¿Qué son los fondos mutuos, los mejores fondos mutuos, cómo ganar dinero?

Un fondo mutuo de inversión (FOMIN) es una cartera de valores recaudados por un administrador para personas que desean invertir. El punto es que no hay necesidad de recolectar una cartera por su cuenta, los fondos mutuos están compuestos por participantes profesionales del mercado (
corredores , divisiones bancarias, compañías de administración) de varios tipos de instrumentos financieros y ofrecen a los clientes comprar una acción de la mutua. fondo.

Participación del fondo mutuo

Cuando un cliente ingresa a su cuenta personal para comprar un fondo mutuo, se le ofrece una selección de carteras que consisten en bonos y acciones de diferentes sectores: petróleo y gas, metalmecánica, materias primas, TI y otros. El precio de compra de la cartera es una acción de Pif o una acción. Se puede comprar, vender e incluso pignorar, respectivamente. Se supone que el precio de una acción crecerá con el tiempo, si la estrategia de este fondo resulta ser competente, después de algún tiempo el inversor puede vender su acción a un precio superior al que compró y obtener una ganancia, al menos así es como se ve todo en un mundo ideal.

Propietarios de fondos mutuos

Los fondos del fondo mutuo son administrados por la sociedad gestora, son los empleados de la sociedad gestora quienes deciden qué instrumentos comprar con el dinero de los accionistas para traerles beneficios económicos. Una sociedad gestora es una institución financiera. Hay alrededor de 50 grandes sociedades de gestión en Rusia, las mejores de las cuales forman parte de un importante grupo financiero. Por ejemplo, el grupo financiero Sberbank, que incluye un banco, una empresa de corretaje y una empresa de gestión: Sberbank Asset Management.
La sociedad gestora es responsable de la creación de un fondo mutuo, la gestión fiduciaria de la propiedad del fondo, decide sobre la compra, venta de los activos del fondo y es responsable de devolver el dinero a los accionistas. Puede comprar un fondo mutuo de inversión no directamente a la sociedad gestora, sino a través de un agente, como muchos, dicho sea de paso, suelen hacer. Los agentes son bancos, sociedades de bolsa, pero es más competente para hacerlo directamente en la sociedad gestora, porque entonces será responsable ante el inversor de sus obligaciones. Las sociedades gestoras más grandes de Rusia en términos de valor liquidativo, es decir, en términos de la cantidad de dinero que la empresa tiene en gestión en este momento, son: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, y ahorros para pensiones.

¿Qué fondos mutuos existen y quién puede adaptarse a qué opción?

Si un inversor está pensando en invertir en soldaduras, hay varios factores a considerar:

1. Los fondos mutuos varían en la dirección de la inversión , es decir, hay fondos mutuos que invierten dinero en acciones, bonos, divisas, bienes raíces, metales preciosos y objetos de arte. Pero debe comprender que los fondos mutuos de acciones no siempre envían el cien por ciento de todo el dinero a las acciones, como regla, existen ciertas restricciones fijas, por ejemplo, si se trata de un fondo de acciones, entonces el 80% del dinero debe ser invertido en acciones, el 20% puede caer en bonos.
2. Existen fondos mutuos mixtos que invierten del 50 al 50%. La mitad se destina a acciones y el resto a bonos. En Rusia, se dividen en PIF para inversores calificados que invierten en cualquier activo, incluso los más riesgosos, así como PIF disponibles para una amplia audiencia: inversores no cualificados o minoristas. Su rango de activos disponibles está limitado por los instrumentos financieros de menor riesgo.

Te recordamos que los bonos son el instrumento más confiable
. Por lo tanto, cuando un inversor comprende dónde invertirá su dinero el fondo de inversión unitario, vale la pena familiarizarse con la declaración de inversión de cada fondo de inversión unitario, porque establece claramente en qué participación de los fondos y en qué sociedades gestoras tienen derecho a invertir. . Además de los instrumentos a los que va el dinero de los depositantes, los fondos mutuos de inversión difieren en términos de su capacidad para comprar y vender acciones en términos de términos. Aquí hay 3 categorías principales:

• PIF abiertos , cuyas acciones se pueden comprar y canjear literalmente todos los días. Dichos PIF, en vista del hecho de que se puede retirar dinero rápidamente de ellos, invierten en activos líquidos, por ejemplo, en acciones de primera , para las que siempre hay demanda;
• fondos de intervalo : unidades que se pueden comprar o vender en intervalos específicos. Normalmente, esto se puede hacer varias veces al año;
• La tercera categoría son los fondos de capital fijo, cuyas acciones se pueden comprar en general solo en el momento en que se forma el fondo y se venden cuando se cierra el fondo.

