מהן קרנות נאמנות, קרנות הנאמנות הטובות ביותר, איך להרוויח כסף

קרן נאמנות (PIF) היא תיק של ניירות ערך שנאסף על ידי מנהל עבור אנשים שרוצים להשקיע. העניין הוא שלא צריך לאסוף תיק בעצמכם, קרנות הנאמנות הן משתתפים מקצועיים בשוק (
ברוקרים , חטיבות בנקאיות, חברות ניהול) מכמה סוגים של מכשירים פיננסיים ומציעות ללקוחות לקנות נתח מקרן הנאמנות.

חלק מקרן הנאמנות

כאשר לקוח נכנס לחשבון האישי שלו לרכישת קרן נאמנות, מוצע לו מבחר תיקים המורכבים מאיגרות חוב ומניות של מגזרים שונים: נפט וגז, עיבוד מתכת, חומרי גלם, IT ואחרים. מחיר הרכישה של תיק הוא חלק של קרן נאמנות או מניה. ניתן לקנות, למכור, ואף למשכן בהתאם. ההנחה היא שמחיר המניה יגדל עם הזמן, אם האסטרטגיה של קרן זו התבררה כמוכשרת, לאחר זמן מה המשקיע יכול למכור את חלקו ביותר ממה שקנה ​​אותה ולהרוויח, לפחות זהו איך הכל נראה בעולם אידיאלי.

בעלי קרנות נאמנות

הכספים של קרן הנאמנות מנוהלים על ידי חברת הניהול, עובדי חברת הניהול הם אלו שמחליטים אילו מכשירים לרכוש מכספי בעלי המניות על מנת להביא להם הטבות כספיות. חברת הניהול היא מוסד פיננסי. ברוסיה יש כ-50 חברות ניהול גדולות, הטובות שבהן הן חלק מקבוצה פיננסית גדולה. למשל, הקבוצה הפיננסית Sberbank הכוללת בנק, חברת ברוקראז’ וחברת ניהול – Sberbank Asset Management.
חברת הניהול אחראית על יצירת קרן נאמנות, ניהול נאמנות של רכוש הקרן, מקבלת החלטה על רכישה, מכירת נכסי הקרן ואחראית על החזרת כספים לבעלי המניות. אתה יכול לקנות קרן נאמנות לא ישירות מחברת הניהול, אלא דרך סוכן, כפי שרבים, אגב, נוהגים לעשות. הסוכנים הם: בנקים, חברות ברוקראז’, אך היא מוסמכת יותר לעשות זאת ישירות מול חברת הניהול, כי אז היא תהיה אחראית כלפי המשקיע להתחייבויותיה. חברות הניהול הגדולות ברוסיה במונחים של שווי נכסי נקי, כלומר לפי כמות הכסף שיש לחברה בניהול כרגע, הן: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, חיסכון פנסיוני. .

אילו קרנות נאמנות קיימות ואיזו אפשרות עשויה להתאים למי

אם משקיע חושב להשקיע במניות, ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון:

1. קרנות נאמנות משתנות בכיוון ההשקעה , כלומר ישנן קרנות נאמנות המשקיעות במניות, אג”ח, מטבעות, נדל”ן, מתכות יקרות ואמנות. אבל אתה צריך להבין שקרנות נאמנות של מניות לא תמיד שולחות מאה אחוז מכל הכסף למניות, ככלל, יש מגבלות קבועות מסוימות, למשל, אם מדובר בקרן נאמנות של מניות, אז 80% מהכספים יש להשקיע כסף במניות, 20% עלולים ליפול על איגרות חוב.
2. ישנן קרנות נאמנות מעורבות המשקיעות בין 50% ל-50%. חצי ניתן למניות, השאר לאג”ח. ברוסיה הם מחולקים לקרנות נאמנות למשקיעים מוסמכים שמשקיעים בכל נכס, אפילו המסוכנים שבהם, וכן לקרנות נאמנות הזמינות לקהל רחב: משקיעים לא מוסמכים, או משקיעים קמעונאיים. מגוון הנכסים הזמינים שלהם מוגבל למכשירים הפיננסיים הכי פחות מסוכנים.

