Waa maxay faylalka maalgashiga, maalgelinta faylalka 2024

90% dadka ku nool dunidan casriga ah, arrin muhiim ah oo muhim ah ayaa ah ilaalinta ama kordhinta ilaha dhaqaale ee bilaashka ah. Waxaa jira siyaabo kala duwan oo loo sameeyo maalgashi faa’iido leh, laakiin mid ka mid ah hababka ugu caansan ayaa ah in la abuuro faylalka maalgashiga. Ka hor inta aanad bilaabin samayntiisa, waxaa lagama maarmaan ah in la ogaado sifooyinka habka. Doorashada ugu fiican waa in la doorto dammaanadaha dhaqaale ahaan ugu faa’iidada badan. Waxa kale oo aad u baahan tahay inaad ogaato qorshayaasha, hababka iyo hababka loo abuuro.

Waa maxay faylalka maalgashiga – barnaamij waxbarasho oo loogu talagalay bilowgayaasha

Marka loo eego natiijooyinka cilmi baarista mawduuca maalgashiga, waxay dad badan u ogaadeen in aragtida casriga ahi ay dib u soo baxday 1952 iyo tan iyo markaas oo kaliya ayaa horumarisay oo la hagaajiyay, iyada oo la hagaajinayo xaqiiqooyinka shuruudaha iyo xaaladda dhaqaale. Kahor intaadan bilaabin xulashada, waxaa lagama maarmaan ah in la fahmo dhammaan faahfaahinta waxa uu yahay faylalka maalgashiga, maxay yihiin sifooyinka. Portfolio-ga maalgashiga waa in loo tixgeliyaa inay tahay qalab maaliyadeed oo ku habboon oo tayo sare leh oo keena dakhli deggan oo dammaanad leh mulkiilahooda. Markaad dooranayso ikhtiyaar ku habboon, waxaa lagu talinayaa in la tixgeliyo hal sifo oo muhiim ah: faylalka maalgashiga ayaa ku kala duwanaan kara heerka khatarta. Waxaad sidoo kale u baahan tahay inaad tixgeliso saadaasha faa’iidada ay leeyihiin, shuruudaha maalgashiga ay bixiyaan. Adiga oo dooranaya qaabka saxda ah ee hantida, Maalgeliyaha (wuxuu noqon karaa shakhsi caadi ah) wuxuu awood u yeelan doonaa inuu si guul leh u hirgeliyo istaraatiijiyada faylalka ee la sameeyay si uu u helo lacag gaar ah.

faylalka maalgashiga ee bilowga ah

Maalgelinta ugu horreysa waxay u baahan tahay maal-galiyaha inuu fiiro gaar ah u yeesho tafaasiisha kala duwan inta lagu jiro habka ururinta. Bilawga raba inay sameeyaan maalgashi leh soo celinta ugu weyn waxay u baahan yihiin inay ogaadaan sida loo abuuro faylalka maalgashiga iyo qodobbada ay tahay in fiiro gaar ah loo yeesho. Khabiirada ku takhasusay maalgashiga iyo maaliyadda waxay ku talinayaan inay doortaan habka soo socda ee samaynta faylalka maalgashiga ugu horreeya.

Furitaanka akoon dillaalnimo

Inta u dhaxaysa sarrifka iyo qofka (maalgeliyaha) waxaa jiri doona dhexdhexaadiye –
dilaal . Marka hore, shirkad dillaaliin la’aanteed, ma shaqeyn doonto in la maalgashado dammaanad. Marka labaad, dilaalku wuxuu kaa caawin doonaa inaad doorato ikhtiyaar maalgashi oo badbaado leh, wuxuu ku siin doonaa fursad aad ku isticmaasho agabka maaliyadeed ee lagama maarmaanka u ah maalgashiga iyo / ama ganacsiga. Waa in maskaxda lagu hayaa in kiisaska intooda badan dilaaliinta aysan wax lacag ah ka qaadin furitaanka akoon, ama khidmadu waa calaamad kaliya. Waxaa lagu talinayaa in la hubiyo shatiga waxqabadyada marxaladda koowaad ee isdhexgalka.

