Що таке інвестиційний портфель, портфельні інвестиції 2024

Для 90% людей у ​​світі важливим і значимим є чинник збереження чи примноження вільних коштів. Існують різні способи зробити вигідні вкладення, але один із способів є найбільш затребуваним – створити портфель інвестицій. Перш ніж розпочати його формування, необхідно знати особливості процедури. Оптимальний варіант – підбір найвигідніших з погляду фінансів цінних паперів. Також потрібно знати, які існують схеми, методи та способи його створення.

Що таке інвестиційний портфель – лікнеп для початківців

За результатами досліджень теми інвестицій для багатьох стає відомо, що сучасна теорія з’явилася ще в 1952 році і з тих пір тільки розвивалася та вдосконалювалася, підлаштовуючись під реалії вимог та економічної ситуації. Перш ніж розпочати підбір, необхідно розібратися у всіх подробицях, що таке інвестиційний портфель, які його особливості. Інвестиційний портфель слід розглядати, як сукупність зручних та якісних фінансових інструментів, що приносять стабільний та гарантований дохід своєму власнику. Під час вибору відповідного варіанту рекомендується враховувати одну важливу особливість: інвестиційні портфелі можуть відрізнятися за показниками рівня ризику. Також треба враховувати, які вони мають прогнози щодо прибутку, які пропонують терміни вкладень. Підібравши відповідний набір активів,інвестор (може бути звичайною фізичною особою) зможе успішно реалізувати розроблену портфельну стратегію для того, щоб отримувати певну суму грошових коштів.

Крива ризику

Інвестиційний портфель для початківців

Перший інвестиційний портфель вимагає від інвестора уваги до різних дрібниць під час процесу збирання. Новачкам, які хочуть зробити вкладення з найбільшою вигодою, необхідно знати, як створити інвестиційний портфель і на які моменти звернути особливу увагу. Фахівці у галузі інвестування та фінансів рекомендують вибирати наступний підхід до формування першого портфеля інвестицій.

Відкриття брокерського рахунку

Між біржею та людиною (інвестором) буде посередник –
брокер . По-перше, без брокерської компанії не вийде вкластися в цінні папери. По-друге, брокер допоможе підібрати безпечний варіант вкладення, дасть можливість використовувати необхідні фінансові інструменти для інвестицій та/або трейдингу. Потрібно враховувати, що в більшості випадків брокери не стягують плату за відкриття рахунку або ж плата чисто символічна. Рекомендується ще першому етапі взаємодії перевірити ліцензію на здійснення діяльності.

Рейтинг брокерів за кількістю клієнтів

Переглянути справжність ліцензії можна на офіційному сайті Банку Росії. Відкритий рахунок може бути звичайним чи індивідуальним. У другому випадку власник отримує податкові пільги. Дохід обмежується 52 000 рублів на рік.

Подальше формування інвестиційного портфеля

Доповнена структура інвестиційного портфеля може бути різними облігаціями чи акціями.
Тут рекомендації такі: потрібно вибирати пропорції 20/20/60 валюти-облігації-акції. Якщо купуються облігації, то фірма має відновити вартість цінних паперів у тому розмірі, який буде у неї наприкінці встановленого срока.

Додаткова вигода – оплата використання коштів. Показник прибутковості за облігаціями становить середньому 9,5%. Також до структури інвестиційного портфеля можуть бути включені ПІФи. У пайових інвестиційних фондах є кошти від різних інвесторів. Вони призначені для подальшого придбання акцій та облігацій, а також нерухомості. Для новачків рекомендується придбання частини портфеля – пай. Роблячи вибір на користь облігацій, слід враховувати, що вони є найбільш ризикованими щодо фінансової нестабільності. Купувати їх потрібно, дотримуючись правил формування портфеля (віддавати під них не більше 20%).

Блакитні фішки в інвестиційному портфелі

Інвестиційний портфель для початківців повинен містити
блакитні фішки – акції, що належать найбільшим компаніям, які добре зарекомендували себе на фондовому ринку. Подібні акції є найнадійнішим фінансовим інструментом. Тут слід враховувати, що стартова вартість акції становить щонайменше 3000 рублів.