El segundo y tercer tipo, los fondos de intervalo y cerrados, pueden permitirse invertir en instrumentos menos líquidos, porque predicen cuándo los depositantes pueden retirar dinero de ellos. Los instrumentos menos líquidos, por un lado, tienen más riesgos, pero por otro lado, tienen un mayor potencial de ganancias. Por lo tanto, es mejor para los conservadores elegir PIF abiertos. Si el inversor está dispuesto a correr el riesgo, entonces los de intervalo o cerrados serán suficientes.
¿Qué es un fondo mutuo en palabras simples [/ caption]

¿Cuánto es una acción?

Te recordamos que el precio de una acción cambia todos los días y, por tanto, depende directamente del valor de los activos adquiridos por el fondo. Los ingresos de los inversores estarán determinados por cuánto ha subido el precio de la acción. Puede realizar un seguimiento de la dinámica del precio de las acciones en el sitio web de las sociedades gestoras y en otras fuentes abiertas. Estos fondos publican el precio de la acción todos los días al final del día, y los fondos de intervalo y cerrados al menos una vez al mes. Al comprar una acción, el inversor paga una prima. Éste, dependiendo del monto de los fondos invertidos, y del agente a través del cual se realice la compra de los PIF, puede llegar al 5 por ciento del monto de la inversión. Cuando vende una acción, lo hace con un llamado descuento. Depende de cuánto tiempo haya sido propietario de la acción el inversor, de las condiciones específicas del agente. Como regla general, el descuento no supera el tres por ciento de su costo.

1. Disponibilidad . Las inversiones en fondos mutuos tienen un umbral de entrada bajo. Puedes empezar desde 1000 rublos.
2. Profesionalismo en la gestión . El dinero de los inversores está gestionado por expertos. De hecho, este argumento es controvertido, porque los expertos técnicamente saben cómo invertir: abrir una cuenta, comprar instrumentos financieros, establecer una condición para abrir un trato. Pero los expertos no saben qué comprar para convertirse en millonario mañana porque, lamentablemente, los mercados financieros son intrínsecamente impredecibles. Por lo tanto, a veces, el pulpo Paul puede proporcionar predicciones de existencias más precisas que un experto con muchos años de experiencia.
3. Alta rentabilidad . Cuando se venden fondos mutuos, se le informa al comprador acerca de un ingreso potencialmente alto, que será más alto que el ingreso de los depósitos. En primer lugar, los ingresos de un fondo mutuo de inversión no están garantizados de ninguna manera y el fondo mutuo invierte en algún tipo de activos. Si el mercado no crece durante ese período de tiempo mientras el inversor posee el PIF, entonces el PIF no mostrará ninguna rentabilidad, mientras que la rentabilidad del depósito aún sea fija. En general, es justo comparar la rentabilidad de los fondos mutuos no con un depósito, sino con un índice. Entonces puede comprender cuánto más rentable es la gestión activa, simplemente invirtiendo en el índice.
4. Hablan de comisiones bajas , pero la información no siempre es cierta. Las médulas son una historia bastante cara para quien las compra y, naturalmente, es mucho más cara que invertir por tu cuenta.
5. Liquidez . Las acciones de fondos abiertos se pueden vender en cualquier momento sin pérdidas adicionales, esto es cierto, pero si hablamos de acciones en instrumentos líquidos, entonces esto se puede hacer en cualquier momento sin pérdidas adicionales.
6. Tributación preferencial . Algunas compañías financieras dicen que con el crecimiento de los activos de los fondos mutuos, los inversores pueden estar exentos del impuesto sobre la renta si ganaron menos de tres millones de rublos al año en acciones, si tienen acciones durante más de tres años. Lo mismo ocurre con el mercado convencional y la bolsa de valores. En consecuencia, no se paga el impuesto sobre la renta sobre un aumento en el valor de los activos.

