Kas yra investicijų portfelis, portfelinės investicijos 2024 m

90% šiuolaikinio pasaulio žmonių svarbus ir reikšmingas veiksnys yra laisvų finansinių išteklių išsaugojimas arba padidinimas. Yra įvairių būdų pelningai investuoti, tačiau tik vienas populiariausių būdų yra investicinio portfelio kūrimas. Prieš pradedant jos formavimą, būtina žinoti procedūros ypatybes. Geriausias pasirinkimas – pasirinkti finansiškai naudingiausius vertybinius popierius. Taip pat turite žinoti, kokios schemos, metodai ir būdai jį sukurti.

Kas yra investicinis portfelis – edukacinė programa pradedantiesiems

Remiantis tyrimų investicijų tema rezultatais, daugeliui tampa žinoma, kad šiuolaikinė teorija atsirado dar 1952 m. ir nuo to laiko tik vystėsi ir tobulėjo, prisitaikydama prie reikalavimų realijų ir ekonominės situacijos. Prieš pradedant atranką, būtina suprasti visas smulkmenas, kas yra investicinis portfelis, kokios jo savybės. Investicinis portfelis turėtų būti vertinamas kaip patogių ir kokybiškų finansinių priemonių rinkinys, atnešantis jų savininkui stabilias ir garantuotas pajamas. Renkantis tinkamą variantą, rekomenduojama atsižvelgti į vieną svarbią savybę: investiciniai portfeliai gali skirtis pagal rizikos lygį. Taip pat reikia įvertinti, kokias pelno prognozes jie turi, kokias investavimo sąlygas siūlo. Pasirinkę tinkamą turto rinkinį, investuotojas (gali būti paprastas asmuo) galės sėkmingai įgyvendinti sukurtą portfelio strategiją, kad gautų tam tikrą pinigų sumą.

Rizikos kreivė

Investicijų portfelis pradedantiesiems

Pirmasis investicinis portfelis reikalauja, kad investuotojas rinkimo proceso metu atkreiptų dėmesį į įvairias smulkmenas. Pradedantieji, norintys investuoti su didžiausia grąža, turi žinoti, kaip susikurti investicijų portfelį ir į kokius punktus atkreipti ypatingą dėmesį. Investavimo ir finansų srities specialistai rekomenduoja rinktis tokį pirmojo investicinio portfelio formavimo būdą.

Tarpininkavimo sąskaitos atidarymas

Tarp biržos ir asmens (investuotojo) bus tarpininkas –
brokeris . Pirma, be maklerio įmonės nebus galima investuoti į vertybinius popierius. Antra, brokeris padės išsirinkti saugų investavimo variantą, suteiks galimybę panaudoti investavimui ir/ar prekybai reikalingas finansines priemones. Reikėtų nepamiršti, kad dažniausiai brokeriai neima mokesčio už sąskaitos atidarymą arba mokestis yra tik simbolinis. Pirmajame sąveikos etape rekomenduojama patikrinti veiklos licenciją.

Brokerių įvertinimas pagal klientų skaičių [/ caption] Licencijos autentiškumą galite pamatyti oficialioje Rusijos banko svetainėje. Atvira sąskaita gali būti paprasta arba individuali. Antruoju atveju savininkas gauna mokesčių lengvatas. Pajamos ribojamos iki 52 000 rublių per metus.

Tolesnis investicinio portfelio formavimas

Investicinio portfelio struktūra gali būti papildyta įvairiomis obligacijomis ar akcijomis.
Čia rekomendacijos yra tokios: reikia pasirinkti proporcijas 20/20/60 valiuta-obligacijos-akcijos. Jeigu perkamos obligacijos, įmonė privalo grąžinti VP vertę tokią sumą, kokią turės nurodyto laikotarpio pabaigoje. [caption id="attachment_12002" align="aligncenter" width="701"]
Subalansuoto investicijų portfelio sudarymo pavyzdys [/ caption] Papildoma nauda – apmokėjimas už lėšų panaudojimą. Obligacijų pajamingumas vidutiniškai siekia 9,5%. Investiciniai fondai taip pat gali būti įtraukti į investicijų portfelio struktūrą. Investiciniai fondai turi fondų iš skirtingų investuotojų. Jie skirti vėliau įsigyti akcijų ir obligacijų, taip pat nekilnojamojo turto. Pradedantiesiems rekomenduojama įsigyti dalį portfelio – akciją. Renkantis obligacijas, reikėtų atsižvelgti į tai, kad jos yra rizikingiausios finansinio nestabilumo požiūriu. Juos reikia įsigyti laikydamiesi portfelio formavimo taisyklių (už juos skirkite ne daugiau kaip 20%).

