Што такое інвестыцыйны партфель, партфельныя інвестыцыі 2024

Для 90% людзей у сучасным свеце важным і значным з’яўляецца фактар ​​захавання ці прымнажэння свабодных фінансавых сродкаў. Існуюць розныя спосабы здзейсніць выгадныя ўкладанні, але толькі адзін са спосабаў з’яўляецца найбольш запатрабаваным – стварыць партфель інвестыцый. Перш чым пачаць яго фармаванне, неабходна ведаць асаблівасці працэдуры. Аптымальны варыянт – падбор найбольш выгадных з пункту гледжання фінансаў каштоўных папер. Таксама трэба ведаць, якія існуюць схемы, метады і спосабы яго стварэння.

Што такое інвестыцыйны партфель – лікбез для пачаткоўцаў

Па выніках даследаванняў тэмы інвестыцый для многіх становіцца вядома, што сучасная тэорыя з’явілася яшчэ ў 1952 годзе і з таго часу толькі развівалася і ўдасканальвалася, падладжваючыся пад рэаліі патрабаванняў і эканамічнай сітуацыі. Перш чым пачаць падбор, неабходна разабрацца ва ўсіх падрабязнасцях, што такое інвестыцыйны партфель, якія яго асаблівасці. Інвестыцыйны партфель варта разглядаць, як сукупнасць зручных і якасных фінансавых інструментаў, якія прыносяць стабільны і гарантаваны даход свайму ўладальніку. Падчас падбору прыдатнага варыянту рэкамендуецца ўлічваць адну важную асаблівасць: інвестыцыйныя партфелі могуць адрознівацца па паказчыках ўзроўню рызыкі. Таксама трэба ўлічваць, якія яны маюць прагнозы па прыбытку, якія прапануюць тэрміны ўкладанняў. Падабраўшы прыдатны набор актываў, інвестар (можа з’яўляцца звычайнай фізічнай асобай) зможа паспяхова рэалізаваць распрацаваную партфельную стратэгію для таго каб атрымліваць пэўную суму грашовых сродкаў.

Інвестыцыйны партфель для пачаткоўцаў

Першы інвестыцыйны партфель патрабуе ад фундатара ўвагі да розных дробязяў падчас працэсу збору. Навічкам, якія хочуць зрабіць укладанні з найбольшай выгадай, неабходна ведаць, як стварыць інвестыцыйны партфель і на якія моманты звярнуць асаблівую ўвагу. Спецыялісты ў галіне інвесціравання і фінансаў рэкамендуюць выбіраць наступны падыход да фарміравання першага партфеля інвестыцый.

Адкрыццё брокерскага рахунку

Паміж біржай і чалавекам (інвестарам) будзе пасярэднік –
брокер . Па-першае без брокерскай кампаніі не выйдзе ўкласціся ў каштоўныя паперы. Па-другое брокер дапаможа падабраць бяспечны варыянт укладання, дасць магчымасць выкарыстоўваць неабходныя фінансавыя інструменты для інвестыцый і / або трэйдзінг. Трэба ўлічваць, што ў большасці выпадкаў брокеры не спаганяюць поплатак за адкрыццё рахунку, ці ж поплатак чыста сімвалічная. Рэкамендуецца яшчэ на першым этапе ўзаемадзеяння праверыць ліцэнзію на ажыццяўленне дзейнасці.

Паглядзець сапраўднасць ліцэнзіі можна на афіцыйным сайце Банка Расіі. Адкрыты рахунак можа быць звычайным або індывідуальным. У другім выпадку ўладальнік атрымлівае падатковыя ільготы. Прыбытак абмяжоўваецца 52000 рублёў за год.

Далейшае фарміраванне інвестыцыйнага партфеля

Дапоўнена структура інвестыцыйнага партфеля можа быць рознымі аблігацыямі або акцыямі.
Тут рэкамендацыі такія: трэба выбіраць прапорцыі 20/20/60 валюты-аблігацыі-акцыі. Калі набываюцца аблігацыі, то кампанія павінна вярнуць кошт каштоўных папер у тым памеры, які будзе мець у яе ў канцы ўстаноўленага тэрміну.