Infraestructura de fondos mutuos [/ caption]

¿Cuál es la diferencia entre un PIF y un ETF?

Hoy en día, ETF está ganando popularidad
, es decir, los fondos que se negocian en el intercambio son más populares que los viejos Grad Pifs retro. Si comparamos los PIF y los ETF, las ventajas del segundo yacen en la superficie.

1. En primer lugar, son más líquidos, más fáciles de comprar, se compran a través de una cuenta de corretaje o también podemos comprarlo en otras plataformas, y se proporcionan incentivos fiscales.
2. Los fondos mutuos se compran en la oficina de la sociedad gestora, en su sitio web. Es imposible comprar fondos de inversión unitarios a través de una cuenta de corretaje y otras plataformas. Este es un punto negativo.
3. Los fondos mutuos se gestionan de forma activa. Los gerentes siempre están tratando de superar al índice, mientras que los ETF casi siempre siguen el índice bursátil.
4. Para un fondo mutuo, si la comisión está en el rango del 3.5 por ciento, excluyendo márgenes y descuentos, entonces el ETF tiene una comisión más baja. En Rusia es menos del uno por ciento y no se deben esperar sorpresas adicionales aquí.

¿Cuál es la diferencia entre los fondos mutuos y los ETF? [/ caption] Algunos fondos mutuos tienen la mala costumbre de cambiar repentinamente sus regulaciones de inversión e invertir el dinero de los inversores en otros activos, mientras que el inversor no puede ser notificado. No se deben esperar sorpresas de este tipo de los ETF.

Fondos ETF

Los fondos de inversión se están volviendo gradualmente obsoletos cuando se trata de fondos mutuos que ofrecen invertir en instrumentos negociables en bolsa. Hay dos alternativas en la superficie aquí:

1. Invertir en ETF suele ser una alternativa más rentable para el inversor que un fondo mutuo.
2. La segunda alternativa es la compra independiente de acciones, bonos y otros instrumentos financieros : a una cuenta de inversión individual para una inversión a largo plazo, y luego el recibo posterior de una deducción fiscal.

Todo inversor, incluso un inversor novato, puede crear una cartera para sí mismo de la misma forma
que los administradores profesionales pueden hacerlo por él. Otra cosa es que para esto necesita tener ciertas habilidades, si el inversor no tiene tales habilidades, entonces es mejor comprar fondos ETF.

¿En qué situación pueden resultar interesantes los fondos mutuos?

Por ejemplo, si una persona está buscando bienes raíces, los fondos mutuos de bienes raíces pueden convertirse en una herramienta única para él. Este es en realidad el análogo ruso de las tarifas estadounidenses. O fondos mutuos que invierten en arte, porque es bastante difícil para un inversionista sin habilidades específicas invertir en la industria de TI, entonces los fondos mutuos aquí ayudan a todos los que quieran probar en esta área a hacerlo.

¿Cómo invertir en fondos mutuos?

Para invertir en un fondo de inversión mutuo, deberá abrir una cuenta con un corredor, si la cuenta está abierta, entonces queda encontrar una pestaña con una lista de fondos mutuos y seleccionar el apropiado. La opinión de los profesionales es buena, pero es recomendable que un inversor comprenda los conceptos básicos de la economía y tenga una idea del mercado de valores, si es posible, consulte con un corredor. Esto facilita la elección de un fondo mutuo adecuado.

Importante: busque una licencia en el sitio web: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

Calificación de rentabilidad de fondos mutuos

Fondos mutuos de inversión (fondos mutuos): qué es y cómo funciona un fondo mutuo, una calificación de los mejores fondos mutuos en términos de rentabilidad: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Fondos mutuos de Sberbank: ¿que es una participación en Sberbank?

