Je, ni kwingineko ya uwekezaji, uwekezaji wa kwingineko 2024

Kwa 90% ya watu katika ulimwengu wa kisasa, jambo muhimu na muhimu ni kuhifadhi au kuongezeka kwa rasilimali za kifedha bila malipo. Kuna njia mbalimbali za kufanya uwekezaji wa faida, lakini moja tu ya njia maarufu zaidi ni kuunda kwingineko ya uwekezaji. Kabla ya kuanza malezi yake, ni muhimu kujua sifa za utaratibu. Chaguo bora ni kuchagua dhamana zenye faida zaidi za kifedha. Pia unahitaji kujua ni mipango gani, mbinu na njia za kuunda zipo.

Je! ni kwingineko ya uwekezaji – mpango wa elimu kwa Kompyuta

Kwa mujibu wa matokeo ya utafiti juu ya mada ya uwekezaji, inajulikana kwa wengi kuwa nadharia ya kisasa ilionekana nyuma mwaka wa 1952 na tangu wakati huo imeendelea tu na kuboreshwa, kurekebisha hali halisi ya mahitaji na hali ya kiuchumi. Kabla ya kuanza uteuzi, ni muhimu kuelewa maelezo yote ya kwingineko ya uwekezaji ni nini, ni sifa gani. Jalada la uwekezaji linapaswa kuzingatiwa kama seti ya vyombo vya kifedha vinavyofaa na vya hali ya juu ambavyo huleta mapato thabiti na ya uhakika kwa mmiliki wao. Wakati wa kuchagua chaguo linalofaa, inashauriwa kuzingatia kipengele kimoja muhimu: portfolios za uwekezaji zinaweza kutofautiana kulingana na kiwango cha hatari. Pia unahitaji kuzingatia utabiri wa faida walio nao, ni masharti gani ya uwekezaji wanayotoa. Kwa kuchagua seti sahihi ya mali, mwekezaji (anaweza kuwa mtu wa kawaida) ataweza kutekeleza kwa ufanisi mkakati wa kwingineko uliotengenezwa ili kupokea kiasi fulani cha fedha. [kitambulisho cha maelezo = “attach_12004″ align=”aligncenter” width=”450″]
Mkondo wa Hatari[/caption]

Kwingineko ya uwekezaji kwa Kompyuta

Malipo ya kwanza ya uwekezaji inamtaka mwekezaji kuzingatia maelezo mbalimbali wakati wa mchakato wa kukusanya. Wanaoanza ambao wanataka kufanya uwekezaji na faida kubwa zaidi wanahitaji kujua jinsi ya kuunda kwingineko ya uwekezaji na ni pointi gani za kulipa kipaumbele maalum. Wataalamu katika uwanja wa uwekezaji na fedha wanapendekeza kuchagua mbinu ifuatayo ya uundaji wa kwingineko ya kwanza ya uwekezaji.

Kufungua akaunti ya udalali

Kati ya kubadilishana na mtu (mwekezaji) kutakuwa na mpatanishi –
broker . Kwanza, bila kampuni ya udalali, haitafanya kazi kuwekeza katika dhamana. Pili, wakala atakusaidia kuchagua chaguo salama la uwekezaji, atakupa fursa ya kutumia vyombo muhimu vya kifedha kwa uwekezaji na / au biashara. Ikumbukwe kwamba katika hali nyingi madalali hawatoi ada ya kufungua akaunti, au ada ni ya mfano tu. Inashauriwa kuangalia leseni kwa shughuli katika hatua ya kwanza ya mwingiliano. [kitambulisho cha maelezo = “attachment_11940″ align=”aligncenter” width=”624″]
Ukadiriaji wa mawakala kwa idadi ya wateja [/ maelezo] Unaweza kuona uhalisi wa leseni kwenye tovuti rasmi ya Benki Kuu ya Urusi. Akaunti wazi inaweza kuwa ya kawaida au ya mtu binafsi. Katika kesi ya pili, mmiliki hupokea faida za ushuru. Mapato ni mdogo kwa rubles 52,000 kwa mwaka.