Ku darida kaydka heerka labaad ee galka maalgashiga

Saamiyada shirkadaha “heer labaad” – waxay kabi karaan kaydkii hore ee jira. Feature: waxay kuu oggolaanayaan inaad kasbato wax badan, laakiin khataraha maaliyadeed ee kiiskan ayaa kordha. Sida loo ururiyo faylalka maalgashiga ee bilawga, maxay yihiin kaydka iyo dammaanadaha kale ee la samaynayo: https://youtu.be/qiwFndRCDCM Bilowayaashu waa inay ogaadaan in ay jirto fikrad ah “mushaharka khatarta” ee suuqa saamiyada. Nuxurka ifafaale waa sida soo socota: kiiska, tusaale ahaan, iibsashada curaarta oo muujinaysa wax-soo-saarka 10%, markaa suurtagalnimada faa’iidada samaynta waa qiyaastii 90%. Dallaaliintu waxay kaa caawin doonaan xisaabinta soo celinta galka maalgashigaaga. Si aad u urursato doorashada ugu fiican, waa inaad marka hore ka gudubtaa tijaabada khatarta ah. Dillaaliintu waxay sidoo kale bixiyaan falanqayn iyo koorsooyin tayo sare leh. Talo kale ayaa ah in dib loo eego faylalka sanadka. Abuuritaanka saxda ah ee faylalka maalgashiga maanta maaha dammaanad in muddo ka dib aysan u soo bixin doonin faa’iido yar. Xaqiijinta waqtiga ayaa kaa caawin doonta inaad iska ilaaliso dhibaatooyinka. Tusaale: faylalka la isku duba riday ayaa ka kooban 20% curaarta, 20% lacagaha iyo 60% saamiyada. Inta lagu jiro sanadka, saamiyadu waxay muujiyeen kobac – waxay kor u kaceen qiimaha iyo saamigooda faylalka, siday u kala horreeyaan, korodhay. Si loo ilaaliyo faa’iidada, waxaa loo baahan yahay in marka hore la iibiyo qayb ka mid ah saamiyada, ka dibna lagu iibsado hanti dheeraad ah lacagaha la helay. Sidan, waxay suurtogal noqon doontaa in dib loo soo celiyo dheelitirka faylalka maalgashiga. Inta lagu jiro sanadka, saamiyadu waxay muujiyeen kobac – waxay kor u kaceen qiimaha iyo saamigooda faylalka, siday u kala horreeyaan, korodhay. Si loo ilaaliyo faa’iidada, waxaa loo baahan yahay in marka hore la iibiyo qayb ka mid ah saamiyada, ka dibna lagu iibsado hanti dheeraad ah lacagaha la helay. Sidan, waxay suurtogal noqon doontaa in dib loo soo celiyo dheelitirka faylalka maalgashiga. Inta lagu jiro sanadka, saamiyadu waxay muujiyeen kobac – waxay kor u kaceen qiimaha iyo saamigooda faylalka, siday u kala horreeyaan, korodhay. Si loo ilaaliyo faa’iidada, waxaa loo baahan yahay in marka hore la iibiyo qayb ka mid ah saamiyada, ka dibna lagu iibsado hanti dheeraad ah lacagaha la helay. Sidan, waxay suurtogal noqon doontaa in dib loo soo celiyo dheelitirka faylalka maalgashiga.

Khatarta galka maalgelinta waxay si toos ah ugu xidhan tahay qaybinta dhigaalka ee qaybaha gardarrada iyo muxaafidka ah.

Tusaale ururinta saamiyada shirkadaha iyo soosaarayaasha caanka ah. Looma baahna in diiradda la saaro shirkadaha gudaha, waxaa fiican in la kala saaro:

Talo kale oo loogu talagalay bilowgayaasha waa si loo dejiyo yoolal maaliyadeed oo la gaari karo. Taasi waa sababta waxa ku jira xulashooyinka faylalka kala duwan ay u kala duwanaan karaan. Waxaad halmar furi kartaa dhowr akoon oo kala duwan oo aad sameysan kartaa. Tusaalooyinka:

1. Koontada hawlgabka . Waxa la furay iyada oo ujeedadu tahay in dakhli dheeraad ah la soo saaro ka dib hawlgabka. Xaaladdan oo kale, waxaa lagula talinayaa in lagu sameeyo iyada oo ku saleysan saamiyada iyo bonds ee shirkadaha waaweyn kuwaas oo awood u leh inay muujiyaan soo-celin sare xitaa ka dib 15-20 sano. Tusaale: galka maalgashiga ee VTB ama Sberbank.
2. Koontada carruurta – halkan waxaad u baahan tahay inaad dejiso hadaf gaar ah naftaada: waxbarashada, iibsashada hantida maguurtada ah ee 10-15 sano. Feature: samayntu waxay ku dhacdaa iyadoo la isticmaalayo kayd khatar sare leh (shirkadaha farsamada).
3. Kharashyada lama filaanka ah ayaa ah ikhtiyaar kale oo akoon ah. Ujeedooyinka furitaanka: iibsi yar ama dhexdhexaad ah, dayactir, socdaal. Waxaa fiican in la doorto curaarta leh qaan-gaar gaaban. Wax-soosaarka iyo qiimaha dammaanadahan waa in horay loo sii ogaadaa.

Tusaale ahaan samaynta faylalka maalgashiga oo isla markiiba bilaabi kara inuu u shaqeeyo mulkiilihiisa:

Bilawga habka samaynta faylalka waxa ay samayn karaan khaladaad. 90% kiisaska, waxay raadiyaan inay ku buuxiyaan dhowr nooc oo hanti ah hal mar. Dallaaliintu waxay ku talinayaan inay door bidaan doorashadan:

• Bonds – 5 nooc.
• Lacagaha – 5 nooc.
• Saamiyada shirkadda – 10 nooc

Soo ururinta faylalka maalgashiga ee saamiyada iyo curaarta – faylalka ETFs ee Isweydaarsiga Moscow: https://youtu.be/HRwdC8eDAqA Kaydka oo keliya waa in aan la door bidin, gaar ahaan iyada oo aan si qotodheer loo dersin dhaqdhaqaaqyada iyo fahamka hordhaca ah ee waxa dhacaya. suuqa hadda. Haddii aad si qalad ah u wajahdo arrinta samaynta faylalka faylalka, markaa khatarta khasaaraha maaliyadeed ee muhiimka ah waxay kordhisaa 2-3 jeer. Ku-ganacsiga lacagta dullaalku sidoo kale laguma talin kuwa bilowga ah. Ganacsiga margin waa habka lagu gato hantida lacagta si toos ah looga helo dullaal. Iyadoo aan lahayn waayo-aragnimo, maalgashaduhu wuxuu qaataa khataro, sababtoo ah haddii ay dhacdo in macaamilku aanu guulaysan, dullaalku wuxuu xaq u leeyahay inuu xiro boosaska. Tusaale marka aad u baahan tahay inaad kaydsato lacag aad u badan ( hawlgab ama iibsi weyn):

Mabaadi’da samaynta faylalka maalgashiga – sida loo sameeyo faylalka maalgashiga?

Waxa kale oo lagama maarmaan ah in la tixgeliyo mabaadi’da guud ee samaynta faylalka maalgashiga. Waa muhiim in si sax ah loo dejiyo yoolka dhaqaale ee ugu weyn. Mabda’a dhismuhu wuxuu ka kooban yahay dhowr marxaladood:

1. Sheeg cadadka iyo shuruudaha ururinta. Tusaale ahaan, 4,500,000 rubles 2.5 sano iibka xiga ee guriga dalka.
2. Go’aanso inta lacag ah ee laga jari doono bil kasta maalgelinta. Tusaale ahaan, 5% mushaharka mid kasta oo ka mid ah lamaanaha. Halkan wax badan ayaa ku xidhan yoolkii hore loo dhigay. Habka ugu fiican waa in la isticmaalo xisaabiyaha si aad u xisaabiso inta aad u baahan tahay si aad u kaydsato adigoo u qaybinaya wadarta tirada bilaha.
3. Gudbi qoraalka khatarta. Waxay kaa caawin doontaa in la go’aamiyo inta uu le’eg yahay tilmaamuhu. Natiijo ahaan, waxay suurtogal noqon doontaa in la xisaabiyo qaabka ugu fiican. Halabuurka faylalka ayaa ku xiran kaliya maahan macluumaadka la helay, laakiin sidoo kale waxay ku xiran tahay xaaladda dhaqaale iyo dhowr arrimood oo kale oo loo baahan yahay in la tixgeliyo.

