Фінансова грамотність доступною мовою: найкращі уроки та поради від opexbot

Статтю створено за мотивами серії постів із Телеграм  каналу OpexBot , доповнено баченням автора та думкою ІІ. Opexbot дає уроки з фінансової грамотності онлайн, найкращі матеріали та поради за 2023 рік, доступною та зрозумілою мовою для дітей, студентів, пенсіонерів. Практичні поради та точковий підхід до кожної ситуації.

Ось він я і ось він я .

Що таке фінансова грамотність складними та простими словами

Почнемо. Фінансова грамотність — як амурський тигр, багато хто чув, дехто бачив на картинці, ще менше зустрічався особисто. То що таке фінансова грамотність? Ось яке визначення дає Вікі:

Трохи зарозуміло, як, втім, майже завжди у Вікі. Якщо простіше, це набір навичок і знань, які допомагають не витрачати зайве і примножувати накопичення. До фінансової грамотності належать ведення та планування бюджету, знання кредитних та страхових продуктів, уміння розпоряджатися грошима, правильно оплачувати рахунки, інвестувати та відкладати.

Фінансова грамотність для планування, інвестування та збільшення.

Які питання вирішує людина, навчаючись фінансової грамотності

Трохи занудної та корисної теорії для фінансової грамотності. Кому ліньки читати – переходимо відразу до практичних порад, уроків та навчання фінансової грамотності від opexbot. Фінансова грамотність є одним із ключових навичок, необхідних у сучасному світі, щоб успішно керувати своїми фінансами та забезпечувати фінансову стабільність у довгостроковій перспективі. Цей термін означає здатність людини розуміти та застосовувати знання про фінансові інструменти, інвестиції, бюджетування, управління боргами та планування фінансових цілей. Однією з основних складових фінансової грамотності є вміння ефективно керувати своїми доходами та витратами. Це включає в себе розробку та дотримання бюджету, аналіз фінансового стану, планування та контроль витрат. Фінансово-письменні люди чітко розуміють, які витрати є необхідними, а які можна відкласти на майбутнє. Важливою частиною фінансової грамотності є також уміння правильно інвестувати свої гроші . Фінансово грамотні люди прагнуть зрозуміти різні фінансові інструменти, ризики та прибутковість вкладень, щоб максимізувати свій прибуток та мінімізувати можливі втрати. Вони приймають усвідомлені фінансові рішення, що ґрунтуються на поінформованості та аналізі. Зрештою, фінансова грамотність має на увазі здатність довгострокового планування та досягнення фінансових цілей. Людина, що має цю навичку, визначає свої пріоритети і розробляє заходи, необхідні для їх реалізації. Він також розуміє важливість резервного фонду на випадок непередбачених обставин та знає, як керувати своїми боргами, щоб уникати фінансових проблем у майбутньому. Фінансова грамотність є невід’ємною частиною успішного та сталого фінансового добробуту. Ця навичка дає людям можливість приймати усвідомлені фінансові рішення та ефективно керувати своїми ресурсами. Фінансово грамотні люди мають навички, які можуть допомогти їм досягти фінансової незалежності, забезпечити свою майбутню пенсію та забезпечити фінансову захищеність своєї сім’ї.

Чому ви бідні – психологія, ресурси та звички

Як стати фінансово грамотним: набір уроків від opexbot

Уроки з фінансової грамотності, доступні для дітей, школярів, студентів та пенсіонерів. Почнемо лікнеп із листа від нашого постійного читача.

Нас з дитинства привчають жити у дупі

Доброго дня, адміни. Почну з того, що багатьох із нас не вчили фінансової грамотності. Багато викладали в школі, але там нічого не було про те, як не стати жебраком. Було про те, що всі мають бути, як один: вчитися чудово, відвідувати гурток макраме та ходити на суботники. Чи не думали, чому серед трієчників стільки успішних у майбутньому людей? Та вони з дитинства плюють на рамки та умовності. Ризикують та йдуть своїм шляхом. Батьки диктують, до якого університету вступати та яку професію освоювати. Мама – лікар. Значить, і тобі в медицину. І байдуже, що твої інтереси лежать в іншій площині. Зламали, відбили бажання до самореалізації, вкрали 5 років життя. Нас вчать бути недалекоглядними.