Mėlynieji žetonai investicijų portfelyje

Pradedantiesiems skirtame investicijų portfelyje turėtų būti „
blue chips “ – akcijos, priklausančios didžiausioms, gerai akcijų rinkoje pasirodžiusioms įmonėms. Tokios akcijos yra patikimiausia finansinė priemonė. Čia reikia atsižvelgti į tai, kad pradinė akcijos kaina yra ne mažesnė kaip 3000 rublių. [caption id="attachment_3454" align="aligncenter" width="1137"]
Rusijos mėlynųjų žetonų citatos

Antros pakopos akcijų įtraukimas į investicijų portfelį

Įmonių akcijos iš „antros pakopos“ – jos gali papildyti jau turimą vertybinių popierių rinkinį. Ypatybė: jie leidžia uždirbti daugiau, tačiau finansinė rizika šiuo atveju didėja. Kaip susidėti investicijų portfelį pradedančiajam, kokias akcijas ir kitus vertybinius popierius sudaryti: https://youtu.be/qiwFndRDDCM Pradedantieji turėtų žinoti, kad akcijų rinkoje egzistuoja sąvoka „atlyginimas už riziką“. Reiškinio esmė tokia: pavyzdžiui, perkant obligaciją, kurios pajamingumas yra 10%, tada tikimybė pasipelnyti yra apie 90%. Brokeriai padės apskaičiuoti investicijų portfelio grąžą. Norėdami surinkti optimaliausią variantą, pirmiausia turite išlaikyti rizikos testą. Brokeriai taip pat teikia aukštos kokybės analizę ir kursus. Dar viena rekomendacija – peržiūrėti metų portfelį. Teisingas investicijų portfelio sukūrimas šiandien nėra garantija, kad po kurio laiko jis nebus mažiau pelningas. Laiku patikrinimas padės išvengti problemų. Pavyzdys: sudarytą portfelį sudaro 20 % obligacijų, 20 % fondų ir 60 % akcijų. Per metus akcijos rodė augimą – pabrango ir atitinkamai padidėjo jų dalis portfelyje. Norint išlaikyti pelningumą, pirmiausia reikia parduoti dalį akcijų, o vėliau už gautas lėšas pirkti papildomą turtą. Tokiu būdu bus galima atkurti investicijų portfelio balansą. Per metus akcijos rodė augimą – pabrango ir atitinkamai padidėjo jų dalis portfelyje. Norint išlaikyti pelningumą, pirmiausia reikia parduoti dalį akcijų, o vėliau už gautas lėšas pirkti papildomą turtą. Tokiu būdu bus galima atkurti investicijų portfelio balansą. Per metus akcijos rodė augimą – pabrango ir atitinkamai padidėjo jų dalis portfelyje. Norint išlaikyti pelningumą, pirmiausia reikia parduoti dalį akcijų, o vėliau už gautas lėšas pirkti papildomą turtą. Tokiu būdu bus galima atkurti investicijų portfelio balansą.

Investicinio portfelio rizika tiesiogiai priklauso nuo indėlių skirstymo į agresyvų ir konservatyvų komponentą.

Žinomų įmonių ir gamintojų akcijų rinkimo pavyzdys. Nebūtina orientuotis į šalies įmones, geriau atskirti:

Dar viena rekomendacija pradedantiesiems yra išsikelti pasiekiamus finansinius tikslus. Štai kodėl skirtingų portfelio variantų turinys gali skirtis. Galite atidaryti kelias skirtingas sąskaitas vienu metu ir jas suformuoti. Pavyzdžiai:

1. Išėjimo į pensiją sąskaita . Jis atidaromas siekiant gauti papildomų pajamų išėjus į pensiją. Tokiu atveju rekomenduojama jį formuoti remiantis didelių įmonių akcijomis ir obligacijomis, kurios sugeba rodyti didelę grąžą ir po 15-20 metų. Pavyzdys: VTB arba Sberbank investicijų portfelis.
2. Vaikų sąskaita – čia reikia išsikelti sau konkretų tikslą: išsilavinimas, nekilnojamojo turto pirkimas po 10-15 metų. Ypatybė: formavimas vyksta naudojant didelės rizikos akcijas (technologijų įmonės).
3. Nenumatytos išlaidos yra dar viena sąskaitos galimybė. Atidarymo tikslai: smulkūs ar vidutiniai įsigijimai, remontas, kelionės. Geriausia rinktis trumpo termino obligacijas. Šių vertybinių popierių pajamingumas ir vertė turi būti žinomi iš anksto.

