Kas yra investiciniai fondai, geriausi investiciniai fondai, kaip užsidirbti pinigų

Investicinis fondas (PIF) – tai valdytojo renkamas vertybinių popierių portfelis žmonėms, norintiems investuoti. Esmė ta, kad jums nereikia savarankiškai rinkti portfelio, investiciniai fondai yra profesionalūs rinkos dalyviai (
brokeriai , bankų padaliniai, valdymo įmonės) iš kelių rūšių finansinių priemonių ir siūlo klientams įsigyti investicinio fondo dalį.

Investicinio fondo dalis

Kai klientas įeina į savo asmeninę sąskaitą investiciniam fondui įsigyti, jam siūloma pasirinkti portfelius, susidedančius iš įvairių sektorių obligacijų ir akcijų: naftos ir dujų, metalo apdirbimo, žaliavų, IT ir kitų. Portfelio pirkimo kaina yra investicinio fondo ar akcijų dalis. Jį galima atitinkamai pirkti, parduoti ir net įkeisti. Daroma prielaida, kad akcijos kaina laikui bėgant augs, jei šio fondo strategija pasirodė kompetentinga, po kurio laiko investuotojas gali parduoti savo akciją brangiau nei įsigijo ir uždirbti pelno, bent jau tai yra kaip visa tai atrodo idealiame pasaulyje.

Investicinių fondų savininkai

Investicinio fondo lėšas valdo valdymo įmonė, būtent valdymo įmonės darbuotojai sprendžia, kokius instrumentus pirkti už akcininkų pinigus, kad atneštų jiems finansinę naudą. Valdymo įmonė yra finansų įstaiga. Rusijoje yra apie 50 didelių valdymo įmonių, iš kurių geriausios priklauso didelei finansinei grupei. Pavyzdžiui, finansų grupė „Sberbank“, kuriai priklauso bankas, maklerio įmonė ir valdymo įmonė – „Sberbank Asset Management“.
Valdymo įmonė yra atsakinga už investicinio fondo kūrimą, fondo turto patikėjimo valdymą, priima sprendimą dėl fondo turto pirkimo, pardavimo, atsako už pinigų grąžinimą akcininkams. Investicinį fondą galite nusipirkti ne tiesiogiai iš valdymo įmonės, o per agentą, kaip, beje, dažniausiai daro daugelis. Agentai yra: bankai, finansų maklerio įmonės, tačiau ji yra kompetentingesnė tai daryti tiesiogiai su valdymo įmone, nes tada ji bus atsakinga investuotojui už savo įsipareigojimus. Didžiausios valdymo įmonės Rusijoje pagal grynąją turto vertę, ty pagal pinigų sumą, kurią įmonė šiuo metu valdo, yra: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, pensijų santaupos. .

Kokie yra investiciniai fondai ir kuris pasirinkimas gali tikti

Jei investuotojas galvoja apie investavimą į akcijas, reikia atsižvelgti į kelis veiksnius:

1. Investiciniai fondai skiriasi investavimo kryptimi , tai yra, yra investicinių fondų, kurie investuoja į akcijas, obligacijas, valiutas, nekilnojamąjį turtą, tauriuosius metalus ir meną. Tačiau reikia suprasti, kad akcijų investiciniai fondai ne visada siunčia šimtą procentų visų pinigų į akcijas, paprastai yra tam tikrų fiksuotų apribojimų, pavyzdžiui, jei tai yra investicinis akcijų fondas, tada 80 proc. pinigų reikėtų investuoti į akcijas, ant obligacijų gali kristi 20 proc.
2. Yra mišrių investicinių fondų, kurie investuoja nuo 50% iki 50%. Pusė atiduodama akcijoms, likusi dalis – obligacijoms. Rusijoje jie skirstomi į investicinius fondus, skirtus kvalifikuotiems investuotojams, investuojantiems į bet kokį turtą, net ir patį rizikingiausią, taip pat investicinius fondus, prieinamus plačiajai auditorijai: nekvalifikuotiems investuotojams ar mažmeniniams investuotojams. Jų turimo turto spektras apsiriboja mažiausiai rizikingomis finansinėmis priemonėmis.

