Que son os fondos mutuos, os mellores fondos mutuos, como gañar cartos

Un fondo mutuo de investimento (MIF) é unha carteira de valores recollidos por un xestor para persoas que queren investir. A cuestión é que non hai necesidade de recoller unha carteira pola súa conta, os fondos mutuos están formados por participantes profesionais do mercado (
corredores , divisións bancarias, sociedades de xestión) de varios tipos de instrumentos financeiros e ofrecen aos clientes comprar unha parte do mutuo. fondo.

Participación do fondo mutuo

Cando un cliente entra na súa conta persoal para comprar un fondo mutuo, ofréceselle unha selección de carteiras formadas por títulos e accións de diferentes sectores: petróleo e gas, metalurgia, materias primas, informática e outros. O prezo de compra da carteira é unha acción de Pif ou unha acción. Pódese mercar, vender e mesmo comprometerse, respectivamente. Suponse que o prezo dunha acción crecerá co paso do tempo, se a estratexia deste fondo resulta ser competente, despois dun tempo o investidor pode vender a súa acción a un prezo superior ao que a comprou e obtén un beneficio, polo menos. así se ve todo nun mundo ideal.

Propietarios de fondos mutuos

Os fondos do fondo mutuo son xestionados pola sociedade xestora; son os empregados da sociedade xestora os que deciden que instrumentos comprar co diñeiro dos accionistas para obter beneficios económicos. Unha empresa de xestión é unha entidade financeira. Hai preto de 50 grandes empresas de xestión en Rusia, as mellores das cales forman parte dun importante grupo financeiro. Por exemplo, o grupo financeiro Sberbank, que inclúe un banco, unha empresa de corretaxe e unha empresa de xestión – Sberbank Asset Management.
A sociedade xestora é a responsable da creación dun fondo mutuo, a xestión fiduciaria da propiedade do fondo, decide sobre a compra, venda dos activos do fondo e é responsable de devolver o diñeiro aos accionistas. Podes mercar un fondo mutuo de investimento non directamente da empresa de xestión, senón a través dun axente, como moitos, por certo, adoitan facer. Os axentes son bancos, sociedades de corretaje, pero é máis competente facelo directamente na sociedade xestora, porque entón será responsable ante o investidor das súas obrigas. As maiores empresas de xestión de Rusia en termos de valor liquidativo, é dicir, en canto á cantidade de diñeiro que a empresa ten na xestión neste momento, son: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, e aforro de pensións.

Que fondos mutuos hai e quen pode adaptarse a que opción

Se un investidor está a pensar en investir en soldaduras, hai que ter en conta varios factores:

1. Os fondos mutuos varían na dirección do investimento , é dicir, hai fondos mutuos que invisten en accións, bonos, moeda, inmobles, metais preciosos e arte. Pero cómpre entender que os fondos mutuos de accións non sempre envían o cen por cento de todo o diñeiro ás accións, como regra xeral, hai certas restricións fixas, por exemplo, se se trata dun fondo de accións, entón o 80% do diñeiro debería ser investido en accións, o 20% pode ser en obrigas.
2. Hai fondos mutuos mixtos que invisten entre o 50 e o 50%. A metade destínase a accións, o resto a bonos. En Rusia, divídense en PIF para investimentos cualificados que invisten en calquera activo, incluso nos máis arriscados, así como en PIF dispoñibles para un amplo público: investidores non cualificados ou minoristas. A súa gama de activos dispoñibles está limitada polos instrumentos financeiros de menor risco.

Lembrámosche que os bonos son o instrumento máis fiable
. Polo tanto, cando un investidor entende onde investirá o seu diñeiro o fondo de investimento unitario, paga a pena familiarizarse coa declaración de investimento de cada fondo de investimento unitario, porque indica claramente en que parte dos fondos e en que empresas de xestión teñen dereito a investir. . Ademais dos instrumentos aos que vai o diñeiro dos depositantes, os fondos mutuos de investimento difiren en canto á súa capacidade para comprar e vender accións en termos de termos. Aquí hai 3 categorías principais:

• PIF abertos, cuxos títulos se poden comprar e trocar literalmente todos os días. Estes PIF, tendo en conta que o diñeiro pode ser retirado rapidamente deles, inviste en activos líquidos, por exemplo, en accións de primeira liña , para as que sempre hai demanda;
• fondos de intervalo : unidades que se poden comprar ou vender a intervalos específicos. Normalmente, isto pódese facer varias veces ao ano;
• A terceira categoría son os fondos pechados , cuxas accións poden ser compradas en xeral só no momento en que se forma o fondo e vendidas cando o fondo está pechado.