אנו מזכירים לכם שאג”ח הן המכשיר האמין ביותר
. לכן, כאשר משקיע מבין היכן תשקיע קרן הנאמנות את כספו, כדאי להכיר את הצהרת ההשקעה של כל קרן נאמנות, כי היא מציינת בצורה ברורה מהו חלק הכספים ובאיזה חברות מנהלות יש זכות להשקיע. בנוסף למכשירים שאליהם הולכים כספי המפקידים, קרנות הנאמנות שונות מבחינת קנייה ומכירה של מניות מבחינת זמן. יש כאן 3 קטגוריות עיקריות:

• קרנות נאמנות פתוחות , שאת מניותיהן ניתן לקנות ולפדות ממש כל יום. קרנות נאמנות כאלה, לאור העובדה שניתן לקחת מהן כסף במהירות, משקיעות בנכסים נזילים, למשל, במניות של בלו צ’יפס , שתמיד יש להן ביקוש;
• קרנות אינטרוולים – יחידות שניתן לקנות או למכור במרווחי זמן ספציפיים. ככלל, ניתן לעשות זאת מספר פעמים בשנה;
• הקטגוריה השלישית היא קרנות סגורות , שבדרך כלל ניתן לקנות את מניותיהן רק ברגע הקמת הקרן, ולמכור אותן עם סגירת הקרן.

הזן השני והשלישי – קרנות מרווחים וקרנות סגורות יכולות להרשות לעצמן להשקיע במכשירים פחות נזילים, מכיוון שהן חוזות מתי המשקיעים יוכלו למשוך מהם כסף. מצד אחד, למכשירים פחות נזילים יש יותר סיכונים, אבל מצד שני, יש להם פוטנציאל רווח טוב יותר. לכן, עדיף לשמרנים לבחור בקרנות נאמנות פתוחות. אם המשקיע מוכן לקחת את הסיכון, אז מרווחים או סגורים יתאים.

כמה זה מניה אחת

מזכירים לכם שמחיר מניה משתנה מדי יום, ובהתאם הוא תלוי ישירות בשווי הנכסים שרכשה הקרן. הכנסת המשקיעים תיקבע לפי כמה עלה מחיר המניה. ניתן לעקוב אחר הדינמיקה של מחיר מניה באתר חברות הניהול ובמקורות פתוחים נוספים. קרנות אלו מפרסמות את מחיר המניה כל יום בסוף היום, ומרווחים וסגורים לפחות פעם בחודש. בקניית מניה, המשקיע משלם פרמיה. זה, בהתאם לכמות הכספים המושקעים, והסוכן שדרכו מתבצעת רכישת קרנות הנאמנות, יכול להגיע ל-5 אחוזים מסכום ההשקעות. כאשר מוכרים מניה, עושים זאת עם מה שנקרא הנחה. זה תלוי כמה זמן המשקיע מחזיק במניה, בתנאים הספציפיים של הסוכן. ככלל, ההנחה אינה עולה על שלושה אחוזים מערכו.

