Kredit götürməzdən əvvəl: riskləri, faydaları və imkanlarınızı qiymətləndirin

Məqalə OpexBot teleqram
kanalında kreditlər haqqında məşhur yazıların toplusu kimi yaradılmışdır . Əlavə edildi və təkmilləşdirildi. Telegram kanalında bu məsələ ilə bağlı rusların fikrini öyrənə bilərsiniz. Və davam edəcəyik. Kredit ilk növbədə bir vasitədir. Hər hansı bir alət kimi siz də ondan istifadə etməyi bacarmalı və nə üçün olduğunu başa düşməlisiniz. Nə vaxt götürə biləcəyinizi, nə vaxt ala bilməyəcəyinizi və götürülmüş vəsaiti necə qaytaracağınızı anlamaq vacibdir.

Bunu başa düşməyincə kredit götürməyin və verməyin

Borc öhdəliklərini kredit üzrə faizdən daha çox illik gəlir gətirən aktivlərlə ödəməməlisiniz. Bu istiqrazlar, depozitlər, dividendlər, biznes ola bilər. Təcili olaraq broker hesabından pul çıxarmağa, biznes satmağa, əmanəti bağlamağa ehtiyac yoxdur. İnkişaf üçün kredit götürəndə biznes belə işləyir. Gəlirdən faiz ödədikdə. Və əlavə mənfəət var.

Krediti öhdəliklərlə ödəyin

Onlara qarşı tez-tez kredit götürülür. Kreditlərə və həyata biznes kimi yanaşın. Əgər borcun götürüldüyü bir öhdəlik varsa və bu sizə ağır gəlirsə, onu satıb bağlayın. Məsələn, emosiyadan çıxarılan avtomobil və ya telefon. Buradan əks nəticə çıxara bilərik. Probleminizi həll etmək üçün kredit götürmək səhvdir. Çox vaxt bunu a) problemləri həll etmək üçün beyinlərindən istifadə etmək istəməyən insanlar edir; b) imkanlarından artıq yaşamağa alışmışlar; c) özlərini nümayiş etdirməyi xoşlayırlar.

Avtomobil, televizor, daha böyük mənzil – bunlar hamısı öhdəliklərdir.

İstehsal ehtiyacları üçün kredit götürə bilərsiniz. Biznes modeli faiz dərəcəsindən daha yüksək gəlirliliyi nəzərdə tutursa. Bu vəziyyətdə, sizin üçün daha çox şey yaradacaq bir işə sərmayə qoyursunuz.

Kredit köləliyinə son dəqiqə turu

Nə vaxtsa özünüzü axmaq hiss edirsinizsə, tətil üçün, ya da toy üçün kredit götürənləri düşünün.

Kintessensial uzaqgörənlik bal ayı üçün kredit götürməkdir. Toy mərasiminin özü üçün ödənilməmiş borcunun olması. Bəs oxucularımız tətil kreditləri haqqında nə düşünür: Maraqlı statistika:

1. Nöqtə 1. Hər beşinci rus tətilə kreditlə gedir. Kredit kartları və nağd kreditlər populyardır.
2. Nöqtə 2. Tətil kreditləri ən çox problemli borclara çevrilir. Çünki bu cür kreditlər çox vaxt emosional yüklənir.

Hər kəs dincəlməlidir ki, kuku tamamilə aydın səslənməsin. Ancaq qazandığınız şəkildə istirahət etməlisiniz – təkbaşına. Kapitalın yığılması mərhələsində bir maşın, çadır götürüb dənizə, çaya və ya ucuz bir tətil evinə getdim. Xoşbəxtlikdən, Rusiya Federasiyasında çox gözəl yerlər var.

Heç kim daxili turizmi ləğv etməyib. İndi, statistikaya görə, 70 milyon rus ölkə daxilində səyahət edir.

Tətil emosiyalarla bağlıdır və duyğular ilk növbədə bizdən və özümüzə münasibətimizdən asılıdır. Ruhun rahatlığı ilə çay sahilində sərin dincəlmək daha yaxşıdır? Yoxsa 20%-lə 300k kredit götürüb Türkiyədə həddən artıq şirin kokteyl içərkən onu necə qaytarmağı düşünürsən? Ritorik sual.