Дадатковая выгада – аплата за выкарыстанне сродкаў. Паказчык даходнасці па аблігацыях складае ў сярэднім 9,5 працэнта. Таксама ў структуру інвестыцыйнага партфеля могуць быць уключаны ПІФы. У паявых інвестыцыйных фондах ёсць грашовыя сродкі ад розных інвестараў. Яны прызначаюцца для наступнага набыцця акцый і аблігацый, а таксама нерухомасці. Для пачаткоўцаў рэкамендуецца набыццё часткі партфеля – пай. Робячы выбар у карысць аблігацый, трэба ўлічваць, што яны з’яўляюцца найболей рызыкоўнымі ў плане фінансавай нестабільнасці. Набываць іх трэба, выконваючы правілы фармавання партфеля (аддаваць пад іх не больш за 20%).

Блакітныя фішкі ў інвестыцыйным партфелі

Інвестыцыйны партфель для пачаткоўцаў павінен змяшчаць
блакітныя фішкі – акцыі, якія належаць найбуйнейшым кампаніям, добра зарэкамендавалым сябе на фондавым рынку. Падобныя акцыі з’яўляюцца найбольш надзейным фінансавым інструментам. Тут трэба ўлічваць, што стартавы кошт акцыі складае не менш за 3000 рублёў.

Дадаем у інвестпартфель акцыі другога эшалона

Акцыі кампаній з “другога эшалона” – імі можна дапоўніць ужо наяўны набор з каштоўных папер. Асаблівасць: яны дазваляюць зарабіць больш, але і фінансавыя рызыкі ў гэтым выпадку ўзрастаюць. Як сабраць інвестыцыйны партфель пачаткоўцу, з якіх акцый і іншых каштоўных папер скласці: https://youtu.be/qiwFndRDDCM Навічкі павінны ведаць, што на фондавым рынку існуе паняцце “зарплата за рызыку”. Іста з’явы такая: у выпадку, напрыклад, набыцці аблігацыі, якая паказвае прыбытковасць у 10%, то верагоднасць атрымання прыбытку складае каля 90%. Брокеры дапамогуць разлічыць даходнасць інвестыцыйнага партфеля. Для таго каб сабраць найболей аптымальны варыянт, трэба папярэдне мінуць тэст на рыскі. Таксама брокеры падаюць якасную аналітыку і курсы. Яшчэ адна рэкамендацыя – трэба перагледзець партфель за год. Правільнае стварэнне інвестыцыйнага партфеля сёння не з’яўляецца гарантыяй, што праз некаторы час ён не акажацца менш прыбытковым. Пазбегнуць праблем дапаможа своечасовая праверка. Прыклад: складзены партфель складаецца на 20% з аблігацый, 20% з фондаў і на 60% з акцыяў. За год паі прадэманстравалі рост – падаражэлі і іх доля ў партфелі, адпаведна, павялічылася. Для таго, каб утрымліваць прыбытковасць, патрабуецца спачатку прадаць частку паёў, а затым дакупіць на атрыманыя сродкі іншых актываў. Такім спосабам атрымаецца аднавіць баланс інвестыцыйнага партфеля. За год паі прадэманстравалі рост – падаражэлі і іх доля ў партфелі, адпаведна, павялічылася. Для таго, каб утрымліваць прыбытковасць, патрабуецца спачатку прадаць частку паёў, а затым дакупіць на атрыманыя сродкі іншых актываў. Такім спосабам атрымаецца аднавіць баланс інвестыцыйнага партфеля. За год паі прадэманстравалі рост – падаражэлі і іх доля ў партфелі, адпаведна, павялічылася. Для таго, каб утрымліваць прыбытковасць, патрабуецца спачатку прадаць частку паёў, а затым дакупіць на атрыманыя сродкі іншых актываў. Такім спосабам атрымаецца аднавіць баланс інвестыцыйнага партфеля.

Рызыка інвестыцыйнага партфеля напрамую залежыць ад падзелу ўкладаў у агрэсіўныя і кансерватыўныя складнікі.