Primename, kad obligacijos yra patikimiausia priemonė
. Todėl investuotojui supratus, kur investicinis fondas investuos savo pinigus, verta susipažinti su kiekvieno investicinio fondo investicijų deklaracija, nes joje aiškiai parašyta, kokia fondų dalis ir į kokias valdymo įmonės turi teisę investuoti. Be instrumentų, į kuriuos patenka indėlininkų pinigai, investiciniai fondai skiriasi akcijų pirkimo ir pardavimo laiko požiūriu. Čia yra 3 pagrindinės kategorijos:

• atviri investiciniai fondai, kurių akcijas galima nusipirkti ir išpirkti tiesiogine prasme kiekvieną dieną. Tokie investiciniai fondai, atsižvelgdami į tai, kad iš jų galima greitai paimti pinigus, investuoja į likvidų turtą, pavyzdžiui, į blue chips akcijas , kurių paklausa visada yra;
• intervaliniai fondai – vienetai, kuriuos galima pirkti arba parduoti tam tikrais laiko intervalais. Paprastai tai galima padaryti kelis kartus per metus;
• Trečioji kategorija – uždarieji fondai, kurių akcijas paprastai galima nusipirkti tik fondo formavimo momentu, o parduoti – uždarius fondą.

Antroji ir trečioji atmainos – intervaliniai ir uždarieji fondai gali sau leisti investuoti į mažiau likvidžius instrumentus, nes prognozuoja, kada investuotojai iš jų gali atsiimti pinigų. Viena vertus, mažiau likvidžios priemonės turi daugiau rizikos, tačiau, kita vertus, jos turi didesnį pelno potencialą. Todėl konservatoriams geriau rinktis atvirus investicinius fondus. Jei investuotojas yra pasirengęs rizikuoti, tiks intervaliniai arba uždarieji.

Kiek kainuoja viena akcija

Primename, kad akcijos kaina keičiasi kiekvieną dieną ir atitinkamai tiesiogiai priklauso nuo fondo įsigyto turto vertės. Investuotojų pajamas lems tai, kiek išaugo akcijų kaina. Akcijos kainos dinamiką galite sekti valdymo įmonių tinklalapyje ir kituose atviruose šaltiniuose. Šie fondai akcijų kainą skelbia kiekvieną dieną dienos pabaigoje, o intervalinius ir uždaruosius – bent kartą per mėnesį. Pirkdamas akciją investuotojas moka priedą. Ji, priklausomai nuo investuotų lėšų sumos ir tarpininko, per kurį perkami investiciniai fondai, gali siekti 5 procentus nuo investicijų sumos. Parduodami akciją tai darote su vadinamąja nuolaida. Tai priklauso nuo to, kiek laiko investuotojas turi akciją, nuo konkrečių agento sąlygų. Paprastai nuolaida neviršija trijų procentų jos vertės.