Додаємо в інвестпортфель акції другого ешелону

Акції компаній з «другого ешелону» – ними можна доповнити вже наявний набір цінних паперів. Особливість: вони дають змогу заробити більше, але й фінансові ризики в цьому випадку зростають. Як зібрати інвестиційний портфель новачкові, з яких акцій та інших цінних паперів скласти: https://youtu.be/qiwFndRDDCM Новачки мають знати, що на фондовому ринку існує поняття «зарплата за ризик». Суть явища така: у разі, наприклад, придбання облігації, що показує доходність 10%, то ймовірність отримання прибутку становить близько 90%. Брокери допоможуть розрахувати доходність інвестиційного портфеля. Щоб зібрати найбільш оптимальний варіант, потрібно попередньо пройти тест на ризики. Також брокери надають якісну аналітику та курси. Ще одна рекомендація – потрібно переглянути портфель за рік.Правильне створення інвестиційного портфеля сьогодні не є гарантією, що через якийсь час він не виявиться менш прибутковим. Уникнути проблем допоможе своєчасна перевірка. Приклад: складений портфель складається на 20% облігацій, 20% фондів і 60% з акцій. За рік паї продемонстрували зростання – подорожчали і їхня частка в портфелі, відповідно, збільшилася. Для того, щоб утримувати прибутковість, потрібно спочатку продати частину паїв, а потім докупити на отримані кошти інших активів. У такий спосіб вдасться відновити баланс інвестиційного портфеля.За рік паї продемонстрували зростання – подорожчали і їхня частка в портфелі, відповідно, збільшилася. Для того, щоб утримувати прибутковість, потрібно спочатку продати частину паїв, а потім докупити на отримані кошти інших активів. У такий спосіб вдасться відновити баланс інвестиційного портфеля.За рік паї продемонстрували зростання – подорожчали і їхня частка в портфелі, відповідно, збільшилася. Для того, щоб утримувати прибутковість, потрібно спочатку продати частину паїв, а потім докупити на отримані кошти інших активів. У такий спосіб вдасться відновити баланс інвестиційного портфеля.

Ризик інвестиційного портфеля безпосередньо залежить від поділу вкладів в агресивні та консервативні складові.

Приклад збору акцій відомих компаній та виробників. Не обов’язково наголошувати на вітчизняних компаніях, краще розділяти:

Ще одна рекомендація для новачків – ставити перед собою досяжні Фінансові цілі. Саме тому наповнення різних варіантів портфелів може бути різним. Можна відкрити кілька різних рахунків одночасно і формувати їх. Приклади:

1. Пенсійний рахунок . Він відкривається з метою отримання додаткового прибутку після виходу на пенсію. У цьому випадку рекомендується формувати його на основі акцій та облігацій великих компаній, що здатні показати високу прибутковість навіть через 15-20 років. Приклад: інвестиційний портфель ВТБ чи Ощадбанку.
2. Дитячий рахунок – тут потрібно поставити перед собою певну мету: освіта, покупка нерухомості через 10-15 років. Особливість: формування відбувається з використанням акції із високим ризиком (технологічні компанії).
3. Непередбачені витрати ще один варіант рахунку. Цілі відкриття: придбання дрібні чи середні, ремонт, подорожі. Оптимально вибирати облігації, що мають невеликий термін погашення. Прибутковість та вартість цих цінних паперів мають бути заздалегідь відомі.

Пример формирования инвестиционного портфеля, способного сразу начинать работать на своего владельца:

Новички в процессе формирования портфеля можуть припускатися деяких помилок. У 90% випадків вони прагнуть наповнити його відразу декількома видами активів. Брокери рекомендують надавати перевагу такому варіанту:

• Облігації – 5 видів.
• Фонди – 5 видів.
• Акції компаній – 10 видів

Складання інвестиційного портфеля з акцій та облігацій – портфель з ETF на Мосбіржі: https://youtu.be/HRwdC8eDAqA Не можна віддавати перевагу лише акціям, особливо без ретельного вивчення динаміки та попереднього поняття, що відбувається на ринку зараз. Якщо підійти до питання формування портфеля неправильно, то ризики значних фінансових втрат зростають у 2-3 рази. Торгівля за гроші брокера також для новачків не рекомендується. Маржинальна торгівля є процес купівлі активів за власний кошт, отримані безпосередньо від брокера. Без досвіду, інвестор ризикує, оскільки у разі, якщо угода виявиться невдалою, брокер має право закрити позиції. Приклад, коли потрібно накопичити значну суму (на пенсію чи велику покупку):

Принципи формування інвестиційного портфеля – як правильно скласти інвестиційний портфель?

