O’zaro fondlar nima, eng yaxshi investitsiya fondlari, qanday qilib pul topish mumkin

O’zaro fond (PIF) – sarmoya kiritmoqchi bo’lgan odamlar uchun menejer tomonidan to’plangan qimmatli qog’ozlar portfeli. Gap shundaki, siz o’zingiz portfel to’plashingiz shart emas, investitsiya fondlari bir nechta turdagi moliyaviy vositalardan bozorning professional ishtirokchilari (
brokerlar , bank bo’linmalari, boshqaruv kompaniyalari) va mijozlarga investitsiya fondining ulushini sotib olishni taklif qilishadi.

O’zaro fondning ulushi

Mijoz investitsiya fondini sotib olish uchun shaxsiy hisobiga kirganida, unga turli sohalar: neft va gaz, metallga ishlov berish, xomashyo, IT va boshqalarning obligatsiyalari va aktsiyalaridan iborat portfellarni tanlash taklif etiladi. Portfelning sotib olish bahosi – bu investitsion fond yoki aktsiyaning ulushi. Shunga ko’ra uni sotib olish, sotish va hatto garovga qo’yish mumkin. Vaqt o’tishi bilan aktsiyaning narxi o’sib boradi deb taxmin qilinadi, agar ushbu fondning strategiyasi to’g’ri bo’lsa, bir muncha vaqt o’tgach, investor o’z ulushini sotib olganidan ko’proqqa sotishi va foyda olishi mumkin, hech bo’lmaganda bu bularning barchasi ideal dunyoda qanday ko’rinadi.

O’zaro fond egalari

O’zaro fondning mablag’lari boshqaruvchi kompaniya tomonidan boshqariladi, aktsiyadorlarning pullariga moliyaviy foyda keltirishi uchun qaysi vositalarni sotib olishni hal qiluvchi boshqaruv kompaniyasining xodimlari. Boshqaruv kompaniyasi moliyaviy institutdir. Rossiyada 50 ga yaqin yirik boshqaruv kompaniyalari mavjud bo’lib, ularning eng yaxshilari yirik moliyaviy guruhning bir qismidir. Masalan, bank, brokerlik kompaniyasi va boshqaruv kompaniyasini o’z ichiga olgan Sberbank moliyaviy guruhi – Sberbank Asset Management.
Boshqaruv kompaniyasi pay fondini tashkil etish, fondning mol-mulkini ishonchli boshqarish uchun javobgardir, fond aktivlarini sotib olish, sotish to’g’risida qaror qabul qiladi va pul mablag’larini aktsiyadorlarga qaytarish uchun javobgardir. Siz investitsiya fondini to’g’ridan-to’g’ri boshqaruv kompaniyasidan emas, balki agent orqali sotib olishingiz mumkin, aytmoqchi, odatda, ko’pchilik. Agentlar: banklar, brokerlik kompaniyalari, lekin buni boshqaruv kompaniyasi bilan bevosita amalga oshirish vakolatliroqdir, chunki u o’z majburiyatlari bo’yicha investor oldida javobgar bo’ladi. Sof aktivlar qiymati bo’yicha, ya’ni hozirgi paytda kompaniya boshqaruvidagi pul miqdori bo’yicha Rossiyadagi eng yirik boshqaruv kompaniyalari quyidagilardir: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, pensiya jamg’armalari. .

Qanday investitsiya fondlari mavjud va qaysi variant kimga mos kelishi mumkin

Agar investor aktsiyalarga investitsiya qilishni o’ylayotgan bo’lsa, bir nechta omillarni hisobga olish kerak:

1. O’zaro fondlar investitsiya yo’nalishi bo’yicha farqlanadi, ya’ni aktsiyalar, obligatsiyalar, valyutalar, ko’chmas mulk, qimmatbaho metallar va san’atga investitsiya qiluvchi investitsiya fondlari mavjud. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, aktsiyalarning investitsiya fondlari har doim ham barcha pullarning yuz foizini aktsiyalarga yubormaydi, qoida tariqasida, ma’lum qat’iy cheklovlar mavjud, masalan, agar u aktsiyalarning investitsiya fondi bo’lsa, unda 80%. pul aktsiyalarga investitsiya qilinishi kerak, 20% obligatsiyalarga tushishi mumkin.
2. 50% dan 50% gacha sarmoya kiritadigan aralash investitsiya fondlari mavjud . Yarim aktsiyalarga, qolgan qismi obligatsiyalarga beriladi. Rossiyada ular har qanday aktivlarga, hatto eng xavfli aktivlarga sarmoya kiritadigan malakali investorlar uchun investitsiya fondlariga bo’lingan, shuningdek, keng auditoriya uchun mavjud bo’lgan investitsiya fondlari: malakasiz investorlar yoki chakana investorlar. Ularning mavjud aktivlari assortimenti eng kam xavfli moliyaviy vositalar bilan cheklangan.