1. Prieinamumas . Investicijos į investicinius fondus turi žemą įėjimo slenkstį. Galite pradėti nuo 1000 rublių
2. Profesionalumas valdymo srityje . Investuotojų pinigus valdo ekspertai. Tiesą sakant, šis argumentas yra ginčytinas, nes ekspertai techniškai žino, kaip investuoti: atidaryti sąskaitą, nusipirkti finansinių priemonių, nustatyti sandorio atidarymo sąlygą. Tačiau ekspertai nežino, ką pirkti, kad rytoj taptų milijonieriumi, nes, deja, finansų rinkos iš prigimties yra nenuspėjamas. Todėl kartais aštuonkojis Paulius gali pateikti tikslesnes atsargų prognozes nei ilgametę patirtį turintis ekspertas.
3. Didelis derlius . Parduodant investicinius fondus pirkėjui pranešama apie galimas dideles pajamas, kurios bus didesnės nei pajamos iš indėlių. Pirma, pajamos iš investicinio fondo jokiu būdu negarantuojamos ir investicinis fondas investuoja į tam tikros rūšies turtą. Jei per tą laikotarpį, kol investuotojas valdo investicinį fondą, rinka neauga, investicinis fondas nerodys jokio pelningumo, o indėlio pelningumas vis dar yra fiksuotas. Apskritai investicinių fondų pajamingumą teisinga lyginti ne su indėliu, o su indeksu. Tada supranti, kaip aktyvus valdymas yra pelningesnis – vien investuoti į indeksą.
4. Jie kalba apie mažus komisinius , bet informacija ne visada yra teisinga. Investiciniai fondai juos perkančiam žmogui yra gana brangi istorija ir, žinoma, daug brangiau nei investuoti savo jėgomis.
5. Likvidumas . Atvirų fondų akcijos gali būti parduodamos bet kada be papildomų nuostolių, tai tiesa, bet jei kalbėsime apie akcijas likvidžiuose instrumentuose, tai tai galima padaryti bet kada be papildomų nuostolių.
6. Lengvatinis apmokestinimas . Kai kurios finansų bendrovės teigia, kad augant investicinių fondų turtui, investuotojai gali būti atleisti nuo pajamų mokesčio, jei per metus iš akcijų uždirba mažiau nei tris milijonus rublių, jei akcijas valdo ilgiau nei trejus metus. Tai yra taip pat, kaip ir įprastose ir akcijų rinkose. Atitinkamai pajamų mokestis nuo turto vertės augimo nėra mokamas.

Kuo skiriasi investicinis fondas ir ETF?

Šiandien populiarėja
ETF instrumentas , tai yra, biržoje prekiaujami fondai yra populiaresni nei seni geri retrograd investiciniai fondai. Jei palygintume investicinius fondus ir ETF, antrojo pranašumai slypi paviršiuje.

1. Pirma, jie yra likvidesni, lengviau perkami, perkami per tarpininkavimo sąskaitą arba galime nusipirkti ir kitose platformose, taip pat yra mokesčių lengvata.
2. Investiciniai fondai perkami valdymo įmonės biure, jų interneto svetainėje. Neįmanoma nusipirkti investicinio fondo per tarpininkavimo sąskaitą ir kitas platformas. Tai yra neigiamas momentas.
3. Investiciniai fondai yra aktyviai valdomi. Vadovai visada stengiasi pranokti indeksą, o ETF beveik visada seka akcijų indeksą.
4. Investiciniam fondui, jei komisiniai yra 3,5 proc., neskaičiuojant antkainių ir nuolaidų, tai ETF komisiniai yra mažesni. Rusijoje tai nesiekia vieno procento ir čia jokių papildomų netikėtumų tikėtis nereikėtų.

Kai kurie investiciniai fondai turi blogą įprotį staiga pakeisti savo investavimo taisykles ir investuoti investuotojus pinigų kitame turte, o investuotojas gali būti nepraneštas. Nesitikėkite tokių staigmenų iš ETF.

ETF

Investiciniai fondai pamažu tampa nebereikalingi, kai kalbama apie investicinius fondus, siūlančius investuoti į biržoje parduodamas priemones. Čia yra dvi alternatyvos:

1. Investavimas į ETF paprastai yra pelningesnė alternatyva investuotojui nei investicinis fondas.
2. Antra alternatyva – savarankiškas akcijų, obligacijų, kitų finansinių priemonių pirkimas : į individualią investicinę sąskaitą ilgalaikei investicijai, o po to gaunama mokesčių lengvata.

Net pradedantysis investuotojas gali susikurti sau
portfelį ne prasčiau, nei tai daro profesionalūs vadovai už jį. Kitas dalykas, kad tam reikia turėti tam tikrų įgūdžių, jei investuotojas tokių įgūdžių neturi, tuomet geriau pirkti ETF fondus.

Kokioje situacijoje investiciniai fondai gali sudominti?

Pavyzdžiui, jei žmogus dairosi į nekilnojamąjį turtą, tuomet nekilnojamojo turto investiciniai fondai jam gali tapti unikaliu įrankiu. Tai iš tikrųjų yra rusiškas Amerikos kursų analogas. Arba investiciniai fondai, kurie investuoja į meno objektus, nes investuotojui, neturinčiam specifinių įgūdžių, investuoti į IT industriją gana sunku, tai čia esantys investiciniai fondai padeda tai padaryti kiekvienam norinčiam išbandyti šioje srityje.