Сама система навчання негнучка

На відміну, наприклад, від ізраїльської школи, де кожен учень вибирає цікаві для нього предмети для освоювання. І мучимося ми заради марної скоринки 5 років. Де мій диплом, я, наприклад, гадки не маю. Далі — нелюба робота від зарплати до зарплати. Жодного пасивного доходу. Порочне коло, яке розірвати складно: робота 5/8, кредити, нестача енергії та грошей, борги, робота, щоб віддати борги. Держава нам усіляко нав’язує кредити. Закредитованість населення РФ близька до 50%. Кожен другий у пастці.

Економимо ми теж через дупу

Квартира дешевша — за вікном обов’язково будівництво. Нервовий зрив, недоспані ночі, відсутність енергії щось робити вранці. Дешевий фастфуд – отруєння та аптека. Втрачене здоров’я, час, гроші.

Економія не в тому, щоб брати від життя все хронове. А в тому, щоби відмовити собі в гіршому сьогодні, щоб через 5 років не відмовляти собі в кращому.

Поміняй роботу. Навчися того, про що мріяв у дитинстві. Піди з другої роботи, а таких у РФ до 30%, щоб звільнити час на покращення себе. Вклади 2к рублів в акції. Наступного місяця 4к. Це підйомні суми. І за час сформується фінансова подушка. А що може дати більшу впевненість, якщо не солідний рахунок на карті, чи брокерському рахунку? Не відпочивай деграданськи на вихідних. Візьми максимум від вільного часу! Не плюй на можливості, що підвертаються. Вони є у всіх.

Найхренове, що може бути – залишитися назавжди в дупі самому, а своїх дітей запустити в життя тією ж дорогою. На тих самих установках та правилах.

Додам від себе: Нас справді з дитинства привчали жити у дупі, але провести в ній все життя не обов’язково. Вимагай з себе, як із царя, а з оточуючих, як із рабів. Радий, що несу просвітлення у маси. Фінансова грамотність населення знижується рік у рік, виправимо ж це мечем знання opexbota. Результат опитування, чи вважаєте ви собі фінансово грамотною людиною у відсотках від загальної кількості:

Питання щодо фінансової грамотності щодо ставлення до грошей

Жебраки моляться на те, що їх злидні гарантовані

Ніколи не замислювалися, чому багаті стають ще багатшими, а бідні так і не можуть вирватися з виру злиднів? Одну з причин пояснив Річард Талер і назвав її «ефект вихідного багатства». Хто в школі любив довгі повісті, зверніться до книги «Фундаментальні ідеї фінансового світу». Еволюція»: Пітер Бернстайн. Для любителів коротких переказів викладаю суть. Річард Талер поставив експеримент, щодо відсутності інваріантного мислення у фінансах. Він запропонував групі студентів уявити, що кожен із них виграв 30 у.о. Далі два варіанти: кинути монетку і залежно від того, чи випаде орел або решка, отримати ще або віддати 9 у.о. Або не кидати монету зовсім. Кинути монетку наважилися 70% випробуваних.
Наступного дня Талер запропонував студентам таку ситуацію. Їхній початковий капітал дорівнює нулю, і вибрати один з таких варіантів: кинути монетку і отримати 39 у.о., якщо випаде орел, або 21 дол., якщо решка. Або не кидати її та гарантовано отримати 30 у.о. Тільки 43% студентів погодилися ризикнути кинути, інші віддали перевагу гарантованому виграшу.
Суть у тому, що кінцевий результат ОДНАК .Починаєте з 30 у.о. або з нуля, ймовірний виграш щоразу протиставляється гарантованій сумі. Студенти, проте, виявляють різні переваги, тим самим демонструючи відсутність інваріантності. Талер назвав цю невідповідність “ефектом вихідного багатства”. Якщо у вас у кишені є гроші, ви схильні ризикувати. Якщо ж там порожньо, то ви надасте перевагу гарантовано взяти 30 у.о., а не грати, ризикуючи отримати 21 у.о. І це не абстракція. У реальному світі цей ефект має важливе значення. І не лише у фінансовій сфері.

