Apakah itu dana bersama, dana bersama terbaik, bagaimana untuk membuat wang

Dana bersama (PIF) ialah portfolio sekuriti yang dikumpul oleh pengurus untuk orang yang ingin melabur. Intinya ialah anda tidak perlu mengumpul portfolio sendiri, dana bersama adalah peserta pasaran profesional (
broker , bahagian perbankan, syarikat pengurusan) daripada beberapa jenis instrumen kewangan dan menawarkan pelanggan untuk membeli bahagian dana bersama.

Bahagian dana bersama

Apabila pelanggan memasuki akaun peribadinya untuk membeli dana bersama, dia ditawarkan pilihan portfolio yang terdiri daripada bon dan saham pelbagai sektor: minyak dan gas, kerja logam, bahan mentah, IT dan lain-lain. Harga belian portfolio ialah bahagian dana bersama atau saham. Ia boleh dibeli, dijual, dan juga digadaikan dengan sewajarnya. Diandaikan bahawa harga saham akan berkembang dari masa ke masa, jika strategi dana ini ternyata cekap, selepas beberapa lama pelabur boleh menjual sahamnya lebih daripada yang dia beli dan mendapat keuntungan, sekurang-kurangnya ini adalah bagaimana semuanya kelihatan dalam dunia yang ideal.

Pemilik Dana Bersama

Dana dana bersama diuruskan oleh syarikat pengurusan, ia adalah pekerja syarikat pengurusan yang memutuskan instrumen mana yang hendak dibeli dengan wang pemegang saham untuk membawa mereka faedah kewangan. Syarikat pengurusan adalah sebuah institusi kewangan. Terdapat kira-kira 50 syarikat pengurusan besar di Rusia, yang terbaik adalah sebahagian daripada kumpulan kewangan yang besar. Sebagai contoh, kumpulan kewangan Sberbank, yang termasuk bank, syarikat broker dan syarikat pengurusan – Pengurusan Aset Sberbank.
Syarikat pengurusan bertanggungjawab untuk mewujudkan dana bersama, pengurusan amanah harta dana, membuat keputusan mengenai pembelian, penjualan aset dana, dan bertanggungjawab untuk memulangkan wang kepada pemegang saham. Anda boleh membeli dana bersama bukan terus daripada syarikat pengurusan, tetapi melalui ejen, seperti yang biasa dilakukan oleh ramai orang. Ejen adalah: bank, syarikat broker, tetapi lebih cekap untuk melakukan ini secara langsung dengan syarikat pengurusan, kerana ia akan bertanggungjawab kepada pelabur untuk kewajipannya. Syarikat pengurusan terbesar di Rusia dari segi nilai aset bersih, iaitu, dengan jumlah wang yang dimiliki syarikat dalam pengurusan pada masa ini, ialah: Pengurusan Aset Sberbank, Pengurusan Aset Modal VTB, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, simpanan pencen .

Apakah dana bersama yang ada dan pilihan mana yang sesuai dengan siapa

Jika pelabur berfikir untuk melabur dalam saham, terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

1. Dana bersama berbeza dalam arah pelaburan , iaitu, terdapat dana bersama yang melabur dalam saham, bon, mata wang, hartanah, logam berharga dan seni. Tetapi anda perlu memahami bahawa dana bersama saham tidak selalu menghantar seratus peratus daripada semua wang ke dalam saham, sebagai peraturan, terdapat sekatan tetap tertentu, sebagai contoh, jika ia adalah dana bersama saham, maka 80% daripada wang harus dilaburkan dalam saham, 20% mungkin jatuh pada bon.
2. Terdapat dana bersama campuran yang melabur 50% hingga 50%. Separuh diberikan kepada saham, selebihnya kepada bon. Di Rusia, mereka dibahagikan kepada dana bersama untuk pelabur yang layak yang melabur dalam mana-mana aset, malah yang paling berisiko, serta dana bersama yang tersedia untuk khalayak luas: pelabur yang tidak layak, atau pelabur runcit. Julat aset yang tersedia adalah terhad kepada instrumen kewangan yang paling tidak berisiko.