Sizga shuni eslatib o’tamizki, obligatsiyalar eng ishonchli vositadir
. Shuning uchun investor investitsiya fondi o’z mablag’larini qaerga qo’yishini tushunganida, har bir investitsiya fondining investitsiya deklaratsiyasi bilan tanishib chiqishga arziydi, chunki unda mablag’larning qaysi ulushi va qanday boshqaruv kompaniyalari investitsiya qilish huquqiga ega ekanligi aniq ko’rsatilgan. Omonatchilarning pullari ketadigan vositalardan tashqari, investitsion fondlar vaqt bo’yicha aktsiyalarni sotib olish va sotish nuqtai nazaridan farqlanadi. Bu erda 3 ta asosiy toifa mavjud:

• aktsiyalarini har kuni tom ma’noda sotib olish va sotib olish mumkin bo’lgan ochiq investitsiya fondlari. Bunday investitsiya fondlari, pulni ulardan tezda olish mumkinligini hisobga olib, likvid aktivlarga, masalan, har doim talab mavjud bo’lgan ko’k chips aktsiyalariga investitsiya qiladi;
• intervalli fondlar – ma’lum vaqt oralig’ida sotib olinishi yoki sotilishi mumkin bo’lgan birliklar. Qoida tariqasida, bu yiliga bir necha marta amalga oshirilishi mumkin;
• Uchinchi toifa – yopiq fondlar bo’lib, ularning aktsiyalarini faqat fond tashkil etilayotgan paytda sotib olish va fond yopilganda sotish mumkin.

Ikkinchi va uchinchi navlar – intervalli va yopiq fondlar kamroq likvidli vositalarga investitsiya qilish imkoniyatiga ega, chunki ular investorlar ulardan pulni qachon olib qo’yishlari mumkinligini taxmin qilishadi. Bir tomondan, kamroq likvidli vositalar ko’proq xavfga ega, ammo boshqa tomondan, ular yaxshi foyda olish imkoniyatiga ega. Shuning uchun konservatorlar ochiq investitsiya fondlarini tanlashlari yaxshiroqdir. Agar investor tavakkal qilishga tayyor bo’lsa, u holda intervalli yoki yopiq bo’lganlar qiladi.

Bitta aksiya qancha turadi

Sizga shuni eslatib o’tamizki, aktsiyaning narxi har kuni o’zgarib turadi va shunga mos ravishda u bevosita fond sotib olgan aktivlarning qiymatiga bog’liq. Investorlarning daromadi aksiyalar narxi qanchaga oshganiga qarab belgilanadi. Boshqaruv kompaniyalari veb-saytida va boshqa ochiq manbalarda aktsiya narxining dinamikasini kuzatishingiz mumkin. Ushbu fondlar aksiyalar narxini har kuni kun oxirida, intervalli va yopiq narxlarni esa oyiga kamida bir marta e’lon qiladi. Aktsiyani sotib olayotganda, investor mukofot to’laydi. U investitsiya qilingan mablag’lar miqdoriga va investitsiya fondlarini sotib olish amalga oshiriladigan agentga qarab, investitsiyalar miqdorining 5 foizini tashkil qilishi mumkin. Aktsiyani sotishda siz buni chegirma deb ataladigan narsa bilan qilasiz. Bu investorning ulushga qancha vaqt egalik qilganiga, agentning o’ziga xos shartlariga bog’liq. Qoida tariqasida, chegirma uning qiymatining uch foizidan oshmaydi.