Для бідних ближча стабільна багаторічна бідність, ніж «ризик» стати багатим, а й можливість втратити копійки. Сильніше прагнення зберегти, а чи не примножити, хай і з деякими ризиками. Це проти логіки, але страхи не сплять.

Але не все так безнадійно. Усвідомлення проблеми – половина її вирішення. Якщо глянути тверезо, це навіть не проблема, а особливість мислення. Ось із цих штучних рамок і треба вириватися.

П’ять фінансових цілей, які потрібно поставити та здійснити до 40 років

Підвищити фінансову стабільність

Щоб не заблукати у боргах і змусити гроші працювати на вас, а не навпаки, ви повинні присвятити деякий час вивченню фінансової грамотності.

Створити резервний фонд/фін.

Більшість фінансових експертів вважають, що ваш недоторканний фонд має покривати хоча б 3 місяці видатків на проживання. Чорні лебеді, трапляється, літають парами.

Придумати для себе виклик і досягти результату

Мати 1 мільйон на кишенькові витрати. Читати 1 книгу про фінанси на тиждень протягом року. Кинути курити … Так це не тільки про здоров’я, але і про фінанси.

Обзавестися власною нерухомістю, автомобілем, відвідати далекі острови, злітати на концерт Стінга, купити мопса

Досягши фінансового благополуччя, реалізуйте свою мрію. Витратьте частину заощадженого, заробленого на роботі або трейдингом. Тільки так мозок розуміє, що все не дарма. Реінвест найбільше в нові проекти, акції, бізнес це добре. Але й тішити себе треба.

Скласти список речей, які справді роблять вас щасливими

Як показує статистика, не всі мультимільйонери щасливі. Дехто закінчив дуже сумно. Можна мати всі гроші у світі та успішну кар’єру, але бути нещасним. Гроші лише інструмент. А список щастя у кожного свій. Пишіть його та поспішайте до нього.

Мало платять – дружина пиляє, теща тисне, банк дзвонить, дитина плаче

Більшість росіян (77% респондентів) не влаштовує їхню нинішню роботу саме через низький рівень зарплати. Чи не начальство, не перспективи зростання, а дохід. Розглянемо роботу як медальку, де на кожній стороні два підходи до вирішення питання малого доходу.

Перша сторона: підвищити активний дохід

Тут такі шляхи: — збільшення зарплати за рахунок підвищення на посаді, за рахунок додаткових завдань, або за рахунок результатів. Кожен із підходів потребує підготовчих робіт. На посаді просто так не підвищують — чи треба набити скілл, чи бути родичем. Додаткові завдання потрібно брати, якщо вас не доб’ють. А результату не всіх начальників цікавить. — Пошук роботи такого напряму, але з більшим доходом. HeadHunter в руки / клавіші.

Друга сторона: сформувати пасивний дохід

З поточної зарплати та без тотальної економії на всьому. І це можливо. Тільки діяти потрібно поступово, щоб не перегоріти та не прогоріти. Поспіх хороша тільки при лові бліх. В інвестиції та трейдинг пускати не більше 15% активного доходу. Збирати низькоризиковий портфель акцій/облігацій. Торгувати варто на малому депозиті. Дейв Ремсі: Фінансові переможці не бігають спринт, вони бігають марафон. Вони не поспішають. Вони роблять це поступово.

Правило 70/30 у фінансах

Багаті витрачають менше на розкіш (Білл Гейтс тому приклад). Багаті люди ще більше багатіють, а бідні бідніші. Багатий, який виграв у лотерею – інвестують, бідний з великою ймовірністю виявиться знову без нічого. 70% фінансової успішності залежить від правильних навичок у витратах і лише 30 від правильних навичок в інвестуванні.Давайте порівняємо двох осіб, які інвестують 500 у.о. на місяць, і обидва отримують несподівану одноразову суму в 100 000 у. Перший продовжує інвестувати 500 доларів на місяць, і за 100 тисяч бере Land Cruiser, тоді як другий інвестує 100 тисяч та 500 доларів щомісяця. Через 30 років перший матиме близько 588 тисяч доларів. А у другого було б 1 350 000 доларів у сьогоднішніх грошах … різниця в 750к у.о. в реальному вираженні за рахунок правильної культури споживання і більше 1 мільйона, якщо не враховувати інфляцію!