Gəlin bunu anlayaq, riyazi hesablayaq

İllik 40-50%-lə mikromaliyyə təşkilatlarını dərhal işdən çıxarırıq. Bu tabudur. Bankdan istehlak krediti : 20-30%, bu da çox bahadır. Ayda 100 min, 10 min ödədim. 24k-a qədər artıq ödəniş. Ancaq bir seçim olaraq. Kredit kartı . Faizsiz kredit kartları var. Amma bunların xidmət, komissiya, əlavə şərtlər və cərimələrlə bağlı bir çox nüansları var. Kredit kartında şərtlər nə qədər şəffaf olarsa, faiz dərəcəsi də bir o qədər yüksək olar. 20-30% və yuxarı. Artıq qərar vermisinizsə, şərtləri mümkün qədər yaxından öyrənin, bütün “ulduzlar və alt ulduzlar”. 50k maaşla 300k limit açmamalısınız. Məncə bu aydındır? ⁉ Məqsədli məzuniyyət krediti. Üstünlük faiz dərəcələrinin aşağı olmasıdır. Ancaq tur yalnız tərəfdaş şirkətdən və dəqiq müəyyən edilmiş məqsədlər üçün götürülə bilər: biletlər, otaq, ekskursiya.

Tətil üçün kredit götürməyin

Ancaq belə bir vəzifə varsa, təklifləri diqqətlə müqayisə edin. Bəzən istehlak krediti turoperatorun təklifindən daha sərfəli olur. Kredit kalkulyatorundan istifadə edin. Sonra hər birinin tələlərini ayrı-ayrılıqda öyrənin. Onlar mütləq edəcəklər.

Həmişə ehtiyat planınız olsun. Kredit kartı Türkiyədə işləmirsə nə edəcəksiniz?

Amma ümumilikdə bu, mazoxizmin xüsusi pozulmuş formasıdır – iki həftəlik müsbət emosiyaları 2 illik kredit köləliyi ilə mübadilə etmək.

Şirin bir həb var

Tətil üçün kredit götürə biləcəyiniz variantlar və vəziyyətlər var.Bəzən buna ehtiyac da olur! Bunu nə vaxt, niyə və necə düzgün etmək olar, sizə daha ətraflı məlumat verəcəyəm.

Qayalara baxın və borc içində boğulmayın

Beləliklə, tətil krediti nə vaxt yaxşı bir fikir ola bilər?

Kredit səfərin dəyərini düzəltməyə kömək edə bilər

Harada və nə vaxt tətil edəcəyinizi dəqiq bilirsinizsə, bilet və yaşayış üçün əlverişli qiymət əvvəlcədən təyin edə bilərsiniz. Pulun olmadığı bir vəziyyət, amma tezliklə olacaq və turu burada və indi ucuza aparmaq lazımdır.

Tətil krediti investisiya hesab edilə bilər

İzah edim: pulunuz olmadıqda kredit götürmək (bizdə tətil üçün) arasında böyük fərq var.

Pulunuz olduqda, ancaq aktivlərinizdən nağd pul çıxarmaq istəmirsiniz: investisiyalar, biznes. Tutaq ki, ayda 2% gəlirlə 500 min rubl qiymətli kağızınız var. Bu ayda 10k. Əgər 5 min rubl faiz ödəyə bilirsinizsə, niyə onlardan nağd pul çıxarırsınız?

Tətil üçün götürülmüş kreditin ödənilməsi üçün dəqiq plan var

Və faiz ödəməli olmayan kredit kartı seçimi tapıldı. Məsələn, bəzi banklarda 30-60 gün ola bilən qoruma müddəti var. Bəziləri səyahətdən sonra karta geri qaytarırlar. Güzəşt müddəti və digər şərtlər gündən-günə dəyişir. Diqqətlə izləmək lazımdır.

Ancaq mən belə bir fikirlə tətil etməyin qəti əleyhinəyəm: nə vaxtsa ağlayacağam.