1. זמינות . להשקעות בקרנות נאמנות יש סף כניסה נמוך. אתה יכול להתחיל מ 1000 רובל
2. מקצועיות בניהול . מומחים מנהלים את כספי המשקיעים. למעשה, הטיעון הזה מופרך, כי מבחינה טכנית מומחים יודעים להשקיע: לפתוח חשבון, לקנות מכשירים פיננסיים, להציב תנאי לפתיחת עסקה. אבל מומחים לא יודעים מה לקנות כדי להפוך למיליונר מחר, כי למרבה הצער, השווקים הפיננסיים הם בלתי צפויים מטבעם. לכן, לפעמים, פול התמנון יכול לתת תחזיות מלאי מדויקות יותר מאשר מומחה בעל ניסיון רב שנים.
3. תשואה גבוהה . כאשר נמכרות קרנות נאמנות, מדווחים לקונה על ההכנסה הגבוהה הפוטנציאלית, שתהיה גבוהה מההכנסה על פיקדונות. ראשית, ההכנסה מקרן נאמנות אינה מובטחת בשום צורה וקרן הנאמנות משקיעה בנכס כלשהו. אם השוק לא יצמח במהלך פרק זמן זה בזמן שהמשקיע מחזיק בקרן הנאמנות, אזי קרן הנאמנות לא תציג רווחיות כלשהי, בעוד שרווחיות הפיקדון עדיין קבועה. באופן כללי, זה הוגן להשוות את התשואה של קרנות נאמנות לא עם פיקדון, אלא עם מדד. אז אפשר להבין איך ניהול אקטיבי משתלם יותר – רק השקעה במדד.
4. הם מדברים על עמלות נמוכות , אבל המידע לא תמיד נכון. קרנות נאמנות הן סיפור די יקר למי שרוכש אותן, וכמובן שזה הרבה יותר יקר מהשקעה בעצמך.
5. נזילות . ניתן למכור מניות של קרנות פתוחות בכל עת ללא הפסדים נוספים, זה נכון, אך אם מדברים על מניות במכשירים נזילים, אז ניתן לעשות זאת בכל עת ללא הפסדים נוספים.
6. מיסוי מועדף . חלק מהחברות הפיננסיות אומרות שעם הצמיחה של נכסי קרנות הנאמנות, משקיעים יכולים להיות פטורים ממס הכנסה אם הם מרוויחים פחות משלושה מיליון רובל בשנה על מניות, אם הם מחזיקים במניות יותר משלוש שנים. זה אותו דבר כמו עם שוקי המניות והמניות. לפיכך לא משולם מס הכנסה על צמיחת ערך הנכסים.

מה ההבדל בין קרן נאמנות לתעודת סל?

כיום, מכשיר ה-ETF צובר פופולריות
, כלומר, קרנות הנסחרות בבורסה, הן פופולריות יותר מקרנות הנאמנות הישנות והטובות ברטרו-גראד. אם נשווה קרנות נאמנות ותעודות סל, אז היתרונות של השנייה טמונים על פני השטח.

1. ראשית, הם נזילים יותר, קלים יותר לקנייה, הם נרכשים דרך חשבון תיווך או שאנחנו יכולים לקנות אותו גם בפלטפורמות אחרות, יש גם הטבת מס.
2. קרנות נאמנות נרכשות במשרד חברת הניהול, באתר האינטרנט שלהן. אי אפשר לקנות קרן נאמנות דרך חשבון תיווך ופלטפורמות אחרות. זו נקודה שלילית.
3. קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל. מנהלים תמיד מנסים להשיג ביצועים טובים יותר מהמדד, בעוד תעודות סל עוקבות כמעט תמיד אחר מדד המניות.
4. עבור קרן נאמנות, אם העמלה היא בטווח של 3.5 אחוזים, ללא תוספות והנחות, אז עבור תעודות סל, העמלות נמוכות יותר. ברוסיה מדובר בפחות מאחוז, ואין לצפות כאן להפתעות נוספות.

לחלק מקרנות הנאמנות יש הרגל רע לשנות פתאום את תקנות ההשקעה שלהן ולהשקיע משקיעים’ כסף בנכסים אחרים, בעוד שהמשקיע לא יקבל הודעה. אל תצפו להפתעות כאלה מתעודות סל.

תעודות סל

קרנות השקעה מתיישנות בהדרגה כאשר מדובר בקרנות נאמנות המציעות להשקיע במכשירים הנסחרים בבורסה. יש כאן שתי חלופות:

1. השקעה בתעודת סל היא בדרך כלל אלטרנטיבה רווחית יותר עבור משקיע מאשר קרן נאמנות.
2. החלופה השנייה היא רכישה עצמאית של מניות, איגרות חוב, מכשירים פיננסיים אחרים : לחשבון השקעה בודד להשקעה לטווח ארוך, ולאחר מכן קבלת ניכוי מס לאחר מכן.

