud parameetritele. Pange kõrvale 10-15% kogu sissetulekust, mitte ainult palgast. Boonus, kingitused, osalise tööajaga töö. Kui saate rohkem teha, on suurepärane. Mis siis, kui korraldate oma elu püsivaks puhkuseks? “Aasta tööd, 14 päeva puhka” mudel hakkab tasapisi aeguma. Viimasel ajal on see pea peale pööratud

Salvestamine

Muide, 6700 rubla on 30 sigaretipaki ligikaudne maksumus. Vähesed inimesed jätavad suitsetamise maha rahaliste probleemide tõttu. Aga see on huvitav fakt. Kui suudate vajalikust 6700-st säästa 4000, leidke midagi, mille pealt saate säästa veel 2700. Võimalusi on palju. Ma näitan, milliseid ma kasutan. Muude summade, eesmärkide ja tähtaegade kohta, kuid see ei oma tähtsust. Finantsplaneerimine . Pidage kindlasti kulupäevikut. Paber, elektrooniline nutitelefonis, lingitud pangakaardiga. See on maitse asi, aga valik on lai. On võimalus, et jätate kiirtoidule vaid 2700. Kas sul on seda vaja? Piletid. Kui lendate omal käel, ostke piletid 2-3 kuud ette. Sellest osast eelarvest, mis kujuneb aprilliks 2024. See on odavam. Uurige marsruute. Näiteks lend läbi Sotši võib olla 10-15k odavam kui läbi Moskva. Lihtne arvutamine, matemaatika ja juba tead, kuidas oma eesmärki saavutada.

Oluline on ainult lõpuks aru saada – kas see on teie tõeline eesmärk või on see lihtsalt aktsepteeritud? Võib-olla tasub veeta puhkus peaaegu tasuta inimestest eemal ja investeerida säästetud 80 000 ärisse, väärtpaberitesse, haridusse?

Nii et Türkiye 2024? Võite kohe alustada. Seadsime endale isikliku eesmärgi. Säästame ja kui välja tuleb, säästame targalt. Ja aasta pärast mõtleme, mida selle rikkusega peale hakata. Prioriteedid muutuvad, kuid pileteid saab tagastada.

Kuidas võimalikult kiiresti ja tõhusalt laenu tagasi maksta

Hoidke kaks populaarset ja tõhusat tehnikat, mida uuringud on tõestanud: lumepall ja lumelaviin . Umbes 50%-l venelastest on laenud. Paljudel inimestel on rohkem kui üks laen/võlg. Statistika vajab parandamist. Pole see? Ja millistest investeeringutest saame rääkida, kui olete sügavas võlgu? Probleem pole isegi laenudes endis. Probleem on selles, et paljud üritavad neid kustutada ilma selge strateegiata. Ja nii nad vedelevad aastaid võlaorjuses, makstes üle intresse, kuid jättes laenujääki tagasi maksmata.

Lumepall

Strateegia on laenude tasumine väikseimast suurimani.

Korralduse määrab võlgnetav summa, mitte intressimäär.

Samal ajal makstakse kõigi, välja arvatud kõige väiksemate, eest minimaalselt nõutud makse. Me viskame kogu oma jõu kõige väiksemasse võlga. Pärast väikseima võla sulgemist suuname kõik vabanevad ressursid teise, seejärel kolmanda sulgemisse. Mis meil on. Iga suletud võlaga psühholoogiline koormus väheneb. Ja ka nagu lumepall, koguneb vabanenud ressurss suuremate võlgade puhul laenu kehaga töötamiseks.

lumelaviin

Laenude tagasimaksmise meetod, mille puhul nende tagasimaksmine algab kõrgeimast intressimäärast.

Pärast kõrgeima intressimääraga laenu tagasimaksmist liigutakse edasi järgmise intressimääraga laenu juurde. Jätkake, kuni kõik on kaetud.

Kumb on tõhusam?

Matemaatilisest vaatenurgast on lumelaviini meetod tõhusam. Aja jooksul maksab lumepall rohkem intressi kui lumepalli meetod, mis keskendub intressimääradele. Inimesed ei ole enamasti ratsionaalsed olendid. Ja isiklik rahandus koosneb 20% teadmistest ja 80% käitumisest. Uuringud näitavad, et inimesed, kes üritavad võlga vähendada, vajavad “kiiret võitu” (st väikseima võla tasumist), et säilitada motivatsiooni oma üldist võlga vähendada. Seega on väikesed eesmärgid, mille sulgemine on selge, enamiku jaoks atraktiivsemad. Kui psühholoogilised asjad on sulle võõrad ja sa oled ratsionalist-matemaatik, siis peaksid minema laviini teed. Minu eesmärk on istutada tõe seeme ja paljastada arusaamine protsessist. Mida kindlasti ei tohiks teha