Ancaq mənim fikrimcə, tətil üçün pul yığmaq daha yaxşıdır. Mütləq önbellekdə deyil. İnflyasiyanın talan edilməsinin qarşısını almaq üçün. Ayrı bir depozitdə saxlaya bilərsiniz ki, qəpik damsın. Və ya OFZ-lərə investisiya qoyun, məsələn, gələn yay üçün vaxtında və kuponlar mövcud olacaq və satıla bilər. İstənilən gəlir səviyyəsi ilə büdcənizə zərər vermədən 10 ay ərzində qənaət edə bilərsiniz. Necə? Mən sizə daha ətraflı danışacağam.

Qənaət edin, tətilə gedin və dəli olmayın

Büdcənizə və həyat tərzinizə xələl gətirmədən tətil üçün qənaət edə bilərsiniz. Orta və ya daha aşağı gəliri olan bir rusun diqqət edə biləcəyi tədbirlər toplusu. Bunu anlayaq? Bütün imkanları iki qrupa ayıraq: yığım və qənaət.

Akkumulyasiya

Birinci vəzifə, hədəfi vaxtında təyin etməkdir ki, tətildən əvvəl tələsik kreditlər və tur operatorlarından qeyri-adekvat təkliflər almayasınız. Məsələn, xüsusi bir məqsəd Türkiyə 6/7 5* iki böyüklər və 60k rubl üçün bir uşaqdır. Biz inflyasiya, rublun məzənnəsi və digər riskləri nəzərə alırıq. 2024-cü ilin avqustunda tətil üçün bir il ərzində qənaət etməmiz lazım olan 80 min alırıq. Yəni, ayda təxminən 6700 rubl qənaət etməliyik. Sonradan səyahət edənlərin gəlirlərinin 10-15%-nə qənaət etmək, insanların çoxunun həyat tərzinin pisləşməsini hiss etməyəcəyi işlək bir seçimdir. Tələb olunan məbləğdən azdır? Məsələn, 40 000 maaşla 4 000 qənaət etmək mümkün olacaq. ?

İnvestor kimi düşünmək

Biz qısamüddətli OFZ-lərdən istifadə edirik. Gəlir əmanətlərdən daha yüksəkdir. Kupon şəklində kapital artımı əhəmiyyətsiz, lakin sabit olacaq. Bir ildən sonra qiymətli kağızlar satıla bilər və inflyasiya düzəldiləcəkdir. Bilik olmadan yüksək gəlirli, lakin riskli alətlərə girməmək daha yaxşıdır. OFZ-PD və OFZ-n tələb istiqrazları. Sonuncu, nominal dəyərindən çox olmayan və alış qiymətindən aşağı olmayan qiymətə vaxtından əvvəl geri alına bilər. İstiqrazları almaq üçün, məsələn, FINAM-da broker hesabı aça bilərsiniz. Orada müəyyən parametrlərə uyğun olaraq bir bağ seçə bilərsiniz. Yalnız maaş deyil, bütün gəlirin 10-15%-ni kənara qoyun. Bonus, hədiyyələr, part-time iş. Daha çoxunu edə bilsəniz, əla. Həyatınızı daimi bir tətilə çevirsəniz nə olacaq? “Bir il işlə, 14 gün istirahət et” modeli getdikcə köhnəlir. Son vaxtlar tərsinə çevrilib

Saxlanılır

Yeri gəlmişkən, 6700 rubl 30 qutu siqaretin təxmini dəyəridir. Maddi problemlərə görə siqaretdən imtina edənlər azdır. Amma maraqlı faktdır. Əgər sizə lazım olan 6,700-dən 4,000-ni saxlaya bilsəniz, daha 2,700-ə qənaət edə biləcəyiniz bir şey tapın.Bir çox variant var. Hansından istifadə etdiyimi göstərəcəyəm. Digər məbləğlər, məqsədlər və son tarixlər haqqında, lakin bunun əhəmiyyəti yoxdur. Maliyyə planlaşdırması . Xərcləmə gündəliyini saxlamağınızdan əmin olun. Kağız, smartfonda elektron, bank kartı ilə əlaqələndirilir. Bu zövq məsələsidir, lakin seçim genişdir. Fast food üçün cəmi 2700 buraxmaq şansınız var. Bu sizə lazımdır? Biletlər. Özünüz uçursunuzsa, biletləri 2-3 ay öncədən alın. Büdcənin 2024-cü ilin aprelinə qədər formalaşacaq hissəsindən. Daha ucuzdur. Marşrutları öyrənin. Məsələn, Soçidən uçuş Moskvadan 10-15 min ucuz başa gələ bilər. Sadə hesablama, riyaziyyat və siz artıq məqsədinizə necə çatacağınızı bilirsiniz.