Питання щодо фінансової грамотності про бюджет та подушку безпеки

Збережи, захисти та примнож фінанси прямо зараз

Натрапив на статистику: 2023 року економити на видатках стали 75% росіян. 13% заощаджують на громадському харчуванні, 12% на відпустці, на продуктах харчування — 9%, одязі, взутті — 9%, салонах краси — 8%. А що можна швидко зробити для фінансового благополуччя? Вибирай та дій.

Позбавтеся «дрібних» витрат

Кав’ярня? Проїзд таксі? Фастфуд? Кожному пункту є вигідна та корисна альтернатива. Велосипед – чудовий вид транспорту. Швидко, безкоштовно, чудово! Порахуйте вартість покупки або оренди самокату/велосипеда. А якщо в кредит, то скільки окупиться? Чи не обов’язково новий. Ви про таке взагалі замислюєтеся? Помічати такі деталі вже наблизить вас до ваших фінансових цілей.

Округлюйте витрати на картах

Залишки автоматично переводьте на вклад під процент.

Складайте список покупок «на березі»

«Перетрусіть» тарифи крізь решето

На зв’язок, інтернет, платні передплати. Вимкніть непотрібні передплати на телефоні, телевізорі.

Не ігноруйте бонусні програми та кешбек

Майже кожен магазин пропонує знижки для покупців. Не лінуйтеся дізнатися про них.

Почніть інвестувати у майбутнє прямо зараз

В освіту, знання, акції. Замість соцмереж та телевізора прочитайте книгу, вивчіть корисну інформацію, відкрийте брокерський рахунок, опануйте нову навичку.

Почніть формувати пасивний дохід

В акції деяких ” блакитних фішок ” з непоганим потенціалом зростання та дивідендами можна вкластися від 1-5к рублів.

Розберіться що таке податкове відрахування, можливо воно вам належить?

Підвищуйте фінансову грамотність

Свою, близьких та дітей.

Поліпшити фінансове становище можна двома способами: менше витрачати чи більше заробляти. А ще краще поєднувати.

Питання щодо фінансової грамотності про інвестиції та заощадження

Інвестиції повинні працювати на вас, а не ви працювати заради інвестицій

Навіщо людині потрібен особистий інвестиційний план? Як я бачу, для того, щоб побудувати оптимальний баланс між фінансовим становищем сьогодні та в майбутньому. І інвестплан потрібно побудувати розумно особисто під свій психотип. Щоб було комфортно вам особисто! Дві крайнощі, в які не варто впадати.

Не злічити алмазів у кам’яних печерах

Інвестування не самоціль, а спосіб жити максимально якісне життя у тому віці, коли швидкість мислення та фізичні можливості не дозволять заробляти активними методами.

Але це не привід жити не якісно у моменті, відкладаючи все найкраще на умовну старість. Інвестування має бути комфортним та розумним.

Інакше буде як у байку: «Зібрали врожай яблук. Дружина розпорядилася їсти яблука, що почали гнити, щоб не пропали. Поки з’їли гнилі яблука, добрі починають гнити. У результаті їли лише гнилі». Жити треба тут і зараз. Але саме жити, а не марнувати шалено.