גם משקיע מתחיל יכול ליצור לעצמו
תיק לא יותר גרוע ממה שמנהלים מקצועיים עושים זאת עבורו. דבר נוסף הוא שבשביל זה אתה צריך להיות בעל כישורים מסוימים, אם למשקיע אין כישורים כאלה, אז עדיף לקנות קרנות תעודות סל.

באיזה מצב קרנות נאמנות יכולות לעניין?

לדוגמה, אם אדם מסתכל על נדל”ן, אז קרנות נאמנות נדל”ן יכולות להפוך לכלי ייחודי עבורו. זהו למעשה האנלוג הרוסי של התעריפים האמריקאיים. או קרנות נאמנות שמשקיעות בחפצי אמנות, כי די קשה למשקיע ללא כישורים ספציפיים להשקיע בתעשיית ה-IT, אז קרנות נאמנות כאן עוזרות לכל מי שרוצה לנסות בתחום הזה לעשות זאת.

איך להשקיע בקרנות נאמנות?

על מנת להשקיע בקרן נאמנות תצטרכו לפתוח חשבון אצל ברוקר, אם החשבון פתוח אז נשאר למצוא את הכרטיסייה עם רשימת קרנות הנאמנות ולבחור את המתאימה. דעתם של אנשי מקצוע היא טובה, אך רצוי שמשקיע יבין את יסודות הכלכלה ויהיה לו מושג לגבי שוק המניות, אם אפשר, אז יתייעץ עם ברוקר. זה מקל על בחירת ה-PIF הנכון.

חשוב: בדוק את זמינות הרישיון באתר: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

דירוג תשואת קרנות נאמנות

קרן נאמנות	תְשׁוּאָה	אתר אינטרנט
הון מערכת – נייד	14.88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB זהב	3.66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – שוק החוב העולמי	2.58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2.09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – זהב	2.02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
גזפרומבנק – זהב	1.75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
בניה חדשה	1.72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
קפיטל-זהב	1.69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

קרנות נאמנות (קרנות נאמנות): מה זה ואיך עובדת קרן נאמנות, דירוג קרנות הנאמנות הטובות ביותר לפי רווחיות: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

קרנות נאמנות של Sberbank – מהי מניה ב- Sberbank?

Sberbank הוא בנק מוכר ואמין שקיים למעלה מ-100 שנה. סביר להשקיע בבנק כזה, ולשם כך ישנם סוגים רבים של קרנות נאמנות, נדגיש את העיקריים שבהם:

1. קרן איגרות חוב – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). מורכב מאג”ח מדינה, עירוניות, קונצרניות של מנפיקים רוסים אמינים. היא מקבלת הכנסה מתשלומי קופונים ומצמיחה בערך הנכס. קרן השקעות נאמנות עם אחוז סיכון נמוך של 0-5%, הכנסה מעל אינפלציה של 8-10% ונזילות מתונה.
2. קרן למניות ואיגרות חוב – מאוזנת ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). קרן נאמנות מעורבת משלבת שני סוגי ניירות ערך. רווחים מרווחי הון, הכנסה מאיגרות חוב. משקיעה בעיקר במכשירים פיננסיים רוסיים, 10-20% תשואה, סיכון גבוה ונזילות מתונה.
3. קרן Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) מורכבת ממניות של חברות רוסיות. מה שהופך את הקרן למסוכנת ביותר, רווחית 15-20% ושומרת על נזילות מתונה.

קרנות נאמנות נסחרות בבורסה של Sberbank: האם כדאי להשקיע – קרנות נאמנות SBMX, SBSP, SBRB, SBCB ו-SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

קרנות נאמנות טינקוף

הוא תופס עמדה מובילה בקרב ברוקרים פופולריים, במקום הראשון מבחינת מספר הלקוחות הפעילים והשקעות בקרנות נאמנות של הבנק, נחשב לעסק אמין ורווחי.