O segundo e terceiro tipos: os fondos de intervalo e pechados poden permitirse o luxo de investir en instrumentos menos líquidos, porque prevén cando os depositantes poden retirar diñeiro deles. Os instrumentos menos líquidos, por unha banda, teñen máis riscos, pero, por outra banda, teñen un mellor potencial de lucro. Polo tanto, é mellor que os conservadores elixan PIF abertos. Se o investidor está preparado para asumir o risco, os intervalos ou pechados servirán.
Que é o fondo mutuo en palabras sinxelas [/ caption]

Canto é unha acción

Lembrámosche que o prezo dunha acción cambia cada día e, en consecuencia, depende directamente do valor dos activos que adquiriu o fondo. Os ingresos dos investimentos estarán determinados polo aumento do prezo das accións. Podes seguir a dinámica do prezo das accións no sitio web das empresas de xestión e noutras fontes abertas. Estes fondos publican o prezo das accións todos os días ao final do día, e os fondos de intervalo e pechados polo menos unha vez ao mes. Ao comprar unha acción, o investidor paga unha prima. Este, dependendo da cantidade de fondos investidos, e do axente a través do cal se realice a compra de PIF, pode alcanzar o 5 por cento do importe do investimento. Cando vendes unha acción, faino cun chamado desconto. Depende de canto tempo o investidor posúe a acción, das condicións específicas do axente. Por regra xeral, o desconto non supera o tres por cento do seu custo.

1. Dispoñibilidade . Os investimentos en fondos mutuos teñen un limiar de entrada baixo. Podes comezar a partir de 1000 rublos
2. Profesionalidade na xestión . O diñeiro dos investimentos é xestionado por expertos. De feito, este argumento é controvertido, porque os expertos saben tecnicamente como investir: abrir unha conta, mercar instrumentos financeiros, poñer unha condición para abrir un acordo. Pero os expertos non saben que comprar para facerse millonario mañá, porque, por desgraza, os mercados financeiros son intrínsecamente imprevisibles. Polo tanto, ás veces, o polbo Paul pode dar predicións de stock máis precisas que un experto con moitos anos de experiencia.
3. Alta rendibilidade . Cando se venden fondos mutuos, o comprador é informado sobre uns ingresos potencialmente altos, que serán superiores aos ingresos dos depósitos. En primeiro lugar, os ingresos dun fondo mutuo de investimento non están garantidos de ningún xeito e o fondo mutuo inviste nalgún tipo de activos. Se o mercado non crece durante ese período de tempo mentres o investidor posúe o PIF, entón o PIF non mostrará ningunha rendibilidade, mentres que a rendibilidade do depósito aínda está fixa. En xeral, é xusto comparar a rendibilidade dos fondos mutuos non cun depósito, senón cun índice. Entón podes entender canto máis rendible xestión activa – só investir no índice.
4. Falan de comisións baixas , pero a información non sempre é certa. As médulas son unha historia bastante cara para a persoa que as compra e, por suposto, é moito máis cara que investir pola túa conta.
5. Liquidez . As accións de fondos abertos pódense vender en calquera momento sen perdas adicionais, isto é certo, pero se falamos de accións en instrumentos líquidos, isto pódese facer en calquera momento sen perdas adicionais.
6. Tributación preferente . Algunhas empresas financeiras din que co crecemento dos activos dos fondos mutuos, os investimentos poden estar exentos do imposto sobre a renda se gañan menos de tres millóns de rublos ao ano en accións, se manteñen accións durante máis de tres anos. É o mesmo que co mercado convencional e co mercado de valores. En consecuencia, non se paga o imposto sobre a renda sobre o incremento do valor dos activos.