Їв, гуляв та веселився, а в себе і не вклався

Але жити одним днем ​​божевілля. І про майбутнє треба подбати вже сьогодні, доки є можливість. Чи не випити 10 пляшок пива, не з’їсти 10 хот-догів, не купити наворочений смартфон. Це не про обмеження. А про розумні вкладення. Про марнотратів і марнотратників є байка Крилова «Стрекоза і Мураха». Рекомендую до прочитання не лише дітям. «Стрибка Стрекоза Літо червоне проспівала; Озирнутися не встигла, Як зима котить у вічі. Помертвіло суто поле; Немає днів тих світлих більше, Як під кожним їй листком Був готовий і стіл, і будинок. Все пройшло: із зимою холодною Потреба, голод настає…»

Кожен має свій баланс

Є люди, які отримують насолоду від накопичення. Як наслідок легко можуть відкладати та вкладати. Є й друга категорія, такі отримують задоволення від того, що витрачають. Ось їм складно збирати. Вони вкладаються в емоції і хто їх має право засуджувати?

Фінансова грамотність — це 20% знань інструментів та стратегій і 80% — вміння розбиратися в собі, своїх бажаннях та потребах зараз та у довгостроковій перспективі.

Куди з розумом і без нервів інвестувати в кризу – відсотки підкажуть

Про те, як обігнати інфляцію – більш розвинений урок про фінансову грамотність від opexbota. Обігнати інфляцію складно, але спробуємо. Або хоча б вийти у нуль. Так, щоб відносно безпечно. Отже, інфляція за підсумками 2022 року становила 12%.

Облігації

10-14% прибутковості. Є варіанти, де ризики будуть помірними. Пояснював , чому вкладатися в облігації краще, ніж нести гроші в банк. Повторюватися не буду.

« Блакитні фішки » – акції першого ешелону РФ

На довгостроку багато компаній стабільно зростають. Лідери зростання за рік Ощад +92%; МТС +40%; НОВАТЕК + 25%; Татнафта +9%. Докладно тут . І платять високі діви. Цього року діви виплатили, або виплатять Ощад, Білуга груп, НОВАТЕК та інші. Але є й протилежні приклади: падіння. Диверсифікація є обов’язковою. Розумно скласти портфель – для початківця завдання складне. Якщо немає часу розбиратися, то:

ПІФи та ETF – готові портфелі

Дозволяють інвестувати невеликі суми. Наприклад, купивши пай БПІФу, прив’язаного до індексу Мосбіржі, ви вкладетеся відразу в усі акції провідних російських компаній. Плюшки: широкий вибір, надійність, податкове відрахування. Прибутковість може становити до 20-30% річних. Інформація у відкритому доступі.

Золото

13.26% доходність за останній рік. Робочий варіант для довгострокових інвестицій. З роками ціна на дорогоцінний метал тільки зростають, а в періоди кризи зростання прискорюється. Та й продаж/обмін золота допомагає вижити у критичній ситуації.

Що не радив би

1. Депозит . 8-10% річних. Інфляція переможе. У Росії немає зараз вкладів, які б обганяли інфляцію у відсотковому співвідношенні. Та й банківську кризу ніхто не скасовував. Кубочки-пустушки можуть бути і в РФ.
2. Готівка . 0% річних. Гроші мають працювати. Під матрацом кеш знецінюється інфляцією щодня. А ще можуть «зжерти» діти, несподівані й такі потрібні «хотілки», чи злодії. Кеш має бути, але як фінансова подушка, до якої ви можете миттєво отримати доступ.
3. Нерухомість – це стабільність. Інвестиції в нерухомість — один із найбезпечніших інструментів, які існують сьогодні. Але не під будь-який капітал.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

‚Фінансова безпека у складних умовах: дієвий та зрозумілий план

1. Подушка безпеки . Безпеки не фінансують, а сім’ї. Її не чіпаємо, тільки у випадках, коли не чіпати не можемо.
2. Подушка безпеки фінансів . Завжди частина грошей має бути в кеші, щоб мати можливість відкупити просідання.
3. Ціни можуть падати не лише до нуля, а й у мінус . Подушку використовуємо частинами, щоб не кусати лікті, коли акції впадуть у два рази після того, як вже впали вдвічі.
4. Жодних різких рухів . Найчастіше всі чорні лебеді прилітають у неторговельний час. А якщо в торговельний, то торги дуже швидко закриваються. Тому, якщо ви інвестуєте на довгострок, то виходити з акцій слід лише у крайньому випадку. Самі зрозумієте коли, але швидше за все ви надасте перевагу докупити і усереднити позицію.
5. Є така стратегія, що фінансова подушка лежить у коротких облігаціях . І докупаєте лише раз на 3-6 місяців. Це дає можливість не здійснити зайвих рухів, або увійти на кращі умови.
6. Не забувайте використовувати сервіс статистики перегляду витрат на комісії в Тінькофф . Дуже протверезить від зайвих дій. В інших випадках використовуйте ф’ючерси, закривайте угоди на ніч та спіть спокійно.

