Ce sunt fondurile mutuale, cele mai bune fonduri mutuale, cum să faci bani

Un fond mutual de investiții (MIF) este un portofoliu de valori mobiliare colectate de un manager pentru persoanele care doresc să investească. Ideea este că nu este nevoie să colectați un portofoliu pe cont propriu, fondurile mutuale sunt formate din participanți profesioniști ai pieței (
brokeri , divizii bancare, companii de administrare) din mai multe tipuri de instrumente financiare și oferă clienților să cumpere o cotă din mutual. fond.

Ponderea fondului mutual

Atunci când un client intră în contul său personal pentru a cumpăra un fond mutual, i se oferă o gamă de portofolii formate din obligațiuni și acțiuni din diferite sectoare: petrol și gaze, prelucrarea metalelor, materii prime, IT și altele. Prețul de cumpărare al portofoliului este o acțiune Pif sau o acțiune. Poate fi cumpărat, vândut și, respectiv, gajat. Se presupune că prețul unei acțiuni va crește în timp, dacă strategia acestui fond se dovedește a fi competentă, după un timp investitorul își poate vinde acțiunea la un preț mai mare decât a cumpărat-o și realizează profit, cel puțin așa arată totul într-o lume ideală.

Proprietari de fonduri mutuale

Fondurile fondului mutual sunt administrate de societatea de administrare, angajatii societatii de administrare sunt cei care decid ce instrumente sa cumpere din banii actionarilor pentru a le aduce beneficii financiare. O societate de administrare este o instituție financiară. Există aproximativ 50 de mari companii de management în Rusia, dintre care cele mai bune fac parte dintr-un grup financiar major. De exemplu, grupul financiar Sberbank, care include o bancă, o companie de brokeraj și o companie de administrare – Sberbank Asset Management.
Societatea de administrare este responsabilă pentru crearea unui fond mutual, administrarea în trust a proprietății fondului, decide cu privire la cumpărarea, vânzarea activelor fondului și este responsabilă pentru returnarea banilor către acționari. Puteți cumpăra un fond mutual de investiții nu direct de la societatea de administrare, ci printr-un agent, așa cum o fac mulți, de altfel, de obicei. Agenții sunt bănci, companii de brokeraj, dar este mai competent să faci asta direct în societatea de administrare, pentru că atunci aceasta va fi responsabilă față de investitor pentru obligațiile sale. Cele mai mari companii de administrare din Rusia din punct de vedere al valorii activelor nete, adică din punct de vedere al sumei de bani pe care compania o are în management în acest moment, sunt: ​​Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, și economii de pensii.

Ce fonduri mutuale există și cine se potrivește cărei opțiuni

Dacă un investitor se gândește să investească în lipituri, există mai mulți factori de luat în considerare:

1. Fondurile mutuale variază în direcția investiției , adică există fonduri mutuale care investesc în acțiuni, obligațiuni, valută, imobiliare, metale prețioase și artă. Dar trebuie să înțelegeți că fondurile mutuale de acțiuni nu trimit întotdeauna sută la sută din toți banii la acțiuni, de regulă, există anumite restricții fixe, de exemplu, dacă acesta este un fond de acțiuni, atunci 80% din bani ar trebui să fie investit în acțiuni, 20% pot fi în obligațiuni.
2. Există fonduri mutuale mixte care investesc între 50 și 50%. Jumătate se duce la acțiuni, restul la obligațiuni. În Rusia, acestea sunt împărțite în PIF-uri pentru investitorii calificați care investesc în orice active, chiar și în cele mai riscante, precum și în PIF-uri disponibile unui public larg: investitori necalificați sau retail. Gama lor de active disponibile este limitată de instrumentele financiare cel mai puțin riscante.

Vă reamintim că obligațiunile sunt instrumentul cel mai de încredere
. Prin urmare, atunci când un investitor înțelege unde își va investi fondul de investiții unitar, merită să se familiarizeze cu declarația de investiții a fiecărui fond de investiții unitar, deoarece precizează clar în ce cotă de fonduri și în ce companii de administrare au dreptul să investească. . Pe lângă instrumentele în care se duc banii deponenților, fondurile mutuale de investiții diferă în ceea ce privește capacitatea lor de a cumpăra și vinde acțiuni în termeni. Există 3 categorii principale aici:

• PIF-uri deschise , ale căror acțiuni pot fi cumpărate și răscumpărate literalmente în fiecare zi. Astfel de PIF-uri, având în vedere faptul că banii pot fi retrași rapid din ele, investesc în active lichide, de exemplu, în acțiuni de prim rang, pentru care există întotdeauna o cerere;
• fonduri de interval – unități care pot fi cumpărate sau vândute la intervale specifice. De obicei, acest lucru se poate face de mai multe ori pe an;
• A treia categorie o constituie fondurile închise , ale căror acțiuni pot fi cumpărate în general doar în momentul constituirii fondului și vândute când fondul este închis.