Прыклад збору акцый вядомых кампаній і вытворцаў. Не абавязкова рабіць упор на айчынныя кампаніі, лепш падзяляць:
Партфель інвестыцый у айчынныя і замежныя кампаніі [/caption] Яшчэ адна рэкамендацыя для пачаткоўцаў – ставіць перад сабой дасягальныя фінансавыя мэты. Менавіта таму напаўненне розных варыянтаў партфеляў можа адрознівацца. Можна адкрыць некалькі розных рахункаў адразу і фармаваць іх. Прыклады:

1. Пенсійны рахунак . Ён адкрываецца з мэтай атрымання дадатковага даходу пасля выхаду на пенсію. У гэтым выпадку рэкамендуецца фармаваць яго на аснове акцый і аблігацый буйных кампаній, якія здольныя паказаць высокую прыбытковасць нават праз 15-20 гадоў. Прыклад: інвестыцыйны партфель ЗГБ або Ашчадбанка.
2. Дзіцячы рахунак – тут трэба паставіць перад сабой пэўную мэту: адукацыя, купля нерухомасці праз 10-15 гадоў. Асаблівасць: фармаванне адбываецца з выкарыстаннем акцыі з высокай рызыкай (тэхналагічныя кампаніі).
3. Непрадбачаныя выдаткі – яшчэ адзін варыянт рахунку. Мэты адкрыцця: набыцці дробныя ці сярэднія, рамонт, вандраванні. Аптымальна выбіраць аблігацыі, якія маюць невялікі тэрмін пагашэння. Прыбытковасць і кошт гэтых каштоўных папер павінны быць загадзя вядомыя.

Прыклад фармавання інвестыцыйнага партфеля , здольнага адразу пачынаць працаваць на свайго ўладальніка:

Таксама этапы фарміравання інвестыцыйнага партфеля ўключаюць у сябе віды і стратэгіі інвесціравання. Пасля праходжання ўсіх гэтых крокаў можна адкрываць рахункі і займацца зборкай актываў.

Што можа ўваходзіць у інвестыцыйны партфель?

Паколькі партфельныя інвестыцыі гэта пісьменна складзены элемент укладанняў, то складацца ён можа з розных частак, здольных прынесці свайму ўладальніку пэўны даход. У лік магчымых варыянтаў, з чаго іх можна фармаваць, уваходзяць:

• Разнастайныя каштоўныя паперы (акцыі, аблігацыі).
• Акцыі інвестыцыйных фондаў.
• Валюта (долар ЗША, фунты, еўра, а таксама юань).
• Каштоўныя металы (золата, срэбра і плаціна).

Дадаткова можна ўкласці сродкі ў вытворныя фінансавыя прылады. Да іх ставяцца апцыёны ці
ф’ючэрсы . Калі дазваляюць сродкі, то ўключыць у склад інвестыцыйнага партфеля можна нерухомасць, а таксама розныя дэпазіты. Брокеры вылучаюць яшчэ адну адмысловую катэгорыю – экзатычныя актывы. Да іх адносіцца антыкварыят, калекцыйнае віно. Рызыкоўныя – укладанне ў стартапы і розныя інавацыі. У залежнасці ад абранай стратэгіі склад партфеля будзе мяняцца. Як скласці інвестыцыйны партфель на 2022 год, якія каштоўныя паперы купляць: https://youtu.be/qYWOBxXHUlI

Віды інвестыцыйных партфеляў

Прыбытковы і пісьменны інвестыцыйны партфель можа ставіцца да розных выглядаў у залежнасці ад мэт укладання і ўнутранага стану і тэмпераменту фундатара. Вылучаюць:

1. Прыбытковы або агрэсіўны партфель . Яго асноўнай мэтай з’яўляецца высокая патэнцыйная даходнасць. Асаблівасць: ён з’яўляецца вельмі валацільнасць. У гэтым выпадку склад поўнасцю фарміруецца з акцый з вялікім паказчыкам патэнцыялу росту ў будучыні. Задача ў тым, каб абагнаць Індэкс Маскоўскай біржы.

   

2. Універсальны або збалансаваны партфель . Яго склад накіраваны на тое, каб забяспечыць умераны паказчык росту. Ён мае высокую ўстойлівасць да паказчыкам валацільнасць на рынку. Адбываецца гэта дзякуючы шырокай дыверсіфікацыі па класах актываў і выкарыстоўванай валюты.
3. Кансерватыўны партфель накіраваны на мінімальны даход, але з мінімальнымі ж рызыкамі.