Куди можна інвестувати невелику суму: вкладаємо 10 000, 20 000, 30 000 рублів

Питання щодо фінансової грамотності про кредити

Перш ніж взяти кредит: оціни ризики, вигоду та свої можливості

ВАЖЛИВО! Правила, яким дотримуюсь у будь-якій незрозумілій ситуації!

Зупиніться і подумайте, які дії ви можете зробити зараз, щоб не нарватися на неприємності в майбутньому близькому або дальньому і поліпшити своє становище. Бережіть психіку, не моніторте щохвилини інтернет-ресурси. Інформаційний шум лише засмічує мозок і заважає адекватно мислити. Не накручуйте дітей. Ситуація завершиться, травма залишиться.

Запас готівки

Двадцять перше століття, безконтактні платежі – це все супер. Але вони вам не допоможуть купити товари з рук або сплатити таксі у незнайомому місті вночі, коли вашу картку раптом не приймає. Але й не знімайте все з карток. Надлишок готівки в кишенях у такій ситуації також не добре.

Запас води та їжі на кілька днів

Можуть скластися обставини, коли з дому виходити не захочеться. А доставка до дверей не працюватиме. Дістаємо крупу, консерви, заготовки з морозильника і сидимо вдома, у безпеці.

Повний бак бензину, заряджені повербанк – ліхтарик – телефон.

Якщо є місця, куди можна накопичити енергію, краще це робити заздалегідь. І не тому, що цієї енергії потім не буде, а щоб вона була, коли всі раптово почнуть її накопичувати. Будь-яка з наших сфер життя ґрунтується на балансі. Найменший дисбаланс перевантажує систему, починаються черги, ажіотаж, перестає всім вистачати. Ви в цей час просто сидите вдома і спостерігаєте за тим, що відбувається, поки що все не нормалізується.

«Тривожна валізка»

У ньому обов’язково: документи, гроші, аптечка, запас води та їжі на три доби, дитяче харчування, якщо потрібно. Якщо терміново знадобиться залишити житло, і ви можете схопити одну річ, то що це буде?

Точка збору та телефони

Правду кажучи, сам ще з цим до кінця не розібрався. Але знаю, що батьки та дружина знають мій номер телефону на згадку. Коли дитина підросте, теж точно знатиме адресу, телефон + записку з цим в одязі.

Жодних запасів на рік

Коли починається ажіотаж, усі починають згрібати з полиць все, що бачать. На все життя не запасешся. Запас потрібен максимум на тиждень, доки ситуація не стане зрозумілою і все не нормалізується. І важливо, коли ситуація стане зрозумілою, наприклад, стане зрозуміло, що нічого з цього не знадобилося. Має бути думка: “як добре, що це все не знадобилося зараз, не пропаде, я молодець”, а не: «Omg! Це ж треба було в помутнінні все це накупити і куди це подіти».

Фонду, крипта та інша нісенітниця

Найцінніше, що є, це життя та здоров’я сім’ї. Решта наживне. Ну і зрозуміло, що тим, хто сидів у валюті, зараз спокійніше. Якщо ринок впаде, то відкуповувати. Якщо виросте… а з чого йому зараз рости? Не скуповуйте рублі по 120, не оновлюйте брокерський рахунок щохвилини. Роблячи висновок із усього написаного: якщо натовп кудись біжить, то добре було б передбачати заздалегідь і бути там на день раніше. Це як приїжджати на роботу за п’ятнадцять хвилин до заторів. Так, це приблизно на годину раніше, ніж усі інші, але це ціла робоча година часу, замість стояння в пробці та спалювання нервів і бензину. Бережіть себе!