Al doilea și al treilea tip – fondurile cu interval și fondurile închise își pot permite să investească în instrumente mai puțin lichide, deoarece prevăd când deponenții pot retrage bani din ele. Instrumentele mai puțin lichide, pe de o parte, au mai multe riscuri, dar, pe de altă parte, au un potențial mai bun de profit. Prin urmare, este mai bine pentru conservatori să aleagă PIF-uri deschise. Dacă investitorul este gata să-și asume riscul, atunci vor fi potrivite cele cu interval sau cele închise.
Ce este fondul mutual în cuvinte simple [/ caption]

Cât costă o acțiune

Vă reamintim că prețul unei acțiuni se modifică în fiecare zi și, în consecință, depinde direct de valoarea activelor pe care fondul le-a achiziționat. Venitul investitorilor va fi determinat de cât de mult a crescut prețul acțiunilor. Puteți urmări dinamica prețului acțiunilor pe site-ul companiilor de administrare și în alte surse deschise. Aceste fonduri publică prețul acțiunilor în fiecare zi, la sfârșitul zilei, iar fondurile interval și închise cel puțin o dată pe lună. La cumpărarea unei acțiuni, investitorul plătește o primă. Acesta, în funcție de suma fondurilor investite, și de agentul prin care se face achiziția de PIF-uri, poate ajunge la 5 la sută din suma investiției. Când vinzi o acțiune, o faci cu o așa-zisă reducere. Depinde de cât timp deține investitorul acțiunea, de condițiile specifice ale agentului. De regulă, reducerea nu depășește trei la sută din costul său.

1. Disponibilitate . Investițiile în fonduri mutuale au un prag de intrare scăzut. Puteți începe de la 1000 de ruble
2. Profesionalism in management . Banii investitorilor sunt gestionați de experți. De fapt, acest argument este controversat, deoarece experții știu din punct de vedere tehnic cum să investească: să deschidă un cont, să cumpere instrumente financiare, să pună o condiție pentru deschiderea unei tranzacții. Dar experții nu știu ce să cumpere pentru a deveni milionar mâine, pentru că, din păcate, piețele financiare sunt în mod inerent imprevizibile. Prin urmare, uneori, caracatița Paul poate oferi predicții de stoc mai precise decât un expert cu mulți ani de experiență.
3. Rentabilitate ridicată . Atunci când fondurile mutuale sunt vândute, cumpărătorului i se spune despre un venit potențial mare, care va fi mai mare decât venitul din depozite. În primul rând, venitul dintr-un fond mutual de investiții nu este garantat în niciun fel, iar fondul mutual investește într-un anumit tip de active. Dacă piața nu crește în acea perioadă de timp cât investitorul deține PIF-ul, atunci PIF-ul nu va prezenta nicio rentabilitate, în timp ce profitabilitatea depozitului este încă fixă. În general, este corect să comparăm profitabilitatea fondurilor mutuale nu cu un depozit, ci cu un indice. Apoi puteți înțelege cât de mult mai profitabil gestionarea activă – doar investind în indice.
4. Se vorbește despre comisioane mici , dar informațiile nu sunt întotdeauna adevărate. Piths sunt o poveste destul de scumpă pentru persoana care le cumpără și, firește, este mult mai scumpă decât să investești pe cont propriu.
5. Lichiditatea . Acțiunile fondurilor deschise pot fi vândute în orice moment fără pierderi suplimentare, acest lucru este adevărat, dar dacă vorbim despre acțiuni în instrumente lichide, atunci acest lucru se poate face oricând fără pierderi suplimentare.
6. Impozitare preferenţială . Unele companii financiare spun că, odată cu creșterea activelor fondurilor mutuale, investitorii pot fi scutiți de impozitul pe venit dacă au câștigat mai puțin de trei milioane de ruble pe an din acțiuni, dacă dețin acțiuni mai mult de trei ani. Este la fel ca în cazul pieței convenționale și al pieței de valori. În consecință, impozitul pe venit pentru o creștere a valorii activelor nu este plătit.