1. Mavjudligi . O’zaro fondlarga investitsiyalar kirish chegarasiga ega. Siz 1000 rubldan boshlashingiz mumkin
2. Menejmentda professionallik . Mutaxassislar investorlarning pullarini boshqaradi. Aslida, bu dalil munozarali, chunki mutaxassislar texnik jihatdan qanday qilib sarmoya kiritishni bilishadi: hisob ochish, moliyaviy vositalarni sotib olish, savdoni ochish uchun shart qo’yish. Ammo mutaxassislar ertaga millioner bo‘lish uchun nima sotib olishni bilishmaydi, chunki, afsuski, moliyaviy bozorlar tabiatan oldindan aytib bo‘lmaydi. Shuning uchun, ba’zida, Pavlus sakkizoyoq ko’p yillik tajribaga ega bo’lgan mutaxassisga qaraganda aniqroq prognozlarni berishi mumkin.
3. Yuqori hosil . O’zaro fondlar sotilganda, xaridorga depozitlar bo’yicha daromaddan yuqori bo’lishi mumkin bo’lgan yuqori daromad haqida aytiladi. Birinchidan, investitsiya fondidan olinadigan daromad hech qanday tarzda kafolatlanmaydi va investitsiya fondi aktivlarning bir turiga sarmoya kiritadi. Agar investor investitsiya fondiga ega bo’lgan vaqt davomida bozor o’smasa, depozitning rentabelligi hali ham barqaror bo’lgan holda, investitsion fond hech qanday rentabellik ko’rsatmaydi. Umuman olganda, investitsiya fondlarining daromadliligini depozit bilan emas, balki indeks bilan solishtirish adolatli. Shunda siz faol menejment qanchalik foydali ekanligini tushunishingiz mumkin – shunchaki indeksga sarmoya kiritish.
4. Ular past komissiyalar haqida gapirishadi , ammo ma’lumotlar har doim ham to’g’ri emas. O’zaro fondlar ularni sotib olgan odam uchun juda qimmat hikoya va, albatta, bu o’zingiz investitsiya qilishdan ko’ra qimmatroqdir.
5. Likvidlik . Ochiq fondlarning aktsiyalari istalgan vaqtda qo’shimcha yo’qotishlarsiz sotilishi mumkin, bu to’g’ri, lekin agar biz likvidli vositalardagi ulushlar haqida gapiradigan bo’lsak, bu har qanday vaqtda qo’shimcha yo’qotishlarsiz amalga oshirilishi mumkin.
6. Imtiyozli soliqqa tortish . Ba’zi moliyaviy kompaniyalarning ta’kidlashicha, investitsion fond aktivlarining o’sishi bilan investorlar, agar ular aktsiyalardan yiliga uch million rubldan kam daromad olsalar, agar ular uch yildan ortiq vaqt davomida aktsiyalarga ega bo’lsalar, daromad solig’idan ozod qilinishi mumkin. Bu oddiy va fond bozorlari bilan bir xil. Shunga ko’ra, aktivlar qiymatining o’sishi bo’yicha daromad solig’i to’lanmaydi.

O’zaro fond va ETF o’rtasidagi farq nima?

Bugungi kunda ETF vositasi mashhurlik kasb
etmoqda , ya’ni birjada sotiladigan mablag’lar, ular yaxshi eski retro-grad investitsiya fondlariga qaraganda ko’proq mashhur. Agar biz investitsiya fondlari va ETFlarni solishtirsak, ikkinchisining afzalliklari sirtda yotadi.

1. Birinchidan, ular likvidroq, sotib olish osonroq, ular brokerlik hisobvarag’i orqali sotib olinadi yoki biz uni boshqa platformalarda ham sotib olishimiz mumkin, soliq imtiyozlari ham mavjud.
2. O’zaro fondlar boshqaruv kompaniyasining ofisida, o’z veb-saytida sotib olinadi. Brokerlik hisobi va boshqa platformalar orqali investitsiya fondini sotib olish mumkin emas. Bu salbiy nuqta.
3. O’zaro fondlar faol ravishda boshqariladi. Menejerlar har doim indeksdan oshib ketishga harakat qilishadi, ETF esa deyarli har doim birja indeksini kuzatib boradi.
4. O’zaro fond uchun, agar komissiya 3,5 foiz oralig’ida bo’lsa, chegirmalar va chegirmalarni hisobga olmaganda, ETF uchun komissiyalar pastroq bo’ladi. Rossiyada bu bir foizdan kam va bu erda qo’shimcha kutilmagan hodisalar kutilmasligi kerak.

Ba’zi investitsiya fondlarida investitsiya qoidalarini to’satdan o’zgartirish va investorlarni investitsiya qilish yomon odati bor. boshqa aktivlardagi pullar, investor esa xabardor qilinmasligi mumkin. ETFlardan bunday kutilmagan hodisalar kutmang.

ETFlar

Birja savdo vositalariga investitsiya qilishni taklif qiluvchi investitsiya fondlari haqida gap ketganda, investitsiya fondlari asta-sekin eskiradi. Bu erda ikkita alternativa mavjud:

1. ETFga sarmoya kiritish odatda investor uchun investitsiya fondiga qaraganda foydaliroq alternativ hisoblanadi.
2. Ikkinchi variant – aktsiyalarni, obligatsiyalarni, boshqa moliyaviy vositalarni mustaqil ravishda sotib olish : uzoq muddatli investitsiyalar uchun individual investitsiya hisobiga, keyin esa soliq imtiyozlarini olish.