Sidoo kale, marxaladaha samaynta faylalka maalgashiga waxaa ka mid ah noocyada iyo xeeladaha maalgashiga. Ka dib marka aad gudubto dhammaan tallaabooyinkan, waxaad furi kartaa xisaabaadka oo aad ururin kartaa hantida.

Maxaa lagu dari karaa faylalka maalgashiga?

Maadaama maalgelinta faylalka ay tahay qayb maalgashi oo si fiican u ka kooban, waxay ka koobnaan kartaa qaybo kala duwan oo dakhli gaar ah u keeni kara mulkiilaha. Fursadaha suurtagalka ah ee laga samayn karo waxaa ka mid ah:

• Securyyo kala duwan ( stocks, bonds).
• Saamiyada maalgelinta maalgashiga.
• Lacagta (Dollarka Maraykanka, Pounds, Euro, iyo yuan).
• Biraha qaaliga ah (dahab, qalin iyo platinum).

faylalka guud ama dheellitiran . Halabuurkeedu waxa uu higsanayaa in uu bixiyo heerka korriinka dhexdhexaadka ah. Waxay leedahay iska caabin sare oo isbeddelka suuqa. Tani waxay sabab u tahay kala duwanaanshaha ballaaran ee heerka hantida iyo lacagta la isticmaalo.

Bootfooliyada muxaafidka ahi waxay higsanaysaa soo celinta ugu yar, laakiin leh khatarta ugu yar.

Qaybinta fasalada hantida ugu muhiimsan ee faylalka muddada-dhexe iyo muddada-dheer ee caalamiga ah way ka duwanaan kartaa. Waxaad sidoo kale u baahan tahay inaad xisaabta ku darto in faylalka maalgashiga loo qaybin karo tilmaamayaasha koritaanka (waxaa loo isticmaali karaa tusaale ahaan samaynta):

• fudud – Halabuurka waxaa ka mid ah securities kala duwan. Haddii ay koraan, qiimaha faylalka laftiisa ayaa sidoo kale kordha.
• Kobaca sare – wuxuu ka kooban yahay dammaanadaha shirkadaha kuwaas oo muujiya koboc degdeg ah oo joogto ah.
• Kobaca dhexdhexaadka ah – ka kooban yahay waxaa ka mid ah dammaanad ururrada leh tilmaamayaasha koritaanka waarta.
• Dhererka dhexdhexaadka ah – wuxuu ka koobnaan karaa waraaqo kala duwan.

faylalka maalgashiga ee Ray Dalio – 5 ETFs oo bedeli doona wax kasta oo kale: https://youtu.be/lECIUvQuf5s Wax sidan oo kale ah ayaa u muuqda sida tan:
Dakhliga dakhliga, marka loo eego, waxaa loo qaybiyaa noocyada soo socda: dakhliga joogtada ah (khatarta ugu yar iyo celceliska soo celinta dhaqaalaha), dakhliga sare – heerka khatarta waa dhexdhexaad, faa’iidada waa sare. Bootfooliyada la isku daray ayaa sidoo kale la heli karaa. Xaaladdan oo kale, qayb ka mid ah hantida hadda jirta waxay samaysaa faa’iido. Tan waxa u sabab ah qiimaha kor u kacay. Qaybta kale, iyada oo loo marayo helitaanka saamiyada iyo ribada, waxay sidoo kale keentaa boqolkiiba faa’iido maaliyadeed. Waa in maskaxda lagu hayaa in marka qiimaha qayb ka mid ah hantida uu hoos u dhaco, ka dibna magdhowga khasaaraha waxaa la sameeyaa iyadoo la kordhinayo qiimaha qaybaha kale ee faylalka maalgashiga. Warren Buffett’s portfolio maalgashi – tusaale wax ku ool ah oo ururinta faylalka maalgashiga: https://youtu.be/tGKvSoxJnoQ