Kami mengingatkan anda bahawa bon ialah instrumen yang paling boleh dipercayai
. Oleh itu, apabila pelabur memahami di mana dana bersama itu akan melaburkan wangnya, adalah wajar membiasakan diri dengan pengisytiharan pelaburan setiap dana bersama, kerana ia menyatakan dengan jelas bahagian dana dan syarikat pengurusan apa yang berhak untuk melabur. Sebagai tambahan kepada instrumen di mana wang pendeposit pergi, dana bersama berbeza dari segi membeli dan menjual saham dari segi masa. Terdapat 3 kategori utama di sini:

• dana bersama terbuka , yang sahamnya boleh dibeli dan ditebus secara literal setiap hari. Dana bersama sedemikian, memandangkan hakikat bahawa wang boleh diambil dengan cepat daripada mereka, melabur dalam aset cair, sebagai contoh, dalam saham cip biru , yang sentiasa ada permintaan;
• dana selang – unit yang boleh dibeli atau dijual pada selang masa tertentu. Sebagai peraturan, ini boleh dilakukan beberapa kali setahun;
• Kategori ketiga ialah dana tertutup , yang sahamnya biasanya boleh dibeli hanya pada masa dana sedang dibentuk, dan dijual apabila dana ditutup.

Varieti kedua dan ketiga – dana selang dan tertutup mampu untuk melabur dalam instrumen yang kurang cair, kerana mereka meramalkan bila pelabur boleh mengeluarkan wang daripadanya. Di satu pihak, instrumen yang kurang cair mempunyai lebih banyak risiko, tetapi sebaliknya, mereka mempunyai potensi keuntungan yang lebih baik. Oleh itu, adalah lebih baik untuk konservatif memilih dana bersama terbuka. Jika pelabur bersedia untuk mengambil risiko, maka selang atau tertutup akan melakukannya.

Berapa satu bahagian

Kami mengingatkan anda bahawa harga saham berubah setiap hari, dan dengan itu ia bergantung secara langsung pada nilai aset yang telah diperoleh dana. Pendapatan pelabur akan ditentukan oleh berapa banyak harga saham telah meningkat. Anda boleh menjejaki dinamik harga saham di tapak web syarikat pengurusan dan dalam sumber terbuka lain. Dana ini menerbitkan harga saham setiap hari pada penghujung hari, dan selang dan ditutup sekurang-kurangnya sekali sebulan. Apabila membeli saham, pelabur membayar premium. Ia, bergantung pada jumlah dana yang dilaburkan, dan ejen yang melaluinya pembelian dana bersama dibuat, boleh mencapai 5 peratus daripada jumlah pelaburan. Apabila menjual saham, anda berbuat demikian dengan apa yang dipanggil diskaun. Ia bergantung pada berapa lama pelabur telah memiliki saham itu, pada syarat khusus ejen. Sebagai peraturan, diskaun tidak melebihi tiga peratus daripada nilainya.