Uundaji zaidi wa jalada la uwekezaji

Muundo wa kwingineko ya uwekezaji inaweza kuongezewa na vifungo mbalimbali au hifadhi.
Hapa mapendekezo ni kama ifuatavyo: unahitaji kuchagua uwiano 20/20/60 sarafu-dhamana-hisa. Iwapo dhamana zitanunuliwa, kampuni lazima irudishe thamani ya dhamana kwa kiasi ambacho itakuwa nayo mwishoni mwa muda uliowekwa. [kitambulisho cha maelezo mafupi = “attach_12002″ align=”aligncenter” width=”701″]
Mfano wa kuandaa jalada la uwekezaji lililosawazishwa [/ caption] Faida ya ziada ni malipo ya matumizi ya fedha. Mavuno kwenye dhamana ni wastani wa 9.5%. Fedha za pamoja zinaweza pia kujumuishwa katika muundo wa kwingineko ya uwekezaji. Fedha za pamoja zina fedha kutoka kwa wawekezaji tofauti. Wao ni lengo la upatikanaji wa baadaye wa hisa na dhamana, pamoja na mali isiyohamishika. Kwa Kompyuta, inashauriwa kununua sehemu ya kwingineko – sehemu. Wakati wa kufanya uchaguzi kwa ajili ya vifungo, mtu anapaswa kuzingatia kwamba wao ni hatari zaidi katika suala la kutokuwa na utulivu wa kifedha. Unahitaji kuzipata, ukizingatia sheria za uundaji wa kwingineko (usipe zaidi ya 20% kwao).

Chips za bluu katika kwingineko ya uwekezaji

Kwingineko ya uwekezaji kwa wanaoanza inapaswa kuwa na
chips za bluu – hisa zinazomilikiwa na makampuni makubwa zaidi ambayo yamefanya vizuri katika soko la hisa. Hisa kama hizo ndio chombo cha kuaminika zaidi cha kifedha. Hapa unahitaji kuzingatia kwamba bei ya kuanzia ya sehemu ni angalau 3000 rubles.

Kuongeza hisa za daraja la pili kwenye jalada la uwekezaji

Hisa za makampuni kutoka “daraja la pili” – wanaweza kuongeza seti zilizopo tayari za dhamana. Kipengele: wanakuwezesha kupata zaidi, lakini hatari za kifedha katika kesi hii huongezeka. Jinsi ya kukusanya jalada la uwekezaji kwa anayeanza, ni hisa gani na dhamana zingine za kuunda: https://youtu.be/qiwFndRDDM Wanaoanza wanapaswa kujua kwamba kuna dhana ya “mshahara kwa hatari” katika soko la hisa. Kiini cha jambo hilo ni kama ifuatavyo: katika kesi, kwa mfano, ununuzi wa dhamana ambayo inaonyesha mavuno ya 10%, basi uwezekano wa kupata faida ni karibu 90%. Madalali watakusaidia kuhesabu mapato kwenye kwingineko yako ya uwekezaji. Ili kukusanya chaguo bora zaidi, lazima kwanza upitishe mtihani wa hatari. Madalali pia hutoa uchanganuzi na kozi za hali ya juu. Pendekezo lingine ni kupitia upya jalada la mwaka. Uundaji sahihi wa kwingineko ya uwekezaji leo sio dhamana kwamba baada ya muda hautakuwa na faida kidogo. Uthibitishaji wa wakati utasaidia kuzuia shida. Mfano: Kwingineko iliyokusanywa ina 20% ya dhamana, 20% ya fedha na 60% ya hisa. Katika mwaka huo, hisa zilionyesha ukuaji – zilipanda bei na sehemu yao katika kwingineko, kwa mtiririko huo, iliongezeka. Ili kudumisha faida, inahitajika kwanza kuuza sehemu ya hisa, na kisha kununua mali ya ziada na fedha zilizopokelewa. Kwa njia hii, itawezekana kurejesha usawa wa kwingineko ya uwekezaji. Katika mwaka huo, hisa zilionyesha ukuaji – zilipanda bei na sehemu yao katika kwingineko, kwa mtiririko huo, iliongezeka. Ili kudumisha faida, inahitajika kwanza kuuza sehemu ya hisa, na kisha kununua mali ya ziada na fedha zilizopokelewa. Kwa njia hii, itawezekana kurejesha usawa wa kwingineko ya uwekezaji. Katika mwaka huo, hisa zilionyesha ukuaji – zilipanda bei na sehemu yao katika kwingineko, kwa mtiririko huo, iliongezeka. Ili kudumisha faida, inahitajika kwanza kuuza sehemu ya hisa, na kisha kununua mali ya ziada na fedha zilizopokelewa. Kwa njia hii, itawezekana kurejesha usawa wa kwingineko ya uwekezaji.