Kaip investuoti į investicinius fondus?

Norint investuoti į investicinį fondą, reikės atsidaryti sąskaitą pas brokerį, jei sąskaita atidaryta, belieka susirasti skirtuką su investicinių fondų sąrašu ir pasirinkti tinkamą. Profesionalų nuomonė gera, tačiau pageidautina, kad investuotojas suprastų ekonomikos pagrindus ir turėtų idėją apie akcijų rinką, jei įmanoma, tuomet pasikonsultuokite su brokeriu. Taip lengviau išsirinkti tinkamą PIF.

Svarbu: patikrinkite, ar yra licencija svetainėje: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

investicinių fondų pajamingumo reitingas

investicinis fondas	Derlius	Interneto svetainė
Sistemos kapitalas – mobilusis	14,88 %	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB auksas	3,66 %	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
„Sberbank“ – pasaulinė skolų rinka	2,58 %	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09 %	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – auksas	2,02 %	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
„Gazprombank“ – auksas	1,75 %	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Nauja statyba	1,72 %	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapitalas-auksas	1,69 %	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Investiciniai fondai (investiniai fondai): kas tai yra ir kaip veikia investicinis fondas, geriausių investicinių fondų įvertinimas pagal pelningumą: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

„Sberbank“ investiciniai fondai – kas yra „Sberbank“ akcija?

„Sberbank“ yra atpažįstamas ir patikimas bankas, gyvuojantis daugiau nei 100 metų. Protinga investuoti į tokį banką, o tam yra daugybė investicinių fondų rūšių, išskirsime pagrindinius:

1. Obligacijų fondas – Ilja Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Jį sudaro patikimų Rusijos emitentų valstybės, savivaldybių, įmonių obligacijos. Ji gauna pajamų iš kuponų išmokėjimo ir turto vertės augimo. Investicinis fondas, kurio rizikos procentas yra mažas (0–5), pajamos viršija 8–10% infliaciją ir vidutinis likvidumas.
2. Akcijų ir obligacijų fondas – subalansuotas ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Mišrus investicinis fondas jungia dviejų tipų vertybinius popierius. Pelnas iš kapitalo prieaugio, pajamos iš obligacijų. Daugiausia investuoja į Rusijos finansines priemones, 10-20% pajamingumą, didelę riziką ir vidutinį likvidumą.
3. „Dobrynya Nikitich“ fondą ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) sudaro Rusijos įmonių akcijos. Dėl ko fondas yra labai rizikingas, pelningas 15-20% ir išlaiko vidutinį likvidumą.

Sberbank investiciniai fondai, kuriais prekiaujama biržoje: ar verta investuoti – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB ir SBGB investiciniai fondai: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Investiciniai fondai Tinkoff

Jis užima lyderio poziciją tarp populiarių brokerių, užima pirmąją vietą pagal aktyvių klientų skaičių ir investicijas į banko investicinius fondus, yra laikomas patikimu ir pelningu verslu.

1. Amžinasis RUB portfelis ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – fondas investuoja į tris instrumentus, Rusijos akcijas ir obligacijas, auksą. Investavimas į įvairias finansines priemones leidžia prisiimti minimalią riziką investuojant, tačiau tuo pačiu daro ją žemo pajamingumo 5-10%. Įėjimo kaina 6,04 rub.
2. Perpetual pajamos USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – numato investicijas į Amerikos akcijas, obligacijas ir auksą trimis lygiomis dalimis. Pajamingumas doleriais 5-10%, su mažu rizikos lygiu. Akcijos kaina – 0,2 dolerio.
3. Perpetual pajamos EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – numato investicijas į Europos akcijas, obligacijas ir auksą trimis lygiomis dalimis. Pajamingumas eurais 3-5%, maža rizika. Investicijų kaina – 0,10 euro.