Infrastructura fondurilor mutuale [/ caption]

Care este diferența dintre un PIF și un ETF?

Astăzi, ETF-ul câștigă popularitate
, adică fondurile tranzacționate la bursă, sunt mai populare decât vechile vechi Grad Pifs retro. Dacă comparăm PIF-urile și ETF-urile, atunci avantajele celui de-al doilea se află la suprafață.

1. În primul rând, sunt mai lichide, mai ușor de cumpărat, sunt achiziționate printr-un cont de brokeraj sau le putem cumpăra și pe alte platforme și sunt oferite stimulente fiscale.
2. Fondurile mutuale se achiziționează de la sediul societății de administrare, pe site-ul acesteia. Este imposibil să cumpărați fonduri de investiții unitare printr-un cont de brokeraj și alte platforme. Acesta este un punct negativ.
3. Fondurile mutuale sunt gestionate activ. Managerii încearcă mereu să depășească indicele, în timp ce ETF-urile urmează aproape întotdeauna indicele bursier.
4. Pentru un fond mutual, dacă comisionul este în intervalul de 3,5 la sută, excluzând majorările și reducerile, atunci ETF-ul are un comision mai mic. În Rusia este mai puțin de unu la sută și nu ar trebui să se aștepte surprize suplimentare aici.

Care este diferența dintre fondurile mutuale și ETF-uri [/ caption] Unele fonduri mutuale au un obicei prost de a-și schimba brusc reglementările de investiții și de a investi banii investitorilor în alte active, în timp ce investitorul nu poate fi notificat. Asemenea surprize nu trebuie așteptate de la ETF-uri.

fonduri ETF

Fondurile de investiții devin treptat învechite când vine vorba de fonduri mutuale care se oferă să investească în instrumente tranzacționate la bursă. Există două alternative la suprafață aici:

1. Investiția în ETF-uri este de obicei o alternativă mai profitabilă pentru investitor decât un fond mutual.
2. A doua alternativă este achiziționarea independentă de acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare : la un cont individual de investiții pentru o investiție pe termen lung și apoi primirea ulterioară a unei deduceri fiscale.

Fiecare investitor, chiar și un investitor începător, își poate crea un
portofoliu nu mai rău decât o pot face managerii profesioniști pentru el. Un alt lucru este că pentru aceasta trebuie să aveți anumite abilități, dacă investitorul nu are astfel de abilități, atunci este mai bine să cumpărați fonduri ETF.

În ce situație pot fi interesante fondurile mutuale?

De exemplu, dacă o persoană se uită la bunuri imobiliare, atunci fondurile mutuale imobiliare pot deveni un instrument unic pentru el. Acesta este de fapt analogul rusesc al ratelor americane. Sau fonduri mutuale care investesc în artă, pentru că este destul de greu pentru un investitor fără abilități specifice să investească în industria IT, atunci fondurile mutuale de aici îi ajută pe toți cei care vor să încerce în acest domeniu să o facă.

Cum să investești în fonduri mutuale?

Pentru a investi într-un fond mutual de investiții, va trebui să deschideți un cont la un broker, dacă contul este deschis, atunci rămâne să găsiți o filă cu o listă de fonduri mutuale și să o selectați pe cea potrivită. Opinia profesioniștilor este bună, dar este recomandabil ca un investitor să înțeleagă elementele de bază ale economiei și să aibă o idee despre piața de valori, dacă este posibil, să se consulte cu un broker. Acest lucru facilitează alegerea unui fond mutual adecvat.

Important: verificați o licență pe site-ul web: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

Evaluarea profitabilității fondului mutual

Fonduri mutuale de investiții (fonduri mutuale): ce este și cum funcționează un fond mutual, un rating al celor mai bune fonduri mutuale din punct de vedere al profitabilității: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Fondurile mutuale Sberbank – ce este o acțiune la Sberbank?