Зважати на загальні принципи формування інвестиційного портфеля також необхідно. Тут важливо вміти правильно ставити собі основну фінансову мету. Принцип формування складається з кількох етапів:

1. Вказати суму та терміни накопичення. Наприклад, 4500000 рублів за 2,5 роки для подальшої покупки заміського будинку.
2. Визначитись з тим, яка сума щомісяця відраховуватиметься на інвестиції. Наприклад, 5% від заробітної плати кожного з подружжя. Тут багато що залежить від поставленої раніше мети. Найкраще за допомогою калькулятора прорахувати скільки потрібно відкладати, розділивши загальну суму на кількість місяців.
3. Пройти текст на ризик. Він допоможе визначитися з тим, наскільки високий цей показник. В результаті можна буде розрахувати оптимальну структуру. Склад портфеля залежить не тільки від отриманих відомостей, а й від економічної ситуації та інших факторів, які потрібно брати до уваги.

Також етапи формування інвестиційного портфеля включають види і стратегії інвестування. Після проходження всіх цих кроків можна відкривати рахунки та займатися складанням активів.

Що може входити до інвестиційного портфеля?

Оскільки портфельні інвестиції це грамотно складений елемент вкладень, то він може складатися з різних частин, здатних принести своєму власнику певний дохід. До можливих варіантів, з чого їх можна формувати, входять:

• Різноманітні цінні папери (акції, облігації).
• Акції інвестиційних фондів
• Валюта (долар США, фунти, євро, а також юань).
• Дорогоцінні метали (золото, срібло та платина).

Універсальний або збалансований портфель . Його склад спрямовано те, щоб забезпечити помірний показник зростання. Він має високу стійкість до показників волатильності над ринком. Відбувається це завдяки широкій диверсифікації за класами активів та валюти.

Консервативний портфель націлений на мінімальний дохід, але з мінімальними ризиками.

Розподіл за основними класами активів в універсальному середньостроковому та довгостроковому портфелі може бути різним. Ще потрібно враховувати, що інвестиційні портфелі можуть бути розділені за показниками зростання (можна використовувати як приклад для формування):

• Прості – до складу входять різні цінні папери. Якщо вони зростають, збільшується і вартість самого портфеля.
• Високого зростання – складається з цінних паперів тих компаній, які демонструють швидке та впевнене зростання.
• Помірного зростання – до складу включені цінних паперів організацій з показниками сталого зростання.
• Середнього зростання – може складатися із різних паперів.

Інвестиційний портфель на прикладі Рея Даліо – 5 ETF, які замінять все інше: https://youtu.be/lECIUvQuf5s виглядає так:
Портфелі доходу у свою чергу поділяються на такі види: постійного доходу (мінімальні ризики та середній показник фінансової прибутковості), високого доходу – рівень ризиків середній, доходність висока. Також є комбіновані портфелі. І тут частина наявних активів приносить прибуток. Відбувається це завдяки зростанню ціни. Інша частина за рахунок отримання дивідендів та відсотків також приносить певний відсоток фінансового прибутку. Потрібно враховувати, що коли вартість певної частини активів знижується, то компенсація збитків провадиться за рахунок зростання цінності інших складових інвестиційного портфеля. Інвестиційний портфель Уоррена Баффета – практичний приклад складання інвест.портфеля: https://youtu.be/tGKvSoxJnoQ

Варіанти збору портфеля залежно від термінів, цілей та інших показників

Якщо потрібно отримувати гарантований додатковий дохід, потрібно заздалегідь знати, як створити інвестиційний портфель з мінімальними ризиками з нуля і не допустити помилок. Серед варіантів не існує єдиного та універсального для всіх потенційних інвесторів. Кожна людина вибирає склад в індивідуальному порядку, тому що не можна заздалегідь передбачити, якою буде ситуація в економіці та фінансовому секторі. Варіанти збору залежить від термінів. При виборі паперів слід враховувати, що більше термін інвестування, тим менше інвестиції у акції залежить від короткострокових змін ціни ринку. Водночас від показників термінів залежить показник потенційного доходу. Якщо ж вибирати варіант наповнення облігаціями, то тут ситуація буде такою: чим більший термін, на який вони випускаються,тим самим показники прибутковості менш передбачувані. Такий варіант брокери рекомендують вибирати, якщо хочеться вирішити короткочасні завдання та поставлені були менш складні цілі.