Investicinio portfelio, kuris gali iš karto pradėti dirbti jo savininkui, formavimo pavyzdys:

Pradedantieji portfelių formavimo procese gali padaryti klaidų. 90% atvejų jie siekia užpildyti jį kelių rūšių turtu vienu metu. Brokeriai rekomenduoja teikti pirmenybę šiai parinkčiai:

• Obligacijos – 5 rūšys.
• Lėšos – 5 rūšys.
• Įmonės akcijos – 10 rūšių

Akcijų ir obligacijų investicinio portfelio sudarymas – ETF portfelis Maskvos biržoje: https://youtu.be/HRwdC8eDAqA Vien tik akcijos neturėtų būti teikiamos pirmenybė, ypač be kruopštaus dinamikos tyrimo ir išankstinio supratimo, kas vyksta dabar rinkoje. Jei į portfelio formavimo klausimą kreipiatės neteisingai, didelių finansinių nuostolių rizika padidėja 2–3 kartus. Pradedantiesiems taip pat nerekomenduojama prekiauti brokerio pinigais. Maržinė prekyba – tai turto pirkimo procesas už pinigus, gautus tiesiogiai iš brokerio. Neturėdamas patirties investuotojas rizikuoja, nes sandoriui nepavykus brokeris turi teisę uždaryti pozicijas. Pavyzdys, kai reikia sutaupyti didelę sumą (išeiti į pensiją ar dideliam pirkiniui):

Investicinio portfelio formavimo principai – kaip sudaryti investicinį portfelį?

Taip pat būtina atsižvelgti į bendruosius investicinio portfelio formavimo principus. Svarbu mokėti teisingai išsikelti pagrindinį finansinį tikslą. Formavimo principas susideda iš kelių etapų:

1. Nurodykite kaupimo sumą ir terminus. Pavyzdžiui, 4 500 000 rublių 2,5 metų vėlesniam kaimo namo pirkimui.
2. Nuspręskite, kiek pinigų bus išskaičiuota kiekvieną mėnesį investicijoms. Pavyzdžiui, 5% kiekvieno iš sutuoktinių atlyginimo. Čia daug kas priklauso nuo anksčiau užsibrėžto tikslo. Geriausias būdas yra skaičiuokle, kad apskaičiuotumėte, kiek jums reikia sutaupyti, padalijus visą sumą iš mėnesių skaičiaus.
3. Perduokite tekstą rizikuodami. Tai padės nustatyti šio rodiklio aukštį. Dėl to bus galima apskaičiuoti optimalią struktūrą. Portfelio sudėtis priklauso ne tik nuo gaunamos informacijos, bet ir nuo ekonominės padėties bei daugybės kitų veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Taip pat investicinio portfelio formavimo etapai apima tipus ir investavimo strategijas. Atlikę visus šiuos veiksmus, galite atidaryti sąskaitas ir rinkti turtą.

Kas gali būti įtraukta į investicijų portfelį?

Kadangi investicijų portfelis yra gerai sukomponuotas investicinis elementas, jį gali sudaryti įvairios dalys, kurios gali atnešti savininkui tam tikras pajamas. Galimi variantai, iš kurių jie gali būti suformuoti, yra šie:

• Įvairūs vertybiniai popieriai (akcijos, obligacijos).
• Investicinių fondų akcijos.
• Valiuta (JAV doleris, svarai, eurai, taip pat juanis).
• Taurieji metalai (auksas, sidabras ir platina).

Be to, galite investuoti į išvestines finansines priemones. Tai apima pasirinkimo sandorius arba
ateities sandorius . Jei leidžia lėšos, į investicijų portfelį galima įtraukti nekilnojamąjį turtą, taip pat įvairius indėlius. Brokeriai išskiria dar vieną ypatingą kategoriją – egzotinį turtą. Tai yra antikvariniai daiktai, kolekcijos vynas. Rizikinga – investavimas į startuolius ir įvairias naujoves. Priklausomai nuo pasirinktos strategijos, portfelio sudėtis keisis. Kaip sudaryti investicijų portfelį 2022 metams, kokius vertybinius popierius pirkti: https://youtu.be/qYWOBxXHUlI

Investicinių portfelių rūšys

Pelningas ir kompetentingas investicinis portfelis gali būti įvairių tipų, priklausomai nuo investicijos tikslo ir investuotojo vidinės būsenos bei temperamento. Paskirstyti:

1. Pelningas arba agresyvus portfelis . Pagrindinis jos tikslas – didelis potencialus pelningumas. Savybė: labai nepastovus. Šiuo atveju kompozicija yra visiškai suformuota iš atsargų, turinčių didelį augimo potencialo rodiklį ateityje. Iššūkis – aplenkti Maskvos biržos indeksą.