Sberbank este o bancă recunoscută și de încredere, care există de peste 100 de ani. Este rezonabil să investiți într-o astfel de bancă, iar pentru aceasta există multe tipuri de fonduri mutuale, pe care le vom evidenția pe cele principale:

1. Fondul de obligațiuni – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Constă în obligațiuni guvernamentale, municipale și corporative ale emitenților ruși de încredere. Primește venituri din plățile cupoanelor și creșterea valorii activului. Fond de investiții unitar cu un procent de risc scăzut de 0-5%, venituri peste inflație 8-10% și lichiditate moderată.
2. Fond de acțiuni și obligațiuni – echilibrat ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Un fond mutual mixt combină două tipuri de titluri. Profituri din câștiguri de capital, venituri din obligațiuni. Investește în principal în instrumente financiare rusești, randament 10-20%, risc ridicat și lichiditate moderată.
3. Fondul Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) constă din acțiuni la companii rusești. Acest lucru face ca fondul să fie extrem de riscant, profitabil cu 15-20% și menține o lichiditate moderată.

Fonduri mutuale tranzacționate la bursă ale Sberbank: merită să investiți – BPIF-uri SBMX, SBSP, SBRB, SBCB și SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

PIF-urile Tinkoff

Ocupă o poziție de lider în rândul brokerilor populari, ocupă primul loc ca număr de clienți activi și investiții în fonduri mutuale bancare, este considerată o afacere de încredere și profitabilă.

1. Portofoliul etern RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fondul investește bani în trei instrumente, acțiuni și obligațiuni rusești și aur. Investiția în diverse instrumente financiare vă permite să admiteți riscuri minime atunci când investiți, dar în același timp o face un profit scăzut de 5-10%. Preț de intrare 6, 04 ruble.
2. Venitul perpetuu USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – asigură investiții în acțiuni, obligațiuni și aur americane în trei părți egale. Rentabilitate în dolari 5-10%, cu un nivel scăzut de risc. Prețul acțiunii este de 0,2 USD.
3. Eternal Income EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – prevede investiții în acțiuni europene, obligațiuni și aur în trei părți egale. Rentabilitatea în EUR 3-5%, risc scăzut. Costul investiției este de 0,10 euro.

PIF Alfa-Capital

Compania de management oferă un tip interesant de investiții în diverse companii internaționale și rusești. Profesioniștii analizează fiecare companie și apoi investesc.

• Resursa ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – managerul caută și analizează acțiuni promițătoare în sectoarele de petrol și gaze și petrochimie, minerit. Randamentul este de 15-30%.
• Acțiuni lichide ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – sunt selectați cei mai mari emitenți ruși și străini cu cele mai bune performanțe financiare și perspective de creștere. Randamentul este de 15-25%.
• Sold ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investiții în cele mai bune acțiuni și obligațiuni rusești. Risc moderat și rentabilitate de 15-20%.

Fondurile mutuale sunt un instrument convenabil de investiții, ca și alte investiții, trebuie să alegeți cu înțelepciune. Atunci când investește într-un fond mutual, un investitor nu este pulverizat în acțiuni individuale, ci investește într-un sector al economiei sau industriei, o țară, titluri de stat și aur. Este convenabil și îi va ajuta pe cei cărora le este greu să stăpânească investițiile sau nu doresc să petreacă timp pe ea. Dacă alegeți o companie de management bună, cu un rating ridicat de fiabilitate, puteți fi liniștit cu privire la fondurile investite. Pentru a cumpăra un fond mutual, trebuie doar să accesați site-ul web al brokerului și să accesați fila Investiții, în cele mai multe cazuri există un subtitlu al unui fond mutual, există și o oportunitate de a citi structura fondului mutual și de a calcula profitabilitatea, ca precum și a calcula riscurile investiției. Pragurile scăzute de intrare contribuie la atractivitatea instrumentului financiar. Costul unui fond mutual variază de la 6 ruble și mai mult,adesea un broker sau o companie de administrare alege 100 sau 1000 de ruble ca sumă minimă. În același timp, numărul de acțiuni cumpărate nu este limitat.
6 motive pentru a cumpăra o acțiune [/ legenda]

Termenul investiției

Un investitor poate cumpăra și vinde o acțiune într-o singură zi, dar trebuie să înțelegeți că atunci fondurile se pierd din comisioane. Cu cât dețineți mai mult o acțiune, cu atât investiția este mai profitabilă, ademenirea cu numere frumoase cu rentabilitate ridicată înseamnă o perioadă de 3 sau 5 ani, o lună de investiție poate să nu adauge la valoarea acțiunii.

Risc

Există diferite acțiuni cu un nivel scăzut de risc, dar atunci randamentul va fi mai mic. Cu cât randamentul este mai mare, cu atât riscul este mai mare. Deoarece instrumentele financiare nu sunt asigurate împotriva fluctuațiilor pieței și dacă piața scade, valoarea fondului poate scădea.