Investiciniai fondai Alfa Capital

Valdymo įmonė siūlo įdomų investavimo būdą į įvairias pasaulines ir Rusijos įmones. Profesionalai analizuoja kiekvieną įmonę ir tada investuoja.

• Išteklius ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – vadovas ieško, analizuoja perspektyvias atsargas naftos ir dujų bei naftos chemijos, kasybos sektoriuose. Derlius yra 15-30%.
• Likvidios akcijos ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – atrenkami didžiausi Rusijos ir užsienio emitentai, turintys geriausius finansinius rezultatus ir augimo perspektyvas. Išeiga 15-25%.
• Balansas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investicijos į geriausias Rusijos akcijas ir obligacijas. Vidutinė rizika ir 15-20% grąža.

Investiciniai fondai yra patogus investavimo įrankis, kaip ir kitas investicijas, rinktis reikia išmintingai. Investuodamas į investicinius fondus investuotojas nesibarsto ant atskirų akcijų, o investuoja į ekonomikos ar pramonės sektorių, šalį, vyriausybės vertybinius popierius ir auksą. Patogu ir padės tiems, kuriems sunku įsisavinti investicijas arba nenori tam skirti laiko. Jei pasirinksite gerą valdymo įmonę su aukštu patikimumo reitingu, galite būti ramūs dėl investuotų lėšų. Norėdami įsigyti investicinį fondą, tiesiog eikite į brokerio svetainę ir eikite į skirtuką Investicijos, daugeliu atvejų yra investicinio fondo subantraštė, ten taip pat galite perskaityti investicinio fondo struktūrą ir apskaičiuoti pajamingumą, taip pat apskaičiuoti investavimo rizika. Žema įėjimo riba prisideda prie finansinės priemonės patrauklumo. Investicinio fondo kaina svyruoja nuo 6 rublių ir daugiau, dažnai brokeris ar valdymo įmonė kaip minimalią sumą pasirenka 100 ar 1000 rublių. Tuo pačiu metu perkamų akcijų skaičius neribojamas.

Investiciniai fondai yra patogus investavimo įrankis, kaip ir kitas investicijas, rinktis reikia išmintingai. Investuodamas į investicinius fondus investuotojas nesibarsto ant atskirų akcijų, o investuoja į ekonomikos ar pramonės sektorių, šalį, vyriausybės vertybinius popierius ir auksą. Patogu ir padės tiems, kuriems sunku įsisavinti investicijas arba nenori tam skirti laiko. Jei pasirinksite gerą valdymo įmonę su aukštu patikimumo reitingu, galite būti ramūs dėl investuotų lėšų. Norėdami įsigyti investicinį fondą, tiesiog eikite į brokerio svetainę ir eikite į skirtuką Investicijos, daugeliu atvejų yra investicinio fondo subantraštė, ten taip pat galite perskaityti investicinio fondo struktūrą ir apskaičiuoti pajamingumą, taip pat apskaičiuoti investavimo rizika. Žema įėjimo riba prisideda prie finansinės priemonės patrauklumo. Investicinio fondo kaina svyruoja nuo 6 rublių ir daugiau, dažnai brokeris ar valdymo įmonė kaip minimalią sumą pasirenka 100 ar 1000 rublių. Tuo pačiu metu perkamų akcijų skaičius neribojamas.

Investavimo terminas

Investuotojas gali pirkti ir parduoti akciją tą pačią dieną, tačiau reikia suprasti, kad tuomet lėšos prarandamos komisiniams. Kuo ilgiau laikote akciją, tuo pelningesnė investicija, viliojanti gražiomis figūromis su didele grąža, tai reiškia 3 ar 5 metų laikotarpį, mėnesiui investicijos gali ir nepadidinti akcijos vertės.

Rizika

Yra įvairių akcijų su mažu rizikos lygiu, bet tada pajamingumas bus mažesnis. Kuo didesnė grąža, tuo didesnė rizika. Kadangi finansinės priemonės nėra apsaugotos nuo rinkos svyravimų ir rinkai krentant, fondo vertė gali kristi.