   

2. Universalus arba subalansuotas portfelis . Jo sudėtis siekiama užtikrinti vidutinį augimo tempą. Jis pasižymi dideliu atsparumu rinkos nepastovumui. Taip yra dėl didelio diversifikavimo pagal turto klases ir naudojamą valiutą.
3. Konservatyvus portfelis siekia minimalios grąžos, bet su minimalia rizika.

Paskirstymas pagal pagrindines turto klases universaliame vidutinės trukmės ir ilgalaikiame portfelyje gali būti skirtingas. Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad investicijų portfeliai gali būti skirstomi pagal augimo rodiklius (gali būti naudojami kaip formavimo pavyzdys):

• Paprasta – į sudėtį įeina įvairūs vertybiniai popieriai. Jei jie auga, didėja ir paties portfelio vertė.
• Didelis augimas – susideda iš tų įmonių vertybinių popierių, kurios demonstruoja spartų ir stabilų augimą.
• Vidutinis augimas – į sudėtį įeina organizacijų vertybiniai popieriai su tvaraus augimo rodikliais.
• Vidutinis aukštis – gali būti sudarytas iš skirtingų popierių.

Ray Dalio investicijų portfelis – 5 ETF, kurie pakeis visa kita: https://youtu.be/lECIUvQuf5s Atrodo kažkas panašaus šitaip:
Pajamų portfeliai savo ruožtu skirstomi į šiuos tipus: nuolatinės pajamos (minimali rizika ir vidutinė finansinė grąža), didelės pajamos – rizikos lygis vidutinis, pelningumas didelis. Taip pat yra kombinuotų portfelių. Šiuo atveju dalis turimo turto neša pelną. Taip yra dėl kylančių kainų. Kita dalis per dividendų ir palūkanų gavimą taip pat atneša tam tikrą procentą finansinio pelno. Reikėtų nepamiršti, kad kai tam tikros turto dalies vertė mažėja, nuostoliai kompensuojami didinant kitų investicinio portfelio komponentų vertę. Warreno Buffetto investicijų portfelis – praktinis investicijų portfelio sudarymo pavyzdys: https://youtu.be/tGKvSoxJnoQ

Portfelio rinkimo galimybės priklausomai nuo laiko, tikslų ir kitų rodiklių

Jei norite gauti garantuotas papildomas pajamas, tuomet turite iš anksto žinoti, kaip nuo nulio susikurti investicijų portfelį su minimalia rizika ir išvengti klaidų. Tarp variantų nėra vieno ir universalaus visiems potencialiems investuotojams. Sudėtį kiekvienas pasirenka individualiai, nes neįmanoma iš anksto numatyti, kokia bus situacija ekonomikoje ir finansų sektoriuje. Surinkimo parinktys priklauso nuo laiko. Renkantis vertybinius popierius reikia atsižvelgti į tai, kad kuo ilgesnis investavimo laikotarpis, tuo mažesnė investicija į akcijas priklauso nuo trumpalaikių rinkos kainų pokyčių. Tuo pačiu potencialių pajamų rodiklis priklauso ir nuo laiko rodiklių. Jei pasirinksite papildymo obligacijomis variantą, situacija bus tokia: kuo ilgesnis laikotarpis, kuriam jos išleidžiamos, tuo mažiau nuspėjama grąža. Brokeriai rekomenduoja rinktis šį variantą, jei norite išspręsti trumpalaikes užduotis ir išsikelti ne tokius sudėtingus tikslus.
Rizikos rūšys formuojant investicinį portfelį – vidutinė, subalansuota, agresyvi [/ caption]

Investicinio portfelio pavyzdys metams

Kolekcijos pavyzdys (terminas – 1 metai, pajamingumas – apie 50 000 rublių): rublio obligacijos. Trumpalaikiams tikslams (pavyzdžiui, kelionėms, buitinės technikos pirkimui) portfelį geriau kurti daugiausia iš obligacijų, kurių terminas yra apie metus. Tai svarbu, nes asmuo iš anksto žinos tikslią (iki šimtų rublių) sumą, kurią galiausiai gali gauti. Pirkti trumpalaikes akcijas rizikinga, nes kritimo atveju greitai atkurti rodiklius bus beveik neįmanoma. Ypatingais atvejais galite įsigyti akcijų ne daugiau kaip 10% vertės ir visos investicijų portfelio apimties. Su brokerio pagalba galite įsigyti jau paruoštą investicinį portfelį. Jis taip pat gali būti sudarytas internete.