Infraestrutura de fondos mutuos [/ caption]

Cal é a diferenza entre un PIF e un ETF?

Hoxe ETF está gañando popularidade
, é dicir, os fondos negociados na bolsa, son máis populares que os bos vellos Grad Pifs retro. Se comparamos PIF e ETF, as vantaxes do segundo residen na superficie.

1. En primeiro lugar, son máis líquidos, máis fáciles de comprar, cómprense a través dunha conta de corretaje ou tamén podemos compralos noutras plataformas e contan con incentivos fiscais.
2. Os fondos mutuos adquírense na oficina da sociedade xestora, na súa páxina web. É imposible comprar fondos de investimento unitarios a través dunha conta de corretaxe e outras plataformas. Este é un punto negativo.
3. Os fondos mutuos son xestionados activamente. Os xestores sempre intentan superar o índice, mentres que os ETF case sempre seguen o índice de accións.
4. Para un fondo mutuo, se a comisión está no intervalo do 3,5 por cento, excluíndo as recargas e os descontos, entón o ETF ten unha comisión máis baixa. En Rusia é menos do un por cento e aquí non hai que esperar sorpresas adicionais.

Cal é a diferenza entre os fondos mutuos e os ETF [/ caption] Algúns fondos mutuos teñen o mal costume de cambiar de súpeto as súas regulacións de investimento e investir o diñeiro dos investimentos en outros activos, mentres que o investidor non pode ser notificado. Non se deben esperar tales sorpresas dos ETF.

Fondos ETF

Os fondos de investimento están quedando obsoletos aos poucos cando se trata de fondos mutuos que ofrecen investir en instrumentos cotizados en bolsa. Aquí hai dúas alternativas na superficie:

1. Investir en ETF adoita ser unha alternativa máis rendible para o investidor que un fondo mutuo.
2. A segunda alternativa é a compra independente de accións, bonos e outros instrumentos financeiros : a unha conta de investimento individual para un investimento a longo prazo e, a continuación, a recepción dunha dedución fiscal.

Todo investidor, incluso un investidor novato, pode crear unha carteira para si mesmo
non peor do que os xestores profesionais poden facelo por el. Outra cousa é que para iso cómpre ter certas habilidades, se o investidor non ten tales habilidades, entón é mellor comprar fondos ETF.

En que situación poden ser interesantes os fondos mutuos?

Por exemplo, se unha persoa está a buscar inmobles, os fondos mutuos inmobiliarios poden converterse nunha ferramenta única para el. Este é en realidade o análogo ruso das taxas estadounidenses. Ou fondos mutuos que invisten en arte, porque é bastante difícil para un investidor sen habilidades específicas investir na industria das TI, entón os fondos mutuos aquí axudan a todos os que queiran probar nesta área a facelo.

Como investir en fondos mutuos?

Para investir nun fondo de investimento mutuo, terás que abrir unha conta cun corredor, se a conta está aberta, queda por atopar unha pestana cunha lista de fondos mutuos e seleccionar a adecuada. A opinión dos profesionais é boa, pero é aconsellable que un investidor comprenda os conceptos básicos da economía e teña unha idea do mercado de valores, se é posible, consulte cun corredor. Isto facilita a elección dun fondo mutuo axeitado.

Importante: busque unha licenza no sitio web: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

Valoración da rendibilidade do fondo mutuo

Fondos de investimento mutuo (fondos mutuos): que é e como funciona un fondo mutuo, unha valoración dos mellores fondos mutuos en termos de rendibilidade: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Fondos mutuos de Sberbank: que é unha participación en Sberbank?