Hatari ya kwingineko ya uwekezaji moja kwa moja inategemea mgawanyiko wa amana katika vipengele vya fujo na kihafidhina.

Mfano wa kukusanya hisa za makampuni maalumu na wazalishaji. Sio lazima kuzingatia makampuni ya ndani, ni bora kutenganisha:

Pendekezo lingine kwa wanaoanza ni kuweka malengo ya kifedha yanayoweza kufikiwa. Ndiyo maana maudhui ya chaguo tofauti za kwingineko yanaweza kutofautiana. Unaweza kufungua akaunti kadhaa tofauti mara moja na kuziunda. Mifano:

1. Akaunti ya kustaafu . Inafunguliwa kwa lengo la kuzalisha mapato ya ziada baada ya kustaafu. Katika kesi hiyo, inashauriwa kuunda kwa misingi ya hifadhi na vifungo vya makampuni makubwa ambayo yana uwezo wa kuonyesha faida kubwa hata baada ya miaka 15-20. Mfano: kwingineko ya uwekezaji wa VTB au Sberbank.
2. Akaunti ya watoto – hapa unahitaji kujiwekea lengo maalum: elimu, kununua mali isiyohamishika katika miaka 10-15. Kipengele: malezi hutokea kwa kutumia hisa za hatari (makampuni ya teknolojia).
3. Gharama za dharura ni chaguo jingine la akaunti. Madhumuni ya ufunguzi: ununuzi mdogo au wa kati, matengenezo, usafiri. Ni bora kuchagua vifungo vilivyo na ukomavu mfupi. Mavuno na thamani ya dhamana hizi lazima ijulikane mapema.

Mfano wa uundaji wa jalada la uwekezaji ambalo linaweza kuanza kufanya kazi mara moja kwa mmiliki wake:

Wanaoanza katika mchakato wa kuunda portfolios wanaweza kufanya makosa fulani. Katika 90% ya kesi, wanatafuta kuijaza na aina kadhaa za mali mara moja. Madalali wanapendekeza kutoa upendeleo kwa chaguo hili:

• Vifungo – aina 5.
• Fedha – aina 5.
• Hisa za kampuni – aina 10

Kukusanya jalada la uwekezaji la hisa na dhamana – kwingineko ya ETFs kwenye Soko la Moscow: https://youtu.be/HRwdC8eDAqA Hisa pekee hazipaswi kupendelewa, hasa bila utafiti wa kina wa mienendo na uelewa wa awali wa kile kinachotokea. sokoni sasa. Ikiwa unakaribia suala la uundaji wa kwingineko kwa usahihi, basi hatari za hasara kubwa za kifedha huongezeka kwa mara 2-3. Biashara na pesa za broker pia haipendekezi kwa Kompyuta. Biashara ya pembezoni ni mchakato wa kununua mali kwa pesa zilizopokelewa moja kwa moja kutoka kwa wakala. Kwa kutokuwa na uzoefu, mwekezaji huchukua hatari, kwa sababu katika tukio ambalo shughuli hiyo haikufanikiwa, broker ana haki ya kufunga nafasi. Mfano wakati unahitaji kuokoa kiasi kikubwa (kwa kustaafu au ununuzi mkubwa):

Kanuni za kuunda kwingineko ya uwekezaji – jinsi ya kufanya kwingineko ya uwekezaji?