Investicinio portfelio pavyzdys 3-5 metams

Kitas variantas: nustatytas laikotarpis šiuo atveju yra 3-5 metai. Čia galite teikti pirmenybę tiek obligacijoms, tiek akcijoms. Jų dalyvavimo portfelyje dalis yra 50/50 arba 40/60. Ypatybė: kuo ilgesnis terminas, tuo didesnė akcijų dalis gali būti portfelyje. Čia reikia atsižvelgti į tai, kad reikia padidinti akcijų skaičiaus rodiklį proporcingai laikui. Tyrimai ekonomikos srityje rodo, kad akcijos pradės nešti pelną po 5-10 metų. Subalansuotas investicijų portfelis Subalansuotų investicijų portfelių pavyzdžiai: Dalis lėšų turėtų būti investuojama į nekilnojamąjį turtą, dalis į meną ar tauriuosius metalus. Struktūra tokia: akcijoms ir obligacijoms po 25%, nekilnojamojo turto fondams 15%, alternatyvoms 20% ir tauriesiems metalams 15%. Investicijų portfelis: teisinga akcijų ir obligacijų proporcija: https://youtu.be/seS4gI3oLqY 50/50 portfelis susidaro gana paprastai: akcijos ir obligacijos įtraukiamos lygiomis dalimis. Savybė – kiekviena vertybinių popierių rūšis turi būti padalinta į rusišką ir užsienio, taip pat 50/50. Papildomai užsitikrinti investicijas galite įsigiję vertybinius popierius, kurie skiriasi rizika ir grąža.
Diversifikuotas investicijų portfelis [/ caption] Jei formavimas pagrįstas investicijomis, tai tokio tipo portfelis gali atrodyti taip:

Klausimai ir atsakymai

Koks yra geriausias investicijų portfelis? Tai savotiškas subjektyvus variantas, atitinkantis tikslus, uždavinius ir lūkesčius. Strategijos variantas parenkamas atsižvelgiant į ekonominę situaciją, rizikos lygio rodiklį ir brokerio rekomendacijas. Būtina teikti pirmenybę didelių įmonių ir įmonių vertybiniams popieriams, kurie gali atlaikyti daugumą neigiamų apraiškų rinkoje.
Kas yra tiesioginės ir portfelinės investicijos?Pirmuoju atveju įprasta kalbėti apie investicijas, kurios pradeda veikti iškart. Portfelinės investicijos yra sunkesnės, nes jos skirtos ilgalaikiam poveikiui. Daugeliu atvejų portfelinės investicijos nuo tiesioginių portfelinių investicijų skiriasi apimtimi. Portfelio investavimo priemonės: skolos vertybiniai popieriai (įskaitant ne tik obligacijas, bet ir vekselius), taip pat akcijos. Portfelinės investicijos skaičiuojamos trumpesniam laikotarpiui nei tiesioginės. Reikėtų nepamiršti, kad jie turi didesnį likvidumą. Portfelio investicijomis siekiama pelno, kuris vykdomas gaunant palūkanas arba dividendus. Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad investuotojas nekelia pagrindinio savo uždavinio valdyti įmonę ar tam tikrą projektą, į kurį investuojamos savo lėšos. Investicinis portfelis yra modernus būdas padauginti investuotas lėšas. Investuotojas, nusprendęs suformuoti pelningą variantą, turėtų nusiteikti tyrinėti ekonominę situaciją ne tik šalyje, bet ir pasaulyje. Jis turės kruopščiai ir kompetentingai dirbti su skirtingais rinkos segmentais. Be to, tam reikės apgalvoto strategavimo. Šiuo tikslu kruopščiai atrenkamas turtas, kurį sudaro kelios galimybės. Jie turi laikytis nustatytų terminų ir tikslų. Jei visi etapai bus atliekami pagal taisykles, tada investicijų portfelis bus pelningas. Investuotojui šiuo atveju nėra jokios rizikos. Jei neatsižvelgsime į realius ekonomikos rodiklius, nuostoliai gali būti dideli. Brokeriai gali padėti išsirinkti geriausią variantą. Prieš perkant akcijas rekomenduojama su jais susisiekti,