Yalnız sonda başa düşmək vacibdir – bu sizin əsl məqsədinizdir, yoxsa sadəcə qəbul edilir? Bəlkə insanlardan uzaqda tətili demək olar ki, pulsuz keçirməyə və qənaət olunan 80 min pulu biznesə, qiymətli kağızlara, təhsilə yatırmağa dəyər?

Yəni Türkiyə 2024? İndi başlaya bilərsiniz. Biz öz şəxsi məqsədimizi qoyuruq. Biz qənaət edirik, çıxanda isə ağıllı şəkildə qənaət edirik. Və bir ildən sonra bu sərvətlə nə edəcəyimizi düşünəcəyik. Prioritetlər dəyişir, lakin biletlər geri qaytarıla bilər.

Kreditləri mümkün qədər tez və səmərəli şəkildə necə qaytarmaq olar

Tədqiqatla sübut edilmiş iki məşhur və təsirli texnikanı qoruyun: qartopu və qar uçqunu . Rusiyalıların təxminən 50%-nin krediti var. Bir çox insanın birdən çox krediti/borcu var. Statistikaya düzəlişlər edilməlidir. elə deyilmi? Siz dərin borc içində olduğunuz halda hansı investisiyalardan danışa bilərik? Problem hətta kreditlərin özündə də deyil. Problem ondadır ki, çoxları aydın strategiya olmadan onları söndürməyə çalışırlar. Beləliklə, onlar illərlə borc əsarətində yaşayırlar, faizləri çox ödəyirlər, lakin kredit qalığını qaytarmırlar.

qartopu

Strategiya kreditləri kiçikdən böyüyə qədər ödəməkdir.

Sifariş faizlə deyil, borcun məbləği ilə müəyyən edilir.

Eyni zamanda, ən kiçikdən başqa hamı üçün minimum tələb olunan ödəniş ödənilir. Bütün gücümüzü ən kiçik borcun içinə atırıq. Ən kiçik borcu bağladıqdan sonra, boşaldılmış bütün resursları ikincinin, sonra üçüncünün bağlanmasına yönəldirik. Bizdə nə var. Hər bağlanan borcla psixoloji yük azalır. Həm də, bir qartopu kimi, sərbəst buraxılan resurs daha böyük borclar üçün kreditin bədəni ilə işləmək üçün toplanır.

qar uçqunu

Ən yüksək faiz dərəcəsindən başlayaraq ödənilən kreditlərin qaytarılması üsulu.

Ən yüksək faizlə krediti ödədikdən sonra növbəti ən yüksək faizlə kreditə keçirlər. Hər şey örtülənə qədər davam edin.

Hansı daha effektivdir?

Riyazi baxımdan qar uçqunu üsulu daha effektivdir. Zamanla qartopu, faiz dərəcələrinə diqqət yetirən qartopu metodundan daha çox faiz ödəyir. İnsanlar, əksər hallarda, rasional məxluqlar deyillər. Şəxsi maliyyə isə 20% bilik və 80% davranışdır. Tədqiqatlar göstərir ki, borcunu azaltmağa çalışan insanlar ümumi borclarını azaltmaq üçün motivasiyalı qalmaq üçün “tez qazanclara” (yəni ən kiçik borcunu ödəməyə) ehtiyac duyurlar. Beləliklə, necə bağlanacağı aydın olan kiçik hədəflər çoxları üçün daha cəlbedicidir. Əgər psixoloji şeylər sənə yaddırsa və sən rasionalist-riyaziyyatçısansa, onda uçqun yolu ilə getməlisən. Məqsədim həqiqət toxumu əkmək və prosesin anlayışını ortaya çıxarmaqdır. Mütləq etməməli olduğunuz şey