1. Ketersediaan . Pelaburan dalam dana bersama mempunyai ambang kemasukan yang rendah. Anda boleh bermula dari 1000 rubel
2. Profesionalisme dalam pengurusan . Pakar menguruskan wang pelabur. Sebenarnya, hujah ini dipertikaikan, kerana pakar secara teknikal tahu bagaimana untuk melabur: membuka akaun, membeli instrumen kewangan, menetapkan syarat untuk membuka perdagangan. Tetapi pakar tidak tahu apa yang perlu dibeli untuk menjadi jutawan esok kerana, malangnya, pasaran kewangan sememangnya tidak dapat diramalkan. Oleh itu, kadangkala, Paul si sotong boleh memberikan ramalan saham yang lebih tepat daripada pakar yang berpengalaman bertahun-tahun.
3. hasil yang tinggi . Apabila dana bersama dijual, pembeli diberitahu tentang potensi pendapatan tinggi, yang akan lebih tinggi daripada pendapatan deposit. Pertama, pendapatan daripada dana bersama tidak dijamin dalam apa cara sekalipun dan dana bersama melabur dalam beberapa jenis aset. Jika pasaran tidak berkembang dalam tempoh masa tersebut sementara pelabur memiliki dana bersama, maka dana bersama tidak akan menunjukkan sebarang keuntungan, manakala keuntungan deposit masih tetap. Secara umum, adalah adil untuk membandingkan hasil dana bersama bukan dengan deposit, tetapi dengan indeks. Kemudian anda boleh memahami bagaimana pengurusan aktif lebih menguntungkan – hanya melabur dalam indeks.
4. Mereka bercakap tentang komisen rendah , tetapi maklumat itu tidak selalu benar. Dana bersama adalah cerita yang agak mahal bagi orang yang membelinya, dan, sudah tentu, ia jauh lebih mahal daripada melabur sendiri.
5. Kecairan . Saham dana terbuka boleh dijual pada bila-bila masa tanpa kerugian tambahan, ini benar, tetapi jika kita bercakap tentang saham dalam instrumen cair, maka ini boleh dilakukan pada bila-bila masa tanpa kerugian tambahan.
6. Cukai keutamaan . Sesetengah syarikat kewangan mengatakan bahawa dengan pertumbuhan aset dana bersama, pelabur boleh dikecualikan daripada cukai pendapatan jika mereka memperoleh kurang daripada tiga juta rubel setahun ke atas saham, jika mereka memegang saham selama lebih daripada tiga tahun. Ini adalah sama seperti pasaran biasa dan saham. Sehubungan itu, cukai pendapatan ke atas pertumbuhan nilai aset tidak dibayar.

Apakah perbezaan antara dana bersama dan ETF?

Hari ini, instrumen ETF semakin popular
, iaitu, dana yang didagangkan di bursa, ia lebih popular daripada dana bersama gred retro lama yang baik. Jika kita membandingkan dana bersama dan ETF, maka kelebihan pembohongan kedua terletak di permukaan.

1. Pertama, ia lebih cair, lebih mudah untuk dibeli, ia dibeli melalui akaun pembrokeran atau kita juga boleh membelinya di platform lain, terdapat juga faedah cukai.
2. Dana bersama dibeli di pejabat syarikat pengurusan, di laman web mereka. Adalah mustahil untuk membeli dana bersama melalui akaun pembrokeran dan platform lain. Ini adalah titik negatif.
3. Dana bersama diuruskan secara aktif. Pengurus sentiasa cuba untuk mengatasi prestasi indeks, manakala ETF hampir selalu mengikuti indeks saham.
4. Untuk dana bersama, jika komisen berada dalam lingkungan 3.5 peratus, tidak mengira markup dan diskaun, maka untuk ETF, komisen adalah lebih rendah. Di Rusia, ini kurang daripada satu peratus, dan tiada kejutan tambahan harus dijangkakan di sini.

Sesetengah dana bersama mempunyai tabiat buruk yang tiba-tiba mengubah peraturan pelaburan mereka dan pelabur melabur wang dalam aset lain, manakala pelabur mungkin tidak dimaklumkan. Jangan mengharapkan kejutan seperti itu daripada ETF.

ETF

Dana pelaburan secara beransur-ansur menjadi usang apabila melibatkan dana bersama yang menawarkan untuk melabur dalam instrumen dagangan bursa. Terdapat dua alternatif di sini:

1. Melabur dalam ETF biasanya merupakan alternatif yang lebih menguntungkan bagi pelabur daripada dana bersama.
2. Alternatif kedua ialah pembelian bebas saham, bon, instrumen kewangan lain : kepada akaun pelaburan individu untuk pelaburan jangka panjang, dan kemudian penerimaan potongan cukai yang berikutnya.

Malah pelabur baru boleh mencipta
portfolio untuk dirinya sendiri tidak lebih buruk daripada pengurus profesional melakukannya untuknya. Perkara lain ialah untuk ini anda perlu mempunyai kemahiran tertentu, jika pelabur tidak mempunyai kemahiran sedemikian, maka lebih baik untuk membeli dana ETF.