Приклад інвестиційного портфеля на рік

Приклад збору (термін – 1 рік, дохідність – близько 50000 рублів): рублеві облігації. Для короткострокових цілей (наприклад, подорож, купівля побутової техніки) портфель краще збирати переважно з облігацій з терміном погашення близько року. Це важливо, тому що людині буде заздалегідь відома точна (до сотень карбованців) сума, яку можна буде отримати у результаті. Акції на короткий термін купувати ризиковано, оскільки у разі падіння відновити показники швидко практично неможливо. У крайньому випадку, можна придбати акції у розмірі не більше 10% вартості та повного обсягу інвестиційного портфеля. За допомогою брокера можна придбати готовий інвестиційний портфель. Скласти його можна також і в режимі он-лайн.

Приклад інвестиційного портфеля на 3-5 роки

Ще один варіант: встановлений термін становить у цьому випадку 3-5 років. Тут можна віддати перевагу як облігаціям, так і акціям. Частка їх перебування у портфелі – 50/50 чи 40/60. Особливість: що довше термін — то більше вписувалося може бути частка акцій у складі портфеля. Тут слід враховувати, що збільшувати показник кількості акцій потрібно пропорційно до термінів. Дослідження в галузі економіки вказують, що акції почнуть давати прибуток у періоді 5-10 років. Збалансований інвестиційний портфель Приклади збалансованих інвестиційних портфелів: Деяку частину коштів слід інвестувати у нерухомість, іншу у предмети мистецтва чи дорогоцінні метали. Структура така: по 25% на акції та облігації, фонди нерухомості становлять 15%, альтернативні варіанти – 20% та дорогоцінні метали – 15%. Інвестиційний портфель:правильна частка акцій та облігацій: https://youtu.be/seS4gI3oLqY Портфель 50/50 формується досить просто: до складу у рівній кількості входять акції та облігації. Особливість – кожен тип цінних паперів необхідно розділяти на російські та іноземні також у кількості 50/50. Додатково убезпечити вкладення можна, якщо купувати цінні папери, що відрізняються за рівнем ризику та доходності.

Якщо основою формування є інвестиції, такий портфель може виглядати так:

Питання та відповіді

Що таке найкращий інвестиційний портфель? Це якийсь суб’єктивний варіант, який відповідає поставленим цілям, завданням та очікуванням. Варіант стратегії підбирається, виходячи з економічної ситуації, показника рівня ризику та рекомендацій брокера. Потрібно віддавати перевагу цінним паперам великих компаній та підприємств, здатних протистояти більшості негативних проявів над ринком.
Що таке прямі та портфельні інвестиції?У першому випадку прийнято говорити про вкладення, які починають одразу працювати. Портфельні інвестиції і складніші, оскільки розраховані на тривалу за часом дію. Від прямих портфельних інвестицій в більшості випадків відрізняються показниками обсягу. Інструменти портфельних інвестицій: боргові цінні папери (включаючи як облігації, а й векселі), і навіть акції. Портфельні інвестиції розраховані більш короткий термін, ніж прямі. Потрібно враховувати, що вони мають більшу ліквідність. Портфельні інвестиції мають на меті отримання прибутку, що здійснюється за рахунок отримання відсотків або дивідендів. Також треба враховувати, що інвестор не ставить своїм основним завданням управління підприємством або проектом, в які вкладаються власні кошти.Інвестиційний портфель – сучасний спосіб збільшення вкладених коштів. Інвестор, який вирішив сформувати прибутковий варіант, повинен налаштуватися на вивчення економічної ситуації у країні, а й у світі. Йому належить зробити ґрунтовну та грамотну роботу з різними сегментами ринку. Додатково потрібно провести вдумливе складання стратегії. З цією метою виробляється ретельний підбір активів, які з кількох варіантів. Вони повинні відповідати поставленим термінам та цілям. Якщо всі етапи проведені у відповідність до правил, то інвестиційний портфель буде прибутковим. Ризиків для інвестора в цьому випадку немає. Якщо не враховувати реальних показників економіки, то втрати можуть бути значними. Допомогти з вибором оптимального варіанта можуть бути брокери. Звернутися до них рекомендується до моменту придбання акцій,облігацій та інших складових інвестиційного портфеля.