Pia ni lazima kuzingatia kanuni za jumla za kuunda kwingineko ya uwekezaji. Ni muhimu kuwa na uwezo wa kuweka kwa usahihi lengo kuu la kifedha. Kanuni ya malezi ina hatua kadhaa:

1. Taja kiasi na masharti ya mkusanyiko. Kwa mfano, rubles 4,500,000 kwa miaka 2.5 kwa ununuzi uliofuata wa nyumba ya nchi.
2. Amua ni kiasi gani cha pesa kitakatwa kila mwezi kwa uwekezaji. Kwa mfano, 5% ya mshahara wa kila mmoja wa wanandoa. Hapa mengi inategemea lengo lililowekwa mapema. Njia bora ni kutumia kikokotoo kukokotoa ni kiasi gani unahitaji kuokoa kwa kugawanya jumla ya kiasi kwa idadi ya miezi.
3. Pitisha maandishi katika hatari. Itasaidia kuamua jinsi kiashiria hiki kilivyo juu. Matokeo yake, itawezekana kuhesabu muundo bora. Muundo wa kwingineko hautegemei tu habari iliyopokelewa, lakini pia juu ya hali ya kiuchumi na mambo mengine kadhaa ambayo yanapaswa kuzingatiwa.

Pia, hatua za kuunda jalada la uwekezaji hujumuisha aina na mikakati ya uwekezaji. Baada ya kupitia hatua hizi zote, unaweza kufungua akaunti na kukusanya mali.

Ni nini kinachoweza kujumuishwa katika jalada la uwekezaji?

Kwa kuwa uwekezaji wa kwingineko ni kipengele cha uwekezaji kilichoundwa vizuri, kinaweza kuwa na sehemu mbalimbali ambazo zinaweza kuleta mapato fulani kwa mmiliki wake. Chaguzi zinazowezekana ambazo zinaweza kuunda ni pamoja na:

• Dhamana mbalimbali (hifadhi, dhamana).
• Hisa za fedha za uwekezaji.
• Sarafu (dola ya Marekani, pauni, euro, pia Yuan).
• Madini ya thamani (dhahabu, fedha na platinamu).

Zaidi ya hayo, unaweza kuwekeza katika zana za kifedha zinazotoka. Hizi ni pamoja na chaguzi au
siku zijazo . Ikiwa fedha zinaruhusu, basi mali isiyohamishika, pamoja na amana mbalimbali, zinaweza kuingizwa katika kwingineko ya uwekezaji. Brokers kutofautisha jamii nyingine maalum – mali ya kigeni. Hizi ni pamoja na vitu vya kale, divai ya mkusanyiko. Hatari – kuwekeza katika startups na ubunifu mbalimbali. Kulingana na mkakati uliochaguliwa, muundo wa kwingineko utabadilika. Jinsi ya kutengeneza jalada la uwekezaji kwa 2022, ni dhamana gani za kununua: https://youtu.be/qYWOBxXHUlI

Aina za portfolios za uwekezaji

Kwingineko ya uwekezaji yenye faida na uwezo inaweza kuwa ya aina tofauti kulingana na madhumuni ya uwekezaji na hali ya ndani na hali ya joto ya mwekezaji. Tenga:

1. Kwingineko yenye faida au fujo . Kusudi lake kuu ni faida kubwa. Kipengele: ni tete sana. Katika kesi hii, utungaji huundwa kabisa kutoka kwa hifadhi na kiashiria kikubwa cha uwezekano wa ukuaji katika siku zijazo. Changamoto ni kuvuka Index ya Moscow.

   

2. Kwingineko ya jumla au yenye usawa . Utungaji wake unalenga kutoa kiwango cha wastani cha ukuaji. Ina upinzani mkubwa kwa tete ya soko. Hii ni kutokana na mseto mkubwa wa tabaka la mali na sarafu inayotumika.
3. Kwingineko ya kihafidhina inalenga mapato ya chini, lakini kwa hatari ndogo.

Usambazaji kwa madaraja kuu ya mali katika kwingineko ya jumla ya muda wa kati na muda mrefu inaweza kuwa tofauti. Pia unahitaji kuzingatia kwamba portfolios za uwekezaji zinaweza kugawanywa na viashiria vya ukuaji (inaweza kutumika kama mfano wa malezi):

• Rahisi – utungaji unajumuisha dhamana mbalimbali. Ikiwa wanakua, thamani ya kwingineko yenyewe pia huongezeka.
• Ukuaji wa juu – huundwa na dhamana za kampuni hizo zinazoonyesha ukuaji wa haraka na thabiti.
• Ukuaji wa wastani – muundo ni pamoja na dhamana za mashirika yenye viashiria vya ukuaji endelevu.
• Urefu wa kati – inaweza kuwa na karatasi tofauti.