Размеркаванне па асноўных класах актываў ва ўніверсальным сярэднетэрміновым і доўгатэрміновым партфелі можа быць розным. Яшчэ трэба ўлічваць, што інвестыцыйныя партфелі могуць быць падзеленыя па паказчыках росту (можна выкарыстоўваць у якасці прыкладу для фармавання):

• Простыя – у склад уваходзяць розныя каштоўныя паперы. Калі яны растуць, павялічваецца і кошт самога партфеля.
• Высокага росту – складаецца з каштоўных папер тых кампаній, якія дэманструюць хуткі і ўпэўнены рост.
• Умеранага росту – у склад уключаны каштоўныя паперы арганізацый з паказчыкамі ўстойлівага росту.
• Сярэдняга росту – можа складацца з розных папер.

Інвестыцыйны партфель на прыкладзе Рэя Даліё – 5 ETF, якія заменяць усё астатняе: выглядае так:
Партфелі даходу ў сваю чаргу падзяляюцца на наступныя віды: пастаяннага даходу (мінімальныя рызыкі і сярэдні паказчык фінансавай даходнасці), высокага даходу – узровень рызык сярэдні, даходнасць высокая. Таксама маюцца камбінаваныя партфелі. У гэтым выпадку частка існуючых актываў прыносіць прыбытак. Адбываецца гэта дзякуючы росту цаны. Іншая частка за кошт атрымання дывідэндаў і працэнтаў таксама прыносіць нейкі працэнт фінансавага прыбытку. Трэба ўлічваць, што калі кошт пэўнай часткі актываў зніжаецца, то кампенсацыя страт робіцца за кошт росту каштоўнасці іншых складнікаў інвестыцыйнага партфеля. Інвестыцыйны партфель Уорэна Бафета – практычны прыклад складання інвест.партфеля: https://youtu.be/tGKvSoxJnoQ

Варыянты збору партфеля ў залежнасці ад тэрмінаў, мэт і іншых паказчыкаў

Калі патрабуецца атрымліваць гарантаваны дадатковы даход, то трэба загадзя ведаць, як стварыць інвестыцыйны партфель з мінімальнымі рызыкамі з нуля і не дапусціць памылак. Сярод варыянтаў не існуе адзінага і ўніверсальнага для ўсіх патэнцыйных інвестараў. Кожны чалавек выбірае склад у індывідуальным парадку, бо нельга загадзя прадбачыць, якая будзе сітуацыя ў эканоміцы і фінансавым сектары. Варыянты збору залежаць ад тэрмінаў. Пры выбары папер трэба ўлічваць, што чым большы тэрмін інвеставання, тым менш інвестыцыі ў акцыі залежаць ад кароткатэрміновых зменаў коштаў на рынку. Адначасова з гэтым ад паказчыкаў тэрмінаў залежыць і паказчык патэнцыйнага даходу. Калі ж выбіраць варыянт напаўнення аблігацыямі, то тут сітуацыя будзе наступная: чым большы тэрмін, на які яны выпускаюцца, тым паказчыкі даходнасці менш прадказальныя. Такі варыянт брокеры рэкамендуюць выбіраць, калі хочацца вырашыць кароткачасовыя задачы і пастаўлены былі менш складаныя мэты.

Прыклад інвестыцыйнага партфеля на год

Прыклад збору (тэрмін – 1 год, прыбытковасць – каля 50000 рублёў): рублёвыя аблігацыі. Для кароткатэрміновых мэт (напрыклад, падарожжа, купля бытавой тэхнікі) партфель лепш збіраць у асноўным з аблігацый з тэрмінам пагашэння каля года. Гэта важна, бо чалавеку будзе загадзя вядома дакладная (да сотняў рублёў) сума, якую можна будзе атрымаць у выніку. Акцыі на кароткі тэрмін купляць рызыкоўна, бо ў выпадку падзення аднавіць паказчыкі хутка будзе практычна немагчыма. У крайнім выпадку, можна набыць акцыі ў памеры не больш за 10% ад кошту і поўнага аб’ёму інвестыцыйнага партфеля. Пры дапамозе брокера можна набыць гатовы інвестыцыйны партфель. Скласці яго можна таксама і ў рэжыме анлайн.