Hatto tajribasiz investor ham o’zi uchun
portfel yaratishi mumkin , chunki u professional menejerlar buni amalga oshiradi. Yana bir narsa shundaki, buning uchun siz ma’lum ko’nikmalarga ega bo’lishingiz kerak, agar investor bunday ko’nikmalarga ega bo’lmasa, ETF mablag’larini sotib olish yaxshiroqdir.

Qanday vaziyatda investitsiya fondlari manfaatdor bo’lishi mumkin?

Misol uchun, agar biror kishi ko’chmas mulkka qarasa, u holda ko’chmas mulk investitsiya fondlari uning uchun noyob vositaga aylanishi mumkin. Bu aslida Amerika tariflarining ruscha analogidir. Yoki san’at ob’ektlariga sarmoya kiritadigan investitsiya fondlari, chunki aniq ko’nikmalarga ega bo’lmagan investor uchun IT sohasiga sarmoya kiritish juda qiyin, keyin bu erda investitsiya fondlari bu sohada sinab ko’rishni istagan har bir kishiga yordam beradi.

O’zaro fondlarga qanday investitsiya qilish kerak?

O’zaro fondga sarmoya kiritish uchun siz broker bilan hisob ochishingiz kerak bo’ladi, agar hisob ochiq bo’lsa, unda investitsiya fondlari ro’yxati bilan yorliqni topish va tegishlisini tanlash qoladi. Mutaxassislarning fikri yaxshi, lekin investorning iqtisod asoslarini tushunishi va fond bozori haqida tasavvurga ega bo’lishi, iloji bo’lsa, broker bilan maslahatlashishi ma’qul. Bu to’g’ri PIF ni tanlashni osonlashtiradi.

Muhim: saytda litsenziya mavjudligini tekshiring: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

investitsiya fondining daromadlilik reytingi

o’zaro fond	Yo’l bering	Veb-sayt
Tizim kapitali – mobil	14,88%	https://sistem-capital.com/catalog/
URALSIB oltin	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Global qarz bozori	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – Oltin	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – Oltin	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Yangi qurilish	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapital – oltin	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

O’zaro fondlar (investitsiya fondlari): bu nima va o’zaro fond qanday ishlaydi, rentabellik bo’yicha eng yaxshi investitsiya fondlari reytingi: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Sberbankning investitsiya fondlari – Sberbankdagi ulush nima?

Sberbank 100 yildan ortiq vaqtdan beri mavjud bo’lgan taniqli va ishonchli bankdir. Bunday bankka sarmoya kiritish maqsadga muvofiqdir va buning uchun investitsiya fondlarining ko’p turlari mavjud, biz asosiylarini ajratib ko’rsatamiz:

1. Obligatsiyalar fondi – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Ishonchli Rossiya emitentlarining davlat, munitsipal, korporativ obligatsiyalaridan iborat. U kupon to’lovlari va aktiv qiymatining o’sishidan daromad oladi. 0-5% past risk ulushi, 8-10% inflyatsiyadan yuqori daromad va o’rtacha likvidli investitsiya fondi.
2. Aksiyalar va obligatsiyalar fondi – Balanslangan ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Aralash investitsiya fondi ikki turdagi qimmatli qog’ozlarni birlashtiradi. Sarmoyadan olingan foyda, obligatsiyalardan olingan daromad. Asosan Rossiya moliyaviy vositalariga sarmoya kiritadi, 10-20% rentabellik, yuqori xavf va o’rtacha likvidlik.
3. Dobrynya Nikitich jamg’armasi ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) Rossiya kompaniyalarining aktsiyalaridan iborat. Jamg’armani juda xavfli qiladi, 15-20% daromad keltiradi va o’rtacha likvidlikni saqlaydi.

Sberbankning birjadagi investitsiya fondlari: sarmoya kiritishga arziydimi – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB va SBGB investitsiya fondlari: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Tinkoff investitsiya fondlari

U mashhur brokerlar orasida etakchi o’rinni egallaydi, faol mijozlar soni va bankning investitsion fondlariga investitsiyalar bo’yicha birinchi o’rinda turadi, ishonchli va foydali biznes hisoblanadi.