Jalada la uwekezaji la Ray Dalio – ETF 5 ambazo zitachukua nafasi ya kila kitu kingine: https://youtu.be/lECIUvQuf5s Kitu kama hiki kinaonekana kama hiyo:
Portfolios ya mapato, kwa upande wake, imegawanywa katika aina zifuatazo: mapato ya kudumu (hatari ndogo na kurudi kwa wastani wa kifedha), mapato ya juu – kiwango cha hatari ni cha kati, faida ni ya juu. Mchanganyiko portfolios zinapatikana pia. Katika kesi hii, sehemu ya mali zilizopo hufanya faida. Hii ni kutokana na kupanda kwa bei. Sehemu nyingine, kupitia kupokea gawio na riba, pia huleta asilimia fulani ya faida ya kifedha. Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba wakati thamani ya sehemu fulani ya mali inapungua, basi fidia ya hasara inafanywa kwa kuongeza thamani ya vipengele vingine vya kwingineko ya uwekezaji. Kwingineko ya uwekezaji ya Warren Buffett – mfano halisi wa kuandaa jalada la uwekezaji: https://youtu.be/tGKvSoxJnoQ

Chaguo za ukusanyaji wa kwingineko kulingana na wakati, malengo na viashiria vingine

Ikiwa unataka kupokea mapato ya ziada ya uhakika, basi unahitaji kujua mapema jinsi ya kuunda kwingineko ya uwekezaji na hatari ndogo kutoka mwanzo na kuepuka makosa. Miongoni mwa chaguzi hakuna moja na kwa wote kwa wawekezaji wote uwezo. Kila mtu anachagua muundo kwa msingi wa mtu binafsi, kwani haiwezekani kutabiri mapema hali itakuwaje katika uchumi na sekta ya kifedha. Chaguo za kukusanya hutegemea wakati. Wakati wa kuchagua dhamana, inapaswa kuzingatiwa kuwa muda mrefu wa uwekezaji, uwekezaji mdogo katika hisa unategemea mabadiliko ya muda mfupi katika bei ya soko. Wakati huo huo, kiashiria cha mapato yanayowezekana pia inategemea viashiria vya wakati. Ikiwa unachagua chaguo la kujaza na vifungo, basi hali itakuwa kama ifuatavyo: muda mrefu ambao hutolewa, kinachotabirika kidogo ni mapato. Madalali wanapendekeza kuchagua chaguo hili ikiwa unataka kutatua kazi za muda mfupi na kuweka malengo magumu. [kitambulisho cha maelezo = “attach_12003″ align=”aligncenter” width=”623″]
Aina za hatari katika uundaji wa jalada la uwekezaji – wastani, usawa, fujo [/ caption]

Mfano wa kwingineko ya uwekezaji kwa mwaka

Mfano wa ukusanyaji (muda – mwaka 1, mavuno – kuhusu rubles 50,000): vifungo vya ruble. Kwa madhumuni ya muda mfupi (kwa mfano, kusafiri, kununua vifaa vya nyumbani), ni bora kujenga kwingineko hasa kutoka kwa vifungo na ukomavu wa karibu mwaka. Hii ni muhimu, kwa kuwa mtu atajua mapema kiasi halisi (hadi mamia ya rubles) ambacho kinaweza kupokea mwisho. Ni hatari kununua hisa za muda mfupi, kwa sababu katika tukio la kuanguka, itakuwa vigumu kurejesha viashiria haraka. Katika hali mbaya, unaweza kununua hisa kwa kiasi cha si zaidi ya 10% ya thamani na jumla ya kiasi cha kwingineko ya uwekezaji. Kwa msaada wa broker, unaweza kununua kwingineko ya uwekezaji tayari. Inaweza pia kukusanywa mtandaoni.