Sberbank é un banco recoñecible e fiable que existe desde hai máis de 100 anos. É razoable investir nun banco deste tipo, e para iso hai moitos tipos de fondos mutuos, destacaremos os principais:

1. Fondo de bonos – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Consiste en bonos gobernamentais, municipais e corporativos de emisores rusos fiables. Recibe ingresos dos pagos de cupóns e do crecemento do valor do activo. Fondo de investimento unitario cunha porcentaxe de risco baixa de 0-5%, ingresos por riba da inflación 8-10% e liquidez moderada.
2. Fondo de renta variable e bonos – equilibrado ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Un fondo mutuo mixto combina dous tipos de valores. Beneficios de plusvalías, rendas de bonos. Inviste principalmente en instrumentos financeiros rusos, rendemento 10-20%, alto risco e liquidez moderada.
3. O Fondo Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) consiste en accións de empresas rusas. Isto fai que o fondo sexa moi arriscado, rendible entre o 15 e o 20% e mantén unha liquidez moderada.

Fondos mutuos cotizados en bolsa de Sberbank: vale a pena investir – BPIFs SBMX, SBSP, SBRB, SBCB e SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

PIF Tinkoff

Ocupa unha posición de liderado entre os corredores populares, ocupa o primeiro lugar en número de clientes activos e investimentos en fondos mutuos bancarios, considérase un negocio fiable e rendible.

1. A carteira eterna RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – O fondo inviste diñeiro en tres instrumentos, accións e bonos rusos e ouro. Investir en varios instrumentos financeiros permítelle admitir un risco mínimo ao investir, pero ao mesmo tempo fai que sexa un 5-10% pouco rendible. Prezo de entrada 6, 04 rublos.
2. Renda perpetua USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – ofrece investimentos en accións, bonos e ouro estadounidenses en tres partes iguais. Retorno en dólares 5-10%, cun baixo nivel de risco. O prezo das accións é de 0,2 USD.
3. Renda eterna EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – prevé investimentos en accións, bonos e ouro europeos en tres partes iguais. Rendibilidade en EUR 3-5%, risco baixo. O custo do investimento é de 0,10 euros.

PIF Alfa-Capital

A empresa de xestión ofrece un tipo interesante de investimento en varias empresas internacionais e rusas. Os profesionais analizan cada empresa e despois invisten.

• Recurso ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – o xestor está a buscar e analizar accións prometedoras nos sectores de petróleo e gas e petroquímico, minería. O rendemento é do 15-30%.
• Accións líquidas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – selecciónanse os maiores emisores rusos e estranxeiros con mellor rendemento financeiro e perspectivas de crecemento. O rendemento é do 15-25%.
• Saldo ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investimentos nas mellores accións e bonos rusos. Risco moderado e rendibilidade do 15-20%.

Os fondos mutuos son unha ferramenta de investimento conveniente, como outros investimentos, cómpre escoller con sabedoría. Cando inviste nun fondo mutuo, un investidor non se pulveriza en accións individuais, senón que inviste nun sector da economía ou da industria, un país, títulos públicos e ouro. É conveniente e axudará a aqueles que teñen dificultades para dominar os investimentos ou non queren dedicarlle tempo. Se escolles unha boa empresa de xestión cunha alta fiabilidade, podes estar tranquilo sobre os fondos investidos. Para mercar un fondo mutuo, só tes que ir ao sitio web do corredor e ir á pestana Investimentos, na maioría dos casos hai un subtítulo dun fondo mutuo, tamén hai unha oportunidade de ler a estrutura do fondo mutuo e calcular a rendibilidade, xa que así como calcular os riscos do investimento. Os baixos limiares de entrada contribúen ao atractivo do instrumento financeiro. O custo dun fondo mutuo varía de 6 rublos e máis,moitas veces un corredor ou empresa de xestión elixe 100 ou 1000 rublos como cantidade mínima. Ao mesmo tempo, o número de accións compradas non está limitado.
6 razóns para comprar unha acción [/ caption]

Prazo de investimento

Un investidor pode comprar e vender unha acción nun día, pero cómpre entender que entón os fondos pérdense nas comisións. Canto máis tempo teña unha acción, máis rendible é o investimento, atraendo con números bonitos con alta rendibilidade significa un período de 3 ou 5 anos, un mes de investimento pode non engadir ao valor da acción.

Risco

Hai diferentes accións cun baixo nivel de risco, pero entón o rendemento será menor. Canto maior sexa o rendemento, maior será o risco. Dado que os instrumentos financeiros non están asegurados contra as flutuacións do mercado e se o mercado cae, o valor do fondo pode caer.