1. תיק RUB Eternal ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – הקרן משקיעה בשלושה מכשירים, מניות ואג”ח רוסיות, זהב. השקעה במכשירים פיננסיים שונים מאפשרת ליטול על עצמכם סיכון מינימלי בעת ההשקעה, אך בה בעת הופכת אותה לתשואה נמוכה של 5-10%. מחיר כניסה 6.04 רובל.
2. הכנסה קבועה בדולר ארה”ב ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – מספקת השקעות במניות אמריקאיות, איגרות חוב וזהב בשלושה חלקים שווים. תשואה בדולרים 5-10%, עם רמת סיכון נמוכה. עלות מניה היא 0.2 דולר.
3. הכנסה תמידית EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – מספקת השקעות במניות אירופאיות, איגרות חוב וזהב בשלושה חלקים שווים. תשואה באירו 3-5%, סיכון נמוך. עלות ההשקעות היא 0.10 יורו.

קרנות נאמנות אלפא קפיטל

חברת הניהול מציעה סוג מעניין של השקעות בחברות גלובליות ורוסיות שונות. אנשי מקצוע מנתחים כל חברה ואז משקיעים.

• משאב ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – המנהל מחפש, מנתח מניות מבטיחות במגזרי הנפט והגז והפטרוכימיה, הכרייה. התשואה היא 15-30%.
• מניות נזילות ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – נבחרים המנפיקים הרוסיים והזרים הגדולים ביותר, עם הביצועים הפיננסיים וסיכויי הצמיחה הטובים ביותר. תשואה 15-25%.
• יתרה ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – השקעות במיטב המניות והאג”ח הרוסיות. סיכון בינוני ותשואה של 15-20%.

קרנות נאמנות הן כלי נוח להשקעה, כמו השקעות אחרות, צריך לבחור בחוכמה. באמצעות השקעה בקרנות נאמנות, המשקיע אינו מתפזר על מניות בודדות, אלא משקיע במגזר של כלכלה או תעשייה, מדינה, ניירות ערך ממשלתיים וזהב. נוח ויעזור למי שמתקשה להשתלט על השקעות או לא רוצה להשקיע בזה זמן. אם תבחרו בחברת ניהול טובה עם דירוג אמינות גבוה, תוכלו להיות רגועים עבור הכספים המושקעים. לרכישת קרן נאמנות פשוט היכנסו לאתר המתווך ותעברו ללשונית השקעות, ברוב המקרים ישנה כותרת משנה לקרן נאמנות, שם גם ניתן לקרוא את מבנה קרן הנאמנות ולחשב את התשואה וכן לחשב את סיכונים בהשקעה. סף כניסה נמוך תורם לאטרקטיביות של מכשיר פיננסי. העלות של קרן נאמנות נעה בין 6 רובל ומעלה, לעתים קרובות מתווך או חברת ניהול בוחרת 100 או 1000 רובל כסכום המינימלי. יחד עם זאת, מספר המניות הנרכשות אינו מוגבל.
6 סיבות לקנות מניה[/ caption]

טווח השקעה

משקיע יכול לקנות ולמכור מניה באותו יום, אבל אתה צריך להבין שאז הכספים הולכים לאיבוד בעמלות. ככל שאתה מחזיק יותר מניה, ההשקעה משתלמת יותר, פיתוי עם מספרים יפים עם תשואות גבוהות, הם מתכוונים לתקופה של 3 או 5 שנים, במשך חודש השקעות עלולות לא להוסיף לערך המניה.

לְהִסְתָכֵּן

ישנן מניות שונות עם רמת סיכון נמוכה, אבל אז התשואה תהיה נמוכה יותר. ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך הסיכון גבוה יותר. מאחר ומכשירים פיננסיים אינם חסינים מתנודות בשוק וכאשר השוק יורד, ערך הקרן עלול לרדת.