Mfano wa kwingineko ya uwekezaji kwa miaka 3-5

Chaguo jingine: kipindi kilichoanzishwa katika kesi hii ni miaka 3-5. Hapa unaweza kutoa upendeleo kwa vifungo vyote na hifadhi. Sehemu ya uwepo wao katika kwingineko ni 50/50 au 40/60. Kipengele: muda mrefu wa muda, sehemu kubwa ya hisa katika kwingineko inaweza kuwa. Hapa unahitaji kuzingatia kwamba unahitaji kuongeza kiashiria cha idadi ya hisa kwa uwiano wa muda. Utafiti katika uwanja wa uchumi unaonyesha kuwa hisa zitaanza kupata faida katika kipindi cha miaka 5-10. Kwingineko ya uwekezaji iliyosawazishwa Mifano ya jalada linganifu la uwekezaji: Baadhi ya fedha zinapaswa kuwekezwa katika mali isiyohamishika, zingine katika sanaa au madini ya thamani. Muundo ni kama ifuatavyo: 25% kila moja kwa hisa na dhamana, fedha za mali isiyohamishika 15%, mbadala 20% na madini ya thamani 15%. Malipo ya uwekezaji: uwiano sahihi wa hisa na dhamana: https://youtu.be/seS4gI3oLqY Kwingineko ya 50/50 imeundwa kwa urahisi kabisa: hisa na bondi zinajumuishwa kwa kiasi sawa. Kipengele – kila aina ya dhamana lazima igawanywe kwa Kirusi na kigeni pia kwa kiasi cha 50/50. Unaweza pia kulinda uwekezaji ikiwa utanunua dhamana ambazo zinatofautiana kulingana na hatari na faida. [kitambulisho cha maelezo = “attach_11999″ align=”aligncenter” width=”802″]
Kwingineko ya uwekezaji mseto [/ caption] Ikiwa muundo unategemea uwekezaji, basi aina hii ya kwingineko inaweza kuonekana kama hii:

Maswali na majibu

Je! ni kwingineko bora zaidi ya uwekezaji? Hii ni aina ya chaguo la kibinafsi ambalo linakidhi malengo, malengo na matarajio. Chaguo la mkakati huchaguliwa kulingana na hali ya kiuchumi, kiashiria cha kiwango cha hatari na mapendekezo ya wakala. Inahitajika kutoa upendeleo kwa dhamana za kampuni kubwa na biashara ambazo zinaweza kuhimili udhihirisho mwingi mbaya kwenye soko.
Uwekezaji wa moja kwa moja na kwingineko ni nini?Katika kesi ya kwanza, ni kawaida kuzungumza juu ya uwekezaji unaoanza kufanya kazi mara moja. Uwekezaji wa kwingineko ni mgumu zaidi, kwani umeundwa kwa athari ya muda mrefu. Mara nyingi, uwekezaji wa kwingineko hutofautiana na uwekezaji wa moja kwa moja wa kwingineko kulingana na kiasi. Vyombo vya uwekezaji wa kwingineko: dhamana za deni (ikiwa ni pamoja na sio vifungo tu, lakini pia maelezo ya ahadi), pamoja na hisa. Uwekezaji wa kwingineko huhesabiwa kwa muda mfupi zaidi kuliko ule wa moja kwa moja. Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba wana ukwasi mkubwa. Uwekezaji wa kwingineko unalenga kupata faida, ambayo inafanywa kwa kupokea riba au gawio. Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa mwekezaji hajaweka kama kazi yake kuu usimamizi wa biashara au mradi fulani ambao fedha zake mwenyewe zimewekeza. Malipo ya uwekezaji ni njia ya kisasa ya kuzidisha fedha zilizowekezwa. Mwekezaji anayeamua kuunda chaguo la faida anapaswa kuungana ili kusoma hali ya uchumi sio tu nchini, bali pia ulimwenguni. Atalazimika kufanya kazi kamili na yenye uwezo na sehemu tofauti za soko. Kwa kuongeza, itahitaji mikakati ya kufikiria. Kwa kusudi hili, uteuzi makini wa mali unafanywa, unaojumuisha chaguzi kadhaa. Lazima watimize makataa na malengo yaliyowekwa. Ikiwa hatua zote zinafanywa kwa mujibu wa sheria, basi kwingineko ya uwekezaji itakuwa na faida. Hakuna hatari kwa mwekezaji katika kesi hii. Ikiwa hatuzingatii viashiria halisi vya uchumi, hasara inaweza kuwa kubwa. Madalali wanaweza kukusaidia kuchagua chaguo bora zaidi. Inashauriwa kuwasiliana nao kabla ya ununuzi wa hisa,