Прыклад інвестыцыйнага партфеля на 3-5 гады

Яшчэ адзін варыянт: устаноўлены тэрмін складае ў гэтым выпадку 3-5 гадоў. Тут можна аддаць перавагу, як аблігацыям, так і акцыям. Доля іх знаходжання ў партфелі – 50/50 або 40/60. Асаблівасць: чым даўжэй тэрмін – тым больш можа быць доля акцый у складзе партфеля. Тут трэба ўлічваць, што павялічваць паказчык колькасці акцый трэба прапарцыйна тэрмінам. Даследаванні ў галіне эканомікі сведчаць, што акцыі пачнуць прыносіць прыбытак у перыядзе 5-10 гадоў. Збалансаваны інвестыцыйны партфель Прыклады збалансаваных інвестыцыйных партфеляў: Некаторую частку сродкаў варта інвеставаць у нерухомасць, іншую ў прадметы мастацтва або каштоўныя металы. Структура наступная: па 25% на акцыі і аблігацыі, фонды нерухомасці складаюць 15%, альтэрнатыўныя варыянты – 20% і каштоўныя металы – 15%. Інвестыцыйны партфель: правільная доля акцый і аблігацый: https://youtu.be/seS4gI3oLqY Партфель 50/50 фармуецца досыць проста: у склад у роўнай колькасці ўваходзяць акцыі і аблігацыі. Асаблівасць – кожны тып каштоўных папер трэба падзяляць на расійскія і замежныя таксама ў колькасці 50/50. Дадаткова засцерагчы ўкладанні можна, калі набываць каштоўныя паперы, якія адрозніваюцца па ўзроўні рызыкі і прыбытковасці.

Калі асновай фармавання з’яўляюцца інвестыцыі, то такі тып партфеля можа выглядаць наступным чынам:

Пытанні і адказы

Што такое найлепшы інвестыцыйны партфель? Гэта нейкі суб’ектыўны варыянт, які адпавядае пастаўленым мэтам, задачам і чаканням. Варыянт стратэгіі падбіраецца, зыходзячы з эканамічнай сітуацыі, паказчыка ўзроўню рызыкі і рэкамендацый брокера. Трэба аддаваць перавагу каштоўным паперам буйных кампаній і прадпрыемстваў, здольных супрацьстаяць большасці негатыўных праяў на рынку.
Што такое прамыя і партфельныя інвестыцыі?У першым выпадку прынята казаць аб укладаннях, якія пачынаюць адразу працаваць. Партфельныя інвестыцыі і складаней, бо разлічаны на працяглае па часе дзеянне. Ад прамых партфельныя інвестыцыі ў большасці выпадкаў адрозніваюцца паказчыкамі аб’ёму. Інструменты партфельных інвестыцый: даўгавыя каштоўныя паперы (уключаючы не толькі аблігацыі, але і вэксалі), а таксама акцыі. Партфельныя інвестыцыі разлічаны на карацейшы тэрмін, чым прамыя. Трэба ўлічваць, што яны маюць большую ліквіднасць. Партфельныя інвестыцыі маюць на мэце атрыманне прыбытку, які ажыццяўляецца за кошт атрымання працэнтаў або дывідэндаў. Таксама трэба ўлічваць, што інвестар не ставіць сваёй асноўнай задачай кіраванне прадпрыемствам ці нейкім праектам, у якія ўкладаюцца ўласныя грашовыя сродкі. Інвестыцыйны партфель – сучасны спосаб прымнажэння укладзеных сродкаў. Інвестар, які вырашыў сфарміраваць прыбытковы варыянт, павінен настроіцца на вывучэнне эканамічнай сітуацыі не толькі ў краіне, але і ў свеце. Яму трэба будзе зрабіць грунтоўную і пісьменную працу з рознымі сегментамі рынку. Дадаткова спатрэбіцца правесці ўдумлівае складанне стратэгіі. Для гэтай мэты робіцца дбайны падбор актываў, якія складаюцца з некалькіх варыянтаў. Яны павінны адпавядаць пастаўленым тэрмінам і мэтам. Калі ўсе этапы праведзены ў адпаведнасць з правіламі, то інвестыцыйны партфель будзе прыбытковым. Рызыкі для фундатара ў гэтым выпадку адсутнічаюць. Калі не ўлічваць рэальныя паказчыкі эканомікі, дык страты могуць быць значнымі. Дапамагчы з выбарам аптымальнага варыянту могуць брокеры. Звярнуцца да іх рэкамендуецца да моманту пакупкі акцый,