1. Abadiy RUB portfeli ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Jamg’arma uchta vositaga, Rossiya aktsiyalari va obligatsiyalariga, oltinga sarmoya kiritadi. Turli xil moliyaviy vositalarga investitsiya qilish sizga investitsiya qilishda minimal xavfni o’z zimmasiga olishga imkon beradi, lekin ayni paytda uni 5-10% past rentabellikga olib keladi. Kirish narxi 6,04 rubl.
2. Doimiy daromad AQSh dollari ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – Amerika aktsiyalari, obligatsiyalari va oltinga uchta teng ulushda investitsiyalarni ta’minlaydi. Daromad 5-10% dollarda, past darajadagi xavf bilan. Bir aksiyaning narxi 0,2 dollarni tashkil qiladi.
3. Doimiy daromad EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – uchta teng ulushda Yevropa aktsiyalari, obligatsiyalari va oltinga investitsiyalarni ta’minlaydi. Evrodagi daromad 3-5%, past xavf. Investitsiyalar qiymati 0,10 evro.

Alfa Capital investitsion fondlari

Boshqaruv kompaniyasi turli global va rus kompaniyalariga qiziqarli sarmoya turlarini taklif etadi. Professionallar har bir kompaniyani tahlil qiladi va keyin sarmoya kiritadi.

• Resurs ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – menejer izlaydi, neft-gaz va neft-kimyo, tog’-kon sanoati sohalarida istiqbolli zaxiralarni tahlil qiladi. Hosildorlik 15-30% ni tashkil qiladi.
• Likvid aktsiyalar ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – eng yaxshi moliyaviy ko’rsatkichlar va o’sish istiqbollari bilan eng yirik rus va xorijiy emitentlar tanlanadi. Hosildorlik 15-25%.
• Balans ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – eng yaxshi rus aktsiyalari va obligatsiyalariga investitsiyalar. O’rtacha xavf va daromad 15-20%.

Investitsiya fondlari qulay investitsiya vositasidir, boshqa investitsiyalar singari, siz oqilona tanlashingiz kerak. Investor investitsiya fondlariga sarmoya kiritish orqali alohida aktsiyalarga tarqalmaydi, balki iqtisodiyotning qaysidir sohasiga yoki sanoatga, davlatga, davlat qimmatli qog‘ozlariga va oltinga mablag‘ kiritadi. Qulay va investitsiyalarni o’zlashtirishda qiynalayotgan yoki bunga vaqt sarflashni istamaydiganlarga yordam beradi. Agar siz yuqori ishonchlilik reytingiga ega bo’lgan yaxshi boshqaruv kompaniyasini tanlasangiz, investitsiya qilingan mablag’lar uchun xotirjam bo’lishingiz mumkin. O’zaro fondni sotib olish uchun brokerning veb-saytiga o’ting va “Investitsiyalar” yorlig’iga o’ting, ko’p hollarda o’zaro fond sarlavhasi mavjud, u erda siz investitsiya fondining tuzilishini o’qib chiqishingiz va daromadni hisoblashingiz, shuningdek, investitsiya qilish xavfi. Kirish chegarasining pastligi moliyaviy vositaning jozibadorligiga yordam beradi. O’zaro fondning narxi 6 rubl va undan yuqori, ko’pincha broker yoki boshqaruv kompaniyasi minimal miqdor sifatida 100 yoki 1000 rublni tanlaydi. Shu bilan birga, sotib olingan aksiyalar soni cheklanmagan. [sarlavha id=”attachment_12092″ align=”aligncenter” width=”1628″]
Aksiyani sotib olish uchun 6 ta sabab[/caption]

Investitsiya muddati

Investor o’sha kuni aktsiyani sotib olishi va sotishi mumkin, ammo siz shuni tushunishingiz kerakki, u holda komissiyalar bo’yicha mablag’ yo’qoladi. Aksiyani qanchalik uzoq ushlab tursangiz, yuqori daromadli chiroyli raqamlar bilan jalb qilingan sarmoya shunchalik foydali bo’ladi, ular 3 yoki 5 yil muddatni anglatadi, bir oy davomida investitsiyalar ulush qiymatiga qo’shilmasligi mumkin.

Xavf

Xavf darajasi past bo’lgan turli xil aktsiyalar mavjud, ammo keyin daromad past bo’ladi. Qaytarilish qanchalik yuqori bo’lsa, xavf shunchalik yuqori bo’ladi. Moliyaviy vositalar bozor tebranishlaridan himoyalanmaganligi sababli va bozor pasayganda, fondning qiymati tushishi mumkin.