Ikhtiyaarada ururinta faylalka ay ku xiran tahay waqtiga, yoolalka iyo tilmaamayaasha kale

Haddii aad rabto inaad hesho dakhli dheeraad ah oo dammaanad ah, markaa waxaad u baahan tahay inaad horay u sii ogaato sida loo abuuro faylalka maalgashiga oo leh khataraha ugu yar ee xoqan oo iska ilaali khaladaadka. Ka mid ah xulashooyinka ma jiraan hal iyo mid caalami ah oo loogu talagalay dhammaan maalgashadayaasha suurtagalka ah. Qof kastaa wuxuu dooranayaa halabuurka shakhsi ahaan, maadaama aysan suurtagal ahayn in horay loo sii saadaaliyo sida ay xaaladdu noqon doonto dhaqaalaha iyo qaybta maaliyadeed. Ikhtiyaarada ururintu waxay ku xidhan yihiin wakhtiga Markaad dooranayso dammaanad, waa in lagu xisaabtamaa in muddada maalgashiga dheer, maalgashiga yar ee saamiyadu ay ku xiran tahay isbeddelka muddada gaaban ee qiimaha suuqa. Isla mar ahaantaana, tusaha dakhliga iman kara wuxuu kaloo ku xidhan yahay tilmaamayaasha wakhtiga. Haddii aad dooratid ikhtiyaarka buuxinta curaarta, markaa xaaladdu waxay noqon doontaa sida soo socota: muddada dheer ee la soo saaray, Inta yar ee la saadaalin karo waa soo noqoshada. Dallaaliintu waxay kugula talinayaan inay doortaan ikhtiyaarkan haddii aad rabto inaad xalliso hawlaha muddada-gaaban oo aad dejiso yoolal aan adagayn.
Noocyada khatarta ah ee samaynta faylalka maalgashiga – dhexdhexaad ah, dheellitiran, gardarro ah [/ caption]

Tusaalaha faylalka maalgashiga ee sanadka

Tusaalaha ururinta (muddada – 1 sano, dhalidda – qiyaastii 50,000 rubles): curaarta ruble. Ujeedooyinka muddada gaaban (tusaale ahaan, safarka, gadashada qalabka guriga), waxa fiican in la dhiso faylalka inta badan curaarta qaan-gaadhka ah ee ku dhow sannad. Tani waa muhiim, maadaama qofku horay u ogaan doono saxda ah (ilaa boqollaal rubi) oo la heli karo dhamaadka. Waa khatar in la iibsado kaydka muddada-gaaban, sababtoo ah haddii ay dhacdo dayrta, waxay noqon doontaa mid aan suurtagal ahayn in si dhakhso ah loo soo celiyo tilmaamayaasha. Xaaladaha aadka u daran, waxaad ka iibsan kartaa saamiyada qaddarka aan ka badnayn 10% ee qiimaha iyo wadarta guud ee faylalka maalgashiga. Caawinta dilaal, waxaad iibsan kartaa faylalka maalgashiga ee diyaarsan. Waxa kale oo lagu ururin karaa onlayn.

Tusaale faylalka maalgashiga ee 3-5 sano

Doorasho kale: muddada la aasaasay kiiskan waa 3-5 sano. Halkan waxa aad ku siin kartaa doorbidida curaarta iyo saamiyada labadaba. Saamiga joogitaankooda ee faylalka waa 50/50 ama 40/60. Feature: muddada dheer, saamiga weyn ee saamiyada ee faylalka ayaa noqon kara. Halkan waxaad u baahan tahay inaad ku xisaabtanto inaad u baahan tahay inaad kordhiso tusaha tirada saamiyada marka loo eego wakhtiga. Cilmi-baadhista dhinaca dhaqaalaha ayaa tilmaamaysa in saamiyadu ay bilaabi doonaan inay faa’iido helaan muddo 5-10 sano ah. Portfolio maalgelineed dheeli tiran Tusaalooyinka faylalka maalgashiga ee dheellitiran: Lacagaha qaar waa in lagu maalgeliyaa hanti ma-guurto ah, qaar farshaxan ama biraha qaaliga ah. Qaab dhismeedku waa sida soo socota: 25% midkiiba kaydka iyo curaarta, maalgalinta hantida ma guurtada ah 15%, beddelka 20% iyo biraha qaaliga ah 15%. faylalka maalgashiga: saamiga saxda ah ee kaydka iyo curaarta: https://youtu.be/seS4gI3oLqY 50/50 portfolio ayaa si fudud loo sameeyay: kaydka iyo curaarta ayaa lagu daray xaddi isleeg. Feature – nooc kasta oo dammaanad ah waa in loo qaybiyaa Ruush iyo shisheeye sidoo kale in qadarka 50/50. Waxa kale oo aad sugi kartaa maalgashiga haddii aad iibsato dammaanad ka duwan khatarta iyo soo noqoshada.
Portfolio maalgashi oo kala duwan [/ caption] Haddii samayntu ay ku salaysan tahay maal-gashi, markaas faylalka noocaan ahi waxa uu u ekaan karaa sidan:

Su’aalo iyo jawaabo

Waa maxay faylalka maalgashiga ugu fiican? Tani waa nooc ka mid ah ikhtiyaarka shakhsi ahaaneed ee buuxinaya yoolalka, ujeedooyinka iyo waxyaabaha laga filayo. Xulashada istiraatijiyadda waxaa lagu doortaa iyadoo lagu salaynayo xaaladda dhaqaale, tusaha heerka khatarta iyo talooyinka dilaalleyda. Waa lagama maarmaan in la siiyo doorbidida dammaanadda shirkadaha waaweyn iyo ganacsiyada kuwaas oo u adkeysan kara inta badan calaamadaha xun ee suuqa.
Waa maxay maalgashiga tooska ah iyo faylalkaMarka hore, waa caado in laga hadlo maalgelinta oo si degdeg ah u bilaaba shaqada. Maalgelinta faylalka ayaa aad u adag, maadaama loogu talagalay saameyn waqti dheer ah. Xaaladaha intooda badan, maalgelinta faylalka ayaa ka duwan maalgashiga galka tooska ah marka loo eego mugga. Qalabka maalgashiga ee Portfolio: Dammaanadaha deynta (oo ay ku jiraan ma aha oo kaliya curaarta, laakiin sidoo kale qoraallada ballan-qaadka), iyo sidoo kale saamiyada. Maalgelinta faylalka waxaa la xisaabiyaa muddo ka gaaban kuwa tooska ah. Waa in maskaxda lagu hayaa in ay leeyihiin dareere weyn. Maalgelinta Portfolio waxaa loogu talagalay in lagu sameeyo faa’iido, taas oo lagu fuliyo iyada oo la helayo dulsaar ama faa’iido. Sidoo kale waa in lagu xisaabtamaa in maalgaliyuhu aanu shaqadiisa ugu weyn u dhigin maamulka shirkad ama mashruuc gaar ah oo maalkiisa la geliyo. Portfolio-ga maalgashiga waa hab casri ah oo lagu dhufto lacagaha la maalgeliyay. Maalgeliyaha go’aansada inuu sameeyo ikhtiyaar faa’iido leh waa inuu la socdaa si uu u barto xaaladda dhaqaale maaha oo kaliya dalka, laakiin sidoo kale adduunka. Waa inuu si hufan oo karti leh u qabtaa qaybaha suuqa kala duwan. Intaa waxaa dheer, waxay u baahan doontaa istiraatijiyad feker leh. Ujeedadaas awgeed, xulashada taxadar leh ee hantida ayaa la sameeyaa, oo ka kooban dhowr doorasho. Waa inay buuxiyaan waqtiga loo dejiyay iyo yoolalka. Haddii dhammaan marxaladaha lagu fuliyaa si waafaqsan xeerarka, markaa faylalka maalgashiga ayaa noqon doona faa’iido. Ma jiraan wax khatar ah oo ku saabsan maal-galiyaha kiiskan. Hadii aynaan xisaabta ku darin tilmaamayaasha dhabta ah ee dhaqaalaha, khasaaruhu waxa uu noqon karaa mid aad u weyn. Dallaaliintu waxay kaa caawin karaan inaad doorato doorashada ugu fiican. Waxaa lagu talinayaa inaad la xiriirto ka hor iibsashada saamiyada,