Sberbank es un banco reconocible y confiable que existe desde hace más de 100 años. Es razonable invertir en un banco de este tipo, y para ello existen muchos tipos de fondos mutuos, destacaremos los principales:

1. Fondo de bonos – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Consiste en bonos gubernamentales, municipales y corporativos de emisores rusos confiables. Recibe ingresos por pagos de cupones y crecimiento en el valor del activo. Fondo de inversión unitario con un porcentaje de riesgo bajo de 0-5%, ingresos por encima de la inflación 8-10% y liquidez moderada.
2. Fondo de renta variable y bonos – Equilibrado ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Un fondo mutuo mixto combina dos tipos de valores. Beneficios de plusvalías, renta de bonos. Invierte principalmente en instrumentos financieros rusos, rinde 10-20%, alto riesgo y liquidez moderada.
3. El Fondo Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) está formado por acciones de empresas rusas. Eso hace que el fondo sea altamente riesgoso, rentable entre un 15% y un 20% y mantiene una liquidez moderada.

Fondos mutuos cotizados en bolsa de Sberbank: ¿vale la pena invertir? BPIFs SBMX, SBSP, SBRB, SBCB y SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

PIF Tinkoff

Ocupa una posición de liderazgo entre los corredores populares, ocupa el primer lugar en el número de clientes activos e inversiones en fondos mutuos bancarios, se considera un negocio confiable y rentable.

1. La cartera eterna de RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ): el fondo invierte dinero en tres instrumentos, acciones y bonos rusos y oro. Invertir en varios instrumentos financieros le permite admitir un riesgo mínimo al invertir, pero al mismo tiempo lo convierte en un 5-10% de baja rentabilidad. Precio de entrada 6, 04 rublos.
2. USD de ingresos perpetuos ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ): prevé inversiones en acciones, bonos y oro estadounidenses en tres partes iguales. Rentabilidad en dólares 5-10%, con bajo nivel de riesgo. El precio de la acción es de 0,2 dólares.
3. Renta eterna EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ): prevé inversiones en acciones, bonos y oro europeos en tres partes iguales. Rentabilidad en EUR 3-5%, bajo riesgo. El coste de inversión es de 0,10 euros.

PIF Alfa-Capital

La sociedad gestora ofrece un interesante tipo de inversión en diversas empresas internacionales y rusas. Los profesionales analizan cada empresa y luego invierten.

• Recurso ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ): el gerente está buscando y analizando acciones prometedoras en los sectores minero de petróleo y gas y petroquímicos. El rendimiento es del 15-30%.
• Acciones líquidas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ): se seleccionan los mayores emisores rusos y extranjeros con el mejor rendimiento financiero y perspectivas de crecimiento. El rendimiento es del 15-25%.
• Balance ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ): inversiones en las mejores acciones y bonos rusos. Riesgo moderado y rendimiento del 15-20%.

Los fondos mutuos son una herramienta de inversión conveniente, al igual que otras inversiones, debe elegir sabiamente. Al invertir en un fondo mutuo, un inversor no se divide en acciones individuales, sino que invierte en un sector de la economía o la industria, un país, valores gubernamentales y oro. Es conveniente y ayudará a quienes tengan dificultades para dominar las inversiones o no quieran dedicar tiempo a ello. Si elige una buena compañía de administración con una alta calificación de confiabilidad, puede estar tranquilo acerca de los fondos invertidos. Para comprar un fondo mutuo, simplemente vaya al sitio web del corredor y vaya a la pestaña Inversiones, en la mayoría de los casos hay un subtítulo de un fondo mutuo, también existe la oportunidad de leer la estructura del fondo mutuo y calcular la rentabilidad, como así como calcular los riesgos de inversión. Los umbrales de entrada bajos contribuyen al atractivo del instrumento financiero. El costo de un fondo mutuo varía de 6 rublos y más,a menudo, un corredor o una empresa de gestión elige 100 o 1000 rublos como cantidad mínima. Al mismo tiempo, el número de acciones adquiridas no está limitado.
6 razones para comprar una acción [/ caption]

Plazo de inversión

Un inversor puede comprar y vender una acción en un día, pero debe comprender que entonces se pierden fondos en comisiones. Cuanto más tiempo tenga una acción, más rentable será la inversión, atrayendo con números hermosos con alta rentabilidad significa un período de 3 o 5 años, un mes de inversión puede no agregar al valor de la acción.

Riesgo

Hay diferentes acciones con un bajo nivel de riesgo, pero luego el rendimiento será menor. Cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo. Dado que los instrumentos financieros no están asegurados contra las fluctuaciones del mercado y si el mercado cae, el valor del fondo puede caer.