Dalam keadaan apakah dana bersama boleh menarik minat?

Sebagai contoh, jika seseorang melihat hartanah, maka dana bersama hartanah boleh menjadi alat yang unik untuknya. Ini sebenarnya adalah analog Rusia bagi kadar Amerika. Atau dana bersama yang melabur dalam objek seni, kerana agak sukar bagi pelabur tanpa kemahiran khusus untuk melabur dalam industri IT, maka dana bersama di sini membantu semua orang yang ingin mencuba dalam bidang ini untuk melakukan ini.

Bagaimana untuk melabur dalam dana bersama?

Untuk melabur dalam dana bersama, anda perlu membuka akaun dengan broker, jika akaun itu dibuka, maka ia kekal untuk mencari tab dengan senarai dana bersama dan pilih yang sesuai. Pendapat profesional adalah baik, tetapi adalah wajar bagi pelabur untuk memahami asas-asas ekonomi dan mempunyai idea tentang pasaran saham, jika boleh, kemudian berunding dengan broker. Ini memudahkan untuk memilih PIF yang betul.

Penting: semak ketersediaan lesen di tapak: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

penarafan hasil dana bersama

dana bersama	hasil	laman web
Modal Sistem – Mudah Alih	14.88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB Emas	3.66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Pasaran hutang global	2.58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2.09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – Emas	2.02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – Emas	1.75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Pembinaan baru	1.72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Modal-emas	1.69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Dana bersama (dana bersama): apakah itu dan bagaimana dana bersama berfungsi, penarafan dana bersama terbaik mengikut keuntungan: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Dana bersama Sberbank – apakah bahagian dalam Sberbank?

Sberbank adalah bank yang dikenali dan boleh dipercayai yang telah wujud selama lebih 100 tahun. Adalah munasabah untuk melabur dalam bank sedemikian, dan untuk ini terdapat banyak jenis dana bersama, kami akan menyerlahkan yang utama:

1. Dana bon – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Terdiri daripada bon negeri, perbandaran, korporat penerbit Rusia yang boleh dipercayai. Ia menerima pendapatan daripada pembayaran kupon dan pertumbuhan dalam nilai aset. Dana pelaburan bersama dengan peratusan risiko rendah 0-5%, pendapatan melebihi inflasi 8-10% dan kecairan sederhana.
2. Dana untuk saham dan bon – Seimbang ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Dana bersama campuran menggabungkan dua jenis sekuriti. Keuntungan daripada keuntungan modal, pendapatan daripada bon. Melabur terutamanya dalam instrumen kewangan Rusia, hasil 10-20%, berisiko tinggi dan mudah tunai yang sederhana.
3. Dana Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) terdiri daripada saham syarikat Rusia. Apa yang menjadikan dana sangat berisiko, menguntungkan 15-20% dan mengekalkan kecairan sederhana.

Dana bersama dagangan bursa Sberbank: adakah ia berbaloi untuk melabur – dana bersama SBMX, SBSP, SBRB, SBCB dan SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Dana Bersama Tinkoff

Ia menduduki kedudukan utama di kalangan broker popular, menduduki tempat pertama dari segi bilangan pelanggan aktif dan pelaburan dalam dana bersama bank, dianggap sebagai perniagaan yang boleh dipercayai dan menguntungkan.

1. Portfolio RUB Abadi ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Dana melabur dalam tiga instrumen, saham dan bon Rusia, emas. Melabur dalam pelbagai instrumen kewangan membolehkan anda menanggung risiko minimum apabila melabur, tetapi pada masa yang sama menjadikannya menghasilkan rendah 5-10%. Harga kemasukan 6.04 rubel.
2. Pendapatan kekal USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – menyediakan pelaburan dalam saham, bon dan emas Amerika dalam tiga saham yang sama. Hasil dalam dolar 5-10%, dengan tahap risiko yang rendah. Kos sesaham ialah 0.2 dolar.
3. Pendapatan kekal EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – menyediakan pelaburan dalam saham Eropah, bon dan emas dalam tiga saham yang sama. Hasil dalam euro 3-5%, risiko rendah. Kos pelaburan ialah 0.10 euro.

Dana Bersama Alfa Capital

Syarikat pengurusan menawarkan jenis pelaburan yang menarik dalam pelbagai syarikat global dan Rusia. Profesional menganalisis setiap syarikat dan kemudian melabur.

• Sumber ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – pengurus sedang mencari, menganalisis saham yang menjanjikan dalam minyak dan gas dan petrokimia, sektor perlombongan. Hasilnya ialah 15-30%.
• Saham cair ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – penerbit Rusia dan asing terbesar dipilih, dengan prestasi kewangan terbaik dan prospek pertumbuhan. Hasil 15-25%.
• Baki ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/ofif_aks/ ) – pelaburan dalam saham dan bon Rusia terbaik. Risiko sederhana dan pulangan 15-20%.

Dana bersama ialah alat pelaburan yang mudah, seperti pelaburan lain, anda perlu bijak memilih. Dengan melabur dalam dana bersama, pelabur tidak berselerak pada saham individu, tetapi melabur dalam sektor ekonomi atau industri, negara, sekuriti kerajaan dan emas. Mudah dan akan membantu mereka yang sukar untuk menguasai pelaburan atau tidak mahu meluangkan masa untuk ini. Jika anda memilih syarikat pengurusan yang baik dengan penilaian kebolehpercayaan yang tinggi, anda boleh bertenang untuk dana yang dilaburkan. Untuk membeli dana bersama, hanya pergi ke laman web broker dan pergi ke tab Pelaburan, dalam kebanyakan kes terdapat subtajuk dana bersama, di sana anda juga boleh membaca struktur dana bersama dan mengira hasil, serta mengira risiko pelaburan. Ambang kemasukan yang rendah menyumbang kepada daya tarikan instrumen kewangan. Kos dana bersama berbeza dari 6 rubel dan ke atas, selalunya broker atau syarikat pengurusan memilih 100 atau 1000 rubel sebagai jumlah minimum. Pada masa yang sama, bilangan saham yang dibeli tidak terhad.

Dana bersama ialah alat pelaburan yang mudah, seperti pelaburan lain, anda perlu bijak memilih. Dengan melabur dalam dana bersama, pelabur tidak berselerak pada saham individu, tetapi melabur dalam sektor ekonomi atau industri, negara, sekuriti kerajaan dan emas. Mudah dan akan membantu mereka yang sukar untuk menguasai pelaburan atau tidak mahu meluangkan masa untuk ini. Jika anda memilih syarikat pengurusan yang baik dengan penilaian kebolehpercayaan yang tinggi, anda boleh bertenang untuk dana yang dilaburkan. Untuk membeli dana bersama, hanya pergi ke laman web broker dan pergi ke tab Pelaburan, dalam kebanyakan kes terdapat subtajuk dana bersama, di sana anda juga boleh membaca struktur dana bersama dan mengira hasil, serta mengira risiko pelaburan. Ambang kemasukan yang rendah menyumbang kepada daya tarikan instrumen kewangan. Kos dana bersama berbeza dari 6 rubel dan ke atas, selalunya broker atau syarikat pengurusan memilih 100 atau 1000 rubel sebagai jumlah minimum. Pada masa yang sama, bilangan saham yang dibeli tidak terhad.

Istilah pelaburan

Seorang pelabur boleh membeli dan menjual saham pada hari yang sama, tetapi anda perlu memahami bahawa dana akan hilang atas komisen. Lebih lama anda memegang saham, lebih menguntungkan pelaburan, memikat dengan angka yang cantik dengan pulangan yang tinggi, ia bermakna tempoh 3 atau 5 tahun, selama sebulan pelaburan mungkin tidak menambah nilai saham.

risiko

Terdapat saham yang berbeza dengan tahap risiko yang rendah, tetapi kemudian hasil akan lebih rendah. Semakin tinggi pulangan, semakin tinggi risikonya. Memandangkan instrumen kewangan tidak terlepas daripada turun naik pasaran dan apabila pasaran jatuh, nilai dana mungkin jatuh.